Assurance au tiers : définition, accident responsable et couverture
Pour circuler légalement avec son véhicule en France, il faut avoir une assurance auto couvrant au minimum la responsabilité civile, ce qui correspond à l'assurance au tiers. Quelles sont les différences entre l'assurance au tiers et tous risques ? Quelles sont les prises en charge en cas d'accident responsable ? Pourquoi être assuré au tiers ?
| 💸 Prix de l'assurance au tiers ? |
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| 👍 Quand être assuré au tiers ? |
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| 🔎 Les garanties de l'assurance au tiers |
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🔎 Définition : qu'est-ce qu'une assurance auto au tiers ?
L'assurance auto au tiers correspond au niveau de garantie le plus bas : c'est la formule d'entrée de gamme des compagnies d'assurance. Elle contient les garanties qui sont la responsabilité civile et la protection juridique en cas de procès.
Responsabilité civile auto : l'assurance voiture minimum
En France, l'article L211-4 du Code des Assurances exige que tout propriétaire d'un véhicule soit au minimum couvert par une assurance Responsabilité Civile pour circuler. Il est formellement interdit de rouler sans assurance. Il faut donc être assuré au tiers au minimum.
Pour obtenir plus de garanties, il faut se pencher vers l'assurance au tiers + (formule milieu de gamme) ou l'assurance tous risques. Elles couvrent les véhicules en cas d'accidents, même responsable, mais aussi lors d'un incendie, d'un vol, d'une catastrophe naturelle, etc.
ℹ️ L'avantage d'une assurance au tiers est qu'elle est plus économique que les autres formules.
Assurance au tiers : à quel prix ?
L'assurance auto au tiers est la formule la moins protectrice, et donc la plus abordable. Le prix de l'assurance au tiers varie en fonction du profil de l'assuré, du véhicule, des garanties choisies mais aussi de la compagnie d'assurance que vous choisissez. Selon une étude menée par Lelynx, le prix moyen d'une assurance au tiers en 2021 était de 527€/an.
Le plus simple pour choisir une assurance au tiers est d'utiliser un comparateur d'assurance auto. Pour vous aider, nous avons effectué un comparatif d'assurances au tiers disponibles sur le marché.
| Assureurs | Formule et avantages |
|---|---|
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Assurance au kilomètre 16,84 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
🔓 Options de franchises
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Google avec 461 avis : 4.8/5 |
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20 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
🔓 Assistance
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Opinion-Assurance avec 1961 avis : 3.9/5 |
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23,40 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
Garanties optionnelles
🔓 Options de franchise
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Google avec 3601 avis : 4,2/5 |
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23,66 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
🔓 Options de franchise
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Opinion Assurance avec 8383 avis : 3.7/5 |
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25 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
🔓 Options de franchise
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Opinion-assurances avec 12232 avis : 4,2/5 |
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25,67 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
Garanties optionnelles :
🔓 Options de franchise
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Opinion-assurances : 2,4 |
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31,27 € par mois |
🛡️ Formule au tiers
Garanties optionnelles :
🔓 Options de franchise
✅ Avantages
⭐ Avis client sur Opinion-assurances : 3,1 |
Sélection de nos assureurs partenaires. Nos devis sont mis à jour tous les mois, Derniers devis réalisés en Mai 2023. Classification des offres par prix croissant. Profil choisi : Peugeot 208, stationné en garage privé, permis obtenu en Décembre 2000, bonus-malus de 0,50, habite à Montpellier.
Vous venez d'acheter un véhicule ? Si vous avez acheté un véhicule chez un concessionnaire, sachez que vous pouvez bénéficier de la garantie constructeur. Lorsque votre véhicule tombe en panne, c'est le constructeur qui prend en charge les réparations de votre véhicule. La durée de cette garantie est généralement de deux ans.
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Devis Flitter en ligne📊 Assurance au tiers, tiers+ ou tous risques : quelles différences ?
