L'assurance habitation propriétaire : comparateur des meilleures offres
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L’assurance habitation propriétaire n’est pas obligatoire, sauf si le logement se situe dans une copropriété. Cependant, l’assurance habitation pour propriétaire est fortement conseillée. Elle coûte en moyenne 60€ par mois pour le propriétaire d’une maison et 24€ par mois pour le propriétaire d’un appartement.
⚖️ L’assurance habitation est-elle obligatoire pour le propriétaire ?
Non ! L'assurance habitation n’est pas obligatoire pour le propriétaire, sauf si le bien fait partie d’une copropriété. Cependant, l’assurance habitation est très fortement conseillée !
L’assurance habitation permet au propriétaire d’être protégé contre les sinistres (dégâts des eaux, catastrophe naturelle, incendie…), les vols et propose généralement une formule d’assistance (perte de clefs, relogement…). Sans assurance, tous les frais de réparations, de remises en état ou d’assistance sont à la charge du propriétaire. Et encore pire, si vous causez un dégât à votre voisin, les frais vous seront également imputables, pas de quoi courir ce risque !
Souscrire à une assurance habitation lorsque l’on est propriétaire c’est s’assurer de sa tranquillité !
À savoir
Il existe deux sortes de propriétaires : les propriétaires occupant et les propriétaires non occupant. Les propriétaires non occupants n’habitent pas le logement mais le louent. Ils peuvent souscrire à une assurance PNO pour se prémunir des risques locatifs (responsabilité civile vis à vis du locataire, voisins ou tiers). Elle complète la couverture habitation obligatoire du locataire.
Si le bien est situé dans une copropriété, l’assurance est TOUJOURS obligatoire. Vous devez souscrire au minimum à une garantie responsabilité civile.
🏆 Meilleure assurance habitation pour propriétaire : comparateur, prix et garanties
Le prix d’une assurance habitation pour un propriétaire de maison est en moyenne de 60,63 € par mois et de 23,76 € par mois pour un appartement, selon le baromètre Selectra 2024.
Classement 2024 des meilleurs assurance habitation pour propriétaire de maison
Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis : Famille de 4 personnes : 2 parents de 40 ans + 2 enfants (10 et 15 ans), Vivant à Montpellier, Maison de 6 pièces, 190 m2, 1 garage de 30 m2, Capital mobilier : 60 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Les meilleurs assureurs pour un propriétaire de maison sont donc Acheel, Lovys et Leocare. Ils se démarquent du marché par leur prix compétitif ! Ce sont des assureurs ou néo assureurs récents sur le marché mais qui s’adaptent aux besoins actuels : tout se fait en ligne, les montants des franchises sont extrêmement adaptables et ils sont soutenus par des assureurs historiques français. Pour Acheel, il est notamment possible de personnaliser toutes les garanties de son contrat.
Classement 2024 des meilleures assurance habitation pour propriétaire d’appartement
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Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Couple de 40 ans (1984) - 1 enfant, Appartement 4 pièces - étage intermédiaire, 120 m2, 2 Rue Victor Hugo, 63300 Thiers, Capital mobilier : 50 000 €
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Les meilleurs assureurs pour un propriétaire d’appartement sont donc l’Olivier Assurance, Acheel et Leocare. Si les mérites d’Acheel et de Leocare ont déjà été vanté dans l’encadré supérieur, l’Olivier Assurance est également un très bon choix pour son assurance habitation propriétaire. Au-delà des prix attractifs et de la disponibilité des conseillers, l’Olivier Assurance propose des services avantageux : 2h de ménage offertes par an, déclaration de sinistre vis visio-expertise…
Il existe en général deux formules d’assurance habitation différentes chez chaque assureur :
- La formule de base avec le minimum légal de garanties : responsabilité civile, incendie, explosion, dégâts des eaux, terrorisme, catastrophes naturelles et technologiques
- La formule multirisques habitation (MRH) : elle comporte les garanties de la formule de base ainsi que de nombreuses autres garanties parmi lesquelles il y a le vol et vandalisme, le bris de glace, les dommages électriques…
Les garanties de la formule multirisques habitation
| Garanties générales | Garanties optionnelles (généralement) |
|---|---|
| Garantie responsabilité civile | Garantie jardin |
| Garantie dégât des eaux | Garantie piscine |
| Garantie catastrophe naturelle et technologique | Garantie cave à vins |
| Garantie incendie et explosion | Garantie appareils médicaux |
| Garantie vol et vandalisme | Garantie déménagement |
| Garantie bris de glace | Garantie appareils nomades |
| Garantie dommages électriques | Assurance scolaire |
| Garantie attentats et terrorisme | Garantie villégiature |
| Garantie gel des canalisations | Garantie assistance |
| Garantie événements climatiques | Garantie nuisibles |
| Garantie inondations | Garantie valeur à neuf |
À savoir
La formule de base est généralement plébiscitée par les locataires : ils souhaitent remplir leur obligation légale mais ne sont pas intéressés par la protection complète du logement car il ne leur appartient pas.
