Comparateur de mutuelle senior : devis gratuits
👴 Notre comparateur des mutuelles senior
Formule niveau 7
- Soins courant 250%
- Hospitalisation 250%
- Optique 425 €
- Dentaire 250%
Formule ZEN
- Soins courant 205%
- Hospitalisation 280%
- Optique 300 €
- Dentaire 255%
Formule Brio
- Soins courant 225%
- Hospitalisation 250%
- Optique 300 €
- Dentaire 300%
Devis réalisés sur le site des assureurs partenaires de Goodassur en 2024 pour le profil senior suivant : retraité de 65 ans, vivant à Montpellier et ayant besoin de bons remboursements en hospitalisation, soins courants et dentaire.
Comparez les mutuelles pour senior, gratuitement et en 5 min seulement, avec notre comparateur en ligne ! Faites le point sur vos besoins de santé et réalisez plusieurs devis pour trouver l'offre au meilleur rapport garanties/prix. Pour vous aider dans votre recherche, nous avons réalisé plusieurs comparatifs de mutuelles senior à retrouver dans notre article !
💰 Combien coûte une mutuelle senior ? | Autour de 150 €/mois et 1 000 €/an |
📌 Aide pour les seniors | La complémentaire santé solidaire (anciennement CMU-C), sous certaines conditions. |
🔎 Comment comparer les mutuelles senior ? |
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🔎 Comparateur mutuelles senior
📊 Comparatif des mutuelles seniors : obtenez plusieurs devis !
Trouver la meilleure mutuelle pour les seniors revient à rechercher un contrat qui respecte plusieurs critères, comme par exemple :
- un tarif juste, adapté à leur budget et à la baisse progressive de leur pouvoir d'achat et d'autonomie;
- des niveaux de remboursements renforcés en hospitalisation, en dentaire, en optique, en audition pour les soins courants et les soins particuliers;
- des services sur-mesure pour les seniors et les retraités : une mutuelle réactive 24h/24 et 7j/7, des remboursements sous 48h, une assistance médicale, etc.
Selon une étude des meilleures mutuelles pour les plus de 60 ans, réalisée en 2023 par Selectra, la complémentaire santé qui répond le mieux à ces critères est Swiss Life. En effet, elle propose des offres santé adaptées aux besoins des profils seniors identifiés dans la méthodologie de l'étude :
- les jeunes seniors (55 à 64 ans) : ils ont un besoin de sécurité, de confort, de transparence avec leur assurance santé. Ils souhaitent également recevoir un service client de qualité et des offres personnalisés qui répondent à leurs besoins.
- les baby boomers (65 à 75 ans) : peu économes, ils ont des besoins spécifiques et onéreux. Ils souhaitent être rassurés grâce à un service client irréprochable et souhaitent pouvoir moduler leurs garanties au fil du temps selon leurs besoins. Les baby boomers sont ouverts aux nouvelles technologies, point important pour tous les nouveaux neo-assureurs !
- les aînés (plus de 75 ans) : ils souhaitent que la souscription à leur mutuelle senior ainsi que le processus de remboursement se fassent facilement. Ils ont également besoin d'être rassurés et d'être bien couverts sur leurs frais les plus importants. Les services d'accompagnement et la joignabilité des conseillers sont également des critères qu'ils tiennent particulièrement à coeur.
Ci-dessous, retrouvez un comparatif de mutuelles pour retraités avec la liste des garanties spéciales seniors.
Assureur et avis | Prix | Informations |
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| à partir de 3,31€/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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🥉 3e du palmarès des meilleures mutuelles seniors | À partir de 15,79 €/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| À partir de 23,06 €/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| À partir de 32,69€/mois | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| - | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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| Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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🥇 1er du palmarès des meilleures mutuelles seniors | Prix sur devis | 🛡️ Garanties essentielles pour seniors
✅ Avantages
❌ Inconvénients
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Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2024.
🤷♀️ Comment faire une comparaison de complémentaire santé pour senior ?
Selon le palmarès de la meilleure mutuelle senior de Selectra, plusieurs critères sont à prendre en compte pour bien comparer les différentes offres des mutuelles santé pour senior.
