Au moment du départ à la retraite, vous avez 2 options pour votre mutuelle, soit vous maintenez votre mutuelle d’entreprise au titre de la Loi Evin, soit vous souscrivez à un nouveau contrat chez un autre assureur. Il faut comparer plusieurs contrats et leurs prix, nos spécialistes Goodassur vous aide à faire le bon choix.
Tout savoir sur la mutuelle retraite
👴 Départ à la retraite : quelles possibilités pour sa mutuelle ?
Garder sa mutuelle entreprise
Changer de mutuelle pour une mutuelle senior plus adaptée
💰 Quel est le prix d'une mutuelle retraite ?
Retraité de 60 ans : 99 €/mois(185 €/mois pour un couple)
Retraité de 70 ans : 126 €/mois(234 €/mois pour un couple)
Retraité de 80 ans : 169 €/mois(315 €/mois pour un couple)
Retraité de 90 ans et plus : 204 €/mois(392 €/mois pour un couple)
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
👴 Faut-il garder votre mutuelle d’entreprise à la retraite ?
Experte de la mutuelle senior
⭐ L'avis de Juliette
Il faut garder votre mutuelle d’entreprise quand vous passez à la retraite dans deux cas de figures :
Si les garanties clés dont vous avez besoin couvre à hauteur de 250% minimum (comme les soins courants), 75€ minimum pour la chambre particulière, au moins 250€ pour les prothèses dentaires et 400€ sur les montures et les verres.
Pour ces garanties, votre mutuelle d’entreprise désormais à votre charge doit coûter moins de 130€ par mois pour une personne seule et moins de 230€ pour un couple de retraités.
Pas de réponse univoque. Cela dépend des couvertures proposées dans le contrat de mutuelle de votre entreprise, de son prix et de vos besoins.
Vous quittez votre employeur et par conséquent, vous perdez la participation de votre employeur sur le prix de votre mutuelle et les avantages négociés en fonction de l’effectif de votre entreprise, les mensualités de la mutuelle retraité sont donc 100% à votre charge.
Vous bénéficiez du maintien de vos garanties et du prix au titre de la Loi Evin. Un contrat surprotecteur contient des garanties superflues que vous n’utiliserez pas et qui font gonfler le prix. C’est le bon moment pour faire un point sur vos besoins de santé et pour comparer.
Les règles de la Loi Evin en bref :
Maintien du prix la première année et augmentation encadrée en année 2 et 3 :
La 1ère année : les tarifs doivent être identiques à ceux appliqués aux salariés actifs.
La 2ème année : les tarifs ne peuvent être supérieurs de plus de 25% aux tarifs appliqués aux salariés actifs.
La 3ème année : les tarifs ne peuvent être supérieurs de plus de 50% aux tarifs appliqués aux salariés actifs
Après les 3 ans, l’assureur est libre de fixer ses tarifs.
Délai de 6 mois pour faire la demande de maintien des garanties à l’assurance groupe.
Durant vos années d’entreprise en tant que salarié, vous bénéficiez de la mutuelle souscrite par votre employeur. La cotisation pour cette complémentaire était de 100 €, que vous partagiez avec votre employeur : 50€/mois payé par vous et 50€/mois payé par votre employeur.
Vous partez à la retraite et conservez votre mutuelle :
1ère année : Vous payez les 100€ (50€ + 50€) de cotisations car votre employeur ne prend plus en charge la moitié de la mutuelle.
2ème et 3ème année : Votre mutuelle peut décider d’appliquer une hausse de 25% (année 2) puis de 50% (année 3) sur vos cotisations
4ème année : Votre mutuelle fixe les cotisations qu’elle souhaite, il n’y a pas de règle.
Ainsi, vous payerez votre mutuelle de 2 à 3 fois plus cher que lorsque vous étiez salarié, et ce pour le même niveau de garantie (DE 50€ À 162,50€).
🔝 Les meilleures mutuelles pour retraités en contrat individuel
La meilleure mutuelle pour retraités est celle qui propose des remboursements ciblés en fonction de vos besoins en soins curatifs et en soins de support (médecine douce, auxiliaires médicaux).
