Mutuelle senior pas chère : prix et comparatif en 2024
👴 Notre top 3 des mutuelles senior les moins chères
Formule Santé Select 1
- Soins courant 100%
- Hospitalisation 100%
- Optique 100%
- Dentaire 100%
- Auditif 100%
Formule Essentiel 1
- Soins courant 100%
- Hospitalisation 100%
- Optique 100%
- Dentaire 100%
- Auditif 100%
Formule Initial
- Soins courant 100%
- Hospitalisation 100%
- Optique 100%
- Dentaire 100%
- Auditif 100%
Devis réalisés, sur les sites de nos assureurs partenaires en 2024, pour une personne de 60 ans, salariée, habitant à Montpellier et à la recherche de l'offre de mutuelle senior la moins chère.
Le prix moyen d'une mutuelle santé pour un senior seul est de 86€ par mois et de 162€ pour un couple de seniors. Une mutuelle pas chère pour senior doit coûter moins de 60€. Les contrats de mutuelle pour senior entre 30€ et 50€ sont généralement des contrats 100% santé. On vous propose une analyse des contrats de mutuelle santé les moins chers pour séniors.
💰 Quel est le tarif d’une mutuelle senior ?
Le tarif moyen d'une mutuelle pour un senior seul est de 86 €/mois et de 162 €/mois pour un couple de retraités (81 €/mois pour chaque senior). Il est donc plus avantageux de souscrire un contrat à 2 pour payer moins cher sa mutuelle senior tous les mois !
Disponibles à partir de 50 €/mois, les mutuelles les moins chères pour les seniors sont :
- Alptis
- Acheel
- Malakoff Humanis
Sachez que le prix d'une mutuelle senior est forcément plus élevé qu'une complémentaire pour les moins de 55 ans. En effet, plus l'assuré vieillit et plus il est considéré comme une personne "à risque" aux yeux des assurances. Les mutuelles augmentent donc le montant des cotisations pour compenser les dépenses de santé des seniors. À titre d'exemple, le prix moyen d'une mutuelle pour une personne de moins de 55 ans est de 54,50 €/mois tandis qu'il est de 85 €/mois pour un senior ! Trouver une mutuelle senior pas chère ne sera donc pas une mission facile...
D'autres critères viennent également impacter le tarif moyen d’une mutuelle pour retraités :
- le lieu de résidence ;
- le niveau de garanties choisi dans le contrat.
👴 Prix moyen d’une mutuelle senior par mois
| Âge du retraité | Prix moyen par mois | Tarif moyen annuel |
|---|---|---|
| 65 ans | 72€/mois | 866€/an |
| 70 ans | 79€/mois | 950€/an |
| 75 ans | 89€/mois | 1 072€/an |
| +75 ans | 103€/mois | 1 240€/an |
Simulations effectuées sur le comparateur mutuelle.fr en 2024 – Senior habitant la région parisienne et sur des niveaux de garanties minimales.
Pour vous aider à y voir plus clair, nos experts ont réalisé plusieurs devis de mutuelle (cf tableau ci-dessus) sur le comparateur en ligne Mutuelle.fr !
Concrètement, plus l'assuré est âgé et plus sa mutuelle augmente ! Il en va de même pour le niveau de garanties : plus vous choisissez une prise en charge élevée et plus votre complémentaire senior vous coûtera cher tous les mois.
👵👴 Quel est le prix moyen d’une mutuelle pour un couple de seniors ?
| Âge du couple de retraités | Prix moyen par mois | Tarif moyen annuel |
|---|---|---|
| 65 ans | 134€/mois | 1 606€/an |
| 70 ans | 151€/mois | 1 812€/an |
| 75 ans | 170€/mois | 2 038€/an |
| +75 ans | 195€/mois | 2 338€/an |
Simulations effectuées sur le comparateur mutuelle.fr en 2024 – Profil d’un couple de retraités habitant la région parisienne et sur des niveaux de garanties minimales.
