Choisir une assurance au tiers : définition, prix et garanties
L’assurance au tiers est la formule minimale en assurance auto, comportant la garantie obligatoire légale : la garantie responsabilité civile. C’est la formule la moins chère sur le marché, elle coûte en moyenne 43€ par mois. Elle s’adresse particulièrement aux jeunes conducteurs, aux petits rouleurs ou aux conducteurs d’une voiture de faible valeur.
| 💸 Prix de l'assurance au tiers ? |
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| 👍 Quand être assuré au tiers ? |
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| 🔎 Les garanties de l'assurance au tiers |
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Assurance au tiers : définition et garanties
L’assurance au tiers est la formule minimale et obligatoire en assurance auto. Elle comporte la garantie légale imposée lors de l’achat d’une voiture ou de tout véhicule à moteur (moto, scooter, camion…) : la garantie responsabilité civile.
La garantie responsabilité civile couvre tous les dommages que votre voiture peut occasionner, qu’il soit matériel ou humain. C’est une garantie qui permet de protéger autrui.
Pour une formule au tiers, la garantie responsabilité civile est généralement associée à la garantie défense pénale et recours. Cette garantie permet de couvrir les frais juridiques engagés lors d’un recours après un accident.
EXEMPLE
- Vous êtes victime de dommages lors d’un accident non responsable, alors l’assurance couvre les frais juridiques selon un montant fixé au préalable.
- Vous êtes mis en cause dans un accident, alors l’assurance vous rembourse vos frais de défense selon un montant défini au préalable.
Si elle est la plus économique, elle est aussi la moins couvrante : votre véhicule ne sera pas protégé contre les aléas du quotidien, un incendie, un bris de glace, un vol ni même lors d’un accident responsable.
ATTENTION
Il est obligatoire d’assurer sa voiture ! en cas de défaut d’assurance auto vous vous exposez à une amende de 3 750 € et peut être accompagné d’une suspension ou annulation de permis et d’une confiscation de votre véhicule.
Quand assurer une voiture au tiers ?
L’assurance au tiers pour voiture est conseillée par Goodassur pour les profils suivants : jeune conducteur, petit rouleur, malussé, petit budget, vieille voiture. Ce sont les profils les plus à risques (bénéficiant d'une majoration de primes importante) ou les profils qui ont besoin seulement du minimum de garanties car ils ne sont pas trop exposés aux risques du quotidien.
Quand être assuré au tiers ?
👶 Je suis jeune conducteur
Le prix d’une assurance auto jeune conducteur est élevé, il faut compter en moyenne 68€ par mois. Ainsi, être assuré au tiers représente la meilleure option, elle permet de faire des économies durant cette période. Une fois la période jeune conducteur terminée, les autres formules d’assurance seront plus abordables.
Assurance jeune conducteur au tiers les moins chères selon GoodAssur :
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense de vos intérêts suite à un accident, Garantie du conducteur jusqu'à 500.000 €, Assistance (25 km en cas de panne), Prévention permis
Au tiers : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers
Tiers : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km
🚗 Je suis petit rouleur
Un petit rouleur est un automobiliste qui parcourt peu de kilomètres dans l’année (moins de 10 000 km en moyenne). L'assurance auto étant obligatoire, il est plus avantageux d’être assuré au tiers. Elle offre la protection maximale tout en réduisant le budget, alors que l’assurance tous risques n'est pas vraiment rentable.
Assurance petit rouleur au tiers les moins chères selon GoodAssur :
Formule au Tiers : Assistance 0 km, Responsabilité civile, Défense et recours, Garantie du conducteur
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Formule au Tiers Simple : Assistance 50 km, Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Protection du conducteur
Formule au Tiers : Assistance 25 km, Responsabilité civile, Défense et recours, Garantie du conducteur
Formule au Tiers : Assistance 30 km, Responsabilité civile, Défense et recours, Garantie du conducteur
Il peut aussi être judicieux de choisir une assurance au kilomètre, une formule dédiée aux petits rouleurs. GoodAssur vous recommande Flitter, l’assurance au kilomètre idéale pour les petits rouleurs.
