Meilleures assurances habitation 2023 : avis & top 10 !
Trouvez moins cher en comparant les prix des assurances habitation !
En France, ce n’est pas les assureurs qui manquent ! Alors quand il s’agit de choisir la meilleure assurance habitation, il peut être difficile de s’y retrouver. Prix, garanties, avis : Goodassur a analysé tous les critères possibles pour vous aider à dénicher la meilleure assurance maison en 2023. D'après notre classement, Acheel s'impose comme la meilleure assurance pour locataire et PNO, tandis que Luko propose la meilleure assurance logement pour les propriétaires occupant.
| 🔑 Meilleures assurances locataire | |
| 🏡 Top 3 assurances propriétaire | |
| 🏢 Meilleures assurances PNO |
|
Trouvez une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix en quelques clics ! | |
🏅 Quelle est la meilleure assurance habitation selon les avis client ?
La meilleure assurance habitation reste avant tout celle qui répond le mieux à vos besoins. Or, les besoins d’un locataire ne seront pas forcément les mêmes que ceux d’un propriétaire ou d’un PNO (propriétaire non occupant). Alors, quelle assurance habitation choisir selon son profil ? Goodassur a recensé ici les meilleures assurances habitation pour locataires, propriétaires et PNO, parmi les mieux notées du marché.
Classement des meilleures assurances habitation locataire en France
Mobilité, petit budget, assurance habitation obligatoire... Voilà les enjeux auxquels doivent faire face les locataires en 2023 ! S’ils doivent être assurés a minima contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion), rien ne les empêche de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Au contraire, pour une protection optimale, le contrat MRH est vivement recommandé ! Basé sur les avis des assurés, voici donc notre classement des meilleures assurances multirisque habitation pour locataires :
| ☂️ Assureur | 🛡️ Garanties | ⭐ Avis client |
|---|---|---|
 👀 Acheel |
| 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google |
 👀 Leocare |
| 4,1 / 5 sur 1 934 avis Trustpilot |
 👀 L’Olivier Assurance |
| 4,0 / 5 sur 3 367 avis Trustpilot |
🥇 CE QUI FAIT D’ACHEEL LA MEILLEURE ASSURANCE HABITATION LOCATAIRE
- La formule de base inclut des garanties Déménagement et Villégiature, parfaitement adaptées pour des locataires mobiles.
- Elle s’adapte aussi aux petits budgets avec des prix très attractifs et des contrats personnalisables. Par exemple, les locataires ont la possibilité de déclarer un capital mobilier très faible (3 000 €), ce qui leur permet de faire baisser le prix de leur assurance habitation.
- L’offre est sans engagement, ce qui permet de résilier à tout moment, et la gestion du contrat peut se faire directement en ligne.
- En prime, on retrouve des options intéressantes pour les locataires, comme l’indemnisation à neuf et le bris de matériel informatique.
Les meilleures assurances maison pour propriétaire
De leur côté, les propriétaires doivent faire face à un niveau de risques plus élevé que les locataires. En cause : des logements d’une plus grande superficie, un capital mobilier souvent plus conséquent, des équipements particuliers à couvrir (dépendance, garage, piscine, jardin, etc)... D’où l’importance de souscrire une bonne assurance habitation ! Que ce soit au niveau des prix, des garanties ou des avis client, voici les meilleures assurances habitation pour propriétaire en 2023 :
| ☂️ Assureur | 🛡️ Garanties | ⭐ Avis client |
|---|---|---|
 👀 Luko |
| 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot |
👀 L’Olivier Assurance |
| 4,0 / 5 sur 3 367 avis Trustpilot |
 👀 Lovys |
| 3,6 / 5 sur 483 avis Trustpilot |
🥇 CE QUI FAIT DE LUKO LA MEILLEURE ASSURANCE HABITATION PROPRIÉTAIRE
- Luko prend en charge de nombreux équipements, comme les piscines, les installations extérieures, les arbres et les arbustes, ou encore les panneaux solaires.
- Luko peut aussi couvrir les canalisations extérieures en cas de gel ou de dégât des eaux, chose peu courante chez les assureurs !
