Tarif mutuelle 2021 : quel est le prix moyen ?

Chaque année, le tarif des mutuelles santé mais aussi, les frais de santé ont tendance à augmenter. Pour cette raison, il devient utile de connaître le prix moyen d'une complémentaire santé en fonction de votre profil. Existe t-il des astuces pour obtenir la meilleure mutuelle garantie - prix ? Le COVID-19 va t-il avoir un impact sur les cotisations santé ?

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Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé en 2019 ?

Tarifs calculés en 2018, sous conditions.

Les formules les moins chères désignent les prix minimum constatés tandis que les formules les plus chères sont les prix maximum constatés durant la période de notre étude.

Le prix moyen d'une mutuelle santé dépend du profil d'assuré. Les besoins d'un retraité ne sont pas les mêmes que ceux d'un étudiant tout comme les besoins d'un senior de 60 ans ne sont pas les mêmes qu'une personne de 95 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé différents.

Quel est le tarif d'une mutuelle senior en 2019 ?

Les mutuelles pour les seniors sont les plus chères puisqu'ils sont plus vulnérables face aux maladies et aux accidents. Pour cela, les seniors ont besoin de plus de garanties que le reste de la population.

Il sera difficile de trouver des offres d'assurance santé senior en dessous de 800 € par an. Attention aux montants des remboursements de ces mutuelles santé qui peuvent être peu élevés. En moyenne, les seniors dépensent 1 350 € par an dans les mutuelles santé. Les complémentaires santé les plus chères vont jusqu'à 1 500 € chaque année.

Quel est le prix d'une mutuelle santé pour un étudiant en 2019 ?

Depuis la rentrée 2019, les étudiants sont associés au régime général de la Sécurité Sociale. Les étudiants sont libres de choisir la mutuelle santé qu'ils souhaitent. Quel est le prix moyen d'une mutuelle adaptée pour les étudiants ?

Il est possible de trouver une mutuelle pour les étudiants entrée de gamme à partir de 200 € par an. Ces complémentaires santé ne couvrent pas forcément totalement les besoins d'un étudiant, il est important de vérifier les garanties incluses dans ces contrats. Le prix des mutuelles santé pour étudiants les plus complètes est de 500 €. En moyenne, les étudiants dépensent 435 € par an pour leur assurance santé.

Quel est le prix d'une complémentaire santé familiale en 2019 ?

Les tarifs des mutuelles pour les familles sont plus avantageux que si chaque membre a sa propre mutuelle santé. Combien une famille de 4 personnes (2 parents et 2 enfants) dépense t-elle en moyenne par an ?

À partir de 1 000 €, les familles sont capables de trouver une mutuelle santé entrée de gamme. Cependant, elles préfèrent dépenser plus pour être mieux couverts. Pour cela, le prix moyen national des mutuelles santé d'une famille de 4 personnes est de 1 660 €. Certaines formules plus chères et plus complètes ont des cotisations d'assurance annuelles allant jusqu'à 2 500 €.

Comment trouver la meilleure mutuelle garantie - prix ?

De nombreux Français paient leur complémentaire santé trop chère et pour cela, il est toujours utile de se renseigner pour trouver la meilleure mutuelle garantie - prix. Cependant, comment fait-on pour baisser le prix de sa complémentaire santé ?

Comparer les offres selon son profil

Comme mentionné précédemment, les assureurs fixent des tarifs différents en fonction du profil de l'assuré mais aussi, en fonction des besoins santé et de la formule choisie. Ainsi, pour trouver la meilleure mutuelle qualité - prix, il est important de comparer les assurances santé en fonction de son profil.

• Pour réaliser ce comparatif des mutuelles pour senior et retraité, nous avons défini un profil particulier : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
• Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.
• Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.

• Découvrez le tarif des complémentaires santé en fonction de votre profil !
• Prix mutuelle senior
• Tarif mutuelle retraité
• Prix mutuelle étudiant
• Tarif mutuelle famille
• Prix mutuelle fonctionnaire
• Tarif mutuelle jeune
• Prix mutuelle demandeur d'emploi
• Tarif mutuelle travailleur non salarié
• Prix mutuelle auto-entrepreneur
• Tarif mutuelle en Guadeloupe
• Prix mutuelle pour les salariés

Participer à un achat groupé d'assurance santé

Un achat groupé réunit plusieurs milliers de consommateurs dans le but de négocier une offre inédite à un prix plus intéressant. Cette année 2020 a permis à l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra d'organiser le premier achat groupé de mutuelle d'ampleur national.

Suite au regroupement de plus de 14 000 français, ils ont pu négocier auprès des acteurs du marché de l'assureur santé et ainsi, obtenir un avantage exceptionnel : - 10% à vie sur les mutuelles Kovers ! Après délibération, c'est finalement l'assurance santé en ligne, Kovers, qui a remporté cet achat groupé. Seul assureur à ce jour à bénéficier du label "mutuelle éthique" délivré par les bureaux Veritas, Kovers a sur sortir son épingle du jeu.

Retirer les garanties inutiles

Avant de souscrire une mutuelle en urgence, il est important de faire un point sur ses besoins. Certains sont plus onéreux et ils nécessitent une complémentaire santé avec de solides garanties.

