Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2023 ?

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Tarif mutuelle santé

Pour 2023, les tarifs des mutuelles santé devraient augmenter de 4,5% minimum selon Christian Schmidt de la Brélie, directeur général de Klesia. Découvrez les prix moyens de complémentaires santé en 2023. Retrouvez notre comparatif des tarifs des mutuelles santé !


Quel est le tarif d'une complémentaire santé ?
💰 Tarif mutuelle santé par mois
  • 25-45 ans : 69 € par mois
  • 66-75 ans : 124 € par mois
  • Plus de 75 ans : 123 € par mois
📌 Comment trouver une mutuelle à un bon rapport qualité-prix ?
  • Participer Ă  un achat groupĂ©
  • Payez ses cotisations d'assurance santĂ© Ă  l'annĂ©e
  • Choisir une mutuelle en famille
  • Tester son Ă©ligibilitĂ© Ă  la ComplĂ©mentaire santĂ© solidaire
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💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?

Tarif moyen par tranche d'âge
Profil d'assuré Prix moyen par mois Tarif moyen annuel
25-45 ans 69 € par mois 830 €
66-75 ans 124 € par mois 1 490 €
Plus de 75 ans 123 € par mois 1 475 €

Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.

Le prix moyen d'une mutuelle santé dépend bien souvent du profil d'assuré. Les besoins d'un retraité ne sont pas les mêmes que ceux d'un étudiant tout comme les besoins d'une personne de 60 ans ne sont pas les mêmes qu'un senior de 95 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé différents. Ainsi, les prix des mutuelles pour senior sont les plus élevés avec une moyenne de 1 490 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans. Par la suite, les tarifs stagnent puisque les plus de 75 ans paient en moyenne 1 475 €.

Le taux d'effort pour les seniors est donc particulièrement élevé puisqu'il représente 7% de leur revenu. Pour cette raison, nombreux sont les retraités qui décident de ne pas souscrire de complémentaire santé. En effet, selon l’état des lieux du HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) publié en janvier 2021, 95% des Français sont protégés par une complémentaire santé. Les 5% de français non couverts par une assurance santé sont les personnes en situation précaire, en particulier les jeunes et les retraités.

⚖️ Comparatif des tarifs des meilleures mutuelle en 2023

Grâce à la nouvelle loi sur la résiliation de mutuelle, le gouvernement s'efforce de donner plus de pouvoirs aux consommateurs en améliorant la lisibilité des contrats mais aussi en facilitant le changement d'assurance santé.

Cette réforme est propice à la comparaison des offres disponibles sur le marché. Nous avons donc élaboré une sélection des complémentaires santé.

Notre comparatif des prix de mutuelles en 2023
Assureur et avis Prix par mois de la mutuelle Avis de nos experts

logo Acheel
Site Acheel 


4.3/5 sur Trustpilot
À partir de 3,31€/mois
Promotion en cours : ❌
  • Assureur idĂ©al pour les jeunes avec un budget limitĂ© et des besoins en santĂ© peu importants.
  • Tarifs compĂ©titifs, globalement moins chers que la concurrence.
  • Une marque connectĂ©e, Ă  l'aise avec le jeune public. Son ambition est de disrupter le marchĂ© de l'assurance.

logo Axa

Site Axa 


2.1/5 sur Opinion-assurances et 1.3/5 sur trustpilot
À partir de 7,39€/mois
Promotion en cours : ❌
  • Assureur idĂ©al pour les fonctionnaires, indĂ©pendants et les seniors.
  • Axa s'engage sur un dĂ©lai de remboursement de 5 jours.
  • Axa est un assureur historique sur le marchĂ© de l'assurance.

logo April
 01 86 26 99 46


3,8/5 sur Opinion-assurances
À partir de 16,31€/mois
Promotion en cours : ❌
  • Assureur adapté aux seniors et retraitĂ©s.
  • Maintien du prix de la complĂ©mentaire santĂ© pendant 3 ans pour les seniors.
  • April propose des complĂ©mentaires santĂ© par Gan, Malakoff Mederic ainsi que leurs propres produits.

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J'en profite 


3.1/5 sur Google reviews
À partir de 17,55€/mois
Promotion en cours : ❌
  • IdĂ©ale pour les familles nombreuses
  • Ă€ partir de 2 enfants, les familles ne paient pas plus chère leurs cotisations d’assurances.
  • Kovers mutuelle dispose du label Ă©thique des bureaux Veritas.

logo Direct Assurance
Site Direct Assurance 


3,8/5 sur Opinion-assurances et 3,1/5 sur Trustpilot
À partir de 18€/mois
Promotion en cours : ❌
  • Assureur adaptĂ© pour les personnes souhaitant une mutuelle santĂ© en urgence et sans dĂ©lai de carence tout en ayant de bons remboursements.
  • Les formules sont complètes et les remboursements plus Ă©levĂ©s que la moyenne sur le marchĂ©.

logo Gan
 01 86 26 99 46


2,7/5 sur Trustpilot et 1,7/5 sur Opinion-assurances
Prix sur devis
-10% sur vos cotisations
  • AdaptĂ©s pour les assurĂ©s avec des besoins particuliers.
  • Gan comporte des garanties inĂ©dites comme un forfait pour un implant oculaire.
  • Assureur historique, Gan mutuelle appartient au groupe Groupama.
logo Malakoff Humanis
 01 86 26 99 46
2,9/5 sur Trustpilot et 1,4/5 sur Opinion-assurances
Prix sur devis
- 10% sur vos cotisations
  • IdĂ©al pour les seniors avec de forts besoins
  • Aucun dĂ©lai de carence n’est imposĂ©.
  • Les garanties ont une prise en charge Ă©levĂ©e.

