Quelle assurance habitation pour le propriétaire ?

Lorsque vous êtes propriétaire d'un appartement ou d'une maison, il est essentiel que vous soyez couvert en cas de sinistre. Pour cela, l'idéal est de souscrire une assurance habitation pour propriétaire. Quelles sont les spécificités d'un assurance logement pour propriétaire ? Quelles garanties souscrire et à quel prix ? Toutes les réponses dans cet article dédié.

ℹ️ L'assurance habitation est-elle obligatoire pour le propriétaire ?

L'obligation de souscrire une assurance habitation dépend principalement de votre profil. En effet, il existe notamment une différence entre l'assurance habitation locataire et propriétaire. Tandis qu'elle est obligatoire pour un locataire, l'assurance pour le compte du propriétaire est facultative, qu'il occupe ou non son logement. En revanche, ce n'est pas parce que la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation propriétaire (occupant ou non occupant) pour votre logement qu'elle n'est pas essentielle.

En tant que propriétaire d'un appartement ou d'une maison, vous n'êtes malheureusement pas à l'abri d'un sinistre qui pourrait nuire à votre patrimoine mobilier et immobilier. Votre responsabilité civile envers les tiers peut également être engagée. C'est pour cette raison que, même si elle n'est pas obligatoire pour vous, propriétaire, il est tout de même fortement recommandé de souscrire une assurance habitation pour protéger vos biens.

🤔 Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire occupant ?

L'assurance habitation n'étant pas obligatoire pour un propriétaire, vous vous interrogez peut-être alors sur le bienfondé de souscrire un tel contrat ? Les raisons sont nombreuses.

Lorsque vous êtes propriétaire d'un logement, que vous résidiez dedans ou non, il est essentiel d'être protégé en cas d'imprévus. En effet, tout d'abord il est primordial de protéger vos bien mobiliers et immobiliers (sans oublier les dépendances comme un jardin, une véranda, une piscine ou encore un garage ou un box) en cas de sinistres comme un incendie, une inondation, ou même un cambriolage.

De même, si vous louez votre bien immobilier à un tiers, il est essentiel de vous prémunir vis-à-vis des risques que cela représente et de souscrire par exemple une assurance loyers impayés ou encore de protéger votre logement contre les risques de vices de construction ou de défaut d'entretien, etc.

En somme, vous n'êtes pas à l'abri d'un sinistre et si vous souhaitez être couvert en cas de dommages, vous n'avez pas d'autre choix que de soucrire une assurance logement propriétaire.

💰 Quel est le prix d'une assurance habitation propriétaire ?

Le prix d'une assurance habitation pour un propriétaire occupant son logement varie selon plusieurs critères :

• Le statut de l'assuré (propriétaire occupant, non occupant ou locataire) ;
• Le type de bien à assurer : une maison ou un appartement ;
• La région ;
• La superficie ;
• La valeur des biens à couvrir ;
• La présence de dépendances éventuelles : véranda, jardin, etc.

Sans surprise, le prix d'une assurance habitation est plus cher pour une maison (372 €/ an en moyenne) que pour un appartement (261 € / an en moyenne). Cela s'explique car souvent, une maison dispose d'une plus grande superficie, de dépendances, etc.

Le prix moyen d'une assurance propriétaire occupant est également plus élevé que celui d'un locataire (ou d'un propriétaire non occupant). En effet, l'assurance habitation n'étant pas obligatoire pour un propriétaire, les assurés propriétaires sont moins nombreux que les assurés locataires, et les offres sont donc moins chères en générale pour les locataires. De plus, les propriétaires occupants souscrivent généralement des garanties bien plus larges pour être couvert au maximum en cas de sinistre.

En France, le tarif d'une assurance propriétaire s'élève en moyenne à 358 € / an.

Si vous souhaitez réaliser un comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant et trouver une assurance habitation pas chère, nos conseillers sont à votre disposition par téléphone au 📞 09 75 18 39 45.

