Assurance voyage : comparatif et devis en ligne
En 2020, la crise du coronavirus a totalement changé nos habitudes de voyage, mais a également chamboulé nos projets de vacances. Souscrire une assurance voyage devient indispensable pour couvrir les aléas des vacances. Qu'est-ce qu'une assurance voyage ? Quelle est son utilité ? Toutes les réponses dans ce guide pour partir en vacances l’esprit léger !
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✈️ Qu'est qu'une assurance voyage ?
Que ce soit pour un voyage de quelques jours ou de plusieurs mois, l’assurance voyage vous couvre en cas d’accident ou de problème.
Quelle assurance voyage choisir ?
Avant de souscrire un contrat d’assurance voyage, il est important de savoir de quel type de protection vous avez besoin. Un séjour d’une semaine en camping ne nécessitera pas la même assurance qu’un trek de deux mois dans la jungle ! Il existe, en effet, plusieurs types d’assurance voyage, chacune adaptée à un type de voyageur.
- L’assurance annulation
Elle vous couvre en cas d’annulation de votre vol, ou si vous êtes contraints d’annuler ou de reporter votre voyage en intégralité. Elle prendra en charge les frais liés à cette annulation (frais retenus par la compagnie aérienne ou par votre agence de voyage). - L’assurance rapatriement
Elle peut être incluse dans une assurance voyage, mais il est possible d’y souscrire seule. L’assurance prendra alors en charge votre rapatriement en France si nécessaire, en cas d’accident, d’hospitalisation ou du décès d’un proche pendant votre voyage. - L’assurance multirisque séjour court
Pour tout séjour de moins de 90 jours, vous êtes couverts en cas d’accident, de maladie, de dommages causés à autrui, et ce n’importe où dans le monde. - L’assurance multirisque long séjour
En cas de voyage plus long, comme un déplacement professionnel, des études, un PVT ou un échange Erasmus à l’étranger, l’assurance prend en charge vos frais sur la durée.
Avis aux grands voyageurs ! Si vous voyagez plusieurs fois par an, une assurance voyage annuelle peut être plus économique qu’une assurance ponctuelle pour chaque déplacement. Renseignez-vous auprès de votre assureur pour faire des économies.
Quelles garanties d'une assurance voyage ?
La base d’une d’assurance voyage repose sur trois garanties incluses dans la majorité des contrats :
- les frais médicaux : vos frais d’hospitalisation ou de consultation vous seront remboursés, dans la limite du plafond d’indemnisation ;
- le rapatriement : en cas d’accident, d’hospitalisation urgente ou d’imprévu vous contraignant de rentrer en France, l’assurance prend en charge les frais de votre retour ;
- la responsabilité civile : comme pour toute assurance, la garantie responsabilité civile est le minimum à avoir dans un contrat. Elle vous couvre en cas de dommages causés à autrui à l’étranger.
Les garanties optionnelles, quant à elles, augmentent la prime de votre assurance voyage, mais certaines sont en réalité très économiques et fortement recommandées :
- la garantie bagages : elle vous indemnise en cas de perte ou vol de vos bagages, ainsi que lors d’un retard de livraison ;
- la garantie frais juridiques : dans un pays où les procès sont légion, comme les États-Unis par exemple, il est parfois utile de pouvoir être couverts en cas de frais juridiques. Les montants des cautions peuvent atteindre des sommes astronomiques ;
- la garantie annulation : si elle n’est pas comprise dans votre contrat, vous ne serez pas indemnisés en cas d’annulation forcée de votre voyage.
🗺️ Quel est l'intérêt d'une assurance voyage ?
Une assurance voyage peut paraître futile, mais elle est pourtant importante pour partir en voyage l’esprit tranquille. Dans un pays étranger, qui plus est en dehors de l’Union européenne, tous les frais médicaux sont à votre charge, et ils sont bien plus élevés qu’en France !
La barrière de la langue est également un frein à prendre en compte pour effectuer certaines démarches administratives en urgence en cas d’accident.
Avec une assurance voyage, les modalités de remboursements et de prise en charge sont facilitées et vous permettent de voyager en toute sécurité. S’il vous arrive un accident, vous êtes couverts, et ce même loin de chez vous. Vous êtes également assisté en cas de problème, et guidé dans les démarches à faire.
Une assurance voyage peut couvrir plusieurs choses :
- l’annulation de votre voyage ;
- la perte de vos bagages ;
- votre rapatriement en cas d’accident ;
- votre responsabilité civile.
Vos assurances habitation ou complémentaires santé ne vous couvrent pas à l’étranger, il est donc indispensable d’être protégé même en vacances !
La Carte Européenne d'Assurance Maladie et l'Union EuropéennePour les départs en Europe, n'oubliez pas d'emporter votre Carte Européenne d'Assurance Maladie qui vous couvre en cas d'urgence.
