Assurance emprunteur : comparateur gratuit & simulation en ligne

Savez-vous que désormais, vous êtes libre de vous tourner vers l'assureur de votre choix pour souscrire une assurance prêt immobilier ? Un comparateur d’assurance emprunteur vous aide à trouver une offre moins chère, ou plus adaptée à votre profil… ou les deux !

🤑 Comparateur d'assurance emprunteur : seul le prix compte ?

L'assurance prêt immobilier est essentielle : c'est elle qui permettra le remboursement de vos mensualités, partiellement ou totalement selon les modalités de votre contrat, si jamais vous n'êtes plus en mesure de le faire vous-même. Autant dire que le choix de votre assurance emprunteur n’est pas à prendre à la légère !

Et pour faire au mieux votre choix, il vous faudra comparer les assurances prêt immobilier présentes sur le marché. Si le prix de l’assurance emprunteur reste un critère de comparaison important, d’autres éléments doivent être pris en compte lorsqu’on compare les assurances de prêt. Garanties, exclusions de garantie, délais de carence, délais de franchise… Découvrez les critères sur lesquels se base un comparateur d’assurance prêt immobilier pour dénicher les meilleures assurances emprunteur.

Les garanties de l'assurance emprunteur

Les garanties prévues par le contrat constituent un élément décisif dans un comparatif d’assurances emprunteur. En fonction de votre projet immobilier et de l’établissement prêteur, certaines garanties seront obligatoires, tandis que d’autres seront en option.

En bref, voici les garanties qui peuvent être couvertes par votre assurance prêt immobilier :

Bon à savoir Les garanties décès et invalidité correspondent le plus souvent à la couverture de base. Mais vous pouvez bien entendu souscrire d'autres extensions et d'autres options selon les risques auxquels vous pouvez être exposé.

Assurance prêt et exclusions de garantie

À l'instar de toutes les assurances, l'assurance prêt immobilier contient des exclusions de garantie. Un comparateur d’assurance emprunteur doit impérativement prendre en compte ces exclusions, car ce sont des situations où l’assurance ne prend pas en charge le remboursement des mensualités.

Au-delà des exclusions de garantie générales d'une assurance crédit , chaque assureur est libre d'ajouter ses propres exclusions de garantie au contrat : c'est ce qu'on appelle les exclusions particulières. Les plus courantes sont :

• la pratique d'un sport extrême (escalade, ski hors piste, sports mécaniques...) ;
• la pratique d'un métier à risques (pompier, militaire, chauffeur de taxi...) ;
• l'âge de l'emprunteur (la plupart des contrats d'assurance de prêt immobilier dispose d'un âge limite pour la souscription).

Comparer les délais de carence et de franchise

Au moment de comparer les assurances de crédit immobilier, l’emprunteur devra également penser à se renseigner sur les délais de carence et les délais de franchise appliqués.

• Le délai de carence correspond à la période après signature du contrat pendant laquelle l’emprunteur n’est pas encore couvert en cas de survenue d’un sinistre. Par exemple, si vous souscrivez une assurance emprunteur et que le contrat prévoit un délai de carence de 12 mois pour une perte d'emploi, le remboursement de vos mensualités ne sera pris en charge qu’à compter du 12e mois de chômage après signature du contrat.
  Les délais de carence sont librement fixés par chaque assureur, ils varient en règle générale entre 1 et 12 mois. Afin d'éviter toute mauvaise surprise, soyez particulièrement attentif aux délais de carence stipulés dans les contrats d'assurance lorsque vous comparez des devis en ligne.
• Le délai de franchise correspond quant à lui à la période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert suite à un sinistre. Par exemple, si vous avez souscrit une assurance prêt immobilier qui prévoit un délai de franchise de 90 jours pour une incapacité totale de travail (ITT), l'assurance ne couvrira vos mensualités qu'à partir du 91ème jour d'ITT.
  Le délai de franchise est généralement plus court que le délai de carence, comptez entre 30 et 180 jours.

Bon à savoir Vous ne le savez peut-être pas, mais lorsque vous prenez un emprunt auprès d'une banque, vous n'êtes pas obligé de souscrire l'assurance proposée par votre banquier. C'est ce qu'on appelle la délégation d'assurance emprunteur : vous êtes libre de choisir l'assurance crédit immobilier que vous souhaitez.
Et grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, ce qui vous permet de changer d’assurance quand bon vous semble.
👉 COMMENT CHANGER D’ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

📊 Comparatif 2024 : qui propose une bonne assurance prêt immobilier ?

Pour vous aider à trouver une bonne assurance prêt immobilier, vous pouvez déjà vous renseigner en consultant des tableaux comparatifs. Ils vous donneront une première idée des franchises et des garanties appliquées par les assureurs de prêt. Vous pourrez ensuite approfondir vos recherches en utilisant un comparateur d’assurance prêt immobilier en ligne.

