Quel est le prix d'une mutuelle santé ?

De nombreux Français paient leur complémentaire santé trop chère. Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé ? Comment faire baisser le tarif de sa complémentaire santé ? Comment le tarif d'une mutuelle santé est-il calculé ? Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter chaque année ? Goodassur apporte toutes les réponses à ces questions.

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Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé en 2019 ?

Tarifs calculés en 2018, sous conditions.

Les formules les moins chères désignent les prix minimum constatés tandis que les formules les plus chères sont les prix maximum constatés durant la période de notre étude.

Le prix moyen d'une mutuelle santé dépend du profil d'assuré. Les besoins d'un retraité ne sont pas les mêmes que ceux d'un étudiant. Pour cela, les assureurs fixent des prix de mutuelle santé différents.

Quel est le tarif d'une mutuelle santé pour un étudiant en 2019 ?

Depuis la rentrée 2019, les étudiants sont associés au régime général de la Sécurité Sociale. Les étudiants sont libres de choisir la mutuelle santé qu'ils souhaitent. Quel est le prix moyen d'une mutuelle adaptée pour les étudiants ?

Quel est le prix moyen d'une mutuelle adaptée aux étudiants en 2019 ?

Il est possible de trouver une mutuelle pour les étudiants entrée de gamme à partir de 200 € par an. Ces mutuelles ne couvrent pas forcément totalement les besoins d'un étudiant, il est important de vérifier les garanties incluses dans ces contrats. Le prix des mutuelles santé pour étudiants les plus complètes est de 500 €. En moyenne, les étudiants dépensent 435 € par an pour leur assurance santé.

Comparatif d'une assurance santé étudiant

• Profil étudié pour cette sélection
• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : un étudiant, né en 1999.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories, il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Quel est le tarif d'une mutuelle santé retraité en 2019 ?

Les mutuelles pour les retraités sont les plus chères puisqu'ils sont plus vulnérables face aux maladies et aux accidents. Pour cela, les retraités ont besoin de plus de garanties que le reste de la population.

Quel est prix moyen d'une mutuelle santé retraité en 2019 ?

Il sera difficile de trouver des offres d'assurance santé retraité en dessous de 800 € par an. Attention aux montants des remboursements de ces mutuelles santé qui peuvent être peu élevés. En moyenne, les retraités dépensent 1 350 € par an dans les mutuelles santé. Les complémentaires santé les plus chères vont jusqu'à 1 500 € chaque année.

Comparatif d'une assurance santé retraité

• Profil étudié pour cette sélection :
• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de 65 ans, retraitée, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories, il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Quel est le tarif d'une mutuelle santé jeune actif en 2019 ?

Le plus souvent, les jeunes actifs possèdent la complémentaire santé de leur entreprise. Cependant, combien leur coûte leur assurance santé ?

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé jeune actif en 2019 ?

Les jeunes actifs ont la possibilité de trouver des mutuelles santé entrée de gamme à partir de 250 € par an. Cependant, comme le témoigne leur moyenne des dépenses annuelles en assurance santé de 645 €, ils préfèrent payer plus chers et être mieux couverts. En effet, les formules les plus chères sont à environ 700 €.

Comparatif d'une assurance santé jeune actif

• Profil étudié pour cette sélection :
• Pour cette sélection de formules de mutuelle santé, le profil assuré est le suivant : une personne de moins de 30 ans, cadre d'entreprise, appartenant au régime social Général, portant des lunettes et souhaitant un remboursement minimum effectif sur tous les postes de santé.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories, il y a plusieurs types de protection. Pour obtenir plus de détails, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 27/06/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Quel est le tarif d'une mutuelle santé famille en 2019 ?

Les tarifs des mutuelles pour les familles sont plus avantageux que si chaque membre a sa propre mutuelle santé. Combien une famille de 4 personnes (2 parents et 2 enfants) dépense t-elle en moyenne par an ?

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé famille en 2019 ?

À partir de 1 000 €, les familles sont capables de trouver une mutuelle santé entrée de gamme. Cependant, tout comme les jeunes actifs, elles préfèrent dépenser plus pour être mieux couverts. Pour cela, le prix moyen national des mutuelles santé d'une famille de 4 personnes est de 1 660 €. Certaines formules plus chères et plus complètes ont des cotisations d'assurance annuelles allant jusqu'à 2 500 €.

