Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | juin 2024

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En France, le prix de l'assurance habitation locataire s'élève en moyenne à 16 €/mois, contre 59 € pour un propriétaire. Autant dire que l'assurance habitation peut peser lourd sur le porte-monnaie des Français ! Mais comment se calcule le prix moyen de l'assurance habitation ? Payez-vous le juste prix pour votre assurance logement ? Ou peut-être pouvez-vous faire baisser le coût de votre assurance habitation ? Toutes les réponses dans notre guide dédié.

Prix des assurances habitation en 2024

💰 Prix moyen assurance locataire (appartement)

16 €/mois

🔑 Tarif moyen assurance propriétaire (maison)

59 €/mois

🏠 Tarif moyen assurance maison

260 €/an

🏢 Prix moyen assurance appartement

151 €/an

📍 Prix moyen assurance habitation en France en 2024

204 €/an

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🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?

Le prix d'une assurance habitation est d'environ 204 €/an, toutes régions confondues en France, selon une étude menée par nos experts en 2023.

 

D'après une étude des prix des assurances habitation en France menée en 2023 par nos experts.

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc donnés qu’à titre indicatif.

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🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est largement inférieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriétaire.

En France, cet écart de prix est globalement élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 196 €/an (pour un appartement), alors que pour l’assurance propriétaire d'une maison, les prix tournent autour de 700 €/an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

  1. La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
  2. Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.
Prix moyen des assurances habitation locataire en 2024
Niveau de franchisePrix assurance habitation par moisPrix assurance habitation par an
🔴 Niveau de franchise élevé

13 €/mois

156 €/an

🟡 Niveau de franchise moyen

18 €/mois

216 €/an

🟢 Niveau de franchise faible

18 €/mois

216 €/an

Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.

 

Prix moyen des assurances habitation propriétaire en 2024
Niveau de franchisePrix assurance habitation par moisPrix assurance habitation par an
🔴 Niveau de franchise élevé

49 €/mois

588 €/an

🟡 Niveau de franchise moyen

59 €/mois

708 €/an

🟢 Niveau de franchise faible

68 €/mois

816 €/an

Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs partenaires de Goodassur en 2024.


 

📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

  1. Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
  2. Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
  3. Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
  4. La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

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📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?

Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Pour vous aider, nous vous suggérons de consulter notre comparatif des assurances habitation au meilleur tarif ci-dessous.

🔑 Prix de l'assurance habitation pour un propriétaire

Pour vous donner une meilleure idée des tarifs des assurances habitation pour les propriétaires, nous avons réalisé un comparatif des prix pratiqués par plusieurs assureurs.

Pour ce faire, nous avons réalisé plusieurs devis d'assurance habitation pour ce même profil :

  • Famille de 4 personnes (2 parents de 40 ans + 2 enfants de moins de 18 ans)
  • Vivant à Montpellier
  • Maison de 6 pièces (190 m2)
  • 1 garage de 50 m2
  • Capital mobilier : 60 000 €
  • Pas d'animaux

Voici les tarifs obtenus pour chaque assureur, selon un niveau de franchise différent.

Prix des assurances habitation propriétaire en 2024
✅ Assureurs🔴 Prix avec la franchise la + haute🟡 Prix avec une franchise moyenne🟢 Prix avec la franchise la + basse🏡 Garanties proposées

Acheel

(🥇 meilleur rapport garanties/prix)

26,66 €/mois
319,92 €/an

Franchise à 500 €

31,09 €/mois
373,08 €/an

Franchise à 250 €

38,69 €/mois
464,28 €/an

Franchise à 50 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Assistance premium
  • Protection juridique
Lovys32,49 €/mois
375,99 €/an

Franchise à 500 €
38,46 €/mois
444,05 €/an

Franchise à 225 €
44,18 €/mois
509,26 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Protection contre le vol
  • Dommages électriques
  • Bris de glace
Leocare39,87 €/mois
447,10 €/an

Franchise à 300 €
44,38 €/mois
497,72 €/an

Franchise à 150 €
48,89 €/mois
548,34 €/an

Franchise à 70 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
Luko51,86 €/mois
622,29 €/an

Franchise à 450 €
67,56 €/mois
810,72 €/an

Franchise à 225 €
93,31 €/mois
1 119,76 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Lutte contre les nuisibles
  • Dépannage serrurerie
  • Bris des vitres
  • Dommages électriques
  • Vol et vandalisme
Direct Assurance65,50 €/mois
639,81 €/an

Franchise à 250 €
68,97 €/mois
673,60 €/an

Franchise à 150 €
75,92 €/mois
741,39 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Bris de vitre
  • Vol et vandalisme
  • Vol et casse des objets de loisir
L'Olivier Assurance77 €/mois
828 €/an

Franchise à 450 €
93 €/mois
997 €/an

Franchise à 150 €
107 €/mois
1 142 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Bris de glace
  • Vol et vandalisme
  • Dommages électriques
Crédit Agricole-72,67 €/mois 872,04 €/an
Franchise à 150 €
-

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Réseaux professionnels
  • Vol
  • Equipement +
  • Dommages électriques
  • Accès aux services à la personne
  • Indemnisation à neuf

Tarifs observés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024. Classement par prix croissant.

🏡 Prix de l'assurance habitation locataire

Pour vous faciliter le travail et vous donner une idée globale des prix des assurances habitation locataire, nous avons réalisé un comparatif de tarifs chez plusieurs assureurs, selon des niveaux de franchise différents.

