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Savez-vous que dĂ©sormais, vous ĂȘtes libre de vous tourner vers l'assureur de votre choix pour souscrire une assurance prĂȘt immobilier ? Un comparateur d’assurance emprunteur vous aide Ă  trouver une offre moins chĂšre, ou plus adaptĂ©e Ă  votre profil
 ou les deux !

đŸ€‘ Comparateur d'assurance emprunteur : seul le prix compte ?

L'assurance prĂȘt immobilier est essentielle : c'est elle qui permettra le remboursement de vos mensualitĂ©s, partiellement ou totalement selon les modalitĂ©s de votre contrat, si jamais vous n'ĂȘtes plus en mesure de le faire vous-mĂȘme. Autant dire que le choix de votre assurance emprunteur n’est pas Ă  prendre Ă  la lĂ©gĂšre !

Et pour faire au mieux votre choix, il vous faudra comparer les assurances prĂȘt immobilier prĂ©sentes sur le marchĂ©. Si le prix de l’assurance emprunteur reste un critĂšre de comparaison important, d’autres Ă©lĂ©ments doivent ĂȘtre pris en compte lorsqu’on compare les assurances de prĂȘt. Garanties, exclusions de garantie, dĂ©lais de carence, dĂ©lais de franchise
 DĂ©couvrez les critĂšres sur lesquels se base un comparateur d’assurance prĂȘt immobilier pour dĂ©nicher les meilleures assurances emprunteur.

Les garanties de l'assurance emprunteur

Les garanties prĂ©vues par le contrat constituent un Ă©lĂ©ment dĂ©cisif dans un comparatif d’assurances emprunteur. En fonction de votre projet immobilier et de l’établissement prĂȘteur, certaines garanties seront obligatoires, tandis que d’autres seront en option.

En bref, voici les garanties qui peuvent ĂȘtre couvertes par votre assurance prĂȘt immobilier :

đŸ›Ąïž Garanties⚖ Obligationâ„č Application
Garantie dĂ©cĂšs🏡 Achat rĂ©sidentiel : obligatoire
🔑 Achat locatif : obligatoire
En cas de décÚs, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualités restantes (à hauteur du montant maximal stipulé dans le contrat).
Garantie PTIA🏡 Achat rĂ©sidentiel : obligatoire
🔑 Achat locatif : obligatoire
En cas de perte totale d’autonomie, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualitĂ©s restantes.
Garantie IPT🏡 Achat rĂ©sidentiel : obligatoire
🔑 Achat locatif : non obligatoire
En cas d’invaliditĂ© supĂ©rieure Ă  66%, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualitĂ©s restantes.
Garantie IPP🏡 Achat rĂ©sidentiel : obligatoire
🔑 Achat locatif : non obligatoire
En cas d’invaliditĂ© supĂ©rieure Ă  33%, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualitĂ©s restantes.
Garantie ITT🏡 Achat rĂ©sidentiel : obligatoire
🔑 Achat locatif : non obligatoire
En cas d’arrĂȘt de travail prolongĂ©, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualitĂ©s.
Garantie chĂŽmage perte d’emploi🏡 Achat rĂ©sidentiel : non obligatoire
🔑 Achat locatif : non obligatoire
En cas de licenciement, l'assurance emprunteur couvre le paiement des mensualités restantes (à hauteur du montant maximal stipulé dans le contrat).

Bon Ă  savoir Les garanties dĂ©cĂšs et invaliditĂ© correspondent le plus souvent Ă  la couverture de base. Mais vous pouvez bien entendu souscrire d'autres extensions et d'autres options selon les risques auxquels vous pouvez ĂȘtre exposĂ©.

Assurance prĂȘt et exclusions de garantie

À l'instar de toutes les assurances, l'assurance prĂȘt immobilier contient des exclusions de garantie. Un comparateur d’assurance emprunteur doit impĂ©rativement prendre en compte ces exclusions, car ce sont des situations oĂč l’assurance ne prend pas en charge le remboursement des mensualitĂ©s.

Au-delà des exclusions de garantie générales d'une assurance crédit , chaque assureur est libre d'ajouter ses propres exclusions de garantie au contrat : c'est ce qu'on appelle les exclusions particuliÚres. Les plus courantes sont :

  • la pratique d'un sport extrĂȘme (escalade, ski hors piste, sports mĂ©caniques...) ;
  • la pratique d'un mĂ©tier Ă  risques (pompier, militaire, chauffeur de taxi...) ;
  • l'Ăąge de l'emprunteur (la plupart des contrats d'assurance de prĂȘt immobilier dispose d'un Ăąge limite pour la souscription).

