Mutuelle santé senior : comparateur de devis en 2023
Les mutuelles santé pour senior s'adressent à toute personne de 50 ans et plus. S'adaptant aux besoins des seniors, elles proposent des remboursements en hospitalisation, en optique, en audition, en dentaire, en soins courants ou encore pour la cure thermale. Nos experts sont étudié en mai 2023 un grand panel de mutuelle, pour vous aider à trouver la mutuelle senior la plus adaptée à vos besoins !
| 💰 Coût mutuelle senior | Autour de 1500 € par an. |
| 📌 Aide pour les seniors | La complémentaire santé solidaire, sous conditions. |
| 📊 Meilleure mutuelle senior | |
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| ⚖️ Comparez les mutuelles | |
⚖️ Comparateur de mutuelle senior : en ligne ou avec un courtier ?
En 2023, il n'est plus nécessaire de contacter chaque assureur, faire une demande de devis de mutuelle et de comparer les complémentaires santé pour seniors dans son coin. Désormais, il existe des outils pour le faire. Deux solutions s'offrent aux seniors.
Les comparateurs en ligne de mutuelle senior
Internet foisonne de comparateurs de complémentaire santé. Utiliser un comparateur de mutuelle senior est idéal pour comparer plusieurs assureurs ainsi que toutes leurs formules, à la fois, selon votre profil. Un comparateur de mutuelle est constitué d'un formulaire pour découvrir votre profil et vos besoins en matière de santé. Par la suite, il est donc capable de vous présenter les offres et assureurs adaptés.
Les courtiers pour mutuelle senior
Pour un contact personnel et humain, les courtiers en mutuelle sont disponibles. Ce sont des experts sur le domaine, connaissant le marché et ses acteurs et qui peuvent conseiller les assurés de manière personnalisée.
💡 Le courtier Selectra dispose de plusieurs spécialistes en assurance santé pour senior au ☎️ 01 86 65 20 06.
📊 Comparatif des mutuelles seniors : obtenez plusieurs devis !
Trouver la meilleure mutuelle pour les seniors revient à rechercher un contrat qui respecte plusieurs critères, comme par exemple :
- un tarif juste, adapté à leur budget et à la baisse progressive de leur pouvoir d'achat et d'autonomie;
- des niveaux de remboursements renforcés en hospitalisation, en dentaire, en optique, en audition pour les soins courants et les soins particuliers;
- des services sur-mesure pour les seniors et les retraités : une mutuelle réactive 24h/24 et 7j/7, des remboursements sous 48h, une assistance médicale, etc.
Selon une étude des meilleures mutuelles pour les plus de 60 ans, la complémentaire santé qui répond le mieux à ces critères est Swiss Life. En effet, elle propose des offres santé adaptées aux besoins des profils seniors identifiés dans la méthodologie de l'étude :
- les jeunes seniors (55 à 64 ans) : ils ont un besoin de sécurité, de confort, de transparence avec leur assurance santé. Ils souhaitent également recevoir un service client de qualité et des offres personnalisés qui répondent à leurs besoins.
- les baby boomers (65 à 75 ans) : peu économes, ils ont des besoins spécifiques et onéreux. Ils souhaitent être rassurés grâce à un service client irréprochable et souhaitent pouvoir moduler leurs garanties au fil du temps selon leurs besoins. Les baby boomers sont ouverts aux nouvelles technologies, point important pour tous les nouveaux neo-assureurs !
- les aînés (plus de 75 ans) : ils souhaitent que la souscription à leur mutuelle senior ainsi que le processus de remboursement se fassent facilement. Ils ont également besoin d'être rassurés et d'être bien couverts sur leurs frais les plus importants. Les services d'accompagnement et la joignabilité des conseillers sont également des critères qu'ils tiennent particulièrement à coeur.
