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🔎 Comment comparer pour trouver la bonne mutuelle ?
Évidemment, le prix d'une mutuelle est un élément important à prendre en compte lors de votre comparaison. Cependant, ce n'est pas l'unique critère à observer puisqu'une complémentaire santé pas chère peut cacher de faibles niveaux de remboursement. Comment bien comparer les devis de complémentaire santé ?
Les garanties choisies
Choisir uniquement les garanties essentielles pour votre santé permet d'obtenir une mutuelle moins chère. Un nombre élevé de garanties optionnelles sur un contrat santé augmente votre prime d'assurance. Par exemple, un assuré ayant subi une opération de chirurgie réfractive n'a plus de besoin élevé pour des remboursements de lunettes. Pour cette raison, il n'est pas nécessaire d'avoir une garantie solide sur ce poste de santé.
Pour savoir quelles garanties sont à privilégier dans son contrat de santé, voici la liste des garanties essentielles :
- les soins courants : consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, médicaments, analyses médicales, etc. ;
- l'hospitalisation : prise en charge de la chambre particulière, forfait journalier hospitalier, etc. ;
- l'optique : remboursement chirurgie réfractive, lunettes, lentilles, etc. ;
- le dentaire : prise en charge de l'orthodontie, d'une ou plusieurs prothèses dentaires, etc. ;
- l'auditif : appareil auditif remboursé.
Vous pouvez ensuite ajouter à votre contrat des garanties optionnelles pour obtenir de meilleurs remboursements sur des soins plus spécifiques ! Par exemple, si vous souhaitez être remboursé sur des actes de médecine douce, choisissez plutôt une mutuelle qui propose une prise en charge de ce type de soin.
Montant des remboursements
Une assurance santé pas chère peut cacher de faibles remboursements, c'est-à-dire que les montants remboursés ne seront pas suffisants. Choisissez de plus forts niveaux de garanties pour les soins sur lesquels vous avez de réels besoins !
⚠️ Une mutuelle proposant un remboursement à 100% ne signifie pas que le soin sera entièrement remboursé ! Cela veut dire qu'il sera remboursé à 100% de la base de remboursement de l'Assurance maladie. Cette base de remboursement est différente selon le soin reçu. Pour mieux comprendre comment fonctionne le montant des remboursements, nous pouvons prendre l'exemple d'une prise en charge à 100% de votre mutuelle sur la pose d'une couronne dentaire sur molaire :
| Prix d'une couronne dentaire sur molaire | Base de remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la Sécurité sociale | Remboursement de la mutuelle | Reste à charge du patient |
|---|---|---|---|---|
| 500 € | 107,50 € | 75,25 € (70% de la BRSS) | 32,25 € (100% de la BRSS) | 392,5 € |
💡 Les soins dentaires étant considérés comme l'un des soins les plus onéreux, nous vous conseillons de choisir une mutuelle qui couvre au minimum 300% de la BRSS afin d'obtenir de bons remboursements.
Les exclusions de garanties
Une exclusion de garanties désigne un type de soins qui n'est pas remboursé par l'assurance santé. Les exclusions de garanties varient d'un assureur à l'autre. Par exemple, certains actes de médecine douce ne sont pas pris en charge par toutes les mutuelles. Certaines considèrent les remboursements chez le psychologue comme une médecine douce alors que d'autres non.
Une garantie non mentionnée sur un tableau de garanties n'est, par défaut, pas prise en charge par la complémentaire santé.
Les délais de carence
Il s'agit d'une durée après la souscription durant laquelle il ne sera pas possible de se faire rembourser. Un délai de carence ne s'applique pas à tout le contrat mais bien souvent, qu'à quelques garanties bien choisies : l'optique, le dentaire et l'hospitalisation.
Par chance, certains assureurs ne font pas subir de délai de carence sur leur mutuelle comme c'est le cas pour Groupama.
Autre solution, ils offrent un remboursement minimum de 100% des tarifs conventionnés pendant un certain temps avant de passer au remboursement prévu.
Les délais de remboursements des soins
Une complémentaire santé efficace se mesure également à son service client. Le mieux est d'être remboursé le plus rapidement possible de ses frais de santé. Certains assureurs s'engagent à rembourser leurs assurés rapidement comme c'est le cas d'Acheel assurance qui met seulement 72 heures.
📌 Quelles garanties choisir dans son contrat de mutuelle selon son profil ?
Les garanties à choisir dans votre contrat de mutuelle ne seront pas les mêmes selon votre profil et vos besoins. C'est principalement votre état de santé ainsi que votre situation actuelle qui va influencer le choix de vos remboursements.
Découvrez les garanties que nos conseillers vous recommandent de choisir selon votre profil !
