Classement des meilleures assurances habitation | mai 2023

Souscrire une assurance habitation est indispensable, voire même souvent obligatoire. Mais parmi la multitude d'offres proposées, il est parfois difficile de s'y retrouver. Montant des franchises, plafonds des remboursements, prix des cotisations, avis clients, etc. Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation pour son logement selon son profil ?

🔝 Quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 ?

Vous comptez souscrire une assurance habitation prochainement ? Consultez le classement 2022 des meilleures assurances habitation publié par l'Argus de l'Assurance le 16/05/2022.

Classement 2022 obtenu auprès de l'Argus de l'Assurance en millions d'euros en fonction du chiffre d'affaires hors taxes en 2021.

⭐ Top 10 des assurances habitation selon les avis clients

Pour vous aidez dans votre recherche de la meilleure assurance habitation, n'hésitez pas à consulter les avis des clients sur l'assurance habitation. Trouver l'assurance habitation la moins chère du marché n'est pas le seul critère à prendre en considération. Lisez les commentaires des assurés et identifiez les items récurrents en matière de tarif, de solutions proposées, de service client, etc.

Avis recueillis le 18/08/2022

🤔 Comment trouver la meilleure offre d'assurance habitation ?

Le nombre d'offres d'assurance habitation disponibles sur le marché est foisonnant. A tel point qu'il est parfois difficile de trouver l'offre la mieux adaptée à ses besoins. Chaque profil d'assuré présente des spécificités qu'il faut prendre en compte pour déterminer quelle est la meilleure assurance habitation pour chacun. Vous pouvez alors vous faire accompagner dans votre démarche en faisant appel à un expert de l'assurance habitation. Goodassur vous propose de vous aider à trouver la meilleure assurance habitation en fonction de votre profil. Vous pouvez vous renseigner sur les offres disponibles :

1. Par téléphone en composant le 📞 09 75 18 39 45 : un conseiller vous aidera à dénicher la meilleure assurance pour vous et vos besoins. Le service est gratuit et sans engagement.
2. En réalisant plusieurs devis en ligne d'assurance habitation : effectuez une comparaison des différents devis afin de choisir l’offre la plus adaptée à vos besoins.

💡 6 astuces pour trouver la meilleure offre d'assurance habitation

Pour trouver la meilleure offre d'assurance habitation, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères, comme par exemple :

1. Le montant de la franchise : il s'agit de la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Certains assureurs fixent un montant défini, d'autres vous permettent de moduler son tarif afin de baisser votre cotisation mensuelle ;
2. Le montant de la cotisation : c'est la somme que vous payez chaque mois (ou chaque trimestre) afin d'être assuré ;
3. Les garanties incluses : les garanties de base sont souvent incluses quel que soit l'assureur mais elles peuvent varier et les options être différentes d'un contrat à un autre ;
4. Les exclusions de garanties : soyez particulièrement attentif à tous les sinistres de votre assurance habitation qui ne sont pas couverts par votre contrat afin d'éviter toute mauvaise surprise ;
5. Les plafonds d'indemnisation : la prise en charge de certains sinistres peut être plafonnée à un montant maximum, pensez à vous renseigner avant de souscrire ;
6. Le délai de carence : lors d'un sinistre, pouvoir être remboursé rapidement est également un critère de taille dans le choix de votre assurance habitation.

ℹ️ Quelle est la meilleure assurance habitation pour chaque profil ?

L'un des principaux critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance habitation est son profil de consommateur. En effet, que vous soyez propriétaire, locataire ou encore étudiant, les offres disponibles sur le marché s'adaptent plus ou moins à vos besoins. Voici notre sélection des meilleures assurances habitation selon le profil de chaque assuré.

La meilleure assurance habitation pour locataire

MEILLEURE OFFRE ASSURANCE HABITATION LOVYS

Formule personnalisable Lovys

• De petits prix: Lovys fait partie des assurances habitation les moins chères du marché
• En ligne: Offre 100% digital et simple d'utilisation grâce à l'application mobile Lovys
• Personnalisable: Choisissez seulement les garanties dont vous avez besoin

À partir de

3,99 € / mois

09 75 18 51 28 Souscrire en ligne

Lovys est ce qu'on appelle un néoassureur, c'est-à-dire un assureur qui propose une offre 100 % dématérialisée. Créée en 2017, la start-up a décidé de réveolutionner le monde de l'assurance en proposant un offre entièrement digitale, personnalisable et avec le moins de démarches administratives possibles.

Même si l'offre Lovys s'adresse à tout type de clients : propriétaires, propriétaires non-occupants, étudiants, elle est considérée comme étant la meilleure assurance habitation pour les locataires. En effet, le point fort de l'offre Lovys est de proposer une offre souple, modulable et accessible pour les petits budgets.

La souscription Lovys se fait en ligne en quelques minutes seulement. Le contrat est personnalisable : vous choisissez uniquement les garanties dont vous avez besoin. La gestion du contrat se fait exclusivement en ligne, ce qui permet à Lovys de proposer un tarif particulièrement attractif (à partir de 3,99€/mois seulement). Il n'y a aucun frais de dossier, ni de résiliation si jamais le client souhaite changer d'assurance.

