Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | mai 2023

L'assurance habitation coûte en moyenne 216€/an pour un appartement et 372€/an pour une maison. Pour un locataire, le prix de l'assurance habitation s'élève en moyenne à 240€/an, contre 358€/an pour un propriétaire. Mais comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

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Tout savoir sur le prix d'une assurance habitation

💰 Prix moyen assurance locataire	240€/an
🏡 Tarif moyen assurance propriétaire	358€/an
🏠 Tarif moyen maison	372€/an
🏢 Prix moyen appartement	216€/an
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🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix moyen estimé de l’assurance habitation s'élève à 216 euros/an pour un appartement et à 372 euros/an pour une maison.

⚖️ Je compare les prix

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus, le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc qu’à titre indicatif.

🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est légèrement inférieur en moyenne que le prix d’une assurance habitation propriétaire. Comme le montre les comparatifs présentés plus bas, pour le même bien avec le même niveau de garantie, Lovys assure le locataire d’une maison à hauteur de 240,34€ par an, contre 264,69€ pour un propriétaire avec le même logement.

En moyenne, en France, l’écart de prix est beaucoup plus élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 240€/an, alors que pour l’assurance propriétaire, les prix tournent autour de 358€/an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

1. La superficie des biens : les biens propriétaires sont globalement plus grands que les locataires.
2. Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.

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📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 euro jusqu’à 300 euros.
3. Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
4. La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

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📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité prix. Pour vous aider, nous vous suggérons de consulter notre comparatif assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.

Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Mai 2023.

🤔 Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?

Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces dernières années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.

Les facteurs qui influent sur le prix

Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

• votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
• vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
• votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
• votre zone géographique ;
• le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
• les plafonds de remboursement ;
• le montant des franchises de l'assurance habitation ;
• l’indice ffb ;
• la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse. Le cabinet de conseil Facts & Figures prévoit d'ailleurs une hausse moyenne de 3% sur les prix de l'assurance habitation en 2023.

Votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et sans préavis.

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💰 Comment se paye une assurance habitation ?

Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélèvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.

• Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois à l'échéance de votre contrat (soit à la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps à l'assureur en termes de gestion de votre contrat.
• Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de manière trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation à chaque échéance secondaire prévue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.

À partir de la date d'échéance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un délai de 10 jours pour payer vos cotisations.