Comparateur assurance auto
Faites le point sur votre contrat auto et augmentez votre pouvoir d'achat
Jusqu'à 340€/an d'économies sur votre contrat en comparant les offres du marché. On le fait pour vous.
On compare pour vous🔎 Comparateur d'assurance auto : quelle assurance choisir ?
Connaitre ses besoins puis comparer les lignes d'un contrat d'assurance voiture n'est pas une mince affaire. Avant de vous de lancer dans un comparatif d'assurance auto, questionnez-vous sur certains éléments :
- Le budget : quel budget souhaitez-vous allouer à votre assurance voiture ? En moyenne, un francais débourse 526 € (baromètre Selectra 2024) par an pour une assurance au tiers.
- La couverture souhaitée : souhaitez-vous être couvert au minimum légal ou une couverture plus protectrice ? Avez-vous souvent des sinistres ? Si vous souhaitez être couvert, même cas de sinistre responsable, c'est la garantie dommages tous accidents qui vous indemnisera. Cette garantie est généralement présente dans la formule d'assurance tous risques.
- Le bonus-malus : quel est votre coefficient bonus-malus ? Ce bonus-malus impacte le prix de l'assurance auto.
- Les kilomètres parcourus : combien de kilomètres roulez-vous à l’année ? Une assurance au kilomètre peut suffire et vous faire économiser si vous êtes un petit rouleur !
- Le véhicule : avez-vous un projet d'achat ? Ou possédez-vous déjà votre véhicule ? Le modèle du véhicule aura un impact important sur la formule à choisir et sur le prix de l'assurance automobile. Par exemple, si vous prévoyez d'acheter une voiture puissante, c'est-à-dire une voiture avec plus de 6 chevaux, sachez que le prix de l'assurance voiture risque de grimper.
Une fois toutes ces infos récoltées, vous pouvez vous lancer dans la comparaison d'assurance auto !
Découvrez les meilleures assurances auto en novembre 2024
Comparer les assurances auto est une étape à ne pas manquer, et ce pour 3 raisons.
Faire des économies sur votre assurance auto
Avec un comparateur d'assurance auto, vous pourrez constater les différences de prix entre les assureurs du marché et ainsi trouver le contrat d'assurance voiture qui correspond le mieux à votre budget.
Trouver la meilleure assurance auto adaptée à vos besoins
Comparer les assurances auto vous permet d'avoir le détail des garanties de chaque formule, les garanties en option, l'assistance proposée, les franchises appliquées.. Plus vous comparez les offres, mieux vous comprendrez le contenu du contrat et les points sur lesquels être attentif.
Gagner du temps
Avec un comparateur d'assurance auto, plus besoin de se déplacer en agence ! Vous pouvez directement faire une simulation de devis d'assurance voiture sur les sites des comparateurs d'assurance auto. Vous pourrez donc comparer autant d'assureurs et choisir votre assurance automobile en toute liberté.
✏️ Comparateur d'assurance auto : demandez des devis pour comparer les offres
Pour vous aider à comparer les assurances auto, il est important de réaliser des devis d’assurance auto sur les sites des assureurs. Ces devis vont vous permettre de décrypter l’offre proposée par l’assureur et de mieux comprendre comment vous serez couvert si vous souscrivez. Mais surtout, cela vous aidera à trouver une assurance voiture pas chère.
Pour vous aider à décrypter un devis d'assurance auto, voici quelques points sur lesquels vous devez être attentifs :
Comment comparer les assurances auto
📝 Le tableau des garanties
L'assurance auto au tiers est la formule de base et comprend la garantie responsabilité civile. En cas de sinistre avec un tiers, cette garantie permet l'indemnisation de la victime mais pas celle de l'assuré. La formule la plus protectrice est l'assurance tous risques et comprend les garanties suivantes :
- Bris de glace
- Protection du conducteur
- Vol et vandalisme
- Incendie (couvre une voiture bûlée)
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dommages tous accidents
Lorsque vous comparez les devis d'assurances voiture, pensez également à regarder l'assistance proposée par l'assureur. Elle est primordiale en cas de sinistre.
