Quelle est la meilleure mutuelle ? Classement 2021
Rechercher la meilleure mutuelle santé peut être compliqué. Internet regorge d'offres et il devient rapidement difficile de s'y retrouver. GoodAssur vous aide dans cette quête en vous proposant un classement des meilleures complémentaires santé tout en vous donnant des astuces pour faire votre choix.
🔝 Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?
Pour trouver la meilleure mutuelle santé, vous pouvez vous aider de ce tableau qui fournit un classement des assureurs en fonction de leur chiffre d'affaire hors taxes en 2019. Il s'agit d'une piste puisque cela signifie que de nombreux assurés leur font déjà confiance.
| Rang | Assureur | Chiffre d'affaires hors taxes en millions d'euros en 2019 |
|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 2 635 |
| 2 | Groupe MGEN | 2 191 |
| 3 | La Mutuelle Générale | 1 140,3 |
| 4 | Eovi Mcd Mutuelle | 890 |
| 5 | Adréa Mutuelle | 789 |
| 6 | Mutuelle Nationale Territoriale (MNT) | 657 |
| 7 | Mutuelle nationale des hospitaliers et des professionnels de la santé (MNH) | 592,6 |
| 8 | Macif Mutualité | 579 |
| 9 | Viasanté Mutuelle | 560 |
| 10 | Unéo | 555,8 |
Classement obtenu auprès de l'Argus de l'Assurance en millions d'euros en fonction du chiffre d'affaire hors taxes en 2019.
👵 Quelle est la meilleure mutuelle senior en 2021 ?
Avec le temps, les besoins santé se font plus fréquents et deviennent de plus en plus chers. Une complémentaire santé aide à palier à ces dépenses. En tant que senior, vous êtes pouvez être dans deux situations : vous êtes actif ou retraité.
Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors encore actifs (jusqu'à 65 ans) ?
Pour les salariés du secteur privé et associatif, il faut souscrire l'assurance santé obligatoire de votre entreprise. Si elle n'est pas suffisante pour couvrir vos besoins, vous pouvez demander à la renforcer ou souscrire une surcomplémentaire santé.
Pour les autres seniors, vous êtes libre de souscrire l'assurance santé que vous souhaitez. Selon nos experts, la meilleure mutuelle pour les seniors est l'offre lauréate de l'achat groupé organisé par Familles de France et Selectra.
Formule Confort 3
- Hospitalisation jusqu'à 300%
- Médecine jusqu'à 300%
- Dentaire jusqu'à 350%
- Orthodontie jusqu'à 350%
- Optique jusqu'à 650 €
- Médecines douces jusqu'à 300 € par an
AVANTAGES Obtention d'une carte de tiers payant, un même tarif à tout âge, pas de délai de carence et un remboursement des cures thermales.
90,51 €
Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors retraité ?
Lors d'un départ à la retraite, deux choix s'offrent à vous : demander la portabilité de votre mutuelle d'entreprise ou souscrire une complémentaire santé pour retraité.
La portabilité vous permet de conserver votre assurance santé d'entreprise avec les mêmes garanties. Le prix est gelé uniquement la première année après votre départ en retraite puisque vous paierez la partie payée par votre employeur. La portabilité n'est pas toujours la meilleure idée puisque les tarifs vont augmenter à partir de la deuxième année mais aussi, parce que les garanties ne seront peut-être pas toujours adaptées à vos besoins de retraité.
Selon nos experts, la complémentaire santé en ligne de Kovers proposée dans le cadre de l'achat groupé organisé par l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur Selectra est la plus adaptée pour les retraités.
Formule Premium - Achat groupé complémentaire santé 2020
- Hospitalisation jusqu'à 400%
- Médecine jusqu'à 400%
- Dentaire jusqu'à 400%
- Optique jusqu'à 750 €
- Médecines douces jusqu'à 300 € par an
AVANTAGES Obtention d'une carte de tiers payant, un même tarif à tout âge, pas de délai de carence et un remboursement des cures thermales.
192,05 €
💰 Quel est le prix de la meilleure mutuelle santé ?
Les assureurs sont libres de fixer le tarif de leur offre santé. Il va être établi en fonction de plusieurs critères comme :
- l'âge de l'assuré : le tarif augmente avec l'âge ;
- le régime social : les assurés du régime Alsace Moselle paient des cotisations d'assurance santé moins chères que le régime général car la région offre de meilleurs remboursements ;
- le profil d'assuré : les étudiants paient moins cher leur complémentaire santé en comparaison à un retraité ;
- le lieu de résidence : les habitants de villes avec des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires vont payer leurs mutuelles plus chères ;
- la composition de la famille : une assurance santé seule est moins chère qu'une mutuelle familiale ;
- les garanties choisies : le prix augmente proportionnellement au nombre de garanties.
