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🔎 Comment comparer pour trouver la bonne mutuelle ?

Évidemment, le prix d'une mutuelle est un Ă©lĂ©ment important Ă  prendre en compte lors de votre comparaison. Cependant, ce n'est pas l'unique critĂšre Ă  observer puisqu'une complĂ©mentaire santĂ© pas chĂšre peut cacher de faibles niveaux de remboursement. Comment bien comparer les devis de complĂ©mentaire santé ?

Les garanties choisies

Choisir uniquement les garanties essentielles pour votre santé permet d'obtenir une mutuelle moins chÚre. Un nombre élevé de garanties optionnelles sur un contrat santé augmente votre prime d'assurance. Par exemple, un assuré ayant subi une opération de chirurgie réfractive n'a plus de besoin élevé pour des remboursements de lunettes. Pour cette raison, il n'est pas nécessaire d'avoir une garantie solide sur ce poste de santé.

Pour savoir quelles garanties sont à privilégier dans son contrat de santé, voici la liste des garanties essentielles :

Vous pouvez ensuite ajouter Ă  votre contrat des garanties optionnelles pour obtenir de meilleurs remboursements sur des soins plus spĂ©cifiques ! Par exemple, si vous souhaitez ĂȘtre remboursĂ© sur des actes de mĂ©decine douce, choisissez plutĂŽt une mutuelle qui propose une prise en charge de ce type de soin.

Montant des remboursements

Une assurance santé pas chÚre peut cacher de faibles remboursements, c'est-à-dire que les montants remboursés ne seront pas suffisants. Choisissez de plus forts niveaux de garanties pour les soins sur lesquels vous avez de réels besoins !

⚠ Une mutuelle proposant un remboursement Ă  100% ne signifie pas que le soin sera entiĂšrement remboursé ! Cela veut dire qu'il sera remboursĂ© Ă  100% de la base de remboursement de l'Assurance maladie. Cette base de remboursement est diffĂ©rente selon le soin reçu. Pour mieux comprendre comment fonctionne le montant des remboursements, nous pouvons prendre l'exemple d'une prise en charge Ă  100% de votre mutuelle sur la pose d'une couronne dentaire sur molaire :

Remboursement d'une prothĂšse dentaire Ă  100% par la mutuelle
Prix d'une couronne dentaire sur molaireBase de remboursement de la Sécurité socialeRemboursement de la Sécurité socialeRemboursement de la mutuelleReste à charge du patient
500 €107,50 €75,25 € (70% de la BRSS)32,25 € (100% de la BRSS)392,5 €

💡 Les soins dentaires Ă©tant considĂ©rĂ©s comme l'un des soins les plus onĂ©reux, nous vous conseillons de choisir une mutuelle qui couvre au minimum 300% de la BRSS afin d'obtenir de bons remboursements.

Les exclusions de garanties

Une exclusion de garanties désigne un type de soins qui n'est pas remboursé par l'assurance santé. Les exclusions de garanties varient d'un assureur à l'autre. Par exemple, certains actes de médecine douce ne sont pas pris en charge par toutes les mutuelles. Certaines considÚrent les remboursements chez le psychologue comme une médecine douce alors que d'autres non.

Une garantie non mentionnée sur un tableau de garanties n'est, par défaut, pas prise en charge par la complémentaire santé.

Les délais de carence

Il s'agit d'une durée aprÚs la souscription durant laquelle il ne sera pas possible de se faire rembourser. Un délai de carence ne s'applique pas à tout le contrat mais bien souvent, qu'à quelques garanties bien choisies : l'optique, le dentaire et l'hospitalisation.

Par chance, certains assureurs ne font pas subir de délai de carence sur leur mutuelle comme c'est le cas pour Groupama.

Autre solution, ils offrent un remboursement minimum de 100% des tarifs conventionnés pendant un certain temps avant de passer au remboursement prévu.

