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Quel est le prix d’une assurance habitation en 2021 ?

Prix assurance habitation

Combien coûte une assurance habitation maison, appartement pour locataire ou propriétaire ? Êtes-vous dans la moyenne ? Si ces questions vous trottent dans la tête depuis un moment, pas de quoi s’affoler ! Nous décortiquons avec vous le prix de l’assurance habitation de bout en bout pour vous aider à trouver le contrat d’assurance habitation au meilleur rapport qualité-prix.


Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Selon votre localisation, le prix de l’assurance habitation n’est pas le même. Vous trouverez sur la carte ci-dessous, le coût moyen de l'assurance habitation dans les différentes régions françaises. La différence de prix entre les régions s’explique, bien entendu, par leurs positions géographiques, mais aussi par la superficie et l’ancienneté des biens. Selon les régions, les dépendances, jardins, vérandas et piscines sont plus courants et demandent des garanties supplémentaires. Les chiffres présentés ne sont donc qu’à titre indicatif.

Prix d’une assurance habitation pour un appartement ou une maison

Le prix moyen estimé de l’assurance habitation pour un appartement est de 216 euros / an. Logiquement, on retrouve des tarifs plus élevés pour les maisons. Le prix moyen estimé pour une assurance habitation maison s’élève à hauteur de 372 euros / an. Pour avoir une meilleure idée du prix d’une assurance maison ou appartement, n’hésitez pas à regarder les cartes ci-dessous.

Prix assurance habitation appartement Prix assurance habitation maison

Prix de l’assurance habitation pour un propriétaire ou un locataire, quelles différences ?

Le prix de l’assurance habitation locataire est légèrement inférieur en moyenne que le prix d’une assurance habitation propriétaire. Comme le montre les comparatifs présentés plus bas, pour le même bien avec le même niveau de garantie, Lovys assure un locataire d’une maison à hauteur de 240,34€ par an, alors que le propriétaire pour le même logement à 264,69€.

En moyenne, en France, l’écart de prix est beaucoup plus élevé. L’estimation du prix d’une assurance habitation locataire se situe aux alentours des 240€ /an alors que pour l’assurance propriétaire à 358€ / an.

Alors pourquoi l’assurance habitation propriétaire est-elle plus chère que l’assurance locataire ?

  • L’assurance habitation propriétaire est facultative : par conséquent les assurés propriétaires sont moins nombreux, et les assurés locataires, quant à eux, s’assurent parfois avec un minimum de garantie.
  • La superficie des biens : les biens propriétaires sont globalement plus grands que les locataires.
  • Les propriétaires ont besoin de plus de garanties : la probabilité de subir un sinistre et d’en être le responsable est plus forte chez le propriétaire. Ne serait-ce que pour un propriétaire bailleur, sa responsabilité peut être engagée alors même qu’il ne vit pas dans le logement (par défaut d’entretien ou vice de construction). D’autre part, s’il est plus courant de voir des dépendances, garages ou vérandas chez les propriétaires, il est naturel que le niveau de couverture soit plus élevé.

Comment trouver les assurances habitation au meilleur rapport qualité-prix ?

Les prix indiqués ne sont que des moyennes estimées, alors pourquoi se calquer sur ces prix ? Rien ne dit que vous ne pouvez pas tirer votre épingle du jeu ! Pour ce faire, vous devez utiliser un comparateur de prix en assurance habitation et réaliser des devis d’assurance logement sur les différentes offres présentes sur le marché. Les devis à réaliser sont gratuits et sans engagement. Vous pouvez donc les multiplier et les comparer pour trouver l’assurance habitation au meilleur rapport qualité prix. Pour vous aider nous vous suggérons de consulter nos comparatifs assurance habitation pour maison et appartement ci-dessous.

🏢 Quel est le profil d'assuré choisi pour ce comparatif appartement ?

Pour cette sélection de formules d'assurance habitation appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire ou propriétaire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse 31000. Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 1 000 € d'objets de valeur assurés.

🏠 Quel est le profil d'assuré choisi pour ce comparatif maison ?

Nous avons défini un profil particulier : une famille de 4 personnes (2 adultes âgés de 35 ans et deux enfants), salariés cadre vivant dans une maison de 4 pièces sur deux étages, à Toulouse 31000. La maison est équipée d'une alarme. Le montant du capital mobilier choisi est de 15 000 €, dont 2 000 € d'objets de valeur assurés.

🛡️ À quoi correspondent les garanties de bases présentes dans contrat un MRH ?

Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.

