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đ Comment comparer pour trouver la bonne mutuelle ?
Ăvidemment, le prix d'une mutuelle est un Ă©lĂ©ment important Ă prendre en compte lors de votre comparaison. Cependant, ce n'est pas l'unique critĂšre Ă observer puisqu'une complĂ©mentaire santĂ© pas chĂšre peut cacher de faibles niveaux de remboursement. Comment bien comparer les devis de complĂ©mentaire santĂ© ?
Les garanties choisies
Choisir uniquement les garanties essentielles pour votre santé permet d'obtenir une mutuelle moins chÚre. Un nombre élevé de garanties optionnelles sur un contrat santé augmente votre prime d'assurance. Par exemple, un assuré ayant subi une opération de chirurgie réfractive n'a plus de besoin élevé pour des remboursements de lunettes. Pour cette raison, il n'est pas nécessaire d'avoir une garantie solide sur ce poste de santé.
Pour savoir quelles garanties sont à privilégier dans son contrat de santé, voici la liste des garanties essentielles :
- les soins courants : consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, médicaments, analyses médicales, etc. ;
- l'hospitalisation : prise en charge de la chambre particuliĂšre, forfait journalier hospitalier, etc. ;
- l'optique : remboursement chirurgie réfractive, lunettes, lentilles, etc. ;
- le dentaire : prise en charge de l'orthodontie, d'une ou plusieurs prothĂšses dentaires, etc. ;
- l'auditif : appareil auditif remboursé.
Vous pouvez ensuite ajouter Ă votre contrat des garanties optionnelles pour obtenir de meilleurs remboursements sur des soins plus spĂ©cifiques ! Par exemple, si vous souhaitez ĂȘtre remboursĂ© sur des actes de mĂ©decine douce, choisissez plutĂŽt une mutuelle qui propose une prise en charge de ce type de soin.
Montant des remboursements
Une assurance santé pas chÚre peut cacher de faibles remboursements, c'est-à -dire que les montants remboursés ne seront pas suffisants. Choisissez de plus forts niveaux de garanties pour les soins sur lesquels vous avez de réels besoins !
â ïž Une mutuelle proposant un remboursement Ă 100% ne signifie pas que le soin sera entiĂšrement remboursĂ© ! Cela veut dire qu'il sera remboursĂ© Ă 100% de la base de remboursement de l'Assurance maladie. Cette base de remboursement est diffĂ©rente selon le soin reçu. Pour mieux comprendre comment fonctionne le montant des remboursements, nous pouvons prendre l'exemple d'une prise en charge Ă 100% de votre mutuelle sur la pose d'une couronne dentaire sur molaire :
| Prix d'une couronne dentaire sur molaire | Base de remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la mutuelle | Reste à charge du patient |
|---|---|---|---|---|
| 500 ⏠| 107,50 ⏠| 75,25 ⏠(70% de la BRSS) | 32,25 ⏠(100% de la BRSS) | 392,5 ⏠|
đĄ Les soins dentaires Ă©tant considĂ©rĂ©s comme l'un des soins les plus onĂ©reux, nous vous conseillons de choisir une mutuelle qui couvre au minimum 300% de la BRSS afin d'obtenir de bons remboursements.
Les exclusions de garanties
Une exclusion de garanties désigne un type de soins qui n'est pas remboursé par l'assurance santé. Les exclusions de garanties varient d'un assureur à l'autre. Par exemple, certains actes de médecine douce ne sont pas pris en charge par toutes les mutuelles. Certaines considÚrent les remboursements chez le psychologue comme une médecine douce alors que d'autres non.
Une garantie non mentionnée sur un tableau de garanties n'est, par défaut, pas prise en charge par la complémentaire santé.
Les délais de carence
Il s'agit d'une durée aprÚs la souscription durant laquelle il ne sera pas possible de se faire rembourser. Un délai de carence ne s'applique pas à tout le contrat mais bien souvent, qu'à quelques garanties bien choisies : l'optique, le dentaire et l'hospitalisation.
Par chance, certains assureurs ne font pas subir de délai de carence sur leur mutuelle comme c'est le cas pour Groupama.
