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Tarif mutuelle 2021 : quel est le prix moyen ?

Tarif mutuelle

MalgrĂ© la crise sanitaire, les tarifs des complĂ©mentaires santĂ© continuent d'augmenter en 2021. Entre 2,6% et 4%, les estimations sont diffĂ©rents d'une source Ă  l'autre. À cause de cette augmentation, il devient utile de connaĂźtre le prix moyen d'une assurance santĂ© en fonction de votre profil. Existe t-il des astuces pour obtenir la meilleure mutuelle garantie - prix ? Le COVID-19 va t-il avoir un impact sur les cotisations santé ? Retrouvez toutes les rĂ©ponses dans ce guide.


💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle santĂ© en 2021 ?

Tarif annuel moyen par tranche d'Ăąge
Profil d'assuré Tarif moyen
25-45 ans 830 €
66-75 ans 1 490 €
Plus de 75 ans 1 475 €

Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.

Le prix moyen d'une mutuelle santĂ© dĂ©pend bien souvent du profil d'assurĂ©. Les besoins d'un retraitĂ© ne sont pas les mĂȘmes que ceux d'un Ă©tudiant tout comme les besoins d'une personne de 60 ans ne sont pas les mĂȘmes qu'un senior de 95 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santĂ© diffĂ©rents. Ainsi, les prix des mutuelles pour senior sont les plus Ă©levĂ©s avec une moyenne de 1 490 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans. Par la suite, les tarifs stagnent puisque les plus de 75 ans paient en moyenne 1 475 €.

Le taux d'effort pour les seniors est donc particuliĂšrement Ă©levĂ© puisqu'il reprĂ©sente 7% de leur revenu. Pour cette raison, nombreux sont les retraitĂ©s qui dĂ©cident de ne pas souscrire de complĂ©mentaire santĂ©. En effet, selon l’état des lieux du HCAAM (Haut Conseil pour l'Avenir de l'Assurance Maladie) publiĂ© en janvier 2021, 95% des Français sont protĂ©gĂ©s par une complĂ©mentaire santĂ©. Les 5% de français non couverts par une assurance santĂ© sont les personnes en situation prĂ©caire, en particulier les jeunes et les retraitĂ©s.

⚖ Comparatif des prix de mutuelle santĂ©

En 2020, le secteur de l'assurance santé a été bouleversé notamment avec l'entrée en vigueur de la réforme 100% santé sur les lunettes et les soins dentaires ainsi que la résiliation infra-annnuelle. Le gouvernement s'efforce de donner plus de pouvoirs aux consommateurs en améliorant la lisibilité des contrats de mutuelle mais aussi en facilitant le changement d'assurance santé.

Ces réformes sont propices à la comparaison des offres disponibles sur le marché. Nous avons donc élaboré une sélection des complémentaires santé.

🔎 Comment trouver la meilleure mutuelle garantie - prix ?

À cause de l'augmentation annuelle des tarifs des complĂ©mentaires santĂ©, il est toujours utile de se renseigner pour trouver la meilleure mutuelle garantie - prix. Cependant, comment fait-on pour baisser le tarif de sa complĂ©mentaire santé ?

Participer à un achat groupé d'assurance santé

Un achat groupé réunit plusieurs milliers de consommateurs dans le but de négocier une offre inédite à un prix plus intéressant. L'année 2020 a permis à l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra d'organiser le premier achat groupé de mutuelle d'ampleur national.

Retirer les garanties inutiles

Tarif mutuelle 2021

Avant de souscrire une mutuelle en urgence, il est important de faire un point sur ses besoins. Certains sont plus onéreux et ils nécessitent une complémentaire santé avec de solides garanties.

  1. Les problĂšmes dentaires
    Outre le panier de soins 100% santé, les soins dentaires sont trÚs peu remboursé par l'Assurance maladie.
  2. Les problĂšmes ophtalmologiques
    Les lunettes (hors sous la réforme 100% santé), les lentilles et les opérations des yeux ne sont pas totalement prises en charge par la Sécurité Sociale.
  3. Les hospitalisations
    En cas d'accident ou de maladies graves entraßnant des hospitalisations fréquentes, les frais médicaux vont rapidement augmenter. Les mutuelles santé peuvent prendre en charge les dépassements d'honoraires, mais aussi le coût d'une chambre privée qui ne sont pas remboursés par la Sécurité Sociale.

Un contrat de mutuelle santé est personnalisable. Il est possible d'ajouter ou d'enlever des garanties en fonction de ses besoins. Chaque garantie ajoutée augmente le prix de la mutuelle santé. Pour cela, il est possible de retirer des garanties inutiles. Par exemple, une personne qui n'a pas de problÚmes dentaires et qui effectue un détartrage tous les ans n'a pas nécessairement à prendre une mutuelle santé avec une couverture dentaire au maximum.

