Assurance auto jeune conducteur : comparatif

Assurance auto jeune conducteur

Après l'obtention du permis de conduire, il est obligatoire pour un jeune conducteur d'assurer son véhicule. Cependant, trouver une bonne assurance jeune conducteur au meilleur prix n'est pas une mince affaire. Le manque d'expérience au volant entraîne une surprime systématique durant les trois premières année de conduite. Quel est le prix moyen d'une assurance auto jeune conducteur ? Comment payer moins cher son assurance jeune permis ? Comment souscrire ?


assurance voiture jeune conducteur

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Quel est le prix moyen d'une assurance voiture jeune conducteur ?

Après avoir obtenu son permis de conduire, il est primordial de choisir une assurance jeune conducteur. Pour faire le bon choix, il est judicieux de comparer les différentes formules d'assurance auto et leurs garanties respectives, notamment grâce à notre comparatif ci-dessous. Découvrez le prix moyen d'une assurance jeune conducteur en réalisant des devis.

  • Pour ce comparatif d'assurance auto jeune conducteur au tiers, nous avons sélectionné le profil suivant : la voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure Tech 68 Like, essence, de 4 CV fiscaux.
  • La mise en circulation date de janvier 2018 et la voiture stationne dans la rue.
  • L'assuré utilise son véhicule pour les loisirs et les trajets domicile-travail.
  • L'assuré a obtenu son permis en 2020, il a un bonus de 0,95 sans sinistre et habite à Montpellier.
Comparatif assurance auto au tiers pour jeune conducteur
Assureur et Prix (TTC) Garanties de la formule
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Site Olivier Assurance 

1 336 € / an
Formule Tiers Confort
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à un accident
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie/explosion
  • Vol
  • Tempêtes et intempéries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Assistance 50 km du domicile
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Site Direct Assurance 

Prix sur devis
Formule Tiers Essentiel
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Assistance remorquage et passagers
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Grêle, tempêtes et catastrophes naturelles
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Site Groupama 

Prix sur devis
Formule Au Tiers
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et Recours suite à accident
  • Assistance au véhicule
  • Bris de glaces
  • Vol
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Assistance aux personnes en déplacement
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
logo euro assurance
Site Euroassurance 

Prix sur devis
Formule Tiers Éco
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Remise à la route rapide
  • Assistance 50 km
logo AXA
Site AXA 

Prix sur devis
Formule Tiers
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
logo Allianz
Site Allianz 

Prix sur devis
2 mois offerts
Formule Tiers
  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et Recours suite à accident
  • Protection du conducteur (jusqu'à 500 000 €)
  • Assistance 25 km en cas de panne

Devis effectués le 20/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Qui est considéré comme jeune conducteur ?

Le Code de la route n'a pas donné de définition claire, mais est considéré comme jeune conducteur, un automobiliste qui possède son permis de conduire depuis moins de 3 ans. Il s'agit du permis probatoire. À noter qu'un conducteur ayant effectué la conduite accompagnée, garde son statut de jeune conducteur pendant 2 ans seulement. Il est bien sûr possible d'avoir le statut de jeune conducteur à tout âge. Celui-ci permet d'informer les assureurs que le niveau d'expérience du conducteur est faible et que de ce fait, le risque d'accident est plus important.

assurance jeune permis

Aux yeux des compagnies d'assurance, sont également considérés comme jeunes conducteurs, les automobilistes qui :

  • ont repassés toutes les épreuves théoriques et pratiques suite à une annulation de leur permis de conduire ;
  • n'ont jamais conduit de voiture assuré à leur nom ;
  • ont conduits un véhicule de fonction sans être le conducteur principal pendant les trois années précédentes.

Comment reconnaître un jeune conducteur sur la route ?Les jeunes permis ont l'obligation de coller sur le pare-brise arrière ou sur la carrosserie de leur voiture, un "macaron jeune conducteur", aussi appelé "disque A". Il doit être placé de manière à ne pas gêner la visibilité du conducteur.

