Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2023 ?

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Selon la Mutualité française, les tarifs des complémentaires santé ont connu une hausse de 4,7% en 2023 ! Alors, quel est le prix d'une mutuelle en 2023 ? Quels critÚres impactent le tarif d'une complémentaire santé ? Retrouvez notre comparatif des tarifs moyens des assurances santé !

Quel est le tarif d'une complémentaire santé ?
💰 Tarif mutuelle santĂ© par mois
  • 25-45 ans : 69 € par mois
  • 66-75 ans : 124 € par mois
  • Plus de 75 ans : 173 € par mois
📌 Quels critĂšres impactent le prix d'une mutuelle ? 🎂 Âge de l'assuré ;
📍 lieu de rĂ©sidence ;
🔝 niveaux de garanties choisis ;
đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§â€đŸ‘§ nombre de personnes Ă  couvrir ;
⏱ durĂ©e des dĂ©lais de carence.
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💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?

Tarif moyen par tranche d'Ăąge
Profil d'assuré Prix moyen par mois Tarif moyen annuel
25-45 ans 69 € par mois* 830 €
66-75 ans 124 € par mois* 1 490 €
Plus de 75 ans 173 € par mois** 2 070 €

*Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.
**Selon le palmarÚs des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en mai 2023.

Le prix moyen d'une mutuelle santĂ© dĂ©pend bien souvent du profil d'assurĂ©. Les besoins d'un retraitĂ© ne sont pas les mĂȘmes que ceux d'un Ă©tudiant tout comme les besoins d'une personne de 60 ans ne sont pas les mĂȘmes qu'un senior de 95 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santĂ© diffĂ©rents. Ainsi, les prix des mutuelles pour senior sont les plus Ă©levĂ©s avec une moyenne de 1 490 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans et de 2 070 € pour les plus de 75 ans.

Le taux d'effort pour les seniors est donc particuliĂšrement Ă©levĂ© puisqu'il reprĂ©sente 7% de leur revenu. Pour cette raison, nombreux sont les retraitĂ©s qui dĂ©cident de ne pas souscrire de complĂ©mentaire santĂ©. En effet, selon l’état des lieux du HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) publiĂ© en janvier 2021, 95% des Français sont protĂ©gĂ©s par une complĂ©mentaire santĂ©. Les 5% de français non couverts par une assurance santĂ© sont les personnes en situation prĂ©caire, en particulier les jeunes et les retraitĂ©s.

👀 Je compare les mutuelles

Prix d'une mutuelle selon votre profil

🎂 Prix d'une mutuelle par mois selon votre ñge

C'est un fait, le tarif d'une complémentaire santé varie selon l'ùge de l'assuré. Plus une personne est ùgée et plus sa mutuelle lui coûte chÚre. Alors, quelle est le prix moyen des mutuelles par mois selon votre ùge ?

Prix moyen d'une mutuelle par mois
🎂 Âge de l'assurĂ© 💰 Prix moyen/mois
18-25 ans 42 €
25-55 ans 77 €
55-64 ans 234 €*
65-75 ans 252 €**
Plus de 75 ans 173 €***

*D'aprÚs le palmarÚs des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors mariés et vivant à Boulogne-Billancourt.
**Tarif moyen par mois pour un couple de 2 baby-boomers mariés et vivant à Vignats.
***Prix moyen par mois pour un adulte de plus de 75 ans et vivant Ă  Cognac.

đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§â€đŸ‘Š Tarif mutuelle santĂ© selon votre situation familiale

Il est possible de souscrire Ă  une mutuelle Ă  plusieurs afin de rĂ©duire le tarif des cotisations mensuelles de votre assurance santĂ©. Cependant, le prix va varier selon le nombre de personnes Ă  couvrir par le contrat : plus vous serez nombreux Ă  vouloir ĂȘtre couvert par un mĂȘme contrat et plus vous paierez cher votre complĂ©mentaire santĂ© ! DĂ©couvrez le tarif mensuel moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale.

Prix moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale
đŸ‘šâ€đŸ‘©â€đŸ‘§â€đŸ‘Š Situation familiale 💰 Tarif moyen/mois
CĂ©libataire sans enfant 77 €
Couple sans enfant 182 €*
Couple avec 1 enfant 148 €*
Couple avec 2 enfants 177 €*
Couple avec 3 enfants 187 €*
Famille monoparentale avec 1 enfant 92 €*

Selon une étude menée par le comparateur assurance en 2022.

đŸ’Œ Prix complĂ©mentaire santĂ© selon votre situation professionnelle

Que vous soyez Ă©tudiant, salariĂ©, demandeur d'emploi, retraitĂ©, etc., le coĂ»t de votre mutuelle ne sera pas le mĂȘme. DĂ©couvrez le tableau rĂ©capitulatif des prix moyens par mois pour une mutuelle selon votre situation professionnelle.