Les délais de remboursements des soins

Une complĂ©mentaire santĂ© efficace se mesure Ă©galement Ă  son service client. Le mieux est d'ĂȘtre remboursĂ© le plus rapidement possible de ses frais de santĂ©. Certains assureurs s'engagent Ă  rembourser leurs assurĂ©s rapidement comme c'est le cas d'Acheel assurance qui met seulement 72 heures.

📌 Quelles garanties choisir dans son contrat de mutuelle selon son profil ?

Les garanties Ă  choisir dans votre contrat de mutuelle ne seront pas les mĂȘmes selon votre profil et vos besoins. C'est principalement votre Ă©tat de santĂ© ainsi que votre situation actuelle qui va influencer le choix de vos remboursements.

DĂ©couvrez les garanties que nos conseillers vous recommandent de choisir selon votre profil !

🧑‍🎓 Garanties pour Ă©tudiants

 

Les mutuelles pour les étudiants couvrent généralement les besoins de base. Elles proposent des formules santé avec garanties spécifiques et parfaitement adaptées aux jeunes.

Voici la liste des garanties à privilégier dans votre contrat de mutuelle étudiante :

  • les consultations chez un mĂ©decin gĂ©nĂ©raliste ou spĂ©cialiste ;
  • les soins dentaires ;
  • les frais de sĂ©jour Ă  l’hĂŽpital ;
  • les lunettes de vue ou lentilles ;
  • les sĂ©ances chez le psychologue ;
  • les contraceptifs et prĂ©servatifs ;
  • les protections pĂ©riodiques ;
  • le forfait sport ;
  • les frais de santĂ© Ă  l’étranger si un sĂ©jour linguistique est prĂ©vu.

Selon nos conseillers, la mutuelle Heyme est la mutuelle idĂ©ale pour les Ă©tudiants ! Elle propose des formules santĂ© sur 4 niveaux de remboursements diffĂ©rents pour rĂ©pondre Ă  tous les besoins et tous les budgets. Coup d'oeil sur son offre 👇

logo Heyme
🔎 Site Heyme 

💰 À partir de 9,90€/mois
  • đŸ‘šâ€âš•ïž Soins courants : jusqu’à 150%
  • đŸ„ Frais de sĂ©jour : jusqu’à 150%
  • 😬 Soins dentaires : jusqu’à 100%
  • 👓 Forfait lunettes : jusqu'Ă  300 €
  • 👀 Lentilles remboursĂ©es par l’Assurance maladie : jusqu’à 80 €
  • 👂 ProthĂšses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
  • đŸ©ž Forfait protections hygiĂ©niques rĂ©utilisables : jusqu’à 60 €
  • đŸŒ Forfait contraception remboursĂ©e ou non : jusqu’à 100 €
  • đŸ€° Forfait contraception d'urgence : jusqu’à 30 €
  • đŸ‘¶ Forfait prĂ©servatifs masculins : jusqu’à 60 €
  • đŸ›Ąïž Assurance responsabilitĂ© civile
  • ✈ Assurance rapatriement Ă  l’étranger

👮 Garanties pour les seniors et retraitĂ©s

 

Selon le PalmarĂšs des mutuelles pour les seniors, publiĂ© par Selectra en 2023, certaines garanties sont Ă  privilĂ©gier pour un senior qui souhaite ĂȘtre bien assurĂ©.

Ces garanties ont notamment été identifiées grùce à l'étude de 3 profil-types de seniors :

  • les 55-64 ans, aussi appelĂ©s les jeunes seniors ;
  • les 65-75 ans, aussi appelĂ©s les baby-boomers ;
  • les personnes ĂągĂ©es de plus de 75 ans, aussi appelĂ©es les aĂźnĂ©s.

Pour répondre correctement aux besoins spécifiques de ces 3 profils, une bonne mutuelle senior doit donc proposer des garanties renforceés et modulables sur les postes de santé suivants :

  • l'hospitalisation (chambre particuliĂšre, remboursement chirurgiens et anesthĂ©sistes, assistance) ;
  • l'optique (verres complexes, chirurgie de la cataracte);
  • le dentaire (soins dentaires, implants, couronnes, etc.) ;
  • l'auditif (remboursement appareil auditif) ;
  • les soins courants (consultation mĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes, analyses, mĂ©dicaments) ;
  • les soins particuliers (mĂ©decine douce, aides Ă  domicile, cure thermale, ).

