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Quelle mutuelle choisir en 2022 ?

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Quelle mutuelle choisir ?

Difficile de s'y retrouver lorsqu'il s'agit de choisir une mutuelle santé. Prix, remboursements, réseaux de soins ou encore tiers payant : une complémentaire santé comprend de nombreuses subtilités qu'il faut comprendre avant de faire un choix.


👍 7 conseils pour bien choisir sa mutuelle santé

L'année 2022 est synonyme d'augmentation des tarifs de complémentaire santé. Profitez de quelques astuces pour choisir une mutuelle au meilleur rapport qualité - prix.

Personnaliser votre contrat

conseils pour bien choisir mutuelle santé

Il est important d'adapter votre contrat à vos besoins. Évitez de souscrire des garanties inutiles puisque chacune d'entre elle augmente le prix des cotisations de votre mutuelle santé.

Dans cette démarche de personnalisation de votre contrat, vous devez prendre en compte entre autres votre âge et vos besoins santé. Concrètement, la prise en charge des soins d'optiques et auditifs peuvent être très utiles pour un profil senior. Pour un étudiant, cela peut être une prise en charge de ses soins médicaux courants à l'étranger s'ils souhaitent voyager. Certains assureurs proposent des offres spécialisées pour un profil particulier. C'est le cas par exemple de la LMDE qui propose des garanties idéales pour la vie étudiante ou Heyme qui ne couvre que les moins de 35 ans que ce soit pendant des études, un stage à l'étranger, un PVT, etc.

La bonne nouvelle est que les garanties des complémentaires santé sont modulables. À ce sujet, l'assureur Swisslife a mis en place une simulation de devis en ligne totalement personnalisable. Après avoir rempli un rapide questionnaire sur votre profil et vos besoins, vous obtiendrez un devis avec plusieurs curseurs que vous pouvez déplacer selon vos besoins. Des dépenses plus importantes en optique qu'en dentaire ? Il suffit de déplacer la jauge ! En faisant varier le niveau de couverture, vous voyez le niveau de remboursement proposé et l'évolution de votre cotisation mensuelle.

Privilégier une assurance santé avec tiers payant

Le tiers payant total permet de ne pas avancer les frais médicaux, que ce soient ceux de l'Assurance maladie ou de la mutuelle. Ce dispositif utilise la télétransmission pour envoyer directement la facture des soins aux organismes concernés.

Ainsi, une complémentaire santé vous épargne les tracas d'envoi de vos feuilles de soins à la Sécurité sociale et à l'assurance santé. Ce type de service est donc très utile. 💡 Par exemple, April assurance propose le tiers payant sur ces contrats de mutuelle. La carte de mutuelle est disponible sur Apple et Android wallet.

Sélectionner les réseaux de soins

Le dispositif des réseaux de soins existe depuis les années 1990. Le réseau de soins est formé par un regroupement de professionnels de santé. Il peut être composé de médecins généralistes, kinésithérapeutes, infirmiers, ou de psychologues, etc.

Il permet à l'assuré souscripteur d'une mutuelle santé de profiter de plusieurs avantages. Il s'agit principalement de pratiquer des tarifs avantageux pour un niveau de soins de qualité convenable.

En France, il existe de nombreux réseaux de soins, par exemple :

  • Carte Blanche, avec de nombreuses mutuelles affiliées : Aviva, Crédit Agricole, Generali, Swisslife, Pacifica, NH, France Mutuelle, etc. ;
  • Santéclair : Allianz, Ancre, GMF, Hélium, MAAF, MMA, Mutuelles du soleil, GFP, etc. ;
  • Kalixia : Eovi MCD, Malakoff Humanis, La Mutuelle Générale, Mutuelle Ociane Matmut, etc.

Vous l'aurez compris, un même réseau de soins peut être affilié à plusieurs mutuelles. C'est le cas de Carte Blanche qui est intégré aux offres d'environ 40 mutuelles santé.