Comparer les délais de carence et de franchise

Au moment de comparer les assurances de crĂ©dit immobilier, l’emprunteur devra Ă©galement penser Ă  se renseigner sur les dĂ©lais de carence et les dĂ©lais de franchise appliquĂ©s.

  • Le dĂ©lai de carence correspond Ă  la pĂ©riode aprĂšs signature du contrat pendant laquelle l’emprunteur n’est pas encore couvert en cas de survenue d’un sinistre. Par exemple, si vous souscrivez une assurance emprunteur et que le contrat prĂ©voit un dĂ©lai de carence de 12 mois pour une perte d'emploi, le remboursement de vos mensualitĂ©s ne sera pris en charge qu’à compter du 12e mois de chĂŽmage aprĂšs signature du contrat.
    Les délais de carence sont librement fixés par chaque assureur, ils varient en rÚgle générale entre 1 et 12 mois. Afin d'éviter toute mauvaise surprise, soyez particuliÚrement attentif aux délais de carence stipulés dans les contrats d'assurance lorsque vous comparez des devis en ligne.
  • Le dĂ©lai de franchise correspond quant Ă  lui Ă  la pĂ©riode pendant laquelle vous n’ĂȘtes pas couvert suite Ă  un sinistre. Par exemple, si vous avez souscrit une assurance prĂȘt immobilier qui prĂ©voit un dĂ©lai de franchise de 90 jours pour une incapacitĂ© totale de travail (ITT), l'assurance ne couvrira vos mensualitĂ©s qu'Ă  partir du 91Ăšme jour d'ITT.
    Le délai de franchise est généralement plus court que le délai de carence, comptez entre 30 et 180 jours.

Bon Ă  savoir Vous ne le savez peut-ĂȘtre pas, mais lorsque vous prenez un emprunt auprĂšs d'une banque, vous n'ĂȘtes pas obligĂ© de souscrire l'assurance proposĂ©e par votre banquier. C'est ce qu'on appelle la dĂ©lĂ©gation d'assurance emprunteur : vous ĂȘtes libre de choisir l'assurance crĂ©dit immobilier que vous souhaitez.
Et grĂące Ă  la loi Lemoine, vous pouvez rĂ©silier votre assurance emprunteur Ă  tout moment, ce qui vous permet de changer d’assurance quand bon vous semble.
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📊 Comparatif 2024 : qui propose une bonne assurance prĂȘt immobilier ?

Pour vous aider Ă  trouver une bonne assurance prĂȘt immobilier, vous pouvez dĂ©jĂ  vous renseigner en consultant des tableaux comparatifs. Ils vous donneront une premiĂšre idĂ©e des franchises et des garanties appliquĂ©es par les assureurs de prĂȘt. Vous pourrez ensuite approfondir vos recherches en utilisant un comparateur d’assurance prĂȘt immobilier en ligne.

Voici donc notre comparatif dĂ©taillĂ© des assurances de prĂȘt Ă  souscrire en 2024 :

⚖ Comparatif assurances emprunteur
AssureurGarantiesRisques acceptés
Generali logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITT : Remboursement forfaitaire
  • ITP : 50% de l’échĂ©ance (couverture de 90 jours max pour une mĂȘme ITP)
  • IPT : Capital restant dĂ»
  • IPP : N-33/33
  • ITT : franchise de 90 jours obligatoire

OPTIONS

  • Perte d'Emploi : 75% de la quotitĂ© (couverture 12 mois max pour une mĂȘme pĂ©riode de chĂŽmage et 36 mois max sur tout le prĂȘt)
  • MNO (Maladies non objectivables) : rachat dos et psy
  • Risques professionnels : oui (sans surprimes)
  • Risques sportifs : oui (avec questionnaire)
  • Risques de sĂ©jour : oui (avec questionnaire)
Harmonie Mutuelle logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITP : 50% des Ă©chĂ©ances dues (180 jours : 6 mois max) / ITP inclus avec ITT
  • IPP : formule N-33/33 x montant Ă©chĂ©ance de prĂȘt
  • IPT : en rente mais demande peut ĂȘtre faite pour passer en capital

OPTIONS

  • Franchises : 30, 60, 90, 120, 180j (minimum 120j rĂ©sidents DROM)
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • MNO rachetables avec option (sans option 5j dos / 9j psy)
  • Risques professionnels : oui (avec questionnaire)
  • Risques sportifs : oui (avec questionnaire)
  • Risques de sĂ©jour : oui (avec questionnaire)
Safi logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITP : 50% des Ă©chĂ©ances dues (180 jours : 6 mois max)
  • ITT
  • IPP : 50% du montant dĂ» en ITT
  • IPT