À l’instar d’un contrat individuel, le prix d’une mutuelle pour un couple de retraités varie principalement en fonction de l’âge de chacun des assurés et bien évidemment des garanties souscrites. Pour autant, est-il intéressant de souscrire à un contrat santé sénior à deux ?
Pour se faire une idée, nos experts ont réalisé différents devis de mutuelles pour un couple de séniors avec des garanties minimales. Voici le résultat de leur simulation de complémentaire santé en fonction de différentes tranches d’âge.
Les couples de séniors sur le même contrat d’assurance santé peuvent gagner quelques euros par mois par rapport à une mutuelle santé sénior individuelle. À titre de comparaison, un couple de seniors de 65 ans paie une cotisation mensuelle de 134€/mois, soit 67€/mois en individuel contre 73€/mois en moyenne sur un contrat individuel pour le même âge.
⚖️ Quelle est la mutuelle la moins chère pour les seniors : notre comparatif 2024
La mutuelle senior la moins chère dispose des garanties les plus faibles. Certes, vous paierez peu tous les mois votre couverture santé, mais en cas de pépin (accident, hospitalisation, etc.), vous risquez de payer très cher les frais de santé engagés.
👉 Concrètement, c’est quoi une mutuelle senior pas chère ? C’est une complémentaire santé que vous payez moins cher tous les mois, certes, mais qui ne vous remboursera que le strict minimum en cas de besoin. Les mutuelles seniors les moins chères remboursent uniquement le ticket modérateur (reste à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale). Elles ne prennent jamais en charge les dépassements d’honoraires appliqués par certains médecins ! Grosso modo, avec une complémentaire santé senior pas chère, vous ne serez quasiment pas remboursé sur les soins dentaires, l’optique et l’auditif et sur vos frais en cas d’hospitalisation.
Choisir la mutuelle senior la moins chère n’est donc clairement pas la solution si vous avez des problèmes de santé à couvrir.
Pour vous aider à avoir une meilleure idée des prix pratiqués par les mutuelles seniors les moins chères du marché, voici les tarifs obtenus suite à la réalisation de devis sur les sites de nos assureurs partenaires pour différents profils de seniors.
| Assureurs | Formule proposée | Tarif |
|---|---|---|
| Alptis | Santé Select 1 | 53,43 €/mois |
| Acheel | Essentiel F1 | 54,84 €/mois |
| Malakoff Humanis | Initial | 59,02 €/mois |
| Direct Assurance | Essentielle | 60,85 €/mois |
| Gan | Complémentaire senior 1 | 61,41 €/mois |
| April | Santé globale 1 | 69,79 €/mois |
| SwissLife | Santé Particuliers 1 | 70,59 €/mois |
Tarifs pour une personne de 60 ans, salarié, vivant à Montpellier avec les tarifs minimales. Devis réalisés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024.
D'après notre comparatif, la mutuelle la moins chère pour les plus de 60 ans est la formule proposée par la complémentaire santé Alptis.
| Assureurs | Formule proposée | Tarif |
|---|---|---|
| Acheel | Essentiel F1 | 66,96 €/mois |
| Alptis | Santé Select 1 | 70,94 €/mois |
| Malakoff Humanis | Initial | 71,70 €/mois |
| Gan | Complémentaire senior 1 | 74,86 €/mois |
| Direct Assurance | Essentielle | 76,39 €/mois |
| SwissLife | Santé Particuliers 1 | 82,71 €/mois |
| April | Santé Brio 1 | 84,99 €/mois |
Tarifs pour une personne de 70 ans, retraité, vivant à Montpellier avec les tarifs minimales. Devis réalisés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024.
| Assureurs | Formule proposée | Tarif |
|---|---|---|
| Acheel | Essentiel F1 | 82,69 €/mois |
| Alptis | Santé Select 1 | 93,41 €/mois |
| Gan | Complémentaire senior 1 | 91,25 €/mois |
| April | Santé Brio 1 | 100,60 €/mois |
| Direct Assurance | Essentielle | 106,95 €/mois |
| SwissLife | Santé Particuliers 1 | 116,67 €/mois |
| Malakoff Humanis | Pas d’offres disponibles en ligne | - |
Tarifs pour une personne de 80 ans, retraité, vivant à Montpellier avec les tarifs minimales. Devis réalisés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024.