Se renseigner sur le 100% santé

Le 100% Santé a pour objectif de favoriser l'accès aux soins, sur les postes de dépenses stratégiques :

  • l'optique : uniquement les lunettes de vue, les lentilles ne sont pas concernées ;
  • les aides auditives (audioprothèses) ;
  • le dentaire : uniquement les prothèses dentaires, les soins d'orthodontie ne sont pas concernés.

Quel intérêt ? Les soins et équipements liés au 100% Santé sont pris en charge intégralement avec ce dispositif.

Comment en bénéficier ? Il n’y a aucune condition d’âge, d’état de santé ou de revenus. Il est juste nécessaire d'avoir un contrat de complémentaire santé dit "responsable" comme c’est le cas pour 95% des contrats. Pour le vérifier, il suffit de regarder les garanties de ces conditions générales.

Tester son éligibilité à la Complémentaire santé solidaire

Aide de l'État, la CSS permet de bénéficier d'une aide de l'État gratuitement ou à moins d'un euro par jour. La complémentaire santé solidaire (CSS) permet de :

  • ne pas payer vos prothèses dentaires, vos lunettes et vos prothèses auditives compris dans le 100% santé ;
  • ne pas payer le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, les médicaments ou l’hôpital ;
  • de ne pas payer de dépassements d'honoraires.

Elle s'adresse aux assurés ayant des ressources modestes. Pour demander la CSS (ex CMU), il faut bénéficier de l'Assurance maladie et ne pas dépasser la limite maximum de ressources.

IMPORTANT Aucun professionnel de santé n'est autorisé à refuser un rendez-vous ou d'appliquer un dépassement d'honoraires injustifié aux bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire.

Ne pas chercher à tout prix une offre moins chère

Lorsqu'on cherche la meilleure mutuelle, le premier critère qui nous vient à l'esprit est souvent un prix le moins cher possible. Pour autant, un prix bas n'est pas toujours gage de qualité. Vous devez avant tout analyser les niveaux de remboursements proposés par l'offre, ainsi que les exclusions de garanties.

Concrètement, si vous habitez à Paris, la plupart des professionnels de santé pratiquent des dépassements d'honoraires. Clairement, opter pour une mutuelle la moins chère possible n'est pas la meilleure option. En général, ces formules ne prennent pas ou très peu en charge les dépassements d'honoraires. Au final, ceci pourrait vous coûter bien plus cher qu'une mutuelle santé plus complète mais avec un tarif plus élevé.

Aussi, renseignez-vous pour savoir si vos soins sont bien pris en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, les médecines douces comme la sophrologie, la psychologie, l'ostéopathie ou encore l'hypnose ne sont pas remboursées par la Sécu mais peuvent l'être par une bonne mutuelle.

Donc si ces soins vous intéressent, vérifiez bien leur niveau de remboursement par la complémentaire santé que vous choisirez. Il s'agit de trouver un bon équilibre entre un bon niveau de remboursement, des garanties solides et adaptées à votre profil et un tarif attractif.

⚖️ Je compare les mutuelles

Utilisez un comparateur d'offres

Il existe de nombreuses offres d'assurance santé. Chacune d'entre elles propose ses particularités. Ainsi, faire un comparatif des offres de mutuelle santé est une étape indispensable. Vous allez ainsi avoir une vision du marché et du coût que va représenter votre mutuelle santé selon votre profil.

Une bonne pratique est de demander des devis santé personnalisés auprès de différents assureurs.

💰 À noter que passer par un comparateur de mutuelles santé permet d'économiser jusqu'à 400 € par an sur ses cotisations !

⚖️ Je compare les mutuelles

🏆 Classement des meilleures mutuelles : laquelle choisir ?

Pour faire le bon choix, il est utile de connaître les principaux avantages des mutuelles qui vous intéressent. Nos experts ont analysé les différentes offres de mutuelles santé. Résultat : trois assureurs ont su se démarquer de leurs concurrents : Acheel, April et Groupama.