Selon les résultats de l'étude, la meilleure mutuelle pour les seniors est l'assurance santé Swiss Life :

logo Swisslife
🔎 Site Swiss Life

💰 Prix sur devis
  • đŸ‘šâ€âš•ïž MĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
  • đŸ‘©â€âš•ïž MĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
  • đŸ§‘đŸ»â€âš•ïž Honoraires paramĂ©dicaux : jusqu’à 400%
  • đŸ›ïž Chambre particuliĂšre : jusqu’à 135 € par jour
  • đŸ„ Frais de sĂ©jour : jusqu'Ă  400%
  • 😬 Soins dentaires : jusqu’à 500%
  • 👓 Forfait lunettes : jusqu’à 800 €
  • 👀 Lentilles acceptĂ©es ou refusĂ©es par la SĂ©curitĂ© sociale : jusqu'Ă  100% + 300 €
  • đŸ‘ïž Chirurgie rĂ©fractive : jusqu'Ă  900 €
  • 👂 ProthĂšses auditives classe 2 : jusqu’à 100% + 1 300 €
  • đŸ§˜â€â™€ïž MĂ©decine douce : jusqu'Ă  55 €

đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§â€đŸ‘Š Garanties Ă  choisir pour votre mutuelle familiale

Une mutuelle familiale applique les mĂȘmes conditions, garanties et niveaux de remboursement pour tous les adhĂ©rents au contrat. C'est pourquoi, il est important de choisir des garanties adaptĂ©es Ă  tous les membres de votre famille. Par exemple, si vous souhaitez couvrir vos enfants, il est conseillĂ© de choisir une mutuelle qui propose, en complĂ©ment des autres garanties, une prise en charge de soins spĂ©cifiques aux jeunes.

Voici la liste des garanties à choisir dans son contrat santé familial :

  • les soins courants ;
  • l'hospitalisation ;
  • le dentaire ;
  • les soins optiques ;
  • la protection juridique ;
  • les actes de prĂ©vention (vaccins, dĂ©pistage, etc.) ;
  • la contraception ;
  • l'aide Ă  domicile ;
  • la garde d'enfants ;
  • le transport mĂ©dical.

Selon nos experts en assurance, la mutuelle qui couvre le mieux les besoins de santé d'une famille est la complémentaire santé Groupama :

logo Groupama
🔎 DĂ©couvrir Groupama

💰 Prix sur devis
  • đŸ‘šâ€âš•ïž Soins courants : jusqu’à 170%
  • đŸ„ Frais de sĂ©jour : jusqu’à 300%
  • 😬 Soins dentaires : jusqu'Ă  100%
  • 👄 Orthodontie non remboursĂ©e : jusqu’à 250%
  • 👓 Lunettes : jusqu’à 135 €
  • 👀 Lentilles remboursĂ©es ou non remboursĂ©es : jusqu’à 95 €
  • 👂 ProthĂšses auditives : jusqu’à 750 €
  • đŸ§˜â€â™€ïž MĂ©decine douce : jusqu'Ă  3 sĂ©ances Ă  55 €
  • đŸ‘ïž Chirurgie rĂ©fractive : jusqu’à 230 €
  • đŸ‘¶ Prime naissance ou adoption : jusqu'Ă  120 €

🔎 Quelles garanties pour un demandeur d'emploi ?

Faites des économies sur votre mutuelle pendant votre période de chÎmage ! Privilégiez les garanties essentielles à votre contrat et mettez de cÎté les garanties optionelles qui augmentent le prix de votre assurance santé. Alors, quelles sont les garanties de base à choisir ?