💰 Le tarif de la complémentaire santé senior
Bien entendu, le coût de l'assurance santé est essentiel. Il doit notamment être adapté au budget des seniors et à leur baisse de pouvoir d'achat. ⚠️ Néanmoins, ce n'est pas le seul critère déterminant puisqu'un prix bas peut être synonyme de mauvaise qualité et mauvaise couverture.
Trouvez la mutuelle senior la moins chère !
📌 Les garanties de l'assurance santé pour senior
Il est impératif de choisir une complémentaire santé pour senior adaptée à ses besoins. Pour cela, nous vous conseillons de souscrire à une mutuelle senior qui propose des garanties renforcées en hospitalisation, en optique, en dentaire, en audition et en soins courants. Modulez ensuite les niveaux de garanties selon vos besoins les plus importants.
Par exemple, si vous avez des problèmes de vue, il est fortement recommandé de choisir des niveaux de remboursements plus forts en optique pour éviter un reste à charge trop important. En effet, la Sécurité sociale ne rembourse que 0,09 € sur les lunettes ! Dans le cas contraire, si vous n'avez aucun problème d'audition, pas la peine de choisir des garanties élevés sur ce poste de santé.
💡 Le conseil de nos experts : choisissez une complémentaire santé pour senior avec des garanties modulables ! Vous pourrez ainsi augmenter ou diminuer le niveau de vos garanties, en cours de contrat, si jamais vos besoins évolus.
🆘 Le service client
L'étude des avis des clients permet de savoir si le service client est efficace et rapide. Ont-ils des problèmes pour obtenir des remboursements ? C'est primordial car le budget serré des seniors ne peut pas se permettre d'attendre plusieurs semaines voire mois pour obtenir un remboursement de mutuelle senior. Est-ce que le service client est réactif ? Pour rappel, les seniors ont besoin d'être rassurés et souhaitent ainsi pouvoir contacter leur conseiller dès qu'ils ont un doute sur leur contrat. Il est donc nécessaire que les agents soient réactifs et disponibles sur les différents canaux (en ligne ou par téléphone) pour répondre à leurs clients.
➕ Les services additionnels
La mutuelle senior dispose t-elle d'un réseau de professionnel de santé avec tiers payant ? Ceci permet d'obtenir des tarifs préférentiels mais également de ne pas avancer l'argent pour ses soins. L'application permet-elle d'envoyer ses feuilles de soins et de contacter rapidement un conseiller ? Un service d'accompagnement est-il proposé ? Il est important de bien prendre en compte les services supplémentaires proposés lors de votre comparatif des mutuelles senior. Ils peuvent faire la différence entre plusieurs offres selon vos besoins et ainsi vous permettre de trouver la meilleure mutuelle senior !
👵 Pourquoi comparer les assurances santé pour seniors ?
Comparer les mutuelles santé pour seniors vous permettra finalement de faire des économies tout en étant couvert(e) sur des garanties qui vous seront utiles. En utilisant un comparateur, vous pourrez recevoir plusieurs devis gratuits de mutuelles senior comportant le détail des garanties pour chaque assureur.
BON À SAVOIR Les comparateurs de mutuelle pour personnes âgées vous proposent automatiquement les formules les plus adaptées selon les informations renseignées (âge, lieu de résidence, besoins sur chaque poste de santé, etc.).
À vous de choisir ensuite la formule qui vous rembourse le mieux et qui ne vous coûte pas trop cher tous les mois !
EXEMPLE
Pour vous aider à mieux comprendre, nous avons réalisé un comparatif de mutuelles senior, via le comparateur en ligne Mutuelle.fr pour le profil suivant :
- âge : 70 ans
- lieu de résidence : Paris
- besoins en hospitalisation : élevés
- besoins en soins courants : élevés
- garanties dentaires : moyens
- garanties optiques : faibles
Voici les 2 offres que le comparateur de mutuelle senior nous a proposé :
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💰 Tarif | 137,99 €/mois | 146,72 €/mois |
👨⚕️ Soins courants | 200% | 175% |
🛏️ Chambre particulière | 60 €/jour | 50 €/jour |
⚕️ Frais de séjour | Frais réels | Frais réels |
🦷 Soins dentaires remboursés | 175% | 150% |
😬 Soins dentaires non remboursés | 180 € | 250 € (seulement pour l'implantologie) |
👓 Lunettes | Jusqu'à 275 € | Jusqu'à 240 € |
👀 Lentilles remboursées | 100% | 100% + 50 € |
🦻 Aides auditives | 100% | 100% |
🤸 Médecine douce | 100 €/an (avec le renfort bien-être) | 80 €/an |
Détail des garanties fourni par le comparateur de mutuelle en ligne Mutuelle.fr en 2024.
