Tarif mutuelle santé : quel est le prix moyen en 2024 ?

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Le prix moyen d'une mutuelle est de 20 €/mois pour un étudiant, 77 €/mois pour une personne de 25-55 ans, 124 €/mois pour un assuré de 66-75 ans et de 173 €/mois pour une personne de plus de 75 ans. Le tarif d'une mutuelle santé dépend principalement de l'âge et des besoins de l'assuré. Simulez votre tarif en seulement 5 min avec notre simulateur !

Quel est le tarif d'une complémentaire santé ?
💰 Tarif mutuelle santé par mois
  • 18-25 ans : 20 €/mois
  • 25-55 ans : 77 €/mois
  • 66-75 ans : 124 €/mois
  • Plus de 75 ans : 173 €/mois
📌 Quels critères impactent le prix d'une mutuelle ?🎂 Âge de l'assuré ;
📍 lieu de résidence ;
🔝 niveaux de garanties choisis ;
👨‍👩‍👧‍👧 nombre de personnes à couvrir ;
⏱️ durée des délais de carence.

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💰 Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?

Tarif moyen par tranche d'âge
Profil d'assuréPrix moyen par moisTarif moyen annuel
25-55 ans77 € par mois924 €
66-75 ans124 € par mois*1 490 €
Plus de 75 ans173 € par mois**2 070 €

*Source : « La place de la complémentaire santé et prévoyance en France », document de travail du HCAAM, janvier 2021.
**Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023.

Le prix moyen d'une mutuelle santé dépend bien souvent du profil d'assuré. Les besoins d'un retraité ne sont pas les mêmes que ceux d'un étudiant tout comme les besoins d'une personne de 60 ans ne sont pas les mêmes qu'un senior de 95 ans. Pour cela, les assureurs fixent des tarifs de mutuelle santé différents. Ainsi, les prix des mutuelles pour senior sont les plus élevés avec une moyenne de 1 490 € de cotisation annuelle pour les 66-75 ans et de 2 070 € pour les plus de 75 ans.

👀 Je compare les mutuelles

🎂 Prix d'une mutuelle par mois selon votre âge

C'est un fait, le tarif d'une complémentaire santé varie selon l'âge de l'assuré. Plus une personne est âgée et plus sa mutuelle lui coûte chère. Alors, quelle est le prix moyen des mutuelles par mois selon votre âge ?

Prix moyen d'une mutuelle par mois
🎂 Âge de l'assuré💰 Prix moyen/mois
18-25 ans20 €
25-55 ans77 €
55-64 ans234 €*
65-75 ans252 €**
Plus de 75 ans173 €***

*D'après le palmarès des meilleures mutuelles seniors mené par Selectra en 2023. Prix moyen d'une mutuelle par mois pour un couple de 2 jeunes seniors mariés et vivant à Boulogne-Billancourt.
**Tarif moyen par mois pour un couple de 2 baby-boomers mariés et vivant à Vignats.
***Prix moyen par mois pour un adulte de plus de 75 ans et vivant à Cognac.

👨‍👩‍👧‍👦 Tarif mutuelle santé selon votre situation familiale

Il est possible de souscrire à une mutuelle à plusieurs afin de réduire le tarif des cotisations mensuelles de votre assurance santé. Cependant, le prix va varier selon le nombre de personnes à couvrir par le contrat : plus vous serez nombreux à vouloir être couvert par un même contrat et plus vous paierez cher votre complémentaire santé ! Découvrez le tarif mensuel moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale.

Prix moyen d'une mutuelle selon votre situation familiale
👨‍👩‍👧‍👦 Situation familiale💰 Tarif moyen/mois
Célibataire sans enfant77 €
Couple sans enfant182 €*
Couple avec 1 enfant148 €*
Couple avec 2 enfants177 €*
Couple avec 3 enfants187 €*
Famille monoparentale avec 1 enfant92 €*

Selon une étude menée par le comparateur assurance en 2022.

💼 Prix complémentaire santé selon votre situation professionnelle

Que vous soyez étudiant, salarié, demandeur d'emploi, retraité, etc., le coût de votre mutuelle ne sera pas le même. Découvrez le tableau récapitulatif des prix moyens par mois pour une mutuelle selon votre situation professionnelle.