Voici le profil utilisé pour la réalisation des devis :

  • Homme célibataire
  • Vivant à Montpellier
  • Appartement de 3 pièces (70 m2)
  • Capital mobilier : 10 000 €
  • Pas d'animaux
Prix des assurances habitation locataire en 2024
✅ Assureurs🔴 Prix avec la franchise la + haute🟡 Prix avec une franchise moyenne🟢 Prix avec la franchise la + basse🏡 Garanties proposées

Luko

(🥇 meilleur rapport garanties/prix)

9,28 €/mois
111,39 €/an

Franchise à 450 €

11,42 €/mois
137 €/an

Franchise à 225 €

16,12 €/mois
193,39 €/an

Franchise à 75 €

Garanties légales
+ Garanties optionnelles :

  • Lutte contre les nuisibles
  • Dépannage serrurerie
  • Bris des vitres
  • Dommages électriques
  • Vol et vandalisme
Acheel10,59 €/mois
127,08 €/an

Franchise à 500 €
13,08 €/mois
156,96 €/an

Franchise à 250 €
15,08 €/mois
180,96 €/an

Franchise à 50 €
Garanties de base
Direct Assurance13,29 €/mois
122,37 €/an

Franchise à 250 €
13,99 €/mois
128,73 €/an

Franchise à 150 €
15,40 €/mois
141,67 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Bris de vitre
  • Vol et vandalisme
  • Vol et casse des objets de loisir
Leocare13,49 €/mois
151,28 €/an

Franchise à 300 €
14,93 €/mois
167,48 €/an

Franchise à 150 €
16,38 €/mois
183,67 €/an

Franchise à 70 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Vol et vandalisme
L'Olivier Assurance13 €/mois
156 €/an

Franchise à 450 €
18 €/mois
205 €/an

Franchise à 150 €
21 €/mois
236 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Bris de glace
  • Vol et vandalisme
  • Dommages électriques
Lovys14,52 €/mois
171,13 €/an

Franchise à 500 €
18,18 €/mois
212,86 €/an

Franchise à 225 €
22,27 €/mois
259,48 €/an

Franchise à 75 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Protection contre le vol
  • Dommages électriques
  • Bris de glace
AXA15,05 €/mois
180,58 €/an

Franchise à 392 €
16,28 €/mois
195,39 €/an

Franchise à 196 €
19,99 €/mois
239,83 €/an

Franchise à 0 €

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Bris des vitres
  • Vol et vandalisme à domicile
Crédit Agricole-38,94 €/mois
467,28 €/an

Franchise à 150 €
-

Garanties de base
+ Garanties optionnelles :

  • Réseaux professionnels
  • Vol
  • Equipement +
  • Dommages électriques
  • Accès aux services à la personne
  • Indemnisation à neuf

Tarifs observés sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024. Classement par prix croissant.

🤔 Comment se calcule le prix d'une assurance habitation ?

Beaucoup d'assurés se plaignent de l'augmentation de l'assurance habitation ces dernières années. Pour déterminer le prix de vos cotisations, vous devez prendre en considération un certain nombre d'éléments.

Les facteurs qui influent sur le prix

Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter le tarif de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais il peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

  • votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
  • vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
  • votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
  • votre zone géographique ;
  • le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
  • les plafonds de remboursement ;
  • le montant des franchises de l'assurance habitation ;
  • l’indice FFB ;
  • la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse. Le cabinet de conseil Addactis prévoit d'ailleurs une hausse moyenne entre 5,5 et 7,5% sur les prix de l'assurance habitation en 2024.

Toutefois, votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et sans préavis si la hausse est excessive.

💰 Comment se paye une assurance habitation ?

Au moment de la souscription de votre contrat, votre assureur vous demandera un extrait de votre RIB pour effectuer directement les prélèvements sur votre compte bancaire. Habituellement, une assurance habitation se paye annuellement ou mensuellement.

  • Le paiement annuel : vous payez vos cotisations en une seule fois à l'échéance de votre contrat (soit à la date anniversaire de votre souscription). Avec le paiement annuel, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le montant de votre assurance habitation car il fait gagner du temps à l'assureur en termes de gestion de contrat.
  • Le paiement fractionné : bien souvent mensuel, il peut aussi se faire de manière trimestrielle ou semestrielle. Vous payez vos cotisations d'assurance habitation à chaque échéance secondaire prévue par votre contrat : tous les mois, tous les trimestres, ou tous les semestres.

À partir de la date d'échéance inscrite sur votre contrat, vous disposez d'un délai de 10 jours pour payer vos cotisations.

🗨️ Questions fréquentes sur le prix de l'assurance habitation

🏷️ Quel est le prix de l'assurance pour un propriétaire non occupant ?

En France, le prix de l'assurance PNO tourne en moyenne autour de 184€/an.

❌ Quel est le coût de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation ?

Résilier son contrat d’assurance habitation est gratuit, à date d’anniversaire de votre contrat, ou même à l'occasion d'un changement de situation dès la première année. Avec la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais été aussi simples. Votre nouvel assureur se charge même de résilier votre ancien contrat sans frais !

💰 Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix ?

Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix à payer chaque mois sera élevé. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les différentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, à savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant à plus de tranquillité se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).

Ceci étant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coûteuse et un niveau de protection qui correspond à vos besoins.