Quelle mutuelle choisir en 2025 ?
Choisir sa mutuelle santé est essentiel pour assurer une couverture optimale de ses dépenses médicales. Bien sélectionnée, elle permet de bénéficier de remboursements adaptés à ses besoins spécifiques, qu'il s'agisse de consultations médicales, de soins dentaires ou d'optique. En évaluant attentivement ses priorités médicales et en comparant les différentes offres disponibles, il est possible d’opter pour une mutuelle qui allie qualité des garanties et maîtrise de votre budget.
Comment choisir sa mutuelle santé ?
Il est important de bien choisir sa mutuelle en adaptant son contrat à ses besoins spécifiques. Les besoins varient selon le profil de l’assuré et doivent s’adapter aux prix proposés.
Choisir une mutuelle selon son profil
Selon son profil, les besoins en mutuelle diffèrent. Il est alors important d'adapter son choix de mutuelle afin d'être protégé au mieux et au meilleur prix.
Famille
Pour une famille, la mutuelle doit offrir une couverture complète, notamment pour les enfants. Les besoins de santé des enfants diffèrent de ceux des adultes, et une couverture familiale permet de mutualiser les coûts pour plusieurs membres.
Par exemple - une famille de 4 avec 2 enfants peut avoir les besoins suivants :
Consultations pédiatriques, vaccins et soins d’urgence pour le plus jeune ;
Soin d’orthodontie et dentaire pour l’adolescent de la famille ;
Frais optiques pour les parents.
Afin d’avoir accès à toutes ses garanties, il est conseillé d’opter pour une mutuelle famille. Ce sont des contrats de mutuelle adaptés à ces situations, proposant des offres “tout-en-un”.
Attention : cependant, il faut faire attention si vous avez de nombreux besoins spécifiques et beaucoup plus larges (maladie longue, nombreuses chirurgies, etc…). Dans ce cas une mutuelle famille n’est peut être pas forcément avantageuse et il est préférable de se tourner vers une mutuelle individuelle pour le membre de la famille aux besoins les plus élevés.
Classement des 3 mutuelles familles les moins chères
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.4 / 5 sur 251 avis Opinion Assurances⭐ 1.3 / 5 sur 104 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Famille de 4 personnes, Couple H/F de 45 ans (1979), salariés, 2 enfants (- de 18 : 2009 et 2014), 24 rue de Marseille, 69007 LYON, Régime général
Senior
Les seniors ont souvent des besoins spécifiques liés à l’âge : soins optiques, dentaires, hospitalisation, et prise en charge de pathologies chroniques. Les mutuelles santé pour seniors doivent donc proposer une couverture plus renforcée pour ces postes de dépenses.
Par exemple - un senior peut avoir les besoins suivants :
Hospitalisation et soins d’urgence ;
Appareils auditifs ;
Soins optiques et dentaires, ...
Les seniors ont généralement beaucoup de besoins et les prix des mutuelles senior sont très élevés. C’est pourquoi il est très important de bien faire la liste de ses besoins pour ne pas payer des garanties inutiles. Par exemple, si un senior n’a pas de problème auditif, alors il n’a pas besoin de prendre un contrat avec un remboursement important ou renforcé des appareils auditifs.
A savoir : il est possible de souscrire à des contrats de couple pour les seniors. Même si les mutuelles seniors sont onéreuses, cela est généralement plus intéressant que de souscrire à une mutuelle seul.
Classement des 3 mutuelles seniors les moins chères
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Avis client ⭐ 1.4 / 5 sur 251 avis Opinion Assurances⭐ 1.3 / 5 sur 104 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 4.2 / 5 sur 5080 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 309 avis Opinion Assurances |
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Avis client ⭐ 1.3 / 5 sur 125 avis Trustpilot⭐ 3.6 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Femme retraité de 65 ans, 1960, Pas de mari ni d'enfant à assurer, 24 rue de Mulhouse, 59000 Lille, Régime général
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Etudiant
Les étudiants ont un budget limité, mais il est essentiel qu'ils conservent une couverture de santé de qualité. Une bonne mutuelle pour étudiant doit offrir des remboursements adéquats pour les soins médicaux quotidiens tout en étant abordable.
Par exemple - un étudiant a généralement besoin que de très peu de soins donc de peu de garanties :
Soins généraux et petites consultations médicales ;
Remboursement médicaments ;
Budget prévention (psychologue, contraception,...).