1. Les problèmes dentaires
   Outre le panier de soins 100% santé, les soins dentaires sont rarement pris en charge intégralement par l'Assurance maladie.
2. Les problèmes ophtalmologiques
   Les lunettes (hors sous la réforme 100% santé), les lentilles et les opérations des yeux ne sont pas totalement remboursées par la Sécurité Sociale.
3. Les hospitalisations
   En cas d'accident ou de maladies graves entraînant des hospitalisations fréquentes, les frais médicaux vont rapidement augmenter. Les mutuelles santé peuvent prendre en charge les dépassements d'honoraires, mais aussi le coût d'une chambre privée qui ne sont pas remboursés par la Sécurité Sociale.

Un contrat de mutuelle santé est personnalisable. Il est possible d'ajouter ou d'enlever des garanties en fonction de ses besoins. Chaque garantie ajoutée augmente le prix de la mutuelle santé. Pour cela, il est possible de retirer des garanties inutiles. Par exemple, une personne qui n'a pas de problèmes dentaires et qui effectue un détartrage tous les ans n'a pas nécessairement à prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire au maximum.

Pourquoi choisir une mutuelle santé famille ?

Pour les familles, il est plus économique d'avoir une mutuelle santé famille plutôt qu'une pour chaque membre.

Néanmoins, il faut vérifier que l'assurance santé famille prenne bien en charge tous les besoins des membres, car les garanties sont les mêmes pour tous. Dans le cas par exemple d’une famille avec deux parents et deux enfants, il est fréquent que les besoins soient différents. Le père de famille peut avoir des besoins élevés pour ce qui est de l'optique tandis que son fils peut avoir des besoins dentaires importants car il porte un appareil dentaire. Dans ce cas, il sera nécessaire de prendre une mutuelle avec un bon remboursement des frais d’orthodontie et d’optique même si tous les membres de la famille ne sont pas concernés par toutes ces dépenses.

Comment faire pour changer de complémentaire santé ?Pour une personne qui n'est pas engagée chez un assureur, il est possible de souscrire une mutuelle santé à tout moment. Pour les personnes qui ont déjà une assurance santé, deux choix sont disponibles. Il est possible de résilier sa complémentaire santé ou de souscrire une surcomplémentaire santé.

Payer les cotisations d'assurance à l'année

Une des astuces les moins connues est de payer sa cotisation d'assurance santé à l'année et non pas au mois. De plus, certaines mutuelles favorisent les paiements par virement bancaire plutôt que les chèques qui sont plus à risque. En effet, cette technique permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.

Déterminer son éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire

La Complémentaire Santé Solidaire sert d'assurance santé pour les français les plus démunis. Pour l'obtenir, il faut remplir certains critères financiers en fonction de votre situation familiale.

Choisir la mutuelle santé la moins chère n'est pas toujours une bonne idée !Les complémentaires santé pas chères ne sont pas toujours les plus économiques. En cas de maladie ou d'accident, ces mutuelles santé peuvent offrir un faible remboursement et il faudra payer le reste des soins médicaux. Il est préférable de choisir une complémentaire santé un peu plus chère avec une meilleure couverture.

Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Je compare les mutuelles 

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

• les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
• les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
• la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
• les analyses médicales et la radiologie ;
• les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
• les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
• la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
• la maternité.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré. Il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, chaque garantie ajoutée augmente le prix des cotisations d'assurance.

Le conseil de GoodassurIl est possible de payer moins cher sa mutuelle santé quand ses besoins changent. Par exemple, une personne finit son traitement d'orthodontie, ses besoins diminuent donc puisqu'elle doit uniquement faire un détartrage par an. Une complémentaire santé avec une couverture de frais dentaires au maximum n'est plus nécessaire.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.

Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impactent les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

• les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
• les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
• les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.

La taxe exceptionnelle COVID-19 va t-elle entraîner une augmentation du tarif des mutuelles ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

1. L'âge
   Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'âge. Les assureurs estiment que plus une personne est âgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'âge d'un assuré.


2. Un déménagement
   Lorsqu'on déménage dans une région dans laquelle les frais médicaux sont élevés, le prix des cotisations d'assurance santé augmente. Les régions les plus chères sont : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur.


3. L'utilisation de la mutuelle santé l'année précédente
   Lorsqu'on utilise sa complémentaire santé dans l'année, les assureurs ont tendance à augmenter les prix pour l'année suivante.


4. L'augmentation des frais médicaux
   Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance santé lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.


5. La diminution des remboursements de la Sécurité Sociale
   Ces dernières années, l'Assurance maladie a baissé ses remboursements sur plusieurs pôles. Par exemple, la Sécurité Sociale a décidé récemment que l'homéopathie ne sera plus remboursée à partir de 2021. Pour garantir le même niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurés et c'est pour cela qu'ils augmentent le prix de l'assurance santé.


6. Les taxes des assureurs
   Les assureurs santé sont soumis à deux taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance et la Taxe de Solidarité de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le répercutent sur les cotisations d'assurance des assurés.

En 2020, la crise sanitaire COVID-19 a eu beaucoup de conséquences. L'une d'entre elle est d'imposer une taxe exceptionnelle auprès des assureurs. En effet, face à cette crise mondiale, le gouvernement souhaite que tous les acteurs participent dans l'économie. Les assureurs, mécontents, ont déjà prévu d'augmenter les tarifs des complémentaires santé.

D'autres facteurs entraînent une hausse des tarifs des complémentaires santé comme l'augmentation des frais de l'assureur ou l'ajout d'un ayant-droit au contrat.

Goodassur vous conseilleÀ chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les offres disponibles sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.

La résiliation de la mutuelle à cause d’une augmentation de tarif

Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligatoires. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.

Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise si vous êtes encore salarié ni même une complémentaire santé à cause d'une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19.