Tarif moyen par mois d'une complémentaire santé selon votre situation professionnelle
💼 Situation professionnelle💰 Prix moyen/mois
Demandeur d'emploi28 €*
Étudiant20 €
Salarié du secteur privéPrise en charge à 50% par l'employeur
Travailleur non salarié77 €
Retraité173 €*

*D'après une étude menée par les furets en 2021.
**Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors, mené par Selectra en 2023.

🏆 Tarif mutuelle : notre classement des complémentaires santé

Grâce à la nouvelle loi sur la résiliation de mutuelle, le gouvernement s'efforce de donner plus de pouvoirs aux consommateurs en améliorant la lisibilité des contrats mais aussi en facilitant le changement d'assurance santé.

Cette réforme est propice à la comparaison des mutuelles disponibles sur le marché. Nous avons donc élaboré une sélection et un comparatif détaillé des tarifs et garanties des meilleures complémentaires santé.

Notre comparatif des prix de mutuelles en 2024
⭐ Assureur et avis💰 Prix par mois de la mutuelle👍 Avis de nos experts

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🔎 Site Acheel 

À partir de 3,31€/mois
  • Assureur idéal pour les jeunes avec un budget limité et des besoins en santé peu importants.
  • Tarifs compétitifs, globalement moins chers que la concurrence.
  • Une marque connectée, à l'aise avec le jeune public. Son ambition est de disrupter le marché de l'assurance.

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À partir de 25,35 €/mois
  • Assureur idéal pour les fonctionnaires, indépendants et les seniors.
  • Axa s'engage sur un délai de remboursement de 5 jours.
  • Axa est un assureur historique sur le marché de l'assurance.

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À partir de 15,79 €/mois
  • Assureur adapté aux seniors et retraités.
  • Maintien du prix de la complémentaire santé pendant 3 ans pour les seniors.
  • April propose des complémentaires santé par Gan, Malakoff Mederic ainsi que leurs propres produits.

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Direct Assurance

À partir de 18 €/mois
  • Assureur adapté pour les personnes souhaitant une mutuelle santé en urgence et sans délai de carence tout en ayant de bons remboursements.
  • Les formules sont complètes et les remboursements plus élevés que la moyenne sur le marché.
À partir de 34,01 €/mois
  • Idéal pour les seniors avec de forts besoins
  • Aucun délai de carence n’est imposé.
  • Les garanties ont une prise en charge élevée.

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Prix sur devis
  • Les assurances de Néoliane augmentent avec le temps. Des systèmes de bonus sont proposés aux assurés pour augmenter le niveau des remboursements. Ce système permet d’atteindre un très bon niveau de garantie au bout de quatre ans de fidélité.
  • Les offres Néoliane s'adaptent à tous les âges de la vie. L’âge d’adhésion commence à 18 ans et est limité à 89 ans.
  • Néoliane propose une formule adaptée aux seniors à partir de 55 ans.

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Prix sur devis
  • Adaptés pour les assurés avec des besoins particuliers.
  • Gan comporte des garanties inédites comme un forfait pour un implant oculaire.
  • Assureur historique, Gan mutuelle appartient au groupe Groupama.

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Prix sur devis
  • Idéale pour les seniors avec de faibles besoins.
  • Le réseau carte blanche permet de consulter des professionnels de santé partenaires et de bénéficier du tiers payant.
  • Une aide pour les frais d’obsèques est proposée par les mutuelles pour seniors

Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2024.

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📌 Comment savoir le prix de la mutuelle ?

Le tarif d'une mutuelle santé est obligatoirement affiché dans les devis fournis par les assureurs avant la souscription.

Pour les personnes disposant d'une complémentaire santé, deux cas sont possibles.

