Assurance habitation locataire : prix, obligatoire, attestation
L'assurance habitation locataire en bref
- Obligatoire pour tous les locataires.
- Le prix d'une assurance locataire pour un appartement est d'environ 14 €/mois (171 €/an).
- L'assurance maison pour locataire coûte environ 29 €/mois (332 €/an).
- Les documents à fournir pour souscrire une assurance locataire sont la pièce d'identité, la copie du bail et les coordonnées bancaires.
- Possible de changer ou de résilier son assurance locataire à tout moment, en cas de déménagement ou après un an de contrat.
🏠 L'assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, quel que soit le logement assuré : studio, appartement ou maison.
Légalement, les locataires doivent souscrire une assurance habitation, et choisir un contrat qui dispose au minimum des garanties appelées «risques locatifs» :
- responsabilité civile ;
- incendies ;
- dégâts des eaux ;
- explosions ;
- événements climatiques et catastrophes naturelles ;
- attentats et actes de terrorisme.
En cas de dommages dans le logement causés par le locataire, l’assurance prendra alors en charge les frais liés au sinistre et indemnisera le propriétaire.
💰 Prix d'une assurance habitation locataire
Le prix d'une assurance habitation locataire est d'environ 14 €/mois (171 €/an) pour la location d'un appartement et 29 €/mois (332 €/an) pour une maison.
| Niveau de franchise | Prix assurance appartement location* | Prix assurance locataire maison** |
|---|---|---|
| 🔴 Niveau de franchise élevé | 11,20 €/mois | 24,41 €/mois |
| 🟡 Niveau de franchise moyen | 13,03 €/mois | 28,99 €/mois |
| 🟢 Niveau de franchise faible | 17,99 €/mois | 33,17 €/mois |
Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs et partenaires de Goodassur en 2024.
*Tarifs obtenus pour un homme de 30 ans, locataire d'un appartement de 70 m2 (3 pièces), situé à Montpellier et avec un capital mobilier de 10 000 €.
** *Tarifs obtenus pour un homme de 30 ans, locataire d'une maison de 150 m2 (5 pièces), situé à Montpellier et avec un capital mobilier de 25 000 €.
Nos lecteurs ont aussi lu :
Le tarif d'une assurance habitation locataire est définit par chaque assureur selon plusieurs critères :
- des critères propres au logement : nature du logement, localisation, risques climatiques, surface, nombre de pièces à couvrir, valeur des biens mobiliers et immobiliers, présence de dépendances, garage, piscine, véranda, jardin, etc. ;
- des critères selon votre profil : type d'assurance souscrite (locataire, propriétaire, PNO), statut et antécédents ;
- des critères propres au contrat souscrit : assureur choisit, garanties souscrites (certaines garanties sont optionnelles et augmentent alors le prix de l'assurance si elles sont ajoutées au contrat).
Top 5 des assurances locataire les moins chères en juillet 2024
Goodassur a comparé et sélectionné pour vous les assurances logement locataire pas chères du moment !
- Luko, à 9 €/mois pour un appartement
- Acheel, à 10 €/mois
- Friday, à 11 €/mois
- L'Olivier assurance, à 13 €/mois
- Direct assurance, à 13 €/mois
Voici le détail des prix des assurances locataire, fixés par chaque assureur, selon différents niveaux de franchise.
| Assurance habitation locataire | 🔴 Franchise la plus haute | 🟡 Franchise moyenne | 🟢 Franchise la plus haute |
|---|---|---|---|
| Luko | 9,28 €/mois | 11,42 €/mois | 16,12 €/mois |
| Acheel | 10,59 €/mois | 13,08 €/mois | 15,08 €/mois |
| Friday | 11,52 €/mois | 16,54 €/mois | 18,42 €/mois |
| L'Olivier assurance | 13 €/mois | 18 €/mois | 21 €/mois |
| Direct assurance | 13,29 €/mois | 13,99 €/mois | 15,40 €/mois |
| Leocare | 13,49 €/mois | 14,93 €/mois | 16,38 €/mois |
| Groupama | 14,03 €/mois | - | 15,88 €/mois |
| Lovys | 14,52 €/mois | 18,18 €/mois | 22,27 €/mois |
| AXA | 15,05 €/mois | 16,28 €/mois | 19,99 €/mois |
| MAAF | 15,36 €/mois | - | 16,30 €/mois |
| MAIF | 17,17 €/mois | - | 19,07 €/mois |
| Allianz | 19 €/mois | - | 20 €/mois |
| Crédit agricole | - | 38,94 €/mois | - |
Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs et partenaires de Goodassur en 2024, classés par prix croissant.
Tarifs obtenus pour un homme de 30 ans, locataire d'un appartement de 70 m2 (3 pièces), situé à Montpellier et avec un capital mobilier de 10 000 €.
✔️ Les garanties de l'assurance locataire
Comme toutes les assurances, l’assurance locative est modulable : il est possible de choisir un socle de garanties minimum (obligatoire), et d’y ajouter des garanties optionnelles pour étendre sa couverture. Ainsi, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance locataire selon vos besoins.
L'assurance risques locatifs : la couverture minimale obligatoire
L'assurance risques locatifs est obligatoire pour tous les locataires d'un logement. Elle prend en charge les garanties minimales obligatoires :
- la responsabilité civile du locataire ;
- les dégâts des eaux et gel ;
- les incendies et explosions ;
- les événements climatiques et catastrophes naturelles ;
- les attentats et actes de terrorisme.
L'assurance risques locatifs indemnise seulement le propriétaire en cas de sinistres dans le logement. Autrement dit, vous ne serez pas assuré sur vos meubles ou en cas de litiges avec un voisin. Seule une assurance multirisque locataire pourra vous indemniser dans ces situations !
