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Comment choisir une mutuelle auto-entrepreneur ?

Mutuelle auto entrepreneur

Bien couvrir vos frais de santé implique de souscrire une complémentaire santé même si l'assurance santé n'est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs. Comment souscrire une mutuelle auto-entrepreneur pas chère ? Êtes-vous concerné par la loi Madelin ? Quelle aide financière pour les auto-entrepreneurs aux faibles revenus ? Goodassur vous livre toutes ces réponses.


Je suis auto-entrepreneur, dois-je obligatoirement souscrire une mutuelle ?

Est-il obligatoire de souscrire une mutuelle pour auto-entrepreneur ?

La complémentaire santé n'est pas obligatoire pour les auto-entrepreneurs comme en atteste cette infographie. Seuls les salariés du secteur privé et associatif doivent souscrire la mutuelle obligatoire de leur entreprise.

Cependant, une assurance santé reste essentielle pour être mieux remboursé de vos frais de santé. En effet, les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants. C'est notamment le cas pour les dépenses :

  • en optique : lunettes, lentilles ou opérations des yeux ;
  • en soins dentaires : traitement d'une carie, couronne, inlay/onlay ;
  • en hospitalisation : les dépassements d'honoraires des médecins, le coût d'une chambre privée, le forfait journalier ;
  • les soins de confort : cures thermales, médecine douce, sevrage tabagique, etc.

Souscrivez une mutuelle prévoyance !Un contrat de prévoyance vous protège en cas d'incapacité, de dépendance, d'invalidité ou de décès en versant une rente à vos ayants-droit ou en vous remboursant vos soins. En tant que travailleur non salarié, les pertes financières peuvent être considérables en cas d'incapacité temporaire ou définitive.

Comment puis-je obtenir une mutuelle auto-entrepreneur moins chère ?

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Comment puis-je obtenir une mutuelle auto-entrepreneur moins chère ?
  1. Comparer les offres santé pour les auto-entrepreneurs
    Avant de faire le choix d'une assurance santé, faites un point sur vos besoins en santé. Portez-vous un appareil dentaire ? Souhaitez-vous avoir des lentilles ? Savoir quelles garanties sont nécessaires pour vous est important. Attention, n'ajoutez pas des garanties que vous n'allez pas utiliser. En effet, chaque garantie ajoutée augmente le prix de votre complémentaire santé. Ensuite, demandez des devis de mutuelle auprès de plusieurs assureurs. Après les avoir reçus, comparez-les. Prix, garanties, niveaux de remboursements, exclusions : tous ces détails sont à prendre en compte lors de votre comparaison.
  2. Choisir une mutuelle en famille
    Choisir une complémentaire santé familiale vous permettra de faire des économies puisque cela sera moins cher que de souscrire des mutuelles individuellement. Attention, les garanties seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Faites attention à bien couvrir tous les besoins de votre famille.
  3. Devenir ayant-droit sur le contrat de son conjoint
    Si votre conjoint est salarié, devenez un ayant-droit sur son contrat d'assurance santé d'entreprise. Cela coûtera moins cher, mais en plus certains employeurs couvrent également la famille de leurs employés. Cela signifie qu'il paiera également 50% des cotisations d'assurance santé de votre famille.

Quel est le piège des complémentaires santé pas chères ?Une assurance santé pas chère peut cacher des garanties peu solides. Elle peut comprendre des remboursements faibles et vous ne serez peut-être pas remboursé lorsque vous en aurez besoin.

Je suis un auto-entrepreneur, puis-je bénéficier de la loi Madelin ?

Un contrat santé Madelin permet de déduire les cotisations d'assurance santé des impôts. Malheureusement, même si vous faites partie des TNS (Travailleurs Non Salariés), le régime social des auto-entrepreneurs ne permet pas de bénéficier de la loi Madelin. Seuls les régimes d'imposition BIC ou BNC le permettent.

À savoirLe RSI (Régime Sociale des Indépendants) n'existe plus depuis 2018. Tous les travailleurs non salariés, auto-entrepreneur inclus, sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale.

