Assurance emprunteur la moins chĂšre en 2024

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Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Trouvez l'assurance emprunteur la moins chÚre !

✔ Je simule mon prix

Gan, Generali et Metlife se classent parmi les assurances emprunteur les moins chĂšres du marché ! Avec un coĂ»t annuel de 830 € chez Gan contre 1 250 € chez la SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale, vous faites jusqu’à 400 € d’économies par an, soit 8 000 € sur un crĂ©dit d’une durĂ©e de 20 ans ! DĂ©couvrez notre classement des assurances emprunteur les moins chĂšres.

⭐ Tout savoir sur l’assurance emprunteur la moins chùre !

🏆 Assurance emprunteur la moins chùre en 2024*

  • đŸ„‡ Gan
  • đŸ„ˆ Generali
  • đŸ„‰ Metlife

đŸ€” Assurer son prĂȘt chez une banque ou une assurance : quel est le plus avantageux ?

PrĂ©fĂ©rez souscrire Ă  un contrat auprĂšs d’une assurance plutĂŽt que dans une banque car une assurance emprunteur individuelle est moins chĂšre qu’une assurance groupe !

✔ Changer de contrat pour une assurance prĂȘt moins chĂšre ?

Oui, il est possible de changer à tout moment, sans frais, ni échéance, à condition de trouver un contrat avec des garanties équivalentes.

* Assurances emprunteurs les moins chĂšres pour une personne de 30 ans. non-fumeuse, pour un prĂȘt de 50 000 €, sur 20 ans.

🏆 Quelle est l'assurance emprunteur la moins chùre en 2024 ?

D’aprĂšs notre comparatif, l’assurance emprunteur la moins chĂšre en juillet 2024 est l'assurance Gan avec une mensualitĂ© Ă  3,49 € par mois (pour un emprunteur de 30 ans, non-fumeur).

Pour savoir quelle assurance emprunteur est la moins chÚre, nous avons réalisé plusieurs devis chez différents assureurs à partir du profil suivant :

  • Emprunteur de 30 ans, non-fumeur, vivant Ă  Lyon
  • PrĂȘt  de 50 000 € sur 20 ans
đŸ„‡ Classement des assurances emprunteurs les moins chĂšres

đŸ›Ąïž Assurance emprunteur

💰 CoĂ»t total de l'assurance

đŸ’Č Montant des mensualitĂ©s

📊 Taux d’assurance

Gan836,85 €3,49 €/mois0,14 %
Generali901,56 €3,6 €/mois0,12 %
Metlife1 020,60 €4,25 €/mois0,18 %
Harmonie Mutuelle1 035,81 €4,32 €/mois0,15 %
Cardif1 197,64 €4,99 €/mois0,22 %
Afi Esca1 220,28 €5,08 €/mois0,21 %
SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale1 257,64 €5,24 €/mois0,21 %

Devis rĂ©alisĂ© Ă  partir du comparateur d’assurance emprunteur Magnolia.fr

Les prix affichĂ©s sont calculĂ©s selon un profil particulier, il est donc possible que, dans votre cas, l’assurance emprunteur la moins chĂšre soit diffĂ©rente ! En effet, le coĂ»t de l’assurance emprunteur dĂ©pend de plusieurs critĂšres propres Ă  chaque emprunteur :

  • son Ăąge ;
  • sa situation professionnelle (mĂ©tiers Ă  risques ou non) ;
  • son Ă©tat de santĂ© (fumeur, maladies chroniques, psychiques, etc.) ;
  • et les caractĂ©ristiques de son crĂ©dit immobilier : montant de l'emprunt et durĂ©e.

🚬 Les non-fumeurs ont plus de chance d’avoir une assurance emprunteur pas chĂšre car ils ont moins de risque de dĂ©velopper un cancer, une maladie respiratoire, etc. Quant aux fumeurs, ils ont une cotisation plus Ă©levĂ©e car ils paient une surprime pour compenser le risque encouru par l’assurance ! Le coĂ»t moyen de l’assurance de prĂȘt se situe Ă  9,80 € par mois pour un fumeur, contre 6,20 € par mois pour un non-fumeur !

💡 Nos astuces pour trouver une assurance emprunteur pas chùre

Découvrez nos solutions pour trouver une assurance emprunteur pas chÚre !

Se tourner vers une assurance individuelle plutĂŽt qu'une assurance groupe

Pour faire des Ă©conomies sur votre assurance emprunteur, il est conseillĂ© de choisir une assurance individuelle (assureur) plutĂŽt qu’une assurance groupe (banque) ! Les assureurs proposent, en effet, des taux d'assurance plus faibles puisqu'ils proposent des contrats individuels qui peuvent ĂȘtre entiĂšrement personnalisĂ©s selon les besoins de chacun. À l’inverse, l’assurance groupe est un contrat signĂ© avec la banque, en mĂȘme temps que le crĂ©dit, oĂč le taux d’assurance est plus Ă©levĂ© car le risque est mutualisĂ© entre tous les emprunteurs.