Comparatif d'assurance habitation appartement

appartement 50㎡

164,65€ /an

La formule YouAssur

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de vitres
  • Dommages électriques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
Devis en ligne

appartement 50㎡

164,74€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Protection contre le Vol
  • Responsabilité civile matérielle
Devis en ligne

appartement 50㎡

Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense et recours
  • Bris de vitres
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Assistance
  • Protection juridique initiale
Devis en ligne

appartement 50㎡

168,02€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale
  • Protection contre vol
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
Devis en ligne

appartement 50㎡

169,56€ / an

La formule Esprit en Paix

  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours
  • Vol et vandalisme
  • Dépannage Serrurie
  • Relogement
Devis en ligne

appartement 50㎡

Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
Devis en ligne

appartement 50㎡

95,08€ / an

La formule PNO Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Protection contre le Vol
  • Location meublée : protection du capital mobilier jusqu'à 1500€ par pièce
Devis en ligne

appartement 50㎡

103,16€ /an

La formule PNO Leocare

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme
  • Gestion des sinistres en visio-conférence
  • Garantie globale de vos biens mobiliers : 3 000€
Devis en ligne

appartement 50㎡

Prix sur Devis

La formule PNO AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
  • Vice de construction et défaut d'entretien
  • Perte de loyer
Devis en ligne

Comparatif d'assurance habitation maison

maison 90㎡

240,34€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Protection contre le Vol
  • Responsabilité civile matérielle
  • Franchise à 150€
Devis en ligne

maison 90㎡

245,96€ /an

La formule YouAssur

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de vitres
  • Dommages électriques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
  • Franchise à 140€
Devis en ligne

maison 90㎡

Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense et recours
  • Bris de vitres
  • Protection juridique initiale
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Assistance
  • Frais supplémentaire
Devis en ligne

maison 90㎡

264,69€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale
  • Protection contre vol
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Responsabilité civile matérielle
Devis en ligne

maison 90㎡

268,64€ / an

La formule Eco Leocare

  • Garanties de base
  • Bris de glace
  • Vol et vandalisme
  • Électronique & électroménager
  • Gestion des sinistres en viso-conférence
  • Assistance
Devis en ligne

maison 90㎡

Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense et recours
  • Bris de vitres
  • Protection juridique initiale
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Assistance
  • Frais supplémentaire
Devis en ligne

maison 90㎡

143,45€ / an

La formule PNO Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Protection contre le Vol
  • Location meublée : protection du capital mobilier jusqu'à 1500€ par pièce
Devis en ligne

maison 90㎡

174,18€ /an

La formule PNO Leocare

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme
  • Gestion des sinistres en visio-conférence
  • Garantie globale de vos biens mobiliers : 6 000€
Devis en ligne

maison 90㎡

Prix sur Devis

La formule PNO AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
  • Vice de construction et défaut d'entretien
  • Perte de loyer
Devis en ligne
Devis effectués au 26/02/2021, sur le site de l'assureur, prix TTC.

Le calcul du prix de l’assurance habitation : comment ça marche ?

Comment votre compagnie d’assurance calcule les tarifs de votre assurance habitation ? Plusieurs critères sont susceptibles de faire monter la prime de votre assurance habitation. Du point de vue de l’assureur, la méthode reste simple. Plus le risque à couvrir est important, plus le prix des cotisations est élevé. Non seulement le coût de votre assurance habitation porte sur les risques qui vous entourent, mais peut également concerner vos proches selon votre situation. Voici les facteurs qui impactent le prix des cotisations de votre assurance habitation :

  • votre profil (locataire, propriétaire, propriétaire non occupant, étudiant, etc.) ;
  • vos antécédents en tant qu’assuré (nombre de sinistre, résiliation de contrat par un autre assureur) ;
  • votre capital mobilier (c’est-à-dire la valeur de vos meubles et de vos objets) ;
  • votre zone géographique ;
  • le type de bien que vous voulez assurer (maison, appartement, etc.) ;
  • les plafonds de remboursement ;
  • le montant des franchises ;
  • l’indice ffb ;
  • la nature et le nombre de garanties présentes dans votre contrat.

Bien entendu, plus votre contrat comporte de garanties, plus le prix à payer chaque mois sera élevé. On s’en aperçoit rapidement lorsque l'on compare les différentes formules. Pour les locataires, l’assurance habitation est obligatoire, et certains se contentent alors de l’assurance minimale, à savoir celle des risques locatifs. D’autres, au contraire, optent davantage pour un haut niveau de protection. Les familles, les professionnels et toutes les personnes aspirant à plus de tranquillité se tournent vers une assurance multirisque habitation (MRH).