Les propriétaires, quant à eux, sont plus intéressés par la formule multirisques habitation. Elle protège le logement contre des événements que la formule de base ne protège pas comme le vol, les dommages électriques… Ayant investi dans leur bien immobilier, ils cherchent à être indemnisés face aux aléas du quotidien.
🔍 Conseils pour choisir la bonne assurance propriétaire
Pour choisir la bonne assurance habitation propriétaire, il faut bien évaluer ses besoins et les spécificités de son bien immobilier. Voici quelques conseils pour optimiser votre choix :
Évaluez vos besoins : Identifiez les garanties indispensables en fonction de votre statut (occupant ou bailleur), de l’emplacement de votre bien, du nombre de pièces et de votre mobilier.
Par exemple : Vous êtes un propriétaire occupant une maison avec piscine dans une région inondable avec deux enfants. Tournez vous vers une assurance comportant des renforcements sur les risques naturels et climatiques et ayant la possibilité d’assurer une piscine. N’hésitez pas à ajouter une assurance scolaire, garantie souvent en option dans les contrats d’assurance habitation.
- Comparez les offres en ligne : Les comparateurs d’assurance habitation permettent d’obtenir des devis personnalisés et d’évaluer le coût de chaque formule selon les garanties dont vous avez besoin. N'hésitez pas à faire un maximum de devis sur les sites des assureurs ou à utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour des résultats exhaustifs.
Examinez les conditions de couverture : Prenez le temps de lire les exclusions de garanties et les limites de couverture pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Par exemple : Vous souscrivez à un contrat en prenant la garantie optionnelle “jardins et extérieurs” et la garantie “nuisibles” car vous savez que des taupes logent souvent dans votre jardin. Vous supposez alors que vous serez indemnisés pour les dégâts et que l’assureur pourra vous accompagner dans les démarches. Cependant, les assureurs excluent toujours les taupes des nuisibles pris en charge ! Vous aurez donc pris la garantie pour rien.
💡 Les conseils goodassur
Calcul de nombre de pièces chez soi : En assurance habitation, une pièce est un espace de plus de 9 m2. La cuisine, la salle de bain et les toilettes ne sont pas comptés comme des pièces. La cuisine l’est seulement si elle est dans une pièce ouverte avec un salon/salle à manger. Les mezzanines ou grenier aménagé sont considérés comme des pièces.
Estimation de la valeur de ses biens et de son mobilier : Certains objets de valeur ont tout intérêt à être protégés par une assurance habitation, notamment les chaînes hi-fi, les caves à vins, le matériel de sport ou encore les bijoux. Pour estimer la valeur de vos biens et de votre mobilier, utilisez les factures d’achat ou trouvez des articles similaires sur internet pour vous donner un ordre d’idée. Plus vous déclarez un haut montant et plus vous serez bien indemnisé en cas de sinistres (mais vous payez plus cher vos cotisations).
Pensez donc à toujours conserver vos factures et vos preuves d’achat pour avoir une indemnisation optimale.
N’hésitez pas à prendre en considération la réputation de l’assureur : une compagnie d’assurance reconnue et ayant de bons avis clients est aussi un gage de sécurité et de tranquillité.
En suivant ces étapes, les propriétaires peuvent choisir l'assurance habitation qui leur convient le mieux.