Le taux de l’assurance groupe est donc supĂ©rieur Ă  celui de l’assurance individuelle, ce qui rend le prix de l’assurance groupe plus cher que l’assurance individuelle !

Comparatif taux d’assurance individuelle vs taux assurance groupe

đŸ‘¶ Tranche d’ñge de l’emprunteur

📉 Taux assurance individuelle

📈 Taux assurance groupe

Entre 25 et 35 ans0,07 %0,23 %
Entre 35 et 50 ans0,15 %0,32 %
Entre 50 et 70 ans0,29 %0,43 %
Plus de 70 ans0,42 %0,70 %

Source : Réassurez-moi.fr

BON À SAVOIR : Il existe une variation du taux de l’assurance emprunteur en fonction de l’ñge ! Quand vous ĂȘtes jeune, vous avez une assurance emprunteur pas chĂšre car vous avez moins de risques de maladie ou de dĂ©cĂšs qu’un senior. Par exemple, pour un emprunteur de 30 ans avec un crĂ©dit de 50 000 € sur 20 ans, le coĂ»t d’assurance varie du simple au triple quand on compare le prix des deux assurances :

🔀 DiffĂ©rence de coĂ»t entre une assurance groupe et une assurance individuelle

đŸ›Ąïž Type assurance

📊 Taux d’assurance

💰 CoĂ»t de l’assurance

Assurance groupe0,23 %10 € / mois soit 2 300 €
Assurance individuelle0,07 %3 € / mois soit 700 €

Sachez que vous pouvez rĂ©silier votre assurance emprunteur groupe Ă  tout moment ! Et grĂące Ă  la dĂ©lĂ©gation d’assurance, vous pouvez choisir l’assureur de votre choix ! Vous n’ĂȘtes plus obligĂ© de souscrire Ă  l’assurance groupe proposĂ©e par votre banque.

Comparer les assurances emprunteur

💾 Comparateur assurance emprunteur

Pour trouver l’assurance prĂȘt la moins chĂšre, utilisez les comparateurs mis Ă  disposition en ligne ! Le prix d’une assurance varie en fonction de votre profil emprunteur, des caractĂ©ristiques de votre crĂ©dit, mais aussi de la compagnie d’assurance. Tous les assureurs ne proposent pas les mĂȘmes taux et donc pas les mĂȘmes tarifs : certains proposent des taux plus Ă©levĂ©s qui ont un impact dircet sur le prix. Il est donc essentiel de prendre le temps de bien comparer les offres des assurances emprunteur !

Vous pouvez notamment utiliser notre comparateur d’assurance en ligne 100% gratuit pour trouver la meilleure assurance emprunteur !

Choisir uniquement les garanties dont vous avez besoin

Les garanties de l’assurance emprunteur sont une variable d’ajustement qui vous permet de rĂ©duire le coĂ»t total de votre projet !

Si les garanties dĂ©cĂšs, PTIA (perte totale et irrĂ©versible d’autonomie) et ITT (incapacitĂ© temporaire totale) sont obligatoires, toutes les autres ne le sont pas : IPT (invaliditĂ© permanente totale), IPP (invaliditĂ© permanente partielle) et perte d’emploi.

📌 La garantie ITT est obligatoire seulement dans le cadre de l’achat d’une rĂ©sidence principale ou secondaire. Si vous faites un achat immobilier dans le cadre d’un investissement locatif, vous n’avez pas l’obligation de souscrire Ă  cette garantie !

Pour avoir une assurance de prĂȘt pas cher, vous pouvez choisir uniquement les garanties obligatoires. Toutefois, avant de prendre cette dĂ©cision, vous devez Ă©valuer le risque en les retirant ! Si vous avez un mĂ©tier considĂ©rĂ© comme Ă  risque : gendarme, policier, manutentionnaire, Ă©lagueur, etc. alors, vous avez plus de risque d’accident donc les garanties IPT et IPP peuvent s’avĂ©rer utiles pour prendre en charge votre mensualité ! Idem si vous pratiquez un sport considĂ©rĂ© comme extrĂȘme (ski, surf, escalade, parapente) qui peut ĂȘtre synonyme d’accident grave !

Quant à l’assurance perte d’emploi, elle vous couvre en cas de licenciement. Cette garantie vous permet de :

  • bĂ©nĂ©ficier d’un versement forfaitaire pour vous aider Ă  rembourser votre mensualité ;
  • ou reporter vos Ă©chĂ©ances Ă  la fin de votre pĂ©riode de chĂŽmage.

En rĂ©sumĂ©, si vous choisissez d’îter les garanties non obligatoires, vous avez une assurance emprunteur moins chĂšre, mais en cas de perte de revenus liĂ©e Ă  un licenciement ou Ă  une invaliditĂ©, vous devrez continuer Ă  assumer votre mensualitĂ©, sans soutien financier de l’assurance !