Souscrire une assurance habitation intermédiaire avec des garanties spécifiques correspondant à vos besoins est, malgré tout, possible. La garantie perte de loyer pour le propriétaire bailleur, ou la garantie protection juridique sont des garanties optionnelles que vous pouvez inclure dans votre contrat d’habitation, mais non sans répercussion sur le montant de l’assurance habitation.

Quel est le coût de la résiliation de votre contrat d’assurance habitation ? Résilier son contrat d’assurance habitation est gratuit, à date d’anniversaire de votre contrat ou même pour un changement de situation dès la première année. Avec la loi Hamon, les démarches pour changer d’assurance habitation n’ont jamais été aussi simple. Votre nouvel assureur se charge même de résilier votre ancien contrat sans frais !

Comment faire baisser le prix de son assurance habitation ?

Plusieurs astuces peuvent faire baisser le prix de votre assurance habitation. Gardez en tête les leviers sur lesquels vous pourrez vous appuyer pour faire des économies lors de la souscription de votre contrat.

  • Choisir les bonnes garanties : tout en gardant le niveau de protection approprié, vérifiez que vous n'avez pas de garanties en doublon avec l’assurance de votre carte bancaire. Par exemple, l’assistance 24h/24 peut aussi être un service proposé par votre Visa Premier. Moins vous aurez de garanties, plus vos cotisations seront faibles.
  • Augmenter le montant de la franchise : les franchises réduisent le risque pour votre assureur, et cela a un impact direct sur le montant de votre assurance habitation. Interrogez-vous à propos de votre capacité à vous affranchir de la franchise en cas de sinistre. Chez de nombreux assureurs, on vous propose plusieurs niveaux de franchise, pouvant aller de 0 euros jusqu’à 300 euros.
  • Négocier le prix de votre assurance habitation : cela est tout à fait possible. Présentez à votre assureur plusieurs devis et avancez des arguments justifiés et pertinents, votre assureur peut envisager de réduire votre prime d’assurance.

La clé pour faire baisser le prix de votre assurance habitation, reste de comparer les offres d'assurance habitation disponibles sur le marché. Dans l’optique de trouver une formule à moindre coût répondant à vos besoins, c’est la manière la plus efficace. D’autre part, utiliser un comparateur d'offres est un élément de négociation si vous souhaitez faire jouer la concurrence.

Évolution et augmentation des tarifs de l’assurance habitation

Depuis ces dernières années, les tarifs de l’assurance habitation ne cessent d’être revus à la hausse (moyenne de 0,9% de croissance entre 2019 et 2020). Et selon une étude du cabinet de conseil Facts and Figures, le prix de l’assurance habitation devrait augmenter de +1,5% à +2% pour l’année 2021. À priori la pandémie du Covid-19 n’a pas provoqué de baisse d’activité chez les assureurs en habitation. Le confinement des français en 2020 assorti à leur présence inhabituelle dans leurs logements n’enlèvent en rien à la nécessité d’assurer son habitation, loin s’en faut ! Alors quelles sont les raisons de l’augmentation du prix de l’assurance habitation en 2021 ?

  • Le risque climatique : la multiplication des inondations, des tempêtes et des incendies sur l’ensemble des territoires n’a fait qu’amplifier le montant des réparations à supporter pour les assureurs.
  • Les dommages électriques : cette garantie est omniprésente dans les formules d’assurance multirisques habitation. C’est en partie en raison de l’augmentation des appareils électriques à domicile et des petits sinistres qui s'ensuivent.
  • L’indice FFB : “calculé à partir du prix de revient d’un immeuble de rapport de type courant à Paris et enregistre les variations de coût des différents éléments qui entrent dans la composition de l’ouvrage” selon la Fédération Française du Bâtiment. Les assurances doivent aligner le prix des cotisations sur l’indice. Et il n’a cessé d’augmenter, passant de 993,5 en au premier trimestre 2019 à 1000,5 au quatrième trimestre 2020.
  • L’apparition de la loi Hamon en 2015 : simplifier la résiliation d’un contrat d’assurance a encouragé les compagnies d’assurance à stabiliser leurs prix de façon à ne pas perdre leurs bases d’assurés. La hausse que l’on connaît aujourd’hui serait un moyen de récupérer le déficit de rentabilité perçu pendant cette période.

Attention ! Votre assureur a l’obligation de signaler toute augmentation de prix de l’assurance habitation. Après avoir pris connaissance des nouveaux tarifs de votre assurance habitation, vous êtes en droit de refuser l’augmentation et de résilier votre contrat sans frais et préavis.

Mis à jour le