👩⚖️ Assurance voyage : obligatoire ou pas ?
L’assurance voyage n’est pas obligatoire, mais elle est fortement recommandée, surtout pour un voyage à l’étranger de plus de 90 jours. Si elle ajoute des frais supplémentaires à vos vacances, elle peut cependant se révéler très utile en cas d’annulation de votre vol par exemple.
Attention toutefois, une assurance voyage est exigée pour certains pays et conditionne directement l’obtention de votre visa de séjour. Ainsi, sans assurance voyage, il ne vous sera pas possible d’entrer sur le territoire des pays suivants :
- la Chine ;
- la Russie ;
- l’Algérie ;
- Cuba ;
- la Mongolie.
Si ces pays exigent une assurance voyage, c’est pour être certains de votre solvabilité. Pour obtenir votre visa touristique, vous devez déposer une demande préalable auprès de l’ambassade ou du consulat du pays, et fournir un dossier. Dans ce dossier, est demandée une attestation d’assurance prouvant la prise en charge de vos frais de santé et de rapatriement en cas d’accident.
Pour la plupart des pays proposant le PVT (Programme Vacances-Travail), appelé également WHV (Working Holiday Visa), il est exigé de fournir une attestation d’assurance avant votre départ afin de couvrir vos frais médicaux, hospitalisations et rapatriements éventuels.
💶 Quel est le prix d’une assurance voyage ?
Le prix d’une assurance voyage n’est pas réglementé, chaque compagnie est donc libre de fixer ses prix à sa guise. Les prix varient donc fortement entre chaque assureur, et entre chaque formule proposée.
Pour estimer le prix de votre assurance voyage, vous pouvez cependant vous appuyer sur les critères pris en compte par les assureurs :
- votre âge : un enfant ou une personne âgée est plus susceptible de tomber malade, et son tarif sera donc plus élevé qu’une personne de 25 ans ;
- votre destination : certains pays sont considérés comme étant plus risqués que d’autres pour les voyageurs, et le prix de l’assurance s’en ressent ;
- la durée de votre séjour : plus votre séjour est long, plus vous risquez de tomber malade ou d’avoir un accident. Votre prime sera donc plus élevée ;
- la nature de votre voyage : un voyage touristique est considéré moins risqué qu’un voyage sportif comme un trek dans les montagnes par hasard. Plus votre voyage est « risqué », plus votre assurance voyage sera chère.
Ce sont tous ces critères qui permettent aux assureurs d’établir votre profil et de vous proposer une assurance de voyage en conséquence. Votre tarif dépendra également du type de protection choisi et des garanties optionnelles !
En moyenne, pour une protection multirisque (accident, maladie, responsabilité civile, rapatriement), vous devrez compter 10% du prix total de votre voyage : billet d’avion, hébergement, location, etc.
La garantie annulation seule, qui prendra en charge les frais lors de l’annulation de votre voyage équivaut généralement à 6% du coût global de votre voyage.
Par exemple, pour un voyage d’une valeur de 5 000 €, l’assurance multirisque vous coûtera en moyenne 500 €, et la garantie annulation 300 €.
Attention aux doublons d’assurance !Certaines cartes bancaires, comme les Visa ou MasterCard, incluent automatiquement certaines garanties : rapatriement, assurance décès, assistance à l’étranger.
💰 Comment obtenir une assurance voyage pas chère ?
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L’assurance voyage représente un certain coût dans le budget d’un voyageur, mais elle vous garantit de partir l’esprit léger ! Pour autant, il n’est pas nécessaire d’investir une fortune pour être bien couvert, il est possible de trouver une assurance voyage pas chère en faisant le point sur vos besoins.
Si vous pouvez demander un devis d'une assurance voyage auprès de chaque assureur individuellement, vous pouvez également le faire en quelques clics avec un comparatif d'assurance voyage !
Vous gagnez un temps précieux, puisque vous obtenez plusieurs devis personnalisés selon votre voyage et vos besoins, et avez accès en un clin d’œil aux garanties proposées. Les devis obtenus sont classés dans un tableau comparatif selon leur prix et les formules disponibles.
Vous économisez de l’argent, et trouvez les garanties indispensables à votre voyage au meilleur prix. Une assurance voyage en ligne est également moins chère puisqu’il n’y a ni frais fixes pour les assureurs ni commission de courtier.
⚖️ Assurance voyage : comparatif
Vous prévoyez de partir en voyage et souhaitez souscrire une assurance voyage pour être protégé à l’étranger ? Avant de choisir votre contrat, il est indispensable d’obtenir des devis et de comparer les offres du marché.
- Pour ce comparatif d'assurance voyage, le profil assuré est le suivant : un couple partant 3 mois en Asie en road-trip.
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