  • les soins courants ;
  • l'hospitalisation ;
  • l'optique ;
  • les soins dentaires ;

NOTRE CONSEIL Choisissez des niveaux de remboursements plus faibles sur les postes de santé dont vous n'avez pas besoin et conservez des niveaux de garanties plus forts pour les soins dont vous avez vraiment besoin.

L'assurance santé Acheel est, selon nous, celle qui propose la mutuelle la moins chÚre avec une offre couvrant les besoins de base pour les demandeurs d'emploi :

logo Acheel
🔎 Site Acheel 

💰 À partir de 3,31€/mois
  • đŸ‘šâ€âš•ïž Soins courants : jusqu’à 300%
  • đŸ„ Frais de sĂ©jour : jusqu'Ă  350%
  • 😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
  • đŸŠ· Soins dentaires non remboursĂ©s : jusqu’à 400 €/an
  • 👓 Lunettes : jusqu’à 500 €
  • 👀 Lentilles remboursĂ©es ou non remboursĂ©es : jusqu’à 200 €
  • 👂 ProthĂšses auditives : jusqu’à 700%
  • đŸ§˜â€â™€ïž MĂ©decine douce : jusqu’à 200 €/an
  • 🧖 Cures thermales : jusqu'Ă  300% + 300 €/an

⚖ DĂ©couvrez notre comparatif des prix des mutuelles en 2024

Avant de souscrire, comparer les mutuelles santĂ© est une Ă©tape indispensable. L'utilisation d'un comparateur d'assurance santĂ© permet de se faire une idĂ©e de l'Ă©tat du marchĂ© des complĂ©mentaires santĂ©. Prenant en compte le profil de l'assurĂ©, il permet d'obtenir des tarifs personnalisĂ©s triĂ©s par ordre croissant. Un excellent moyen de connaĂźtre le prix moyen d'une mutuelle pour son profil ! 💡 Outre la qualitĂ© des garanties souscrites, le tarif d'une complĂ©mentaire santĂ© varie principalement avec l'Ăąge de l'assurĂ©.

Comparatif des prix d'une mutuelle selon l'ùge de l'assuré
🎂 Âge de l'assurĂ©đŸ’° Prix moyen par mois
18-25 ans42 €/mois
25-54 ans77 €/mois
55-64 ans234 €/mois*
65-75 ans252 €/mois**
Plus de 75 ans173 €/mois***

Sources : palmarÚs des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors, vivant à Boulogne-Billancourt.
**Prix moyen pour un couple de 2 baby-boomers, vivant Ă  Vignats.
***Tarif moyen pour un adulte de plus de 75 ans, vivant Ă  Cognac.

Le lieu de rĂ©sidence de la personne assurĂ©e est Ă©galement un facteur qui impacte le prix d'une mutuelle. En effet, les assurances santĂ© appliquent des tarifs diffĂ©rents selon les dĂ©passements d'honoraires pratiquĂ©s dans chaque rĂ©gion. Ils sont donc plus Ă©levĂ©s en Île-de-France, Hauts-de-France et en Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur et plus faibles en Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

✅ Simulation mutuelle : obtenez votre devis en 2 min !

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Un formulaire : des dizaines de devis auprÚs de plusieurs assureurs. Les comparateurs de mutuelle santé permettent d'analyser plusieurs assureurs mais également diverses formules et tout cela, en quelques minutes. Il suffit de remplir un seul formulaire avec au minima : son ùge, son régime social (général, fonctionnaire, Alsace-moselle) et les ayants-droit (les autres personnes à couvrir).

Au lieu de passer des heures Ă  remplir les mĂȘmes formulaires auprĂšs de plusieurs assureurs, un comparateur de complĂ©mentaire santĂ© regroupe toutes les rĂ©ponses en une page et permet de comparer les garanties plus facilement.

Contactez nos conseillers et faites le point sur vos besoins en santé !

Obtenez un accompagnement personnalisé et gratuit par téléphone ! Recevez plusieurs devis par mail en seulement 5 minutes aprÚs avoir fait le point sur vos besoins avec l'un de nos conseillers.

