Meilleure mutuelle : découvrez notre classement 2022

Rechercher la meilleure mutuelle santé peut être compliqué au vu de l'offre abondante sur le marché. Une bonne mutuelle santé comprend des remboursements suffisants des frais de santé et cela, à un bon rapport qualité-prix. Découvrez notre classement des meilleures complémentaires santé en 2022.

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📊 Notre classement des meilleures mutuelles en 2022

Nos experts ont analysé les offres disponibles sur le marché et en a déduit que trois assureurs ont su se démarquer de leurs concurrents : Acheel, April et Groupama.

Tout comme Free l'a fait dans la téléphonie, Acheel est venu bousculer les codes dans le secteur de l'assurance. Créant ses propres formules, Acheel n'est pas un courtier mais bien un assureur. Cette stratégie lui permet d'avoir un total contrôle et de proposer des tarifs plus que compétitifs tout en étant bien couverts. Avec un parcours 100% digital, Acheel sait vivre dans l'air du temps et saura convaincre les jeunes.

Ensuite, April assurance sort son épingle du jeu pour les profils plus seniors en proposant un tarif bloqué pendant 3 ans ! Utile pour les seniors qui sont les assurés payant leur assurance santé le plus chère. De plus, les assurés April bénéficient de tarifs préférentiels auprès de nombreux partenaires comme Krys pour les lunettes ou Audika. Enfin, le service client d'April est disponible en ligne mais également très réactif par téléphone.

Dernier assureur à s'être démarqué, il s'agit de Groupama. L'assureur fait bénéficier d'une réduction sur le prix dès la deuxième personne assurée ! Idéal pour ajouter un conjoint ou un enfant. Groupama offre une prime de naissance aux futures mamans et mets à leurs services une auxiliaire de puériculture. Groupama propose également un forfait très avantageux sur la médecine douce et un réseau de soins en dentaire, optique et auditif.

⭐ Quelles sont les meilleures mutuelles santé ?

Chaque année, l'Argus de l'assurance publie son classement des meilleures mutuelles santé. Pour l'obtenir, il compare les chiffres d'affaires générés l'année précédente. Il s'agit d'une bonne première indication puisqu'un chiffre d'affaires élevé peut signifier de nombreux clients faisant confiance en l'assureur.

Classement des meilleures mutuelles santé en 2021 selon le chiffre d'affaires

Rang	Assureur	Chiffre d'affaires hors taxes en millions d'euros en 2020
1	Harmonie Mutuelle	2 656
2	Groupe MGEN	2 284
3	Aésio mutuelle	1 911
4	La mutuelle générale	1118
5	Apivia Macif Mutuelle	910

Classement obtenu auprès de l'Argus de l'Assurance en millions d'euros en fonction du chiffre d'affaires hors taxes en 2020.

💡 10 astuces pour trouver une bonne mutuelle

Bien entendu, une complémentaire santé doit s'adapter aux besoins de son assuré. Ainsi, il reste essentiel de comparer les offres en fonction de son profil. Néanmoins, il existe des astuces pour trouver une bonne mutuelle santé.

Comprendre les garanties et les niveaux de remboursement

Pour souscrire la meilleure mutuelle santé, évaluer uniquement le prix n'est pas toujours une bonne idée. Étudier les garanties de chaque devis et les niveaux de remboursement restent essentiels.

Une assurance santé pas chère peut contenir un nombre limité de garanties ou des remboursements insuffisants pour couvrir les frais de santé. Par exemple, dans la région parisienne, les dépassements d'honoraires des médecins sont légion. Il est recommandé de ne pas faire l'impasse sur les garanties et d'avoir au minimum un remboursement à 200% des généralistes et spécialistes.

Faire le choix d'une mutuelle santé familiale

Les mutuelles pour une famille sont plus avantageuses que la souscription de plusieurs complémentaires individuelles. Nombreux sont les assureurs qui proposent des tarifs préférentiels pour l'ajout d'ayant droit. C'est le cas de Groupama qui offre une réduction dès la deuxième personne assurée sur le même contrat.

⚠️ Cependant, il faut s'assurer que les garanties prennent en compte tous les besoins médicaux de la famille puisqu'elles sont communes.

Privilégier les complémentaires avec un réseau de soins

Certains groupes de mutuelle santé possèdent un réseau de soins qui permet d'obtenir des avantages (comme des réductions ou des services en plus). Par exemple, les opticiens du réseau de santé Humanis offrent un entretien gratuit des lunettes pendant 2 ans.

Faire attention aux délais de carence !