📊 Le niveau de franchise de l’assurance auto
Lors d’un sinistre, la franchise est l’indemnisation qui reste à votre charge après avoir reçu celle de l’assureur. Les assureurs proposent généralement des niveaux de franchise : franchise basse (moins de 100 €), moyenne (entre 100 € et 300 €) ou haute (au de-là de 300 €). Le niveau de franchise impacte directement le tarif de l’assurance auto. En choisissant une franchise élevée, vous pourrez faire baisser le prix de la prime d’assurance. Pensez donc bien à regarder la franchise lorsque vous faites votre comparatif d'assurance auto.
Le conseil de Goodassur : nous vous conseillons de choisir une franchise moyenne, cela vous évitera des mauvaises surprises lors d'un sinistre.
❌ Les exclusions de garantie
En cas de sinistre, certaines situations ne sont pas couvertes par l'assureur et empêche le versement de l'indemnisation à l'assuré, c'est ce qu'on appelle une exclusion de garantie. Ces exclusions de garantie sont présentes dans le devis, il faut donc bien y faire attention. Prenons un exemple, vous souhaitez souscrire une assurance avec la garantie panne mécanique pour bénéficier d’une prise en charge financière lors d’une panne. Sachez que pour cette garantie, les assureurs excluent généralement la batterie, les freins et les pneus de toute prise en charge financière.
💸 Les plafonds d'indemnisation
Le plafond d'indemnisation correspond à la somme maximale remboursée par l'assureur en cas de sinistre. En regardant le tableau des garanties présent sur le devis, vous pourrez trouver ces plafonds d'indemnisation. En comparant les devis, vous pourrez ainsi voir quel assureur propose les plafonds de remboursement les plus avantageux. À savoir, les plafonds d'indemnisation sont fixés directement par l'assureur et ne peuvent être choisis ou modifiés.
Pensez également à regarder sur quoi se base l'assureur en cas d'accident : une indemnisation basée sur la VRADE, la valeur de remplacement à dire d'expert ou bien la valeur à neuf ?
🤔 Souscrire une assurance voiture : est-ce obligatoire ?
Depuis la loi du 27 février 1958, assurer une voiture est obligatoire. En effet, selon l'article L 211-1 du Code des Assurances :
Toute personne physique ou toute personne morale autre que l'Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d'atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil d'Etat.
Il est donc obligatoire de souscrire au minimum une assurance responsabilité civile automobile, qui correspond à une assurance au tiers, pour couvrir les dommages corporels ou matériels causés à des tiers, en conduisant ou stationnant son véhicule. Sachez également que vous pouvez assurer une voiture qui ne vous appartient pas, afin de rendre service à un proche.
Un véhicule qui reste stationné ou qui circule très peu, doit tout de même être assuré.
Conduire sans assurance, appelé le "défaut d'assurance", représente un délit puni par une amende de 3 750 €. En fonction de la situation, peuvent s'ajouter les peines suivantes :
- La suspension du permis de conduire pouvant aller jusqu'à 3 ans ;
- L'annulation du permis avec interdiction de le repasser pendant un délai maximum de 3 ans ;
- L'interdiction de conduire un véhicule motorisé, qu'il nécessite ou non le permis de conduire ;
- La confiscation de votre voiture et dans le cas échéant l'immobilisation du véhicule ;
- L'obligation d'effectuer un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
- L'obligation d'effectuer des travaux d'intérêt général ;
- La mise en place de jours-amendes : le montant de l'amende est fixé par jour.
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🥇 Comment choisir la meilleure assurance auto ?
