Départ en retraite : mutuelle santé, portabilité et loi Évin

Concernant la mutuelle santé, le salarié a deux possibilités lors de son départ à la retraite : conserver sa mutuelle d'entreprise ou souscrire une mutuelle santé pour retraité. Dans cet article, nous nous intéressons à la portabilité de la mutuelle d'entreprise à la retraite, notamment avec les dispositions de la loi Evin. Découvrez le tarif moyen d'une mutuelle pour retraité.

---

Tout savoir sur les départs en retraite et la portabilité des mutuelles

📌 Qu'est-ce que la loi Evin ?	Mise en place en 1989, cette loi permet aux jeunes retraités de conserver leur mutuelle d'entreprise malgré le départ à la retraite
💰 Quels sont les tarifs des mutuelles santé d'entreprise pour les retraités ?	La 1ère année, les tarifs sont égaux à ceux des salariés actifs (attention, le retraité devra prendre en charge la part patronale) La 2ème année, les tarifs peuvent être jusqu'à 25% supérieurs  La 3ème année, ils peuvent être jusqu'à 50% supérieurs
Faites des économies en comparant les mutuelles en quelques secondes !
⚖️ Comparez les mutuelles

👍 Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ?

Comparer les mutuelles santé pour retraité permet de trouver une offre adaptée à ses besoins et au meilleur prix. Il s'agit de sélectionner une offre avec un bon niveau de protection pour les risques auxquels vous êtes le plus exposé.

Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.

Selon une étude de l'INSEE, le niveau de vie des salariés français diminue d'environ 8% lors du passage en retraite. Et dans cette même période, les dépenses en soins de santé ont tendance à augmenter. Qui plus est, à partir de 65 ans, le reste à charge ou ticket modérateur, la partie des dépenses qui n'est pas remboursée par la Sécurité sociale augmente également.

Pour limiter le prix de sa complémentaire santé retraité, plusieurs astuces peuvent être mises en place par l'assuré :

• bénéficier d'un réseau de soins partenaire à votre mutuelle : vous obtenez des tarifs négociés avec les praticiens (dentaire, optique, audioprothèse), vous pouvez ainsi réaliser des économies ;
• ajouter son conjoint comme ayant-droit : la mutuelle peut appliquer une réduction de 10% en moyenne sur la cotisation des deux assurés ;
• faire un point sur les garanties souscrites : si certaines garanties sont inutiles, les retirer de votre contrat vous permet de réduire vos cotisations de mutuelle santé. Les retraités ont tendance à souscrire un package large de garanties, par sécurité ;
• faire jouer la concurrence en comportant les offres du marché de la mutuelle retraite.

💰 Quel est le prix d'une mutuelle retraite ?

Avant toute chose, il faut savoir que le prix d'une mutuelle santé varie selon le profil de l'assuré, le régime d'assuré, les besoins santé et pas uniquement de son âge. Le prix augmente davantage lorsque certaines garanties sont demandées : optique, dentaire, aides auditives, hospitalisation et les médecines parallèles notamment. Ces postes de santé sont peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale.

À SAVOIR Le prix d'une mutuelle santé retraité est globalement plus élevé. Aussi, il peut exister des écarts de tarif entre un retraité de 65 ans et un de 105 ans.

En janvier 2021, le tarif annuel moyen des mutuelles santé a été déterminé par le document de travail de la HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) :

• 25-45 ans : 830 € ;
• 66-75 ans : 1 490 € ;
• 75 ans et plus : 1 475 €.

⚠️ Attention aux prix trop alléchants ! Une mutuelle santé avec des prix attractifs n'est pas toujours synonyme de qualité. Cela peut impliquer d'avoir un faible niveau de couverture et peu de garanties. Certaines mutuelles ont des prix d'appel très compétitifs mais ces tarifs augmentent quand l'assuré souhaite compléter sa formule. La solution reste de choisir une formule santé avec le meilleur rapport qualité/prix.

Vous payez trop cher votre mutuelle pour retraité ? Obtenez les conseils personnalisés d'un expert en mutuelle au 📞 01 86 65 20 06 et dictez vos exigences ou ⚖️ Comparez les mutuelles

📕 Que dit la loi Evin pour la mutuelle lors d'un départ en retraite ?

L'article 4 de la loi Evin, mis en place le 31 décembre 1989, permet à un salarié bénéficiant d'une mutuelle d'entreprise et partant à la retraite d'obtenir le maintien de sa mutuelle santé.

Grâce à cette loi, le salarié retraité bénéficie donc des garanties similaires à la mutuelle d'entreprise, sans condition de durée. Les remboursements des frais de santé avec la complémentaire santé restent les mêmes qu'avant le passage à la retraite.

Concernant les tarifs de la mutuelle santé d'entreprise à la retraite, ils ne peuvent pas être supérieurs de plus de 50% aux tarifs globaux (parts patronales et salariales) applicables aux salariés actifs. Le plafond de ces tarifs est progressif et échelonné sur 3 ans.

1. La 1ère année, les tarifs sont égaux à ceux des salariés actifs (attention, le retraité devra prendre en charge la part patronale).
2. La 2ème année, les tarifs peuvent être jusqu'à 25% supérieurs (au maximum).
3. La 3ème année, ils peuvent être jusqu'à 50% supérieurs.