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1,8/5 sur Opinion-assurances et 1,4/5 sur Trustpilot
Prix sur devis
1 mois offert pendant 3 ans
  • AdaptĂ©s pour les familles
  • RĂ©seaux de santĂ© SĂ©vĂ©ane en dentaire, optique et audiologie pour obtenir des tarifs prĂ©fĂ©rentiels et services inĂ©dits.
  • RĂ©ductions dès le deuxième assurĂ©.
  • Mise Ă  disposition une auxiliaire de puĂ©riculture.

logo Swisslife
En savoir plus 


1,5/5 sur Opinion-assurances et 1,2/5 sur Trustpilot
Prix sur devis
Promotion en cours : ❌
  • IdĂ©ale pour les seniors avec de faibles besoins.
  • Le rĂ©seau carte blanche permet de consulter des professionnels de santĂ© partenaires et de bĂ©nĂ©ficier du tiers payant.
  • Une aide pour les frais d’obsèques est proposĂ©e par les mutuelles pour seniors

SĂ©lection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.

🔎 Comment trouver la meilleure mutuelle qualité prix en 2023 ?

À cause de l'augmentation annuelle des tarifs des complémentaires santé, il est toujours utile de se renseigner pour trouver la meilleure mutuelle garantie - prix. Cependant, comment fait-on pour baisser le tarif de sa complémentaire santé ?

Retirer les garanties inutiles

Tarif mutuelle santé

Avant de souscrire une mutuelle en urgence, il est important de faire un point sur ses besoins. Certains sont plus onéreux et ils nécessitent une complémentaire santé avec de solides garanties.

  1. Les problèmes dentaires
    Outre le panier de soins 100% santé, les soins dentaires sont très peu remboursés par l'Assurance maladie.
  2. Les problèmes ophtalmologiques
    Les lunettes (hors sous la réforme 100% santé), les lentilles et les opérations des yeux ne sont pas totalement prises en charge par la Sécurité Sociale.
  3. Les hospitalisations
    En cas d'accident ou de maladies graves entraînant des hospitalisations fréquentes, les frais médicaux vont rapidement augmenter. Les mutuelles santé peuvent prendre en charge les dépassements d'honoraires, mais aussi le coût d'une chambre privée qui ne sont pas remboursés par la Sécurité Sociale.

Un contrat de mutuelle santé est personnalisable. Il est possible d'ajouter ou d'enlever des garanties en fonction de ses besoins. Chaque garantie ajoutée augmente le prix de la mutuelle santé. Pour cela, il est possible de retirer des garanties inutiles. Par exemple, une personne qui n'a pas de problèmes dentaires et qui effectue un détartrage tous les ans n'a pas nécessairement à prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire au maximum.

Pourquoi choisir une mutuelle santé famille ?

Pour les familles, il est plus économique d'avoir une mutuelle santé famille plutôt qu'une pour chaque membre.

Néanmoins, il faut vérifier que l'assurance santé familiale prenne bien en charge tous les besoins des membres, car les garanties sont les mêmes pour tous. Dans le cas par exemple d’une famille avec deux parents et deux enfants, il est fréquent que les besoins soient différents. Le père de famille peut avoir des besoins élevés pour ce qui est de l'optique tandis que son fils peut avoir des besoins dentaires importants car il porte un appareil dentaire. Dans ce cas, il sera nécessaire de prendre une mutuelle avec un bon remboursement des frais d’orthodontie et d’optique même si tous les membres de la famille ne sont pas concernés par toutes ces dépenses.

Payer les cotisations d'assurance à l'année

Une des astuces les moins connues est de payer sa cotisation d'assurance santé à l'année et non pas au mois. De plus, certaines mutuelles favorisent les paiements par virement bancaire plutôt que les chèques qui sont plus à risque. En effet, cette technique permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.

Déterminer son éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire

La Complémentaire Santé Solidaire sert d'assurance santé pour les français avec le moins de ressources financières. Pour l'obtenir, il faut remplir certains critères financiers en fonction de votre situation familiale. Testez votre éligibilité et remplissez le formulaire sur votre compte Ameli.fr pour bénéficier d'une mutuelle santé gratuite voire à moins d'un euro par jour.

đź‘Ş Nombre de membres dans le foyer*

💰 Revenus en €*

€

* : Champs obligatoires

Les revenus demandés sont ceux durant les 12 mois précédant l'avant-dernier mois de votre demande.