Pourquoi choisir une mutuelle santé famille ?

Pour les familles, il est plus économique d'avoir une mutuelle santé famille plutÎt qu'une pour chaque membre.

NĂ©anmoins, il faut vĂ©rifier que l'assurance santĂ© familiale prenne bien en charge tous les besoins des membres, car les garanties sont les mĂȘmes pour tous. Dans le cas par exemple d’une famille avec deux parents et deux enfants, il est frĂ©quent que les besoins soient diffĂ©rents. Le pĂšre de famille peut avoir des besoins Ă©levĂ©s pour ce qui est de l'optique tandis que son fils peut avoir des besoins dentaires importants car il porte un appareil dentaire. Dans ce cas, il sera nĂ©cessaire de prendre une mutuelle avec un bon remboursement des frais d’orthodontie et d’optique mĂȘme si tous les membres de la famille ne sont pas concernĂ©s par toutes ces dĂ©penses.

Payer les cotisations d'assurance à l'année

Une des astuces les moins connues est de payer sa cotisation d'assurance santé à l'année et non pas au mois. De plus, certaines mutuelles favorisent les paiements par virement bancaire plutÎt que les chÚques qui sont plus à risque. En effet, cette technique permet de payer moins de frais de gestion et de frais bancaires.

Déterminer son éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire

La Complémentaire Santé Solidaire sert d'assurance santé pour les français avec le moins de ressources financiÚres. Pour l'obtenir, il faut remplir certains critÚres financiers en fonction de votre situation familiale. Testez votre éligibilité et remplissez le formulaire sur votre compte Ameli.fr pour bénéficier d'une mutuelle santé gratuite voire à moins d'un euro par jour.

Choisir la mutuelle santé la moins chÚre n'est pas toujours une bonne idée !Les complémentaires santé pas chÚres ne sont pas toujours les plus économiques. En cas de maladie ou d'accident, ces mutuelles santé peuvent offrir un faible remboursement et il faudra payer le reste des soins médicaux. Il est préférable de choisir une complémentaire santé un peu plus chÚre avec une meilleure couverture.

Comparer les offres selon son profil

Les assureurs fixent des tarifs différents en fonction du profil de l'assuré mais aussi, en fonction des besoins santé et de la formule choisie. Ainsi, pour trouver la meilleure mutuelle qualité - prix, il est important de comparer les assurances santé en fonction de son profil.

Comparez les mutuelles selon votre profil !

đŸ§Ÿ Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chÎmeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurĂ©s, le tarif de la mutuelle santĂ© n'est pas le mĂȘme. Un Ă©tudiant ne paie pas le mĂȘme prix qu'un retraitĂ©, car les risques de maladie ne sont pas les mĂȘmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complÚte les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

  • les soins courants et consultations chez un mĂ©decin gĂ©nĂ©raliste ou spĂ©cialiste : les dĂ©passements d'honoraires, etc. ;
  • les frais d'hospitalisation : chambre privĂ©e, forfait journalier, honoraires des mĂ©decins, etc. ;
  • la pharmacie : pour les mĂ©dicaments, les vaccins, etc. ;
  • les analyses mĂ©dicales et la radiologie ;
  • les frais optiques : montures, verres, lentilles, opĂ©ration, etc. ;
  • les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
  • la mĂ©decine douce : acupuncture, ostĂ©opathie, homĂ©opathie, etc. ;
  • la maternitĂ©.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré. Il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, chaque garantie ajoutée augmente le prix des cotisations d'assurance santé.

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines rĂ©gions, les frais mĂ©dicaux sont plus Ă©levĂ©s. Par exemple, en Île-de-France, les mĂ©decins pratiquent souvent des dĂ©passements d'honoraires. Ces dĂ©passements ne sont pas pris en charge par la SĂ©curitĂ© Sociale et le remboursement revient donc aux complĂ©mentaires santĂ©.

Pour tous les profils, trois rĂ©gions se dĂ©tachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur. Ces rĂ©gions ont des tarifs de mutuelle santĂ© plus chers dĂ»s Ă  des frais mĂ©dicaux onĂ©reux, Ă  un taux de pollution Ă©levĂ©, Ă  la qualitĂ© de vie, etc. En revanche, quatre rĂ©gions disposent de frais mĂ©dicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chĂšres. Il s'agit des rĂ©gions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possÚde un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

  • les frais de gestion : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la gestion du contrat ;
  • les frais d'acquisition : ce sont les coĂ»ts liĂ©s Ă  la recherche de nouveaux clients ;
  • les taxes du gouvernement : les assurances santĂ© sont soumises Ă  une taxe que l'assurĂ© doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix Ă©levĂ© d'une complĂ©mentaire santĂ© peut ĂȘtre la consĂ©quence des frais onĂ©reux de l'assureur.