🧑🎓 Garanties pour étudiants
Les mutuelles pour les étudiants couvrent généralement les besoins de base. Elles proposent des formules santé avec garanties spécifiques et parfaitement adaptées aux jeunes.
Voici la liste des garanties à privilégier dans votre contrat de mutuelle étudiante :
- les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste ;
- les soins dentaires ;
- les frais de séjour à l’hôpital ;
- les lunettes de vue ou lentilles ;
- les séances chez le psychologue ;
- les contraceptifs et préservatifs ;
- les protections périodiques ;
- le forfait sport ;
- les frais de santé à l’étranger si un séjour linguistique est prévu.
Selon nos conseillers, la mutuelle Heyme est la mutuelle idéale pour les étudiants ! Elle propose des formules santé sur 4 niveaux de remboursements différents pour répondre à tous les besoins et tous les budgets. Coup d'oeil sur son offre 👇
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Profil Étudiant 
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Selectra Score en cours de calcul |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Homme étudiant de 22 ans. Célibataire, pas de femme ni enfant à assurer, vivant à Bordeaux, affilié au régime général de la sécurité sociale.
Mise à jour des données le 08/07/2025
👴 Garanties pour les seniors et retraités
Selon le Palmarès des mutuelles pour les seniors, publié par Selectra en 2023, certaines garanties sont à privilégier pour un senior qui souhaite être bien assuré.
Ces garanties ont notamment été identifiées grâce à l'étude de 3 profil-types de seniors :
- les 55-64 ans, aussi appelés les jeunes seniors ;
- les 65-75 ans, aussi appelés les baby-boomers ;
- les personnes âgées de plus de 75 ans, aussi appelées les aînés.
Pour répondre correctement aux besoins spécifiques de ces 3 profils, une bonne mutuelle senior doit donc proposer des garanties renforceés et modulables sur les postes de santé suivants :
- l'hospitalisation (chambre particulière, remboursement chirurgiens et anesthésistes, assistance) ;
- l'optique (verres complexes, chirurgie de la cataracte);
- le dentaire (soins dentaires, implants, couronnes, etc.) ;
- l'auditif (remboursement appareil auditif) ;
- les soins courants (consultation médecins généralistes et spécialistes, analyses, médicaments) ;
- les soins particuliers (médecine douce, aides à domicile, cure thermale, ).
Selon les résultats de l'étude, la meilleure mutuelle pour les seniors est l'assurance santé Swiss Life :
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Profil Senior 65 ans 
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Femme retraitée de 65 ans. Célibataire, pas de mari ni enfant à assurer, vivant à Lille, bénéficiant du régime général de la sécurité sociale.
Mise à jour des données le 08/07/2025
👨👩👧👦 Garanties à choisir pour votre mutuelle familiale
Une mutuelle familiale applique les mêmes conditions, garanties et niveaux de remboursement pour tous les adhérents au contrat. C'est pourquoi, il est important de choisir des garanties adaptées à tous les membres de votre famille. Par exemple, si vous souhaitez couvrir vos enfants, il est conseillé de choisir une mutuelle qui propose, en complément des autres garanties, une prise en charge de soins spécifiques aux jeunes.
Voici la liste des garanties à choisir dans son contrat santé familial :
- les soins courants ;
- l'hospitalisation ;
- le dentaire ;
- les soins optiques ;
- la protection juridique ;
- les actes de prévention (vaccins, dépistage, etc.) ;
- la contraception ;
- l'aide à domicile ;
- la garde d'enfants ;
- le transport médical.
Selon nos experts en assurance, la mutuelle qui couvre le mieux les besoins de santé d'une famille est la complémentaire santé Direct Assurance:
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Profil Famille 
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Selectra Score en cours de calcul |
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Description du profil utilisé pour les devis : Profil : Couple marié de 45 ans avec deux enfants, vivant à Caen. Tous affiliés au régime général de la sécurité sociale.
Mise à jour des données le 08/07/2025
🔎 Quelles garanties pour un demandeur d'emploi ?
Faites des économies sur votre mutuelle pendant votre période de chômage ! Privilégiez les garanties essentielles à votre contrat et mettez de côté les garanties optionelles qui augmentent le prix de votre assurance santé. Alors, quelles sont les garanties de base à choisir ?
- les soins courants ;
- l'hospitalisation ;
- l'optique ;
- les soins dentaires ;
NOTRE CONSEIL Choisissez des niveaux de remboursements plus faibles sur les postes de santé dont vous n'avez pas besoin et conservez des niveaux de garanties plus forts pour les soins dont vous avez vraiment besoin.