Il n'existe pas une unique meilleure assurance auto car cela dépend de votre profil de conducteur, de vos besoins et de votre budget. Afin de vous aider dans votre comparatif d'assurance voiture, nous avons sélectionné pour vous les meilleures assurances auto selon trois critères : rapport garanties/prix, gestion des sinistres, service client.
Trouver la meilleure assurance auto rapport garanties/prix
L'offre de Leocare présente de nombreux avantages, et est idéale pour les conducteurs avec un petit budget. Toutes les formules proposées par Leocare comprennent les options suivantes :
- Assistance 0km : il est très rare de trouver cette garantie dès la formule au Tiers, et elle est généralement présente en option.
- Stage de récupération de points
- Activation ou désactivation conducteur secondaire
Leocare offre également la possibilité d'ajouter un jeune conducteur en conducteur secondaire. Les assureurs sont généralement frileux à l'idée de proposer cette option aux jeunes conducteurs puisqu'ils sont considérés comme à risque.
Trouver l'assurance auto avec le meilleur service de gestion des sinistres
En 2021, l'Olivier assurance a été élu meilleur service client de l'année. Leur service de gestion des sinistres est internalisé à Lille.
Voici l'avis d'un client sur l'assurance auto de L'Olivier Assurance :
Très bon suivi du dossier. Très bonne écoute, ce qui est rare de nos jours et bonne réactivité.
En plus d'une bonne gestion des sinistres, L'Olivier Assurance souhaite valoriser les bons conducteurs en proposant plusieurs récompenses :
- Bonus 50 : si vous avez un coefficient bonus-malus de 0,50 depuis plus de 3 ans sans avoir eu de sinistres responsable, vous le gardez à vie !
- Bonus Franchise : pour vous récompenser, à chaque renouvellement de contrat, L'Olivier Assurance diminue le montant de vos franchises si vous n’avez pas eu d’accident ou d’incident de paiement.
Trouver l'assurance auto avec un service client réactif et disponible
L'assurance automobile proposée par le Crédit Agricole présente divers avantages, dont la réactivité de leur service client.
Découvrez l'avis d'un client sur le service client du Crédit Agricole :
J'ai tous mes contrats d'assurance chez Pacifica (Crédit Agricole) et rien à dire. Le service client est nickel, réactif, facile à avoir au téléphone. Les conditions des contrats sont au top.
Nos experts Goodassur ont trouvé plusieurs avantages intéressants dans les offres du Crédit Agricole :
- Bonus « petit rouleur » : votre cotisation est réduite si votre véhicule parcourt moins de 7 000 km/an.
- Rachat de franchise disponible dès la formule tiers intégrale
- Garantie panne mécanique disponible en option : cette garantie permet la prise en charge des frais de réparation en cas de panne mécanique. Peu d'assureur propose cette option dans leurs formules.
- Franchise offerte si le conducteur n'a eu aucun sinistre pendant 3 ans
📝 Quels documents faut-il pour souscrire une assurance voiture ?
Avant de pouvoir proposer un contrat d'assurance auto, l'assureur a besoin de plusieurs informations :
- Des informations concernant le véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, année de mise en circulation, utilisation quotidienne du véhicule (nombre de kilomètres parcourus à l’année).
- Des informations concernant le conducteur : âge, lieu de résidence, coefficient bonus-malus, les sinistres majeurs (provoqués ou subis par l’assuré), les éventuelles sanctions comme le retrait ou la suspension du permis, la présence d’un conducteur secondaire sur le contrat
Lors de la souscription d’une assurance auto, vous aurez plusieurs documents à fournir à l’assureur :
- Un relevé d'information : c’est un document reprenant l’historique assurantiel du conducteur (sinistres, taux de bonus-malus etc). Il est remis par l'assureur à l'échéance ou à la résiliation du contrat assurance auto. Ce relevé est obligatoire pour souscrire une nouvelle assurance voiture. Si vous souhaitez changer d’assurance auto, demandez votre relevé d’informations à votre ancien assureur. ;
- Un certificat d'immatriculation (carte grise) : il est indispensable pour circuler et permet d'identifier le véhicule pendant toute sa durée de vie (numéro d'immatriculation, caractéristiques du véhicule, identité du propriétaire, etc.) ;
- Un permis de conduire valide : il est obligatoire pour souscrire une assurance véhicule. Si vous possédez un permis européen vous pouvez souscrire une assurance voiture, l'assureur peut cependant refuser de vous assurer. Pour les permis non-européens, le permis est valable un an après quoi il vous sera demandé de changer pour un permis français.