Assurance jeune conducteur : comment payer moins cher ?

assurance jeune conducteur prix

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Demander des devis d'assurance auto jeune conducteur

Plusieurs moyens existent pour trouver une bonne assurance jeune permis moins cher :

  • Réaliser des devis en ligne sur les sites web des compagnies d'assurances. Il suffit de remplir un questionnaire sur le conducteur (antécédents de conduite, date d'obtention du permis, etc.) et sur son véhicule (marque, modèle, puissance, etc et en quelques minutes, on obtient plusieurs devis personnalisés. Les assureurs en ligne ont souvent une offre plus importante d'assurance auto et proposent des prix plus attractifs ;

  • Réaliser des devis par téléphone auprès de l'assureur souhaité. Un conseiller fait des propositions de prix de la formule auto désirée en fonction des informations transmises au préalable par le conducteur ;

  • Prendre rendez-vous avec un assureur en agence peut aussi être une option pour obtenir des devis.
    La démarche prend plus de temps et le choix d'offres d'assurance auto est plus limité. Cependant, discuter en face-à-face avec l'assureur peut être rassurant pour un jeune conducteur.
prix assurance jeune conducteur

Après avoir réalisé ces démarches, il ne reste plus qu'à faire le choix d'une offre d'assurance voiture jeune conducteur en fonction de son budget et de ses besoins, puis à souscrire.

Les astuces pour payer moins cher une assurance jeune permis

La surprime pour les jeunes conducteurs est inévitable, mais quelques astuces permettent de payer moins cher son assurance auto jeune conducteur. Les voici :

  • Opter pour la formule au tiers qui est la formule d'assurance auto la moins chère. Attention cependant, car elle ne couvre pas les dommages du jeune conducteur responsable d'un sinistre.
  • Faire le choix d'une formule pay as you drive. Elle permet de payer seulement les kilomètres parcourus pendant l'année. Cette formule est donc parfaite pour les petits rouleurs.
  • Choisir la formule pay how you drive. Certains assureurs proposent d’installer un boîtier dans son véhicule qui analyse la façon de conduire du conducteur. Si la façon de conduire représente peu de risques, le conducteur verra sa prime d’assurance baisser en conséquence.
  • Acheter une voiture d'occasion ou éviter les voitures à forte valeur d'achat, car moins elle a de valeur, moins il est nécessaire de l'assurer avec des garanties maximum. Cela permet au jeune conducteur de faire des économies en souscrivant une assurance au tiers plus.
  • Effectuer la conduite accompagnée avec ses parents est une bonne idée pour rassurer l'assureur et faire baisser le prix de l'assurance voiture d'un jeune conducteur.
  • Être conducteur secondaire avec ses parents ou son conjoint est une solution intéressante pour un jeune conducteur qui ne roule pas beaucoup. De plus, le coefficient de majoration la première année est de 50 % au lieu de 100 %. Cela lui permet donc de réaliser des économies tout en pouvant conduire occasionnellement.

Combien coûte une assurance jeune conducteur ?

Pour calculer le prix d'une assurance auto jeune conducteur, plusieurs critères concernant la situation personnelle du conducteur et son véhicule sont pris en compte. S'ajoute à cela la majoration de la cotisation du fait du manque d'expérience du conducteur et du risque que cela représente.

Les critères qui influent sur le prix d'une assurance jeune conducteur

Les assureurs sont libres de fixer les prix des différentes formules d'assurance auto, mais ceux-ci sont tout de même établis en fonction de statistiques concernant le nombre et le coût des accidents. Le prix varie ensuite en fonction des critères suivants :

  1. Les critères concernant la voiture :
    assurance voiture jeune conducteur
    • sa valeur : plus une voiture a de la valeur ou est haut de gamme, plus les réparations en cas de sinistre seront coûteuses ;
    • sa puissance : plus une voiture est puissante, plus le risque d'accident est élevé, car les conducteurs de ce type de voiture ont tendance à faire des excès de vitesse ;
    • l'usage de la voiture : lorsque le véhicule est utilisé pour des trajets professionnels, le risque d'accident est considéré comme plus important ;
    • la zone géographique de stationnement ou de conduite : les conducteurs qui stationnent et/ou roulent dans des zones urbaines à faible concentration ont moins de probabilité de provoquer un accident. Les automobilistes des zones rurales bénéficient donc d'une prime d'assurance plus basse.
  2. Les critères concernant le conducteur :
    • son âge et l'année d'obtention du permis : les automobilistes dont l'obtention du permis de conduire est récent, très souvent les jeunes, sont responsables de plus d'accidents que la moyenne des conducteurs ;
    • la conduite exclusive : un conducteur qui s'engage à ce que la voiture ne soit conduite que par lui et son conjoint, peut bénéficier d'une baisse de sa cotisation ;
    • son passé : le nombre de sinistres responsables, son coefficient de bonus-malus, une éventuelle suspension ou annulation du permis.