Voici ci-dessous le classement des meilleures mutuelles commercialisées France en 2022 et leurs principaux avantages.

Les meilleures mutuelles santé

À partir de 3,31€ par mois

👨‍💻 Pour les étudiants, jeunes et demandeurs d'emploi

  • Une marque connectée, à l'aise avec le jeune public et soutenue par Xavier Niel (fondateur de Free).
  • Tarifs compétitifs par rapport à d'autres néoassureurs, à partir de 3,31€ par mois.
  • Assurance 100% en ligne : souscription, gestion et résiliation.
Je découvre 09 71 07 85 53
À partir de 16€ par mois

👴 Pour les seniors et les retraités

  • Le prix de la complémentaire santé est maintenu pendant 3 ans pour les seniors.
  • Le service client est disponible aussi bien en ligne que par téléphone.
  • Remboursement des soins à l'étranger.
  • Avec son réseau de professionnels de santé comme Krys, le Lynx ou encore Audika, les assurés bénéficient de réductions et prestations exclusives.
01 86 26 99 46
À partir de 35€ par mois

👨‍👩‍👦‍👦 Pour les familles et les femmes enceintes

  • Réseaux de santé Sévéane en dentaire, optique et audiologie pour obtenir des tarifs préférentiels et services inédits.
  • Prise en charge de la médecine douce : forfait de 3 consultations par an (dans la limite de 60 €) et par personne.
  • Un espace client et une Application mobile Groupama et Moi pour faire toutes ses démarches facilement.
  • Avantage fidélité : réductions dès le deuxième assuré de souscription.
  • Offre d'une prime de naissance de 100€ à 200€ (selon l'offre souscrite).
  • Un réseau de psychologues gérés par Mutuaide Assistance. L'offre comprend 3 consultations téléphoniques par an.
Je découvre

✅ Quelle mutuelle choisir selon son profil ?

Pour choisir une bonne mutuelle, il est important qu'elle soit adaptée à votre profil d'assuré. Voici le type de mutuelle à choisir pour un profil senior puis étudiant.

👵 Quelle mutuelle senior choisir ?

Au fil de l'âge, les besoins en soins médicaux sont de plus fréquents. Cependant, ceci n'est pas une fatalité et il existe des solutions adaptées à tous. Les mutuelles santé pour senior s'adressent à toute personne de 50 ans et plus. Pour choisir une mutuelle senior, vous devez opter pour des garanties adaptées à vos besoins. Il existe de nombreuses maladies liées à l'âge, notamment :

choisir mutuelle seniors
  • les maladies rhumatologiques : l’ostéoporose, l’arthrose de la hanche ou arthrose du genou, la polyarthrite rhumatoïde, etc. ;
  • les maladies neurologiques : la maladie d’Alzheimer et la maladie de Parkinson ;
  • les maladies bucco-dentaires : gingivite, sécheresse de la bouche, etc. ;
  • les maladies urologiques et les désagréments gynécologiques : fuites urinaires, prolapsus génital, effets secondaires liés à la ménopause ;
  • les maladies des yeux et des oreilles : DMLA, Glaucome, Cataracte, Surdité.

Il est donc important de prévenir ces différentes pathologies liées à l'âge. Une mutuelle senior doit donc proposer les garanties indispensables, notamment :

  1. la prise en charge des frais d'hospitalisation ;
  2. les consultations médicales courantes ;
  3. les soins d'optique ;
  4. le remboursement des soins dentaires ;
  5. les soins auditifs ;
  6. les remboursements chez le podologue ainsi que pour des semelles ou chaussures orthopédiques ;
  7. les cures thermales ;
  8. la médecine douce.

Pour les profils plus seniors, Goodassur conseille de se tourner vers April assurance. En plus des garanties étudiées pour les besoins des seniors, cette formule présente des avantages tarifaires comme le maintien de cotisation pendant 3 ans, inédit sur le marché !

