Assurance emprunteur la moins chère en 2024

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Gan, Generali et Metlife se classent parmi les assurances emprunteur les moins chères du marché ! Avec un coût annuel de 830 € chez Gan contre 1 250 € chez la Société Générale, vous faites jusqu’à 400 € d’économies par an, soit 8 000 € sur un crédit d’une durée de 20 ans ! Découvrez notre classement des assurances emprunteur les moins chères.

* Assurances emprunteurs les moins chères pour une personne de 30 ans. non-fumeuse, pour un prêt de 50 000 €, sur 20 ans.

🏆 Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère en 2024 ?

D’après notre comparatif, l’assurance emprunteur la moins chère en novembre 2024 est l'assurance Gan avec une mensualité à 3,49 € par mois (pour un emprunteur de 30 ans, non-fumeur).

Pour savoir quelle assurance emprunteur est la moins chère, nous avons réalisé plusieurs devis chez différents assureurs à partir du profil suivant :

• Emprunteur de 30 ans, non-fumeur, vivant à Lyon
• Prêt  de 50 000 € sur 20 ans

Devis réalisé à partir du comparateur d’assurance emprunteur Magnolia.fr

Les prix affichés sont calculés selon un profil particulier, il est donc possible que, dans votre cas, l’assurance emprunteur la moins chère soit différente ! En effet, le coût de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs critères propres à chaque emprunteur :

• son âge ;
• sa situation professionnelle (métiers à risques ou non) ;
• son état de santé (fumeur, maladies chroniques, psychiques, etc.) ;
• et les caractéristiques de son crédit immobilier : montant de l'emprunt et durée.

💡 Nos astuces pour trouver une assurance emprunteur pas chère

Découvrez nos solutions pour trouver une assurance emprunteur pas chère !

Se tourner vers une assurance individuelle plutôt qu'une assurance groupe

Pour faire des économies sur votre assurance emprunteur, il est conseillé de choisir une assurance individuelle (assureur) plutôt qu’une assurance groupe (banque) ! Les assureurs proposent, en effet, des taux d'assurance plus faibles puisqu'ils proposent des contrats individuels qui peuvent être entièrement personnalisés selon les besoins de chacun. À l’inverse, l’assurance groupe est un contrat signé avec la banque, en même temps que le crédit, où le taux d’assurance est plus élevé car le risque est mutualisé entre tous les emprunteurs.

Le taux de l’assurance groupe est donc supérieur à celui de l’assurance individuelle, ce qui rend le prix de l’assurance groupe plus cher que l’assurance individuelle !

Source : Réassurez-moi.fr

BON À SAVOIR : Il existe une variation du taux de l’assurance emprunteur en fonction de l’âge ! Quand vous êtes jeune, vous avez une assurance emprunteur pas chère car vous avez moins de risques de maladie ou de décès qu’un senior. Par exemple, pour un emprunteur de 30 ans avec un crédit de 50 000 € sur 20 ans, le coût d’assurance varie du simple au triple quand on compare le prix des deux assurances :

Comparer les assurances emprunteur

💸 Comparateur assurance emprunteur

Pour trouver l’assurance prêt la moins chère, utilisez les comparateurs mis à disposition en ligne ! Le prix d’une assurance varie en fonction de votre profil emprunteur, des caractéristiques de votre crédit, mais aussi de la compagnie d’assurance. Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes taux et donc pas les mêmes tarifs : certains proposent des taux plus élevés qui ont un impact dircet sur le prix. Il est donc essentiel de prendre le temps de bien comparer les offres des assurances emprunteur !

Vous pouvez notamment utiliser notre comparateur d’assurance en ligne 100% gratuit pour trouver la meilleure assurance emprunteur !

Choisir uniquement les garanties dont vous avez besoin

Les garanties de l’assurance emprunteur sont une variable d’ajustement qui vous permet de réduire le coût total de votre projet !

Si les garanties décès, PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) et ITT (incapacité temporaire totale) sont obligatoires, toutes les autres ne le sont pas : IPT (invalidité permanente totale), IPP (invalidité permanente partielle) et perte d’emploi.

