Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2024 ?
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Le prix d'une mutuelle par mois est d'environ 35 € pour un étudiant, 50 € pour un jeune actif, 73 € pour un cinquantenaire et peut largement dépasser les 100 €/mois pour un senior retraité. Il dépend principalement de votre âge et de vos besoins. La meilleure méthode pour connaître le montant moyen de vos cotisations est de simuler votre tarif en seulement 5 min avec notre simulateur !
Tarifs obtenus suite à la simulation de devis avec le comparateur Mutuelle.fr, en 2024, pour une personne vivant à Montpellier et ayant besoin de garanties moyennes sur tous les soins. Le tarif pour les plus de 75 ans provient du palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023.
💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?
Le prix moyen d'une mutuelle santé est de 83 €/mois.
Ne vous arrêtez, toutefois, pas à ce tarif ! Votre mutuelle pourra peut-être être moins chère ou plus chère : son prix varie selon votre situation familiale, vos besoins, votre lieu de résidence, etc. Que vous soyez étudiant, retraité, auto-entrepreneur,... que vous souhaitiez vous assurer seul ou assurer tous les membres de votre famille, le prix d'une mutuelle ne sera jamais le même pour tout le monde ! Le meilleur moyen de connaître le tarif moyen d'une mutuelle est de simuler votre tarif en ligne via notre comparateur.
Pour vous donner une meilleure idée des prix moyens des complémentaires santé, nous avons simulé plusieurs devis en ligne pour différents profils : célibataire, famille, étudiant, retraité, etc.
👨👩👧👦 Tarif mutuelle santé selon votre situation familiale
Il est possible de souscrire à une mutuelle à plusieurs afin de réduire le tarif des cotisations mensuelles de votre assurance santé. Cependant, le prix va varier selon le nombre de personnes à couvrir par le contrat : plus vous serez nombreux à vouloir être couvert par un même contrat et plus vous paierez cher votre complémentaire santé !
Pour vous aider dans votre recherche, nos experts vous partagent les prix des mutuelles par mois obtenus suite à la réalisation de devis sur le comparateur Mutuelle.fr. Le profil utilisé pour le comparatif est le suivant est le suivant :
- parent(s) âgé(s) de 40 ans ;
- enfant(s) de 10 ans ;
- famille vivant à Montpellier ;
- pas de grands besoins en santé : garanties moyennes.
Découvrez le tarif mensuel moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale.
👨👩👧👦 Situation familiale | 💰 Tarif moyen/mois |
---|---|
Célibataire sans enfant | 60 €/mois |
Couple sans enfant | 113 €/mois |
Couple avec 1 enfant | 148 €/mois |
Couple avec 2 enfants | 183 €/mois |
Couple avec 3 enfants | 194 €/mois |
Famille monoparentale avec 1 enfant | 95 €/mois |
*Tarifs obtenus via le comparateur Mutuelle.fr en 2024.
💼 Prix complémentaire santé selon votre situation professionnelle
Que vous soyez étudiant, salarié, demandeur d'emploi, retraité, etc., le coût de votre mutuelle ne sera pas le même. À titre d'exemple, le prix d'une mutuelle pour retraité est bien plus élevé que celui pour un étudiant car leur niveau de risque et leurs besoins ne sont pas les mêmes !
Découvrez le tableau récapitulatif des prix moyens par mois pour une mutuelle selon votre situation professionnelle.
💼 Situation professionnelle | 💰 Prix moyen/mois |
---|---|
Demandeur d'emploi | 28 €* |
Étudiant | 20 € |
Salarié du secteur privé | Prise en charge à 50% par l'employeur |
Travailleur non salarié | 77 € |
Retraité | 173 €* |
*D'après une étude menée par les furets en 2021.
**Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors, mené par Selectra en 2023.
📍 Prix moyen d'une mutuelle selon le lieu de résidence
👨👩👧👦 Lieu d'habitation | 💰 Tarif moyen/mois |
---|---|
Pays de la Loire | 970 €/mois |
Bretagne | 971 €/mois |
Grand Est | 994 €/mois |
Normandie | 1 034 €/mois |
Occitanie | 1 063 €/mois |
Nouvelle-Aquitaine | 1 081 €/mois |
Centre Val-de-Loire | 1 083 €/mois |
Auvergne-Rhône-Alpes | 1 091 €/mois |
Île-de-France | 1 092 €/mois |
Bourgogne-Franche-Comté | 1 106 €/mois |
Hauts-de-France | 1 121 €/mois |
Provence-Alpes-Côte d'Azur | 1 127 €/mois |
Corse | 1 169 €/mois |
*Source : Le Lynx 2024.
🏆 Tarif mutuelle : notre classement des complémentaires santé
Pour vous donner une meilleure idée des prix des mutuelles pratiqués sur le marché en 2024, nous avons réalisé plusieurs devis sur les sites des meilleures complémentaires santé, pour le même profil.
Découvrez notre comparatif des tarifs et des garanties des mutuelles.
Découvrez les meilleures mutuelles en octobre 2024
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🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?
Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs :
- le profil de l'assuré ;
- les garanties incluses dans le contrat ;
- les exclusions de garantie ;
- le lieu de résidence ;
- la durée du délai de carence ;
- les frais généraux de l'assureur.
Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?
Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.
Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.
Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Nous l'avons bien remarqué un peu plus haut, un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.
Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?
Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :
- les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
- les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
- la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
- les analyses médicales et la radiologie ;
- les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
- les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
- la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
- la maternité.
Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler pour faire baisser le tarif de leur mutuelle. Par exemple, si vous avez uniquement des problèmes de vue, il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires.
ATTENTION Plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.
Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?
Le lieu de résidence de l'assuré peut également avoir un impact sur le tarif de sa mutuelle. Une complémentaire santé peut notamment être plus chère si l'assuré habite dans une région où les dépassements d'honoraires sont plus élevés. C'est notamment le cas à Paris, en Haute-Seine et dans les Yvelines, où les dépenses de santé sont composées à 40% de dépassements d'honoraires des médecins de secteur 2 et 3 (source : étude de la DREES).
En 2024, les régions où le prix des complémentaires santé est le plus élevé sont la Corse, les Hauts-de-France et la Provence-Alpes-Côte d'Azur. Tandis que dans le Pays de la Loire, la Bretagne et le Grand Est, le tarif des mutuelles est plus abordable.
Par exemple, un assuré vivant en Bretagne paiera en moyenne 970 €/an sa couverture santé tandis qu'un assuré vivant en Île-de-France paiera plutôt aux alentours de 1 090 €/an.
Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.
Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?
Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.
Quels sont les frais des assureurs ?
Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :
- les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
- les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
- les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.
Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.
Optez pour une mutuelle moins chère en ligne !
LE CONSEIL GOODASSUR Les frais sont moindres pour les mutuelles santé en ligne qui n'ont aucun coût d'agence. Se trourner vers une complémentaire santé 100% digitale est alors une bonne manière de faire des économies sur le prix de sa mutuelle tous les mois !
🤔 FAQ sur le tarif d'une mutuelle
↗️ Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter ?
Plusieurs raisons peuvent expliquer l'augmentation du prix de la mutuelle santé chaque année :
- L'âge
- Un déménagement
- L'augmentation des frais médicaux
- Le déremboursement de la Sécurité Sociale
- Les taxes des assureurs
Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les tarifs des formules santé sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.
💶 Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?
Les tarifs d'une complémentaire santé se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.
❌ Est-il possible de résilier sa mutuelle à cause d’une augmentation de tarif ?
Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.
Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.
👵 Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?
Selon plusieurs devis réalisés en ligne, le prix moyen d'une mutuelle pour un senior seul est de 86 €/mois tandis qu'il est de 162 €/mois pour un couple de retraités (81 €/mois par personne).