Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | décembre 2023

Mis Ă  jour le
min de lecture
Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Vous avez un logement de 60 m2 et payez plus de 100€ par an ?

Trouvez moins cher en comparant les prix des assurances habitation !

💰 Comparateur meilleur prix

Prix assurance habitation

En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'Ă©lĂšve en moyenne Ă  153 €/an, contre 239 € pour un propriĂ©taire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-ĂȘtre pouvez-vous faire baisser le coĂ»t de votre assurance habitation ? Toutes les rĂ©ponses dans notre guide dĂ©diĂ©.

Tout savoir sur le prix d'une assurance habitation
💰 Prix moyen assurance locataire153 €/an
🏡 Tarif moyen assurance propriĂ©taire239 €/an
🏠 Tarif moyen assurance maison260 €/an
🏱 Prix moyen assurance appartement151 €/an

Faites des économies en comparant les assurances habitation 2 min !

⚖ Comparez les assurances habitation

đŸ·ïž Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix moyen estimĂ© de l’assurance habitation s'Ă©lĂšve Ă  151 euros/an pour un appartement et Ă  260 euros/an pour une maison.

Prix assurance habitation appartementPrix assurance habitation maison

⚖ Je compare les prix

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le mĂȘme. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coĂ»t moyen de l'assurance habitation dans les diffĂ©rentes rĂ©gions françaises. La diffĂ©rence de prix entre les rĂ©gions s’explique, bien entendu, par leurs positions gĂ©ographiques, mais aussi par la superficie et l’anciennetĂ© des biens. Selon les rĂ©gions, les dĂ©pendances, jardins, vĂ©randas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplĂ©mentaires. Les chiffres prĂ©sentĂ©s ne sont donc donnĂ©s qu’à titre indicatif.

🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriĂ©taire ou un locataire : quelles diffĂ©rences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est largement infĂ©rieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriĂ©taire.

En France, cet Ă©cart de prix est globalement Ă©levĂ©. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimĂ© Ă  153€/an, alors que pour l’assurance propriĂ©taire, les prix tournent autour de 239€/an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriĂ©taire est-elle plus chĂšre que l’assurance locataire ?

  1. La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
  2. Les propriĂ©taires ont besoin de plus de garanties : la probabilitĂ© de subir un sinistre et d’en ĂȘtre le responsable est plus forte chez le propriĂ©taire. Ne serait-ce que pour un propriĂ©taire bailleur, sa responsabilitĂ© peut ĂȘtre engagĂ©e alors mĂȘme qu’il ne vit pas dans le logement (par dĂ©faut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dĂ©pendances, garages ou vĂ©randas chez les propriĂ©taires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus Ă©levĂ©.

⚖ Je compare les prix

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tĂȘte les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des Ă©conomies lors de la souscription de votre contrat.

  1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection appropriĂ©, vĂ©rifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi ĂȘtre un service proposĂ© par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
  2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
  3. NĂ©gocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout Ă  fait possible. PrĂ©sentez Ă  votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiĂ©s et pertinents, votre assureur pourra envisager de rĂ©duire votre prime d’assurance.
  4. La clĂ© pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marchĂ©. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chĂšre rĂ©pondant Ă  vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant Ă©lĂ©ment de nĂ©gociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

⚖ Je compare les prix

📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

Les prix indiquĂ©s ne sont que des moyennes estimĂ©es, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre Ă©pingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire rĂ©aliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualitĂ©/prix. Pour vous aider, nous vous suggĂ©rons de consulter notre comparatif assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.

Comparatifs des prix des assurances habitation
AssureursPrix (TTC)Note
Acheel logo


Site Acheel

À partir de 2,17 € / mois 
 

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • Des tarifs trĂšs compĂ©titifs par rapport Ă  la moyenne du marchĂ©
  • Parcours de souscription en ligne simple et rapide
  • Gestion des sinistres en ligne
  • Les plafonds de remboursements ne sont pas trĂšs Ă©levĂ©s par dĂ©faut (4800 max pour les objets de valeurs)
  • La garantie dĂ©gĂąt des eaux limite la couverture des dommages causĂ©s par le gel et infiltrations par la façade
Logo Luko


Site Luko

À partir de 3,50 € / mois

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐⭐

  • Un assureur Ă©thique
  • Service de gestion de sinistre internalisĂ©
  • Assureur spĂ©cialisĂ© dans l'assurance habitation
  • Un taux de vĂ©tustĂ© faible
  • Tarifs compĂ©titifs
  • Parcours de souscription simple et rapide
  • Assureur jeune
Logo lovys


Site Lovys

À partir de 3,99€ / mois

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • La souscription est rapide, simple et transparente
  • Tarifs compĂ©titifs par rapport Ă  la moyenne du marchĂ©
  • La formule est sans engagement
  • Les formules sont personnalisables
  • Manque de rĂ©activitĂ© du service client
Logo leocare