Ci-dessous, retrouvez un comparatif de mutuelles pour retraités avec la liste des garanties spéciales seniors.
| Assureur et avis | Prix | Informations |
|---|---|---|
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4/5 sur Trustpilot et 4.1/5 sur Google |
À partir de 3,31€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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🥉 3e du palmarès des meilleures mutuelles seniors 3,8/5 sur Opinion-assurances |
À partir de 16,31€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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2,8/5 sur Opinion-assurances et 1,6/5 sur Trustpilot |
À partir de 18€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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2.1/5 sur Opinion-assurances et 1.3/5 sur trustpilot |
À partir de 32,69€/mois Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| Prix sur devis Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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1,5/5 sur Trustpilot et 1,4/5 sur Opinion-assurances |
Prix sur devis -10% sur vos cotisations |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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1,4/5 sur Trustpilot et 1,4/5 sur Opinion-assurances |
À partir de 31,20€/mois 2 mois de cotisation offerts |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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1,8/5 sur Opinion-assurances et 1,4/5 sur Trustpilot |
Prix sur devis 1 mois offert pendant 3 ans |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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🥇 1er du palmarès des meilleures mutuelles seniors 1,5/5 sur Opinion-assurances et 1,2/5 sur Trustpilot |
Prix sur devis Promotion en cours : ❌ |
🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2023.
🤷♀️ Comment faire une comparaison de complémentaire santé pour senior ?
Selon le palmarès de la meilleure mutuelle senior de Selectra, plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien comparer les différentes offres des mutuelles santé pour senior.
Le tarif de la complémentaire santé senior
Bien entendu, le coût de l'assurance santé est essentiel. Il doit notamment être adapté au budget des seniors et à leur baisse de pouvoir d'achat. ⚠️ Néanmoins, ce n'est pas le seul critère déterminant puisqu'un prix bas peut être synonyme de mauvaise qualité et mauvaise couverture.
Les garanties de l'assurance santé pour senior
Il est impératif de choisir une complémentaire santé pour senior adaptée à ses besoins. Pour cela, nous vous conseillons de souscrire à une mutuelle senior qui propose des garanties renforcées en hospitalisation, en optique, en dentaire, en audition et en soins courants. Modulez ensuite les niveaux de garanties selon vos besoins les plus importants.
Par exemple, si vous avez des problèmes de vue, il est fortement recommandé de choisir des niveaux de remboursements plus forts en optique pour éviter un reste à charge trop important. En effet, la Sécurité sociale ne rembourse que 0,09 € sur les lunettes ! Dans le cas contraire, si vous n'avez aucun problème d'audition, pas la peine de choisir des garanties élevés sur ce poste de santé.
💡 Le conseil de nos experts : choisissez une complémentaire santé pour senior avec des garanties modulables ! Vous pourrez ainsi augmenter ou diminuer le niveau de vos garanties, en cours de contrat, si jamais vos besoins évolus.
Le service client
L'étude des avis des clients permet de savoir si le service client est efficace et rapide. Ont-ils des problèmes pour obtenir des remboursements ? C'est primordial car le budget serré des seniors ne peut pas se permettre d'attendre plusieurs semaines voire mois pour obtenir un remboursement de mutuelle senior. Est-ce que le service client est réactif ? Pour rappel, les seniors ont besoin d'être rassurés et souhaitent ainsi pouvoir contacter leur conseiller dès qu'ils ont un doute sur leur contrat. Il est donc nécessaire que les agents soient réactifs et disponibles sur les différents canaux (en ligne ou par téléphone) pour répondre à leurs clients.
Les services additionnels
La mutuelle senior dispose t-elle d'un réseau de professionnel de santé avec tiers payant ? Ceci permet d'obtenir des tarifs préférentiels mais également de ne pas avancer l'argent pour ses soins. L'application permet-elle d'envoyer ses feuilles de soins et de contacter rapidement un conseiller ? Un service d'accompagnement est-il proposé ? Il est important de bien prendre en compte les services supplémentaires proposés lors de votre comparatif des mutuelles senior. Ils peuvent faire la différence entre plusieurs offres selon vos besoins et ainsi vous permettre de trouver la meilleure mutuelle senior !
👵 Pourquoi comparer les assurances santé pour seniors ?
