Quelle mutuelle choisir pour sa retraite en 2024 ?

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 Comparateur mutuelle retraite

2 possibilités lors de votre départ à la retraite pour votre mutuelle : conserver votre complémentaire santé d'entreprise ou souscrire une mutuelle senior. Nous vous conseillons plutôt de choisir une nouvelle mutuelle pour retraités pour être uniquement couvert sur des garanties utiles et ainsi faire des économies sur votre contrat ! Découvrez les tarifs et notre classement des meilleures mutuelles pour retraités.

Tout savoir sur la mutuelle retraite

👴 Départ à la retraite : quelles possibilités pour sa mutuelle ?

  • Garder sa mutuelle entreprise
  • Changer de mutuelle pour une mutuelle senior plus adaptée

💰 Quel est le prix d'une mutuelle retraite ?

  • Retraité de 60 ans : 99 â‚¬/mois (185 â‚¬/mois pour un couple)
  • Retraité de 70 ans : 126 â‚¬/mois (234 â‚¬/mois pour un couple)
  • Retraité de 80 ans : 169 â‚¬/mois (315 â‚¬/mois pour un couple)
  • Retraité de 90 ans et plus : 204 â‚¬/mois (392 â‚¬/mois pour un couple)

🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?

SwissLife : formule de niveau 8

🤷‍Quelles options de mutuelle possible quand on part à la retraite ?

Vous partez en retraite et vous ne savez pas quoi faire avec votre mutuelle ? 2 options sont possibles !

  • Conserver sa mutuelle entreprise grâce à la portabilité de mutuelle.
  • Souscrire une nouvelle mutuelle senior plus adaptée à son état de santé.

LE CONSEIL GOODASSUR Vous hésitez entre garder votre mutuelle entreprise ou choisir une nouvelle complémentaire santé pour votre retraite ? Selon nous, il est plus intéressant de souscrire une mutuelle pour retraités que vous aurez choisi et qui sera plus adaptée à votre état de santé. Une mutuelle retraite vous coûtera également moins cher que la complémentaire de votre entreprise : au bout de la 2ème année, l'assurance de votre employeur peut augmenter le prix de vos cotisations et il pourra être supérieur de plus de 25% à celui de vos anciens collègues ! Grosso modo, changer de mutuelle pour votre retraite vous permettra de faire des économies !

🤔 Portabilité de mutuelle à la retraite : comment ça fonctionne ?

Si vous aviez souscrit à la mutuelle obligatoire de votre entreprise, vous avez le droit de la garder après votre départ à la retraite. Grâce à la portabilité de la mutuelle à la retraite, vous conservez la même couverture santé (mêmes garanties et mêmes avantages), et ce directement à la fin de votre contrat de travail : il n'y a pas de suspension de vos garanties. La mutuelle reste donc valide après votre départ en retraite. Par ailleurs, l'assurance n'a pas le droit de modifier les garanties prévues dans le contrat collectif si vous souhaitez le conserver pour votre retraite. Toutefois, elle peut augmenter le prix de vos cotisations au fur et à mesure des années.

  • La 1ère année : le prix reste le même que pour les salariés actifs mais l'assuré doit payer les cotisations précédemment payées par son employeur.
  • La 2ème année : le tarif des cotisations peut être supérieur de plus de 25% à celui des salariés de l'entreprise.
  • La 3ème année : le prix peut être supérieur de plus de 50% à celui des salariés actifs.
  • Après les 3 premières années : les tarifs peuvent être librement fixés par l'assureur sans limite de plafond.

Conditions pour garder sa mutuelle entreprise à la retraite

Une seule condition est nécessaire pour garder la mutuelle de votre entreprise après votre départ en retraite : vous devez y avoir souscrit quand vous étiez salarié. Si vous n'aviez pas adhéré à la complémentaire santé proposée par votre employeur, vous ne pourrez pas en profiter pendant votre retraite.

Les démarches pour conserver sa mutuelle entreprise à la retraite

Les démarches pour conserver sa mutuelle entreprise sont plutôt simples. Il vous suffit de faire la demande à votre employeur, au moins 6 mois avant votre départ, pour qu'il puisse avertir l'assurance.

Si vous ne souhaitez pas conserver votre mutuelle entreprise pour votre retraite, vous n'avez rien à faire : votre contrat sera automatiquement arrêté le dernier jour de votre contrat. Vous pourrez, ensuite, adhérer à la mutuelle senior de votre choix.

👴 Choisir une nouvelle mutuelle senior pour sa retraite

Si votre complémentaire santé d'entreprise ne vous convient pas, vous pouvez choisir une nouvelle mutuelle pour retraités avec des garanties plus adaptées à l'évolution de votre état de santé.