Bien souvent, vous trouverez sur le marché trois types d'assurances auto : tiers, tiers étendu (tiers+) et tous risques. Quelle est la différence entre ces trois formules ?
Quelle différence entre l'assurance au tiers et tous risques ?
Naturellement, l'assurance au tiers est l'assurance la moins chère car elle est moins complète en termes de garanties. Elle répond aux exigences légales qui sont d'inclure une garantie responsabilité civile. Son but ? Rembourser les dommages qu'un conducteur peut causer à un tiers lors d'un accident de voiture. Bien souvent, les assureurs la complètent d'une garantie protection juridique en cas de procès.
L'assurance tous risques est bien plus complète puisqu'elle comprend de nombreuses garanties essentielles comme :
- 🚔 le vol, le vandalisme ;
- 🔥 l'incendie ;
- ⛈ les catastrophes naturelles et technologiques ;
- 🔨 le bris de glace ;
- ⚠️ les dommages tous accidents.
Le tableau ci-dessous résume les différences de garanties entre une assurance auto au tiers et tous risques.
| Garanties | Assurance au tiers | Assurance tous risques |
|---|---|---|
| 👍 Responsabilité civile | ||
| 🛡 Défense pénale | ||
| ⚔️ Protection du conducteur | ||
| 🔨 Bris de glace | ||
| 🚔 Vol | ||
| 🔥 Incendie | ||
| 🌪 Catastrophes naturelles et technologiques | ||
| ⛈ Événements climatiques | ||
| 💣 Attentats et terrorisme | ||
| 🚨 Vandalisme | ||
| 🆘 Pannes mécaniques | ||
| 🚧 Dommages tous accidents |
Mais alors, quand est-il conseillé de souscrire une assurance au tiers ?
AU TIERS Si vous possédez un véhicule ancien et de faible valeur marchande (moins de 3 000 €), que vous utilisez rarement votre voiture : une assurance au tiers simple peut être suffisante.
TOUS RISQUES À l'inverse, si vous conduisez un véhicule de valeur de façon fréquente (par exemple sur des longues distances), nous vous recommandons d'opter pour une assurance auto tous risques. Pour les véhicules de luxe comme les Audi, Porsche ou BMW, l'assurance tous risques est impérative.
Comment différencier assurance au tiers et tiers+ ?
L'assurance tiers comprend seulement deux garanties : responsabilité civile et protection juridique. Pour éviter de devoir choisir entre une protection minimale ou maximale, les assureurs ont conçu des formules intermédiaires. Selon les compagnies d'assurances, elles peuvent se nommer tiers étendu, tiers plus, tiers confort, etc.
Mais alors que comprend une assurance tiers+ ? Tout dépend de l'assureur. Ils sont libres de choisir ce qu'ils souhaitent insérer ou non dans ce type de formule. Les garanties bris de glace, incendie, vol, catastrophes naturelles et technologiques, attentats sont bien souvent celles que l'on retrouve. En revanche, la garantie "dommages tous accident" est spécialement dédiée à l'assurance tous risques.
Selon les assureurs, il se peut que le nombre de garanties pour la formule intermédiaire soit la même que pour la tous risques. La différence se fera au niveau des plafonds de remboursement et des franchises appliquées. Pour rappel, une franchise est une somme due en cas d'accident à l'assureur en cas de sinistre.
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Devis Flitter en ligne🚧 L'assurance au tiers en cas d'accident responsable : comment ça marche ?
En cas d'accident responsable
L'assurance au tiers est la formule minimum d'assurance auto, l'assuré ne percevra donc pas d'indemnisation en cas d'accident responsable pour son véhicule ou ses propres blessures. L'assurance ne prend pas en charge les éventuels dommages corporels ou matériels du véhicule du conducteur assuré liés à cet accident de voiture.
La garantie responsabilité civile du conducteur responsable de l'accident est tenue d'indemniser la victime pour les préjudices subis (dommages corporels, matériels et immatériels). Dans ce cas, aucune franchise ne peut être imposée au tiers.