Autre solution, ils offrent un remboursement minimum de 100% des tarifs conventionnés pendant un certain temps avant de passer au remboursement prévu.
Les délais de remboursements des soins
Une complĂ©mentaire santĂ© efficace se mesure Ă©galement Ă son service client. Le mieux est d'ĂȘtre remboursĂ© le plus rapidement possible de ses frais de santĂ©. Certains assureurs s'engagent Ă rembourser leurs assurĂ©s rapidement comme c'est le cas d'Acheel assurance qui met seulement 72 heures.
đ Quelles garanties choisir dans son contrat de mutuelle selon son profil ?
Les garanties Ă choisir dans votre contrat de mutuelle ne seront pas les mĂȘmes selon votre profil et vos besoins. C'est principalement votre Ă©tat de santĂ© ainsi que votre situation actuelle qui va influencer le choix de vos remboursements.
DĂ©couvrez les garanties que nos conseillers vous recommandent de choisir selon votre profil !
đ§âđ Garanties pour Ă©tudiants
Les mutuelles pour les étudiants couvrent généralement les besoins de base. Elles proposent des formules santé avec garanties spécifiques et parfaitement adaptées aux jeunes.
Voici la liste des garanties à privilégier dans votre contrat de mutuelle étudiante :
- les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste ;
- les soins dentaires ;
- les frais de sĂ©jour Ă lâhĂŽpital ;
- les lunettes de vue ou lentilles ;
- les séances chez le psychologue ;
- les contraceptifs et préservatifs ;
- les protections périodiques ;
- le forfait sport ;
- les frais de santĂ© Ă lâĂ©tranger si un sĂ©jour linguistique est prĂ©vu.
Selon nos conseillers, la mutuelle Heyme est la mutuelle idĂ©ale pour les Ă©tudiants ! Elle propose des formules santĂ© sur 4 niveaux de remboursements diffĂ©rents pour rĂ©pondre Ă tous les besoins et tous les budgets. Coup d'oeil sur son offre đ
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Profil Ătudiant 
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Avis client â 4.7 / 5 sur 3637 avis Trustpilot |
Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme étudiant de 22 ans, 2002, 24 Place Victor Hugo, 13003 MARSEILLE, Régime général
đŽ Garanties pour les seniors et retraitĂ©s
Selon le PalmarĂšs des mutuelles pour les seniors, publiĂ© par Selectra en 2023, certaines garanties sont Ă privilĂ©gier pour un senior qui souhaite ĂȘtre bien assurĂ©.
Ces garanties ont notamment été identifiées grùce à l'étude de 3 profil-types de seniors :
- les 55-64 ans, aussi appelés les jeunes seniors ;
- les 65-75 ans, aussi appelés les baby-boomers ;
- les personnes ùgées de plus de 75 ans, aussi appelées les aßnés.
Pour répondre correctement aux besoins spécifiques de ces 3 profils, une bonne mutuelle senior doit donc proposer des garanties renforceés et modulables sur les postes de santé suivants :
- l'hospitalisation (chambre particuliÚre, remboursement chirurgiens et anesthésistes, assistance) ;
- l'optique (verres complexes, chirurgie de la cataracte);
- le dentaire (soins dentaires, implants, couronnes, etc.) ;
- l'auditif (remboursement appareil auditif) ;
- les soins courants (consultation médecins généralistes et spécialistes, analyses, médicaments) ;
- les soins particuliers (médecine douce, aides à domicile, cure thermale, ).
Selon les résultats de l'étude, la meilleure mutuelle pour les seniors est l'assurance santé Swiss Life :
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Profil Senior 65 ans 
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Avis client â 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinionâ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot â 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances |
Devis en ligne | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 :
đšâđ©âđ§âđŠ Garanties Ă choisir pour votre mutuelle familiale
Une mutuelle familiale applique les mĂȘmes conditions, garanties et niveaux de remboursement pour tous les adhĂ©rents au contrat. C'est pourquoi, il est important de choisir des garanties adaptĂ©es Ă tous les membres de votre famille. Par exemple, si vous souhaitez couvrir vos enfants, il est conseillĂ© de choisir une mutuelle qui propose, en complĂ©ment des autres garanties, une prise en charge de soins spĂ©cifiques aux jeunes.
