Quelle assurance auto étudiant choisir ?
Vous venez de décrocher votre permis de conduire et vous êtes étudiant ? Une fois cette étape de franchie, place à l’assurance de votre véhicule. Dénicher une assurance auto étudiant au meilleur prix en tant que jeune conducteur se révèle parfois difficile. Les assureurs considèrent les jeunes permis comme des profils à risque et appliquent des surprimes les trois premières années. Quelles sont les spécificités du profil jeune conducteur ? Quelle assurance auto étudiant choisir ? Les experts Goodassur vous guident.
Découvrez les meilleures assurances auto en novembre 2024
🏆 Top 3 des meilleures assurances auto étudiantes
Afin d’aider les étudiants à s’assurer au meilleur prix, le comparateur Selectra a publié en Septembre 2022 un palmarès des meilleures assurances étudiantes de 2023. Pour réaliser cette étude, les experts Selectra ont comparé plus de 20 assureurs et analysé 60 offres.
Le but de cette étude ? Aider les jeunes à choisir la meilleure assurance auto pour étudiant en présentant des offres d'assurances auto adaptées aux besoins et au budget des jeunes permis.
💡 Pour mener à bien ce comparatif, Selectra a mis l’accent sur les besoins des étudiants tout en incluant les garanties essentielles :
- Un budget serré : c’est le premier critère que regarde un jeune dans sa recherche d’une assurance auto étudiant
- Un service client réactif et disponible : les démarches administratives doivent être simples et accessibles. Les étudiants recherchent un service client joignable et des délais de remboursements courts
- Un accès digital : le digital est au cœur du quotidien des étudiants d’aujourd'hui. Ils apprécient de pouvoir accéder facilement via un site ou une application aux différentes démarches. Toutefois, les jeunes souhaitent pouvoir être accompagnés par des conseillers le cas échéant.
Palmarès des meilleures assurances auto étudiantes en 2024
- Responsabilité civile
- Garantie personnelle du conducteur
- Défense pénale et recours
- Assistance panne (50 km) et accident (0 km) + véhicule de prêt
- 🤝 Responsabilité civile
- ⚖️ Défense des intérêts du conducteur après accident
- 🚑 Garantie du conducteur jusqu’à 500 000 €
- 📞 Assistance 25 km en cas de panne Garanties optionnelles disponibles
- Responsabilité civile
- Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes
- Protection corporelle du conducteur
- Assistance au véhicule (25 km) et aux personnes (50 km)
Étude menée par Selectra en 2024 sur plus de 20 assureurs et 60 offres d'assurance auto. Voir méthodologie.
👆 A noter Après son auto école en ligne, Ornikar lance son assurance auto pour les jeunes conducteurs. Avec à son excellente connaissance de ce profil, Ornikar entend baissée le prix de l'assurance des jeunes conducteurs, comme elle a déjà pu le faire pour le permis de conduire. Obtenez votre devis sur le site d'Ornikar.
🧐 À savoir sur l'assurance auto étudiant
En raison du manque d'expérience, les assureurs considèrent les étudiants comme des profils à risque et appliquent des tarifs élevés en conséquence. Quelles sont les spécificités de l'assurance auto jeune conducteur ?
Prix d’une assurance auto étudiant
Le comparatif réalisé par Selectra en septembre 2022 sur les différentes offres d'assurance auto étudiant a mis en exergue un prix mensuel moyen compris entre 40 € et 80 € selon la formule d'assurance choisie.
Ce tarif varie bien sûr selon la compagnie d'assurance, mais également selon plusieurs critères propre au véhicule et au conducteur :
- La puissance DIN de la voiture
- L'âge du véhicule et du conducteur
- Le lieu de garage de votre voiture
- Le profil du conducteur (jeune conducteur étudiant, conducteur malussé, etc.)
- La sinistralité de l'automobiliste avec l'évaluation du coefficient bonus malus
Concernant les jeunes conducteurs étudiants, il convient d'ajouter la surprime applicable durant les 3 premières années de permis probatoire.
Assurance auto étudiant majorée
Lorsque vous êtes étudiants et que vous décrochez votre permis de conduire, vous appartenez à la catégorie des jeunes conducteurs. En assurance auto, ce profil d’automobiliste est considéré à risque, ce qui se ressent sur le prix des cotisations. Ce constat s’appuie sur 2 éléments :
- Le manque d’expérience représente un plus grand risque sur la route
- Les statistiques en matière de sécurité routière qui montrent que les jeunes permis causent plus d’accidents responsables
De ce fait, la plupart des assurances auto appliquent une surprime aux jeunes conducteurs pouvant aller jusqu'à 100 % du tarif de base pour une voiture équivalente. Cette majoration s’applique les 3 premières années et baisse chaque année en cas d’absence de sinistre en adaptant le coefficient bonus malus.
| Nombre d'année d'assurance | Surprime permis classique | Surprime Conduite accompagnée |
|---|---|---|
| Première année | 100 % | 50 % |
| Deuxième année | 50 % | 25 % |
| Troisième année | 25 % | 12,5 % |
Quelle formule auto choisir en tant qu’étudiant ?