 Vous disposez d'une mutuelle d'entreprise

Pour les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est obligatoire. Lors de l'arrivée dans une entreprise, les salariés ne sont pas toujours prévenus du tarif payé pour la mutuelle santé. Celle-ci est financé par l'employeur et le salarié. L'entreprise doit au minimum investir 50% dans les cotisations d'assurance santé de ses employés. Le reste de la cotisation d'assurance santé est déduit des salaires des employés. Ainsi, pour connaître le coût de la complémentaire santé d'entreprise payé par le salarié, il suffit de regarder son bulletin de paie. Une ligne comprenant le tarif de la mutuelle santé devrait apparaître.

 Vous disposez d'une mutuelle individuelle

Pour tous les assurés ayant souscrit eux-même leurs assurances santé, vous avez reçu votre devis avant de souscrire. Le tarif de la mutuelle santé est indiqué chaque année sur l'avis d'échéance. Le plus simple est rapide de connaitre le prix de sa complémentaire santé est de regarder son relevé de compte et de vérifier les débits. Vous y retrouverez un débit pour une complémentaire santé, le cas échéant.

🧾 Comment le tarif d’une mutuelle est-il calculé ?

Pour définir le tarif d'une mutuelle santé, les compagnies d'assurance utilisent plusieurs facteurs : le profil de l'assuré, les garanties incluses, les exclusions, le lieu de résidence, la durée du délai de carence et les frais généraux de l'assureur.

Comment le profil d'assuré impacte le tarif des formules de complémentaire santé ?

Pour proposer des formules adaptées, les assureurs ont plusieurs profils d'assurés : les étudiants, les fonctionnaires, les familles, les seniors, les TNS (Travailleurs Non Salariés), les chômeurs, les retraités, les jeunes actifs, les couples sans enfant.

Avant la souscription d'une assurance santé, les assureurs font remplir un questionnaire pour déterminer le profil d'assuré et ses besoins. Ces informations permettent de proposer une formule d'assurance santé sur-mesure.

Selon les profils d'assurés, le tarif de la mutuelle santé n'est pas le même. Nous l'avons bien remarqué un peu plus haut, un étudiant ne paie pas le même prix qu'un retraité, car les risques de maladie ne sont pas les mêmes.

Quel est l'impact des garanties et du niveau de remboursement ?

Une mutuelle santé complète les dépenses que la Sécurité Sociale ne prend pas ou peu en charge. Les remboursements sont liés à la Sécurité Sociale et les garanties sont triées en plusieurs catégories :

  • les soins courants et consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste : les dépassements d'honoraires, etc. ;
  • les frais d'hospitalisation : chambre privée, forfait journalier, honoraires des médecins, etc. ;
  • la pharmacie : pour les médicaments, les vaccins, etc. ;
  • les analyses médicales et la radiologie ;
  • les frais optiques : montures, verres, lentilles, opération, etc. ;
  • les soins dentaires : soins, couronnes, etc. ;
  • la médecine douce : acupuncture, ostéopathie, homéopathie, etc. ;
  • la maternité.

Ces garanties sont modulables : elles s'adaptent au profil de chaque assuré ! Généralement, une assurance peut proposer une formule santé avec 6 niveaux de garanties différents qui permettent ainsi aux clients de les moduler selon leurs besoins. Par exemple, si vous avez uniquement des problèmes de vue, il est possible de choisir un remboursement au maximum en ophtalmologie et une prise en charge minimale pour les frais dentaires. Attention, plus vous choisissez des niveaux de garanties élevés et plus le prix de votre mutuelle sera élevé.

LE CONSEIL DE NOS EXPERTS Inutile de payer pour des garanties dont vous n'avez pas besoin ! Choisissez des niveaux de remboursement adaptés afin de réduire le tarif de votre assurance santé. Si vous n'êtes pas tout à fait satifait de votre mutuelle actuelle, pensez à changer de complémentaire santé : les démarches sont simples, c'est votre nouvel assureur

Pourquoi le lieu de résidence augmente le prix des mutuelles santé ?

Dans certaines régions, les frais médicaux sont plus élevés. Par exemple, en Île-de-France, les médecins pratiquent souvent des dépassements d'honoraires. Ces dépassements ne sont pas pris en charge par la Sécurité Sociale et le remboursement revient donc aux complémentaires santé.

