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Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Difficile de s'y retrouver lorsqu'il s'agit de choisir une mutuelle santé. Prix, remboursements, réseaux de soins ou encore tiers payant : une complémentaire santé comprend de nombreuses subtilités qu'il faut comprendre avant de faire un choix.
L'année 2023 est synonyme d'augmentation des tarifs de complémentaire santé. Profitez de quelques astuces pour choisir une mutuelle au meilleur rapport qualité - prix.
Sélectionner une assurance santé avec réseau de soins
Le dispositif des réseaux de soins existe depuis les années 1990. Le réseau de soins est formé par un regroupement de professionnels de santé. Il peut être composé de médecins généralistes, kinésithérapeutes, infirmiers, ou de psychologues, etc.
Il permet à l'assuré souscripteur d'une mutuelle santé de profiter de plusieurs avantages. Il s'agit principalement de pratiquer des tarifs avantageux pour un niveau de soins de qualité convenable.
En France, il existe de nombreux réseaux de soins, par exemple :
Carte Blanche, avec de nombreuses mutuelles affiliées : Aviva, Crédit Agricole, Generali, Swisslife, Pacifica, NH, France Mutuelle, etc. ;
Santéclair : Allianz, Ancre, GMF, Hélium, MAAF, MMA, Mutuelles du soleil, GFP, etc. ;
Kalixia : Eovi MCD, Malakoff Humanis, La Mutuelle Générale, Mutuelle Ociane Matmut, etc.
Vous l'aurez compris, un même réseau de soins peut être affilié à plusieurs mutuelles. C'est le cas de Carte Blanche qui est intégré aux offres d'environ 40 mutuelles santé.
💰 Obtenez des conseils personnalisés avec Selectra au 📞 01 86 65 20 06 ou choisissez une mutuelle en utilisant un ⚖️ comparateur.
Se renseigner sur le 100% santé
Le 100% Santé a pour objectif de favoriser l'accès aux soins, sur les postes de dépenses stratégiques :
le remboursement des prothèses dentaires : les soins d'orthodontie ne sont pas concernés.
Quel intérêt ? Les soins et équipements liés au 100% Santé sont pris en charge intégralement avec ce dispositif.
Comment en bénéficier ? Il n’y a aucune condition d’âge, d’état de santé ou de revenus. Il est juste nécessaire d'avoir un contrat de complémentaire santé dit "responsable" comme c’est le cas pour 95% des contrats. Pour le vérifier, il suffit de regarder les garanties de ces conditions générales.
Tester son éligibilité à la Complémentaire santé solidaire
Aide de l'État, la CSS permet de bénéficier d'une aide de l'État gratuitement ou à moins d'un euro par jour. La complémentaire santé solidaire (CSS) permet de :
ne pas payer vos prothèses dentaires, vos lunettes et vos prothèses auditives compris dans le 100% santé ;
ne pas payer le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, les médicaments ou l’hôpital ;
Elle s'adresse aux assurés ayant des ressources modestes. Pour demander la CSS (ex CMU), il faut bénéficier de l'Assurance maladie et ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
👪 Nombre de membres dans le foyer*
💰 Revenus en €*
€
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IMPORTANTAucun professionnel de santé n'est autorisé à refuser un rendez-vous ou d'appliquer un dépassement d'honoraires injustifié aux bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire.
Ne pas chercher à tout prix une offre moins chère
Lorsqu'on cherche la meilleure mutuelle, le premier critère qui nous vient à l'esprit est souvent un prix le moins cher possible. Pour autant, un prix bas n'est pas toujours gage de qualité. Vous devez avant tout analyser les niveaux de remboursements proposés par l'offre, ainsi que les exclusions de garanties.
Concrètement, si vous habitez à Paris, la plupart des professionnels de santé pratiquent des dépassements d'honoraires. Clairement, opter pour une mutuelle la moins chère possible n'est pas la meilleure option. En général, ces formules ne prennent pas ou très peu en charge les dépassements d'honoraires. Au final, ceci pourrait vous coûter bien plus cher qu'une mutuelle santé plus complète mais avec un tarif plus élevé.
