Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | novembre 2024
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En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'élève en moyenne à 24,71 €/mois, contre 42,2 € pour un propriétaire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-être pouvez-vous faire baisser le coût de votre assurance habitation ? Toutes les réponses dans notre guide dédié.
💰 Prix moyen assurance locataire (appartement) | 17,58 €/mois |
🔑 Tarif moyen assurance propriétaire (maison) | 60,63 €/mois |
🏠 Tarif moyen assurance maison | 527,82 €/an |
🏢 Prix moyen assurance appartement | 248,04 €/an |
📍 Prix moyen assurance habitation en France en 2024 | 387,93 €/an |
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🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Le prix d'une assurance habitation est d'environ 204 €/an, toutes régions confondues en France, selon une étude menée par nos experts en 2023.
D'après une étude des prix des assurances habitation en France menée en 2023 par nos experts.
Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.
🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?
Le prix de l’assurance habitation locataire est largement inférieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriétaire.
En France, cet écart de prix est globalement élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 196 €/an (pour un appartement), alors que pour l’assurance propriétaire d'une maison, les prix tournent autour de 700 €/an.
Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?
- La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
- Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.
| Niveau de formule | Prix assurance habitation par mois | Prix assurance habitation par an |
|---|---|---|
| 🟢 Formule de base | 19,94 €/mois | 239,32 €/an |
| 🟡 Formule intermédiaire | 28,17 €/mois | 337,99 €/an |
| 🔴 Formule premium | 33,39 €/mois | 400,66 €/an |
Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.
| Niveau de formule | Prix assurance habitation par mois | Prix assurance habitation par an |
|---|---|---|
| 🟢 Formule de base | 33,65 €/mois | 403,85 €/an |
| 🟡 Formule intermédiaire | 40,40 €/mois | 484,78 €/an |
| 🔴 Formule premium | 50 €/mois | 600 €/an |
Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.
📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?
Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.
- Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
- Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
- Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
- La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.
On vous aide à trouver l'assurance habitation au meilleur prix !
📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?
Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Pour vous aider, nous vous suggérons de consulter notre comparatif des assurances habitation au meilleur tarif ci-dessous.
🔑 Prix de l'assurance habitation pour un propriétaire
Pour vous donner une meilleure idée des tarifs des assurances habitation pour les propriétaires, nous avons réalisé un comparatif des prix pratiqués par plusieurs assureurs.
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète, Bris de glace, Vol et Vandalisme
Options : assurance scolaire
Formule essentiel : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance
Formule à la carte : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance + Dommage électriques + Chocs de véhicules
Formule tout inclus : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance + Dommage électriques + Chocs de véhicules + Panne + Jardin + Biens nomades
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale,
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
Options : Protection juridique, Dépendance, Location temporaire, Assurance scolaire, Remboursement à neuf, Airbnb, Aménagement extérieur
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : famille de 4 personnes (2 adultes et 2 enfants de moins de 18 ans), vivant dans une maison de 6 pièces (190 m2) à Montpellier, garage de 30 m2, capital mobilier : 60 000 €.
🏡 Prix de l'assurance habitation locataire
Pour vous faciliter le travail et vous donner une idée globale des prix des assurances habitation locataire, nous avons réalisé un comparatif de tarifs chez plusieurs assureurs, selon des niveaux de franchise différents.
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance premium, Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance, Vol et vandalisme, Bris de glace, Dépannage Serrurerie, Relogement
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Tempêtes, Neige et Grêle, Dégâts des Eaux, Attentats, Catastrophes naturelles et technologiques, Défense pénale, Biens emportés en voyage et villégiature, Responsabilité Civile
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Piscine + Énergies renouvelables + Protection juridique premium + Solutions panne + Dommages électriques
Entrée de gamme : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction
Premium : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction + Vol + Bris de glace + Assistance + Dommages électriques + Contenu des congélateurs
Options : Canalisations enterrées et pertes d’eau, Côté Jardin, Réequipement à neuf, Objets de valeur, Assurance scolaire, Appareils nomades, Matériels de sport et instruments de musique
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : homme de 30 ans, vivant seul dans une maison en location de 5 pièces (150 m2) à Montpellier, capital mobilier : 25 000 €.
🤔 Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?
Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces dernières années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.
Les facteurs qui influent sur le prix
Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :
- votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
- vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
- votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
- votre zone géographique ;
- le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
- les plafonds de remboursement ;
- le montant des franchises de l'assurance habitation ;
- l’indice FFB ;
- la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.
Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation
Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse. Le cabinet de conseil Facts&Figures prévoit d'ailleurs une hausse entre 8% et 10% sur les prix de l'assurance habitation en 2024.
Toutefois, votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et sans préavis si la hausse est excessive.
💰 Comment se paye une assurance habitation ?
Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélèvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.
- Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois à l'échéance de votre contrat (soit à la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps à l'assureur en termes de gestion de contrat.
- Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de manière trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation à chaque échéance secondaire prévue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.
À partir de la date d'échéance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un délai de 10 jours pour payer vos cotisations.
🗨️ Questions fréquentes sur le prix de l'assurance habitation
🏷️ Quel est le prix de l'assurance pour un propriétaire non occupant ?
En France, le prix de l'assurance PNO tourne en moyenne autour de 230 €/an.
❌ Quel est le coût de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation ?
Résilier son contrat d’assurance habitation est gratuit, à date d’anniversaire de votre contrat, ou même à l'occasion d'un changement de situation dès la première année. Avec la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais été aussi simples. Votre nouvel assureur se charge même de résilier votre ancien contrat sans frais !
💰 Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix ?
Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix à payer chaque mois sera élevé. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les différentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, à savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant à plus de tranquillité se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).
Ceci étant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coûteuse et un niveau de protection qui correspond à vos besoins.