Quelle mutuelle choisir pour sa retraite en 2026 ?
Notre selection des 3 meilleures mutuelles pour les retraités
Au moment du départ à la retraite, vous avez 2 options pour votre mutuelle, soit vous maintenez votre mutuelle d’entreprise au titre de la Loi Evin, soit vous souscrivez à un nouveau contrat chez un autre assureur. Il faut comparer plusieurs contrats et leur prix afin de faire le bon choix.
👴 Départ à la retraite : quelles possibilités pour sa mutuelle ? |
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💰 Quel est le prix d'une mutuelle retraite ? |
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💰 Prix d'une mutuelle pour retraité : combien ça coûte vraiment ?
Le prix d'une mutuelle pour retraité dépend surtout de votre âge, de votre lieu de résidence, et du niveau de garanties (optique, dentaire, hospitalisation) dont vous avez besoin. En pratique, plus on avance en âge, plus les besoins augmentent… et plus la cotisation suit la même direction.
Pour vous donner un ordre d’idée, voici des tarifs moyens observés selon l’âge, ainsi qu’une idée de mutuelle pas cher pour retraité pour comparer.
| 🧓 Profil retraité | 🔖 Prix moyen (par mois) | 🏷️ Mutuelle pas chère pour retraité | 📩 Obtenir un devis |
|---|---|---|---|
| Retraité de 65 ans | 127€ | 61,00€ Alan | Devis gratuit en ligne |
| Retraité de 75 ans | 158€ | 78,00€ Alan | Devis gratuit en ligne |
| Retraité de 85 ans | 194€ | 103,42€ Apicil | Devis gratuit en ligne |
| Retraité de 92 ans | 226€ | 107,09€ Apicil | Devis gratuit en ligne |
Étude menée en 2025 comparant les devis obtenus auprès de 34 assureurs.
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Nos astuces pour payer moins cher sa mutuelle pour retraité :
5 astuces pour faire baisser le prix de votre mutuelle pour retraité, sans sacrifier l’essentiel :
- Utiliser la Loi Evin : si votre mutuelle d’entreprise est avantageuse, vous pouvez conserver vos garanties à la retraite (mais en payant quand même votre cotisation). Les hausses sont encadrées pendant 3 ans, ce qui peut être très intéressant à court terme.
- Souscrire en couple : en moyenne, souscrire en couple permet d'économiser 11,6% par rapport à 2 souscriptions individuelles.
- Faites jouer la concurrence et changez de mutuelle. Depuis 2020, vous pouvez changer de mutuelle à tout moment et sans justification grâce à la loi infra-annuelle.
- Utiliser un comparateur : un comparateur de mutuelle pour retraités permet de mettre en perspective les différentes offres de mutuelle qui existent pour choisir celle qui vous correspond le mieux, au meilleur prix !
- Payer les cotisations annuellement : le paiement annuel permet souvent d’économiser par rapport à un paiement par mois (souvent jusqu’à 10% d’économies selon les assureurs).
Déduction mutuelle pour les retraités : attention, ce n’est plus possible
Contrairement aux travailleurs indépendants (type loi Madelin), la déduction fiscale d’une mutuelle pour les retraités n’est pas possible : votre cotisation est payée sur votre budget perso, sans avantage fiscal. La priorité, c’est donc de payer le bon prix pour des garanties vraiment utiles (dentaire, optique, hospitalisation).
👴 Faut-il garder votre mutuelle d’entreprise à la retraite ?
Experte de la mutuelle senior
⭐ L'avis de Juliette
Il faut garder votre mutuelle d’entreprise quand vous passez à la retraite dans deux cas de figures :
- Si les garanties clés dont vous avez besoin couvrent à hauteur de 250% minimum (comme les soins courants), 75€ minimum pour la chambre particulière, au moins 250€ pour les prothèses dentaires et 400€ sur les montures et les verres.
- Pour ces garanties, votre mutuelle d’entreprise désormais à votre charge doit coûter moins de 130€ par mois pour une personne seule et moins de 230€ pour un couple de retraités, si vous avez 65 ans.
Pas de réponse univoque. Cela dépend des couvertures proposées dans le contrat de mutuelle de votre entreprise, de son prix et de vos besoins.
Vous quittez votre employeur et par conséquent, vous perdez la participation de votre employeur sur le prix de votre mutuelle et les avantages négociés en fonction de l’effectif de votre entreprise, les mensualités de la mutuelle retraité sont donc 100% à votre charge.
Vous bénéficiez du maintien de vos garanties et du prix au titre de la Loi Evin. Un contrat surprotecteur contient des garanties superflues que vous n’utiliserez pas et qui font gonfler le prix. C’est le bon moment pour faire un point sur vos besoins de santé et pour comparer.
Les règles de la Loi Evin en bref :
Maintien du prix la première année et augmentation encadrée en année 2 et 3 :
- La 1ère année : les tarifs doivent être identiques à ceux appliqués aux salariés actifs.
