Quel est le prix de l'assurance habitation en France ? | décembre 2025
En France, le prix de l'assurance habitation s'élève en moyenne à 18,63 €/mois, les locataires déboursant en moyenne 14,37 €, contre 30,47 € pour les propriétaires. Assurer une maison coûte environ 16% de plus qu'un appartement à superficie égale, et les tarifs gonflent chaque année avec l'inflation et l'augmentation des risques de catastrophes naturelles, environ +8,8% en 2025 ! On vous explique dans cet article comment est défini le prix de votre assurance habitation, et surtout comment le faire baisser et payer moins cher !
Simuler le prix de mon assurance habitation
Étude réalisée en 2025 sur la base de 148 895 devis réalisés en 2024. Une augmentation de 8,8%, l'augmentation moyenne entre 2024 et 2025, a été appliqué afin d'obtenir ces prix
🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation ?
Le prix d'une assurance habitation est d'environ 224 €/an (18,63€ par mois) toutes régions confondues en France, selon une étude menée par nos experts en 2025. Cependant, selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même.
Prix annuel des assurances habitation par région
D'après une étude des prix des assurances habitation en France menée en 2023 par nos experts.
Vous trouverez sur la carte ci-dessus le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix s'explique notamment par la nature des biens qui est différente (plus de grandes maisons en campagne, plus chères à assurer).
En revanche, lorsque l'on regarde le prix de l'assurance habitation au mètre carré, on se rend compte que l'île de France est globalement la région la plus chère à assurer (0,38€ par mois au mètre carré, contre 0,33€ de moyenne nationale : sur un bien de 100m², cela représente 60€ supplémentaire par an en moyenne !), accompagnée des régions du sud, plus sujets à des évènements climatiques. Les régions du nord ont quant à elle tendance à payer un peu moins cher. Voici le classement des régions les moins chères au mètre carré :
| 🏆 Rang | 📍 Région | 💶 Prix mensuel au m² | 📩 Obtenir un devis |
|---|---|---|---|
| 1 | 🥇 Pays de la Loire | 0.25€ | Devis gratuit en ligne |
| 2 | 🥈 Bretagne | 0.26€ | Devis gratuit en ligne |
| 3 | 🥉 Bourgogne-Franche-Comté | 0.26€ | Devis gratuit en ligne |
| 4 | Grand Est | 0.28€ | Devis gratuit en ligne |
| 5 | Centre-Val de Loire | 0.28€ | Devis gratuit en ligne |
| 6 | Normandie | 0.28€ | Devis gratuit en ligne |
| 7 | Corse | 0.29€ | Devis gratuit en ligne |
| 8 | Hauts-de-France | 0.29€ | Devis gratuit en ligne |
| 9 | Auvergne-Rhône-Alpes | 0.29€ | Devis gratuit en ligne |
| 10 | Nouvelle-Aquitaine | 0.32€ | Devis gratuit en ligne |
| 11 | Occitanie | 0.33€ | Devis gratuit en ligne |
| 12 | Provence-Alpes-Côte d'Azur | 0.36€ | Devis gratuit en ligne |
| 13 | Île-de-France | 0.38€ | Devis gratuit en ligne |
🔑 Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire : quelles différences ?
Le prix de l’assurance habitation locataire est largement inférieur en moyenne au prix d’une assurance habitation propriétaire.
En France, cet écart de prix est globalement élevé. Le prix d’une assurance habitation locataire est estimé à 172 €/an (maison et appartement compris), alors que pour l’assurance d'un propriétaire, les prix sont doublés et tournent autour de 367 €/an.
Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?
- La superficie des biens : les biens des propriétaires sont globalement plus grands que ceux des locataires.
- Les propriétaires assurent, en fréquence, plus de maisons, quand les locataires assurent plus souvent des appartements. Cela influence donc les prix.
- Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.
| Profil | Prix locataire | Prix propriétaire | Différence (%) |
|---|---|---|---|
| Appartement | 13,71€ | 21,99€ | +60,3% |
| Maison | 19,18€ | 34,25€ | +78,5% |
On voit donc qu'en moyenne, un propriétaire a tendance à payer environ 70% plus cher son assurance habitation. Cela est expliqué par la nécessité d'avoir plus de garanties, mais la superficie des biens, plus grande de 40m² chez un propriétaire en moyenne, vient biaiser cette statistique, car pour un même logement, vous ne paierez donc pas 70% plus cher votre assurance habitation si vous êtes propriétaire.
En réalité, les propriétaires paient leur assurance habitation 37% plus cher
Une étude menée par nos experts a analysé les différences de prix des assurances habitations sur des logements de taille similaire. On se rend compte que lorsque le logement est similaire, le statut de propriétaire impacte moins grandement le tarif, et que les propriétaires ne paient "que" 37% de plus que les locataires !
🏡 Prix de l’assurance habitation : maison ou appartement, quelles différences ?
En France, l’assurance habitation d’une maison est presque toujours plus chère que celle d’un appartement. Cet écart s’explique en premier lieu par la superficie, plus élevée en maison, mais aussi par des risques spécifiques liés aux extérieurs et aux équipements plus nombreux.
