Votre adhésion prend fin le dernier jour de votre contrat de travail, soit la veille de votre départ effectif en retraite. Vous disposez ensuite de 6 mois pour demander à conserver le contrat auprès de l'assureur, au titre de la loi Evin : passé ce délai, le droit est perdu définitivement.

📅 La date exacte de l'arrêt

L'adhésion au contrat collectif est indissociable du contrat de travail : elle cesse le jour où celui-ci prend fin, et non à la date de liquidation de votre pension, qui intervient souvent plus tard. Un départ au 31 mars met fin à la couverture au soir du 31 mars, y compris pour vos ayants droit rattachés au contrat.

Les soins réalisés avant cette date restent remboursables : c'est la date de l'acte qui compte, pas celle de l'envoi du décompte. Transmettez donc vos derniers justificatifs sans attendre, comme expliqué sur comment envoyer un document à sa mutuelle.

📜 C'est la loi Evin, pas la portabilité

La confusion entre les deux dispositifs est la source de la plupart des droits perdus. Ils n'ont ni la même cible, ni la même durée, ni le même coût :

  • La portabilité est gratuite mais temporaire (12 mois maximum) et réservée aux anciens salariés indemnisés par France Travail : un retraité n'y a pas droit ;
  • La loi Evin est illimitée dans le temps mais entièrement payante : elle vous permet de conserver le même contrat à vie, sans questionnaire médical, à condition d'en faire la demande dans les 6 mois.

L'assureur doit vous adresser sa proposition de maintien dans les 2 mois suivant la fin du contrat de travail. Si vous ne recevez rien, relancez-le directement : le silence de l'employeur ou de l'assureur ne suspend pas votre délai de 6 mois.

💸 Ce que devient la cotisation

Dès le premier jour, l'employeur ne finance plus la moitié de la cotisation : elle passe intégralement à votre charge. L'assureur peut ensuite l'augmenter, dans des limites encadrées pendant trois ans seulement :

  1. 1

    1ʳᵉ année

    Tarif identique à celui des salariés actifs, mais payé à 100 % par vous.

  2. 2

    2ᵉ année

    Hausse plafonnée à +25 % par rapport au tarif des actifs.

  3. 3

    3ᵉ année

    Hausse plafonnée à +50 % par rapport au tarif des actifs.

  4. 4 ✓

    4ᵉ année et au-delà

    Plus aucun plafond : l'assureur fixe librement le tarif.

Additionnée à la perte de la part employeur, cette trajectoire aboutit couramment à une cotisation 2 à 3 fois plus élevée qu'en activité, pour des garanties strictement identiques. Le comparatif des deux options figure sur notre guide de la mutuelle pour retraité.

⚖️ Garder le contrat ou en changer ?

Le maintien Evin se justifie surtout la première année, le temps de comparer sans rupture de couverture, et dans les situations où l'état de santé rendrait une nouvelle souscription délicate. Rien ne vous oblige toutefois à le conserver : vous pouvez y renoncer à tout moment.

Passé la 3ᵉ année, le plafonnement disparaît et l'écart avec le marché se creuse vite : c'est l'échéance à surveiller. Nos experts détaillent les formules les mieux placées pour ce profil sur mutuelle senior pas chère, et la question de l'obligation est traitée sur la mutuelle est-elle obligatoire pour les retraités.

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