Voici la liste des garanties à choisir dans son contrat santé familial :
- les soins courants ;
- l'hospitalisation ;
- le dentaire ;
- les soins optiques ;
- la protection juridique ;
- les actes de prévention (vaccins, dépistage, etc.) ;
- la contraception ;
- l'aide Ă domicile ;
- la garde d'enfants ;
- le transport médical.
Selon nos experts en assurance, la mutuelle qui couvre le mieux les besoins de santé d'une famille est la complémentaire santé Direct Assurance:
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Profil Famille 
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Avis client â 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurancesâ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot â 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Famille de 4 personnes, Couple H/F de 45 ans (1979), salariés, 2 enfants (- de 18 : 2009 et 2014), 24 rue de Marseille, 69007 LYON, Régime général
đ Quelles garanties pour un demandeur d'emploi ?
Faites des économies sur votre mutuelle pendant votre période de chÎmage ! Privilégiez les garanties essentielles à votre contrat et mettez de cÎté les garanties optionelles qui augmentent le prix de votre assurance santé. Alors, quelles sont les garanties de base à choisir ?
- les soins courants ;
- l'hospitalisation ;
- l'optique ;
- les soins dentaires ;
NOTRE CONSEIL Choisissez des niveaux de remboursements plus faibles sur les postes de santé dont vous n'avez pas besoin et conservez des niveaux de garanties plus forts pour les soins dont vous avez vraiment besoin.
L'assurance santé Acheel est, selon nous, celle qui propose la mutuelle la moins chÚre avec une offre couvrant les besoins de base pour les demandeurs d'emploi :
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Profil ChĂŽmeur 
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Avis client â 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilotâ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
Devis en ligne | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme chÎmeuse de 40 ans, Née le 01/06/1984, 1 enfant à assurer de 12 ans (01/06/2012), 170 rue de Coureilles, 17000 la Rochelle, Régime général
âïž DĂ©couvrez notre comparatif des prix des mutuelles en 2025
Avant de souscrire, comparer les mutuelles santĂ© est une Ă©tape indispensable. L'utilisation d'un comparateur d'assurance santĂ© permet de se faire une idĂ©e de l'Ă©tat du marchĂ© des complĂ©mentaires santĂ©. Prenant en compte le profil de l'assurĂ©, il permet d'obtenir des tarifs personnalisĂ©s triĂ©s par ordre croissant. Un excellent moyen de connaĂźtre le prix moyen d'une mutuelle pour son profil ! đĄ Outre la qualitĂ© des garanties souscrites, le tarif d'une complĂ©mentaire santĂ© varie principalement avec l'Ăąge de l'assurĂ©.
| đ Ăge de l'assurĂ© | đ° Prix moyen par mois |
|---|---|
| 18-25 ans | 42 âŹ/mois |
| 25-54 ans | 77 âŹ/mois |
| 55-64 ans | 234 âŹ/mois* |
| 65-75 ans | 252 âŹ/mois** |
| Plus de 75 ans | 173 âŹ/mois*** |
Sources : palmarÚs des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors, vivant à Boulogne-Billancourt.
**Prix moyen pour un couple de 2 baby-boomers, vivant Ă Vignats.
***Tarif moyen pour un adulte de plus de 75 ans, vivant Ă Cognac.
Le lieu de rĂ©sidence de la personne assurĂ©e est Ă©galement un facteur qui impacte le prix d'une mutuelle. En effet, les assurances santĂ© appliquent des tarifs diffĂ©rents selon les dĂ©passements d'honoraires pratiquĂ©s dans chaque rĂ©gion. Ils sont donc plus Ă©levĂ©s en Ăle-de-France, Hauts-de-France et en Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur et plus faibles en Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.
â Simulation mutuelle : obtenez votre devis en 2 min !
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Un formulaire : des dizaines de devis auprÚs de plusieurs assureurs. Les comparateurs de mutuelle santé permettent d'analyser plusieurs assureurs mais également diverses formules et tout cela, en quelques minutes. Il suffit de remplir un seul formulaire avec au minima : son ùge, son régime social (général, fonctionnaire, Alsace-moselle) et les ayants-droit (les autres personnes à couvrir).