Avec un tarif moyen de 1500 € par an, la mutuelle senior représente un budget conséquent. Chaque année, ces tarifs continuent d'augmenter. Pour l'année 2023, les experts misent sur une augmentation de mutuelle de 3%.
Avec l'inflation de 2022 et la crise qui continue en 2023, les mutuelles pour senior continuent d'être élevées.
Comparer les complémentaires santé pour senior est donc essentiel pour faire des économies. La comparaison avec le courtier Selectra au 01 86 65 20 06 permet de faire jusqu'à 400 € d'économies sur sa mutuelle pour seniors.
📌 C'est quoi la mutuelle senior ?
La complémentaire santé pour senior est un produit d'assurance remboursant les frais médicaux de l'assuré. Malgré son coût élevé, elle est indispensable pour être remboursée. Au vu du tarif des soins médicaux non pris en charge par la Sécurité sociale, le prix d'une mutuelle senior est facilement rentabilisé.
Les complémentaire santé pour seniors sont toujours composées de la même façon. Elles comportent ces garanties :
- les soins courants : les médecins de secteur 1 et 2, les médicaments, les auxiliaires médicaux (comme le tarif d'un kiné) ;
- l'hospitalisation : les honoraires des médecins, le transport, le prix d'une chambre privée, etc. ;
- les soins dentaires : le tarif d'une couronne dentaire, le remboursement de l'orthodontie, le détartrage ;
- les soins optiques : le remboursement des lunettes, des lentilles ou encore la chirurgie réfractive ;
- les remboursements pour les appareils auditifs ;
- les soins facultatifs : la médecine douce, les médicaments non remboursés par la Sécurité sociale, etc.
Une bonne mutuelle senior doit proposer des garanties spécifiques en adéquation avec les besoins médicaux du senior. En effet, avec l'âge, les problèmes de vue et d'audition s'accentuent très souvent. Ces types de soins sont onéreux et peuvent vite représenter un certain budget. Il faut donc être attentif à la prise en charge des appareils auditifs et des soins optiques.
À SAVOIR La cataracte touche 20% des plus de 65 ans. Cette maladie est la première cause de cécité dans le monde. Par chance, une opération soigne cette maladie et près de 900 000 personnes se font opérer chaque année. Pour cette raison, il est essentiel d'avoir une mutuelle senior avec un remboursement pour l'opération de la cataracte.
💬 FAQ sur la mutuelle senior
👍 À partir de quel âge peut-on souscrire une mutuelle senior ?
Tout d'abord, il faut préciser que selon l'OMS (Organisation Mondiale de la Santé), une personne devient senior à partir de 60 ans. Il existe quelques mutuelles sans limite d'âge, mais la plupart fixe un âge pour souscrire une complémentaire santé senior.
Pour information, la loi EVIN permet à l'assuré de continuer de bénéficier du contrat collectif de son ancien employeur lors de son départ à la retraite. Dans ce cas, les cotisations augmentent progressivement durant 3 ans.
Vous payez trop cher votre mutuelle senior ? Comparez les complémentaires santé pour seniors avec un conseiller Selectra gratuitement et sans engagement au 📞 01 86 65 20 06 ou ⚖️ Comparez les mutuelles
🏥 Mutuelle hospitalisation senior : ça existe ?
Il n'existe pas de mutuelle hospitalisation senior à proprement parler. Par contre, un contrat de mutuelle est entièrement personnalisable. Vous pouvez donc choisir votre niveau de couverture selon vos besoins. Si vous souhaitez seulement une prise en charge de vos frais d'hospitalisation, cela signifie que votre mutuelle n'intervient pas ou très peu sur les frais de santé dentaires, optiques, auditifs ou autres.
Concrètement, l'Assurance maladie rembourse 80% des frais de l'hospitalisation. Il reste plusieurs frais à la charge du senior :
- le ticket modérateur (20% des frais d'hospitalisation) ;
- les dépassements d'honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste par exemple ;
- les éventuels suppléments : chambre seule, télévision, téléphone, etc.