Pour avoir une assurance de prêt pas cher, vous pouvez choisir uniquement les garanties obligatoires. Toutefois, avant de prendre cette décision, vous devez évaluer le risque en les retirant ! Si vous avez un métier considéré comme à risque : gendarme, policier, manutentionnaire, élagueur, etc. alors, vous avez plus de risque d’accident donc les garanties IPT et IPP peuvent s’avérer utiles pour prendre en charge votre mensualité ! Idem si vous pratiquez un sport considéré comme extrême (ski, surf, escalade, parapente) qui peut être synonyme d’accident grave !

Quant à l’assurance perte d’emploi, elle vous couvre en cas de licenciement. Cette garantie vous permet de :

• bénéficier d’un versement forfaitaire pour vous aider à rembourser votre mensualité ;
• ou reporter vos échéances à la fin de votre période de chômage.

En résumé, si vous choisissez d’ôter les garanties non obligatoires, vous avez une assurance emprunteur moins chère, mais en cas de perte de revenus liée à un licenciement ou à une invalidité, vous devrez continuer à assumer votre mensualité, sans soutien financier de l’assurance !

Bien choisir la quotité de son assurance prêt

La quotité d’assurance prêt correspond à la répartition de la couverture entre les emprunteurs. Elle est exprimée en pourcentage du capital couvert par l’assureur. Plus la quotité est élevée, plus le coût de l’assurance emprunteur augmente car l’assureur s’engage à prendre en charge une plus grande partie du crédit, voire sa totalité !

Si vous empruntez seul, votre quotité doit être de 100 %. Cela signifie qu’en cas de décès, l’assureur couvre la totalité de votre crédit. Vous ne laissez aucune dette à vos proches.

Lorsque vous empruntez à 2, la quotité doit être de 100 % minimum, mais elle est répartie sur chaque co-emprunteur. Par exemple :

• 50% par co-emprunteur ;
• 40% pour l’un et 60% pour l’autre ;
• 100% chacun, etc.

📌 EXEMPLE Un couple hésite à répartir la quotité d’assurance à 50 % chacun ou 100 % chacun pour couvrir son emprunt de 220 000 €.

• Quotité 50 % chacun : en cas de disparition d’un co-emprunteur, l’assurance prend en charge la moitié du crédit soit 110 000 €. Le co-emprunteur restant doit finir de payer sa part.
• Quotité 100 % chacun : en cas de décès d’un co-emprunteur, l’assurance emprunteur rembourse le capital restant dû : le crédit est soldé. Le co-emprunteur survivant n’a plus d’échéance à régler.

Réduire la quotité vous permet d’avoir une assurance moins chère, mais votre prise en charge est, elle aussi, réduite !

🔎 Comment changer d'assurance pour une assurance prêt immobilier moins chère ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine le 1er juin 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans pénalités !

Sachez qu’il existe une seule condition : le nouveau contrat d’assurance doit respecter le principe d’équivalence, c’est-à-dire qu’il doit proposer, a minima, les mêmes garanties ! Cela signifie que vous pouvez améliorer votre couverture, mais pas réduire les garanties précédemment souscrites.

Les étapes pour changer d’assureur pour une assurance prêt immobilier moins chère sont les suivantes :

 Comparer les assurance de prêt immobilier

Utilisez un comparateur d’assurance emprunteur en ligne, ou faites appel à un courtier spécialisé pour trouver une assurance de prêt pas chère. Pensez à vérifier votre contrat actuel pour sélectionner des garanties identiques !

 Demander l’accord à votre banque

Une fois que vous avez choisi votre nouvel assureur, vous devez envoyer une copie de votre devis à votre banque pour qu’elle valide le contrat et qu’elle s’assure qu’il respecte le principe d’équivalence. Elle dispose d’un délai de 10 jours pour confirmer ou refuser.

 Souscrire à la nouvelle assurance emprunteur

Dès que vous recevez la validation de votre banque, vous pouvez transmettre les documents nécessaires à la souscription à votre nouvel assureur.

 Résilier l’assurance emprunteur

Vous pouvez demander à votre nouvelle assurance de procéder à la résiliation auprès de votre ancien assureur ! Elle se charge des démarches à votre place.