Quelle assurance habitation pour locataire choisir ?

Locataire assurance habitation

Assurer son logement quand on est locataire est indispensable : elle est obligatoire et en cas de sinistre, les frais engendrés peuvent être considérables ! Quelles sont les garanties de base et quel est le prix d’une assurance multirisque habitation ? Conseils, comparatif et tarifs : voici tout ce qu’il faut savoir pour choisir la meilleure assurance habitation locataire.


Quelle assurance pour votre maison choisir ?

Devis Assurance Habitation

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Comment trouver une assurance habitation locataire moins chère ?

Une assurance habitation représente une dépense non négligeable dans le budget des locataires. S’il est indispensable, et même obligatoire, d’assurer son appartement ou sa maison, il est cependant possible de trouver une assurance habitation pas chère.

Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à souscrire une assurance habitation locataire moins chère :

  • Regroupez vos contrats d’assurance : en souscrivant à plusieurs contrats auprès d’une même compagnie d’assurance, il est possible de négocier une remise intéressante sur votre assurance habitation ;
  • Évaluez vos besoins : ne souscrivez qu’aux garanties qui vous seront utiles et indispensables. Les garanties optionnelles peuvent fortement faire augmenter le prix d’une assurance habitation. Attention également aux doublons d’assurance !
  • Sécurisez votre logement : les compagnies d’assurance peuvent appliquer une remise sur votre prime d’assurance si votre logement est équipé d’un système de sécurité (alarme, système de télésurveillance, porte blindée ou barreaux aux fenêtres par exemple) ;
  • Demandez plusieurs devis : un comparatif d’assurance habitation en ligne vous permet de voir en clin d’œil les offres les plus intéressantes pour assurer votre logement au meilleur prix.

Comparatif d’assurance habitation pour locataire

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance habitation, il est essentiel de comparer les offres ! Pour vous guider dans votre recherche, voici un comparatif de différentes assurances habitation locataire disponibles sur le marché.

  • Pour ce comparatif des assurances habitation, le profil choisi est un locataire, habitant un appartement T2 de 50m², en étage intermédiaire, à Toulouse. Le montant du capital mobilier est de 10 000 €.
  • Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Consultez le site de l'assureur pour connaître le détail des garanties.
Comparatif des assurances habitation pour locataire
Assureur et Prix (TTC) Garanties de la formule
logo Youassur

01 86 26 72 67

114,31 € / an
Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Responsabilité Civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Incendie
  • Événement climatiques
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
  • Assistance (réparation d'urgence, frais de gardiennage, etc.).
logo Lovys

Devis en ligne 

09 75 18 51 28

146,27 € / an
Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile personnelle
  • Dommages et incendie
  • Dégats des eaux
  • Attentat et actes de terrorisme
  • Responsabilité civile matérielle
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Catastrophes naturelles et techologiques
Logo Leocare

Devis en ligne 

01 86 65 20 19

146,31 € / an
Formule Eco
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Responsabilité civile en tant qu'occupant
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Incendie et risques annexes
  • Attentats et actes de terrorismes
  • Dégats des eaux
  • Séjour voyage
  • Vol et vandalisme
  • Bris de glace
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Assistance.
Logo AcommeAssure
Devis en ligne 

157,20 € / an
Formule Budget
  • Garanties de base
  • Incendies et événements annexes
  • Bris de glace
  • Dégâts des eaux
  • Dommages électriques
  • Vol et vandalismes
  • Responsabilité Civile Vie Privée
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Défense et recours
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Assurance scolaire incluse
Logo Carrefour
Devis en ligne 

170,43 € / an
Formule Essentielle
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Dégâts des eaux
  • Incendie et risques annexes
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Frais et pertes
Logo Luko
Devis en ligne 

09 75 18 26 24

170,45 € / an
Formule Esprit en paix
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile (y compris en cas de location saisonière)
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Dégâts des eaux
  • Incendie et risques annexes
  • Protection événements climatiques (tempête, grêle, neige)
  • Vol et vandalisme
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Frais et pertes
Logo April
01 86 26 99 46

216,96 € / an
Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile propriétaire ou occupant d'immeuble
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme
  • Frais et pertes annexes
  • Villégiature
  • Dommages aux appareils électriques
  • Assistance
  • Protection Juridique
  • Indemnité valeur à neuf des bâtiments réparés ou reconstruits
Logo AXA
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule AXA
  • Garanties de base
  • Responsabilité vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris des vitres
  • Capital sécurité
  • Valeur de remplacement
  • Recours
  • Protection juridique initiale habitation (par téléphone).
Logo Allianz
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Allianz
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Indemnisation en valeur à neuf
  • Bris de glaces
  • Vol et vandalisme à l'intérieur de l'habitation
  • Protection juridique
  • Assistance
Logo Groupama

Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Confort
  • Garanties de base
  • Responsabilité civile vie privée
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Vol, détérioration, bris de glace bâtiment
  • Dommage électrique bâtiment
  • Dommage effraction bâtiment
  • Dommage appareillage électrique
  • Assistance vie quotidienne, Allô travaux, informations juridiques
  • Autres frais et pertes annexes
  • Tous risques immobiliers
  • Contenu des congélateurs.