- La 2ème année : les tarifs ne peuvent être supérieurs de plus de 25% aux tarifs appliqués aux salariés actifs.
- La 3ème année : les tarifs ne peuvent être supérieurs de plus de 50% aux tarifs appliqués aux salariés actifs
- Après les 3 ans, l’assureur est libre de fixer ses tarifs.
Délai de 6 mois pour faire la demande de maintien des garanties à l’assurance groupe.
👉 Retrouvez plus de détails sur la Loi Evin et sur les spécificités du principe de Portabilité d’une mutuelle retraité
Exemple : Mutuelle retraité selon la Loi Evin
Durant vos années d’entreprise en tant que salarié, vous bénéficiez de la mutuelle souscrite par votre employeur. La cotisation pour cette complémentaire était de 100 €, que vous partagiez avec votre employeur : 50€/mois payé par vous et 50€/mois payé par votre employeur.
Vous partez à la retraite et conservez votre mutuelle :
- 1ère année : Vous payez les 100€ (50€ + 50€) de cotisations car votre employeur ne prend plus en charge la moitié de la mutuelle.
- 2ème et 3ème année : Votre mutuelle peut décider d’appliquer une hausse de 25% (année 2) puis de 50% (année 3) sur vos cotisations
- 4ème année : Votre mutuelle fixe les cotisations qu’elle souhaite, il n’y a pas de règle.
Ainsi, vous payerez votre mutuelle de 2 à 3 fois plus cher que lorsque vous étiez salarié, et ce pour le même niveau de garantie (DE 50€ À 162,50€).
⚙️ Droit de portabilité ou passage à un contrat de mutuelle individuel pour retraité : Que faire ?
Il existe deux démarches pour la mutuelle au moment du passage à la retraite.
Si vous gardez la mutuelle de votre ancien employeur (portabilité)
Votre employeur signale à l’assureur votre départ à la retraite prochain. L’assureur prend ensuite contact avec vous pour vous informer du droit de portabilité dans un délai de 2 mois après la date de cessation d’activité. C’est à partir de ce moment que vous disposez de 6 mois pour prendre une décision. Si vous décidez de maintenir votre droit, il est recommandé de le notifier à l’assureur par lettre recommandée.
Attention
L’assureur est obligé de couvrir le salarié parti à la retraite mais il n’est pas obligé de prendre sur le même contrat les ayants droits au contrat (conjoint et enfants) qui n'étaient pas bénéficiaires avant que le salarié soit parti à la retraite. La portabilité s'appliquera en revanche au même titre que le salarié si ses ayants droits étaient couverts par le contrat avant.
Si vous souscrivez à une nouvelle mutuelle individuelle
À votre passage à la retraite, il vous suffira de ne pas vous manifester à réception du courrier de portabilité de votre assureur contrat groupe.
IMPORTANT : Anticipez la date d’effet de votre nouveau contrat de mutuelle, elle doit suivre l’arrêt de votre mutuelle collective, soit 6 mois après votre départ de l’entreprise. Avec cette nouvelle souscription, vous ne subirez aucun délai de carence, il n’est donc pas utile d’avoir deux contrats superposés dans le temps.
Portabilité mutuelle d’entreprise | Mutuelle individuelle | ||
|---|---|---|---|
| Avantages | Inconvénients | Avantages | Inconvénients |
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Vous souhaitez trouver une nouvelle mutuelle spéciale retraité ?
Ces articles peuvent vous intéresser :
💬 FAQ sur la mutuelle retraite
🏦 Comment fonctionne la déduction fiscale d’une mutuelle pour retraités ?
Le passage à la retraite rime avec la fin des régimes fiscaux avantageux. En tant que nouveau retraité, l’intégralité du prix de la mutuelle est désormais à votre charge, aucune déduction fiscale pour la mutuelle n’est possible.
⏳ Validité de la mutuelle après votre départ à la retraite : quand s’arrête la mutuelle d’entreprise ?
Le retraité dispose de 6 mois à compter du moment où l'assureur l'informe du droit de portabilité de sa mutuelle. L'assureur doit l'en informer après son départ à la retraite, alors l'assuré bénéficiera d'au moins 6 mois après la date de son départ à la retraite pour décider de conserver ses droits ou changer de mutuelle.
🆓 Existe-t-il une mutuelle gratuite pour les retraités ?
Oui, sous certaines conditions de revenus, il est possible de bénéficier d’une mutuelle gratuite pour les retraités grâce à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Ce dispositif est destiné aux retraités disposant de ressources modestes et permet de couvrir l’essentiel des dépenses de santé sans cotisation mensuelle.
Lorsque les revenus des retraités dépassent légèrement les plafonds, la CSS reste accessible moyennant une participation financière très réduite, bien inférieure au prix d’une mutuelle classique. 👉 Pour savoir si vous êtes éligible et comprendre les démarches, consultez notre guide complet sur le fonctionnement de la CSS.