📞 01 86 65 20 06

đŸ€·â€â™€ïž Pourquoi comparer les mutuelles avant de souscrire ?

Faire des comparatifs est essentiel pour trouver la meilleure mutuelle, celle adaptée à votre profil et à vos besoins. Pourquoi ? Parce que comparer vous procure divers avantages.

Obtenir un tarif moins cher

Utiliser un comparateur de mutuelle santĂ© permet de faire jusqu'Ă  400 € d'Ă©conomies par an !* Un avantage certain quand on sait que chaque annĂ©e, le tarif d'une complĂ©mentaire santĂ© a tendance Ă  augmenter. Pour l'annĂ©e 2024, l'augmentation des mutuelles est estimĂ©e Ă  plus de 5%.

Être mieux couvert

Comparer les mutuelles peut vous permettre d'obtenir des garanties supplĂ©mentaires mais Ă©galement, plus solides. Qu'appelle-t-on une garantie plus solide ? C'est une dĂ©pense mĂ©dicale avec des remboursements plus Ă©levĂ©s. Par exemple, au lieu d'avoir un forfait de 3 sĂ©ances Ă  40 € pour la mĂ©decine douce, il est possible d'avoir un forfait de 160 € !

Négocier votre contrat santé avec votre assureur

Exposez votre comparatif de complĂ©mentaire santĂ© aprĂšs avoir demandĂ© vos devis Ă  votre assureur pour nĂ©gocier un tarif prĂ©fĂ©rentiel. N'oubliez pas de jouer sur votre fidĂ©litĂ© si vous ĂȘtre assurĂ© depuis plusieurs annĂ©es !

Attention, un assureur est en droit de refuser cette négociation. En cas d'insatisfaction, vous pouvez demander la résiliation de votre mutuelle aprÚs un an de contrat.

đŸ€” On vous aide Ă  comprendre votre tableau de garanties de mutuelle

Les tableaux de garanties des complĂ©mentaires santĂ© sont toujours construits de la mĂȘme maniĂšre. Pour plus de lisibilitĂ©, les frais de santĂ© sont sĂ©parĂ©s en plusieurs catĂ©gories :

  1. les soins courants ;
  2. les médicaments ;
  3. les auxiliaires paramédicaux ;
  4. les soins optiques ;
  5. les soins dentaires ;
  6. l'hospitalisation ;
  7. les appareils auditifs ;
  8. les autres soins (cures thermales, médecine douce ou encore les soins orthopédiques).

Le fonctionnement des remboursements d'une mutuelle santé peut paraßtre complexe. Les assureurs expriment les prises en charge de trois maniÚres.

  En frais réels

L'assurance santé rembourse les frais de santé complÚtement. Ce type de remboursement est utilisé uniquement pour deux garanties liées à l'hospitalisation : le forfait journalier ou encore les frais de séjour.

  En forfait en euros

Pour les soins pas du tout pris en charge par la SĂ©curitĂ© sociale, les complĂ©mentaires santĂ© expriment les remboursements en forfait en euros. C'est le cas notamment pour la mĂ©decine douce qui possĂšde un forfait annuel en euros, par exemple : 150 € par an ou 3 sĂ©ances Ă  50 €.

  En pourcentage

Le remboursement en pourcentage est utilisé pour tous les soins disposant d'une base de remboursement par la Sécurité sociale. Les assurances santé complÚtent les remboursements pour arriver au pourcentage indiqué.

Prenons par exemple une consultation chez un cardiologue du secteur 2 non conventionnĂ© OPTAM. Ce dernier facture la consultation Ă  60 €.

  • L'Assurance maladie rembourse Ă  hauteur de 70% du tarif conventionnĂ© de 47,73 € soit 33,42 €.
  • Une mutuelle santĂ© Ă  100% rembourse le complĂ©ment pour arriver Ă  la base de 47,73 € soit 14,31 €.
  • L'assurĂ© est donc remboursĂ© au total de 47,73 € (soit le tarif de base de la SĂ©curitĂ© sociale).
  • Le reste Ă  charge est donc de 12,27 €.

