Assurance habitation locataire : prix, obligatoire, attestation
L'assurance habitation locataire en bref
- Obligatoire pour tous les locataires.
- Le prix d'une assurance locataire pour un appartement est d'environ 17,58 €/mois (211 €/an).
- L'assurance maison pour locataire coûte environ 31,84 €/mois (328 €/an).
- Les documents à fournir pour souscrire une assurance locataire sont la pièce d'identité, la copie du bail et les coordonnées bancaires.
- Possible de changer ou de résilier son assurance locataire à tout moment, en cas de déménagement ou après un an de contrat.
🏠 L'assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?
L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, quel que soit le logement assuré : studio, appartement ou maison, et quel que soit le type de bail, formel ou bail verbal.
Légalement, les locataires doivent souscrire une assurance habitation, et choisir un contrat qui dispose au minimum des garanties appelées «risques locatifs» :
- responsabilité civile ;
- incendies ;
- dégâts des eaux ;
- explosions ;
- événements climatiques et catastrophes naturelles ;
- attentats et actes de terrorisme.
En cas de dommages dans le logement causés par le locataire, l’assurance prendra alors en charge les frais liés au sinistre et indemnisera le propriétaire.
💰 Prix d'une assurance habitation locataire
Le prix d'une assurance habitation locataire est d'environ 17,58 €/mois (211 €/an) pour la location d'un appartement et 31,84 €/mois (328 €/an) pour une maison.
| Niveau de formule | Prix assurance appartement location* | Prix assurance locataire maison** |
|---|---|---|
| 🔴 Formule de base | 14 €/mois | 25,93 €/mois |
| 🟡 Formule intermédiaire | 21,39 €/mois | 34,95 €/mois |
| 🟢 Formule premium | 24,67 €/mois | 42,08 €/mois |
Tarifs moyens obtenus suite à la réalisation et la comparaison de devis chez les assureurs et partenaires de Goodassur en 2024.
*Tarifs obtenus pour un homme de 30 ans, locataire d'un appartement de 70 m2 (3 pièces), situé à Montpellier et avec un capital mobilier de 10 000 €.
** *Tarifs obtenus pour un homme de 30 ans, locataire d'une maison de 150 m2 (5 pièces), situé à Montpellier et avec un capital mobilier de 25 000 €.
Nos lecteurs ont aussi lu :
Le tarif d'une assurance habitation locataire est définit par chaque assureur selon plusieurs critères :
- des critères propres au logement : nature du logement, localisation, risques climatiques, surface, nombre de pièces à couvrir, valeur des biens mobiliers et immobiliers, présence de dépendances, garage, piscine, véranda, jardin, etc. ;
- des critères selon votre profil : type d'assurance souscrite (locataire, propriétaire, PNO), statut et antécédents ;
- des critères propres au contrat souscrit : assureur choisit, garanties souscrites (certaines garanties sont optionnelles et augmentent alors le prix de l'assurance si elles sont ajoutées au contrat).
Top 5 des assurances locataire les moins chères en novembre 2024
Goodassur a comparé et sélectionné pour vous les assurances logement locataire pas chères du moment !
- Luko, à 9 €/mois pour un appartement
- Acheel, à 10 €/mois
- Friday, à 11 €/mois
- L'Olivier assurance, à 13 €/mois
- Direct assurance, à 13 €/mois
Trouver votre assurance habitation selon votre profil :
Découvrez les meilleures assurances habitation en novembre 2024
✔️ Les garanties de l'assurance locataire
Comme toutes les assurances, l’assurance locative est modulable : il est possible de choisir un socle de garanties minimum (obligatoire), et d’y ajouter des garanties optionnelles pour étendre sa couverture. Ainsi, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance locataire selon vos besoins.
L'assurance risques locatifs : la couverture minimale obligatoire
L'assurance risques locatifs est obligatoire pour tous les locataires d'un logement. Elle prend en charge les garanties minimales obligatoires :
- la responsabilité civile du locataire ;
- les dégâts des eaux et gel ;
- les incendies et explosions ;
- les événements climatiques et catastrophes naturelles ;
- les attentats et actes de terrorisme.
L'assurance risques locatifs indemnise seulement le propriétaire en cas de sinistres dans le logement. Autrement dit, vous ne serez pas assuré sur vos meubles ou en cas de litiges avec un voisin. Seule une assurance multirisque locataire pourra vous indemniser dans ces situations !
L'assurance habitation multirisque locataire
L'assurance habitation multirisque locataire prend en charge les garanties minimales obligatoires et proposent également des garanties optionnelles qui peuvent être ajoutées au contrat par le locataire, selon ses besoins.
Voici les garanties de l'assurance mrh locataire :
- la garantie bris de glace ;
- la garantie vol et actes de vandalisme ;
- la garantie dommages électriques ;
- la garantie contenu du congélateur ;
- le remplacement à neuf du mobilier ;
- l'assurance en colocation ;
- la garantie défense pénale et assistance juridique.
Quelles sont les exclusions de garanties de l'assurance locataire ?
Tous les risques relevant de la responsabilité civile du propriétaire sont exclus des garanties de l'assurance location. Par ailleurs, tous sinitres dus à une imprudence ou négligence du locataire ne seront pas prises en charge par les garanties.
🏆 Quelle est la meilleure assurance habitation locataire ?