La mutuelle senior la moins chère pour les plus de 70 ans est la mutuelle Acheel.
Experte de
la mutuelle senior
⭐ L'avis de Juliette
Si vous n'avez pas de problèmes de santé, que vous consultez peu de médecins et que vos dépenses de santé sont assez faibles sur l'année alors je vous conseille d'opter pour la mutuelle senior la moins chère selon votre tranche d'âge : Alptis pour les 55-65 ans et Acheel pour les + de 70 ans.
Toutefois, si vous avez une santé "à risque" ou que vous consultez régulièrement des médecins, je vous conseille de choisir une mutuelle avec de plus fortes garanties. Mais qui dit meilleurs remboursements dit prix plus élevé. Sachez qu'il est possible de trouver une mutuelle senior avec de bonnes garanties sans pour autant devoir casser votre tirelire. Découvrez notre comparatif !
Pour vous aider, voici notre comparatif des complémentaires santé seniors avec un bon rapport garanties/prix.
Comparatif des mutuelles seniors au meilleur rapport garanties/prix
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 100€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 400€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200€
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100% + 500 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€ soit 50€ par séance dans la limite de 4 séances
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : jusqu’à 400€
👁️ Chirurgie réfractive : 300€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 200%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180€
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200€
🧘♀️ Médecine douce : 3 séances à 40€
💊 Homéopathie : 60€
🥑 Diététicien : 2 séances à 40€
🥗 Bilan diététique : 60€
🤰 Moyen de contraception féminin : 45€
🚬 Sevrage tabagique : 40€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800€
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : 100 €/jour avec nuitée et 50 €/jour sans nuitée
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie 600 €/an (300 €/sem)
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500€ et Chirurgie réfractive 400 €/oeil
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 350€ par an
👂 Prothèses auditives classe 2 : 1 600 €/oreille
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 390€ / an et Forfait cure thermale 400% avec 400€ / an de frais hébergement
💊 Forfait prévention (tabac, vaccin, diététicien) 150 €/an
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 150%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 150 €
👓 Lunettes : jusqu’à 450 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : jusqu'à 150 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 150%
🧘 Médecine douce : jusqu'à 25 €/séance, 5 séances/an (renfort bien-être)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 220% + 200 €/an (renfort bien-être)
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 120€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 250%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : de 100% jusqu’à 400%
🛏️ Chambre particulière : de 40 € jusqu’à 135 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 400%
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 500%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 500%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 800 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 100 % + 300 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : de 100% jusqu’à 100% + 1300 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à cinq actes par an et par assuré avec une prise en charge comprise entre 20 et 55 €
👁️ Chirurgie réfractive : de 0 € jusqu’à 900 €
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : de 20 € à 150 €
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en octobre 2024 auprès de 12 assureurs, sur les prix des mutuelles santé pour le profil suivant : femme retraitée de 68 ans, lieu de résidence : Lille, régime de la Sécurité sociale : régime général. Tarifs des formules de base classés par prix croissant.
🥇 La mutuelle de Malakoff Humanis est idéale si vous recherchez une mutuelle senior pas chère avec de bons remboursements. Sa formule Senior est modulable sur 5 niveaux et vous permet d'être couvert uniquement sur les garanties qui vous intéressent. Elle est modubale donc adaptable au fil des années. Elle propose également de la téléconsultation pour faicliter l'accès au soin ou encore des centres d'ophtalmologie garantissant un rendez-vous dans les 48h.