Comparatif d'une assurance santé famille

• Profil étudié pour cette sélection :
• Cette sélection de formules de mutuelles santé a été réalisée à partir du profil suivant : une famille constituée de quatre personnes dont deux parents au Régime Général et deux enfants nés en 2010 et 2015.
• Chacune de ces formules d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les soins médicaux généraux, l'hospitalisation, la protection dentaire, la protection optique, la prévention. Dans chacune de ces catégories, il y a plusieurs types de protection.
• Pour une meilleure lecture, dans chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Afin d'obtenir plus de détails et de consulter l'ensemble des garanties incluses dans chaque formule d'assurance, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.

Devis réalisés le 10/09/2019 pour des simulations effectuées sur les sites respectifs des assureurs.

Quelle mutuelle santé choisir selon son profil ?

Choisir une complémentaire santé en fonction de son profil est primordial pour trouver une assurance au meilleur rapport qualité / prix.

Comment faire baisser le prix de sa mutuelle santé ?

De nombreux Français paient leur complémentaire santé trop chère et il est toujours utile de se renseigner pour faire baisser les cotisations d'assurance santé. Cependant, comment fait-on pour baisser le prix de sa complémentaire santé ?

Retirer les garanties inutiles

Avant de souscrire n'importe quelle assurance, il est important de faire un point sur ses besoins. Certains besoins sont plus onéreux et ils nécessitent une complémentaire santé avec de solides garanties.

1. Les problèmes dentaires : les soins sont rarement pris en charge intégralement par l'assurance maladie.
2. Les problèmes ophtalmologiques : les lunettes, les lentilles et les opérations des yeux ne sont pas totalement remboursées par la Sécurité Sociale.
3. Les hospitalisations : en cas d'accident ou de maladies graves entraînant des hospitalisations fréquentes, les frais médicaux vont rapidement augmenter. Les mutuelles santé peuvent prendre en charge les dépassements d'honoraires, mais aussi le coût d'une chambre privée qui ne sont pas remboursés par la Sécurité Sociale.
4. Les problèmes de santé particuliers : certaines maladies rares sont remboursées par la Sécurité Sociale. Pour les maladies non prises en charge, c'est la mutuelle santé qui les remboursent.

Un contrat de mutuelle santé est personnalisable. Il est possible d'ajouter ou d'enlever des garanties en fonction de ses besoins. Chaque garantie ajoutée augmente le prix de la mutuelle santé. Pour cela, il est possible de retirer des garanties inutiles. Par exemple, une personne qui n'a pas de problèmes dentaires et qui effectue un détartrage tous les ans n'a pas nécessairement à prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire au maximum.

Pourquoi choisir une mutuelle santé famille ?

Pour les familles, il est plus économique d'avoir une mutuelle santé famille plutôt qu'une pour chaque membre.

Néanmoins, il faut vérifier que l'assurance santé famille prenne bien en charge tous les besoins des membres, car les garanties sont les mêmes pour tous. Dans le cas par exemple d’une famille avec deux parents et deux enfants, il est fréquent que les besoins soient différents. Le père de famille peut avoir des besoins élevés pour ce qui est de l'optique tandis que son fils peut avoir des besoins dentaires importants car il porte un appareil dentaire. Dans ce cas, il sera nécessaire de prendre une mutuelle avec un bon remboursement des frais d’orthodontie et d’optique même si tous les membres de la famille ne sont pas concernés par toutes ces dépenses.

Comment faire pour changer de complémentaire santé ?Pour une personne qui n'est pas engagée chez un assureur, il est possible de souscrire une mutuelle santé à tout moment. Pour les personnes qui ont déjà une assurance santé, deux choix sont disponibles. Il est possible de résilier sa complémentaire santé ou de souscrire une surcomplémentaire santé.

Payer les cotisations d'assurance à l'année

Une des astuces les moins connues est de payer sa cotisation d'assurance santé à l'année et non pas au mois. De plus, certaines mutuelles favorisent les paiements par virement bancaire plutôt que les chèques qui sont plus à risque. En effet, cette technique permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.