Voici donc notre comparatif détaillé des assurances de prêt à souscrire en 2024 :

⚖️ Comparatif assurances emprunteur

Assureur	Garanties	Risques acceptés
	Décès / PTIA ITT : Remboursement forfaitaire ITP : 50% de l’échéance (couverture de 90 jours max pour une même ITP) IPT : Capital restant dû IPP : N-33/33 ITT : franchise de 90 jours obligatoire OPTIONS Perte d'Emploi : 75% de la quotité (couverture 12 mois max pour une même période de chômage et 36 mois max sur tout le prêt) MNO (Maladies non objectivables) : rachat dos et psy	Risques professionnels : oui (sans surprimes) Risques sportifs : oui (avec questionnaire) Risques de séjour : oui (avec questionnaire)
	Décès / PTIA ITP : 50% des échéances dues (180 jours : 6 mois max) / ITP inclus avec ITT IPP : formule N-33/33 x montant échéance de prêt IPT : en rente mais demande peut être faite pour passer en capital OPTIONS Franchises : 30, 60, 90, 120, 180j (minimum 120j résidents DROM) Exonération des cotisations MNO rachetables avec option (sans option 5j dos / 9j psy)	Risques professionnels : oui (avec questionnaire) Risques sportifs : oui (avec questionnaire) Risques de séjour : oui (avec questionnaire)
	Décès / PTIA ITP : 50% des échéances dues (180 jours : 6 mois max) ITT IPP : 50% du montant dû en ITT IPT OPTIONS Prolongement garanties ITT IPT IPP jusqu’à 70 ans Exonération des cotisations IPT en capital MTT : mi-temps thérapeutique (couverture 6 mois) MNO pour rachat exclusions dos/psy (sans rachat hospi 5j dos et 9j psy)	Risques professionnels : oui Risques sportifs : oui Risques de séjour : oui
	Décès / PTIA ITP : 50% des échéances dues (180 jours max) ITT : franchise de 30,60,90,120, 180 jours IPP : N-33/66 IPT MNO inclus sans conditions d’hospi OPTIONS Prolongement garanties ITT IPT IPP jusqu’à 70 ans Exonération des cotisations IPT en capital (uniquement pour les professions médicales)	Risques professionnels : oui Risques sportifs : oui Risques de séjour : oui
	Décès / PTIA ITP : 50% des échéances dues (180 jours max) ITT : franchise de 30,60,90,120, 180 jours (toutes compatibles avec rachat MNO) IPP : N-33/33 IPT OPTIONS MNO en option: dos et psy dissociables Dos : 15 jours d’hospitalisation Psy : 15 jours d’hospitalisation	Risques professionnels : oui (avec questionnaire) Risques sportifs : oui (en inclusion hors sport aérien) Risques de séjour : oui (avec questionnaire)
	Décès / PTIA ITP : 50% des échéances dues (180 jours max) ITT : franchise de 30,60,90, 180 jours (toutes compatibles avec rachat MNO) IPP : N-33/66 IPT OPTIONS MNO en option Dos : 7 jours d’hospitalisation Psy : 15 jours d’hospitalisation	Risques professionnels : oui (avec questionnaire) Risques sportifs : oui (en inclusion, conditions allégées sur les exclusions sport) Risques de séjour : oui (avec questionnaire)
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💰 Devis assurance emprunteur : combien coûte une assurance crédit immobilier ?

Une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 30% du coût total de votre crédit immobilier ! Le prix reste donc un facteur de comparaison important quand on cherche une assurance de prêt. Pour calculer le prix de votre assurance prêt immobilier, il vous suffit d’appliquer la formule suivante :

Montant de votre emprunt x Taux d’assurance emprunteur x Nombre d’années d’emprunt

EXEMPLE Vous faites un prêt immobilier de 300 000 € sur 20 ans, à un taux de 0,25%. 300 000 x 0,25% x 20 = 15 000 : au total, votre assurance de prêt vous reviendra à 15 000 € sur les 20 années d’emprunt. Si vous souhaitez obtenir une estimation du prix mensuel de votre assurance emprunteur, il vous suffit de diviser le montant total (15 000 €) par 20 (vous obtiendrez ici le prix annuel de votre assurance), puis par 12. Dans ce cas de figure, votre assurance emprunteur vous coûterait 62,5 € par mois, soit 750 € par an.

Sachez toutefois que le coût d'une assurance emprunteur varie selon de nombreux critères, comme par exemple :

• Le profil de l'assuré : son âge, son état de santé, sa situation professionnelle ;
• Le niveau de garanties souscrit ;
• L'assureur choisi, puisque chaque assureur est libre de fixer ses propres prix ;
• Le taux de couverture du prêt immo (aussi appelé quotité d'assurance), facteur déterminant dans le prix de votre assurance crédit immobilier ;
• Le taux de l'assurance du prêt immobilier, appelé taux annuel effectif d'assurance (TAEA).