Cette offre propose des remboursements renforcés, jusqu'à 300% de la base de remboursement de la Sécurité sociale sur les soins les plus importants quand on est senior.

April assurance, le courtier grossiste

AVANTAGES APRIL MUTUELLE

  • Labellisé: Dossier de l’épargne OR
  • Service client: En ligne ou par téléphone
  • Tiers payant: Disponible sur wallets Google Pay et Android
  • Réseau: Réductions chez des partenaires santé
  • Promotion: 3 ans de maintien de tarif pour les seniors
À partir de

29 € / mois

01 86 26 99 46

🧑‍🎓 Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Même si les étudiants ont en général des dépenses moins importantes, cela ne les empêche pas de souscrire une assurance santé. Une mutuelle étudiante permet de couvrir les frais de santé mais également d'autres dépenses dédiées aux plus jeunes.

Découvrez avec Goodassur quelle mutuelle étudiante choisir en 2022 ! En 2021, c'est la mutuelle LMDE qui occupe la 1ère position du classement Selectra de la meilleure mutuelle étudiant. L'analyse montre que la LMDE propose des garanties vraiment adaptées à la vie étudiante, voici quelques exemples :

  • 👶 forfait contraceptif ;
  • 🍼 test de grossesse ;
  • 🥑 bilan nutritionnel ;
  • 💊 soins à l'international, pour les étudiants qui souhaitent voyager ou étudier à l'étranger ;
  • 👩‍⚕️ séances chez le psychologue : Prise en charge intégrale de la 1ère séance, puis 40 € / séance pour les 10 séances suivantes ;
  • 👓 soins optiques (lentilles, lunettes) ;
  • 💪 un forfait pour la pratique d'un sport ;
  • 👨‍⚕️ premières visites chez un spécialiste.

Mais aussi, la LMDE a su s'adapter à son public en proposant un parcours client entièrement en ligne !

Meilleure mutuelle étudiante 2021

Avantages LMDE

  • ITELIS: Réseau de soins avec tarifs préférentiels
  • Complet: Plusieurs assurances comprises
  • Erasmus: Soins à l'international couverts
  • Adapté: Forfait chez le psychologue
  • Protections: Relations sexuelles protégées
À partir de

4,90€ / mois

En savoir plus

🔎 Pourquoi choisir une complémentaire santé ?

En dehors de l'entreprise et de la mutuelle collective obligatoire, la complémentaire santé reste facultative. C'est notamment le cas pour les fonctionnaires, les TNS, les retraités, les étudiants et les demandeurs d'emploi. Pour autant, elle est très importante pour bénéficier d'un bon remboursement de vos frais de santé. Si la Sécurité sociale prend en charge une partie des frais médicaux (Base de remboursement de la Sécurité sociale BRSS), votre reste à charge peut être important dans certains cas.

Si vous vous demandez pourquoi choisir une complémentaire santé, voici quelques éléments de réponse.

  • Les dépassements d'honoraires des médecins ne sont pas pris en charge par l'Assurance maladie. Dans les grandes villes, pour certains soins et dans certains secteurs d'activité (2 et 3), les médecins pratiquent des dépassements d'honoraires.
  • Les soins d'optique (lentille, lunettes, chirurgie réfractive) et dentaires sont onéreux et peu remboursés par la Sécurité sociale.
  • Vous pouvez accéder aux offres du dispositif 100% Santé si vous avez une complémentaire santé responsable ou si vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire. Dans ce cas, vous n'avez donc aucuns frais à votre charge notamment pour les soins en audiologie, en optique ou en dentaire.

RAPPEL Pour rappel, les salariés du secteur privé et associatif sont obligés de souscrire la complémentaire santé collective proposée par l'employeur.

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💬 FAQ sur le choix de mutuelle

💼 Quelle mutuelle choisir quand on est indépendant (RSI) ?