Aussi, renseignez-vous pour savoir si vos soins sont bien pris en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, les médecines douces comme la sophrologie, la psychologie, l'ostéopathie ou encore l'hypnose ne sont pas remboursées par la Sécu mais peuvent l'être par une bonne mutuelle.
Donc si ces soins vous intéressent, vérifiez bien leur niveau de remboursement par la complémentaire santé que vous choisirez. Il s'agit de trouver un bon équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif.
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Utilisez un comparateur d'offres
Il existe de nombreuses offres d'assurance santé. Chacune d'entre elles propose ses particularités. Ainsi, faire un comparatif des offres de mutuelle santé est une étape indispensable. Vous allez ainsi avoir une vision du marché et du coût que va représenter votre mutuelle santé selon votre profil.
Une bonne pratique est de demander des devis santé personnalisés auprès de différents assureurs.
💰 À noter que passer par un comparateur de mutuelles santé permet d'économiser jusqu'à 400 € par an sur ses cotisations !
Néoassurance : Acheel est un assureur totalement en ligne que ce soit de la souscription à la gestion de son contrat.
La personnalisation des assurances animaux et habitation est extrêmement poussée.
Acheel assurance dispose de tarifs intéressants.
Une marque connectée, à l'aise avec le jeune public. Son ambition est de disrupter le marché de l'assurance.
Les plafonds des objets de valeur sont de 4800 € maximum, ce qui est assez faible.
De nombreuses exclusions de garanties sur l’assurance habitation sont à prendre en compte comme les dommages causés par le gel ou qui ne couvre pas les infiltrations par la façade sur la garantie dégât des eaux.
Les garanties de la mutuelle d’Acheel ne sont pas assez poussées. Par exemple, aucune formule ne comprend de forfait pour la chirurgie réfractive.
Des conseillers à l'écoute, disponibles et efficaces.
April propose des offres dédiées à 17 corps de métiers ayant des conventions collectives propres.
April mutuelle dispose de leurs propres produits mais commercialise également les assurances santé conçues par de gros acteurs du marché comme Gan ou encore Malakoff Humanis.
Les tarifs des mutuelles pour senior sont maintenus pendant 3 ans.
April mutuelle dispose de mutuelles d’entreprises pour 17 corps de métiers ayant des conventions collectives précises.
La complémentaire santé d’April rembourse les médicaments non pris en charge par la Sécurité sociale.
April assurance santé couvre les frais à l’étranger à hauteur de 100% de la BRSS (Base de remboursement de la Sécurité sociale).
Des frais de dossier de 25 € sont imposés pour toute souscription d’une mutuelle April.
L’assureur fait subir un délai de carence de 3 mois sur le dépassement d’honoraire pour maladie en hospitalisation pour les formules April Moove santé, April santé et April globale +.
April dispose de nombreuses formules qu’il peut être difficile de s’y retrouver. Contactez un conseiller Selectra, il vous accompagnera dans le choix de la formule la plus adaptée pour vous 01 86 26 99 46.
Les prix n'augmentent pas en fonction de l'âge de l'assuré. Chez Kovers, un retraité de 100 ans paie le même prix qu’à 65 ans.
Kovers à reçu le label Éthique des bureaux Veritas notamment en s'engageant à reverser 80% des cotisations dans les remboursements santé.
Les complémentaires santé de Kovers offrent de bons niveaux de remboursement notamment avec un forfait généreux en médecine douce ou encore une prime de naissance élevée.
Pour les familles nombreuses, les cotisations santé n'évoluent plus à partir du 3e enfant.
Les clients de Kovers ont jugé leur délai de réponse particulièrement longs.
Les tarifs sont peu compétitifs pour un néoassureur.
Kovers est très peu connu du grand public.
Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.
🏆 Classement des mutuelles : que choisir en 2023 ?