Vous êtes chauffeur privé ? Si vous cherchez une assurance VTC pour votre véhicule professionnel, vous devez également fournir une attestation de responsabilité professionnelle.
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✅ Attestation d'assurance auto : comment l'obtenir ?
L’attestation d’assurance, que l’on appelle généralement carte verte, permet de prouver qu’un véhicule motorisé est bien assuré et donc respecte la loi.
L’attestation d’assurance automobile est un document obligatoire. Il contient plusieurs informations :
- Le nom de l'assureur
- L'adresse de l'assureur
- Les nom, prénoms et l'adresse de l'assuré
- Le numéro de l'assuré
- Les dates de début et de fin de validité du contrat
⚠️ En cas de contrôle routier effectué par la police ou la gendarmerie, il est obligatoire de présenter son attestation d'assurance. En cas de non présentation de ce document, l'automobiliste est puni d'une amende de 150 € et doit se présenter aux autorités dans les 5 jours suivants avec sa carte verte. Passé ce délai, sa non présentation est sanctionnée d'une amende 750 €.
Lorsque vous assurez votre voiture, l’assureur vous délivre un certificat d’assurance auto provisoire. Ce justificatif vous autorise à conduire son véhicule en attendant de recevoir les documents officiels.
Les documents définitifs sont généralement délivrés quelques jours après la signature du contrat, cela peut prendre jusqu’à 15 jours. Une fois la carte verte reçue, il faut la conserver avec les autres documents d’assurance auto et déposer le papillon vert (la partie détachable de la carte verte) en bas à droite du pare-brise. L’attestation d’assurance est valable tout au long du contrat d’assurance automobile.
En cas de perte ou de vol de l'attestation d'assurance ou du papillon vertIl faut signaler le plus rapidement possible, le vol ou la perte du l'attestation ou du certificat d'assurance auprès de la police ou de la gendarmerie. Dans cette situation, ils délivrent un récépissé permettant de rouler en toute légalité durant l'attente d'un duplicata. Pour l'obtenir, il faut bien évidemment en informer son assureur pour qu'il puisse le fournir dans les 15 jours.
💬 Toutes vos questions sur l'assurance auto
🚘 Est-ce obligatoire d’assurer une voiture qui ne roule pas ?
Il est obligatoire de souscrire une assurance auto, même si vous ne roulez pas ou très peu. Même si votre voiture est immobilisée, vous êtes obligés d’assurer ce véhicule. Vous devez au minimum être couvert avec la responsabilité civile, celle-ci est présente dans la formule au tiers. Conduire sans assurance est interdit par la loi et puni d’une amende de 3750€. Dans le cas où vous roulez peu, il peut être intéressant de souscrire une assurance au kilomètre, comme l'assureur Flitter propose.
Optimisez votre budget avec l'assurance auto au kilomètre de Flitter !
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✌️ L'assurance auto sans engagement
Une assurance auto sans engagement permet à l’assuré de résilier son assurance auto quand il le souhaite, sans attendre la fin du contrat.
Depuis 2015, il est également possible de résilier son contrat d’assurance voiture après la première année de souscription grâce à la loi Hamon. Il suffit d’envoyer une lettre de résiliation à l’assureur ou bien laisser le nouvel assureur se charger des démarches !