Site Leocare

À partir de 4,48 € / mois

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Les tarifs sont transparents et compĂ©titifs
  • Application tout-en-un et simple d'utilisation
  • Formule personnalisable
  • Les maisons de plus de 6 piĂšces ne sont pas encore Ă©ligibles
  • Assurance uniquement en ligne : pas d'agence physique
  • RĂšglement de 2 mois d'assurance lors de la souscription
logo AXA


Site Axa

À partir de 10,25 € / mois

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Le relogement en cas de sinistre est immĂ©diat
  • Garanties appareils nomades rempalcĂ©s ou rĂ©parĂ©s
  • Ensemble des garanties trĂšs complĂštes et transparentes
  • Formule personnalisable sur-mesure
  • Plusieurs offres adaptĂ©es Ă  tous les profils
  • Le niveau de couverture Ă©tant Ă©levĂ©, l'offre est plus chĂšre que la moyenne du marchĂ©
  • La souscription en ligne peut prendre plusieurs minutes
Logo Groupama


Site Groupama

Prix sur devis

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Souscription en ligne rapide et accessible par tĂ©lĂ©phone
  • PossibilitĂ© de couvrir les amĂ©nagements extĂ©rieurs, matĂ©riels de sports et musique
  • Tarifs compĂ©titifs
  • Garanties peu dĂ©taillĂ©es lors de la souscription en ligne
  • Selon le profil, il n'est pas toujours possible d'effectuer une sosucription 100% en ligne
Logo Crédit Agricole


Site Crédit Agricole

Prix sur devis

🔾Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Une assurance habitation adaptĂ©e Ă  tous les profils
  • Offre modulable : franchise, indemnisation, garanties
  • Couverture Ă©tendue si l'on choisie des options
  • Bonus : une garantie "Coup dur" dĂšs la formule initiale
  • Au bout de 3 ans sans sinistre, la franchise est offerte pour le 1er sinistre
  • Les tarifs ne sont pas visibles en ligne

Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix - Décembre 2023.

đŸ€” Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?

Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces derniÚres années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.

Les facteurs qui influent sur le prix

Plusieurs critĂšres sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la mĂ©thode reste simple. Plus le risque Ă  couvrir est important, plus le prix des cotisations est Ă©levĂ©. Non seulement le coĂ»t de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut Ă©galement concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

  • votre profil (locataire, propriĂ©taire, propriĂ©taire non occupant, Ă©tudiant, etc.) ;
  • vos antĂ©cĂ©dents en tant qu’assurĂ© (nombre de sinistre, rĂ©siliation de contrat par un autre assureur) ;
  • votre capital mobilier (c’est-Ă -dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
  • votre zone gĂ©ographique ;
  • le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
  • les plafonds de remboursement ;
  • le montant des franchises de l'assurance habitation ;
  • l’indice FFB ;
  • la nature et le nombre de garanties prĂ©sentes dans votre contrat.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

Depuis ces derniĂšres annĂ©es, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’ĂȘtre revus Ă  la hausse. Le cabinet de conseil Addactis prĂ©voit d'ailleurs une hausse moyenne entre 5,5 et 7,5% sur les prix de l'assurance habitation en 2024.

Toutefois, votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. AprĂšs avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous ĂȘtes en droit de refuser l’augmentation et de rĂ©silier votre contrat sans frais et sans prĂ©avis si la hausse est excessive.

⚖ Je compare les prix

💰 Comment se paye une assurance habitation ?

Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélÚvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.

  • Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois Ă  l'Ă©chĂ©ance de votre contrat (soit Ă  la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier d'une rĂ©duction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps Ă  l'assureur en termes de gestion de contrat.
  • Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de maniĂšre trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation Ă  chaque Ă©chĂ©ance secondaire prĂ©vue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.

À partir de la date d'Ă©chĂ©ance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un dĂ©lai de 10 jours pour payer vos cotisations.

đŸ—šïž Questions frĂ©quentes sur le prix de l'assurance habitation

đŸ·ïž Quel est le prix de l'assurance pour un propriĂ©taire non occupant ?

En France, le prix de l'assurance PNO tourne en moyenne autour de 184€ par an.

❌ Quel est le coĂ»t de la rĂ©siliation de votre contrat d’assurance habitation ?

RĂ©silier son contrat d’assurance habitation est gratuit, Ă  date d’anniversaire de votre contrat, ou mĂȘme Ă  l'occasion d'un changement de situation dĂšs la premiĂšre annĂ©e. Avec la loi Hamon, les dĂ©marches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais Ă©tĂ© aussi simples. Votre nouvel assureur se charge mĂȘme de rĂ©silier votre ancien contrat sans frais !

💰 Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualitĂ©-prix ?

Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix Ă  payer chaque mois sera Ă©levĂ©. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les diffĂ©rentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, Ă  savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant Ă  plus de tranquillitĂ© se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).

Ceci Ă©tant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coĂ»teuse et un niveau de protection qui correspond Ă  vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez calculer le montant de votre assurance habitation en ajustant les garanties avec un comparateur d'assurance habitation en ligne, ou en appelant l’un de nos conseillers Goodassur au 📞 09 75 18 39 45.