Pour tous les profils, trois régions se détachent : Île-de-France, Hauts-de-France et Provence-Alpes-Côte d'Azur. Ces régions ont des tarifs de mutuelle santé plus chers dûs à des frais médicaux onéreux, à un taux de pollution élevé, à la qualité de vie, etc. En revanche, quatre régions disposent de frais médicaux raisonnables et pour celles-ci, les cotisations d'assurance sont moins chères. Il s'agit des régions Bretagne, Normandie, Pays de la Loire et Centre Val de Loire.

Par exemple, un assuré vivant en Bretagne paiera en moyenne 860 €/an sa couverture santé tandis qu'un assuré vivant en Île-de-France paiera plutôt aux alentours de 980 €/an.

Un cas particulier : la région Alsace MoselleElle possède un régime spécifique de la Sécurité Sociale. Les habitants de cette région sont mieux remboursés. Le tarif des mutuelles santé de cette région est donc moins élevé puisqu'elles interviennent moins dans les remboursements.

Pourquoi la durée des délais de carence impacte les cotisations d'assurance ?

Le délai de carence est une période durant laquelle un assuré a commencé à payer ses cotisations d'assurance, mais il n'est pas encore couvert. Cette période est plus ou moins longue selon les assureurs : plusieurs jours, semaines voire mois. Lorsqu'une complémentaire santé a un délai de carence court, le tarif de la mutuelle santé est plus élevé.

Quels sont les frais des assureurs ?

Les frais de l'assureur sont les derniers facteurs influant sur les prix des mutuelles santé. Ils prennent en compte trois types de frais :

  • les frais de gestion : ce sont les coûts liés à la gestion du contrat ;
  • les frais d'acquisition : ce sont les coûts liés à la recherche de nouveaux clients ;
  • les taxes du gouvernement : les assurances santé sont soumises à une taxe que l'assuré doit payer.

Selon les assureurs, ces frais sont plus ou moins importants. Le prix élevé d'une complémentaire santé peut être la conséquence des frais onéreux de l'assureur.

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🤔 FAQ sur le tarif d'une mutuelle

↗️ Pourquoi le prix d'une mutuelle santé a tendance à augmenter ?

Chaque année, le prix des mutuelles santé a tendance à augmenter. Plusieurs raisons expliquent cette augmentation :

  1. L'âge
  2. Un déménagement
  3. L'augmentation des frais médicaux
  4. Le déremboursement de la Sécurité Sociale
  5. Les taxes des assureurs

Le conseil de Goodassur À chaque changement de situation ou de profil d'assuré, il est important de comparer les tarifs des formules santé sur le marché. Par exemple, lors d'un départ en retraite, il est possible de souscrire une assurance santé pour retraités.

💶 Quel est le prix par mois d'une bonne mutuelle santé ?

Les tarifs d'une complémentaire santé se situent en moyenne entre 30 € et 100 € par mois selon la formule que vous avez choisi et votre profil.

👀 Je compare les mutuelles

❌ Est-il possible de résilier sa mutuelle à cause d’une augmentation de tarif ?

Une augmentation de tarif de mutuelle fait partie des cas particuliers permettant la résiliation d'une assurance santé. En effet, l'assureur modifie vos droits et vos obligations. Ainsi, l'article L221-6 du Code de la mutualité vous permet de mettre fin à votre contrat santé.

Pour se faire, vous n'avez pas à utiliser la loi Chatel ni à attendre votre date d'échéance. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation de mutuelle à votre assureur dans le mois suivant la notification du changement de prix.

Attention, il n'est pas possible de résilier votre mutuelle obligatoire d'entreprise. Une hausse des taxes ou à cause de la taxe exceptionnelle COVID-19 n'est pas non plus un motif de résiliation valable.

👵 Quel est le prix d'une mutuelle pour retraité ?

Selon le palmarès des meilleures mutuelles seniors publié par les experts en assurance Selectra en mai 2023, le tarif moeyn d'une mutuelle pour retraité est d'environ 243 €/mois pour un couple de seniors et de 173 €/mois pour un senior de plus de 75 ans.

👀 Je compare les mutuelles pour retraité

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