La plupart des compagnies d’assurance propose 3 formules pour les étudiants :
- L’assurance auto au tiers : c’est la formule de base qui délivre uniquement la Responsabilité Civile. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui. C'est également la moins chère !
- L’assurance auto intermédiaire ou tiers plus : cette formule complète l’assurance au tiers avec des garanties optionnelles comme la garantie vol et incendie
- L’assurance tous risques : elle désigne la formule la plus complète en assurance auto et couvre la plupart des sinistres responsables et non responsables
Certaines compagnies d’assurance se sont spécialisées dans les profils jeunes conducteurs et proposent des tarifs assurance auto adaptés.
Lors de la souscription d’un contrat auto étudiant, il est aussi important de porter attention à certaines garanties :
➡️ L’assistance 0 km : elle permet une prise en charge en cas de panne même devant chez soi. Le prix d’un dépannage étant conséquent, c’est un réel avantage pour un étudiant qui possède un budget limité.
➡️ La garantie dommages tous accidents : cette garantie est généralement comprise dans la formule tous risques, mais peut aussi être contractée en option dans la formule intermédiaire. Elle intervient lors d’un accident responsable et non-responsable. Elle offre une prise en charge financière des dommages matériels et corporels.
➡️ La garantie Bris de Glace : cette garantie est utile, car le bris de glace est un des sinistres les plus courants. Elle permet une prise en charge financière des vitres, rétroviseurs et fenêtres de toit cassées. Vous pouvez également choisir l’option Bris de glace sans franchise. Attention tout de même aux exclusions de garantie chez certaines compagnies.
➡️ La garantie vol : les étudiants résident le plus souvent dans de grandes agglomérations et disposent rarement d’une place de stationnement sécurisé. Cela accroît le risque de vol et de vandalisme, c’est pourquoi cette option est intéressante.
❓ Comment trouver une assurance auto étudiant pas chère ?
Les étudiants ont par définition un budget très limité et cherchent à baisser leur cotisation auto. La surprime appliquée par les assureurs aux jeunes conducteurs fait souvent grimper le tarif des assurances auto pour étudiant. Néanmoins, il existe quelques astuces pour payer moins cher son assurance auto.
- Faites la conduite accompagnée : l’apprentissage anticipé de la conduite permet de diminuer la prime d’assurance. Les compagnies considèrent que l’automobiliste a déjà acquis une expérience au volant. En plus, avec la conduite accompagnée, la période probatoire est de 2 ans au lieu de 3.
- Optez pour la formule assurance au Tiers : c’est la formule la moins chère sur le marché de l’assurance auto. Néanmoins, elle délivre seulement la responsabilité civile. En cas de sinistre responsable, les dégâts occasionnés sur votre véhicule ou sur vous-même, ne sont pas pris en charge. Vous pouvez aussi choisir cette formule et la compléter avec des garanties optionnelles.
- Achetez une voiture d’occasion : les voitures d’occasion sont moins chères à assurer. Plus le véhicule est ancien ou présente un nombre de kilomètres élevés, moins il est coûteux de l’assurer. En effet, la prime d’assurance tient compte de la valeur du véhicule afin d’estimer le montant des réparations en cas de sinistre.
- Choisissez l’assurance auto au kilomètre : cette assurance vous assure selon le nombre de kilomètres réalisé sur une année. Une solution intéressante pour les étudiants qui roulent peu, car elle permet de baisser le montant des cotisations auto. Vous pouvez également opter pour une formule Pay As You drive qui consiste à installer un boîtier dans votre voiture pour analyser votre conduite. Si vous représentez peu de risque, alors votre assureur baisse votre prime d'assurance.
- Comparez les offres auto : le comparatif est primordial lorsque l’on cherche une assurance auto au meilleur prix. C’est dans cette optique que Selectra a publié son palmarès des 3 meilleures assurances auto étudiantes qui facilitent les recherches.
- Souscrivez une assurance en ligne: faire le choix d'opter pour une assurance en ligne vous permet de bénéficier de tarif avantageux et d'obtenir une protection immédiate.
