Comparateur de mutuelle santé

L'objectif d'une mutuelle est de rembourser les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. En quelques minutes, un comparateur de complémentaire santé analyse les offres de plusieurs assureurs afin de faire le choix le plus pertinent et ainsi, faire des économies. Découvrez notre comparatif des mutuelles santé en 2022 !

⚖️ Comparateur de mutuelle santé : découvrez les tarifs en 2022

Avant de souscrire, comparer les mutuelles santé est une étape indispensable. Depuis quelques années, les comparateurs d'assurance santé fleurissent sur internet. En effet, l'utilisation d'un comparateur est utile sur plusieurs points.

  Un gain de temps

Un formulaire : des dizaines de devis auprès de plusieurs assureurs. Les comparateurs de mutuelle santé permettent d'analyser plusieurs assureurs mais également diverses formules et tout cela, en quelques minutes. Il suffit de remplir un seul formulaire avec au minima : son âge, son régime social (général, fonctionnaire, Alsace-moselle) et les ayants-droit (les autres personnes à couvrir).

Au lieu de passer des heures à remplir les mêmes formulaires auprès de plusieurs assureurs, un comparateur de complémentaire santé regroupe toutes les réponses en une page et permet de comparer les garanties plus facilement.

  Une estimation des tarifs du marché

L'utilisation d'un comparateur d'assurance santé permet de se faire une idée de l'état du marché des complémentaires santé. Prenant en compte le profil de l'assuré, il permet d'obtenir des tarifs personnalisés triés par ordre croissant. Un excellent moyen de connaître le prix moyen d'une mutuelle pour son profil ! 💡 Outre la qualité des garanties souscrites, le tarif d'une complémentaire santé varie principalement avec l'âge de l'assuré.

Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.

  Des garanties comparées

Les meilleurs comparateurs de mutuelle santé analysent les garanties et permettent une meilleure compréhension de ces dernières. Ils comparent les garanties entre elles afin d'avoir un avis objectif tout en expliquant à quoi elles correspondent.

📊 Effectuer un comparatif de mutuelle avant de choisir

Évidemment, le prix d'une mutuelle est un élément important à prendre en compte lors de votre comparaison. Cependant, ce n'est pas l'unique critère à observer puisqu'une complémentaire santé pas chère peut cacher de faibles niveaux de remboursement. Comment bien comparer les devis de complémentaire santé ?

Les garanties choisies

Un nombre élevé de garanties optionnelles sur un contrat santé augmente votre prime d'assurance. 💡 Astuce : pour les budgets serrés, choisir uniquement les garanties essentielles pour votre santé permet d'obtenir une mutuelle moins chère. Par exemple, un assuré ayant subi une opération de chirurgie réfractive n'a plus de besoin élevé pour des remboursements de lunettes. Pour cette raison, il n'est pas nécessaire d'avoir une garantie solide sur ce poste de santé.

Montant des remboursements

Une assurance santé pas chère peut cacher de faibles remboursements, c'est-à-dire que les montants remboursés ne seront pas suffisants. ⚠️ Une mutuelle proposant un remboursement à 100% ne signifie pas que le soin sera entièrement remboursé. Cela veut dire qu'il sera remboursé à 100% de la base de remboursement de l'Assurance maladie. En général, la BRSS (Base de remboursement de la Sécurité sociale) ne correspond pas aux tarifs du marché. Par exemple, elle est de 0,09 € pour des lunettes alors qu'une paire de lunettes coûte bien souvent une centaine d'euros.

Les exclusions de garanties

Une exclusion de garanties désigne un type de soins qui n'est pas remboursé par l'assurance santé. Par exemple, la garantie "médecine douce" varie d'un assureur à l'autre. Certains considèrent les remboursements chez le psychologue comme une médecine douce alors que d'autres non.

Les délais de carence

Il s'agit d'une durée après la souscription durant laquelle il ne sera pas possible de se faire rembourser. Un délai de carence ne s'applique pas à tout le contrat mais bien souvent, qu'à quelques garanties bien choisies : l'optique, le dentaire et l'hospitalisation.

Par chance, certains assureurs ne font pas subir de délai de carence sur leur mutuelle comme c'est le cas pour Groupama.

Autre solution, ils offrent un remboursement minimum de 100% des tarifs conventionnés pendant un certain temps avant de passer au remboursement prévu.

Les délais de remboursements des soins

Une complémentaire santé efficace se mesure également à son service client. Le mieux est d'être remboursé le plus rapidement possible de ses frais de santé. Certains assureurs s'engagent à rembourser leurs assurés rapidement comme c'est le cas d'Acheel assurance qui met seulement 72 heures.

Pour vous aider dans une démarche de comparaison efficace, nous avons préparé un comparatif des mutuelles santé.

