Meilleures assurances habitation 2024 : avis & top 10 !
Meilleures assurances habitation
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux
- Attentats
- Défense pénale
- Évènements climatiques
- Assistance
- Déménagement
- Villégiature
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux
- Terrorisme
- Défense pénale
- Assistance scolaire
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
- Protection contre les nuisibles
- Dépannage serrurerie
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux et gel
- Attentats et terrorisme
- Défense pénale et recours
- Séjours-voyages
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
Tarifs indiqués sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024.
Prix, garanties, avis : Goodassur a analysé tous les critères possibles pour vous aider à dénicher la meilleure assurance habitation en 2024. D'après notre classement, Acheel s'impose comme la meilleure assurance pour PNO, Luko propose la meilleure assurance logement pour les propriétaires occupant, tandis que Friday offre la meilleure assurance pour locataire !
🏅 Quelle sont les assurances habitation au meilleur rapport qualité-prix ?
La meilleure assurance habitation reste avant tout celle qui répond le mieux à vos besoins. Or, les besoins d’un locataire ne seront pas forcément les mêmes que ceux d’un propriétaire ou d’un PNO (propriétaire non occupant). Alors, quelle assurance habitation choisir selon son profil ? Goodassur a recensé ici les meilleures assurances habitation pour locataires, propriétaires et PNO, au meilleur rapport qualité-prix.
Classement des meilleures assurances habitation locataire en France
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Avis client ⭐ 4.5 / 5 sur 512 avis Google⭐ 4.7 / 5 sur 468 avis Trustpilot ⭐ 5 / 5 sur 2 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Selon notre comparatif, la meilleure assurance habitation pour locataire est Luko. Avec une note de 3.7/5 sur Trustpilot, l'assurance habitation Luko parvient à se démarquer de ses concurrents grâce à :
- La plus grande différence : les contrats sont tous 100% sans engagement.
- Ses offres adaptées aux petits budgets avec des prix très attractifs et des contrats personnalisables.
- Une gestion de la vie de son contrat qui se fait directement en ligne ainsi que la déclaration de sinistre. L'assureur promet une déclaration en 2 min et des remboursements 2 fois plus rapides.
- Des garanties d'assistance au top : dépannage serrurerie 24h/24, 7j/7 ou encore une garantie Nuisibles.
Mobilité, petit budget, assurance habitation obligatoire... Voilà les enjeux auxquels doivent faire face les locataires en 2024 ! S’ils doivent être assurés a minima contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion), rien ne les empêche de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Au contraire, pour une protection optimale, le contrat MRH est vivement recommandé !
Les meilleures assurances maison pour propriétaire
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Description du profil utilisé pour les devis : Famille de 4 personnes : 2 parents de 40 ans + 2 enfants (10 et 15 ans), Vivant à Montpellier, Maison de 6 pièces, 190 m2, 1 garage de 30 m2, Capital mobilier : 60 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Avec une note de 4/5, c'est l'assurance Acheel, qui arrive à se placer comme la meilleure assurance habitation pour propriétaire.
- Acheel est un néo assureur 100% en ligne : tout est simple et facile d'accès. L'application est très intuitive.
- La formule de base est très couvrante et compte de nombreuses garanties. De plus, toutes les options sont personnalisables.
- Il est possible de rajouter jusqu'à trois colocataires gratuitement.
Propriétaire non occupant : top des meilleures assurances PNO
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Avis client ⭐ 2.6 / 5 sur 346 avis OpinionAssurances⭐ 3.7 / 5 sur 4653 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
C'est l'assurance Luko qui se place en tête en du classement des meilleures assurances habitation PNO, selon notre comparatif rapport qualité-prix.
- Luko propose une assurance 100% en ligne : rapide, simple et intuitif, cela permet aussi de réduire le prix des cotisations (pas de frais d'ouverture de dossier, de gestion d'agence...).
- Luko applique des tarifs en moyenne 20% moins élevés que les assureurs traditionnels
- L'assurance PNO est 100% personnalisable, il est possible de choisir uniquement les options qui correspondent à notre situation.