✍ Les moyens efficaces pour souscrire Ă  une mutuelle santĂ©

Il est possible de souscrire une mutuelle santé de trois différentes maniÚres.

 Souscrire une complémentaire santé en ligne
La souscription en ligne d'une mutuelle est pratique puisqu'il est possible de le faire Ă  n'importe quelle heure. Il suffit de remplir un questionnaire sur son profil et ses besoins, de rentrer ses informations personnelles et de payer en ligne la cotisation d'assurance.

 Souscrire une assurance santé au téléphone au 01 86 65 20 06
Pour les personnes qui préfÚrent discuter et poser des questions à un conseiller, il est possible de téléphoner à un assureur. Le conseiller rempli le questionnaire et collecte les informations nécessaires pour mettre en place l'assurance santé.

 Souscrire une mutuelle santé en agence
Pour plus de proximité avec son assureur santé, il est possible d'aller directement dans une agence. Cependant, les agences des assureurs ne sont pas présentes dans toutes les villes de France.

📌 FAQ sur la mutuelle santĂ©

👍 Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Voici la liste des mutuelles qui remboursent le mieux selon votre profil :

Mutuelles qui remboursent le mieux selon votre profil en 2024
đŸ‘„ Profil de l'assurĂ©đŸ“Œ Assureur💰 Prix par mois
🧑‍🎓 ÉtudiantHeymeÀ partir de 9,90€/mois
👮 SeniorSwiss LifePrix sur devis
🔎 Demandeur d'emploiAcheelÀ partir de 3,31€/mois
đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§â€đŸ‘Š FamilleGroupamaPrix sur devis
đŸ’Œ FonctionnaireAXAÀ partir de 10,82€/mois
đŸ’» Travailleur indĂ©pendantAcheelÀ partir de 3,31€/mois

đŸ’» Quel est le meilleur site pour comparer les mutuelles ?

Vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne qui vous délivre en seulement quelques clics plusieurs devis de mutuelles santé adaptés à votre profil et à vos besoins !

🔎 Je compare les mutuelles

🏆 Quelles sont les 10 meilleures mutuelles en 2024 ?

Voici la liste des meilleures mutuelles santé en 2024 selon leur chiffre d'affaires :

Top 10 des meilleures mutuelles santé en 2024 - Selon L'Argus de l'Assurance
RangAssureurChiffre d'affaires 2022 en millions d'euros
1Groupe VYV (dont Harmonie Mutuelle, MGEN)5 670,2
2Malakoff Humanis3 446
3Axa France2 862
4Groupama2 387,2
5Alliance Klesia Generali2 255,7
6AESIO Mutuelle2 022
7AG2R LA Mondiale1 892
8Groupe Pro BTP1 823
9Covéa1 609
10Allianz France1 447

Classement Ă©tabli sur la base des informations recueillies en 2022 auprĂšs des assureurs pour l’Argus de l’assurance.

👮 Quelle est la meilleure mutuelle pour seniors en 2024 ?

La meilleure mutuelle pour seniors est Swiss Life, selon lepalmarÚs des mutuelles pour seniors menée par Selectra en 2023. L'assurance santé Swiss Life propose, en effet, des garanties renforcées et modulables sur 8 niveaux de remboursement pour s'adapter à chaque besoin spécifique.

Voici les garanties couvertes par Swiss Life pour les seniors :

  • hospitalisation : chambre particuliĂšre ;
  • optique : verres complexes, chirurgie rĂ©fractive, opĂ©ration cataracte ;
  • dentaire : prothĂšses dentaires, couronnes, implants, etc. ;
  • audition : prothĂšses auditives ;
  • soins courants : consultations mĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes, mĂ©dicaments, dĂ©passement d’honoraires, etc. ;
  • mĂ©decine douce : acupuncteur, ostĂ©opathe, cure thermale etc.

👀 Site Swiss Life


Source : Le Lynx

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