Comment choisir sa mutuelle retraite ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle retraite :

  • les garanties et niveaux de remboursement proposés : choisissez des garanties qui répondent à vos besoins selon votre état de santé ;
  • le prix des cotisations : ne choisissez pas la mutuelle retraite la moins chère juste pour faire des économies, assurez-vous qu'elle vous couvrira correctement en cas de problème de santé.
  • les services et garanties supplémentaires (assistance, forfait médecine douce, cures thermales, etc.) ;
  • la qualité du service client : regardez les avis laissés par les clients pour avoir une meilleure idée de la qualité des services proposés ;
  • les délais de carence : évitez les mutuelles avec de trop longs délais de carence ;
  • les délais de remboursement : demandez-les à l'assurance avant de souscrire ;
  • la disponibilité des conseillers par téléphone, en agence ou via le site internet : si vous n'êtes pas branché technologie, choisissez plutôt une complémentaire santé qui dispose d'agences physiques à proximité de chez vous.

Pour comparer tous ces critères, nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne qui est 100% gratuit et sans engagement. Pour cela, il vous suffit de rentrer vos informations puis il vous proposera les devis de mutuelle retraite les plus adaptés à votre profil et vos besoins. Vous n'aurez plus qu'à comparer les mutuelles pour seniors proposées, en vous intéressant aux critères cités ci-dessus.

 Comparateur mutuelle retraite

Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?

La meilleure mutuelle pour retraités est la formule de niveau 8 de SwissLife. Elle propose les meilleures garanties du marché, à un prix plutôt abordable par rapport aux formules équivalentes proposées par ses concurrents.

BON PLAN Si vous cherchez une mutuelle pas chère pour retraités, vous pouvez vous tourner vers la formule Santé Select 5 d'Alptis. C'est la complémentaire santé avec le meilleur rapport garanties/prix pour les retraités de plus de 60 ans ! Elle propose de bonnes garanties pour les seniors, à un prix défiant toute concurrence.

Pour vous donner une meilleure idée des offres proposées sur le marché, voici le récapitulatif des devis réalisés par notre équipe, sous 2 classements :

  • les mutuelles les moins chères pour retraités
  • les meilleures mutuelles retraite en termes de garanties.

ℹ️ Méthodologie des comparatifs

Cette étude des meilleures mutuelles retraite a été réalisés par nos experts en assurance Goodassur. Ils ont simulé plusieurs devis de mutuelle sur les sites de nos assureurs partenaires, pour un senior seul et un couple de retraités.

  • Retraité de 60 ans
  • Vivant à Lyon
  • Souhaite souscrire une mutuelle senior pour sa/leur retraite avec une très bonne couverture

💰 La mutuelle la moins chère pour les retraités est la formule Santé Select 5 d'Alptis.

Comparatif des mutuelles retraite les moins chères en 2024
Mutuelle retraitePrix de la mutuelle pour un retraité seulPrix de la mutuelle pour un couple de retraités
Alptis119,91 â‚¬/mois
(1 438,92 â‚¬/an)
216 â‚¬/mois
(2 592 â‚¬/an)
Acheel130,40 â‚¬/mois
(1 564,80 â‚¬/an)
231,42 â‚¬/mois
(2 777,04 â‚¬/an)
SwissLife138,93 â‚¬/mois
(1 667,16 â‚¬/an)
236,97 â‚¬/mois
(3 167,64 â‚¬/an)
Malakoff Humanis150,15 â‚¬/mois
(1 801,80 â‚¬/an)
285,28 â‚¬/mois
(3 423,36 â‚¬/an)
April Santé161,46 â‚¬/mois
(1 776,06 â‚¬/an)
290,62 â‚¬/mois
(3 196,82 â‚¬/an)
Direct assurance186,12 â‚¬/mois
(2 233,44 â‚¬/an)
353,33 â‚¬/mois
(4 239,96 â‚¬/an)
Gan194,37 â‚¬/mois
(2 332,44 â‚¬/an)
388,74 â‚¬/mois
(4 664,88 â‚¬/an)

Tarifs recueillis sur le site des assureurs partenaires de Goodassur en 2024. Classement des assurances par prix croissant des mutuelles retraite pour un senior seul.

🥇 La meilleure mutuelle pour retraités, avec la meilleure couverture santé, est la formule de niveau 8 de SwissLife.

Comparatif des mutuelles retraite avec les meilleures garanties en 2024
Mutuelle retraiteGaranties prises en charge

logo Swisslife
🔎 Site SwissLife

Formule Niveau 8

  • Chambre particulière : 135 â‚¬/jour
  • Soins courants : 400%
  • Optique : jusqu'à 800 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 500%
  • Auditif : 100% + 1 300 â‚¬
  • Médecine douce : 275 â‚¬/an

logo Gan
📞 01 86 26 99 46

Formule Santé senior 5

  • Chambre particulière : 100 â‚¬/jour
  • Soins courants : 300%
  • Optique : jusqu'à 500 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 430%
  • Auditif : jusqu'à 200%
  • Médecine douce : 160 â‚¬/séance

logo Acheel
🔎 Site Acheel 

Formule Privilege F8

  • Chambre particulière : 90 â‚¬/jour
  • Soins courants : 300%
  • Optique : jusqu'à 500 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 300%
  • Auditif : 100% + 700 â‚¬
  • Médecine douce : 200 â‚¬/an

