Quelle assurance habitation pour le propriétaire ?

Lorsque vous êtes propriétaire d'un appartement ou d'une maison, il est essentiel que vous soyez couvert en cas de sinistre. Pour cela, l'idéal est de souscrire une assurance habitation pour propriétaire. Quelles sont les spécificités d'un assurance logement pour propriétaire ? Quelles garanties souscrire et à quel prix ? Toutes les réponses dans cet article dédié.

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L'assurance habitation est-elle obligatoire pour le propriétaire ?

L'obligation de souscrire une assurance habitation dépend principalement de votre profil. En effet, il existe notamment une différence entre l'assurance habitation locataire et propriétaire. Tandis qu'elle est obligatoire pour un locataire, l'assurance pour le compte du propriétaire est facultative, qu'il occupe ou non son logement. En revanche, ce n'est pas parce que la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation propriétaire (occupant ou non occupant) pour votre logement qu'elle n'est pas essentielle.

En tant que propriétaire d'un appartement ou d'une maison, vous n'êtes malheureusement pas à l'abri d'un sinistre qui pourrait nuire à votre patrimoine mobilier et immobilier. Votre responsabilité civile envers les tiers peut également être engagée. C'est pour cette raison que, même si elle n'est pas obligatoire pour vous, propriétaire, il est tout de même fortement recommandé de souscrire une assurance habitation pour protéger vos biens.

Cela est également vrai si vous êtes propriétaire non occupant. Si vous louez votre logement par exemple, il est vrai que votre locataire est dans l'obligation légale de souscrire une assurance habitation. Mais attention, plusieurs cas peuvent malgré tout engager votre responsabilité en cas de sinistre et notamment si :

• Votre locataire a souscrit un contrat d'assurance habitation qui ne couvre pas tous les dommages pouvant être causés ;
• Votre locataire n'est pas responsable du sinistre en question : dans le cas d'un vice de construction et d'un défaut d'entretien vous concernant par exemple ;
• Votre locataire présente un défaut d'assurance habitation, etc.

Le saviez-vous ?L'assurance en copropriété est obligatoire. Selon l'article 9-1 de la loi Alur du 24 mars 2014, chaque propriétaire d'un logement en copropriété a l'obligation de souscrire une assurance habitation propriétaire : a minima en ce qui concerne la responsabilité civile.

Pourquoi souscrire une assurance habitation pour propriétaire ?

L'assurance habitation n'étant pas obligatoire pour un propriétaire, vous vous interrogez peut-être alors sur le bienfondé de souscrire un tel contrat ? Les raisons sont nombreuses.

Lorsque vous êtes propriétaire d'un logement, que vous résidiez dedans ou non, il est essentiel d'être protégé en cas d'imprévus. En effet, tout d'abord il est primordial de protéger vos bien mobiliers et immobiliers (sans oublier les dépendances comme un jardin, une véranda, une piscine ou encore un garage ou un box) en cas de sinistres comme un incendie, une inondation, ou même un cambriolage.

De même, si vous louez votre bien immobilier à un tiers, il est essentiel de vous prémunir vis-à-vis des risques que cela représente et de souscrire par exemple une assurance loyers impayés ou encore de protéger votre logement contre les risques de vices de construction ou de défaut d'entretien, etc.

En somme, vous n'êtes pas à l'abri d'un sinistre et si vous souhaitez être couvert en cas de dommages, vous n'avez pas d'autre choix que de soucrire une assurance logement propriétaire.

Combien coûte une assurance habitation propriétaire occupant ?

Le prix d'une assurance habitation pour un propriétaire occupant son logement varie selon plusieurs critères :

• Le statut de l'assuré (propriétaire occupant, non occupant ou locataire) ;
• Le type de bien à assurer : une maison ou un appartement ;
• La région ;
• La superficie ;
• La valeur des biens à couvrir ;
• La présence de dépendances éventuelles : véranda, jardin, etc.

Sans surprise, le prix d'une assurance habitation est plus cher pour une maison (372 €/ an en moyenne) que pour un appartement (261 € / an en moyenne). Cela s'explique car souvent, une maison dispose d'une plus grande superficie, de dépendances, etc.

Le prix moyen d'une assurance propriétaire occupant est également plus élevé que celui d'un locataire (ou d'un propriétaire non occupant). En effet, l'assurance habitation n'étant pas obligatoire pour un propriétaire, les assurés propriétaires sont moins nombreux que les assurés locataires, et les offres sont donc moins chères en générale pour les locataires. De plus, les propriétaires occupants souscrivent généralement des garanties bien plus larges pour être couvert au maximum en cas de sinistre.

En France, le tarif d'une assurance propriétaire s'élève en moyenne à 358 € / an.