L'assurance santé Acheel est, selon nous, celle qui propose la mutuelle la moins chère avec une offre couvrant les besoins de base pour les demandeurs d'emploi :
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Profil Chômeur 
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Selectra Score en cours de calcul |
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Description du profil utilisé pour les devis : -
Mise à jour des données le 08/07/2025
⚖️ Découvrez notre comparatif des prix des mutuelles en 2025
Avant de souscrire, comparer les mutuelles santé est une étape indispensable. L'utilisation d'un comparateur d'assurance santé permet de se faire une idée de l'état du marché des complémentaires santé. Prenant en compte le profil de l'assuré, il permet d'obtenir des tarifs personnalisés triés par ordre croissant. Un excellent moyen de connaître le prix moyen d'une mutuelle pour son profil ! 💡 Outre la qualité des garanties souscrites, le tarif d'une complémentaire santé varie principalement avec l'âge de l'assuré.
| 🎂 Âge de l'assuré | 💰 Prix moyen par mois |
|---|---|
| 18-25 ans | 42 €/mois |
| 25-54 ans | 77 €/mois |
| 55-64 ans | 234 €/mois* |
| 65-75 ans | 252 €/mois** |
| Plus de 75 ans | 173 €/mois*** |
Sources : palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors, vivant à Boulogne-Billancourt.
**Prix moyen pour un couple de 2 baby-boomers, vivant à Vignats.
***Tarif moyen pour un adulte de plus de 75 ans, vivant à Cognac.
Le lieu de résidence de la personne assurée est également un facteur qui impacte le prix d'une mutuelle. En effet, les assurances santé appliquent des tarifs différents selon les dépassements d'honoraires pratiqués dans chaque région. Ils sont donc plus élevés en Île-de-France, Hauts-de-France et en Provence-Alpes-Côte d'Azur et plus faibles en Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.
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Un formulaire : des dizaines de devis auprès de plusieurs assureurs. Les comparateurs de mutuelle santé permettent d'analyser plusieurs assureurs mais également diverses formules et tout cela, en quelques minutes. Il suffit de remplir un seul formulaire avec au minima : son âge, son régime social (général, fonctionnaire, Alsace-moselle) et les ayants-droit (les autres personnes à couvrir).
Au lieu de passer des heures à remplir les mêmes formulaires auprès de plusieurs assureurs, un comparateur de complémentaire santé regroupe toutes les réponses en une page et permet de comparer les garanties plus facilement.
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🤷♀️ Pourquoi comparer les mutuelles avant de souscrire ?
Faire des comparatifs est essentiel pour trouver la meilleure mutuelle, celle adaptée à votre profil et à vos besoins. Pourquoi ? Parce que comparer vous procure divers avantages.
Obtenir un tarif moins cher
Utiliser un comparateur de mutuelle santé permet de faire jusqu'à 400 € d'économies par an !* Un avantage certain quand on sait que chaque année, le tarif d'une complémentaire santé a tendance à augmenter. Pour l'année 2024, l'augmentation des mutuelles est estimée à plus de 5%.
Être mieux couvert
Comparer les mutuelles peut vous permettre d'obtenir des garanties supplémentaires mais également, plus solides. Qu'appelle-t-on une garantie plus solide ? C'est une dépense médicale avec des remboursements plus élevés. Par exemple, au lieu d'avoir un forfait de 3 séances à 40 € pour la médecine douce, il est possible d'avoir un forfait de 160 € !
Négocier votre contrat santé avec votre assureur
Exposez votre comparatif de complémentaire santé après avoir demandé vos devis à votre assureur pour négocier un tarif préférentiel. N'oubliez pas de jouer sur votre fidélité si vous être assuré depuis plusieurs années !
Attention, un assureur est en droit de refuser cette négociation. En cas d'insatisfaction, vous pouvez demander la résiliation de votre mutuelle après un an de contrat.
🤔 On vous aide à comprendre votre tableau de garanties de mutuelle
Les tableaux de garanties des complémentaires santé sont toujours construits de la même manière. Pour plus de lisibilité, les frais de santé sont séparés en plusieurs catégories :
- les soins courants ;
- les médicaments ;
- les auxiliaires paramédicaux ;
- les soins optiques ;
- les soins dentaires ;
- l'hospitalisation ;
- les appareils auditifs ;
- les autres soins (cures thermales, médecine douce ou encore les soins orthopédiques).
Le fonctionnement des remboursements d'une mutuelle santé peut paraître complexe. Les assureurs expriment les prises en charge de trois manières.
En frais réels
L'assurance santé rembourse les frais de santé complètement. Ce type de remboursement est utilisé uniquement pour deux garanties liées à l'hospitalisation : le forfait journalier ou encore les frais de séjour.