Tarif moyen par mois d'une complémentaire santé selon votre situation professionnelle
đŸ’Œ Situation professionnelle 💰 Prix moyen/mois
Demandeur d'emploi 28 €*
Étudiant 42 €
Salarié du secteur privé Prise en charge à 50% par l'employeur
Travailleur non salariĂ© 77 €
RetraitĂ© 173 €*

*D'aprÚs une étude menée par les furets en 2021.
**Selon le palmarÚs des meilleures mutuelles seniors, mené par Selectra en mai 2023.

🏆 Tarif mutuelle : notre classement des complĂ©mentaires santĂ©

Grùce à la nouvelle loi sur la résiliation de mutuelle, le gouvernement s'efforce de donner plus de pouvoirs aux consommateurs en améliorant la lisibilité des contrats mais aussi en facilitant le changement d'assurance santé.

Cette réforme est propice à la comparaison des mutuelles disponibles sur le marché. Nous avons donc élaboré une sélection et un comparatif détaillé des tarifs et garanties des meilleures complémentaires santé.

Notre comparatif des prix de mutuelles en 2023
⭐ Assureur et avis 💰 Prix par mois de la mutuelle 👍 Avis de nos experts

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  • Axa s'engage sur un dĂ©lai de remboursement de 5 jours.
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  • April propose des complĂ©mentaires santĂ© par Gan, Malakoff Mederic ainsi que leurs propres produits.

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  • IdĂ©al pour les seniors avec de forts besoins
  • Aucun dĂ©lai de carence n’est imposĂ©.
  • Les garanties ont une prise en charge Ă©levĂ©e.

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  • Le rĂ©seau carte blanche permet de consulter des professionnels de santĂ© partenaires et de bĂ©nĂ©ficier du tiers payant.
  • Une aide pour les frais d’obsĂšques est proposĂ©e par les mutuelles pour seniors

SĂ©lection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.

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📌 Comment savoir le prix de la mutuelle ?

Le tarif d'une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.

Pour les personnes disposant d'une complémentaire santé, deux cas sont possibles.

 Vous disposez d'une mutuelle d'entreprise

Pour les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Lors de l'arrivée dans une entreprise, les salariés ne sont pas toujours prévenus du tarif payé pour la mutuelle santé. Celle-ci est financé par l'employeur et le salarié. L'entreprise doit au minimum investir 50% dans les cotisations d'assurance santé de ses employés. Le reste de la cotisation d'assurance santé est déduit des salaires des employés. Ainsi, pour connaßtre le coût de la complémentaire santé d'entreprise payé par le salarié, il suffit de regarder son bulletin de paie. Une ligne comprenant le tarif de la mutuelle santé devrait apparaßtre.

 Vous disposez d'une mutuelle individuelle

Pour tous les assurĂ©s ayant souscrit eux-mĂȘme leurs assurances santĂ©, vous avez reçu votre devis avant de souscrire. Le tarif de la mutuelle santĂ© est indiquĂ© chaque annĂ©e sur l'avis d'Ă©chĂ©ance. Le plus simple est rapide de connaitre le prix de sa complĂ©mentaire santĂ© est de regarder son relevĂ© de compte et de vĂ©rifier les dĂ©bits. Vous y retrouverez un dĂ©bit pour une complĂ©mentaire santĂ©, le cas Ă©chĂ©ant.

đŸ§Ÿ Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chÎmeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurĂ©s, le tarif de la mutuelle santĂ© n'est pas le mĂȘme. Nous l'avons bien remarquĂ© un peu plus haut, un Ă©tudiant ne paie pas le mĂȘme prix qu'un retraitĂ©, car les risques de maladie ne sont pas les mĂȘmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complÚte les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

  • les soins courants et consultations chez un mĂ©decin gĂ©nĂ©raliste ou spĂ©cialiste : les dĂ©passements d'honoraires, etc. ;
  • les frais d'hospitalisation : chambre privĂ©e, forfait journalier, honoraires des mĂ©decins, etc. ;
  • la pharmacie : pour les mĂ©dicaments, les vaccins, etc. ;
  • les analyses mĂ©dicales et la radiologie ;
  • les frais optiques : montures, verres, lentilles, opĂ©ration, etc. ;
  • les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
  • la mĂ©decine douce : acupuncture, ostĂ©opathie, homĂ©opathie, etc. ;
  • la maternitĂ©.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler selon leurs besoins. Par exemple, si vous avez uniquement des problÚmes de vue, il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.

LE CONSEIL DE NOS EXPERTS Inutile de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin ! Choisissez des niveaux de remboursement adaptés afin de réduire le tarif de votre assurance santé.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines rĂ©gions, les frais mĂ©dicaux sont plus Ă©levĂ©s. Par exemple, en Île-de-France, les mĂ©decins pratiquent souvent des dĂ©passements d'honoraires. Ces dĂ©passements ne sont pas pris en charge par la SĂ©curitĂ© Sociale et le remboursement revient donc aux complĂ©mentaires santĂ©.