Notre sélection de mutuelle santé

Assureur et tarif	Informations assureur
09 71 07 85 53 Site Acheel  💰 À partir de 3,31€/mois	🛡️ Garanties essentielles 👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350% 👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200% 🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100% 🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour 🏥 Frais de séjour : frais réels 😬 Soins dentaires : jusqu’à 300% 👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100% 👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 € 👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 200 € 👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700% ⚖️ Garanties différenciantes 🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 200 € 🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400 € 💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50 € 🔎 Spécificités du contrat d'assurance Délai de carence : 1 mois sur dépassement honoraires hospitalisation. Délai de remboursement : 72 heures Pas de frais de dossier
J'en profite  💰 À partir de 15,87€/mois	🛡️ Garanties essentielles 👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400% 👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200% 🧑🏻‍⚕️ Auxiliaires médicaux : jusqu’à 300% 🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 169 € par jour 🏥 Frais de séjour : jusqu’à 500% 😬 Soins dentaires : jusqu’à 400% 🦷 Inlay / Onlay remboursés par l’Assurance maladie : jusqu’à 400% 👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400% 👓 Forfait lunettes : jusqu’à 100 € pour les montures et jusqu’à 300 € pour les verres 👀 Lentilles remboursées par l’Assurance maladie : jusqu’à 450 € 👂 Prothèses auditives classe 2 tous les 4 ans : jusqu’à 400% ⚖️ Garanties différenciantes 🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 300 € 👁️ Opération des yeux (chirurgie réfractive) : jusqu’à 450 € par œil 🦷 Orthodontie non remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 1 500 € 😬 Dentaire non remboursé par l’Assurance maladie (prothèses et implants limité à 3 actes) : jusqu’à 540 € 👶 Prestation maternité et adoption : jusqu’à 675 € 🔎 Spécificités du contrat d'assurance Délai de carence : 1 mois sur dépassement honoraires hospitalisation si pas de mutuelle avant. Délai de remboursement : NC Pas de frais de dossier
01 86 26 99 46 💰 À partir de 16,31€/mois	🛡️ Garanties essentielles 👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300% 👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200% 🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300% 🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85 € par jour 🏥 Frais de séjour : frais réels 😬 Soins dentaires : jusqu’à 200% 👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100% 👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450 € 👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100% + 200 € 👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100% ⚖️ Garanties différenciantes 🧘‍♀️ Médecine douce : jusqu’à 120 € 🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 € 🌎 Dépenses à l’étranger : 100% 🦽 Fauteuil roulant : 250% 💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 € 🔎 Spécificités du contrat d'assurance Délai de carence : 3 mois sur le dépassement d’honoraire pour maladie en hospitalisation pour les formules April Moove santé, April santé et April globale + Délai de remboursement : 4 jours si utilisation de la carte vitale Frais de dossier : 25€
09 71 07 85 48 Site Direct Assurance  💰 À partir de 18€/mois	🛡️ Garanties essentielles 👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300% 👩‍⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200% 🧑🏻‍⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300% 🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour 🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300% 😬 Soins dentaires : jusqu’à 400% 👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400% 👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560 € 👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180 € 👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200 € ⚖️ Garanties différenciantes 🧘‍♀️ Médecine douce : 3 séances à 40 € 💊 Homéopathie : 60 € 🥑 Diététicien : 2 séances à 40 € 🥗 Bilan diététique : 60 € 🤰 Moyen de contraception féminin : 45 € 🚬 Sevrage tabagique : 40 € 🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400 € 👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800 € 🔎 Informations additionnelles Délai de carence : pas de délai de carence pour un remboursement à 100% sinon 3 mois pour l'hospitalisation. Délai de remboursement : 48 heures Pas de frais de dossier

Informations constatées sur les sites des assureurs en 2022.

🤷‍♀️ Pourquoi est-il important de comparer les mutuelles avant de souscrire ?

Faire des comparatifs est essentiel pour trouver la meilleure mutuelle, celle adaptée à votre profil et à vos besoins. Pourquoi ? Parce que comparer vous procure divers avantages.

Obtenir un tarif moins cher

Utiliser un comparateur de mutuelle santé permet de faire jusqu'à 400 € d'économies par an ! Un avantage certain quand on sait que chaque année, le tarif d'une complémentaire santé a tendance à augmenter. Pour l'année 2022, l'augmentation des mutuelles est estimée à 2%.

Être mieux couvert

Comparer les mutuelles peut vous permettre d'obtenir des garanties supplémentaires mais également, plus solides. Qu'appelle-t-on une garantie plus solide ? C'est une dépense médicale avec des remboursements plus élevés. Par exemple, au lieu d'avoir un forfait de 3 séances à 40 € pour la médecine douce, il est possible d'avoir un forfait de 160 € !