Ici, la mutuelle senior d'Alptis semble être la plus intéressante. En effet, cette complémentaire santé est moins chère et elle couvre mieux la quasi-totalité des garanties !
Besoin de renseignements sur vos remboursements ?
💬 FAQ sur la mutuelle senior
👍 À partir de quel âge peut-on souscrire une mutuelle senior ?
Tout d'abord, il faut préciser que selon l'OMS (Organisation Mondiale de la Santé), une personne devient senior à partir de 60 ans. Il existe quelques mutuelles sans limite d'âge, mais la plupart fixe un âge pour souscrire une complémentaire santé senior.
Pour information, la loi EVIN permet à l'assuré de continuer de bénéficier du contrat collectif de son ancien employeur lors de son départ à la retraite. Dans ce cas, les cotisations augmentent progressivement durant 3 ans.
🏥 Mutuelle hospitalisation senior : ça existe ?
Il n'existe pas de mutuelle hospitalisation senior à proprement parler. Par contre, un contrat de mutuelle est entièrement personnalisable. Vous pouvez donc choisir votre niveau de couverture selon vos besoins. Si vous souhaitez seulement une prise en charge de vos frais d'hospitalisation, cela signifie que votre mutuelle n'intervient pas ou très peu sur les frais de santé dentaires, optiques, auditifs ou autres.
Concrètement, l'Assurance maladie rembourse 80% des frais de l'hospitalisation. Il reste plusieurs frais à la charge du senior :
- le ticket modérateur (20% des frais d'hospitalisation) ;
- les dépassements d'honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste par exemple ;
- les éventuels suppléments : chambre seule, télévision, téléphone, etc.
Votre mutuelle peut prendre en charge ces différents postes de dépenses. Certaines mutuelles couvrent également l'après hospitalisation tels que les séances de rééductation chez le kiné, les soins infirmiers et les consultations de suivi médical.
📌 Quelle mutuelle pour senior en ALD choisir ?
Il existe différentes prises en charge d'un senior en ALD par la Sécurité sociale, selon le type d'ALD.
- Les ALD exonérantes
Par exemple les cancers, les accidents vasculaires cérébraux invalidants, les diabètes de types 1 et 2, les maladies d'Alzheimer et de Parkinson, la mucoviscidose, la paraplégie, les conséquences de transplantation d'organe, etc. - Les ALD non exonérantes
Affections entraînant une interruption du travail et des soins pendant plus de 6 mois. Ces soins ne sont pas dans la liste des ALD exonérantes de l'Assurance maladie, notamment une opération de l'épaule, l'épilepsie ou l'arthrose.
Les ALD non exonérantes ne sont pas prises en charge intégralement, mais seulement aux taux habituels de la Sécurité sociale. Ce qui signifie donc que le ticket modérateur reste à la charge du patient. Il convient de posséder une mutuelle senior avec une bonne couverture pour ce type de maladies chroniques.
Pour choisir la meilleure mutuelle senior ALD, il faut vérifier plusieurs critères :
- l'absence de délais de carence pour bénéficier des garanties directement ;
- avoir un tiers-payant efficace pour ne pas avoir à avancer les frais ;
- confirmer la télétransmission avec votre centre CPAM ;
- comparer les tarifs en demandant des devis auprès de plusieurs mutuelles pour être sûr d'avoir les meilleures garanties à un bon prix.
🤔 Une complémentaire santé peut-elle refuser de me couvrir après 70 ans ?
Les assureurs deviennent réticents face aux seniors de plus de 70 ans qui souhaitent souscrire une mutuelle santé. Ils sont en droit de refuser de vous couvrir. En revanche, si vous avez déjà une complémentaire senior auprès d'un assureur, il ne peut pas résilier votre contrat à cause de votre âge. La loi retient deux causes pour permettre à un assureur de résilier le contrat d'un assuré : le non-paiement des cotisations et la fausse déclaration. Cependant, l'assureur peut mettre en place des clauses restrictives comme la baisse des garanties. Pour ces raisons, le choix d'une mutuelle en tant que senior devient donc extrêmement important.