logo Malakoff Humanis
🔎 Site
Malakoff Humanis

Formule Integral bien-être

  • Chambre particulière : 80 â‚¬/jour
  • Soins courants : 400%
  • Optique : jusqu'à 175 â‚¬/verre
  • Dentaire : jusqu'à 350%
  • Auditif : 200% + 200 â‚¬
  • Médecine douce : 150 â‚¬/séance

logo Alptis
📞 01 86 65 20 06

Formule Santé Select 5

  • Chambre particulière : 75 â‚¬/jour
  • Soins courants : 250%
  • Optique : jusqu'à 325 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 300%
  • Auditif : 100% + 400 â‚¬
  • Médecine douce : 160 â‚¬/an

logo Direct Assurance
🔎 Site
Direct Assurance

Formule Sérénité

  • Chambre particulière : 60 â‚¬/jour
  • Soins courants : 300%
  • Optique : jusqu'à 500 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 300%
  • Auditif : jusqu'à 1 700 â‚¬
  • Médecine douce : 120 â‚¬/séance

logo April
📞 01 86 26 99 46

Formule Tranquilité santé 5

  • Chambre particulière : 85 â‚¬/jour
  • Soins courants : 300%
  • Optique : jusqu'à 450 â‚¬
  • Dentaire : jusqu'à 300%
  • Auditif : 100%
  • Médecine douce : 120 â‚¬/séance

Garanties recueillies sur le site des assureurs partenaires de Goodassur en 2024. Classement des assurances selon les meilleures garanties proposées.

💰 Prix d'une mutuelle retraite

Le prix moyen d'une mutuelle retraite est de 149,78 â‚¬/mois pour une personne seule et de 281,60 â‚¬/mois pour un couple de retraités.

Voici le détail des tarifs recueillis lors de la simulation des devis sur le site des assureurs.

Prix d'une mutuelle pour un retraité en 2024
Âge de l'assuréPrix de la couverture la plus faiblePrix d'une couverture moyennePrix de la couverture la plus haute
60 ans61,84 â‚¬/mois
742 â‚¬/an
81,02 â‚¬/mois
972,21 â‚¬/an
154,48 â‚¬/mois
1 853,73 â‚¬/an
70 ans77,71 â‚¬/mois
932,57 â‚¬/an
104,84 â‚¬/mois
1 258,11 â‚¬/an
196,58 â‚¬/mois
2 358,81 â‚¬/an
80 ans101,88 â‚¬/mois
1 222,52 â‚¬/an
144,38 â‚¬/mois
1 732,50 â‚¬/an
261,11 â‚¬/mois
3 133,30 â‚¬/an
90 ans136,72 â‚¬/mois
1 640,62 â‚¬/an
188,04 â‚¬/mois
2 256,46 â‚¬/an
288,75 â‚¬/mois
3 465,03 â‚¬/an

Étude des prix des mutuelles pour les personnes de plus de 60 ans réalisée en 2024 sur le site des assureurs partenaires de Goodassur.
Étude réalisée pour une femme retraitée, vivant à Lyon et ayant besoin d'une mutuelle santé individuelle.

Voici les prix des mutuelles pour un couple de retraités, habitant sur Lyon.

Prix d'une mutuelle pour un couple de retraités en 2024
Âge des assurésPrix de la couverture la plus faiblePrix d'une couverture moyennePrix de la couverture la plus haute
60 ans115,33 â‚¬/mois
 1 383,91 â‚¬/an
151,25 â‚¬/mois
1 815 â‚¬/an
289,91 â‚¬/mois
3 478,90 â‚¬/an
70 ans144,99 â‚¬/mois
1 739,91 â‚¬/an
195,83 â‚¬/mois
2 349,99 â‚¬/an
362,01 â‚¬/mois
4 344,12 â‚¬/an
80 ans189,68 â‚¬/mois
2 276,18 â‚¬/an
265,12 â‚¬/mois
3 181,44 â‚¬/an
489,56 â‚¬/mois
5 874,76 â‚¬/an
90 ans263,60 â‚¬/mois
3 163,25 â‚¬/an
367,37 â‚¬/mois
4 408,49 â‚¬/an
544,56 â‚¬/mois
6 534,69 â‚¬/mois

Étude des prix des mutuelles pour les personnes de plus de 60 ans réalisée en 2024 sur le site des assureurs partenaires de Goodassur.
Étude réalisée pour une femme retraitée, vivant à Lyon et ayant besoin d'une mutuelle santé individuelle.

À NOTER

Sachez que les prix d'une mutuelle retraite sont plus avantageux si vous souscrivez une nouvelle mutuelle senior plutôt que si vous conservez la mutuelle de votre entreprise. En effet, vous n'aurez plus à payer pour les garanties choisies par votre employeur et qui ne vous sont pas utiles. Vous paierez uniquement pour une couverture qui répond à vos propres besoins. Par ailleurs, en souscrivant une nouvelle mutuelle pour votre retraite, vous pourrez moduler le niveau de vos garanties de manière à faire baisser le prix de votre assurance.