Au lieu de passer des heures Ă remplir les mĂȘmes formulaires auprĂšs de plusieurs assureurs, un comparateur de complĂ©mentaire santĂ© regroupe toutes les rĂ©ponses en une page et permet de comparer les garanties plus facilement.
Contactez nos conseillers et faites le point sur vos besoins en santé !
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đ€·ââïž Pourquoi comparer les mutuelles avant de souscrire ?
Faire des comparatifs est essentiel pour trouver la meilleure mutuelle, celle adaptée à votre profil et à vos besoins. Pourquoi ? Parce que comparer vous procure divers avantages.
Obtenir un tarif moins cher
Utiliser un comparateur de mutuelle santé permet de faire jusqu'à 400 ⏠d'économies par an !* Un avantage certain quand on sait que chaque année, le tarif d'une complémentaire santé a tendance à augmenter. Pour l'année 2024, l'augmentation des mutuelles est estimée à plus de 5%.
Ătre mieux couvert
Comparer les mutuelles peut vous permettre d'obtenir des garanties supplémentaires mais également, plus solides. Qu'appelle-t-on une garantie plus solide ? C'est une dépense médicale avec des remboursements plus élevés. Par exemple, au lieu d'avoir un forfait de 3 séances à 40 ⏠pour la médecine douce, il est possible d'avoir un forfait de 160 ⏠!
Négocier votre contrat santé avec votre assureur
Exposez votre comparatif de complĂ©mentaire santĂ© aprĂšs avoir demandĂ© vos devis Ă votre assureur pour nĂ©gocier un tarif prĂ©fĂ©rentiel. N'oubliez pas de jouer sur votre fidĂ©litĂ© si vous ĂȘtre assurĂ© depuis plusieurs annĂ©es !
Attention, un assureur est en droit de refuser cette négociation. En cas d'insatisfaction, vous pouvez demander la résiliation de votre mutuelle aprÚs un an de contrat.
đ€ On vous aide Ă comprendre votre tableau de garanties de mutuelle
Les tableaux de garanties des complĂ©mentaires santĂ© sont toujours construits de la mĂȘme maniĂšre. Pour plus de lisibilitĂ©, les frais de santĂ© sont sĂ©parĂ©s en plusieurs catĂ©gories :
- les soins courants ;
- les médicaments ;
- les auxiliaires paramédicaux ;
- les soins optiques ;
- les soins dentaires ;
- l'hospitalisation ;
- les appareils auditifs ;
- les autres soins (cures thermales, médecine douce ou encore les soins orthopédiques).
Le fonctionnement des remboursements d'une mutuelle santé peut paraßtre complexe. Les assureurs expriment les prises en charge de trois maniÚres.
En frais réels
L'assurance santé rembourse les frais de santé complÚtement. Ce type de remboursement est utilisé uniquement pour deux garanties liées à l'hospitalisation : le forfait journalier ou encore les frais de séjour.
En forfait en euros
Pour les soins pas du tout pris en charge par la SĂ©curitĂ© sociale, les complĂ©mentaires santĂ© expriment les remboursements en forfait en euros. C'est le cas notamment pour la mĂ©decine douce qui possĂšde un forfait annuel en euros, par exemple : 150 ⏠par an ou 3 sĂ©ances Ă 50 âŹ.
En pourcentage
Le remboursement en pourcentage est utilisé pour tous les soins disposant d'une base de remboursement par la Sécurité sociale. Les assurances santé complÚtent les remboursements pour arriver au pourcentage indiqué.
Prenons par exemple une consultation chez un cardiologue du secteur 2 non conventionnĂ© OPTAM. Ce dernier facture la consultation Ă 60 âŹ.
- L'Assurance maladie rembourse Ă hauteur de 70% du tarif conventionnĂ© de 47,73 ⏠soit 33,42 âŹ.
- Une mutuelle santĂ© Ă 100% rembourse le complĂ©ment pour arriver Ă la base de 47,73 ⏠soit 14,31 âŹ.