Depuis de nombreuses années, le coût des complémentaires santé a tendance à augmenter. Cela est donc légitime de connaître le prix moyen d'une assurance santé en fonction de votre profil d'assuré.
| Assuré | Prix moyen annuel en 2018 |
|---|---|
| Étudiant | 388 € |
| Un adulte sans enfant | 574 € |
| Famille de deux parents et deux enfants | 1 562 € |
| Retraité | 966 € |
🔎 Comment trouver la meilleure mutuelle santé ?
Comparez pour trouver la meilleure complémentaire santé !
Je compareTrouver la meilleure complémentaire santé n'est pas toujours un processus simple. Pour choisir la meilleure mutuelle santé, il est nécessaire de passer par plusieurs étapes.
Évaluez les garanties et les niveaux de remboursement
Pour souscrire la meilleure mutuelle santé, évaluer uniquement le prix n'est pas toujours une bonne idée. Étudier les garanties de chaque devis et les niveaux de remboursement restent essentiels. Un plafond de remboursement, c'est le montant maximal que votre assureur pourra vous rembourser. Une assurance santé pas chère peut contenir un nombre limité de garanties ou des plafonds très bas et c'est pour cela qu'il est important d'étudier la question. En conséquence, cette mutuelle santé ne sera pas forcément utile lorsque vous en aurez besoin.
Étudiez les offres promotionnelles et les achats groupés
Durant certaines périodes, les assureurs proposent des offres promotionnelles qui peuvent permettre de trouver la meilleure mutuelle santé. En effet, certaines formules avantageuses peuvent être proposées avec un prix réduit durant une période limitée.
Les achats groupés sont également très utiles puisque grâce à la force du nombre, ils permettent de négocier des tarifs exclusifs auprès des assureurs. Durant l'été 2020, l'association de consommateurs Familles de France et le comparateur d'assurance Selectra se sont regroupés pour organiser le premier achat groupé national de mutuelle complémentaire. L'assureur lauréat est Kovers qui a su proposer un avantage pour les assurés indéniable, des formules solides et un service client disponible. En participant, vous bénéficiiez de - 10% à vie sur le prix de votre assurance santé et jusqu'à - 28% pour les retraités !
Faites le choix d'une mutuelle santé familiale
Les mutuelles famille sont plus avantageuses que la souscription de plusieurs complémentaires individuelles. Cependant, il faut s'assurer que les garanties prennent en compte tous les besoins médicaux de la famille puisqu'elles sont communes.
Privilégiez les complémentaires avec un réseau de soins
Certains groupes de mutuelle santé possèdent un réseau de soins qui permet d'obtenir des avantages (comme des réductions ou des services en plus). Par exemple, les opticiens du réseau de santé Humanis offrent un entretien gratuit des lunettes pendant 2 ans.
Faites attention aux délais de carence !
En effet, les assureurs peuvent imposer des délais de carence selon les formules choisies. Durant cette période, vos dépenses de santé ne seront pas remboursées. Attention, ces délais peuvent être de plusieurs jours à mois.
Résiliez votre assurance santé !
Lorsque vous trouvez une complémentaire santé plus intéressante ailleurs, il ne faut pas hésiter à mettre fin à votre contrat. La loi sur la résiliation infra-annuelle des mutuelles santé 2020 permet de clore votre contrat après un an de souscription. Il vous suffit d'envoyer une lettre de résiliation d'assurance santé à votre assureur qui ne peut pas vous demander de justificatif. C'est idéal pour changer de complémentaire santé et ainsi, trouver une meilleure offre !
Ne vous fiez pas qu'à la notoriété des assureurs
Certains assureurs moins connus peuvent proposer des offres plus adaptées en fonction de votre profil. Pour cela, il est important de les inclure dans vos comparatifs. La notoriété peut intervenir pour comparer deux offres identiques.
⚖️ Notre classement pour trouver une bonne mutuelle !
Trouver la meilleure mutuelle santé implique de comparer les offres en fonction de son profil et de ses besoins médicaux. En effet, selon les profils d'assuré, une compagnie d'assurance spécifique n'est pas forcément la plus adaptée. Par exemple, un assureur peut être plus utile pour un étudiant, mais moins pour un retraité. De plus, il existe des compagnies d'assurance spécialisées dans certains corps de métiers comme les militaires.
Pour vous aider, nous avons préparé un classement des meilleures mutuelles pour senior en 2021.
- Pour réaliser ce comparatif des mutuelles pour senior et retraité, nous avons défini un profil particulier : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, souhaitant un remboursement complet et général.
- Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.
- Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.
| Assureur | Garanties |
|---|---|
 01 86 26 99 46 120,89 € par mois |
Formule APRIL SANTÉ MIX💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
🥼 Autres soins
|
 Site Kovers 136,26 € / mois |
Formule Confort 200👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
 Site Swisslife 147,29 € / mois |
SwissLife Santé Retraités niveau 7 sans renfort👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
 Site Groupama Prix sur devis |
Formule Confort👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
👂 Soins auditifs
|
Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.
Comparez les mutuelles selon votre profil !