Votre mutuelle peut prendre en charge ces différents postes de dépenses. Certaines mutuelles couvrent également l'après hospitalisation tels que les séances de rééductation chez le kiné, les soins infirmiers et les consultations de suivi médical.
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🔎 Recherche mutuelle senior : comment faire ?
La recherche d'une mutuelle senior doit se faire en plusieurs étapes.
Définir ses besoins en couverture santé : à l'approche de la soixantaine, les seniors doivent être attentifs à leur santé. Les frais de santé deviennent plus importants, notamment les besoins en soins auditifs et optiques. L'accompagnement de la mutuelle doit être renforcé avec la possibilité de passer rapidement à un niveau de remboursement plus complet, selon l'évolution de votre état de santé.
Obtenir des devis de mutuelle senior en ligne : vous pouvez obtenir des devis de plusieurs façons : en ligne sur le site des compagnies d'assurance, par téléphone en contactant le service client ou directement en agence physique en prenant rendez-vous avez un conseiller.
Utiliser un comparateur en ligne de mutuelles senior : il existe de nombreux comparateurs en ligne. Vous devez renseigner vos attentes en soins médicaux et vos informations personnelles. Vous obtenez ainsi une comparaison des offres qui sont faites pour vous.
Souscrire la meilleure mutuelle senior adaptée à son profil en fournissant votre numéro de Sécurité sociale, votre CPAM référente ainsi qu'un RIB.
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📌 Quelle mutuelle pour senior en ALD choisir ?
Il existe différentes prises en charge d'un senior en ALD par la Sécurité sociale, selon le type d'ALD.
- Les ALD exonérantes
Par exemple les cancers, les accidents vasculaires cérébraux invalidants, les diabètes de types 1 et 2, les maladies d'Alzheimer et de Parkinson, la mucoviscidose, la paraplégie, les conséquences de transplantation d'organe, etc. - Les ALD non exonérantes
Affections entraînant une interruption du travail et des soins pendant plus de 6 mois. Ces soins ne sont pas dans la liste des ALD exonérantes de l'Assurance maladie, notamment une opération de l'épaule, l'épilepsie ou l'arthrose.
Les ALD non exonérantes ne sont pas prises en charge intégralement, mais seulement aux taux habituels de la Sécurité sociale. Ce qui signifie donc que le ticket modérateur reste à la charge du patient. Il convient de posséder une mutuelle senior avec une bonne couverture pour ce type de maladies chroniques.
Pour choisir la meilleure mutuelle senior ALD, il faut vérifier plusieurs critères :
- l'absence de délais de carence pour bénéficier des garanties directement ;
- avoir un tiers-payant efficace pour ne pas avoir à avancer les frais ;
- confirmer la télétransmission avec votre centre CPAM ;
- comparer les tarifs en demandant des devis auprès de plusieurs mutuelles pour être sûr d'avoir les meilleures garanties à un bon prix.
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💰 Quel est le prix d’une bonne mutuelle ?
Les cotisations de mutuelle santé se situent entre 30 et 100 € par mois. Ce montant varie naturellement selon le profil d'assuré et ses besoins de santé.
Il convient de rappeler qu'un prix pas cher n'est pas toujours synonyme de qualité. Une complémentaire santé pas chère peut s'expliquer par un faible niveau de garantie. Outre le prix, vérifiez bien que la couverture proposée par votre mutuelle corresponde à vos besoins.
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🤔 Une complémentaire santé peut-elle refuser de me couvrir après 70 ans ?
Les assureurs deviennent réticents face aux seniors de plus de 70 ans qui souhaitent souscrire une mutuelle santé. Ils sont en droit de refuser de vous couvrir. En revanche, si vous avez déjà une complémentaire senior auprès d'un assureur, il ne peut pas résilier votre contrat à cause de votre âge. La loi retient deux causes pour permettre à un assureur de résilier le contrat d'un assuré : le non-paiement des cotisations et la fausse déclaration. Cependant, l'assureur peut mettre en place des clauses restrictives comme la baisse des garanties. Pour ces raisons, le choix d'une mutuelle en tant que senior devient donc extrêmement important.
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