Quelle mutuelle auto entrepreneur choisir ? Comparatif 2023
La mutuelle pour auto-entrepreneur n'est pas obligatoire. Néanmoins, elle reste essentielle pour être mieux remboursé de ses frais de santé. Découvrez notre comparatif 2024 des meilleures mutuelles pour auto-entrepreneur !
- ⭐ Tout savoir sur la mutuelle auto-entrepreneur
- Elle n'est pas obligatoire
- Les auto-entrepreneurs sont sous le régime général de la Sécurité Sociale
- Les auto-entreprenuers peuvent bénéficier de la CSS (selon les revenus)
- Le prix moyen d'une mutuelle TNS est de 67 €/mois
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💰 Quel est le tarif d’une mutuelle auto entrepreneur ?
Le critère principal variant le tarif d'une complémentaire santé pour auto-entrepreneur est l'âge de l'assuré. En 2021, le HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) publie les tarifs moyens d'une mutuelle santé par tranche d'âge.
| Profil d'assuré | Tarif moyen |
|---|---|
| 25-45 ans | 830 € |
| 66-75 ans | 1 490 € |
| Plus de 75 ans | 1 475 € |
Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.
On constate que le prix moyen d'une mutuelle pour entrepreneur est de 830 € par an entre 25 et 45 ans. Si vous payez plus cher que ce tarif votre complémentaire santé, n'hésitez pas à comparer les mutuelles avec un expert Selectra au 01 86 65 20 06.
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⭐ Quelle est la meilleure mutuelle pour un auto-entrepreneur ?
Selon nos experts en assurance, la meilleure mutuelle santé pour auto entrepreneur est celle proposée par AXA. L'assureur a crée un produit spécialement dédié pour les indépendants et les dirigeants. La complémentaire santé pour indépendant AXA dispose de nombreux avantages comme :
- des garanties évolutives avec le temps : la fidélité est récompensée puisque les remboursements sont plus élevés avec les années ;
- les assurés disposent d'un chat en ligne pour contacter un conseiller en direct sur leur espace client ;
- 10% de réduction pour les contrats comprenant plus de 3 personnes ;
- à partir du troisième enfant mineur et des suivants, l'ajout d'un ayant-droit est gratuit ;
- la mutuelle AXA dispose d'un réseau de 6 000 professionnels de santé et de tarifs préférentiels ;
- les complémentaires santé AXA sont sans délai de carence ;
- la téléconsultation médicale est disponible 24h/24 et 7j/7 ;
- en cas d'hospitalisation, AXA dispose d'un outil pour préparer au mieux le séjour : aide pour le choix de l'établissement, simulation des dépassements d'honoraires, etc. ;
- pendant ou après une hospitalisation, AXA propose des services d'accompagnements comme un soutien ménager ou scolaire, une garde d’enfants ou d’animaux, etc.
| Toutes formules | |||||||||||
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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| Voir plus Voir plus | |||||||||||
Avantages
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Mise à jour des offres proposées faite le 17/11/2024
⚖️ Comparatif des mutuelles auto entrepreneur en 2024
Pour trouver la meilleure complémentaire santé pour auto-entrepreneur, il est impératif de comparer les offres santé des assureurs. Pour vous aider, nos experts en assurance ont préparé un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur.
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : 100 €/jour avec nuitée et 50 €/jour sans nuitée
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie 600 €/an (300 €/sem)
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500€ et Chirurgie réfractive 400 €/oeil
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 350€ par an
👂 Prothèses auditives classe 2 : 1 600 €/oreille
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 390€ / an et Forfait cure thermale 400% avec 400€ / an de frais hébergement
💊 Forfait prévention (tabac, vaccin, diététicien) 150 €/an
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes : jusqu’à 150%
🧑🏻⚕️ Auxiliaires médicaux : jusqu’à 150%
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu'à 300 €
👀 Lentilles remboursées par l’Assurance maladie : jusqu’à 80 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🩸 Forfait protections hygiéniques réutilisables : jusqu’à 60 €
🍼 Forfait contraception remboursée ou non : jusqu’à 100 €
🤰 Forfait contraception d'urgence : jusqu’à 30 €
👶 Forfait préservatifs masculins : jusqu’à 60 €
🛡️ Assurance responsabilité civile
✈️ Assurance rapatriement à l’étranger
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 150%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 150 €
👓 Lunettes : jusqu’à 450 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : jusqu'à 150 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 150%
🧘 Médecine douce : jusqu'à 25 €/séance, 5 séances/an (renfort bien-être)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 220% + 200 €/an (renfort bien-être)
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180€
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200€
🧘♀️ Médecine douce : 3 séances à 40€
💊 Homéopathie : 60€
🥑 Diététicien : 2 séances à 40€
🥗 Bilan diététique : 60€
🤰 Moyen de contraception féminin : 45€
🚬 Sevrage tabagique : 40€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800€
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 12 assureurs, sur les prix des mutuelles santé pour le profil suivant : travailleur non salarié de 34 ans, lieu de résidence : Paris, régime de la Sécurité sociale : régime général. Tarifs des formules de base classés par prix croissant..
👨⚖️ Quelles sont les assurances obligatoires pour un auto-entrepreneur ?
La complémentaire santé n'est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Seuls les salariés du secteur privé et associatif doivent souscrire la mutuelle obligatoire de leur entreprise.
Cependant, une assurance santé reste essentielle pour être mieux remboursé de vos frais de santé. D'abord, pour bénéficier des soins 100% santé en dentaire, optique et appareil auditif, il est primordial d'avoir une mutuelle. Le remboursement complet se fait entre la Sécurité sociale et la complémentaire santé. Pour le reste, les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas suffisants :
- pour le remboursement des lunettes hors 100% santé, la Sécurité sociale rembourse uniquement 0,09 € ;
- l'Assurance maladie ne propose pas de remboursement pour les gouttières dentaires, pour cela, les patients doivent obtenir une mutuelle orthodontie adulte ;
- le tarif d'un implant dentaire n'est également pas du tout pris en charge par la Sécurité sociale.
FOCUS ASSURANCE PRÉVOYANCE Une assurance prévoyance pour les indépendants vous protège en cas d'incapacité, de dépendance, d'invalidité ou de décès en versant une rente à vos ayants-droit, en vous versant des indemnités en cas d'incapacité ou encore en vous remboursant vos soins. En tant qu'auto entrepreneur, les pertes financières peuvent être considérables en cas d'incapacité temporaire ou définitive.
📌 Quelle mutuelle choisir travailleur indépendant ?
Outre le fait de souscrire à une complémentaire santé individuelle, l'auto-entrepreneur dispose d'autres solutions pour sa couverture santé.
Un auto-entrepreneur peut-il demander la portabilité de sa mutuelle d'entreprise ?
Dans trois cas précis, un auto-entrepreneur peut bénéficier d'une mutuelle d'entreprise.
- L'auto-entrepreneur était salarié avant
Un auto-entrepreneur récemment parti d'une entreprise privée disposait d'une mutuelle d'entreprise. Sauf en cas de licenciement pour faute grave, l'indépendant peut demander la portabilité de sa complémentaire santé d'entreprise. Ainsi, il bénéficie d'une complémentaire santé pendant un an maximum (selon son ancienneté dans l'entreprise). ⚠️ Pour en bénéficier, l'indépendant doit bénéficier d'indemnités à l'assurance chômage. - L'auto-entrepreneur est salarié et indépendant
S'il est salarié du secteur privé, il est dans l'obligation de souscrire à sa mutuelle d'entreprise. S'il est fonctionnaire, l'indépendant peut souscrire ou pas à la mutuelle qu'il souhaite. - Le conjoint de l'indépendant bénéficie d'une mutuelle d'entreprise
Dans ce cas, l'auto-entrepreneur peut être intégré à la mutuelle d'entreprise en tant qu'ayant-droit.
Contrat madelin : quelles conséquences pour les assurances santé pour indépendants ?
Une complémentaire santé Madelin permet de déduire les cotisations d'assurance santé des impôts. Malheureusement, un auto-entrepreneur peut souscrire à ce type de contrat mais ne pourra pas bénéficier des avantages fiscaux de ce contrat. Seuls les régimes d'imposition BIC ou BNC le permettent.
☂️ Quelle est la Sécurité sociale pour les indépendants ?
Depuis 2018, le RSI (Régime Social de Indépendants) n'existe plus. Tous les auto-entrepreneurs sont passés sur le régime général de l'Assurance maladie comme la plupart des Français.
Ainsi, pour son suivi, l'auto-entrepreneur peut s'adresser à :
- sa CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie) : elle fait le lien entre les assurés et la Sécurité sociale. On trouve 102 CPAM sur tout le territoire français ;
- le site Ameli qui sert d'espace client de la Sécurité sociale : l'assuré peut y télécharger son attestation d'Assurance maladie, faire une demande de carte européenne d'Assurance maladie ou encore envoyer une feuille de soins pour obtenir un remboursement.
💭 Les auto entrepreneurs sont-ils éligibles à la CMU ?
L'État a mis en place une aide pour les français aux revenus les plus modestes. Elle permet de bénéficier d'une complémentaire santé gratuitement ou à partir d'un euro par jour et par personne. Depuis 2019, cette aide se nomme complémentaire santé solidaire (CSS) et non plus CMU.
Que rembourse la CSS ? Elle couvre les consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation, etc. La CSS permet également de bénéficier des soins 100% santé comme les lunettes, les appareils auditifs ou encore les prothèses dentaires. Un dernier avantage avec la CSS est qu'un médecin ne peut pas imposer de dépassement d'honoraires (sauf demande particulière comme une visite à domicile).
Pour être éligible à la CSS, il ne faut pas dépasser la limite maximum de ressources financières. Attention, cette limite varie en fonction de la composition de votre foyer. Simulez votre éligibilité à la CSS en quelques minutes avec notre outil en ligne !
Comment bénéficier de la complémentaire santé solidaire ? Il suffit d'en faire la demande en envoyant votre dossier :
- sur votre compte Ameli.fr ;
- à votre Caisse Primaire d'Assurance Maladie.
À savoirLa complémentaire santé solidaire couvre toute votre famille.