Bien choisir la quotitĂ© de son assurance prĂȘt

La quotitĂ© d’assurance prĂȘt correspond Ă  la rĂ©partition de la couverture entre les emprunteurs. Elle est exprimĂ©e en pourcentage du capital couvert par l’assureur. Plus la quotitĂ© est Ă©levĂ©e, plus le coĂ»t de l’assurance emprunteur augmente car l’assureur s’engage Ă  prendre en charge une plus grande partie du crĂ©dit, voire sa totalité !

Si vous empruntez seul, votre quotitĂ© doit ĂȘtre de 100 %. Cela signifie qu’en cas de dĂ©cĂšs, l’assureur couvre la totalitĂ© de votre crĂ©dit. Vous ne laissez aucune dette Ă  vos proches.

Lorsque vous empruntez Ă  2, la quotitĂ© doit ĂȘtre de 100 % minimum, mais elle est rĂ©partie sur chaque co-emprunteur. Par exemple :

  • 50% par co-emprunteur ;
  • 40% pour l’un et 60% pour l’autre ;
  • 100% chacun, etc.

📌 EXEMPLE Un couple hĂ©site Ă  rĂ©partir la quotitĂ© d’assurance Ă  50 % chacun ou 100 % chacun pour couvrir son emprunt de 220 000 €.

  • QuotitĂ© 50 % chacun : en cas de disparition d’un co-emprunteur, l’assurance prend en charge la moitiĂ© du crĂ©dit soit 110 000 €. Le co-emprunteur restant doit finir de payer sa part.
  • QuotitĂ© 100 % chacun : en cas de dĂ©cĂšs d’un co-emprunteur, l’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû : le crĂ©dit est soldĂ©. Le co-emprunteur survivant n’a plus d’échĂ©ance Ă  rĂ©gler.

RĂ©duire la quotitĂ© vous permet d’avoir une assurance moins chĂšre, mais votre prise en charge est, elle aussi, rĂ©duite !

🔎 Comment changer d'assurance pour une assurance prĂȘt immobilier moins chĂšre ?

Depuis l’entrĂ©e en vigueur de la loi Lemoine le 1er juin 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Ă  tout moment, sans frais et sans pĂ©nalitĂ©s !

Sachez qu’il existe une seule condition : le nouveau contrat d’assurance doit respecter le principe d’équivalence, c’est-Ă -dire qu’il doit proposer, a minima, les mĂȘmes garanties ! Cela signifie que vous pouvez amĂ©liorer votre couverture, mais pas rĂ©duire les garanties prĂ©cĂ©demment souscrites.

Les Ă©tapes pour changer d’assureur pour une assurance prĂȘt immobilier moins chĂšre sont les suivantes :

 Comparer les assurance de prĂȘt immobilier

Utilisez un comparateur d’assurance emprunteur en ligne, ou faites appel Ă  un courtier spĂ©cialisĂ© pour trouver une assurance de prĂȘt pas chĂšre. Pensez Ă  vĂ©rifier votre contrat actuel pour sĂ©lectionner des garanties identiques !

 Demander l’accord à votre banque

Une fois que vous avez choisi votre nouvel assureur, vous devez envoyer une copie de votre devis Ă  votre banque pour qu’elle valide le contrat et qu’elle s’assure qu’il respecte le principe d’équivalence. Elle dispose d’un dĂ©lai de 10 jours pour confirmer ou refuser.

 Souscrire à la nouvelle assurance emprunteur

DÚs que vous recevez la validation de votre banque, vous pouvez transmettre les documents nécessaires à la souscription à votre nouvel assureur.

 RĂ©silier l’assurance emprunteur

Vous pouvez demander à votre nouvelle assurance de procéder à la résiliation auprÚs de votre ancien assureur ! Elle se charge des démarches à votre place.

💬 FAQ sur l'assurance emprunteur la moins chùre

📌 Quels facteurs impactent le prix de l'assurance ?

Les facteurs qui impactent le prix de l’assurance de prĂȘt sont :

  • l’ñge de l’emprunteur ;
  • la profession, s’il s’agit d’un mĂ©tier considĂ©rĂ© Ă  risque : gendarme, journaliste, convoyeur de fonds, pompier, etc.
  • l’état de santé : maladies chroniques, cancer, affection psychiatriques, etc.
  • la pratique d’un sport Ă  risque : VTT, parapente, parachute, surf, MMA, spĂ©lĂ©ologie, etc.
  • les caractĂ©ristiques du crĂ©dit : durĂ©e et montant.

💰 Quel est le coĂ»t moyen d'une assurance emprunteur ?

Le coĂ»t moyen d’une assurance emprunteur reprĂ©sente entre 25 % Ă  33 % du coĂ»t total du crĂ©dit.

đŸ€” Quel est un bon taux d'assurance emprunteur ?

Un bon taux d’assurance emprunteur se situe :

  • entre 0,07 % et 0,16 % les moins de 30 ans ;
  • entre 0,16 % et 0,36 % pour la tranche d’ñge 30 - 45 ans ;
  • entre 0,37 % et 0,65 % aprĂšs 45 ans.