Pour tous les profils, trois rĂ©gions se dĂ©tachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur. Ces rĂ©gions ont des tarifs de mutuelle santĂ© plus chers dĂ»s Ă  des frais mĂ©dicaux onĂ©reux, Ă  un taux de pollution Ă©levĂ©, Ă  la qualitĂ© de vie, etc. En revanche, quatre rĂ©gions disposent de frais mĂ©dicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chĂšres. Il s'agit des rĂ©gions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Par exemple, un assurĂ© vivant en Bretagne paiera en moyenne 860 €/an sa couverture santĂ© tandis qu'un assurĂ© vivant en Île-de-France paiera plutĂŽt aux alentours de 980 €/an.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possÚde un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

  • les frais de gestion : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la gestion du contrat ;
  • les frais d'acquisition : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la recherche de nouveaux clients ;
  • les taxes du gouvernement : les assurances santĂ© sont soumises Ă  une taxe que l'assurĂ© doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix Ă©levĂ© d'une complĂ©mentaire santĂ© peut ĂȘtre la consĂ©quence des frais onĂ©reux de l'assureur.

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đŸ€” FAQ sur le tarif d'une mutuelle

↗ Pourquoi le prix d'une mutuelle santĂ© a tendance Ă  augmenter ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

Augmentation tarif mutuelle santé
  1. L'Ăąge
    Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'ùge. Les assureurs estiment que plus une personne est ùgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'ùge d'un assuré.

  2. Un déménagement
    Lorsqu'on dĂ©mĂ©nage dans une rĂ©gion dans laquelle les frais mĂ©dicaux sont Ă©levĂ©s, le prix des cotisations d'assurance santĂ© augmente. Les rĂ©gions les plus chĂšres sont : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur.

  3. L'augmentation des frais médicaux
    Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance santé lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.

  4. Le déremboursement de la Sécurité Sociale
    Ces derniĂšres annĂ©es, l'Assurance maladie a baissĂ© ses remboursements sur plusieurs pĂŽles. Par exemple, la SĂ©curitĂ© Sociale ne rembourse plus l'homĂ©opthie depuis janvier 2021. Pour garantir le mĂȘme niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurĂ©s et c'est pour cela qu'ils augmentent le prix de l'assurance santĂ©.

  5. Les taxes des assureurs
    Les assureurs santĂ© sont soumis Ă  deux taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance et la Taxe de SolidaritĂ© de la CSS (ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire). Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le rĂ©percutent sur les cotisations d'assurance des assurĂ©s.

Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assurĂ©, il est important de comparer les tarifs des formules santĂ© sur le marchĂ©. Par exemple, lors d'un dĂ©part en retraite, il est possible de souscrire une assurance santĂ© pour retraitĂ©s.

đŸ’¶ Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?

Les tarifs d'une complĂ©mentaire santĂ© se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.

Augmentation des tarifs de la mutuelle en 2023 Suite à la forte inflation de 2022, peu de mutuelles ont fait le choix de ne pas augmenter leur tarif. En effet, selon la mutualité française de 2023, les prix des assurances santé ont augmenté de 4,7% (hausse de 4,1% pour les mutuelles individuelles et de 5,7% pour les mutuelles obligatoire entreprise !

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❌ Est-il possible de rĂ©silier sa mutuelle Ă  cause d’une augmentation de tarif ?

Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.

Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.

PrĂ©nom — Nom
Adresse
Code postal — Ville
Téléphone
Mail

Nom de la mutuelle
À l’attention de Madame/Monsieur
Adresse
Code postal — Ville

Objet : Résiliation contrat de complémentaire santé à cause d'une hausse de tarif

N° d’adhĂ©rent : (NumĂ©ro d’adhĂ©rent)
N° de contrat : (Numéro de contrat)

(Ville), le (Date)

Madame, Monsieur,

Je vous fais part de ma décision de mettre un terme à mon contrat de mutuelle n° (Numéro du contrat), arrivant à échéance le (Date indiquée sur l'avis d'échéance de l'assureur ou dans le contrat de complémentaire santé) à cause d'une hausse de tarif injustifiée.

Je vous remercie donc par avance de bien vouloir procéder à la résiliation de mon contrat lors de la réception de ce courrier.

Restant à votre entiÚre disposition pour toute information complémentaire que requiert ma demande.

Je vous prie d’agrĂ©er, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguĂ©es.

Signature

đŸ‘” Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Une mutuelle pour senior entre 66 et 75 ans coĂ»te en moyenne 1 490 € tandis que les plus de 75 ans paient en moyenne 1 475 €.

👀 Je compare les mutuelles pour retraitĂ©