 

Choisir la mutuelle santé la moins chère n'est pas toujours une bonne idée !Les complémentaires santé pas chères ne sont pas toujours les plus économiques. En cas de maladie ou d'accident, ces mutuelles santé peuvent offrir un faible remboursement et il faudra payer le reste des soins médicaux. Il est préférable de choisir une complémentaire santé un peu plus chère avec une meilleure couverture.

đź“Ś Comment savoir le prix de la mutuelle ?

Le tarif d'une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.

Pour les personnes disposant d'une complémentaire santé, deux cas sont possibles.

 Vous disposez d'une mutuelle d'entreprise

Pour les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Lors de l'arrivée dans une entreprise, les salariés ne sont pas toujours prévenus du tarif payé pour la mutuelle santé. Celle-ci est financé par l'employeur et le salarié. L'entreprise doit au minimum investir 50% dans les cotisations d'assurance santé de ses employés. Le reste de la cotisation d'assurance santé est déduit des salaires des employés. Ainsi, pour connaître le coût de la complémentaire santé d'entreprise payé par le salarié, il suffit de regarder son bulletin de paie. Une ligne comprenant le tarif de la mutuelle santé devrait apparaître.

 Vous disposez d'une mutuelle individuelle

Pour tous les assurés ayant souscrit eux-même leurs assurances santé, vous avez reçu votre devis avant de souscrire. Le tarif de la mutuelle santé est indiqué chaque année sur l'avis d'échéance. Le plus simple est rapide de connaitre le prix de sa complémentaire santé est de regarder son relevé de compte et de vérifier les débits. Vous y retrouverez un débit pour une complémentaire santé, le cas échéant.

🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

  • les soins courants et consultations chez un mĂ©decin gĂ©nĂ©raliste ou spĂ©cialiste : les dĂ©passements d'honoraires, etc. ;
  • les frais d'hospitalisation : chambre privĂ©e, forfait journalier, honoraires des mĂ©decins, etc. ;
  • la pharmacie : pour les mĂ©dicaments, les vaccins, etc. ;
  • les analyses mĂ©dicales et la radiologie ;
  • les frais optiques : montures, verres, lentilles, opĂ©ration, etc. ;
  • les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
  • la mĂ©decine douce : acupuncture, ostĂ©opathie, homĂ©opathie, etc. ;
  • la maternitĂ©.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré. Il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, chaque garantie ajoutée augmente le prix des cotisations d'assurance santé.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.

Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

  • les frais de gestion : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la gestion du contrat ;
  • les frais d'acquisition : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la recherche de nouveaux clients ;
  • les taxes du gouvernement : les assurances santĂ© sont soumises Ă  une taxe que l'assurĂ© doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.

🤔 FAQ sur le tarif d'une mutuelle

↗️ Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

Augmentation tarif mutuelle santé
  1. L'âge
    Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'âge. Les assureurs estiment que plus une personne est âgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'âge d'un assuré.

  2. Un déménagement
    Lorsqu'on déménage dans une région dans laquelle les frais médicaux sont élevés, le prix des cotisations d'assurance santé augmente. Les régions les plus chères sont : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur.

  3. L'augmentation des frais médicaux
    Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance santé lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.

  4. Le déremboursement de la Sécurité Sociale
    Ces dernières années, l'Assurance maladie a baissé ses remboursements sur plusieurs pôles. Par exemple, la Sécurité Sociale ne rembourse plus l'homéopthie depuis janvier 2021. Pour garantir le même niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurés et c'est pour cela qu'ils augmentent le prix de l'assurance santé.

  5. Les taxes des assureurs
    Les assureurs santé sont soumis à deux taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance et la Taxe de Solidarité de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le répercutent sur les cotisations d'assurance des assurés.

Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les tarifs des formules santé sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.

💶 Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?

Les tarifs d'une complémentaire santé se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.

❌ La résiliation de la mutuelle à cause d’une augmentation de tarif

Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.

Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.

Prénom — Nom
Adresse
Code postal — Ville
Téléphone
Mail

Nom de la mutuelle
À l’attention de Madame/Monsieur
Adresse
Code postal — Ville

Objet : Résiliation contrat de complémentaire santé à cause d'une hausse de tarif

N° d’adhérent : (Numéro d’adhérent)
N° de contrat : (Numéro de contrat)

(Ville), le (Date)

Madame, Monsieur,

Je vous fais part de ma décision de mettre un terme à mon contrat de mutuelle n° (Numéro du contrat), arrivant à échéance le (Date indiquée sur l'avis d'échéance de l'assureur ou dans le contrat de complémentaire santé) à cause d'une hausse de tarif injustifiée.

Je vous remercie donc par avance de bien vouloir procéder à la résiliation de mon contrat lors de la réception de ce courrier.

Restant à votre entière disposition pour toute information complémentaire que requiert ma demande.

Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

Signature

👵 Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Une mutuelle pour senior entre 66 et 75 ans coûte en moyenne 1 490 € tandis que les plus de 75 ans paient en moyenne 1 475 €.

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