↗ Pourquoi le prix d'une mutuelle santĂ© a tendance Ă  augmenter ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

Prix mutuelle santé retraité
  1. L'Ăąge
    Le prix d'une mutuelle santé est fixé par revalorisation chaque année ou par tranche d'ùge. Les assureurs estiment que plus une personne est ùgée, plus elle aura de frais médicaux. Les cotisations d'assurance augmentent donc en fonction de l'ùge d'un assuré.

  2. Un déménagement
    Lorsqu'on dĂ©mĂ©nage dans une rĂ©gion dans laquelle les frais mĂ©dicaux sont Ă©levĂ©s, le prix des cotisations d'assurance santĂ© augmente. Les rĂ©gions les plus chĂšres sont : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-CĂŽte d'Azur.

  3. L'augmentation des frais médicaux
    Les prix des médicaments, des examens médicaux influent directement sur les remboursements de la complémentaire santé. Pour cela, les assureurs augmentent le prix des cotisations d'assurance santé lorsque le coût des frais médicaux augmente afin de ne pas perdre leurs marges.

  4. Le déremboursement de la Sécurité Sociale
    Ces derniĂšres annĂ©es, l'Assurance maladie a baissĂ© ses remboursements sur plusieurs pĂŽles. Par exemple, la SĂ©curitĂ© Sociale ne rembourse plus l'homĂ©opthie depuis janvier 2021. Pour garantir le mĂȘme niveau de remboursement, les mutuelles doivent mieux rembourser les assurĂ©s et c'est pour cela qu'ils augmentent le prix de l'assurance santĂ©.

  5. Les taxes des assureurs
    Les assureurs santĂ© sont soumis Ă  deux taxes : la Taxe sur les Conventions d’Assurance et la Taxe de SolidaritĂ© de la CSS (ComplĂ©mentaire SantĂ© Solidaire). Lorsque le gouvernement augmente ces taxes, les assureurs le rĂ©percutent sur les cotisations d'assurance des assurĂ©s.

Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assurĂ©, il est important de comparer les tarifs des formules santĂ© sur le marchĂ©. Par exemple, lors d'un dĂ©part en retraite, il est possible de souscrire une assurance santĂ© pour retraitĂ©s.

❌ La rĂ©siliation de la mutuelle Ă  cause d’une augmentation de tarif

Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.

Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.

PrĂ©nom — Nom
Adresse
Code postal — Ville
Téléphone
Mail

Nom de la mutuelle
À l’attention de Madame/Monsieur
Adresse
Code postal — Ville

Objet : Résiliation contrat de complémentaire santé à cause d'une hausse de tarif

N° d’adhĂ©rent : (NumĂ©ro d’adhĂ©rent)
N° de contrat : (Numéro de contrat)

(Ville), le (Date)

Madame, Monsieur,

Je vous fais part de ma décision de mettre un terme à mon contrat de mutuelle n° (Numéro du contrat), arrivant à échéance le (Date indiquée sur l'avis d'échéance de l'assureur ou dans le contrat de complémentaire santé) à cause d'une hausse de tarif injustifiée.

Je vous remercie donc par avance de bien vouloir procéder à la résiliation de mon contrat lors de la réception de ce courrier.

Restant à votre entiÚre disposition pour toute information complémentaire que requiert ma demande.

Je vous prie d’agrĂ©er, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguĂ©es.

Signature

đŸ€” FAQ sur le tarif d'une mutuelle

📈 La taxe exceptionnelle COVID-19 va t-elle entraüner une augmentation du tarif des mutuelles ?

En 2020, la crise sanitaire COVID-19 a eu beaucoup de conséquences. L'une d'entre elle est d'imposer une taxe exceptionnelle auprÚs des assureurs. En effet, face à cette crise mondiale, le gouvernement souhaite que tous les acteurs participent dans l'économie. Les assureurs, mécontents, ont déjà prévu d'augmenter les tarifs des complémentaires santé.

đŸ’¶ Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?

Les tarifs d'une complĂ©mentaire santĂ© se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.

đŸ‘” Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Une mutuelle pour senior entre 66 et 75 ans coĂ»te en moyenne 1 490 € tandis que les plus de 75 ans paient en moyenne 1 475 €.

Mis Ă  jour le