OPTIONS

  • Prolongement garanties ITT IPT IPP jusqu’à 70 ans
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • IPT en capital
  • MTT : mi-temps thĂ©rapeutique (couverture 6 mois)
  • MNO pour rachat exclusions dos/psy (sans rachat hospi 5j dos et 9j psy)
  • Risques professionnels : oui
  • Risques sportifs : oui
  • Risques de sĂ©jour : oui
Aesio logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITP : 50% des Ă©chĂ©ances dues (180 jours max)
  • ITT : franchise de 30,60,90,120, 180 jours
  • IPP : N-33/66
  • IPT
  • MNO inclus sans conditions d’hospi

OPTIONS

  • Prolongement garanties ITT IPT IPP jusqu’à 70 ans
  • ExonĂ©ration des cotisations
  • IPT en capital (uniquement pour les professions mĂ©dicales)
  • Risques professionnels : oui
  • Risques sportifs : oui
  • Risques de sĂ©jour : oui
MNCAP logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITP : 50% des Ă©chĂ©ances dues (180 jours max)
  • ITT : franchise de 30,60,90,120, 180 jours (toutes compatibles avec rachat MNO)
  • IPP : N-33/33
  • IPT

OPTIONS

  • MNO en option: dos et psy dissociables
  • Dos : 15 jours d’hospitalisation
  • Psy : 15 jours d’hospitalisation
  • Risques professionnels : oui (avec questionnaire)
  • Risques sportifs : oui (en inclusion hors sport aĂ©rien)
  • Risques de sĂ©jour : oui (avec questionnaire)
Malakoff Humanis logo
  • DĂ©cĂšs / PTIA
  • ITP : 50% des Ă©chĂ©ances dues (180 jours max)
  • ITT : franchise de 30,60,90, 180 jours (toutes compatibles avec rachat MNO)
  • IPP : N-33/66
  • IPT

OPTIONS

  • MNO en option
  • Dos : 7 jours d’hospitalisation
  • Psy : 15 jours d’hospitalisation
  • Risques professionnels : oui (avec questionnaire)
  • Risques sportifs : oui (en inclusion, conditions allĂ©gĂ©es sur les exclusions sport)
  • Risques de sĂ©jour : oui (avec questionnaire)

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💰 Devis assurance emprunteur : combien coĂ»te une assurance crĂ©dit immobilier ?

Une assurance emprunteur peut reprĂ©senter jusqu’à 30% du coĂ»t total de votre crĂ©dit immobilier ! Le prix reste donc un facteur de comparaison important quand on cherche une assurance de prĂȘt. Pour calculer le prix de votre assurance prĂȘt immobilier, il vous suffit d’appliquer la formule suivante :

Montant de votre emprunt x Taux d’assurance emprunteur x Nombre d’annĂ©es d’emprunt

EXEMPLE Vous faites un prĂȘt immobilier de 300 000 € sur 20 ans, Ă  un taux de 0,25%. 300 000 x 0,25% x 20 = 15 000 : au total, votre assurance de prĂȘt vous reviendra Ă  15 000 € sur les 20 annĂ©es d’emprunt. Si vous souhaitez obtenir une estimation du prix mensuel de votre assurance emprunteur, il vous suffit de diviser le montant total (15 000 €) par 20 (vous obtiendrez ici le prix annuel de votre assurance), puis par 12. Dans ce cas de figure, votre assurance emprunteur vous coĂ»terait 62,5 € par mois, soit 750 € par an.

Sachez toutefois que le coût d'une assurance emprunteur varie selon de nombreux critÚres, comme par exemple :

  • Le profil de l'assuré : son Ăąge, son Ă©tat de santĂ©, sa situation professionnelle ;
  • Le niveau de garanties souscrit ;
  • L'assureur choisi, puisque chaque assureur est libre de fixer ses propres prix ;
  • Le taux de couverture du prĂȘt immo (aussi appelĂ© quotitĂ© d'assurance), facteur dĂ©terminant dans le prix de votre assurance crĂ©dit immobilier ;
  • Le taux de l'assurance du prĂȘt immobilier, appelĂ© taux annuel effectif d'assurance (TAEA).

Finalement, le meilleur moyen d’obtenir un prix exact reste de demander des devis d’assurance emprunteur auprĂšs des assureurs, ou, plus rapide encore, de rĂ©aliser une simulation gratuite d’assurance de prĂȘt, directement en ligne.

💯 Simulation de taux assurance emprunteur : banques VS assureurs

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) est le taux appliquĂ© Ă  votre assurance prĂȘt immobilier. Il va varier en fonction :

  • du profil de l'emprunteur ;
  • de la durĂ©e du crĂ©dit immobilier ;
  • du montant total de l’emprunt ;
  • des garanties et des options souscrites ;
  • enfin, de l’établissement prĂȘteur.