Négocier votre contrat santé avec votre assureur

Exposez votre comparatif de complémentaire santé après avoir demandé vos devis à votre assureur pour négocier un tarif préférentiel. N'oubliez pas de jouer sur votre fidélité si vous être assuré depuis plusieurs années !

Attention, un assureur est en droit de refuser cette négociation. En cas d'insatisfaction, vous pouvez demander la résiliation de votre mutuelle après un an de contrat.

🤔 Qu’est-ce qu’une mutuelle ?

Comme son nom l'indique, les complémentaires santé renforcent les remboursements de la Sécurité sociale. En effet, les prises en charge d'une complémentaire santé s'ajoutent à celles de l'Assurance maladie qui sont souvent insuffisantes.

À quoi sert une mutuelle ?

Une complémentaire santé est essentielle pour être mieux remboursé de vos frais de santé. Par exemple, en dehors des lunettes prises en charge par la réforme 100% santé, la Sécurité sociale rembourse uniquement 0,09 € pour des lunettes adultes et enfants (monture + verres). Ce remboursement est trop peu élevé face au prix d'une paire de lunettes qui peut rapidement coûter plus d'une centaine d'euros.

Ainsi, pour être mieux remboursé de ces frais de santé, il est fortement recommandé de comparer les complémentaires santé.

Quelle différence entre mutuelle et complémentaire santé ?

Les mutuelles et les complémentaires santé ont toutes les deux pour but de rembourser tout ou partie de vos dépenses médicales.

Cependant, il existe bien une différence. Une mutuelle est une société à but non-lucratif dont les membres peuvent participer à l’Assemblée générale et élire un Conseil d’Administration. Elle repose sur un principe de solidarité entre ses membres.

En revanche, une complémentaire santé appelée également assurance santé fait seulement partie des produits proposés par un assureur.

Comment comprendre le tableau de garantie d’une mutuelle ?

Les tableaux de garanties des complémentaires santé sont toujours construits de la même manière. Pour plus de lisibilité, les frais de santé sont séparés en plusieurs catégories :   les soins courants (médecins généralistes et spécialistes)   les médicaments   les auxiliaires paramédicaux   les soins optiques (lunettes, lentilles)   les soins dentaires (orthodontie, implants dentaires, etc.)   l'hospitalisation   les appareils auditifs et pour finir   les autres soins (cures thermales, médecine douce ou encore les soins orthopédiques).

Le fonctionnement des remboursements d'une mutuelle santé peut paraître complexe. Les assureurs expriment les prises en charge de trois manières.

  En frais réels

L'assurance santé rembourse les frais de santé complètement. Ce type de remboursement est utilisé uniquement pour deux garanties liées à l'hospitalisation : le forfait journalier ou encore les frais de séjour.

  En forfait en euros

Pour les soins pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale, les complémentaires santé expriment les remboursements en forfait en euros. C'est le cas notamment pour la médecine douce qui possède un forfait annuel en euros, par exemple : 150 € par an ou 3 séances à 50 €.

  En pourcentage

Le remboursement en pourcentage est utilisé pour tous les soins disposant d'une base de remboursement par la Sécurité sociale. Les assurances santé complètent les remboursements pour arriver au pourcentage indiqué.

Prenons par exemple une consultation chez un cardiologue du secteur 2 non conventionné OPTAM. Ce dernier facture la consultation à 60 €.

• L'Assurance maladie rembourse à hauteur de 70% du tarif conventionné de 47,73 € soit 33,42 €.
• Une mutuelle santé à 100% rembourse le complément pour arriver à la base de 47,73 € soit 14,31 €.
• L'assuré est donc remboursé au total de 47,73 € (soit le tarif de base de la Sécurité sociale).
• Le reste à charge est donc de 12,27 €.

✍️ Comment avoir une assurance santé ?

Il est possible de souscrire une mutuelle santé de trois différentes manières.

 Souscrire une complémentaire santé en ligne
La souscription en ligne d'une mutuelle est pratique puisqu'il est possible de le faire à n'importe quelle heure. Il suffit de remplir un questionnaire sur son profil et ses besoins, de rentrer ses informations personnelles et de payer en ligne la cotisation d'assurance.

 Souscrire une assurance santé au téléphone au 01 86 65 20 06
Pour les personnes qui préfèrent discuter et poser des questions à un conseiller, il est possible de téléphoner à un assureur. Le conseiller rempli le questionnaire et collecte les informations nécessaires pour mettre en place l'assurance santé.

 Souscrire une mutuelle santé en agence
Pour plus de proximité avec son assureur santé, il est possible d'aller directement dans une agence. Cependant, les agences des assureurs ne sont pas présentes dans toutes les villes de France.