🥇 La meilleure mutuelle pour retraités pour bénéficier d'un contrat couvrant est la formule de niveau 8 de SwissLife. Elle propose les meilleures garanties du marché, à un prix plutôt abordable par rapport aux formules équivalentes proposées par ses concurrents :
⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Swiss life
Toutes formules
Profil Senior
Niveau 1 : 103.54€
Niveau 6 : 225.79€
Niveau 8 : 333.2€
Avis client
⭐ 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinion
⭐ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot
⭐ 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : 300%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : 200%
Frais de séjour : 300%
Forfait journalier hospitalier : Frais réels
Transport : 300%
Chambre particulière : 100€
Frais d'accompagnement : 36€
Soins courants
Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : 300%
Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : 200%
Imagerie médicale (OPTAM) : 300%
Imagerie médicale (non-OPTAM) : 200%
Honoraires paramédicaux : 300%
Médecine douce : 50€
Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : 300%
Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : 100%
Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : 300%
Cure thermale : 300%
Dentaire
Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
Soins dentaires : 350%
Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : 350%
Prothèses remboursées par la Sécurité Sociale (hors 100% Santé) : 350%
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 350%
Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 450€
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire :
Optique
Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
Monture + 2 verres simples : 350€
Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe : 485€
Monture + 2 verres complexes ou très complexes :
Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100%
Chirurgie réfractive :
Auditif
Équipements 100% Santé (classe I) : Frais réels
Prothèses auditives classe 2 : 100%
Accessoires (auditifs) : 100%
Mise à jour des offres proposées faite le 13/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
BON PLAN Si vous cherchez une mutuelle pas chère pour retraités, vous pouvez vous tourner vers la formule Santé Select 5 d'Alptis. C'est la complémentaire santé avec le meilleur rapport garanties/prix pour les retraités de plus de 60 ans ! Elle propose de bonnes garanties pour les seniors, à un prix défiant toute concurrence.
⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour Senior de Alptis
Toutes formules
Profil Senior
Santé SELECT 1 : 84.01€
Luminéis 3 : 133.41€
Luminéis 4 : 173.14€
Avis client
⭐ 1.5 / 5 sur 103 avis Trust-Pilot
⭐ 3.1 / 5 sur 155 avis OpinionAssurances
Voici le détail des tarifs recueillis lors de la simulation des devis sur le site des assureurs.
Prix d'une mutuelle pour un retraité en 2024
Âge de l'assuré
Prix de la couverture la plus faible
Prix d'une couverture moyenne
Prix de la couverture la plus haute
60 ans
61,84 €/mois 742 €/an
81,02 €/mois 972,21 €/an
154,48 €/mois 1 853,73 €/an
70 ans
77,71 €/mois 932,57 €/an
104,84 €/mois 1 258,11 €/an
196,58 €/mois 2 358,81 €/an
80 ans
101,88 €/mois 1 222,52 €/an
144,38 €/mois 1 732,50 €/an
261,11 €/mois 3 133,30 €/an
90 ans
136,72 €/mois 1 640,62 €/an
188,04 €/mois 2 256,46 €/an
288,75 €/mois 3 465,03 €/an
Étude des prix des mutuelles pour les personnes de plus de 60 ans réalisée en 2024 sur le site des assureurs partenaires de Goodassur. Étude réalisée pour une femme retraitée, vivant à Lyon et ayant besoin d'une mutuelle santé individuelle.
Voici les prix des mutuelles pour un couple de retraités, habitant sur Lyon.
Prix d'une mutuelle pour un couple de retraités en 2024
Âge des assurés
Prix de la couverture la plus faible
Prix d'une couverture moyenne
Prix de la couverture la plus haute
60 ans
115,33 €/mois 1 383,91 €/an
151,25 €/mois 1 815 €/an
289,91 €/mois 3 478,90 €/an
70 ans
144,99 €/mois 1 739,91 €/an
195,83 €/mois 2 349,99 €/an
362,01 €/mois 4 344,12 €/an
80 ans
189,68 €/mois 2 276,18 €/an
265,12 €/mois 3 181,44 €/an
489,56 €/mois 5 874,76 €/an
90 ans
263,60 €/mois 3 163,25 €/an
367,37 €/mois 4 408,49 €/an
544,56 €/mois 6 534,69 €/mois
Étude des prix des mutuelles pour les personnes de plus de 60 ans réalisée en 2024 sur le site des assureurs partenaires de Goodassur. Étude réalisée pour une femme retraitée, vivant à Lyon et ayant besoin d'une mutuelle santé individuelle.