En effet, les taux appliquĂ©s ne sont pas forcĂ©ment les mĂȘmes d’un Ă©tablissement Ă  l’autre ; par exemple, les assureurs externes tendent Ă  proposer des taux plus avantageux que les banques. C’est pourquoi il est indispensable d’effectuer une comparaison des taux d’assurance emprunteur! À titre d’exemple, voici un comparatif des diffĂ©rents taux appliquĂ©s sur le marchĂ© par les assureurs :

📊 Taux appliquĂ©s par les assureurs pour un prĂȘt de 300 000 € sur 20 ans
Profil emprunteur🚬 25 ans, fumeur❌ 25 ans, non fumeur🚬 35 ans, fumeur❌ 35 ans, non fumeur🚬 45 ans, fumeur❌ 45 ans, non fumeur
Safi logo0,06%0,05%0,12%0,07%0,29%0,17%
April logo0,06%0,04%0,16%0,08%0,39%0,20%
Generali logo0,07%0,05%0,14%0,09%0,37%0,22%
AfiEsca logo0,07%0,05%0,13%0,08%0,27%0,17%
SwissLife logo0,09%0,06%0,13%0,08%0,29%0,18%

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Taux obtenus sur devis avec un outil de simulation assurance emprunteur en ligne - FĂ©vrier 2024

En parallĂšle, voici les taux obtenus sur devis en effectuant une simulation d’assurance prĂȘt immobilier auprĂšs de la banque BNP Paribas pour un prĂȘt de 300 000 € sur 20 ans :

  • Emprunteur de 25 ans, fumeur : 0,12%
  • Emprunteur de 25 ans, non fumeur : 0,10%
  • Emprunteur de 35 ans, fumeur : 0,27%
  • Emprunteur de 35 ans, non fumeur : 0,18%
  • Emprunteur de 45 ans, fumeur : 0,80%
  • Emprunteur de 45 ans, fumeur : 0,42%

⚖ Pourquoi passer par un comparateur en ligne pour choisir son assurance prĂȘt immobilier ?

L'avantage d'avoir la possibilitĂ© de choisir librement votre assurance emprunteur est que vous pouvez sĂ©lectionner l'offre qui correspond le mieux Ă  vos besoins. Seulement, le nombre d'offres d'assurance de prĂȘt immobilier est important sur le marchĂ©, et il est parfois difficile de faire le tri parmi toutes les offres proposĂ©es. Heureusement, vous pouvez vous aider d'un comparateur d'assurance prĂȘt immobilier pour faire votre choix.

Avant de vous engager auprĂšs d'un assureur, il est essentiel de comparer les offres disponibles afin de choisir l'assurance de crĂ©dit immobilier qui vous convient le mieux. Mais rĂ©aliser vous-mĂȘme le comparatif peut se rĂ©vĂ©ler ĂȘtre un exercice trĂšs fastidieux. C'est pour cette raison que nous vous proposons de rĂ©aliser une comparaison d'assurance emprunteur avec notre outil de simulation en ligne. Nous avons tenu compte de l'ensemble des critĂšres qui influent dans le choix d'une assurance emprunteur (garanties, exclusions, tarifs...) et avons sĂ©lectionnĂ©, pour vous, les meilleures assurances qui vous permettront de rĂ©aliser des Ă©conomies.

🔎 Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?

À quoi sert l'assurance de prĂȘt immobilier ?

L’assurance emprunteur, aussi appelĂ©e assurance prĂȘt immobilier ou assurance crĂ©dit, couvre le consommateur dans le cadre d’un emprunt Ă  la banque, et le plus souvent pour un achat immobilier. Mais elle n’est pas limitĂ©e, et peut ĂȘtre utile pour tout type de crĂ©dit : travaux, auto, Ă  la consommation, ou mĂȘme professionnel. L’assurance de crĂ©dit permet une couverture complĂšte, notamment en cas de dĂ©cĂšs de l’assurĂ©, d’une perte totale et irrĂ©versible d’autonomie, d’invaliditĂ© permanente, mais Ă©galement d’incapacitĂ© temporaire de travail ou de perte d’emploi. ConcrĂštement, dans l’une de ces situations, l’assurance du prĂȘt immobilier viendra rembourser le capital dĂ» sur les Ă©chĂ©ances, partiellement ou totalement.

Est-ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?

Il n’y a aucune loi concernant l’obligation d’assurance emprunteur. En effet, l’assurance de prĂȘt, et mĂȘme l’assurance de prĂȘt immobilier, n’est pas obligatoire d’un point de vue juridique. Cependant, malgrĂ© cela, elle sera quasi systĂ©matiquement exigĂ©e par les organismes prĂȘteurs, surtout pour un crĂ©dit immobilier. Cela en fait une condition incontournable pour l’obtention d’un emprunt : dans les faits, c’est presque comme si elle Ă©tait obligatoire.

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