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 822 avis Trustpilot⭐ 2.9 / 5 sur 28 avis OpinionAssurance ⭐ 4.7 / 5 sur 2102 avis Google |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 20/11/2024
🤕 Je suis malussé
Le conducteur malussé est considéré comme à risque pour les compagnies d'assurance. Il a déjà subi ou causé un ou plusieurs sinistres, et a un bonus-malus supérieur à 1. Cela entraîne une augmentation de l'assurance auto. Pour faire des économies, être assuré au tiers reste la meilleure solution ! Sachez par contre que cette formule ne vous protégera pas en cas de sinistre responsable.
Assurance malussé au tiers les moins chères selon GoodAssur :
Au tiers : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Au tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur
Tiers : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km
💸 J’ai un petit budget
La raison principale pour être assuré au tiers est évidemment financière ! Cette formule est la moins coûteuse. Le prix moyen d'une assurance auto au tiers est de 43 € environ par mois, contre 62 € environ pour une assurance tous risques. Si vous voulez faire des économies, l'assurance au tiers est la solution idéale, cependant elle propose la couverture minimum, et les sommes à débourser en cas de sinistre peuvent être très élevées.
🚘 Mon véhicule a plus de 10 ans
En effet, si votre véhicule a plus de 10 ans, la meilleure solution est de choisir l'assurance au tiers. Pourquoi ? En cas de sinistre, l'indemnisation de votre véhicule est calculée en fonction de sa valeur actuelle sur le marché (état, kilomètres, âge...). Mieux vaut donc prendre une formule plus économique pour un véhicule ancien.
🥇 Meilleurs prix pour une assurance auto au tiers
L’assurance auto au tiers est la formule la moins protectrice et donc la plus abordable. Le prix de l’assurance au tiers varie en fonction du profil de l’assuré, du véhicule, des garanties choisies mais aussi de la compagnie d’assurance que vous choisissez.
Le plus simple pour choisir une assurance au tiers est d'utiliser un comparateur d'assurance auto. Pour vous aider, nous avons effectué un comparatif d'assurances au tiers disponibles sur le marché.
Au tiers : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker
Au tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur, Assistance 0 km offerte
Tiers : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km
Tiers : Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance générale, Urgence et service mobilité
Au tiers : Responsabilité Civile automobile, Défense pénale et recours suite à accident, Assistance au véhicule, Assistance aux personnes en déplacement, Accidents corporels du conducteur, Prêt de véhicule en cas d’accident (Auto Presto)
Au tiers : Responsabilité civile, Défense et accompagnement juridique, Assistance à domicile, Événements climatiques et catastrophes naturelles, Attentats, Catastrophes technologiques, Assistance panne 50 km
Prix obtenu en 2024 pour un homme bonussé de 50 ans, vivant à Nantes et conduisant une clio 3 de 2013.
📊 Assurance au tiers, tiers+ ou tous risques : quelles différences ?
Les assureurs vous offrent généralement le choix entre trois formules d’assurance : Au tiers, au tiers +, tous risques. Quelle est la différence entre ces trois formules ?
Quelle différence entre l'assurance au tiers et tous risques ?
L'assurance au tiers est l'assurance la moins chère. Minimum légal, son but est de rembourser les dommages qu'un conducteur peut causer à un tiers lors d'un accident de voiture.
L’assurance tous risques est l’assurance la plus complète du marché. Elle permet de rembourser tous les types d’accidents et surtout ceux lorsque vous êtes responsable.
Différence entre une assurance au tiers et une assurance tous risques
- Responsabilité civile
- Défense pénale
- Protection du conducteur
- Birs de glace
- Vol
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Événements climatiques
- Attentats et actes de terrorisme
- Vandalisme
- Pannes mécaniques
- Dommages tous accidents
L’assurance tous risques est principalement conseillé pour le gros rouleurs, les voitures onéreuses et les assurés avec un bonus 50.
Que choisir entre l'assurance au tiers et tiers+ ?
Si la formule d’assurance au tiers ne couvre généralement que la responsabilité civile et la défense pénale, la formule au tiers + couvre les aléas du quotidien et de nombreuses situations d’accident (mais jamais les accidents responsables).
Le formule d’assurance au tiers + comporte généralement :
- Bris de glace
- Vol et tentative de vol
- Attentats
- Catastrophes naturelles et technologiques
A SAVOIR : la garantie "dommages tous accidents" est spécialement dédiée à l'assurance tous risques et ne se trouve jamais dans une formule d’assurance au tiers +.
