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Quel est le tarif d'une assurance auto ?

Tarif Assurance Auto

De votre profil du conducteur aux caractéristiques de votre véhicule, les assureurs prennent en compte plusieurs critères afin de déterminer le tarif d'une assurance auto. Quels sont ces critères ? Quel est le prix moyen d'une assurance auto ? Comment payer moins cher votre assurance voiture ? Goodassur vous livre tous ses conseils.


Quel est le prix moyen d'une assurance auto en 2020 ?

En France en 2019, le prix moyen d'une assurance auto tous types de formules confondues, était de 633 €. Pour l'année 2020, les acteurs du marché de l'assurance ont annoncé une hausse de prix des assurances auto allant de 1 à 2 %.

Quel est le coût moyen d'une assurance auto en fonction de la formule choisie ?

Vous souhaitez connaître le prix moyen d'une assurance auto au tiers, au tiers plus et tous risques en fonction de votre région ? Découvrez notre tableau ci-dessous pour vous faire une idée des tarifs pratiqués où vous résidez.

Coût assurance auto par formule et par région en 2018
Région de France Au Tiers Au Tiers + Tous Risques
Alsace-Champagne-Ardenne-Lorraine 440 € 595 € 740 €
Aquitaine-Limousin-Poitou-Charentes 420 € 560 € 695 €
Auvergne-Rhône-Alpes 470 € 640 € 785 €
Bourgogne-Franche-Comté 425 € 570 € 715 €
Bretagne 390 € 515 € 640 €
Centre-Val de Loire 425 € 560 € 700 €
Corse 455 € 695 € 920 €
Île-de-France 520 € 745 € 920 €
Languedoc-Roussillon-Midi-Pyrénées 445 € 605 € 745 €
Nord-Pas-de-Calais-Picardie 470 € 640 € 770 €
Normandie 450 € 600 € 730 €
Pays de la Loire 410 € 545 € 675 €
Provence-Alpes-Côte d’Azur 535 € 740 € 885 €

*Prix moyens constatés en août 2018 sur plus de 5 millions de devis d'assurance voiture en France.

Comparatif des tarifs des assurances auto

Grâce au comparatif assurance auto tous risques ci-dessous, réalisé en effectuant des devis en ligne sur les sites respectifs des assureurs partenaires de Goodassur, vous pouvez observer le coût et les garanties proposées.

  • Le profil assuré choisi :
  • Le véhicule est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure tech Feline, diesel, mise en circulation en janvier 2018 et stationnant dans un parking collectif extérieur.
  • L'assuré utilise son véhicule pour les loisirs et les trajets domicile-travail.
  • L'assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et il vit à Montpellier.

Les 3 comparatifs suivants ont été réalisés à partir de ce profilLa voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5 CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018, elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et habite à Montpellier.

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Prix estimé 248,59€ / an

Formule tiers mini

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule au tiers

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Blessure du conducteur lors d\’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Assistance 24/24h
Devis en ligne
Prix estimé 262,58€ / an

Formule essentiel

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
  • Attentats, catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers étendu

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Incendie et vol
  • Évènements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers éco

  • Responsabilité civile et accidents corporels du conducteur
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glaces
  • Catastrophes naturelles, technologuqes, attentats et actes de terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Assistance au véhicule et aux personnes en déplacement
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
Devis en ligne
Prix estimé 457,28€ / an

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours et protection juridique
  • Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
  • Attentats, catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Incendie
  • Vol
  • Dommages tous accidents
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Incendie et vol
  • Évènements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Sécurité du conducteur
  • Dommages tous accidents
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glaces sans franchise
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Blessure du conducteur lors d\’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Vol, Vandalisme
  • Incendie, Tempête
  • Dommages accidentels, grêle
  • Indemnisation renforcée en cas de destruction, vol ou véhicule irréparable (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
  • Assistance 0km et véhicule de remplacement prêté (panne, bris, vol, crevaison, erreur de carburant) (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
Devis en ligne

Quels sont les critères qui déterminent le coût d'une assurance auto ?

Plusieurs critères sur vous et votre véhicule sont pris en compte par les assureurs pour déterminer le tarif d'une assurance auto :

cout assurance auto

Les trois principaux éléments déterminants le prix d'une assurance auto sont les suivants :

  1. Le type et la marque du véhicule : en fonction de la taille (familiale, citadine ou sportive), du coût et de la puissance de votre véhicule, le montant de la prime d'assurance peut varier considérablement. Si vous avez un véhicule de grande marque, votre assurance vous coûtera bien sûr plus cher.
  2. La formule et les garanties choisies : pour assurer votre voiture vous aurez le choix entre une formule au tiers, au tiers plus et tous risques. Plus vous aurez de garanties, plus votre prime d'assurance auto sera élevée. Le niveau des franchises fera également varier ce montant : une assurance auto sans franchise aura un tarif plus élevé qu'une assurance avec des niveaux de franchises élevés.
  3. Le coefficient de bonus/malus : ce coefficient est calculé en fonction des sinistres responsables d'un assuré. Vous obtiendrez un bonus et donc un tarif auto plus avantageux si vous n'avez eu aucun sinistre pendant une ou plusieurs années. Un jeune conducteur sans antécédent a toujours un taux de bonus/malus plus élevé au départ, car il représente plus de risque sur la route, aux yeux des assureurs.