Devis effectués le 08/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quel est le prix moyen d’une assurance locataire ?

Le prix moyen d’une assurance habitation locataire en France, pour l’année 2019, était de 225 €/an pour un appartement et de 370 €/an pour une maison, toutes situations confondues. En réalité, le prix de l’assurance habitation dépend de nombreux facteurs, et notamment de l’emplacement géographique du logement : on observe de grandes disparités entre les tarifs de l’assurance habitation selon les régions.

Si par exemple la Corse, l’Île-de-France et la Provence-Alpes-Côte d’Azur sont les régions dans lesquelles l’assurance habitation est la plus élevée, la Bretagne et les Pays de la Loire sont les deux régions affichant des tarifs parmi les plus bas.

Bien évidemment, le prix de votre assurance habitation ne dépendra pas uniquement de votre région, c’est pourquoi il est indispensable de comparer plusieurs offres personnalisées selon votre situation !

Quels sont les éléments qui influent sur le prix de mon assurance logement ?

Comment vu précédemment, le prix de l’assurance habitation locataire dépend en grande partie de l’emplacement du logement, mais pas seulement ! D’autres critères peuvent fortement influer sur la prime d’assurance :

  • La compagnie d’assurance choisie ;
  • Les garanties souscrites ainsi que leurs plafonds d’indemnisation ;
  • Le montant de la franchise ;
  • La valeur du capital mobilier déclaré, ainsi que les objets de valeurs couverts ;
  • Le système de sécurité du logement, s’il existe ;
  • Les caractéristiques du logement : sa superficie, son type (appartement ou maison), ses dépendances (cave, garage), son étage s’il s’agit d’un appartement.

Ainsi, il est indispensable de réaliser une simulation d’assurance habitation : en fonction de votre profil, le prix de l’assurance habitation peut passer du simple au double selon les compagnies !

Pourquoi prendre une assurance locataire ?

L’assurance habitation locataire, pour un appartement ou une maison, couvre les dommages et sinistres de la vie quotidienne, et prend en charge les frais de réparation. Sans assurance habitation, ces frais sont intégralement à la charge du locataire ! Il est donc indispensable de choisir un contrat d’assurance locataire efficace, avec des garanties solides.

Est-ce que l’assurance habitation pour un locataire est obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, quel que soit le logement assuré : studio, appartement ou maison. Les locataires sont d’ailleurs dans l’obligation de fournir une attestation d’assurance habitation à leur propriétaire ou leur bailleur lors de la signature du bail, et de renouveler cette attestation chaque année.

Comment obtenir une attestation d’assurance habitation ?Une attestation d’assurance habitation vous est délivrée automatiquement suite à la souscription à un contrat. L’assureur peut choisir de vous l’envoyer par email, ou par courrier. Il est également parfois possible de télécharger une attestation d’assurance habitation directement depuis son espace client, sur le site internet de l’assureur ou via son application mobile.

Les locataires doivent donc souscrire une assurance habitation, et choisir un contrat qui dispose au minimum des garanties appelées « risques locatifs » : responsabilité civile, incendies domestiques, dégâts des eaux ou explosions. En cas de dommages dans le logement causés par le locataire, l’assurance prendra alors en charge les frais liés au sinistre et indemnisera le propriétaire.

Dans plusieurs cas , les locataires ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation :

Protéger sa responsabilité civile, mais aussi ses biens

L’assurance habitation dispose de deux volets majeurs : la responsabilité civile du locataire et la protection du logement et des biens mobiliers.

En premier lieu, l’assurance habitation inclut toujours une garantie responsabilité civile : elle permet aux assurés d’être couverts en cas de dommages causés involontairement au logement, à ses voisins ou encore une personne tierce, que ce soit à l’intérieur ou à l’extérieur du logement.

Les ayants-droits de l’assuré habitant dans le logement sont également couverts par l’assurance : c’est le cas notamment des enfants. Par exemple, si votre enfant en blesse un autre pendant une promenade au parc, c’est votre assurance habitation qui prendra en charge l’indemnisation de la victime.

La deuxième vocation de l’assurance habitation, c’est bien évidemment de protéger le logement assuré en cas de sinistre, mais également les biens personnels de l’assuré. Pour ce faire, il est important de bien évaluer le capital mobilier déclaré à l’assurance : en cas de dommages, vos biens ne seront indemnisés qu’à hauteur de la valeur déclarée.

Pour bien estimer la valeur de votre patrimoine, n’oubliez pas de prendre en compte les éléments suivants :

  • Vos meubles : meubles de cuisine, équipements de salle de bain ;
  • Vos appareils électroménagers : machine à laver, lave-vaisselle, robot de cuisine ;
  • Vos équipements high-tech : ordinateurs, télévision, enceintes…
  • Vos objets de valeur : bijoux, tableaux, œuvres d’art, etc.