Si vous souhaitez réaliser un comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant et trouver une assurance habitation pas chère, nos conseillers sont à votre disposition par téléphone au 📞 09 75 18 39 45.

Bon à savoirLe prix de l'assurance habitation pour propriétaire non occupant est souvent moins élevé qu'une assurance habitation classique car souvent le logement est déjà couvert, au moins en partie, par le locataire.

Que couvre une assurance habitation pour propriétaire ?

Il existe deux types d'assurance pour le compte du propriétaire : l'assurance pour propriétaire occupant ou l'assurance pour propriétaire non-occupant. Quelles sont les différentes garanties auxquelles vous pouvez souscrire en tant que propriétaire d'un logement ?

Les garanties d'une assurance habitation pour propriétaire occupant

Si vous occupez le logement que vous possédez, vous êtes donc considéré comme propriétaire occupant. Dans ce cas, à moins que votre logement ne fasse parite d'une copropriété, vous n'avez pas l'obligation de souscrire une assurance habitation propriétaire occupant. Cela dit, les risques en cas de dommages sont tellement importants que la majorité des propriétaires souscrivent malgré tout une garantie pour protéger leurs biens.

Lorsque vous souscrivez une assurance logement propriétaire, vous pouvez optez pour la protection de base qui comprend :

• La responsabilité civile ;
• Les dégâts des eaux ;
• Les incendies ;
• Les catastrophes naturelles ;
• Les catastrophes technologiques ;
• Les attentats.

A ces garanties de base, peuvent venir s'ajouter bon nombre de garanties supplémentaires comme :

• Bris de glace ;
• Villégiature ;
• Vol et vandalisme ;
• Objets de valeur ;
• Dépendances : jardin, véranda ;
• Equipement : cave à vin, instrument de musique, appareils nomades ;
• Dommages électriques, etc.

Bon à savoirLes offres en matière d'assurance propriétaire occupant sont nombreuses, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence et à réaliser plusieurs devis d'assurance habitation avant de faire votre choix.

Les garanties spécifiques de l'assurance propriétaire non occupant

Lorsque vous êtes propriétaire d'un appartement ou d'une maison que vous n'habitez pas, il est fortement recommandé (voire même obligatoire si votre logement appartient à une copropriété) de souscrire une assurance logement propriétaire appelée assurance habitation pour propriétaire non occupant (ou PNO).

A l'instar d'une assurance habitation traditionnelle, l'assurance logement pour propriétaire non occupant est composée de garanties de base auxquelles peuvent venir s'ajouter des garanties optionnelles pour élargir le champs de couverture, comme dans le cadre d'une assurance multirisque habitation (MRH).

Les garanties de base sont les suivantes :

• Responsabilité civile propriétaire-bailleur ;
• Dégâts des eaux ;
• Incendies et explosions ;
• Catastrophes naturelles et technologiques ;
• Actes de terrorisme.

Les garanties optionnelles peuvent couvrir un certain nombre de risques supplémentaires :

• Loyers impayés ;
• Recours locataire, voisin ou tiers ;
• Trouble de jouissance ;
• Vice de construction ;
• Défaut d'entretien, etc.

L'assurance loyers impayés pour les propriétaires

Il existe un autre type d'assurance pour le compte d'un propriétaire, et notamment dans le cas où il loue son logement à un tiers : l'assurance relative aux loyers impayés (aussi appelée Garantie loyers impayés ou GLI). En effet, en tant que propriétaire, la crainte de ne pas percevoir le loyer qui est dû par le locataire chaque mois est grande. Au même titre que l'assurance habitation propriétaire, l'assurance loyers impayés n'est pas obligatoire. Cependant, elle peut se révéler très utile en cas d'imprévu.

En souscrivant une assurance loyers impayés, vous êtes couvert en cas de :

• Défaut de paiement du loyer, des charges ou des taxes qui incombent au locataire ;
• Départ prématuré de votre locataire et non règlement des derniers loyers ;
• Détériorations ou dégradations sur le sol ou les murs du bien loué ;
• Décès du locataire ;
• Contentieux : les frais liés au recouvrement et à la gestion du bail ne vous seront pas imputés ;
• Départ en vacances ou absence de votre locataire (garantie vacances locatives).

Comparer les assurances habitation pour propriétaire occupant

Vous avez choisi de souscrire une assurance logement propriétaire et vous avez raison. Mais les offres disponibles sur le marché sont nombreuses et variées. A tel point qu'il n'est pas facile de faire un choix. Nos conseillers sont disponibles par téléphone au 📞 09 75 18 39 45 pour vous accompagner dans votre démarche. Nous avons également réalisé pour vous un comparatif d'assurance habitation pour propriétaire occupant (non-exhaustif).