Les conditions à remplir pour bénéficier de la portabilité de sa mutuelle santé sont :

• être un ancien salarié et bénéficier d'une retraite, d’une rente d’incapacité de travail ou d’invalidité ou d’un revenu de remplacement (en cas de chômage) ;
• ou être un ayant-droit d’un salarié décédé. Dans ce cas, l'employeur dispose de 2 mois suite au décès pour informer la mutuelle

BON À SAVOIR Le contrat de prévoyance de l'entreprise (couvrant les risques liés au décès, à la dépendance, à l'invalidité et à l'incapacité) est lui aussi éligible à la portabilité des garanties à la retraite du salarié.

Vous payez trop cher votre mutuelle pour retraité ? Obtenez les conseils personnalisés d'un expert en mutuelle au 📞 01 86 65 20 06 et dictez vos exigences ou ⚖️ Comparez les mutuelles

✅ Comment faire une portabilité de mutuelle pour retraité ?

La portabilité permet de continuer à bénéficier pendant quelque temps de la complémentaire santé collective de son ancien employeur. Ce mécanisme fonctionne aussi bien lors d'un départ à la retraite que suite à une démission ou un licenciement, sous certaines conditions.

La portabilité n'est pas automatique et n'est pas gratuite. Tout d'abord, l'employeur doit notifier à la mutuelle d'entreprise le départ à la retraite de son salarié. Ensuite, la compagnie d'assurance dispose de 2 mois suivant la date de cessation d’activité pour informer le salarié retraité de son droit à la portabilité de mutuelle d'entreprise.

De son côté, l'ancien salarié dispose de 6 mois pour prendre sa décision. Il peut décider de demander le maintien de ses droits de mutuelle d'entreprise ou de souscrire une autre mutuelle. S'il décide de maintenir ses droits, il doit en faire la demande par lettre recommandée à la mutuelle d'entreprise. Enfin, l'assuré doit accepter les nouveaux tarifs proposés par cette mutuelle.

Le nouveau contrat d'assurance doit proposer des garanties identiques au précédent. Il prend alors effet le lendemain de la réception de demande de l'ancien salarié (désormais retraité).

Vous payez trop cher votre mutuelle pour retraité ? Obtenez les conseils personnalisés d'un expert en mutuelle au 📞 01 86 65 20 06 et dictez vos exigences ou ⚖️ Comparez les mutuelles

🆘 Aide à la mutuelle : quels dispositifs pour les petites retraites ?

Il existe plusieurs aides à la mutuelle santé pour les retraités. Ces aides sont utiles pour régler les frais liés au paiement de la mutuelle.

Bénéficier d'une mutuelle communale

En fonction de votre situation, vous pouvez opter pour une mutuelle communale, aussi appelée "mutuelle municipale" ou "mutuelle de village". Les communes proposent en effet des mutuelles groupées. Les bénéficiaires peuvent ainsi souscrire un contrat collectif. C'est donc une option à envisager pour les retraités qui ne souhaitent pas conserver son ancienne mutuelle entreprise.

Si les participants sont nombreux, les tarifs sont négociés grâce à la force du nombre. Les mutuelles communales sont souvent moins chères que les mutuelles individuelles pour les retraités. Pour savoir si ce dispositif existe dans votre commune, renseignez-vous auprès de votre mairie ou auprès d'un Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) ou Centre Intercommunal d’Action Sociale (CIAS).

La complémentaire santé solidaire pour les retraités

Si le montant de votre retraite est faible, vous pouvez être éligible à la Complémentaire santé solidaire avec participation financière (CSS). La CSS remplace depuis le 1er novembre 2019 la CMU-C (couverture maladie universelle) et l'ACS (aide au paiement d’une complémentaire santé).

La complémentaire santé solidaire (CSS) pour retraité donne droit à l'assuré une prise en charge de ses dépenses de santé à hauteur de 100% des tarifs de la Sécurité sociale. En plus, des forfaits de prise en charge sont inclus, notamment pour les prothèses dentaires, les lunettes ou lentilles et les aides auditives.

Concrètement, la consultation médicale est directement réglée par l'Assurance maladie et, le cas échéant, par la Complémentaire santé solidaire. L'assuré est dispensé d'avance de frais ou de tiers payant.

Pour bénéficier de la CSS retraité, il faut respecter plusieurs conditions :

• bénéficier de la prise en charge de ses frais de santé par l'Assurance maladie ;
• avoir des ressources inférieures à un certain plafond. Il s'agit des ressources des 12 derniers mois. Le plafond est fixé selon le lieu de résidence et la composition du foyer ;
• effectuer sa demande de Complémentaire solidaire en téléchargeant le formulaire de demande.

BON À SAVOIR Dans certains cas particuliers, vous pouvez aussi être éligible à Complémentaire santé solidaire sans participation financière.

Vous payez trop cher votre mutuelle pour retraité ? Obtenez les conseils personnalisés d'un expert en mutuelle au 📞 01 86 65 20 06 et dictez vos exigences ou ⚖️ Comparez les mutuelles