- Profitez d’un achat groupé : l’achat groupé est un principe de regroupement de contrat qui permet d’obtenir des tarifs compétitifs. Selectra s’est associé avec Familles de France afin de proposer un achat groupé assurance auto aux consommateurs. Cette campagne est ouverte à tous les profils de conducteur et l’inscription est gratuite et sans engagement.
- Inscrivez-vous en conducteur secondaire sur le contrat de vos parents : si vous êtes étudiant et que vous roulez peu, cette solution est intéressante. En vous déclarant comme conducteur secondaire sur le contrat de vos parents, la surprime diminue à 50 % la première année au lieu de 100 %. Il est aussi possible pour l’un des parents d’assurer la voiture de son enfant jeune conducteur même si la voiture ne lui appartient pas. Cela facilite les démarches d’inscription.
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✈️ Assurance auto étudiant à l'étranger : comment ça fonctionne ?
L'assurance auto pour étudiant français à l'étranger
Vous êtes étudiant français et poursuivez vos études à l’étranger ? Dans ce cas de figure, vous devez contracter une assurance auto étudiant étranger pour rouler en sécurité dans le pays en question. Pour cela, différentes solutions existent :
- Vous partez sans votre véhicule : vous devez vous renseigner sur la validité de votre permis de conduire dans le pays de destination. À savoir que votre permis de conduire français est valable dans tous les pays de l’UE. Concernant l’assurance auto étudiant, chaque pays dispose de ses propres règles, vous devez donc vous renseigner en amont si vous souhaiter conduire. Pour votre voiture restée en France, vous devez malgré tout l’assurer avec une assurance au tiers, le minium légal.
- Vous partez avec votre véhicule : dans ce cas de figure, l’étudiant doit se renseigner sur l’application des garanties françaises à l’étranger. Toutes les informations sont indiquées sur la carte verte de votre assurance auto. Attention à bien regarder les exclusions de garanties Hors France. Si les garanties françaises ne fonctionnent pas dans le pays de destination, vous devez souscrire à une assurance auto du pays concerné. Vous obtiendrez toutes les informations nécessaires auprès de l’ambassade de France ou du Consulat.
L'assurance auto pour étudiant étranger en France
Vous effectuez vos études en France avec un statut d’étudiant étranger ? Pour pouvoir conduire sur le territoire français, un cadre légal s’applique selon le type de permis de conduire :
1️⃣ Permis de conduire d’un pays membre de l’UE : vous pouvez rouler en France avec une assurance auto valide. Veillez à vous renseigner auprès de votre compagnie de la prise en charge des sinistres à l’étranger.
2️⃣ Permis de conduire hors UE : dans ce cas, l’étudiant dispose d’un titre de séjour qui lui donne le droit de circuler en voiture sur le sol français sous certaines conditions :
- Permis en cours de validité
- Aucune mesure de suspension, d’annulation ou d’invalidation dans le pays d’origine
- Traduction du permis de conduire en français
- Age légal de conduite en France
- Obtention du permis de conduire avant la validation du titre de séjour étudiant
- Le jeune conducteur doit souscrire une assurance au Tiers auprès d’une compagnie auto française.
💬 Vos questions sur l'assurance auto étudiant
💡 Que faire si personne ne veut m'assurer ?
Si tous les assureurs refusent de vous assurer, vous pouvez saisir le BCT (Bureau Central de Tarification). Cet organisme a le droit de contraindre une assurance auto de vous assurer au titre de l’assurance au tiers qui correspond au minimum légal. Dans ce cas, c’est le BCT lui-même qui fixe le prix de la prime d’assurance.
❓ Combien de temps est-on jeune conducteur ?
La durée du statut de jeune conducteur dépend de la formation effectuée pour le permis de conduire. Le statut de jeune conducteur correspond à une période probatoire de 3 ans, réduite à 2 ans pour les conducteurs ayant opté pour la conduite accompagnée.
🧐 Peut-on louer une voiture en étant jeune conducteur ?
Même si certaines compagnies de location refusent de louer une voiture à un jeune conducteur, d’autres l’acceptent. La plupart du temps, les compagnies demandent de respecter certaines règles comme avoir 1 an de permis ou avoir suivi la conduite accompagnée. En revanche, les jeunes conducteurs ne pourront pas louer tous les véhicules comme les voitures haut de gamme. Notez également que le prix de la location sera majoré pour les jeunes permis.
🚗 Un jeune conducteur peut-il conduire la voiture qu'il veut ?
Oui, un jeune conducteur peut conduire n'importe quelle voiture ! Attention cependant aux envolées des prix de l'assurance auto si vous choisissez une voiture puissante en tant que jeune conducteur, ou un modèle SUV ou luxe. Les assureurs appliquent généralement des tarifs beaucoup plus élevés dans ces cas-là.