Pour faire le bon choix, il est utile de connaître les principaux avantages des mutuelles qui vous intéressent. Nos experts ont analysé les différentes offres de mutuelles santé.
2.1/5 sur Opinion-assurances et 1.3/5 sur trustpilot
À partir de 8,48€/mois Promotion en cours : ❌
🛡️ Garanties
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes : de 100% jusqu’à 400%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : de 95% jusqu’à 400%
🛏️ Chambre particulière : Non pris en charge jusqu’à 100 € par jour avec nuité, sans nuité : 50€
🏥 Frais de séjour : Frais réels (ou de 100% à 400% pour les établissements non conventionnés)
😬 Soins dentaires : de 95% jusqu’à 200%
👄 Orthodontie non remboursée par la Sécurité sociale : de non pris en charge à :
soit 600 € /an (1ère et 2ème années) ;
soit 700 € /an (3ème année), soit soit 800 € /an) la 4ème année.
👓 Forfait lunettes : de non pris en charge à : 9,97 € par verre + 99,97 € (verres simples et monture), ou 74,97 € par verre + 99,97 € (verres progressifs et monture
👂 Prothèses auditives classe 2 : denon pris en charge à 1600 € /oreille
🧘♀️ Médecine douce : de non pris en charge à 65 € par séance, 6 séances par an
👁️ Chirurgie réfractive : de non pris en charge à 400 € /œil (1ère et 2ème année) ou 600 € /œil à partir de la 3ème année
🔎 Informations sur le contrat
Délai de remboursement : 5 jours environ
Délai de carence : Sur l'hospitalisation, un plafond de remboursement à 100% BR pendant les 3 premiers mois, puis niveau de prise en charge fixé dans le contrat au delà du 3ème mois..
Assureur idéal pour les fonctionnaires, indépendants et les seniors.
Axa s'engage sur un délai de remboursement de 5 jours.
Axa est un assureur historique sur le marché de l'assurance.
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Auxiliaires médicaux : de 100% jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : de 0 euros jusqu’à 169 € par jour
🏥 Frais de séjour : de 100% jusqu’à 500%
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 400%
🦷 Inlay / Onlay remboursés par l’Assurance maladie : de 125% jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 0% jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : à partir de 50 € pour la monture et de 50 à 100 euros pour les verres (en fct de la complexité des verres), et jusqu’à 100 € pour les montures et jusqu’à 300 € pour les verres
👀 Lentilles remboursées par l’Assurance maladie : de 60% jusqu’à 450 €
👂 Prothèses auditives classe 2 tous les 4 ans : de 100% jusqu’à 400%
🧘♀️ Médecine douce : de 75 € jusqu’à 300 €
👁️ Opération des yeux (chirurgie réfractive) : de 75 € jusqu’à 450 € par œil
🦷 Orthodontie non remboursée par la Sécurité sociale : de 0% jusqu’à 1 500 €
😬 Dentaire non remboursé par l’Assurance maladie (prothèses et implants limité à 3 actes) : de 0 € jusqu’à 540 €
👶 Prestation maternité et adoption : jusqu’à 675 €
🔎 Informations sur le contrat
Délai de carence : 1 mois sur les dépassements honoraires en hospitalisation si pas de mutuelle avant.
Idéale pour les familles nombreuses
À partir de 2 enfants, les familles ne paient pas plus chère leurs cotisations d’assurances.
Kovers mutuelle dispose du label éthique des bureaux Veritas.
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 100% (jusqu'à 16 ans) jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 560 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 180 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : De 400 euros (par oreille) jusqu’à 1200 €
🧘♀️ Médecine douce : de non couvert à séances à 40 €
💊 Homéopathie : de non couvert à 60 €
🥑 Diététicien : de non couvert à 2 séances à 40 €
🥗 Bilan diététique : de non couvert à 60 €
🤰 Moyen de contraception féminin : de non couvert à 45 €
🚬 Sevrage tabagique : de 30 euros à 40 €
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : de non couvert à 400 €
👁️ Chirurgie réfractive : de non couvert à jusqu’à 800 €
🔎 Informations sur le contrat
Délai de carence : aucun délai de carence. Sur l'hospitalisation, un plafond de remboursement à 100% pendant les 3 premiers mois quel que soit le contrat puis niveau de prise en charge contractuelle au delà des 3 premiers mois.