🏡 Meilleure assurance habitation selon le niveau de couverture
La meilleure assurance habitation est celle qui propose les garanties optionnelles les plus intéressantes pour assurer votre logement en tant que locataire, propriétaire ou PNO. Que vous souhaitiez couvrir une maison ou un appartement, les espaces et biens à protéger ne seront pas les mêmes et vous ne ferez pas face aux mêmes risques ! Les assureurs proposent donc des garanties optionnelles différentes selon le logement à assurer.
Nos experts ont réalisé un tableau comparatif des meilleures assurances habitation selon le niveau de couverture pour une maison et pour un appartement.
🏡 Meilleure assurance habitation pour une maison
Les assurances habitation Luko, Axa et Crédit Agricole proposent les garanties les plus intéressantes pour une maison.
Pour choisir la meilleure assurance habitation pour votre maison, nous vous conseillons de regarder plus en détails les garanties optionnelles proposées par chaque assureur :
- couverture de votre véranda ;
- du jardin ;
- d'une piscine et/ou d'un terrain de tennis ;
- d'une ou de plusieurs dépendance(s) (cave, cabane jardin, garage, remise, etc.)
📌 EXEMPLE Si vous possédez un jardin avec une piscine, il sera alors indispensable de choisir une assurance qui propose une protection pour vos espaces extérieurs.
🏆 Meilleures assurances habitation pour une maison
Locataire
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Maison de 5 pièces, 150 m2, Capital mobilier : 25 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Propriétaire
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Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Famille de 4 personnes : 2 parents de 40 ans + 2 enfants (10 et 15 ans), Vivant à Montpellier, Maison de 6 pièces, 190 m2, 1 garage de 30 m2, Capital mobilier : 60 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Propriétaire non-occupant
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Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Maison locative meublée, Situé à Lyon, 4 pièces, 130m2, Valeur du mobilier : 15 000 €
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
📺 Meilleure assurance habitation pour un appartement
Les assurances habitation Acheel, Lovys et Leocare proposent les meilleurs niveaux de couverture pour protéger un appartement.
Si votre appartement dispose d'une ou plusieurs dépendances (cave, garage, remise séparés), n'oubliez pas de les assurer grâce aux garanties optionnelles.
ATTENTION Le prix de votre assurance habitation sera plus élevé si votre appartement se situe au rez-de-chaussée ou au dernier étage d'un immeuble. Les assureurs considèrent ces localisations comme étant "plus à risque". Au rez-de-chaussée, les risques de cambriolage sont plus élevées tout comme les risque de dégâts suite à un évènement climatique pour un appartement au dernier étage.
🏆 Meilleures assurances habitation pour un appartement
Locataire
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Propriétaire
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Devis en ligne |
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Couple de 40 ans (1984) - 1 enfant, Appartement 4 pièces - étage intermédiaire, 120 m2, 2 Rue Victor Hugo, 63300 Thiers, Capital mobilier : 50 000 €
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Propriétaire non-occupant
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Avis client ⭐ 3.95 / 5 sur 1910 avis Google⭐ 1.4 / 5 sur 18 avis OpinionAssurance ⭐ 3.9 / 5 sur 623 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis : Appartement locatif non meublé, En copropriété, Situé à Lyon, 3 pièces, 70 m2
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement 2024
En 2023, L’Argus de l’assurance a publié son classement officiel des meilleures assurances habitation. Ce classement s’appuie notamment sur les chiffres d’affaires réalisés par les assureurs en 2023.
Retrouvez ici le top 10 des meilleures assurances habitation selon l’étude menée par L’Argus.
🔝 Top | ☂️ Assureurs | 💰 Chiffres d’affaires (en millions d’euros) |
|---|---|---|
| 1 | Covéa | 1 986 |
| 2 | Crédit agricole | 1 351 |
| 3 | MAIF | 1 256 |
| 4 | Groupama | 1 210 |
| 5 | Axa | 1 077 |
| 6 | Macif | 985 |
| 7 | Crédit mutuel | 766 |
| 8 | Allianz | 653 |
| 9 | BPCE Assurances | 645 |
| 10 | Matmut | 494 |
Ainsi, selon le classement de L’Argus, les meilleurs assureurs habitation en 2024 seraient Covéa, le Crédit agricole et la MAIF.