L'assurance habitation multirisque locataire
L'assurance habitation multirisque locataire prend en charge les garanties minimales obligatoires et proposent également des garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées au contrat par le locataire, selon ses besoins.
Voici les garanties de l'assurance mrh locataire :
- la garantie bris de glace ;
- la garantie vol et actes de vandalisme ;
- la garantie dommages électriques ;
- la garantie contenu du congélateur ;
- le remplacement à neuf du mobilier ;
- l'assurance en colocation ;
- la garantie défense pénale et assistance juridique.
Quelles sont les exclusions de garanties de l'assurance locataire ?
Tous les risques relevant de la responsabilité civile du propriétaire sont exclus des garanties de l'assurance location. Par ailleurs, tous sinitres dus à une imprudence ou négligence du locataire ne seront pas prises en charge par les garanties.
🏆 Quelle est la meilleure assurance habitation locataire ?
Avec une note de 4,7 / 5 sur 288 avis Trustpilot, l'assurance Friday est considérée comme la meilleure assurance habitation pour locataire en juillet 2024. Les clients apprécient notamment :
- les tarifs ultra-accessibles des offres proposées ;
- la possibilité de souscrire à l'assistance dépannage (serrurerie, plomberie, chauffage) et l'assistance contre les nuisibles et les punaises de lit ;
- la simplicité de la gestion du contrat qui se fait en ligne ;
- les assurances optionnelles proposés pour les locataires, comme l’indemnisation à neuf, l'assurance scolaire et l'assurance vélo.
☂️ Assurance locataire | 🛡️ Garanties | ⭐ Avis client |
|---|---|---|
Prix sur devis | ✅ Garanties
⭐ Garanties optionnelles ➕ Assurance scolaire | 4.7/5 sur 398 avis Trustpilot |
 👀 Site Acheel | ✅ Garanties
⭐ Garanties optionnelles ➕ Bris de matériel informatique | 4,1 / 5 sur 4 092 avis Google |
 👀 Site L’Olivier Assurance | ✅ Garanties
| 3,6 / 5 sur 4580 avis Trustpilot |
 👀 Site Lovys | ✅ Garanties
⭐ Garanties optionnelles ➕ Remplacement à neuf | 3,9 / 5 sur 2 481 avis Trustpilot |
✍️ Comment obtenir son attestation d'assurance locataire ?
Pour obtenir une attestation d'assurance habitation locataire, il vous suffit de contacter votre assureur par mail ou par téléphone ou bien de vous connecter sur votre espace client pour la télécharger. Pour certains assureurs, vous recevez votre attestation d'assurance location dans les 5 minutes suivant la souscription de votre contrat.
À NOTER L'attestation d'assurance locataire peut notamment vous être demandé par votre propriétaire comme preuve que vous êtes bien assuré en cas de sinistres dans le logement.
🙋 À quoi sert la garantie visale pour une location ?
Il est fréquent que le propriétaire d'un logement exige au locataire (pour que celui-ci soit éligible à la location) d'avoir une caution (qui sert d'assurance pour loyer impayé), c'est-à-dire un tiers qui peut se porter garant pour lui en cas de défaut de paiement des loyers dus chaque mois. C'est une assurance location supplémentaire.
Or, certains locataires peinent parfois à obtenir cette garantie auprès d'un parent, d'un proche ou d'un ami. Action Logement (une entité dont la mission est de faciliter l'accès au logement) a lancé la garantie Visale.
Il s'agit d'un dispositif totalement gratuit grâce auquel un locataire éligible (comme par exemple un salarié du secteur privé ou agricole gagnant jusqu'à 1 500 € nets par mois, sans limite d'âge) n'est pas dans l'obligation de présenter une autre caution à son propriétaire. La garantie Visale suffit comme caution et rembourse même le propriétaire jusqu'à 36 mensualités en cas d'impayés de loyers ou de charges.
À lire sur le même sujet :
💬 FAQ sur l'assurance habitation locataire
🧾 Quels documents fournir pour souscrire une assurance locataire ?
Pour souscrire une assurance locataire, vous aurez besoin des documents suivants :
- Pièce d'identité
- Copie du bail
- RIB
❌ Comment résilier une assurance habitation locataire ?
Il est possible de demander la résiliation d'une assurance habitation locataire à n'importe quel moment, sans justification particulière et sans pénalités financières, après un an de contrat.
Pour résilier votre assurance habitation locataire, vous devez trouver une nouvelle assurance qui s'occupera de la résiliation à votre place. Autrement dit, vous n'avez aucune démarche à faire !
Cependant, si vous souhaitez arrêter votre assurance locataire actuel sans souscrire de nouveau contrat, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur ou résilier, directement en ligne, via votre espace client (uniquement possible pour les contrats souscrits en ligne).
🤷 Quelle est la différence de prix entre une assurance habitation locataire et propriétaire ?
Une assurance habitation pour propriétaire coûte environ 60 €/mois tandis que le prix d'une assurance locataire est d'environ 30 €/mois (pour l'assurance d'une maison). Attention, ces prix peuvent varier selon les caractéristiques de votre logement, les garanties souscrites, votre statut, etc.
De manière générale, notez qu'une assurance propriétaire sera plus chère qu'une assurance locataire.
🤔 Qui paie l'assurance habitation en cas de location ?
En cas de location, l'assurance habitation est payée par le locataire. Toutefois, le propriétaire peut également souscrire une assurance pour son bien locatif (assurance PNO), auquel cas l'assurance sera à sa charge.
🆘 Que faire si le locataire n'a pas d assurance habitation locataire ?
Si le locataire n'a pas d'assurance habitation, le propriétaire peut résilier le bail ou souscrire une assurance pour le compte du locataire, qui devra alors rembourser les frais.