Délai de remboursement : 48 heures
Assureur adapté pour les personnes souhaitant une mutuelle santé en urgence et sans délai de carence tout en ayant de bons remboursements.
Les formules sont complètes et les remboursements plus élevés que la moyenne sur le marché.
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : à partir de 100% pour l'implantologie, idem pour les prothèses dentaires et 0 € pour l'implantologie; jusqu'à 950 € (soit 250 € pour les prothèses dentaires, 500 € en implantologie et 200 € en parodontologie)
🚬 Sevrage tabagique : de 0 € à 100 €
🦽 Fauteuil roulant : jusqu'à 250%
👀 Implant oculaire : jusqu'à 450 € par oeil
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : jusqu'à 60 €
🔎 Informations sur le contrat
Délai de carence : 3 mois sur la chambre particulière, les frais d'accompagnement en cas d'hospitalisation, les médicaments non remboursés par la Sécurité sociale, les prothèses dentaires, l'orthodontie et tous les frais dentaires non rembo
Frais de dossier : 25 €
Adaptés pour les assurés avec des besoins particuliers.
Gan comporte des garanties inédites comme un forfait pour un implant oculaire.
Assureur historique, Gan mutuelle appartient au groupe Groupama.
01 86 26 99 46
2,9/5 sur Trustpilot et 1,4/5 sur Opinion-assurances
Prix sur devis - 10% sur vos cotisations
🛡️ Garanties
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : de 100% jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : de 0 euros jusqu’à 100 € par jour
🏥 Frais de séjour : de 100% jusqu'à frais réels
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 0% jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 400 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100% à 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : de 100% jusqu’à 100% + 500 €
🧘♀️ Médecine douce : de 0 euros jusqu’à 200 € soit 50 € par séance dans la limite de 4 séances
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : de 0 euros jusqu’à 400 €
👁️ Chirurgie réfractive : de 0 euros à 300 €
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : jusqu'à 200%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : de 0 euros à 70 €
1,5/5 sur Opinion-assurances et 1,2/5 sur Trustpilot
Prix sur devis Promotion en cours : ❌
🛡️ Garanties
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : de 100% jusqu’à 400%
🛏️ Chambre particulière : de 40 euros jusqu’à 135 € par jour 🏥 Frais de séjour : jusqu’à 400%
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 500%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 500%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 800 € 👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100%jusqu’à 100 % + 300 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : de 100% jusqu’à 100% + 1300 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 5 actes par an et par assuré avec une prise en charge comprise entre 20 et 55 €
👁️ Chirurgie réfractive : de 0 euros jusqu’à 900 €
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : de 20 euros à 150 €
🔎 Informations sur le contrat
Délai de remboursement : 48h
Idéale pour les seniors avec de faibles besoins.
Le réseau carte blanche permet de consulter des professionnels de santé partenaires et de bénéficier du tiers payant.
Une aide pour les frais d’obsèques est proposée par les mutuelles pour seniors
Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.
🏢 Peut-on choisir sa mutuelle d’entreprise obligatoire ?
Malheureusement, il n'est pas possible pour un salarié de choisir sa mutuelle d'entreprise. Obligatoire pour tous les salariés du secteur privé et associatif, la mutuelle d'entreprise est choisie par l'entreprise.
Chaque employeur choisit la mutuelle d'entreprise qu'il souhaite. Elle sera proposée pour tous ses salariés.
Dans son choix, l'employeur doit comprendre un panier de soins obligatoire. Ce panier de soins est composé des garanties suivantes :
prise en charge intégrale du ticket modérateur sur les actes remboursés par la Sécurité sociale : consultations, prestations et soins courants ;
prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier ;
prise en charge des frais d’optique à hauteur de 100 € tous les deux ans pour une correction simple.
