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Quelle assurance habitation locataire souscrire en 2022 ?

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Locataire assurance habitation

Si vous emménagez dans une location, vous n'y échapperez pas : l'assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Pourtant, difficile de s'y retrouver devant la multitude d'offres sur le marché de l'assurance locataire. Laquelle choisir ? Quelles sont les garanties obligatoires ? Et comment trouver un bon prix ? Réponses dans notre guide.


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ℹ️ L'assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, quel que soit le logement assuré : studio, appartement ou maison.

Légalement, les locataires doivent souscrire une assurance habitation, et choisir un contrat qui dispose au minimum des garanties appelées «risques locatifs» : responsabilité civile, incendies domestiques, dégâts des eaux ou explosions. En cas de dommages dans le logement causés par le locataire, l’assurance prendra alors en charge les frais liés au sinistre et indemnisera le propriétaire.

🤔 Qui doit souscrire l'assurance habitation pour le locataire ?

L'assurance habitation étant obligatoire pour un locataire, c'est à lui que revient la responsabilité de souscrire un contrat d'assurance habitation pour couvrir le logement qu'il loue dès son arrivée dans le logement.

Le propriétaire peut souscrire un contrat d'assurance habitation pour son locataire qu'en cas de défaut de ce dernier. Si par exemple le locataire refuse de s'assurer, le propriétaire est en droit de souscrire une assurance habitation à sa place, dont la prime d'assurance sera à la charge du locataire.

Le propriétaire peut, s'il le souhaite, souscrire en complément de l'assurance habitation de son locataire une assurance en responsabiltié civile qui le couvrira en cas de dommage causé dans le cadre d'un vice de construction ou une absence d'entretien par exemple. Attention toutefois, le propriétaire qui loue son logement au sein d'une copropriété est quant à lui dans l'obligation de s'assrurer en responsabiltié civile.

🛡️ Que couvre l'assurance habitation locataire ?

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Chaque locataire dispose d’un profil (étudiant, jeune actifs, famille,etc.) et d’un logement unique, c’est pourquoi chaque contrat d’assurance location doit être personnalisé. L’assurance habitation de votre voisin ne sera pas forcément la plus adaptée pour vous ! Un étudiant n'aura pas les mêmes besoins en garantie pour son studio qu'une famille nombreuse dans une maison.

Comme toutes les assurances, l’assurance habitation pour locataire est modulable : il est possible de choisir un socle de garanties minimum (obligatoire), et d’y ajouter des garanties optionnelles pour étendre sa couverture. Ainsi, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance selon vos besoins.

Que couvre une assurance pour locataire ?
🛡️ Garanties obligatoires 🔰 Garanties optionnelles
🔹La responsabilité civile

🔹Les dégâts des eaux et gel

🔹Les incendies et explosions

🔹Les événements climatiques et catastrophes naturelles

🔹Les attentats et actes de terrorisme
🔸 La garantie bris de glace

🔸 La garantie vol et actes de vandalisme

🔸 La garantie dommages électriques.
🔸 La garantie défense pénale et assistance juridique

🙋 À quoi sert la garantie visale pour une location ?

Il est fréquent que le propriétaire d'un logement exige au locataire (pour que celui-ci soit éligible à la location) d'avoir une caution (qui sert d'assurance pour loyer impayé), c'est-à-dire un tiers qui peut se porter garant pour lui en cas de défaut de paiement des loyers dus chaque mois. C'est une assurance location supplémentaire.

Or, certains locataires peinent parfois à obtenir cette garantie auprès d'un parent, d'un proche ou d'un ami. Action Logement (une entité dont la mission est de faciliter l'accès au logement) a lancé la garantie Visale.

Il s'agit d'un dispositif totalement gratuit grâce auquel un locataire éligible (comme par exemple un salarié du secteur privé ou agricole gagnant jusqu'à 1 500 € nets par mois, sans limite d'âge) n'est pas dans l'obligation de présenter une autre caution à son propriétaire. La garantie Visale suffit comme caution et rembourse même le propriétaire jusqu'à 36 mensualités en cas d'impayés de loyers ou de charges.

📝 Quels sont les documents à fournir pour une assurance locataire ?

En tant que locataire, la liste des documents à fournir pour souscrire une assurance location est un peu plus longue que celle nécessaire à un propriétaire pour obtenir une assurance habitation. En effet, ce dernier ne doit généralement fournir que son RIB et une copie de sa pièce d'identité. Or, en tant que locataire, vous devrez fournir les éléments suivants :

  • Une copie de votre pièce d'identité ;
  • Un relevé d'identité bancaire (RIB) pour pouvoir régler votre cotisation ;
  • Une copie de votre bail ;
  • Votre dernier avis d'imposition ou vos 6 derniers justificatifs de revenus (facultatif) ;

Bon à savoirAu-delà des documents à fournir à votre assureur pour constituer votre dossier et pouvoir souscrire un contrat d'assurance habitation, votre assureur vous demandera également un certain nombre d'informations qui détermineront votre niveau de protection et le montant de votre prime d'assurance (le type de logement, la superficie, le nombre de pièces, la présence d'un système de sécurité ou non, etc.).