En forfait en euros
Pour les soins pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale, les complémentaires santé expriment les remboursements en forfait en euros. C'est le cas notamment pour la médecine douce qui possède un forfait annuel en euros, par exemple : 150 € par an ou 3 séances à 50 €.
En pourcentage
Le remboursement en pourcentage est utilisé pour tous les soins disposant d'une base de remboursement par la Sécurité sociale. Les assurances santé complètent les remboursements pour arriver au pourcentage indiqué.
Prenons par exemple une consultation chez un cardiologue du secteur 2 non conventionné OPTAM. Ce dernier facture la consultation à 60 €.
- L'Assurance maladie rembourse à hauteur de 70% du tarif conventionné de 47,73 € soit 33,42 €.
- Une mutuelle santé à 100% rembourse le complément pour arriver à la base de 47,73 € soit 14,31 €.
- L'assuré est donc remboursé au total de 47,73 € (soit le tarif de base de la Sécurité sociale).
- Le reste à charge est donc de 12,27 €.
✍️ Les moyens efficaces pour souscrire à une mutuelle santé
Il est possible de souscrire une mutuelle santé de trois différentes manières.
Souscrire une complémentaire santé en ligne
La souscription en ligne d'une mutuelle est pratique puisqu'il est possible de le faire à n'importe quelle heure. Il suffit de remplir un questionnaire sur son profil et ses besoins, de rentrer ses informations personnelles et de payer en ligne la cotisation d'assurance.
Souscrire une assurance santé au téléphone au 01 86 65 20 06
Pour les personnes qui préfèrent discuter et poser des questions à un conseiller, il est possible de téléphoner à un assureur. Le conseiller rempli le questionnaire et collecte les informations nécessaires pour mettre en place l'assurance santé.
Souscrire une mutuelle santé en agence
Pour plus de proximité avec son assureur santé, il est possible d'aller directement dans une agence. Cependant, les agences des assureurs ne sont pas présentes dans toutes les villes de France.
📌 FAQ sur la mutuelle santé
👍 Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?
Voici la liste des mutuelles qui remboursent le mieux selon votre profil :
| 👥 Profil de l'assuré | 📌 Assureur | 💰 Prix par mois |
|---|---|---|
| 🧑🎓 Étudiant | Heyme | À partir de 9,90€/mois |
| 👴 Senior | Swiss Life | Prix sur devis |
| 🔎 Demandeur d'emploi | Acheel | À partir de 3,31€/mois |
| 👨👩👧👦 Famille | Direct Assurance | 167€/mois |
| 💼 Fonctionnaire | AXA | À partir de 10,82€/mois |
| 💻 Travailleur indépendant | Acheel | À partir de 3,31€/mois |
💻 Quel est le meilleur site pour comparer les mutuelles ?
Vous pouvez utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne qui vous délivre en seulement quelques clics plusieurs devis de mutuelles santé adaptés à votre profil et à vos besoins !
🏆 Quelles sont les 10 meilleures mutuelles en 2025 ?
Voici la liste des meilleures mutuelles santé en 2025 selon leur chiffre d'affaires :
| Rang | Assureur | Chiffre d'affaires 2022 en millions d'euros |
|---|---|---|
| 1 | Groupe VYV (dont Harmonie Mutuelle, MGEN) | 5 670,2 |
| 2 | Malakoff Humanis | 3 446 |
| 3 | Axa France | 2 862 |
| 4 | Groupama | 2 387,2 |
| 5 | Alliance Klesia Generali | 2 255,7 |
| 6 | AESIO Mutuelle | 2 022 |
| 7 | AG2R LA Mondiale | 1 892 |
| 8 | Groupe Pro BTP | 1 823 |
| 9 | Covéa | 1 609 |
| 10 | Allianz France | 1 447 |
Classement établi sur la base des informations recueillies en 2022 auprès des assureurs pour l’Argus de l’assurance.
👴 Quelle est la meilleure mutuelle pour seniors en 2025 ?
La meilleure mutuelle pour seniors est Swiss Life, selon lepalmarès des mutuelles pour seniors menée par Selectra en 2023. L'assurance santé Swiss Life propose, en effet, des garanties renforcées et modulables sur 8 niveaux de remboursement pour s'adapter à chaque besoin spécifique.
Voici les garanties couvertes par Swiss Life pour les seniors :
- hospitalisation : chambre particulière ;
- optique : verres complexes, chirurgie réfractive, opération cataracte ;
- dentaire : prothèses dentaires, couronnes, implants, etc. ;
- audition : prothèses auditives ;
- soins courants : consultations médecins généralistes et spécialistes, médicaments, dépassement d’honoraires, etc. ;
- médecine douce : acupuncteur, ostéopathe, cure thermale etc.
Source : Le Lynx