De plus, l'entreprise doit prendre en charge au moins 50% du tarif de mutuelle de chaque employé. Il peut décider de payer plus selon son envie.
🔎 Pourquoi choisir une complémentaire santé ?
En dehors de l'entreprise et de la mutuelle collective obligatoire, la complémentaire santé reste facultative. C'est notamment le cas pour les fonctionnaires, les TNS, les retraités, les étudiants et les demandeurs d'emploi. Pour autant, elle est très importante pour bénéficier d'un bon remboursement de vos frais de santé. Si la Sécurité sociale prend en charge une partie des frais médicaux (Base de remboursement de la Sécurité sociale BRSS), votre reste à charge peut être important dans certains cas.
Si vous vous demandez pourquoi choisir une complémentaire santé, voici quelques éléments de réponse.
Les dépassements d'honoraires des médecins ne sont pas pris en charge par l'Assurance maladie. Dans les grandes villes, pour certains soins et dans certains secteurs d'activité (2 et 3), les médecins pratiquent des dépassements d'honoraires.
Les soins d'optique (lentille, lunettes, chirurgie réfractive) et dentaires sont onéreux et peu remboursés par la Sécurité sociale.
Vous pouvez accéder aux offres du dispositif 100% Santé si vous avez une complémentaire santé responsable ou si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire. Dans ce cas, vous n'avez donc aucun frais à votre charge notamment pour les soins en audiologie, en optique ou en dentaire.
RAPPEL Pour rappel, les salariés du secteur privé et associatif sont obligés de souscrire la complémentaire santé collective proposée par l'employeur.
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💬 FAQ sur le choix de mutuelle
💼 Quelle mutuelle choisir quand on est indépendant (RSI) ?
Avant tout, il faut savoir que les indépendants, aussi appelés travailleurs non-salariés (TNS), n'ont pas d'obligation de souscrire une complémentaire santé. Pour autant, nous vous recommandons vivement d'avoir une complémentaire santé pour indépendants.
Si vous vous demandez quelle mutuelle indépendant choisir, la meilleure réponse reste de comparer les offres selon vos besoins (optique, dentaire, médecine douce, hospitalisation, etc).
BON À SAVOIRLes travailleurs indépendants peuvent réduire le montant de leur mutuelle dans le cadre du contrat Madelin ou de la Complémentaire Santé Solidaire.
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🔎 Comment trouver sa mutuelle sur ameli ?
Rendez-vous sur le site ameli.fr puis, connectez-vous à votre espace personnel. Il faut se rendre ensuite dans la rubrique "Ma complémentaire santé". Cette rubrique est utile pour savoir quel organisme de mutuelle est connu par votre caisse primaire d'Assurance maladie (CPAM), aussi bien pour vous que vos proches (ayants-droit).
📌 Peut-on choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise ?
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé et associatif doivent obligatoirement souscrire une mutuelle santé collective pour leurs salariés. Ils doivent en plus payer au minimum 50% de leurs cotisations. Il s'agit d'une mutuelle santé obligatoire pour le salarié. Pour autant, certains cas prévus par la loi permettent de choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise :
si le salarié est déjà couvert par la mutuelle obligatoire de son/sa conjoint(e) ;
si le salarié a plusieurs emplois : dans ce cas, il est libre de choisir la mutuelle de groupe qui l'intéresse le plus ;
les salariés à temps partiel et les apprentis peuvent être dispensés de la mutuelle obligatoire si les cotisations représentent au moins 10% de leur salaire net.
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle santé rapport Qualité-prix ?
La meilleure mutuelle santé en termes de rapport qualité-prix dépend directement du budget maximal dont vous disposez et des garanties souscrites. Plus vous avez un budget disponible important, plus vous pourrez souscrire à différentes garanties, le tout avec un niveau de remboursement élevé.
💰 Obtenez des conseils personnalisés avec Selectra au 📞 01 86 65 20 06 ou choisissez une mutuelle en utilisant un ⚖️ comparateur.