🥈 La complémentaire santé proposée par Swiss life est la peu plus chère mais elle vous permet de bénéficier des meilleures prises en charge qui existent sur le marché. Soins dentaires, soins optiques, médecine douce, elle est la plus couvrante !
À vous de voir, selon vos besoins, quelle formule vous remboursera le mieux !
👴 Quelle mutuelle prendre quand on a une petite retraite ?
Une astuce existe pour avoir une mutuelle senior quand on a une petite retraite : la Complémentaire santé solidaire ou CSS. Ce dispositif permet aux personnes avec des revenus modestes d’obtenir une mutuelle santé senior gratuite ou à prix réduit.
Testez votre éligibilité à la mutuelle CSS pour sénior sur le site des droits sociaux !
🏥 Liste des soins pris en charge intégralement par la CSS
- médecins généralistes et spécialistes ;
- forfait journalier hospitalier à durée limitée ;
- frais d'hospitalisation à durée limitée ;
- soins dentaires (contrôle, détartrage et traitement d'une carrie) ;
- prothèses dentaires et orthopédie dento-faciale ;
- infirmier, kinésithérapeute, orthophoniste ou orthoptiste ;
- médicaments sous ordonnance ;
- dispositifs médicaux ;
- analyses et examens en laboratoire remboursés ;
- équipements optiques prévus ;
- équipements auditifs prévus.
🔎 Comment payer moins cher sa mutuelle santé senior ?
Pour trouver une mutuelle santé pour retraités pas chère, vous disposez de plusieurs astuces simples.
✔️ Souscrire à des garanties santé utiles !
Faites une liste de vos besoins en matière de protection santé afin d’éliminer les garanties superflues. Chaque profil de sénior est unique, aussi il est indispensable de choisir une mutuelle sénior avec des garanties personnalisables.
Une garantie « maternité » ou un forfait « orthodontie pour enfant » n’est plus vraiment d’utilité pour votre tranche d’âge. En revanche, une prise en charge de l'opération de la cataracte par exemple est nécessaire. Il s'agit d'une pathologie oculaire touchant près de 20% les plus de 65 ans en France ! Une garantie hospitalière renforcée est également bien utile pour un senior.
Rappelez-vous que de nombreuses mutuelles santé pour sénior moins chères à la souscription peuvent s’avérer à l’usage moins protectrices. En cas de pépins ou de dépassements d'honoraires importants, vous devrez rembourser le reste à charge souvent élevé.
🤹 Faire jouer la concurrence et changer de mutuelle santé !
L’option la plus efficace est de faire appel à un comparateur de mutuelle santé pour senior. Gratuit et simple d’utilisation, cet outil de comparaison en ligne permet d’avoir une sélection ultra-personnalisée parmi les meilleures mutuelles santé pour sénior avec un excellent rapport qualité / prix.
🏥 Opter pour une mutuelle hospitalisation seule pour retraités
Une mutuelle hospitalisation pour sénior concentre l’ensemble des garanties uniquement sur le poste de dépense hospitalier. Cette formule peut être intéressante pour les petits budgets qui souhaitent néanmoins conserver une garantie unique en cas de pépin de santé important.
📌 Que faire si vous payez votre mutuelle senior trop cher ?
De nombreux seniors estiment que le prix de leur complémentaire santé retraite est trop élevé par rapport à leur budget. Si cela est votre cas, nos experts recommandent de changer de mutuelle santé au plus vite.
Sachez que, depuis 2020, il est possible de résilier sa mutuelle santé à tout moment, après un an de contrat.
Vous pouvez faire appel à notre comparateur de mutuelle en ligne ou à l'un de nos courtiers par téléphone au 01 86 65 20 06. Vous obtiendrez des devis de mutuelle pour sénior pas chers avec des garanties adaptées.
⚠️ ATTENTION De nombreuses mutuelles refusent les seniors à partir d’un certain âge. Un expert en assurance à vos côtés se charge de négocier pour vous le tarif moyen de la mutuelle pour sénior afin de vous assurer à prix doux !