🔎 Comment choisir la meilleure offre d'assurance habitation ?
Pour choisir la meilleure offre d'assurance habitation, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères, et notamment :
- Le montant de la franchise d'assurance habitation : il s'agit de la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Certains assureurs fixent un montant défini, d'autres vous permettent de moduler son tarif afin de baisser votre cotisation mensuelle.
- Le montant de la cotisation : c'est la somme que vous payez chaque mois (ou chaque trimestre) afin d'être assuré.
- Les garanties incluses : les garanties de base (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc) sont souvent incluses automatiquement, quel que soit l'assureur. Mais les garanties complémentaires et les options supplémentaires peuvent varier d'un contrat à un autre.
- Les exclusions de garanties : soyez particulièrement attentif à tous les sinistres qui ne sont pas couverts par votre contrat… vous éviterez les mauvaises surprises !
- Les plafonds d'indemnisation : la prise en charge de certains sinistres peut être plafonnée à un montant maximal. Pensez à vous renseigner avant de souscrire !
- Le délai de carence : en cas de sinistre, pouvoir être remboursé rapidement est également un critère de taille dans le choix de votre assurance habitation.
En bref, il existe de nombreux facteurs à prendre en compte pour trouver une bonne assurance habitation ! Difficile donc de déterminer quelle est la meilleure assurance habitation quand on n’est pas familier avec le marché. Heureusement, vous pouvez vous faire accompagner dans vos démarches par un expert de l’assurance habitation… un expert comme Goodassur par exemple !
🏡 On vous aide à trouver la meilleure assurance habitation !
💬 FAQ sur la meilleure assurance habitation
⭐ Quel est le meilleur assureur pour une assurance habitation ? Notre avis d'expert
La meilleure assurance habitation est celle qui répond à vos besoins de la manière la plus adéquate. C’est l’assurance habitation qui vous satisfait le plus au niveau du prix, mais aussi des garanties, des options, des franchises et des plafonds d’indemnisation.
En gros, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcément la même pour vous et pour votre voisin. Néanmoins, nos experts apprécient particulièrement les offres de Luko. Pas cher, de bonnes garanties, des franchises modulables, des avis client positifs, un service client reconnu pour son efficacité… Voilà ce qu’on aime chez Luko !
🛡️ Quelles garanties souscrire dans une bonne assurance habitation ?
Indispensables dans tout contrat de base, une bonne assurance habitation couvrira forcément les risques les plus courants et les garanties obligatoires, à savoir :
- Les dégâts des eaux
- Les incendies et les explosions
- La responsabilité civile
- Les catastrophes naturelles (séismes, tempêtes, sécheresse, coulées de boue, etc)
- Les catastrophes technologiques
- Les attentats et actes de terrorisme
- Les événements climatiques (pluie, neige, grêle, etc).
Mais la meilleure assurance habitation sera surtout celle qui vous propose des garanties complémentaires et des options qui répondent à vos besoins. Par exemple, si vous possédez un jardin avec une piscine et des installations extérieures, il sera plus intéressant pour vous de souscrire une assurance habitation qui couvre ces équipements. De même, si votre maison est remplie de baies vitrées, la meilleure assurance habitation pour vous devrait sans doute comporter une garantie bris de glace.
🧓 Qui propose la meilleure assurance habitation pour seniors en 2024 ?
Nous avons mené une étude-baromètre afin de déterminer quelles étaient les meilleures assurances habitation pour seniors. Résultat : deux assurances habitation se distinguent pour répondre aux besoins des anciens.
D’un côté, l’assurtech Friday se démarque par la générosité de ses plafonds d’indemnisation, ses garanties d’assistance ultra protectrices, et l’efficacité du service de gestion des sinistres.
De l’autre, la MAAF propose elle aussi des garanties d’assistance ultra complètes, accompagnées d’un service client d'exception et de promotions exclusives sur les systèmes de sécurité Verisure.
👑 Meilleures assurances senior : découvrir la suite du palmarès