❌ Comment résilier son assurance en location ?

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La règlementation en matière de résiliation pour un contrat d'assurance habitation a beaucoup évolué ces dernières années. Aujourd'hui, un locataire a la possibilité de résilier son contrat d'assurance habitation locataire à n'importe quel moment, et sans justification particulière, après la première échéance.

Pour résilier son contrat d'assurance location, il suffit au locataire de faire parvenir sa demande de résiliation à son assureur par courrier, en lettre recommandée avec AR. En revanche, celui-ci doit respecter un certain nombre d'obligations :

  1. Attendre la fin de la première échéance et envoyer la demande de résiliation 2 mois avant la date d'échéance ;
  2. Passée la première échéance, le locataire peut transmettre sa demande de résiliation comme bon lui semble mais s'il est encore locataire, il se doit de souscrire une autre assurance locataire avant de résilier l'actuelle.

🧐 Quelle assurance pour une sous location ou un occupant à titre gratuit ?

Il existe d'autres situations pour lesquelles, l'assurance habitation locataire n'est pas obligatoire. Pour autant il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation, c'est le cas notamment :

  • La sous-location
    Il s'agit du cas où le locataire d'un logement (avec l'accord du propriétaire) met à la disposition d'une autre personne tout ou partie du logement contre rémunération. Dans ce cas, le locataire est dans l'obligation de conserver son assurance habitation locataire mais le sous-locataire n'est quant à lui pas obligé d'y souscrire. Bien que cela soit malgré tout fortement recommandé afin d'être protégé en cas de sinistre ;

  • Dans le cas d'un hébergement à titre gratuit
    Deux situations se présentent : soit la personne est hébergée à titre gratuit et vit avec celui ou celle qui l'héberge, soit la personne vit seule dans le logement qu'elle occupe gratuitement (on parle alors d'occupation à titre gratuit). Dans ces deux cas, le fait de souscrire une assurance habitation pour l'hébergé n'est pas une obligation légale. Il est toutefois recommandé de le faire pour se protéger en cas de dommages ;

  • Pour un logement de fonction
    Si un locataire habite dans un logement qui lui a été octroyé par son employeur, dans ce cas il n'a pas l'obligation de souscrire une assurance location. Cependant, ce dernier sera considéré responsable en cas de sinistre qui surviendrait dans le logement, il est donc préférable de souscrire, à minima, un contrat de responsabilité civile.

📊 Quelle assurance habitation locataire choisir ?

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance location, il est essentiel de comparer les offres ! Pour vous guider dans votre recherche, voici un comparatif de différentes assurances habitation locataire disponibles sur le marché.

Sélection : assurance habitation locataire/propriétaire pas chère
Assureurs Prix (TTC) Note Offre
Acheel logo

À partir de 2,17 € / mois


 

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • Des tarifs très compétitifs par rapport à la moyenne du marché
  • Parcours de souscription en ligne simple et rapide
  • Gestion des sinitres en ligne
  • Les plafonds de remboursements ne sont pas très élevés par défaut (4800 max pour les objets de valeurs)
  • La garantie dégât des eaux limite la couverture des dommages causés par le gel et infiltrations par la façade
09 71 07 85 53

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À partir de 3,30 € / mois


3 mois offerts

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐⭐

  • Un assureur éthique
  • Service de gestion de sinistre internalisé
  • Assureur spécialisé dans l'assurance habitation
  • Un taux de vétusté faible
  • Tarifs compétitifs
  • Parcours de souscription simple et rapide
  • Assureur jeune
09 75 18 26 24

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Logo lovys

À partir de 3,99 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐⭐

  • La souscription est rapide, simple et transparente
  • Tarifs compétitifs par rapport à la moyenne du marché
  • La formule est sans engagement
  • Les formules sont personnalisables
  • Manque de réactivité du service client
09 75 18 51 28

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À partir de 4,57 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Les tarifs sont transparents et compétitifs
  • Application tout-en-un et simple d'utilisation
  • Formule personnalisable
  • Les maisons de plus de 6 pièces ne sont pas encore éligibles
  • Assurance uniquement en ligne : pas d'agence physique
  • Règlement de 2 mois d'assurance lors de la souscription
01 86 65 20 19

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logo AXA

À partir de 10,25 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Le relogement en cas de sinistre est immédiat
  • Garanties appareils nomades rempalcés ou réparés
  • Ensemble des garanties très complètes et transparentes
  • Formule personnalisable sur-mesure
  • Plusieurs offres adaptées à tous les profils
  • Le niveau de couverture étant élevé, l'offre est plus chère que la moyenne du marché
  • La souscription en ligne peut prendre plusieurs minutes
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April logo