La majoration systématique de la prime d'assurance

Dans le but de couvrir un plus grand risque d'accident, les compagnies d'assurance appliquent une majoration de 100 % sur le prix de la formule d'assurance jeune conducteur choisie. Cette surprime est appliquée dès la première année de souscription et diminue de moitié tous les ans si le jeune conducteur ne commet aucun accident responsable.

Évolution de coefficient de majoration

Situation du jeune conducteur

Pourcentage de majoration

Première année de souscription

100 %

Troisième année sans accident responsable

0 %

Deuxième année sans accident responsable

25 %

Première année sans accident responsable

50 %

Les formules d’assurance auto jeune conducteur

Je réalise un devis d'assurance jeune permis 

Que ce soit pour les jeunes conducteurs ou les conducteurs ayant de l'expérience, assurer son véhicule est une obligation inscrite dans le Code des assurances. Les assureurs proposent trois types de formules d'assurance auto qui s'adaptent aux différents profils et budgets des automobilistes.

L'assurance au tiers est la couverture minimum obligatoire et de ce fait, la formule d'assurance la moins chère. Cette assurance qui couvre la responsabilité civile, ne couvre que les dommages matériels ou corporels subis par des tiers lors d'un accident. Les dommages du véhicule et du conducteur responsable de l'accident, ne sont quant à eux pas couverts. L'assurance au tiers peut être une solution pour les jeunes permis ayant un petit budget et possédant une voiture d'occasion n'ayant pas beaucoup de valeur. Cependant, ce n'est pas l'assurance automobile la plus recommandée, car en cas d'accident, le jeune conducteur devra payer de sa poche les réparations de son véhicule et les éventuels frais médicaux.

L'assurance au tiers plus est une formule au tiers améliorée. Elle permet au conducteur d'être indemnisé des dommages courants comme le vol, le bris de glace et l'incendie. Il est possible d'y ajouter des garanties complémentaires pour une meilleure couverture. Cette assurance intermédiaire est fortement recommandée pour les jeunes conducteurs qui possèdent une voiture de valeur moyenne et qui souhaitent être bien protégés.

L'assurance tous risques est la couverture la plus complète et aussi la plus chère. Elle couvre tous les dommages même ceux du conducteur responsable d'un sinistre et ceux de son véhicule. Cette assurance est idéale pour les véhicules récents, les voitures de grande valeur, et les personnes qui conduisent très régulièrement. Néanmoins, elle est difficilement accessible pour les jeunes conducteurs ayant un budget serré.

Assurer sa voiture avant d'avoir le permis : une obligation ?Certains jeunes conducteurs achètent leur voiture avant d'avoir passé l'examen du permis de conduire. Selon l'article L.211-1 du Code des assurances, il faut tout de même assurer une voiture qui reste stationnée dans un garage.

Souscrire une assurance voiture jeune conducteur : les documents nécessaires

Après avoir choisi une assurance auto jeune conducteur, l'assureur a besoin de trois documents pour réaliser le contrat d'assurance auto :

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  1. Une copie du permis de conduire est obligatoire pour pouvoir souscrire une assurance auto et doit être valide ;
  2. Une copie du certificat d'immatriculation (carte grise) où figure les renseignements du véhicule (numéro d'immatriculation, date de mise en circulation, etc.) nécessaires à l'assureur pour remplir le contrat de souscription ;
  3. Le relevé d'informations du véhicule sur lequel le conducteur était assuré s'il l'avait déjà été.

Comment obtenir son relevé d'informations ?Si vous n'avez jamais été assuré auparavant, vous n'avez pas de relevé d'informations à soumettre. Si vous l'avez déjà été, il vous suffit de contacter l'assureur en question (mail, téléphone ou en agence) et de lui demander votre relevé d'informations.

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