Finalement, le meilleur moyen d’obtenir un prix exact reste de demander des devis d’assurance emprunteur auprès des assureurs, ou, plus rapide encore, de réaliser une simulation gratuite d’assurance de prêt, directement en ligne.

💯 Simulation de taux assurance emprunteur : banques VS assureurs

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est le taux appliqué à votre assurance prêt immobilier. Il va varier en fonction :

• du profil de l'emprunteur ;
• de la durée du crédit immobilier ;
• du montant total de l’emprunt ;
• des garanties et des options souscrites ;
• enfin, de l’établissement prêteur.

En effet, les taux appliqués ne sont pas forcément les mêmes d’un établissement à l’autre ; par exemple, les assureurs externes tendent à proposer des taux plus avantageux que les banques. C’est pourquoi il est indispensable d’effectuer une comparaison des taux d’assurance emprunteur! À titre d’exemple, voici un comparatif des différents taux appliqués sur le marché par les assureurs :

📊 Taux appliqués par les assureurs pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans

Profil emprunteur	🚬 25 ans, fumeur	❌ 25 ans, non fumeur	🚬 35 ans, fumeur	❌ 35 ans, non fumeur	🚬 45 ans, fumeur	❌ 45 ans, non fumeur
	0,06%	0,05%	0,12%	0,07%	0,29%	0,17%
	0,06%	0,04%	0,16%	0,08%	0,39%	0,20%
	0,07%	0,05%	0,14%	0,09%	0,37%	0,22%
	0,07%	0,05%	0,13%	0,08%	0,27%	0,17%
	0,09%	0,06%	0,13%	0,08%	0,29%	0,18%
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En parallèle, voici les taux obtenus sur devis en effectuant une simulation d’assurance prêt immobilier auprès de la banque BNP Paribas pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans :

• Emprunteur de 25 ans, fumeur : 0,12%
• Emprunteur de 25 ans, non fumeur : 0,10%
• Emprunteur de 35 ans, fumeur : 0,27%
• Emprunteur de 35 ans, non fumeur : 0,18%
• Emprunteur de 45 ans, fumeur : 0,80%
• Emprunteur de 45 ans, fumeur : 0,42%

⚖️ Pourquoi passer par un comparateur en ligne pour choisir son assurance prêt immobilier ?

L'avantage d'avoir la possibilité de choisir librement votre assurance emprunteur est que vous pouvez sélectionner l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Seulement, le nombre d'offres d'assurance de prêt immobilier est important sur le marché, et il est parfois difficile de faire le tri parmi toutes les offres proposées. Heureusement, vous pouvez vous aider d'un comparateur d'assurance prêt immobilier pour faire votre choix.

Avant de vous engager auprès d'un assureur, il est essentiel de comparer les offres disponibles afin de choisir l'assurance de crédit immobilier qui vous convient le mieux. Mais réaliser vous-même le comparatif peut se révéler être un exercice très fastidieux. C'est pour cette raison que nous vous proposons de réaliser une comparaison d'assurance emprunteur avec notre outil de simulation en ligne. Nous avons tenu compte de l'ensemble des critères qui influent dans le choix d'une assurance emprunteur (garanties, exclusions, tarifs...) et avons sélectionné, pour vous, les meilleures assurances qui vous permettront de réaliser des économies.

🔎 Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

À quoi sert l'assurance de prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt immobilier ou assurance crédit, couvre le consommateur dans le cadre d’un emprunt à la banque, et le plus souvent pour un achat immobilier. Mais elle n’est pas limitée, et peut être utile pour tout type de crédit : travaux, auto, à la consommation, ou même professionnel. L’assurance de crédit permet une couverture complète, notamment en cas de décès de l’assuré, d’une perte totale et irréversible d’autonomie, d’invalidité permanente, mais également d’incapacité temporaire de travail ou de perte d’emploi. Concrètement, dans l’une de ces situations, l’assurance du prêt immobilier viendra rembourser le capital dû sur les échéances, partiellement ou totalement.

Est-ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?

Il n’y a aucune loi concernant l’obligation d’assurance emprunteur. En effet, l’assurance de prêt, et même l’assurance de prêt immobilier, n’est pas obligatoire d’un point de vue juridique. Cependant, malgré cela, elle sera quasi systématiquement exigée par les organismes prêteurs, surtout pour un crédit immobilier. Cela en fait une condition incontournable pour l’obtention d’un emprunt : dans les faits, c’est presque comme si elle était obligatoire.