Bon à savoirLe prix de l'assurance habitation pour propriétaire non occupant est souvent moins élevé qu'une assurance habitation classique car souvent le logement est déjà couvert, au moins en partie, par le locataire.

🛡️ Que couvre une assurance habitation pour propriétaire ?

Il existe deux types d'assurance pour le compte du propriétaire : l'assurance pour propriétaire occupant ou l'assurance pour propriétaire non-occupant. Quelles sont les différentes garanties auxquelles vous pouvez souscrire en tant que propriétaire d'un logement ?

Les garanties d'une assurance habitation pour propriétaire occupant

Si vous occupez le logement que vous possédez, vous êtes donc considéré comme propriétaire occupant. Dans ce cas, à moins que votre logement ne fasse parite d'une copropriété, vous n'avez pas l'obligation de souscrire une assurance habitation propriétaire occupant. Cela dit, les risques en cas de dommages sont tellement importants que la majorité des propriétaires souscrivent malgré tout une garantie pour protéger leurs biens.

Lorsque vous souscrivez une assurance logement propriétaire, vous pouvez optez pour la protection de base qui comprend :

• La responsabilité civile ;
• Les dégâts des eaux ;
• Les incendies ;
• Les catastrophes naturelles ;
• Les catastrophes technologiques ;
• Les attentats.

A ces garanties de base, peuvent venir s'ajouter bon nombre de garanties supplémentaires comme :

• Bris de glace ;
• Villégiature ;
• Vol et vandalisme ;
• Objets de valeur ;
• Dépendances : jardin, véranda ;
• Equipement : cave à vin, instrument de musique, appareils nomades ;
• Dommages électriques, etc.

Bon à savoirLes offres en matière d'assurance propriétaire occupant sont nombreuses, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence et à réaliser plusieurs devis d'assurance habitation avant de faire votre choix.

Les garanties spécifiques de l'assurance propriétaire non occupant

Lorsque vous êtes propriétaire d'un appartement ou d'une maison que vous n'habitez pas, il est fortement recommandé (voire même obligatoire si votre logement appartient à une copropriété) de souscrire une assurance logement propriétaire appelée assurance habitation pour propriétaire non occupant (ou PNO).

A l'instar d'une assurance habitation traditionnelle, l'assurance logement pour propriétaire non occupant est composée de garanties de base auxquelles peuvent venir s'ajouter des garanties optionnelles pour élargir le champs de couverture, comme dans le cadre d'une assurance multirisque habitation (MRH).

Les garanties de base sont les suivantes :

• Responsabilité civile propriétaire-bailleur ;
• Dégâts des eaux ;
• Incendies et explosions ;
• Catastrophes naturelles et technologiques ;
• Actes de terrorisme.

Les garanties optionnelles peuvent couvrir un certain nombre de risques supplémentaires :

• Loyers impayés ;
• Recours locataire, voisin ou tiers ;
• Trouble de jouissance ;
• Vice de construction ;
• Défaut d'entretien, etc.

L'assurance loyers impayés pour les propriétaires

Il existe un autre type d'assurance pour le compte d'un propriétaire, et notamment dans le cas où il loue son logement à un tiers : l'assurance relative aux loyers impayés (aussi appelée Garantie loyers impayés ou GLI). En effet, en tant que propriétaire, la crainte de ne pas percevoir le loyer qui est dû par le locataire chaque mois est grande. Au même titre que l'assurance habitation propriétaire, l'assurance loyers impayés n'est pas obligatoire. Cependant, elle peut se révéler très utile en cas d'imprévu.

En souscrivant une assurance loyers impayés, vous êtes couvert en cas de :

• Défaut de paiement du loyer, des charges ou des taxes qui incombent au locataire ;
• Départ prématuré de votre locataire et non règlement des derniers loyers ;
• Détériorations ou dégradations sur le sol ou les murs du bien loué ;
• Décès du locataire ;
• Contentieux : les frais liés au recouvrement et à la gestion du bail ne vous seront pas imputés ;
• Départ en vacances ou absence de votre locataire (garantie vacances locatives).