Je suis auto-entrepreneur, puis bénéficier d'une aide de l'État ?

Je suis auto-entrepreneur, puis bénéficier d'une aide de l'État ?

L'État a mis en place la complémentaire santé solidaire pour les auto-entrepreneurs aux revenus les plus modestes. Qu'est-ce que la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) ? C'est une aide qui remplace l'ACS (Aide à la Complémentaire Santé) et la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire). Elle sert d'assurance santé aux français avec le moins de revenus. Pour cette raison, elle est soit :

  • gratuite ;
  • ou à moins d'1 € par jour et par personne.

Que rembourse la CSS ? Elle couvre vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Mais également, elle peut couvrir intégralement vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Un dernier avantage avec la CSS est qu'un médecin ne peut pas vous imposer de dépassement d'honoraire (sauf demande particulière comme une visite à domicile).

  • Quels sont les critères pour bénéficier de la CSS ?
  • Il faut être affilié à la Sécurité sociale.
  • Il ne faut pas dépasser la limite maximum de ressources financières. Attention, cette limite varie en fonction de la composition de votre foyer.

Comment bénéficier de la complémentaire santé solidaire ? Il suffit d'en faire la demande en envoyant votre dossier :

  1. sur votre compte Ameli.fr ;
  2. à votre Caisse Primaire d'Assurance Maladie.

À savoirLa complémentaire santé solidaire couvre toute votre famille.

Comparatif mutuelle auto-entrepreneur

Pour trouver la meilleure complémentaire santé pour auto-entrepreneur, il est impératif de comparer les offres santé des assureurs. Pour vous aider, Goodassur a préparé un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur avec ses assureurs partenaires

  • Pour réaliser ce comparatif de mutuelle pour auto-entrepreneur, nous avons défini un profil particulier : un consultant de 30 ans vivant à Toulouse.
  • Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les autres soins.
  • Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.
Comparatif de mutuelle auto-entrepreneur
Assureur Garanties
logo Acheel
09 71 07 85 53

Site Acheel 
22,38 € / mois

Formule Eco

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Consultation de médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés ou non DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

👄 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Prothèses dentaires, inlays-core et implantologie pris en charge par le RB (hors panier de soins 100% santé) : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : 100% BR
  • Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non par la Sécurité sociale : 100% BR
logo Direct Assurance
09 71 07 85 48

Site Direct Assurance 
26,70 € / mois

Formule Essentielle +

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : 100% forfait

👄 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie prise en charge par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Détartrage annuel : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles : 40 € par an
logo April
 01 86 26 99 46

36,07 € par mois

Formule APRIL SANTÉ MIX

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Honoraires médicaux et chirurgicaux non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR

👓 Soins optiques

  • 1 monture + 2 verres simples : 100 € les 2 premières années
  • Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Forfait chirurgie réfractive de l'œil non prise en charge par la Sécurité sociale : 100 €

🥼 Autres soins

  • Médecines Naturelles : 40 € par an
logo swisslife
Site Swisslife 

39,70 € / mois

SwissLife Santé niveau 4

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
  • Honoraires paramédicaux : 150% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 150% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires des médecins non conventionnés OPTAM/OPTAM-CO : 130% BR
  • Frais de séjour : 150% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

👄 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Inlay / Onlay remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 €

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 280 € selon correction
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR + forfait de 120 € par an
  • Chirurgie réfractive : 360 € par an

❤️ Autres soins

  • Pharmacie non remboursée sur prescription médicale : 75 €
logo groupama
Site Groupama 

Prix sur devis

Formule Économique

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires de soins conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

👄 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Inlay / Onlay : 100% BR + 70 €
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 193,50 €

👓 Soins optiques

  • Monture adulte : 100% BR
  • Verres : 100% BR
  • Lentilles : 100% BR

❤️ Autres soins

  • Cures thermales : 130% BR
  • Une consultation diététique annuelle : 35 €

Devis effectués le 25/02/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

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