Voici les tarifs moyens observés pour un locataire et un propriétaire selon le type de logement.
| Profil | Appartement | Maison | Différence (%) |
|---|---|---|---|
| Locataire | 13,71€ | 19,18€ | +39,9% |
| Propriétaire | 21,99€ | 34,25€ | +55,8% |
En apparence, les maisons coûtent nettement plus cher à assurer. Mais ces écarts bruts reflètent avant tout la taille moyenne des logements, beaucoup plus importante en maison.
Alors pourquoi l’assurance d’une maison coûte-t-elle plus cher ?
- La superficie : une maison comporte plus de mètres carrés à couvrir, plus de pièces et plus de mobilier. C’est le premier facteur de hausse du prix.
- Les extérieurs : jardin, terrasse, abri, portail, cabanon… tous ces éléments requièrent des garanties supplémentaires.
- Les risques accrus : infiltrations, gel des canalisations, chutes d’arbres, dégâts de toiture, inondations… une maison est plus exposée à subir un sinistre..
- Les équipements particuliers : garage, piscine, panneaux solaires, dépendances… autant d’éléments qui augmentent naturellement le coût de l’assurance.
En réalité, assurer une maison coûte seulement 16% de plus
Nos analyses montrent que si la maison est plus chère à assurer, ce n’est pas à cause de son statut, mais surtout de sa taille. À superficie égale, l’écart réel entre maison et appartement diminue fortement : +16% en moyenne. Le reste provient de la présence d’extérieurs et d’équipements additionnels.
📉 Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?
Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.
- Choisir les bonnes garanties : tout en gardant un niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
- Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous sur votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 à 300 euros.
- Payer les cotisations en une fois : le paiement annuel permet souvent d’économiser par rapport à un paiement par mois.
- Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur pourra envisager de réduire votre prime d’assurance.
- La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver l'assurance habitation la moins chère répondant à vos besoins, utiliser un comparateur d'offres est un puissant élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.
📊 Quelles sont les assurances habitation au meilleur prix ?
L'assurance habitation la moins chère en 2025 est Acheel, environ 25% moins cher que le marché, suivi de très près par l'Olivier Assurance. Ces 2 assureurs se placent nettement devant le reste en terme de compétitivité-prix. Si Acheel est bien le moins cher pour un profil propriétaire maison, l'Olivier Assurance se place en tête pour les locataires appartement. Selon votre profil, l'assureur le moins cher n'est pas forcément le même, et pour connaître réellement l'assureur le moins cher pour votre profil, vous devrez comparer !
Pour ce faire, vous pouvez demander des devis d’assurance habitation. Faire réaliser des devis est gratuit et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité/prix. Voici, à titre indicatif, notre classement des assurances pas chères 2025.
| 🏆 Rang | ✅ Assureur | 💰 Différence avec les prix du marché | 🏠 Prix moyen / mois | 🔗 Souscrire pas cher |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 🥇 Acheel | - 25,47% | 20,52 € | 💰 Devis Acheel gratuit |
| 2 | 🥈 L'olivier Assurance | - 22,91% | 23,22 € | 💰 Devis l'Olivier Assurance gratuit |
| 3 | 🥉 Lovys | - 14,17% | 29,51 € | 💰 Devis Lovys gratuit |
Classement établi selon les devis réalisés sur un panel de 24 assureurs. Seuls sont gardés les assureurs fournissant des devis pour les profils Locataire appartement, Locataire maison, Propriétaire maison, Propriétaire appartement.
🔑 Prix de l'assurance habitation pour un propriétaire
Pour vous donner une meilleure idée des tarifs des assurances habitation pour les propriétaires, nous avons réalisé un comparatif des prix pratiqués par plusieurs assureurs.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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👉 Site Lemonade |
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👉 Site L'olivier Assurance |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025
Sélection d’assureurs parmi nos assureurs partenaires (liste non exhaustive).
Classement des offres d’assurance habitation selon le prix croissant pour la formule la plus faible. Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule la plus basse.
🏡 Prix de l'assurance habitation locataire
Pour vous faciliter le travail et vous donner une idée globale des prix des assurances habitation locataire, nous avons réalisé un comparatif de tarifs chez plusieurs assureurs, selon des niveaux de franchise différents.
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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👉 Site L'olivier Assurance |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025
Sélection d’assureurs parmi nos assureurs partenaires (liste non exhaustive).
Classement des offres d’assurance habitation selon le prix croissant pour la formule la plus faible. Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule la plus basse.
🗨️ Questions fréquentes sur le prix de l'assurance habitation
🏷️ Quel est le prix de l'assurance pour un propriétaire non occupant ?
En France, le prix de l'assurance PNO tourne en moyenne autour de 227 €/an, soit 19€ par mois.
❌ Quel est le coût de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation ?
Résilier son contrat d’assurance habitation est gratuit après 1 an de contrat. Avec la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais été aussi simples. Votre nouvel assureur se charge même de résilier votre ancien contrat sans frais !
💰 Comment trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix ?
Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix à payer chaque mois sera élevé. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les différentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, à savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant à plus de tranquillité se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).
Ceci étant dit, il vous faut trouver le juste milieu entre une assurance habitation peu coûteuse et un niveau de protection qui correspond à vos besoins.