- L'assuré est donc remboursé au total de 47,73 ⏠(soit le tarif de base de la Sécurité sociale).
- Le reste Ă charge est donc de 12,27 âŹ.
âïž Les moyens efficaces pour souscrire Ă une mutuelle santĂ©
Il est possible de souscrire une mutuelle santé de trois différentes maniÚres.
Souscrire une complémentaire santé en ligne
La souscription en ligne d'une mutuelle est pratique puisqu'il est possible de le faire Ă n'importe quelle heure. Il suffit de remplir un questionnaire sur son profil et ses besoins, de rentrer ses informations personnelles et de payer en ligne la cotisation d'assurance.
Souscrire une assurance santé au téléphone au 01 86 65 20 06
Pour les personnes qui préfÚrent discuter et poser des questions à un conseiller, il est possible de téléphoner à un assureur. Le conseiller rempli le questionnaire et collecte les informations nécessaires pour mettre en place l'assurance santé.
Souscrire une mutuelle santé en agence
Pour plus de proximité avec son assureur santé, il est possible d'aller directement dans une agence. Cependant, les agences des assureurs ne sont pas présentes dans toutes les villes de France.
đ FAQ sur la mutuelle santĂ©
đ Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?
Voici la liste des mutuelles qui remboursent le mieux selon votre profil :
| đ„ Profil de l'assurĂ© | đ Assureur | đ° Prix par mois |
|---|---|---|
| đ§âđ Ătudiant | Heyme | Ă partir de 9,90âŹ/mois |
| đŽ Senior | Swiss Life | Prix sur devis |
| đ Demandeur d'emploi | Acheel | Ă partir de 3,31âŹ/mois |
| đšâđ©âđ§âđŠ Famille | Direct Assurance | 167âŹ/mois |
| đŒ Fonctionnaire | AXA | Ă partir de 10,82âŹ/mois |
| đ» Travailleur indĂ©pendant | Acheel | Ă partir de 3,31âŹ/mois |
đ» Quel est le meilleur site pour comparer les mutuelles ?
Vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne qui vous délivre en seulement quelques clics plusieurs devis de mutuelles santé adaptés à votre profil et à vos besoins !
đ Quelles sont les 10 meilleures mutuelles en 2025 ?
Voici la liste des meilleures mutuelles santé en 2025 selon leur chiffre d'affaires :
| Rang | Assureur | Chiffre d'affaires 2022 en millions d'euros |
|---|---|---|
| 1 | Groupe VYV (dont Harmonie Mutuelle, MGEN) | 5 670,2 |
| 2 | Malakoff Humanis | 3 446 |
| 3 | Axa France | 2 862 |
| 4 | Groupama | 2 387,2 |
| 5 | Alliance Klesia Generali | 2 255,7 |
| 6 | AESIO Mutuelle | 2 022 |
| 7 | AG2R LA Mondiale | 1 892 |
| 8 | Groupe Pro BTP | 1 823 |
| 9 | Covéa | 1 609 |
| 10 | Allianz France | 1 447 |
Classement Ă©tabli sur la base des informations recueillies en 2022 auprĂšs des assureurs pour lâArgus de lâassurance.
đŽ Quelle est la meilleure mutuelle pour seniors en 2025 ?
La meilleure mutuelle pour seniors est Swiss Life, selon lepalmarÚs des mutuelles pour seniors menée par Selectra en 2023. L'assurance santé Swiss Life propose, en effet, des garanties renforcées et modulables sur 8 niveaux de remboursement pour s'adapter à chaque besoin spécifique.
Voici les garanties couvertes par Swiss Life pour les seniors :
- hospitalisation : chambre particuliĂšre ;
- optique : verres complexes, chirurgie réfractive, opération cataracte ;
- dentaire : prothĂšses dentaires, couronnes, implants, etc. ;
- audition : prothĂšses auditives ;
- soins courants : consultations mĂ©decins gĂ©nĂ©ralistes et spĂ©cialistes, mĂ©dicaments, dĂ©passement dâhonoraires, etc. ;
- médecine douce : acupuncteur, ostéopathe, cure thermale etc.
Source : Le Lynx