Avec une note de 4,7 / 5 sur 288 avis Trustpilot, l'assurance Friday est considérée comme la meilleure assurance habitation pour locataire en novembre 2024. Les clients apprécient notamment :
- les tarifs ultra-accessibles des offres proposées ;
- la possibilité de souscrire à l'assistance dépannage (serrurerie, plomberie, chauffage) et l'assistance contre les nuisibles et les punaises de lit ;
- la simplicité de la gestion du contrat qui se fait en ligne ;
- les assurances optionnelles proposés pour les locataires, comme l’indemnisation à neuf, l'assurance scolaire et l'assurance vélo.
Comparatif des assurances locataires pour appartement
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
⭐ Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance Sérénité
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques
⭐ Options : Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance, Vol, Bris de Glace
⭐ Options : Dommages électriques, Rééquipement à neuf, Dépannage d'urgence, Jardin, Piscine, Scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : homme de 30 ans, vivant seul dans un appartement en location de 3 pièces (70 m2) à Montpellier, étage intermédiaire, capital mobilier : 10 000 €.
Comparatif des assurances locataires pour maison
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Vol et vandalisme, Bris de glace, Assistance premium, Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance, Vol et vandalisme, Bris de glace, Dépannage Serrurerie, Relogement
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Tempêtes, Neige et Grêle, Dégâts des Eaux, Attentats, Catastrophes naturelles et technologiques, Défense pénale, Biens emportés en voyage et villégiature, Responsabilité Civile
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Piscine + Énergies renouvelables + Protection juridique premium + Solutions panne + Dommages électriques
Entrée de gamme : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction
Premium : Responsabilité civile, Catastrophes naturelles et technologiques, Evènements climatiques, Attentats, Incendie, Dégâts des eaux, Frais et pertes annexes, Dommages d'effraction + Vol + Bris de glace + Assistance + Dommages électriques + Contenu des congélateurs
Options : Canalisations enterrées et pertes d’eau, Côté Jardin, Réequipement à neuf, Objets de valeur, Assurance scolaire, Appareils nomades, Matériels de sport et instruments de musique
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : homme de 30 ans, vivant seul dans une maison en location de 5 pièces (150 m2) à Montpellier, capital mobilier : 25 000 €.
✍️ Comment obtenir son attestation d'assurance locataire ?
Pour obtenir une attestation d'assurance habitation locataire, il vous suffit de contacter votre assureur par mail ou par téléphone ou bien de vous connecter sur votre espace client pour la télécharger. Pour certains assureurs, vous recevez votre attestation d'assurance location dans les 5 minutes suivant la souscription de votre contrat.
À NOTER L'attestation d'assurance locataire peut notamment vous être demandé par votre propriétaire comme preuve que vous êtes bien assuré en cas de sinistres dans le logement.
🙋 À quoi sert la garantie visale pour une location ?
Il est fréquent que le propriétaire d'un logement exige au locataire (pour que celui-ci soit éligible à la location) d'avoir une caution (qui sert d'assurance pour loyer impayé), c'est-à-dire un tiers qui peut se porter garant pour lui en cas de défaut de paiement des loyers dus chaque mois. C'est une assurance location supplémentaire.
Or, certains locataires peinent parfois à obtenir cette garantie auprès d'un parent, d'un proche ou d'un ami. Action Logement (une entité dont la mission est de faciliter l'accès au logement) a lancé la garantie Visale.
Il s'agit d'un dispositif totalement gratuit grâce auquel un locataire éligible (comme par exemple un salarié du secteur privé ou agricole gagnant jusqu'à 1 500 € nets par mois, sans limite d'âge) n'est pas dans l'obligation de présenter une autre caution à son propriétaire. La garantie Visale suffit comme caution et rembourse même le propriétaire jusqu'à 36 mensualités en cas d'impayés de loyers ou de charges.
À lire sur le même sujet :
💬 FAQ sur l'assurance habitation locataire
🧾 Quels documents fournir pour souscrire une assurance locataire ?
Pour souscrire une assurance locataire, vous aurez besoin des documents suivants :
- Pièce d'identité
- Copie du bail
- RIB
❌ Comment résilier une assurance habitation locataire ?
Il est possible de demander la résiliation d'une assurance habitation locataire à n'importe quel moment, sans justification particulière et sans pénalités financières, après un an de contrat.
Pour résilier votre assurance habitation locataire, vous devez trouver une nouvelle assurance qui s'occupera de la résiliation à votre place. Autrement dit, vous n'avez aucune démarche à faire !
Cependant, si vous souhaitez arrêter votre assurance locataire actuel sans souscrire de nouveau contrat, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur ou résilier, directement en ligne, via votre espace client (uniquement possible pour les contrats souscrits en ligne).
🤷 Quelle est la différence de prix entre une assurance habitation locataire et propriétaire ?
Une assurance habitation pour propriétaire coûte environ 60 €/mois tandis que le prix d'une assurance locataire est d'environ 30 €/mois (pour l'assurance d'une maison). Attention, ces prix peuvent varier selon les caractéristiques de votre logement, les garanties souscrites, votre statut, etc.
De manière générale, notez qu'une assurance propriétaire sera plus chère qu'une assurance locataire.
🤔 Qui paie l'assurance habitation en cas de location ?
En cas de location, l'assurance habitation est payée par le locataire. Toutefois, le propriétaire peut également souscrire une assurance pour son bien locatif (assurance PNO), auquel cas l'assurance sera à sa charge.
🆘 Que faire si le locataire n'a pas d assurance habitation locataire ?
Si le locataire n'a pas d'assurance habitation, le propriétaire peut résilier le bail ou souscrire une assurance pour le compte du locataire, qui devra alors rembourser les frais.