📊 Comparatif des assurances habitation pour propriétaire occupant

Vous avez choisi de souscrire une assurance logement propriétaire et vous avez raison. Mais les offres disponibles sur le marché sont nombreuses et variées. A tel point qu'il n'est pas facile de faire un choix. Nos conseillers sont disponibles par téléphone au 📞 09 75 18 39 45 pour vous accompagner dans votre démarche. Nous avons également réalisé pour vous un comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant (non-exhaustif).

Sélection : assurance habitation propriétaire comparatif

Assureurs	Prix (TTC)	Note	Offre
	À partir de 2,17 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐ Des tarifs très compétitifs par rapport à la moyenne du marché Parcours de souscription en ligne simple et rapide Gestion des sinitres en ligne Les plafonds de remboursements ne sont pas très élevés par défaut (4800 max pour les objets de valeurs) La garantie dégât des eaux limite la couverture des dommages causés par le gel et infiltrations par la façade	09 71 07 85 53 Obtenir un prix
	À partir de 3,50 € / mois 3 mois offerts	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐⭐ Un assureur éthique Service de gestion de sinistre internalisé Assureur spécialisé dans l'assurance habitation Un taux de vétusté faible Tarifs compétitifs Parcours de souscription simple et rapide Assureur jeune	09 75 18 26 24 Obtenir un prix
	À partir de 3,99 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐ La souscription est rapide, simple et transparente Tarifs compétitifs par rapport à la moyenne du marché La formule est sans engagement Les formules sont personnalisables Manque de réactivité du service client	09 75 18 51 28 Obtenir un prix
	À partir de 4,57 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Les tarifs sont transparents et compétitifs Application tout-en-un et simple d'utilisation Formule personnalisable Les maisons de plus de 6 pièces ne sont pas encore éligibles Assurance uniquement en ligne : pas d'agence physique Règlement de 2 mois d'assurance lors de la souscription	01 86 65 20 19 Obtenir un prix
	À partir de 10,25 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Le relogement en cas de sinistre est immédiat Garanties appareils nomades rempalcés ou réparés Ensemble des garanties très complètes et transparentes Formule personnalisable sur-mesure Plusieurs offres adaptées à tous les profils Le niveau de couverture étant élevé, l'offre est plus chère que la moyenne du marché La souscription en ligne peut prendre plusieurs minutes	Obtenir un prix En savoir plus
	À partir de 10,66 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Formule la plus personnalisable du marché Le rachat de la franchise est possible Les frais de dossiers sont gratuits Garantie protection juridique est modulable Le plafond de remboursement pour le capital mobilier est élevé Il n'est pas possible d'obtenir une tarification en ligne Les tarifs sont un peu plus élevés que les concurrents	01 86 26 99 46 En savoir plus
	Prix sur devis	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Socle commun très robuste Une protection complète de base à des tarifs attractifs Simple : formule unique ajustable Garanties optionnelles : satisfaisantes, tous les besoins spécifiques sont couverts Offre entièrement sur mesure Assurance habitation compréhensible Tarifs attractifs Absence de couverture sur la protection juridique et les dommages électriques dans le contrat de base Le montant de franchise minimum est assez élevé : 139 € Pas de formule spéciale pour les étudiants	Rappel par un conseiller Generali
	Prix sur devis	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Souscription en ligne rapide et accessible par téléphone Possibilité de couvrir les aménagements extérieurs, matériels de sports et musique Tarifs compétitifs Garanties peu détaillées lors de la souscription en ligne Selon le profil, il n'est pas toujours possible d'effectuer une sosucription 100% en ligne	Obtenir un prix En savoir plus
	Prix sur devis	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Une assurance habitation adaptée à tous les profils Offre modulable : franchise, indemnisation, garanties Couverture étendue si l'on choisie des options Bonus : une garantie "Coup dur" dès la formule initiale Au bout de 3 ans sans sinistre, la franchise est offerte pour le 1er sinistre Les tarifs ne sont pas visibles en ligne	Obtenir un prix En savoir plus

"après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques."