Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | décembre 2023

En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'élève en moyenne à 153 €/an, contre 239 € pour un propriétaire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-être pouvez-vous faire baisser le coût de votre assurance habitation ? Toutes les réponses dans notre guide dédié.

🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix moyen estimé de l’assurance habitation s'élève à 151 euros/an pour un appartement et à 260 euros/an pour une maison.

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.

🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est largement inférieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriétaire.

En France, cet écart de prix est globalement élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 153€/an, alors que pour l’assurance propriétaire, les prix tournent autour de 239€/an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

1. La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
2. Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
3. Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
4. La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Pour vous aider, nous vous suggérons de consulter notre comparatif assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.

Comparatifs des prix des assurances habitation

Assureurs	Prix (TTC)	Note
Site Acheel	À partir de 2,17 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐ Des tarifs très compétitifs par rapport à la moyenne du marché Parcours de souscription en ligne simple et rapide Gestion des sinistres en ligne Les plafonds de remboursements ne sont pas très élevés par défaut (4800 max pour les objets de valeurs) La garantie dégât des eaux limite la couverture des dommages causés par le gel et infiltrations par la façade
Site Luko	À partir de 3,50 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐⭐ Un assureur éthique Service de gestion de sinistre internalisé Assureur spécialisé dans l'assurance habitation Un taux de vétusté faible Tarifs compétitifs Parcours de souscription simple et rapide Assureur jeune
Site Lovys	À partir de 3,99€ / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐ La souscription est rapide, simple et transparente Tarifs compétitifs par rapport à la moyenne du marché La formule est sans engagement Les formules sont personnalisables Manque de réactivité du service client
Site Leocare	À partir de 4,48 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Les tarifs sont transparents et compétitifs Application tout-en-un et simple d'utilisation Formule personnalisable Les maisons de plus de 6 pièces ne sont pas encore éligibles Assurance uniquement en ligne : pas d'agence physique Règlement de 2 mois d'assurance lors de la souscription
Site Axa	À partir de 10,25 € / mois	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Le relogement en cas de sinistre est immédiat Garanties appareils nomades rempalcés ou réparés Ensemble des garanties très complètes et transparentes Formule personnalisable sur-mesure Plusieurs offres adaptées à tous les profils Le niveau de couverture étant élevé, l'offre est plus chère que la moyenne du marché La souscription en ligne peut prendre plusieurs minutes
Site Groupama	Prix sur devis	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Souscription en ligne rapide et accessible par téléphone Possibilité de couvrir les aménagements extérieurs, matériels de sports et musique Tarifs compétitifs Garanties peu détaillées lors de la souscription en ligne Selon le profil, il n'est pas toujours possible d'effectuer une sosucription 100% en ligne
Site Crédit Agricole	Prix sur devis	🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐ Une assurance habitation adaptée à tous les profils Offre modulable : franchise, indemnisation, garanties Couverture étendue si l'on choisie des options Bonus : une garantie "Coup dur" dès la formule initiale Au bout de 3 ans sans sinistre, la franchise est offerte pour le 1er sinistre Les tarifs ne sont pas visibles en ligne

Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Décembre 2023.

🤔 Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?

Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces dernières années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.

Les facteurs qui influent sur le prix

Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

• votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
• vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
• votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
• votre zone géographique ;
• le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
• les plafonds de remboursement ;
• le montant des franchises de l'assurance habitation ;
• l’indice FFB ;
• la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse. Le cabinet de conseil Addactis prévoit d'ailleurs une hausse moyenne entre 5,5 et 7,5% sur les prix de l'assurance habitation en 2024.

Toutefois, votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et sans préavis si la hausse est excessive.

💰 Comment se paye une assurance habitation ?

Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélèvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.

• Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois à l'échéance de votre contrat (soit à la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps à l'assureur en termes de gestion de contrat.
• Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de manière trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation à chaque échéance secondaire prévue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.

À partir de la date d'échéance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un délai de 10 jours pour payer vos cotisations.