Il est inutile pour un étudiant ou un jeune en bonne santé de souscrire à une mutuelle classique et très couvrante. Le principal est d’être couvert pour les accidents et les petits aléas du quotidien. C’est pourquoi les mutuelles étudiantes sont bien plus adaptées ! Elles sont aussi plus abordables.
A savoir : Un étudiant et un jeune de manière générale, peut être affilié à la mutuelle de ses parents jusqu’à 26 ans. Cette option est souvent la plus avantageuse : elle permet à l’étudiant de réduire ses frais et les offres de groupe (famille, entreprise) proposent des tarifs optimisés.
Classement des 3 mutuelles étudiantes les moins chères
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Avis client ⭐ 4.8 / 5 sur 4084 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 751 avis Opinion Assurances⭐ 1.5 / 5 sur 451 avis Trustpilot |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme étudiant de 22 ans, 2002, 24 Place Victor Hugo, 13003 MARSEILLE, Régime général
Travailleurs non-salariés (TNS)
Un auto-entrepreneur n'est pas salarié et n'a pas accès aux mutuelles d'entreprise. Il doit donc souscrire à une mutuelle santé individuelle, en prenant en compte ses besoins spécifiques et ses revenus fluctuants. Il existe pour lui des mutuelles souples qui sont modulables selon les besoins et les revenus.
Par exemple - Un travailleur non salarié peut avoir besoin de tous types de garanties et doit donc, soit trouver une mutuelle modulable, soit choisir une mutuelle avec seulement les garanties dont il a besoin :
Soins optiques ;
Hospitalisation ;
Médecine douce, ...
A savoir : Il existe des mutuelles pour TNS qui sont adaptables selon les revenus mensuels et ajustables !
Classement des 3 mutuelles TNS les moins chères
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Avis client ⭐ 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurances⭐ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot ⭐ 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.3 / 5 sur 125 avis Trustpilot⭐ 3.6 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Sur quels critères choisir sa mutuelle ?
L’année 2025 étant synonyme d’une très forte hausse des tarifs de complémentaire santé, plus de 6% sont attendus ! Alors, quitte à choisir sa nouvelle mutuelle, autant la choisir correctement et au meilleur rapport qualité prix.
1️⃣ Sélectionner une assurance santé avec réseau de soins
Un réseau de soins est un regroupement de professionnels de santé. Il peut être composé de médecins généralistes, kinésithérapeutes, infirmiers, ou de psychologues, etc.
Il permet à l'assuré souscripteur d'une mutuelle santé de profiter de plusieurs avantages. Il s'agit principalement de pratiquer des tarifs avantageux pour un niveau de soins de qualité convenable.
En France, il existe de nombreux réseaux de soins, par exemple :
Carte Blanche, avec de nombreuses mutuelles affiliées : Aviva, Crédit Agricole, Generali, Swisslife, Pacifica, NH, France Mutuelle, etc. ;
Santéclair : Allianz, Ancre, GMF, Hélium, MAAF, MMA, Mutuelles du soleil, GFP, etc. ;
Kalixia : Eovi MCD, Malakoff Humanis, La Mutuelle Générale, Mutuelle Ociane Matmut, etc.
2️⃣ Opter pour un contrat responsable, éligible au 100% santé.
Le 100% Santé a pour objectif de favoriser l'accès aux soins, sur les postes de dépenses stratégiques :
un remboursement sur les lunettes de vue : les lentilles ne sont pas concernées ;
un remboursement des aides auditives (audioprothèses) ;
le remboursement des prothèses dentaires : les soins d'orthodontie ne sont pas concernés.
Quel intérêt ? Les soins et équipements liés au 100% Santé sont pris en charge intégralement avec ce dispositif.
Comment en bénéficier ? Il n’y a aucune condition d’âge, d’état de santé ou de revenus. Il est juste nécessaire d'avoir un contrat de complémentaire santé dit "responsable" comme c’est le cas pour 95% des contrats. Pour le vérifier, il suffit de regarder les garanties de ces conditions générales.
3️⃣ Ne pas chercher à tout prix une offre moins chère
Une mutuelle pas chère n’est pas gage d’une mutuelle au bon rapport qualité prix. Vous devez avant tout analyser les niveaux de remboursements proposés par l'offre, ainsi que les exclusions de garanties.