Avant tout, il faut savoir que les indépendants, aussi appelés travailleurs non-salariés (TNS), n'ont pas d'obligation de souscrire une complémentaire santé. Pour autant, nous vous recommandons vivement d'avoir une complémentaire santé pour indépendants.

Si vous vous demandez quelle mutuelle indépendant choisir, la meilleure réponse reste de comparer les offres selon vos besoins (optique, dentaire, médecine douce, hospitalisation, etc).

BON À SAVOIR Les travailleurs indépendants peuvent réduire le montant de leur mutuelle dans le cadre du contrat Madelin ou de la Complémentaire Santé Solidaire.

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🏥 Quelle mutuelle choisir quand on est en ALD ?

Sachez tout d'abord qu'il existe deux types d'ALD : ALD exonérante et non exonérante. Une ALD exonérante permet d'être pris en charge en intégralité, notamment l'exonération du ticket modérateur.

En revanche, si vous êtes atteint d'une ALD non exonérante, vous ne pouvez pas bénéficier d'une prise en charge totale. En ALD, vos dépenses vont être conséquentes. Vous devez donc souscrire une mutuelle adaptée aux patients en ALD. Analysez vos besoins et votre budget. Voici plusieurs garanties importantes en cas d'ALD :

  • frais d'hospitalisation (frais de séjours, honoraires, etc.) ;
  • remboursement des médicaments ;
  • analyses médicales ;
  • et la médecine courante (médecins généralistes et spécialistes).

⚠️ Le point essentiel dans le choix d’une mutuelle en ALD est le questionnaire de santé que certains assureurs imposent. Un conseil, vous pouvez vous tourner vers Direct Assurance qui proposent des remboursements élevés des soins nécessaires à un tarif raisonnable et cela, sans questionnaire de santé !

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🔎 Comment trouver sa mutuelle sur ameli ?

Rendez-vous sur le site ameli.fr puis, connectez-vous à votre espace personnel. Il faut se rendre ensuite dans la rubrique "Ma complémentaire santé". Cette rubrique est utile pour savoir quel organisme de mutuelle est connu par votre caisse primaire d'Assurance maladie (CPAM), aussi bien pour vous que vos proches (ayants-droit).

📌 Peut-on choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise ?

Depuis 2016, les employeurs du secteur privé et associatif doivent obligatoirement souscrire une mutuelle santé collective pour leurs salariés. Ils doivent en plus payer au minimum 50% de leurs cotisations. Il s'agit d'une mutuelle santé obligatoire pour le salarié. Pour autant, certains cas prévus par la loi permettent de choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise :

  • si le salarié est déjà couvert par la mutuelle obligatoire de son/sa conjoint(e) ;
  • si le salarié a plusieurs emplois : dans ce cas, il est libre de choisir la mutuelle de groupe qui l'intéresse le plus ;
  • les salariés à temps partiel et les apprentis peuvent être dispensés de la mutuelle obligatoire si les cotisations représentent au moins 10% de leur salaire net.

🥇 Quelle est la mutuelle la plus intéressante ?

Selon l'Argus de l'assurance publié en juillet 2021, le groupe Vyv (Harmonie Mutuelle, MGEN) se positionne en première place du classement des mutuelles préférées des français. Malakoff Humanis et Axa clôturent le podium.

En soi, il n'existe pas une seule mutuelle qui serait la plus intéressante pour tous. Chacun ayant des besoins différents, vous devez trouver l'offre qui vous correspond.

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🏆 Quelle est la meilleure mutuelle santé rapport Qualité-prix ?

La meilleure mutuelle santé en termes de rapport qualité-prix dépend directement du budget maximal dont vous disposez et des garanties souscrites. Plus vous avez un budget disponible important, plus vous pourrez souscrire à différentes garanties, le tout avec un niveau de remboursement élevé.

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