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🚧 L'assurance au tiers en cas d'accident responsable : comment ça marche ?
L’assurance au tiers ne fonctionne pas de la même manière si l’accident est responsable ou non. Il n’y a aucune prise en charge en cas d’accident responsable alors que tout est remboursé en cas d’accident non responsable.
Assurance au tiers et accident responsable
L'assuré au tiers ne perçoit pas d'indemnisation en cas d'accident responsable pour son véhicule ou ses propres blessures. L'assurance au tiers ne prend pas en charge les éventuels dommages corporels ou matériels du véhicule du conducteur assuré liés à cet accident de voiture.
La formule d’assurance au tiers prend seulement en charge l’indemnisation des tiers victimes (matériel et immatériel) mais pas de l’assuré.
Assurance au tiers et accident non responsable
Dans le cas d’un accident non responsable, c’est à l’assureur du responsable de vous indemniser, que vous soyez assuré au tiers ou non. L'indemnisation est calculée à partir des différents dommages subis et vous ne supporterez aucune franchise ni malus sur votre contrat d'assurance auto.
Mon assurance au tiers me couvre-t-elle en cas d'accident seul ?
Si l'accident seul a causé des dommages matériels à votre véhicule, votre assurance au tiers ne pourra pas couvrir ces dommages-là puisqu'elle ne couvre que les dommages causés à autrui. Seule la formule tous risques peut vous permettre une indemnisation.
💬 En savoir plus sur l'assurance au tiers
La garantie constructeur est-elle compatible avec une assurance au tiers ?
Oui ! Si vous venez d’acheter un véhicule chez un concessionnaire, vous pouvez bénéficier de la garantie constructeur peu importe votre formule d’assurance. Lorsque votre véhicule tombe en panne, c'est le constructeur qui prend en charge les réparations de votre véhicule. La durée de cette garantie est généralement de deux ans.
Qu'est-ce que la garantie tiers collision ?
La garantie tiers collision, aussi appelée "garantie dommage collision", prend en charge les dommages corporels et mécaniques causés lors d'une collision avec un autre usager de la route. Cette garantie vous indemnise même si vous avez abîmé votre voiture seul.
Si votre assurance au tiers comprend la garantie dommage collision, les dommages sont pris en charge à condition que le tiers ait pu être identifié. Dans le cas contraire, les frais liés à ce sinistre sont à la charge du conducteur. Dans la plupart des cas, la garantie dommage collision est une option venant compléter les garanties de l'assurance au tiers.
La particularité de la garantie dommage collision est qu'elle exclut de nombreuses situations. Voici des exemples d'exclusions de la garantie dommage collision que l'on peut retrouver chez certains assureurs :
- une collision dont le responsable n'est pas identifié ;
- une collision avec un obstacle fixe, par exemple un poteau ou un mur ;
- une collision liée à une manœuvre d’évitement face à un autre automobiliste ou une sortie de route.
Comment souscrire une assurance auto au tiers ?
Pour souscrire une assurance auto au tiers, l'assureur a besoin de plusieurs éléments :
- copie du permis de conduire du souscripteur ;
- copie de la carte d'identité du souscripteur ;
- copie du certificat d'immatriculation du véhicule (carte grise) ;
- copie du relevé d'information à demander à son ancien assureur.
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L'assurance au tiers peut-elle fonctionner en cas de délit de fuite ?
Votre rétroviseur a été cassé et vous ne connaissez pas le responsable ? L'assureur peut vous rembourser que sous certaines conditions. D'abord, il faut avoir la garantie associée au dommage subi. Par exemple, pour un rétroviseur cassé, il faut la garantie bris de glace. Jamais incluse dans une assurance au tiers, elle peut l'être dans une tiers étendu.
Ensuite, il faut s'assurer que ça ne fasse pas partie des exclusions de garanties. Si c'est le cas, vous pourrez faire jouer votre assurance auto, sous réserve de porter plainte sous X.
Ma voiture a brûlé, puis-je être indemnisé par une assurance au tiers ?
En cas de voiture brûlée sans identification du coupable, l'assurance au tiers simple ne pourra rien faire. Potentiellement, l'assurance au tiers+ peut vous rembourser sous prétexte d'avoir la garantie "incendie" dans votre contrat auto et de porter plainte sous X.