- Luko propose une assistance au top, avec notamment un dépannage serrurerie 24h/24, 7j/7, ou encore une garantie Nuisibles.
Propriétaire non occupant : top 3 des meilleures assurances PNO
Le propriétaire non occupant a quant à lui une situation un peu particulière par rapport au propriétaire classique. Souvent bailleur, il doit s’assurer contre certains risques spécifiques à son profil, comme les vices de construction, les défauts d’entretien, ou encore les potentiels recours des locataires.
En conséquence, ce dernier est amené à souscrire une assurance PNO. En général, elle reprend les mêmes garanties qu’une assurance habitation, mais avec des garanties supplémentaires pour répondre aux besoins des propriétaires non occupant.
Ici, vous retrouverez le classement des meilleures assurances habitation pour PNO :
| ☂️ Assureur | 🛡️ Garanties | ⭐ Avis client |
|---|---|---|
👀 Acheel |
| 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google |
👀 Luko |
| 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot |
👀 L’Olivier Assurance |
| 4,0 / 5 sur 3 367 avis Trustpilot |
🥇 CE QUI FAIT D’ACHEEL LA MEILLEURE ASSURANCE PNO
- Acheel propose des garanties intéressantes pour les propriétaires non occupant : l’assureur couvre entre autres les risques locatifs (c’est-à-dire que l’assurance du PNO viendra compléter celle du locataire en cas d’insuffisance), mais aussi les risques individuels en copropriété et la responsabilité civile des propriétaires d’immeuble.
- Comme pour l’assurance habitation du locataire, Acheel permet aux PNO de personnaliser leur contrat. Par exemple, ils auront le choix entre 3 montants pour estimer la valeur de leurs biens (0, 10 000 ou 20 000 €).
- L’assurance PNO d’Acheel peut couvrir les logements, mais aussi les commerces, les bureaux et les dépendances (si vous souhaitez assurer un garage par exemple).
🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement 2023
En 2023, L’Argus de l’assurance a publié son classement officiel des meilleures assurances habitation. Ce classement s’appuie notamment sur les chiffres d’affaires réalisés par les assureurs en 2022.
Retrouvez ici le top 10 des meilleures assurances habitation selon l’étude menée par L’Argus.
| 🔝 Top | ☂️ Assureurs | 💰 Chiffres d’affaires (en millions d’euros) |
|---|---|---|
| 1 | Covéa | 1 986 |
| 2 | Crédit agricole | 1 351 |
| 3 | MAIF | 1 256 |
| 4 | Groupama | 1 210 |
| 5 | Axa | 1 077 |
| 6 | Macif | 985 |
| 7 | Crédit mutuel | 766 |
| 8 | Allianz | 653 |
| 9 | BPCE Assurances | 645 |
| 10 | Matmut | 494 |
Ainsi, selon le classement de L’Argus, les meilleurs assureurs habitation en 2023 seraient Covéa, le Crédit agricole et la MAIF.
🔎 Comment choisir la meilleure offre d'assurance habitation ?
Pour choisir la meilleure offre d'assurance habitation, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères, et notamment :
- Le montant de la franchise d'assurance habitation : il s'agit de la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Certains assureurs fixent un montant défini, d'autres vous permettent de moduler son tarif afin de baisser votre cotisation mensuelle.
- Le montant de la cotisation : c'est la somme que vous payez chaque mois (ou chaque trimestre) afin d'être assuré.
- Les garanties incluses : les garanties de base (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc) sont souvent incluses automatiquement, quel que soit l'assureur. Mais les garanties complémentaires et les options supplémentaires peuvent varier d'un contrat à un autre.
- Les exclusions de garanties : soyez particulièrement attentif à tous les sinistres qui ne sont pas couverts par votre contrat… vous éviterez les mauvaises surprises !
- Les plafonds d'indemnisation : la prise en charge de certains sinistres peut être plafonnée à un montant maximal. Pensez à vous renseigner avant de souscrire !
- Le délai de carence : en cas de sinistre, pouvoir être remboursé rapidement est également un critère de taille dans le choix de votre assurance habitation.