🧐 Assurer une voiture de plus de 15 ans
Même si votre véhicule a plus de 15 ans, il est obligatoire de souscrire une assurance auto. Pour un véhicule de plus de 15 ans, il est recommandé de souscrire une assurance au tiers qui est la protection minimale en assurance auto.
🟩 Qu’est-ce que le papillon vert en assurance ?
Le papillon vert en assurance auto, ou certificat d’assurance, permet à la police de constater d’un simple coup d'œil que le véhicule est bien assuré. Il est renvoyé chaque année à l’assuré au moment de la reconduction du contrat. Il doit être placé dans l'angle inférieur droit du pare-brise.
Le certificat d’assurance contient plusieurs informations :
- Le numéro du souscripteur
- Le nom de la compagnie d'assurance
- Le numéro d'immatriculation du véhicule
- Les dates de début et de fin de validité du contrat
Pendant un contrôle routier, il est fréquent que les autorités consultent le papillon vert. S'il n'est pas apparent sur le pare-brise ou non valide, le conducteur est sanctionné d'une amende de 150 €.
👨🦰 Qu’est-ce qu’un courtier en assurance auto ?
Le courtier en assurance auto accompagne les clients à trouver une assurance voiture qui leur convient. Il a un rôle d’intermédiaire entre l’assuré et l’assureur. Considéré comme un expert sur son marché, le courtier en assurance conseille ses clients afin de trouver la meilleure assurance automobile du marché. C'est lui qui va s'occuper de comparer les assurances entre elles.
Laissez-nous vous aider à trouver la meilleure assurance auto !
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⏱️ Quel est le délai de rétractation en assurance auto ?
Vous avez souscrit une assurance en urgence sans être passé par un comparateur d'assurance auto ? La plupart des assureurs auto accorde un délai de rétractation de 14 jours après la souscription d’un contrat d’assurance auto. Pensez tout de même à vérifier dans le contrat les conditions de rétractation car certaines situations peuvent empêcher ce droit de rétractation. C’est notamment le cas lorsqu’un contrat d’assurance a pris effet dès la signature, c’est-à-dire que les garanties sont tout de suite utilisées.
🛠️ Mon bas de caisse a été enfoncé : comment faire jouer mon assurance ?
Si votre de bas de caisse a été enfoncé, vous pouvez faire jouer votre assurance mais cela va dépendre de plusieurs facteurs :
Êtes-vous responsable du sinistre ou est-ce la responsabilité d’un tiers ? Si c’est une tierce personne qui est responsable du sinistre, c’est son assurance qui prendra en charge les réparations de votre véhicule. Vous aurez néanmoins un malus de 12,5% appliqué à vvotre prime d’assurance auto.
Si vous êtes responsable de l'accident de voiture ce sera votre assurance qui prendra en charge les réparations mais seulement si vous avez souscrit une assurance auto tous risques. C’est la garantie dommages tous accidents qui rentre en jeu bénéficiez de la garantie “dommages tous accidents” présente dans l’assurance tous risques. En effet, cette garantie couvre les dommages matériels subis par le véhicule. Vous aurez tout de même la franchise à régler et l’application d’un malus de 25% sur votre prime d’assurance.
💁 Comment assurer une voiture qui n'est pas à mon nom ?
Il est possible d’assurer une voiture qui n’est pas à son nom. Cela concerne souvent les personnes âgées qui ne roulent plus beaucoup. Il faut cependant que l’assureur accepte de vous assurer. Lors de la souscription, vous avez le choix entre :
- Être assuré en tant que conducteur principal : le prix de l’assurance est calculé selon votre profil, c’est vous qui réglez les cotisations, et en cas d’accident c’est aussi vous qui récupérez le malus.
- Être assuré en tant que conducteur secondaire : dans ce cas-là, sachez que vous n’êtes pas autorisé à conduire le véhicule quotidiennement. En cas d’accident, c’est le conducteur principal qui sera responsable du sinistre et qui récupérera le malus.
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