Par exemple : Si vous habitez à Paris, la plupart des professionnels de santé pratiquent des dépassements d'honoraires. Clairement, opter pour une mutuelle la moins chère possible n'est pas la meilleure option. En général, ces formules ne prennent pas ou très peu en charge les dépassements d'honoraires. Au final, ceci pourrait vous coûter bien plus cher qu'une mutuelle santé plus complète mais avec un tarif plus élevé.
Aussi, renseignez vous pour savoir si vos soins sont bien pris en charge par la Sécurité sociale. Par exemple, les remboursements de médecines douces comme la sophrologie, la psychologie, l'ostéopathie ou encore l'hypnose ne sont pas pris en charge par la Sécu mais peuvent l'être par une bonne mutuelle.
4️⃣ Utilisez un comparateur d’offres
Il existe de nombreuses offres d'assurance santé. Chacune d'entre elles propose ses particularités. Ainsi, faire un comparatif des offres de mutuelle santé est une étape indispensable. Vous allez ainsi avoir une vision du marché et du coût que va représenter votre mutuelle santé selon votre profil.
Une bonne pratique est de demander des devis santé personnalisés auprès de différents assureurs.
Passer par un comparateur de mutuelles santé permet d'économiser jusqu'à 400 € par an sur ses cotisations !
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5️⃣ Tester son éligibilité à la Complémentaire santé solidaire
Aide de l'État, la CSS permet de bénéficier d'une aide de l'État gratuitement ou à moins d'un euro par jour. La complémentaire santé solidaire (CSS) permet de :
ne pas payer vos prothèses dentaires, vos lunettes et vos prothèses auditives compris dans le 100% santé ;
ne pas payer le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, les médicaments ou l’hôpital ;
de ne pas payer de dépassements d'honoraires.
Elle s'adresse aux assurés ayant des ressources modestes. Pour demander la CSS (ex CMU), il faut bénéficier de l'Assurance maladie et ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
IMPORTANT Aucun professionnel de santé n'est autorisé à refuser un rendez-vous ou d'appliquer un dépassement d'honoraires injustifié aux bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire.
Pourquoi bien choisir sa mutuelle santé ?
Bien choisir sa mutuelle santé est crucial pour éviter des dépenses imprévues et garantir une prise en charge adaptée à vos besoins. Et notamment :
- Réduire les coûts liés aux soins courants : Par exemple, une mutuelle avec une bonne couverture optique peut rembourser vos lunettes, évitant des frais pouvant dépasser 300 €.
- Se protéger face à des dépenses imprévues : En cas d’hospitalisation, une mutuelle adaptée prend en charge les frais de séjour à l'hôpital, y compris une chambre individuelle, qui peuvent atteindre plusieurs centaines d’euros par jour.
- S’adapter à vos besoins spécifiques : Soins dentaires coûteux, implants, prothèses. Médecines douces, ostéopathie, acupuncture. Dépassements d’honoraires pour consultations spécialisées.
Une mutuelle mal choisie pourrait laisser des restes à charge importants, mettant en difficulté votre budget. Une mutuelle bien adaptée vous apporte sérénité et protection financière.
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💬 FAQ sur le choix de mutuelle
Comment trouver sa mutuelle sur ameli ?
Rendez-vous sur le site ameli.fr puis, connectez-vous à votre espace personnel. Il faut se rendre ensuite dans la rubrique "Ma complémentaire santé". Cette rubrique est utile pour savoir quel organisme de mutuelle est connu par votre caisse primaire d'Assurance maladie (CPAM), aussi bien pour vous que vos proches (ayants-droit).
Peut-on choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise ?
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé et associatif doivent obligatoirement souscrire une mutuelle santé collective pour leurs salariés. Ils doivent en plus payer au minimum 50% de leurs cotisations. Il s'agit d'une mutuelle santé obligatoire pour le salarié. Pour autant, certains cas prévus par la loi permettent de choisir une autre mutuelle que celle proposée par son entreprise :
si le salarié est déjà couvert par la mutuelle obligatoire de son/sa conjoint(e) ;
si le salarié a plusieurs emplois : dans ce cas, il est libre de choisir la mutuelle de groupe qui l'intéresse le plus ;
les salariés à temps partiel et les apprentis peuvent être dispensés de la mutuelle obligatoire si les cotisations représentent au moins 10% de leur salaire net.
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