MALUS À noter que pour chaque accident responsable, le malus est augmenté de 25%. Cette hausse s'applique quelle que soit la gravité du sinistre auto. De plus, l'assureur peut également décider d'appliquer une surprime / majoration de la cotisation selon les circonstances de l'accident.
En cas d'accident non responsable
Que couvre l'assurance au tiers en cas d'accident non responsable ?
Lorsque l'accident est de la responsabilité d'un tiers (une autre personne), l'assuré est indemnisé par l'assureur du tiers responsable. L'indemnisation est calculée à partir des différents dommages subis. Dans ce cas, le conducteur non responsable ne supportera aucune franchise ni malus sur son contrat d'assurance auto.
Mon assurance au tiers me couvre-t-elle en cas d'accident seul ? Si l'accident seul a causé des dommages matériels à votre véhicule, votre assurance au tiers ne pourra pas couvrir ces dommages-là puisqu'elle ne couvre que les dommages causés à autrui. Seule la formule tous risque peut vous permettre une indemnisation.
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Devis Flitter en ligne🤔 Quand et pourquoi être assuré au tiers ?
Vous souhaitez assurer votre véhicule mais vous ne savez pas quelle formule choisir ? Être assuré au tiers convient à différents profils, nous allons voir lesquels.
Quand être assuré au tiers ?
👶 Je suis jeune conducteur
Le jeune conducteur est considéré comme un profil à risque par les compagnies d'assurance qui appliquent une majoration sur la prime d'assurance auto. Le prix de l'assurance auto pour jeune conducteur est donc largement plus élevé que pour un profil classique. L'assurance auto au tiers contient les garanties de base à un prix abordable. Être assuré au tiers permet donc au jeune conducteur de faire des économies sur son contrat d'assurance auto.
🚗 Je suis un petit rouleur
Un petit rouleur est un automobiliste qui parcourt peu de kilomètres à l'année. Cependant, même si le véhicule reste immobilisé, l'assurance auto reste obligatoire. L'assurance tous risques a peu d'intérêt dans ce cas-là puisque les garanties ne seront pas amorties. Choisir d'être assuré au tiers s'avère donc utile pour les petits rouleurs puisqu'elle offre la protection minimale tout en diminuant le budget.
Il peut aussi être judicieux de choisir une assurance au kilomètre, une formule dédiée aux petits rouleurs.
😕 Je suis malussé
Tout comme le jeune conducteur, le conducteur malussé est considéré comme à risque pour les compagnies d'assurance. En effet, le profil malussé a déjà subi ou causé un ou plusieurs sinistres, et a un bonus-malus supérieur à 1. Cela entraîne donc immédiatement une surprime, et augmente donc le prix de l'assurance auto. Pour faire des économies sur le prix de l'assurance auto, être assuré au tiers reste la meilleure solution ! Sachez par contre que cette formule ne vous protégera pas en cas de sinistre.
💸 J'ai un petit budget
La raison principale pour être assuré au tiers est évidemment financière ! Cette formule est la moins coûteuse. Le prix moyen d'une assurance auto au tiers est de 527 € à l'année, contre 715 € pour une assurance tous risques. Si vous voulez faire des économies, l'assurance au tiers est la solution idéale, cependant elle propose la couverture minimum, et les sommse à débourser en cas de sinistre peuvent être très élevées.
Pour tous les petits budgets en quête d'une assurance auto, nous avons ce qu'il vous faut ! Selectra et Famille de France lancent une grande opération d'achat groupé assurance auto qui vous permet de faire des économies sur vos factures. L'enjeu ? Négocier avec les assureurs du marché une offre exclusive à un tarif de groupe ! Preínscrivez-vous dès maintenant, c'est gratuit et sans engagement !