Ne pas se fier qu'à la notoriété des assureurs

Les assureurs les plus connus ne sont pas toujours ceux qui proposent les assurances santé les plus adaptées. Il reste important de comparer tous les assureurs, y compris les moins connus.

Déterminer son éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire

La Complémentaire Santé Solidaire est une allocation pour les foyers les plus modestes. Cette aide a pour but d'encourager à souscrire une complémentaire santé puisqu'elle prend en charge les cotisations d'assurance partiellement voire totalement.

Comparer les offres selon son profil

Pour trouver la complémentaire santé avec le meilleur rapport qualité / prix, il est important de comparer les offres en fonction de son profil. S'inscrire à des appels d'offres de complémentaire santé est également une très bonne idée pour avoir un tarif négocié.

Choisir la mutuelle santé la moins chère n'est pas toujours une bonne idée !Les complémentaires santé pas chères ne sont pas toujours les plus économiques. En cas de maladie ou d'accident, ces mutuelles santé peuvent offrir un faible remboursement et il faudra payer le reste des soins médicaux. Il est préférable de choisir une complémentaire santé un peu plus chère avec une meilleure couverture.

Comment le prix d'une complémentaire santé est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés :

1. les étudiants ;
2. les fonctionnaires ;
3. les familles ;
4. les seniors ;
5. les TNS (Travailleurs Non Salariés) ;
6. les chômeurs ;
7. les retraités ;
8. les jeunes actifs ;
9. les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

• les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
• les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
• la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
• les analyses médicales et la radiologie ;
• les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
• les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
• la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
• la maternité.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré. Il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, chaque garantie ajoutée augmente le prix des cotisations d'assurance.

Le conseil de GoodassurIl est possible de payer moins cher sa mutuelle santé quand ses besoins changent. Par exemple, une personne finit son traitement d'orthodontie, ses besoins diminuent donc puisqu'elle doit uniquement faire un détartrage par an. Une complémentaire santé avec une couverture de frais dentaires au maximum n'est plus nécessaire.

Quelles sont les exclusions de garanties à craindre ?

Comme de nombreux contrats, les mutuelles santé ont des exclusions de garanties. Tout ce qui n'est pas explicitement mentionné dans le contrat de complémentaire santé est une exclusion.

• les exclusions les plus connues sont :
• les thalassothérapies ;
• les cliniques et les maisons de retraite ;
• les cures de désintoxication ;
• la chirurgie esthétique ;
• les séjours en maison de repos ;
• les blessures dues à une tentative de suicide, à des faits de violence (sauf en cas de légitime défense), à une pratique de sport extrême ou à la consommation d'alcool ou de drogue.

Certaines exclusions sont plus facilement négociables que d'autres. Par exemple, un retraité peut demander à ajouter des cures de thalassothérapie dans sa mutuelle santé. En revanche, le tarif de la mutuelle santé augmente lors d'un changement d'une exclusion en garantie.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.

Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impactent les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte deux types de frais :

• frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
• frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.

Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter chaque année ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

1. L'âge :
   Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'âge. Les assureurs estiment que plus une personne est âgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'âge d'un assuré.


2. Un déménagement :
   Lorsqu'on déménage dans une région dans laquelle les frais médicaux sont élevés, le prix des cotisations d'assurance augmente. Les régions les plus chères sont : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur.


3. L'utilisation de la mutuelle santé l'année précédente :
   Lorsqu'on utilise sa complémentaire santé dans l'année, les assureurs ont tendance à augmenter les prix pour l'année suivante.


4. L'augmentation des frais médicaux :
   Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.


5. La diminution des remboursements de la Sécurité Sociale :
   Ces dernières années, l'assurance maladie a baissé ses remboursements sur plusieurs pôles. Par exemple, la Sécurité Sociale a décidé récemment que l'homéopathie ne sera plus remboursée à partir de 2021. Pour garantir le même niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurés et c'est pour cela qu'ils augmentent le prix de l'assurance santé.


6. Les taxes des assureurs :
   Les assureurs santé sont soumis à deux taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance et la Taxe de Solidarité de la CMU. Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le répercutent sur les cotisations d'assurance des assurés.

D'autres facteurs entraînent une hausse des tarifs des complémentaires santé comme l'augmentation des frais de l'assureur ou l'ajout d'un ayant-droit au contrat.

Goodassur vous conseilleÀ chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.