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Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | octobre 2022

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Prix assurance habitation

Combien coûte une assurance habitation maison, appartement pour locataire ou propriétaire ? Êtes-vous dans la moyenne ? Si ces questions vous trottent dans la tête depuis un moment, pas de quoi s’affoler ! Nous décortiquons avec vous le prix de l’assurance habitation de bout en bout pour vous aider à trouver le contrat d’assurance habitation au meilleur rapport qualité-prix.


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🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix moyen estimé de l’assurance habitation pour un appartement s'élève à hauteur de 216 euros / an et de 372 euros / an.

Prix assurance habitation appartementPrix assurance habitation maison

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus, le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc qu’à titre indicatif.

🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire, quelles différences ?

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Le prix de l’assurance habitation locataire est légèrement inférieur en moyenne que le prix d’une assurance habitation propriétaire. Comme le montre les comparatifs présentés plus bas, pour le même bien avec le même niveau de garantie, Lovys assure un locataire d’une maison à hauteur de 240,34€ par an, alors que le propriétaire pour le même logement à 264,69€.

En moyenne, en France, l’écart de prix est beaucoup plus élevé. L’estimation du prix d’une assurance habitation locataire se situe aux alentours des 240€ /an alors que pour l’assurance propriétaire à 358€ / an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

  1. L’assurance habitation propriétaire est facultative : par conséquent les assurés propriétaires sont moins nombreux, et les assurés locataires, quant à eux, s’assurent parfois avec un minimum de garantie.
  2. La superficie des biens : les biens propriétaires sont globalement plus grands que les locataires.
  3. Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

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Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

  1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant le niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
  2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous à propos de votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 euros jusqu’à 300 euros.
  3. Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur peut envisager de réduire votre prime d’assurance.

La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation, reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

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Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous devez réaliser des devis d’assurance logement sur les différentes offres présentes sur le marché. Les devis à réaliser sont gratuits et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité prix. Pour vous aider nous vous suggérons de consulter nos comparatifs assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.

Sélection : assurance habitation locataire/propriétaire pas chère
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🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • Des tarifs très compétitifs par rapport à la moyenne du marché
  • Parcours de souscription en ligne simple et rapide
  • Gestion des sinitres en ligne
  • Les plafonds de remboursements ne sont pas très élevés par défaut (4800 max pour les objets de valeurs)
  • La garantie dégât des eaux limite la couverture des dommages causés par le gel et infiltrations par la façade
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À partir de 3,30 € / mois


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🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐⭐

  • Un assureur éthique
  • Service de gestion de sinistre internalisé
  • Assureur spécialisé dans l'assurance habitation
  • Un taux de vétusté faible
  • Tarifs compétitifs
  • Parcours de souscription simple et rapide
  • Assureur jeune
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À partir de 3,99 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • La souscription est rapide, simple et transparente
  • Tarifs compétitifs par rapport à la moyenne du marché
  • La formule est sans engagement
  • Les formules sont personnalisables
  • Manque de réactivité du service client
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À partir de 4,57 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Les tarifs sont transparents et compétitifs
  • Application tout-en-un et simple d'utilisation
  • Formule personnalisable
  • Les maisons de plus de 6 pièces ne sont pas encore éligibles
  • Assurance uniquement en ligne : pas d'agence physique
  • Règlement de 2 mois d'assurance lors de la souscription
01 86 65 20 19

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À partir de 10,25 € / mois

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  • Le relogement en cas de sinistre est immédiat
  • Garanties appareils nomades rempalcés ou réparés
  • Ensemble des garanties très complètes et transparentes
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  • Plusieurs offres adaptées à tous les profils
  • Le niveau de couverture étant élevé, l'offre est plus chère que la moyenne du marché
  • La souscription en ligne peut prendre plusieurs minutes
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À partir de 10,66 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Formule la plus personnalisable du marché
  • Le rachat de la franchise est possible
  • Les frais de dossiers sont gratuits
  • Garantie protection juridique est modulable
  • Le plafond de remboursement pour le capital mobilier est élevé
  • Il n'est pas possible d'obtenir une tarification en ligne
  • Les tarifs sont un peu plus élevés que les concurrents
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🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Souscription en ligne rapide et accessible par téléphone
  • Possibilité de couvrir les aménagements extérieurs, matériels de sports et musique
  • Tarifs compétitifs
  • Garanties peu détaillées lors de la souscription en ligne
  • Selon le profil, il n'est pas toujours possible d'effectuer une sosucription 100% en ligne
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🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Une assurance habitation adaptée à tous les profils
  • Offre modulable : franchise, indemnisation, garanties
  • Couverture étendue si l'on choisie des options
  • Bonus : une garantie "Coup dur" dès la formule initiale
  • Au bout de 3 ans sans sinistre, la franchise est offerte pour le 1er sinistre
  • Les tarifs ne sont pas visibles en ligne
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"après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques."

🖩 Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?

Beaucoup d'assuré se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces dernières années. Pour déterminer le prix de vos cotisations vous devez prendre en considération un certains nombre d'éléments.

Les facteurs qui influent sur le prix

Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

  • votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
  • vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
  • votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
  • votre zone géographique ;
  • le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
  • les plafonds de remboursement ;
  • le montant des franchises ;
  • l’indice ffb ;
  • la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

📉 Participez à l'achat groupé habitation pour contrer la hausse des prix !

Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse (moyenne de 0,9% de croissance entre 2019 et 2020). Et selon une étude du cabinet de conseil Facts and Figures, le prix de l’assurance habitation devrait augmenter de +1,5% à +2% pour l’année 2022. À priori la pandémie du Covid-19 n’a pas provoqué de baisse d’activité chez les assureurs en habitation. Le confinement des français en 2020 assorti à leur présence inhabituelle dans leurs logements n’enlèvent en rien à la nécessité d’assurer son habitation, loin s’en faut !

Votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et préavis.

🗨️ Questions fréquentes sur le prix de l'assurance habitation

🏷️ Quel est le prix de l'assurance pour un propriétaire non occupant ?

Pour connaître le prix d'une assurance PNO, comptez en moyenne 1,5% du montant du loyer.

❌ Quel est le coût de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation ?

Résilier son contrat d’assurance habitation est gratuit, à date d’anniversaire de votre contrat ou même pour un changement de situation dès la première année. Avec la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais été aussi simple. Votre nouvel assureur se charge même de résilier votre ancien contrat sans frais !

💰 Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix ?

Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix à payer chaque mois sera élevé. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les différentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, à savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant à plus de tranquillité se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).

Ceci étant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coûteuse et un niveau de protection qui correspond à vos besoins. Pour ce faire, vous pouvez calculer le montant de votre assurance habitation en ajustant les garanties via une simulation d'assurance habitation en ligne ou en appelant l’un de nos conseillers Goodassur au 📞 09 75 18 39 45.

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