Étudiez votre budget avant d'acquérir un nouveau véhicule !Le tarif d'une assurance voiture variant grandement en fonction du type de véhicule, nous vous conseillons de réaliser des devis pour vous faire une idée du coût de l'assurance pour le véhicule souhaité. Vous respecterez ainsi votre budget dédié à l'auto et éviterez les mauvaises surprises lors du choix de la formule d'assurance.

Comment trouver une assurance auto au meilleur tarif ?

Trouver une assurance voiture au meilleur rapport qualité/prix n'est pas impossible, à condition de demander des devis d'assurance auto auprès de différents assureurs et de savoir les comparer !

Comment obtenir des devis d'assurance auto ?

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Réaliser des devis d'assurance voiture vous permettra d'avoir une idée des offres proposées sur le marché et de connaître les prix et les garanties des différentes formules. C'est simple et gratuit ! Comment faire une simulation de prix ?

  • Demandez des devis en ligne en vous rendant sur les sites des assureurs qui vous intéressent. On vous demandera de remplir un questionnaire vous concernant (adresse, coefficient de bonus/malus, date d'obtention du permis, etc.) et concernant votre véhicule (modèle, marque, puissance, âge, etc.). Ces informations sont indispensables à l'assureur pour calculer le montant de la prime d'assurance auto et pour vous proposer une offre au meilleur prix !
  • Si vous n'êtes pas très à l'aise avec internet, vous pouvez obtenir des devis par téléphone. Un conseiller vous posera les questions qui lui permettront de cerner votre profil et vos besoins pour assurer votre véhicule. Quelques minutes plus tard, vous recevrez plusieurs propositions d'offres par e-mail.
  • La dernière solution pour réaliser un devis d'assurance auto est de vous rendre en agence. Cette démarche est plus fastidieuse si vous souhaitez faire des devis chez différentes compagnies d'assurance, mais vous pourrez poser toutes vos questions directement au conseiller. Après avoir récolté toutes les informations nécessaires, il sera en mesure d'estimer et de vous proposer plusieurs prix pour différentes formules d'assurance auto.

Combien de temps un devis d'assurance est-il valable ?En général, un devis d'assurance a une durée de validité égale à 3 mois, ce qui vous laisse le temps de réfléchir avant de souscrire une assurance voiture.

Comment comparer des devis d'assurance auto ?

prix assurance auto jeune conducteur

Une fois plusieurs devis d'assurance auto en votre possession, nous vous conseillons de prendre le temps de bien les comparer. Vous pourrez ainsi observer divers éléments qui vous permettront de faire votre choix :

  1. Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations : vous allez bien sûr choisir votre assurance voiture en fonction du budget que vous souhaitez y consacrer, mais ce n'est pas le seul élément qui doit confirmer votre choix. À savoir : votre assureur peut baisser le prix de votre prime d'assurance auto si vous optez pour un paiement annuel.
  2. Les garanties incluses : regardez bien les garanties incluses dans les formules proposées par les différents assureurs, car ce ne seront pas toujours les mêmes, saufs pour les garanties obligatoires.
  3. Les garanties optionnelles : chaque assureur vous proposera sa liste de garanties optionnelles. Une fois que vous aurez évalué vos besoins, vous serez en mesure de savoir qu'elles options vous sont indispensables ou non. N'oubliez pas, plus vous souscrirez des garanties supplémentaires, plus vous paierez cher l'assurance de votre véhicule.
  4. Les exclusions de garanties : avant de souscrire, prenez connaissance des garanties qui ne font pas partie de votre futur contrat, afin d'éviter toute mauvaise surprise après un éventuel sinistre.
  5. Le montant des franchises et des plafonds d'indemnisation : la franchise correspond au montant qu'il vous restera à payer après indemnisation de votre assureur suite à un sinistre. Le montant des franchises et des plafonds d'indemnisation peuvent être différents en fonction des garanties, d'où l'importance de bien les observer avant de faire votre choix. À savoir : une assurance auto pas cher peut cacher des franchises élevées, alors attention !
  6. Les conditions générales et particulières : il est primordial de lire attentivement cette partie du contrat avant de souscrire. Elle reprend les engagements de l'assureur vis-à-vis de son client et inversement, ainsi que certains éléments tout aussi importants : les risques assurés, les modalités de déclaration d'un sinistre, le délai de paiement, les exclusions de garanties, etc.
  7. Les services supplémentaires : les assureurs peuvent vous proposer des services supplémentaires comme une application pour gérer votre contrat directement sur mobile, une assistance 24h/24 et 7j/7, etc. Ce dernier élément peut vous conforter dans votre choix de la meilleure assurance automobile.

Une assurance auto en ligne coûte-t-elle moins chère ?Souscrire une assurance auto en ligne peut vous permettre de réaliser des économies. Les assureurs en ligne peuvent se permettre de diminuer le montant des primes d'assurance puisque leurs frais de gestion sont réduits. De plus, l'offre d'assurance voiture proposée est plus large sur internet.

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