Chez Lovys, vous pouvez également choisir le montant de votre franchise entre 75 et 300 €. Le principe est simple : plus la franchise est élevée, plus la cotisation diminue et inversement

Bon à savoirLovys permet d'assurer tout type de logements : appartement, maison, en ville ou à la campagne. En revanche, l'assureur ne permet pas d'assurer un logement dont la superficie est supérieure à 200 m2, ce qui explique également que ce soit la meilleure assurance habitation pour les locataires. L'assureur se positionne sur des petites superficies à des prix compétitifs.

La meilleure assurance habitation pour étudiant

Les produits d'assurance habitation spécialement conçus pour les étudiants se font rare sur le marché. D'ordinaire, un étudiant se tournera davantage vers une assurance habitation pour locataire classique. L'offre Youassur s'adapte particulièrement aux clients désireux de souscrire un contrat fabriqué sur-mesure présantant de faibles cotisations.

Après étude des 34 assureurs, Studyassur tire son épingle du jeu et se positionne comme la meilleure assurance habitation pour les étudiants.

L'assureur propose l'offre la moins chère sur le marché avec un bon niveau de garantie. Les garanties sont nombreuses et couvrent des dommages particulièrement adaptés à un profil étudiant comme la responsabilité civile, l'assistance, une protection contre le vol et les actes de vandalisme ou pour ses appareils nomades ou encore une assurance scolaire, etc. Gratuiyt

Voici les autres avantages pour un étudiant de souscire une assurance habitation chez Studyassur :

• l'ajout d'un colocataire gratuitement au contrat avec le même niveau de garantie ;
• 3 mois offerts si l'étudiant souscris l'offre avant le mois de juin ;
• un processus de souscription simple et en ligne
• 1 euro est directement reversé à l'ADEFIE, l'Association de Défense des Intérêts Economique des Etudiants.

Pour effectuer notre classement des meilleures assurances habitation étudiantes, nous avons choisi de prendre des critères adaptés à la situation de l'étudiant. Le prix, les franchises, les garanties spécifiques de l’étudiant ainsi que la gestion du service client et du contrat en ligne ont été parmi les éléments les plus importants de notre évaluation.

La meilleure assurance habitation pour propriétaire non occupant

MEILLEURE OFFRE ASSURANCE PNO LUKO

L'offre assurance Propriétaire Non Occupant (PNO) de Luko

• la moins chère: Luko se présente comme l'assurance PNO la plus accessible en terme de cotisations.
• Complète: L'offre présente les garanties indispensables au propriétaire pour protéger son logement en son absence
• Rapide: La souscription est 100% en ligne et réalisable en moins de 2 minutes

À partir de

4,90 € / mois

09 75 18 26 24 Souscrire en ligne

Lors de son lancement en 2018, Luko avait proposé à ses premiers clients de s'inscrire sur liste d'attente pour être les premiers à bénéficier de leurs services. 3 ans plus tard, les 100 premiers clients ont été rejoints par plus de 100 000 autres. Luko se place ainsi comme l'assurance habitation qui connaît la plus forte croissance en Europe.

Conscients des problématiques spécifiques des propriétaies non-occupants (PNO), Luko a décidé de répondre à leurs besoins en leur proposant une offre adaptée, devenant ainsi la meilleure assurance habitation pour les propriétaires non-occupants :

• Souscription rapide en moins de 2 minutes, sans aucun document nécessaire ;
• Gestion du contrat en ligne ;
• Service client joignable tous les jours de la semaine jusqu'à 21h ;
• L'assurance habitation la moins chère du marché pour les PNO (à partir de 5,90 €/mois);
• Sans engagement, ni délai de préavis.

Le saviez-vous ?L'assurance habitation pour les propriétaires non occupants est obligatoire si votre bien est situé dans une copropriété (qu'il soit vacant ou loué). Elle est facultative dans les autre cas (maison individuelle par exemple), mais néanmoins fortement recommandée.

La meilleure assurance habitation pour propriétaire

MEILLEURE OFFRE ASSURANCE HABITATION PROPRIETAIRE LEOCARE

Offre ECO Leocare

• Assistance: Si vous perdez vos clefs ou subissez un sinistre appelez immédiatement votre assureur
• Personnalisable: Ajustez la valeur de vos biens et de vos objets à protéger
• Application: Souscrivez une nouvelle garantie immédiatement en fonction de vos besoins depuis l'application

À partir de

4,57 € / mois

01 86 65 20 19 Souscrire en ligne

Leocare se place en tête de classement des meilleures assurances habitations pour les propriétaires. En effet, l'assureur propose 3 formules distinctes qui couvrent les mêmes garanties essentielles (responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, etc.) mais dont le prix varie selon la valeur des objets et biens mobiliers assurés. Voici un récapitulatif des ajustements que vous pourrez effectuer lors de la réalisation d'un devis :

Le saviez-vous ?En tant que propriétaire occupant, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation, sauf si votre logement se situe dans une copropriété. Cependant, il est fortement conseillé de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH) afin de protéger votre logement mais également les dépendances et vos biens personnels.