Les critères pour choisir sa mutuelle pour retraités
Plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien choisir sa mutuelle retraite :
les garanties et niveaux de remboursement proposés : choisissez des garanties qui répondent à vos besoins selon votre état de santé ;
le prix des cotisations : ne choisissez pas la mutuelle retraite la moins chère juste pour faire des économies, assurez-vous qu'elle vous couvrira correctement en cas de problème de santé.
les services et garanties supplémentaires (assistance, forfait médecine douce, cures thermales, etc.) ;
la qualité du service client : regardez les avis laissés par les clients pour avoir une meilleure idée de la qualité des services proposés ;
les délais de carence : évitez les mutuelles avec de trop longs délais de carence ;
les délais de remboursement : demandez-les à l'assurance avant de souscrire ;
la disponibilité des conseillers par téléphone, en agence ou via le site internet : si vous n'êtes pas branché technologie, choisissez plutôt une complémentaire santé qui dispose d'agences physiques à proximité de chez vous.
Pour comparer tous ces critères, nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur de mutuelle en ligne qui est 100% gratuit et sans engagement. Pour cela, il vous suffit de rentrer vos informations puis il vous proposera les devis de mutuelle retraite les plus adaptés à votre profil et vos besoins. Vous n'aurez plus qu'à comparer les mutuelles pour seniors proposées, en vous intéressant aux critères cités ci-dessus.
⚙️ En pratique, comment se passe le passage d’un contrat de mutuelle d’entreprise à un contrat de mutuelle individuel pour retraité ?
Il existe deux démarches pour la mutuelle au moment du passage à la retraite.
Si vous gardez la mutuelle de votre ancien employeur
Votre employeur signale à l’assureur votre départ à la retraite prochain. L’assureur prend ensuite contact avec vous pour vous informer du doit de portabilité dans un délai de 2 mois après la date de cessation d’activité. C’est à partir de ce moment que vous disposez de 6 mois pour prendre une décision. Si vous décidez de maintenir votre droit, il est recommandé de le notifier à l’assureur par lettre recommandée.
Attention
L’assureur est obligé de couvrir le salarié parti à la retraite mais il n’est pas obligé de prendre sur le même contrat les ayants droits au contrat (conjoint et enfants). Dans ce cas, il est plus avantageux de vous tourner vers une mutuelle retraité individuelle.
Si vous souscrivez à une nouvelle mutuelle individuelle
À votre passage à la retraite, il vous suffira de ne pas vous manifester à réception du courrier de portabilité de votre assureur contrat groupe.
IMPORTANT : Anticipez la date d’effet de votre nouveau contrat de mutuelle, elle doit suivre l’arrêt de votre mutuelle collective, soit 6 mois après votre départ de l’entreprise. Avec cette nouvelle souscription, vous ne subirez aucun délai de carence, il n’est donc pas utile d’avoir deux contrats superposés dans le temps.
Portabilité mutuelle d’entreprise
Mutuelle individuelle
Avantages
Inconvénients
Avantages
Inconvénients
Contrat premium à garanties fortes
Tarif encadré pendant 3 ans
Démarche et activation du contrat rapide
Aucun délai de carence
Contrat parfois trop premium avec des garanties superflues
Prix de la cotisation important
Contrat non modulable en fonction des besoins
Ayants-droits peuvent être exclus
Contrat sur-mesure en fonction des besoins du moment
Choix de l’assureur
Pas de délai de carence
Pas de tarif encadré pendant 3 ans
Pas d’expérience sur la qualité du service de gestion de l’assureu
Comment fonctionne la déduction fiscale d’une mutuelle pour retraités ?
Le passage à la retraite rime avec la fin des régimes fiscaux avantageux. En tant que nouveau retraité, l’intégralité du prix de la mutuelle est désormais à votre charge, aucune déduction fiscale pour la mutuelle n’est possible.
Validité de la mutuelle après votre départ à la retraite : quand s’arrête la mutuelle d’entreprise ?
Le retraité dispose de 6 mois à compter de la date de son départ à la retraite pour conserver ses droits ou changer de mutuelle.
Quelle mutuelle pour les petites retraites ?
Pour les petites retraites, il existe la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Pour les retraités aux revenus les plus modestes, la CSS est gratuite. Les retraités aux revenus modestes doivent s’acquitter d’une participation. 👉 Retrouvez tous les détails sur le fonctionnement de la CSS.