En effet, les assureurs peuvent imposer des délais de carence selon les formules choisies. Durant cette période, vos dépenses de santé ne seront pas remboursées. Attention, ces délais peuvent être de plusieurs jours à mois. Les garanties les plus concernées par les délais de carence sont l'hospitalisation, l'optique et le dentaire.

Tester son éligibilité à la Complémentaire santé solidaire

La CSS est venue remplacée la CMU et l'ACS en 2019. Il s'agit d'une aide de l'État pour les foyers français avec le moins de ressources financières et n'étant pas couvert par une assurance santé.

Elle sert de mutuelle et va rembourser une partie des frais non pris en charge par la Sécurité sociale. De plus, elle offre quelques avantages. Par exemple, les médecins ne peuvent pas appliquer de dépassements d'honoraires aux bénéficiaires de la CSS.

👨‍👩‍👧‍👦 Quelle est la meilleure complémentaire santé par profil ?

Une bonne complémentaire santé s'adapte au profil et surtout, aux besoins de ses assurés. Ainsi, la meilleure mutuelle pour un senior n'est pas la même que pour un étudiant par exemple.

👵 Quelle est la meilleure mutuelle senior en 2022 ?

Avec un tarif moyen de 1 475 € par an pour un senior âgé de plus de 75 ans, la complémentaire santé est en enjeu particulier. Poste financier important, l'assurance santé est essentielle pour un senior afin d'obtenir un remboursement complémentaire à l'Assurance maladie de ses frais de santé. Opération de la cataracte, hallux valgus ou encore lunettes avec de fortes corrections : les dépenses de santé chez les seniors sont élevées et plus régulières. Ainsi, il est essentiel d'être bien couvert et cela, au meilleur prix.

Selon nos experts, la meilleure mutuelle pour un senior est proposée par April assurance.

Labellisée, April mutuelle se différencie pour les seniors avec un service client disponible et réactif en ligne mais également par téléphone. Les assurés bénéficient d'un réseau de soins et de tarifs préférentiels chez l'opticien Krys et le spécialiste des appareils auditifs Audika par exemple.

De plus, April permet à ses assurés de bénéficier de plusieurs avantages santé :

• des remboursements élevés sur tous les postes de santé ;
• pas d’avance de frais grâce au tiers payant disponible sur Apple wallet ou Android ;
• trois ans de tarifs gelés pour les seniors de plus de 55 ans.

La meilleure mutuelle pour les étudiants en 2022

Facultative, les étudiants peuvent penser ne pas avoir besoin d'une complémentaire santé pour couvrir le peu de besoins qu'ils ont en santé. Néanmoins, les meilleures mutuelles pour étudiants vont plus loin que l'assurance santé classique et proposent des garanties dédiées.

En plus de couvrir les consultations chez les médecins, l'hospitalisation, les soins dentaires et les lunettes, les meilleures mutuelles étudiantes peuvent proposer des forfaits pour la salle de sport, les préservatifs, la contraception, les protections hygiéniques, les soins à l'international, etc. C'est le cas notamment de la LMDE qui s'est distingué lors de la rentrée 2021 pendant le palmarès étudiant du comparateur Selectra.

🌎 La formule Zen de la LMDE ne propose pas uniquement qu'une complémentaire santé mais également une assurance en cas de perte de bagages ou de papiers d'identité, une assurance rapatriement. Une protection juridique est également incluse pour avoir de l'aide au sujet de son premier contrat de travail ou son bail d'habitation.

🚴 Pour les étudiants sportifs, un forfait de 30 euros est consacré à l'inscription dans une salle de sport, une licence sportive ou tout simplement un abonnement de vélo. Ils peuvent aussi faire appel à un nutritionniste sur Nutri’Tips.

🍑 La LMDE prend également soin de la vie sexuelle des étudiants avec un forfait pour des préservatifs, pour une contraception d'urgence ou encore un test de grossesse. Pour les étudiantes, elles bénéficient d'un forfait pour des protections hygiéniques.

🧘‍♂️ Également, la médecine douce (ostéopathie, acupuncture, chiropraxie, sophrologie) est prise en charge à hauteur de 3 séances à 50€.

🤓 Meilleure mutuelle en dentaire et optique : laquelle choisir ?

Les soins dentaires et optiques font partie des postes de santé les plus onéreux. Lunettes, prothèses dentaires ou encore orthodontie : ces soins peuvent coûter plusieurs centaines d'euros. Les complémentaires santé prennent en charge ces dépenses mais pas toutes au même niveau.

Après une étude du marché, nos experts en ont déduit que l'assureur proposant les meilleurs remboursements dentaires et optiques était Swisslife.

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