Comment choisir une mutuelle auto-entrepreneur ?
Bien couvrir vos frais de santé implique de souscrire une complémentaire santé même si l'assurance santé n'est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Comment souscrire une mutuelle auto-entrepreneur pas chère ? Êtes-vous concerné par la loi Madelin ? Quelle aide financière pour les auto-entrepreneurs aux faibles revenus ? Goodassur vous livre toutes ces réponses.
Je suis auto-entrepreneur, dois-je obligatoirement souscrire une mutuelle ?
La complémentaire santé n'est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs comme en atteste cette infographie. Seuls les salariés du secteur privé et associatif doivent souscrire la mutuelle obligatoire de leur entreprise.
Cependant, une assurance santé reste essentielle pour être mieux remboursé de vos frais de santé. En effet, les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants. C'est notamment le cas pour les dépenses :
- en optique : lunettes, lentilles ou opérations des yeux ;
- en soins dentaires : traitement d'une carie, couronne, inlay/onlay ;
- en hospitalisation : les dépassements d'honoraires des médecins, le coût d'une chambre privée, le forfait journalier ;
- les soins de confort : cures thermales, médecine douce, sevrage tabagique, etc.
Souscrivez une mutuelle prévoyance !Un contrat de prévoyance vous protège en cas d'incapacité, de dépendance, d'invalidité ou de décès en versant une rente à vos ayants-droit ou en vous remboursant vos soins. En tant que travailleur non salarié, les pertes financières peuvent être considérables en cas d'incapacité temporaire ou définitive.
Comment puis-je obtenir une mutuelle auto-entrepreneur moins chère ?
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- Comparer les offres santé pour les auto-entrepreneurs
Avant de faire le choix d'une assurance santé, faites un point sur vos besoins en santé. Portez-vous un appareil dentaire ? Souhaitez-vous avoir des lentilles ? Savoir quelles garanties sont nécessaires pour vous est important. Attention, n'ajoutez pas des garanties que vous n'allez pas utiliser. En effet, chaque garantie ajoutée augmente le prix de votre complémentaire santé. Ensuite, demandez des devis de mutuelle auprès de plusieurs assureurs. Après les avoir reçus, comparez-les. Prix, garanties, niveaux de remboursements, exclusions : tous ces détails sont à prendre en compte lors de votre comparaison. - Choisir une mutuelle en famille
Choisir une complémentaire santé familiale vous permettra de faire des économies puisque cela sera moins cher que de souscrire des mutuelles individuellement. Attention, les garanties seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Faites attention à bien couvrir tous les besoins de votre famille. - Devenir ayant-droit sur le contrat de son conjoint
Si votre conjoint est salarié, devenez un ayant-droit sur son contrat d'assurance santé d'entreprise. Cela coûtera moins cher, mais en plus certains employeurs couvrent également la famille de leurs employés. Cela signifie qu'il paiera également 50% des cotisations d'assurance santé de votre famille.
Quel est le piège des complémentaires santé pas chères ?Une assurance santé pas chère peut cacher des garanties peu solides. Elle peut comprendre des remboursements faibles et vous ne serez peut-être pas remboursé lorsque vous en aurez besoin.
Je suis un auto-entrepreneur, puis-je bénéficier de la loi Madelin ?
Un contrat santé Madelin permet de déduire les cotisations d'assurance santé des impôts. Malheureusement, même si vous faites partie des TNS (Travailleurs Non Salariés), le régime social des auto-entrepreneurs ne permet pas de bénéficier de la loi Madelin. Seuls les régimes d'imposition BIC ou BNC le permettent.
À savoirLe RSI (Régime Sociale des Indépendants) n'existe plus depuis 2018. Tous les travailleurs non salariés, auto-entrepreneur inclus, sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale.
Je suis auto-entrepreneur, puis bénéficier d'une aide de l'État ?
L'État a mis en place la complémentaire santé solidaire pour les auto-entrepreneurs aux revenus les plus modestes. Qu'est-ce que la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) ? C'est une aide qui remplace l'ACS (Aide à la Complémentaire Santé) et la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire). Elle sert d'assurance santé aux français avec le moins de revenus. Pour cette raison, elle est soit :
- gratuite ;
- ou à moins d'1 € par jour et par personne.
Que rembourse la CSS ? Elle couvre vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Mais également, elle peut couvrir intégralement vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Un dernier avantage avec la CSS est qu'un médecin ne peut pas vous imposer de dépassement d'honoraire (sauf demande particulière comme une visite à domicile).
- Quels sont les critères pour bénéficier de la CSS ?
- Il faut être affilié à la Sécurité sociale.
- Il ne faut pas dépasser la limite maximum de ressources financières. Attention, cette limite varie en fonction de la composition de votre foyer.
Comment bénéficier de la complémentaire santé solidaire ? Il suffit d'en faire la demande en envoyant votre dossier :
- sur votre compte Ameli.fr ;
- à votre Caisse Primaire d'Assurance Maladie.
À savoirLa complémentaire santé solidaire couvre toute votre famille.
Comparatif mutuelle auto-entrepreneur
Pour trouver la meilleure complémentaire santé pour auto-entrepreneur, il est impératif de comparer les offres santé des assureurs. Pour vous aider, Goodassur a préparé un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur avec ses assureurs partenaires
- Pour réaliser ce comparatif de mutuelle pour auto-entrepreneur, nous avons défini un profil particulier : un consultant de 30 ans vivant à Toulouse.
- Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les autres soins.
- Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.
| Assureur | Garanties |
|---|---|
 09 71 07 85 53 Site Acheel 22,38 € / mois |
Formule Eco👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
|
 09 71 07 85 48 Site Direct Assurance 26,70 € / mois |
Formule Essentielle +👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
|
 01 86 26 99 46 36,07 € par mois |
Formule APRIL SANTÉ MIX💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
🥼 Autres soins
|
 Site Swisslife 39,70 € / mois |
SwissLife Santé niveau 4👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
❤️ Autres soins
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 Site Groupama Prix sur devis |
Formule Économique👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
❤️ Autres soins
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Devis effectués le 25/02/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.