Ne surestimez pas votre capital : votre prime d’assurance serait alors inutilement trop élevée. En revanche, ne le sous-estimez pas non plus pour obtenir une assurance habitation moins chère : en cas de sinistre, vous ne serez remboursé que de la valeur déclarée et serez donc perdant.

Quelle assurance habitation quand on est locataire ?

Chaque locataire dispose d’un profil et d’un logement unique, c’est pourquoi chaque contrat d’assurance habitation doit être personnalisé. L’assurance habitation de votre voisin ne sera pas forcément la plus adaptée pour vous !

Comme toutes les assurances, l’assurance habitation est modulable : il est possible de choisir un socle de garanties minimum, et d’y ajouter des garanties optionnelles pour étendre sa couverture. Ainsi, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance selon vos besoins.

Comment ça fonctionne ?

L’assurance habitation locataire prend en charge les sinistres survenant dans le logement de l’assuré, selon les garanties souscrites. Par exemple, dans le cas d’un incendie domestique, l’assurance prendra en charge les frais liés à l’incendie lui-même, à la fumée dégagée, mais également aux dommages éventuellement causés par l’intervention des premiers secours (porte fracturée, détérioration des biens par l’eau,…).

L’assurance habitation prend également en charge les dommages causés par l’assuré lui-même à une personne tierce : c’est la responsabilité civile. Dans le cas d’un dégât des eaux provoquant une infiltration dans un appartement voisin, l’assurance couvrira les frais de réparations et de dédommagement du voisin.

Les conséquences financières d’un sinistre sont souvent colossales, il est donc indispensable de bien assurer son logement !

Les garanties de base

Une assurance habitation dispose d’un socle de garanties de base, obligatoire, appelé « risques locatifs » : ce sont les garanties incendies et explosions, dégâts des eaux et responsabilité civile. Ces garanties sont automatiquement incluses dans tous les contrats d’assurance habitation locataire !

D’autres garanties sont généralement proposées de base par les assureurs pour protéger votre logement :

  • La garantie catastrophes naturelles : elle couvre les frais liés à une inondation, un tremblement de terre, une tempête ou encore une sécheresse. Le sinistre doit être déclaré comme catastrophe naturelle par un arrêté interministériel ;
  • La garantie catastrophes technologiques : les dommages liés au transport ou au stockage de matières dangereuses sont couverts par l’assurance ;
  • La garantie attentats, émeutes ou acte de terrorisme.

Les garanties de base d’un contrat peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre, n’oubliez pas de comparer les offres en détail pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre !

Les garanties optionnelles

Si les garanties de base de l’assurance habitation locataire ne vous semblent pas suffisantes, il est possible de souscrire de nombreuses garanties optionnelles afin d’étendre votre couverture :

  • La garantie bris de glace ;
  • La garantie vol et actes de vandalisme ;
  • La garantie défense pénale et assistance juridique ;
  • La garantie dommages électriques.

Il est également possible d’assurer ses objets de valeur, comme des tableaux, des bijoux ou des œuvres d’art en déclarant leur valeur lors la souscription à l’assurance habitation et en choisissant une garantie dédiée.

Les éléments particuliers d’un logement peuvent également faire l’objet d’une garantie optionnelle : c’est le cas pour les piscines, les jardins, les cheminées et vérandas, les caves à vins ainsi que les instruments de musique ou les appareils nomades (smartphones, tablettes et ordinateurs portables).

Si ces garanties optionnelles font fortement augmenter la prime d’assurance, elles peuvent se révéler indispensables en cas de sinistre ! Faites le point sur vos besoins pour ne souscrire qu’aux garanties essentielles à la protection de votre logement et de vos biens.

Comment obtenir un devis d’assurance habitation pour locataire ?

Quelle assurance pour votre maison choisir ?

Devis Assurance Habitation

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Pour souscrire une assurance habitation locataire au meilleur prix, il est important d’étudier plusieurs devis, et notamment de faire attention aux critères suivants :

  • Le prix des cotisations ;
  • Les garanties de bases et les options proposées ;
  • Les plafonds d’indemnisation et exclusions de garantie ;
  • La franchise.

S’il est possible d’obtenir plusieurs devis d’assurance habitation en contactant chaque compagnie d’assurance par email, téléphone, ou en vous rendant directement en agence, la tâche peut s’avérer fastidieuse.

Pour gagner un temps précieux et trouver la meilleure offre en quelques clics, demandez un devis d’assurance habitation en ligne via un comparateur ! Après avoir renseigné vos informations personnelles et les caractéristiques de votre logement, le comparateur vous proposera plusieurs devis d’assurance habitation locataires, personnalisés selon vos besoins. En un coup d’œil, vous pourrez étudier les garanties et les tarifs, et classer les offres selon vos critères de préférences, directement depuis chez vous.

Comparer les offres via un comparateur peut également vous permettre de faire jouer la concurrence et de négocier un meilleur contrat auprès de votre assureur actuel : une franchise moins élevée, un tarif plus avantageux, des garanties optionnelles ou encore une modification des plafonds d’indemnisation.

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