En bref, il existe de nombreux facteurs à prendre en compte pour trouver une bonne assurance habitation ! Difficile donc de déterminer quelle est la meilleure assurance habitation quand on n’est pas familier avec le marché. Heureusement, vous pouvez vous faire accompagner dans vos démarches par un expert de l’assurance habitation… un expert comme Goodassur par exemple !
Nous vous aidons à choisir les meilleures offres :
- Par téléphone, en composant le 📞 09 75 18 39 45 : un conseiller spécialisé vous aidera à dénicher la meilleure assurance habitation selon votre situation. BONUS C’est un service gratuit ET sans engagement !
- Avec notre comparateur d’assurance habitation en ligne : en quelques clics, notre comparateur vous propose directement les offres les plus adaptées à votre profil !
💸 Quel tarif pour une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix ?
En France, le prix moyen de l’assurance habitation s’élève à 152,60 €/an pour un locataire, et 238,65 €/an pour un propriétaire.
Pour ceux qui vivent en appartement, on estime ce prix à 150,53 € annuels, contre 259,76 € pour l’assurance d’une maison.
Mais ces prix restent malgré tout de simples moyennes, et le prix de votre assurance habitation peut évoluer en fonction de nombreux critères. Outre votre statut (locataire, propriétaire) et la nature de votre logement (maison, appartement), le montant de vos franchises, la valeur de votre capital mobilier, ainsi que les garanties et les options souscrites, peuvent influer sur le tarif de votre assurance.
En bref, comptez en moyenne entre 150 et 300 € pour souscrire une assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Selon votre profil et votre situation, vous pouvez toutefois trouver une assurance habitation moins chère.
💬 FAQ pour trouver la meilleure assurance habitation du marché
⭐ Quel est le meilleur assureur pour une assurance habitation ? Notre avis d'expert
La meilleure assurance habitation est celle qui répond à vos besoins de la manière la plus adéquate. C’est l’assurance habitation qui vous satisfait le plus au niveau du prix, mais aussi des garanties, des options, des franchises et des plafonds d’indemnisation.
En gros, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcément la même pour vous et pour votre voisin. Néanmoins, nos experts apprécient particulièrement les offres de Luko. Pas cher, de bonnes garanties, des franchises modulables, des avis client positifs, un service client reconnu pour son efficacité… Voilà ce qu’on aime chez Luko !
🛡️ Quelles garanties souscrire dans une bonne assurance habitation ?
Indispensables dans tout contrat de base, une bonne assurance habitation couvrira forcément les risques les plus courants et les garanties obligatoires, à savoir :
- Les dégâts des eaux
- Les incendies et les explosions
- La responsabilité civile
- Les catastrophes naturelles (séismes, tempêtes, sécheresse, coulées de boue, etc)
- Les catastrophes technologiques
- Les attentats et actes de terrorisme
- Les événements climatiques (pluie, neige, grêle, etc).
Mais la meilleure assurance habitation sera surtout celle qui vous propose des garanties complémentaires et des options qui répondent à vos besoins. Par exemple, si vous possédez un jardin avec une piscine et des installations extérieures, il sera plus intéressant pour vous de souscrire une assurance habitation qui couvre ces équipements. De même, si votre maison est remplie de baies vitrées, la meilleure assurance habitation pour vous devrait sans doute comporter une garantie bris de glace.
🧓 Qui propose la meilleure assurance habitation pour seniors en 2023 ?
En 2023, nous avons mené une étude-baromètre afin de déterminer quelles étaient les meilleures assurances habitation pour seniors. Résultat : deux assurances habitation se distinguent pour répondre aux besoins des anciens.
D’un côté, l’assurtech Friday se démarque par la générosité de ses plafonds d’indemnisation, ses garanties d’assistance ultra protectrices, et l’efficacité du service de gestion des sinistres.
De l’autre, la MAAF propose elle aussi des garanties d’assistance ultra complètes, accompagnées d’un service client d'exception et de promotions exclusives sur les systèmes de sécurité Verisure.
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