Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | décembre 2023
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En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'Ă©lĂšve en moyenne Ă 153 âŹ/an, contre 239 ⏠pour un propriĂ©taire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-ĂȘtre pouvez-vous faire baisser le coĂ»t de votre assurance habitation ? Toutes les rĂ©ponses dans notre guide dĂ©diĂ©.
đ° Prix moyen assurance locataire | 153 âŹ/an |
đĄ Tarif moyen assurance propriĂ©taire | 239 âŹ/an |
đ Tarif moyen assurance maison | 260 âŹ/an |
đą Prix moyen assurance appartement | 151 âŹ/an |
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đ·ïž Quel est le prix dâune assurance habitation ?
Le prix moyen estimĂ© de lâassurance habitation s'Ă©lĂšve Ă 151 euros/an pour un appartement et Ă 260 euros/an pour une maison.


Selon votre localisation, le prix de lâassurance habitation nâest pas le mĂȘme. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coĂ»t moyen de l'assurance habitation dans les diffĂ©rentes rĂ©gions françaises. La diffĂ©rence de prix entre les rĂ©gions sâexplique, bien entendu, par leurs positions gĂ©ographiques, mais aussi par la superficie et lâanciennetĂ© des biens. Selon les rĂ©gions, les dĂ©pendances, jardins, vĂ©randas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplĂ©mentaires. Les chiffres prĂ©sentĂ©s ne sont donc donnĂ©s quâĂ titre indicatif.
đ Prix de lâassurance habitation pour un propriĂ©taire ou un locataire : quelles diffĂ©rences ?
Le prix de lâassurance habitation locataire est largement infĂ©rieur en moyenne au prix dâune assurance habitation propriĂ©taire.
En France, cet Ă©cart de prix est globalement Ă©levĂ©. Le prix dâune assurance habitation locataire est estimĂ© Ă 153âŹ/an, alors que pour lâassurance propriĂ©taire, les prix tournent autour de 239âŹ/an.
Alors pourquoi lâassurance habitation propriĂ©taire est-elle plus chĂšre que lâassurance locataire ?
- La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
- Les propriĂ©taires ont besoin de plus de garanties : la probabilitĂ© de subir un sinistre et dâen ĂȘtre le responsable est plus forte chez le propriĂ©taire. Ne serait-ce que pour un propriĂ©taire bailleur, sa responsabilitĂ© peut ĂȘtre engagĂ©e alors mĂȘme quâil ne vit pas dans le logement (par dĂ©faut dâentretien ou vice de construction). Dâautre part, sâil est plus courant de voir des dĂ©pendances, garages ou vĂ©randas chez les propriĂ©taires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus Ă©levĂ©.
đ Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?
Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tĂȘte les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des Ă©conomies lors de la souscription de votre contrat.
- Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection appropriĂ©, vĂ©rifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec lâassurance de votre carte bancaire. Par exemple, lâassistance 24h/24 peut aussi ĂȘtre un service proposĂ© par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
- Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
- NĂ©gocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout Ă fait possible. PrĂ©sentez Ă votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiĂ©s et pertinents, votre assureur pourra envisager de rĂ©duire votre prime dâassurance.
- La clĂ© pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marchĂ©. Dans lâoptique de trouver l'assurance habitation la moins chĂšre rĂ©pondant Ă vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant Ă©lĂ©ment de nĂ©gociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.
đ Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?
Les prix indiquĂ©s ne sont que des moyennes estimĂ©es, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre Ă©pingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis dâassurance habitation. Faire rĂ©aliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver lâassurance habitation au meilleur rapport qualitĂ©/prix. Pour vous aider, nous vous suggĂ©rons de consulter notre comparatif assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.
Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Décembre 2023.
đ€ Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?
Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces derniÚres années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.
Les facteurs qui influent sur le prix
Plusieurs critĂšres sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de lâassureur, la mĂ©thode reste simple. Plus le risque Ă couvrir est important, plus le prix des cotisations est Ă©levĂ©. Non seulement le coĂ»t de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut Ă©galement concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :
- votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
- vos antĂ©cĂ©dents en tant quâassurĂ© (nombre de sinistre, rĂ©siliation de contrat par un autre assureur) ;
- votre capital mobilier (câest-Ă -dire la valeur de vos meubles et de vos objets)Â ;
- votre zone géographique ;
- le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.)Â ;
- les plafonds de remboursement ;
- le montant des franchises de l'assurance habitation ;
- lâindice FFBÂ ;
- la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.
Ăvolution et augmentation des tarifs de lâassurance habitation
Depuis ces derniĂšres annĂ©es, les tarifs de lâassurance habitation ne cessent dâĂȘtre revus Ă la hausse. Le cabinet de conseil Addactis prĂ©voit d'ailleurs une hausse moyenne entre 5,5 et 7,5% sur les prix de l'assurance habitation en 2024.
Toutefois, votre assureur a lâobligation de signaler toute augmentation de prix de lâassurance habitation. AprĂšs avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous ĂȘtes en droit de refuser lâaugmentation et de rĂ©silier votre contrat sans frais et sans prĂ©avis si la hausse est excessive.
đ° Comment se paye une assurance habitation ?
Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélÚvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.
- Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois à l'échéance de votre contrat (soit à la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps à l'assureur en termes de gestion de contrat.
- Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de maniÚre trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation à chaque échéance secondaire prévue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.
à partir de la date d'échéance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un délai de 10 jours pour payer vos cotisations.
đšïž Questions frĂ©quentes sur le prix de l'assurance habitation
đ·ïž Quel est le prix de l'assurance pour un propriĂ©taire non occupant ?
En France, le prix de l'assurance PNO tourne en moyenne autour de 184⏠par an.
â Quel est le coĂ»t de la rĂ©siliation de votre contrat dâassurance habitation ?
RĂ©silier son contrat dâassurance habitation est gratuit, Ă date dâanniversaire de votre contrat, ou mĂȘme Ă l'occasion d'un changement de situation dĂšs la premiĂšre annĂ©e. Avec la loi Hamon, les dĂ©marches pour changer dâassurance habitation nâont jamais Ă©tĂ© aussi simples. Votre nouvel assureur se charge mĂȘme de rĂ©silier votre ancien contrat sans frais !
đ° Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualitĂ©-prix ?
Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix Ă payer chaque mois sera Ă©levĂ©. On sâen aperçoit rapidement lorsque l'on compare les diffĂ©rentes formules. Pour les locataires, lâassurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de lâassurance minimale, Ă savoir celle des risques locatifs. Dâautres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant Ă plus de tranquillitĂ© se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).
Ceci Ă©tant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coĂ»teuse et un niveau de protection qui correspond Ă vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez calculer le montant de votre assurance habitation en ajustant les garanties avec un comparateur d'assurance habitation en ligne, ou en appelant lâun de nos conseillers Goodassur au đ 09 75 18 39 45.