🚘 Mon véhicule a plus de 10 ans
En effet, si votre véhicule a plus de 10 ans, la meilleure solution est de choisir l'assurance au tiers. Pourquoi ? Car en cas de sinistre, l'indemnisation de votre véhicule est calculée en fonction de sa valeur actuelle sur le marché (état, kilomètres, âge...). Mieux vaut donc prendre une formule plus économique pour un véhicule ancien.
Assurance voiture au tiers : et les garanties en option ? Le gros avantage de l'assurance au tiers est bien évidemment le prix. Un prix bas qui se traduit par une couverture minimale, avec en général, seulement deux garanties. Sachez que beaucoup d'assureurs proposent des garanties optionnelles (payantes) que vous pouvez rajouter à votre assurance tiers. On retrouve notamment des garanties comme :
✔️ assistance 0km
✔️ bris de glace
✔️ garantie tiers collision
💬 En savoir plus sur l'assurance au tiers
🚗 L'assurance au tiers est-elle la meilleure option pour un jeune conducteur ?
Les jeunes conducteurs ont souvent un budget limité, ils se tournent donc vers l'assurance au tiers pour payer moins cher. Cette formule d'assurance est plus accessible mais elle s'avère insuffisante en cas de sinistre auto. Le jeune conducteur voulant faire des économies pourrait vite se retrouver dans une situation compliquée s'il commet un accident responsable. Nous recommandons aux jeunes conducteurs de souscrire au minimum l'assurance tiers+, qui comprend la garantie conducteur permettant de couvrir les dommages corporels de l'assuré en cas d’accident responsable, pour quelques euros de plus.
⚠️ Qu'est-ce que la garantie tiers collision ?
La garantie tiers collision, aussi appelée "garantie dommage collision", prend en charge les dommages corporels et mécaniques causés lors d'une collision avec un autre usager de la route. Cette garantie vous indemnise même si vous avez abîmé votre voiture seul.
Si votre assurance au tiers comprend la garantie dommage collision, les dommages sont pris en charge à condition que le tiers ait pu être identifié. Dans le cas contraire, les frais liés à ce sinistre sont à la charge du conducteur. Dans la plupart des cas, la garantie dommage collision est une option venant compléter les garanties de l'assurance au tiers.
La particularité de la garantie dommage collision est qu'elle exclut de nombreuses situations. Voici des exemples d'exclusions de la garantie dommage collision que l'on peut retrouver chez certains assureurs :
- une collision dont le responsable n'est pas identifié ;
- une collision avec un obstacle fixe, par exemple un poteau ou un mur ;
- une collision liée à une manœuvre d’évitement face à un autre automobiliste ou une sortie de route.
📝 Comment souscrire une assurance auto au tiers ?
Pour souscrire une assurance auto au tiers, l'assureur a besoin de plusieurs éléments :
- copie du permis de conduire du souscripteur ;
- copie de la carte d'identité du souscripteur ;
- copie du certificat d'immatriculation du véhicule (carte grise) ;
- copie du relevé d'information à demander à son ancien assureur.
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Devis Flitter en ligne👮 L'assurance au tiers peut-elle fonctionner en cas de délit de fuite ?
Votre rétroviseur a été cassé et vous ne connaissez pas le responsable ? L'assureur peut vous rembourser que sous certaines conditions. D'abord, il faut avoir la garantie associée au dommage subi. Par exemple, pour un rétroviseur cassé, il faut la garantie bris de glace. Jamais incluse dans une assurance au tiers, elle peut l'être dans une tiers étendu.
Ensuite, il faut s'assurer que ça ne fasse pas partie des exclusions de garanties. Si c'est le cas, vous pourrez faire jouer votre assurance auto, sous réserve de porter plainte sous X.
🔥 Ma voiture a brûlée, puis-je être indemnisé par une assurance au tiers ?
En cas de voiture brûlée sans identification du coupable, l'assurance au tiers simple ne pourra rien faire. Potentiellement, l'assurance au tiers+ peut vous rembourser sous prétexte d'avoir la garantie "incendie" dans votre contrat auto et de porter plainte sous X.