À partir de 10,66 € / mois

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Formule la plus personnalisable du marché
  • Le rachat de la franchise est possible
  • Les frais de dossiers sont gratuits
  • Garantie protection juridique est modulable
  • Le plafond de remboursement pour le capital mobilier est élevé
  • Il n'est pas possible d'obtenir une tarification en ligne
  • Les tarifs sont un peu plus élevés que les concurrents
01 86 26 99 46

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Logo Groupama

Prix sur devis

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Souscription en ligne rapide et accessible par téléphone
  • Possibilité de couvrir les aménagements extérieurs, matériels de sports et musique
  • Tarifs compétitifs
  • Garanties peu détaillées lors de la souscription en ligne
  • Selon le profil, il n'est pas toujours possible d'effectuer une sosucription 100% en ligne
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Logo Crédit Agricole

Prix sur devis

🔸Avis Goodassur.com : ⭐⭐⭐

  • Une assurance habitation adaptée à tous les profils
  • Offre modulable : franchise, indemnisation, garanties
  • Couverture étendue si l'on choisie des options
  • Bonus : une garantie "Coup dur" dès la formule initiale
  • Au bout de 3 ans sans sinistre, la franchise est offerte pour le 1er sinistre
  • Les tarifs ne sont pas visibles en ligne
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"après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques."

💬 FAQ : assurance habitation locataire

🤔 Pourquoi prendre une assurance locataire ?

L’assurance habitation locataire, pour un appartement ou une maison, couvre les dommages et sinistres de la vie quotidienne, et prend en charge les frais de réparation. Sans assurance habitation, ces frais sont intégralement à la charge du locataire ! Il est donc indispensable de choisir un contrat d’assurance locataire efficace, avec des garanties solides.

📝 Comment obtenir une attestation d'assurance habitation locataire ?

Le propriétaire d'un logement est en droit d'exiger une attestation d'assurance habitation locataire. Il vous suffit de contacter votre assureur par mail ou par téléphone ou bien de vous connecter sur votre espace client pour la télécharger. Pour certains assureurs, vous recevez votre attestation d'assurance location dans les 5 minutes suivant la souscription de votre contrat.

🏷️ Quel est le prix d’une assurance habitation locataire ?

Le prix moyen d’une assurance habitation locataire en France, pour l’année 2019, était de 225 €/an pour un appartement et de 370 €/an pour une maison, toutes situations confondues.

En réalité, le prix de l’assurance habitation dépend de nombreux facteurs, et notamment de l’emplacement géographique du logement : on observe de grandes disparités entre les tarifs de l’assurance habitation selon les régions. Le prix de votre assurance habitation ne dépendra pas uniquement de votre région, c’est pourquoi il est indispensable de comparer plusieurs offres personnalisées selon votre situation !

Prix d'une assurance habitation pour locataire en France Si par exemple la Corse, l’Île-de-France et la Provence-Alpes-Côte d’Azur sont les régions dans lesquelles l’assurance habitation est la plus élevée, la Bretagne et les Pays de la Loire sont les deux régions affichant des tarifs parmi les plus bas.

🔑 Quelle est la différence de prix entre assurance habitation locataire et propriétaire ?

En moyenne en France, l'écart entre une assurance locataire et propriétaire s'évalue aux alentours de 100 euros. La raison ? Les biens à couvrir en location sont globalement de plus petites superficie et le besoin en garantie est moins important qu'un propriétaire.

📉 Comment faire baisser le prix de l'assurance habitation pour un locataire ?

Une assurance habitation représente une dépense non négligeable dans le budget des locataires. S’il est indispensable, et même obligatoire, d’assurer son appartement ou sa maison, il est cependant possible de trouver une assurance habitation pour locataire pas chère.

Voici quelques conseils pratiques pour vous aider à souscrire une assurance habitation locataire moins chère :

  1. Regroupez vos contrats d’assurance : en souscrivant à plusieurs contrats auprès d’une même compagnie d’assurance, il est possible de négocier une remise intéressante sur votre assurance habitation ;
  2. Évaluez vos besoins : ne souscrivez qu’aux garanties qui vous seront utiles et indispensables. Les garanties optionnelles peuvent fortement faire augmenter le prix d’une assurance habitation. Attention également aux doublons d’assurance !
  3. Sécurisez votre logement : les compagnies d’assurance peuvent appliquer une remise sur votre prime d’assurance si votre logement est équipé d’un système de sécurité (alarme, système de télésurveillance, porte blindée ou barreaux aux fenêtres par exemple) ;
  4. Demandez plusieurs devis : un comparatif d’assurance habitation en ligne vous permet de voir en clin d’œil les offres les plus intéressantes pour assurer votre logement au meilleur prix.
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