Quelle assurance habitation locataire souscrire en 2023 ?

Si vous emménagez dans une location, vous n'y échapperez pas : l'assurance habitation est obligatoire pour les locataires. Pourtant, difficile de s'y retrouver devant la multitude d'offres sur le marché de l'assurance locataire. Laquelle choisir ? Quelles sont les garanties obligatoires ? Et comment trouver un bon prix ? Réponses dans notre guide.

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Tout savoir sur l'assurance habitation locataire

🤔 Est-elle obligatoire ?	✔️ Oui
🛡️ Les garanties obligatoires	Responsabilité civile Risques locatifs
📄 Quels documents fournir pour une assurance locataire ?	Pièce d'identité Copie du bail RIB
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ℹ️ L'assurance habitation locataire est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires, quel que soit le logement assuré : studio, appartement ou maison.

Légalement, les locataires doivent souscrire une assurance habitation, et choisir un contrat qui dispose au minimum des garanties appelées «risques locatifs» : responsabilité civile, incendies domestiques, dégâts des eaux ou explosions. En cas de dommages dans le logement causés par le locataire, l’assurance prendra alors en charge les frais liés au sinistre et indemnisera le propriétaire.

🤔 Qui doit souscrire l'assurance habitation pour le locataire ?

L'assurance habitation étant obligatoire pour un locataire, c'est à lui que revient la responsabilité de souscrire un contrat d'assurance habitation pour couvrir le logement qu'il loue dès son arrivée dans le logement.

Le propriétaire peut souscrire un contrat d'assurance habitation pour son locataire qu'en cas de défaut de ce dernier. Si par exemple le locataire refuse de s'assurer, le propriétaire est en droit de souscrire une assurance habitation à sa place, dont la prime d'assurance sera à la charge du locataire.

Le propriétaire peut, s'il le souhaite, souscrire en complément de l'assurance habitation de son locataire une assurance en responsabiltié civile qui le couvrira en cas de dommage causé dans le cadre d'un vice de construction ou une absence d'entretien par exemple. Attention toutefois, le propriétaire qui loue son logement au sein d'une copropriété est quant à lui dans l'obligation de s'assrurer en responsabiltié civile.

🛡️ Que couvre l'assurance habitation locataire ?

Chaque locataire dispose d’un profil (étudiant, jeune actifs, famille,etc.) et d’un logement unique, c’est pourquoi chaque contrat d’assurance location doit être personnalisé. L’assurance habitation de votre voisin ne sera pas forcément la plus adaptée pour vous ! Un étudiant n'aura pas les mêmes besoins en garantie pour son studio qu'une famille nombreuse dans une maison.

Comme toutes les assurances, l’assurance habitation pour locataire est modulable : il est possible de choisir un socle de garanties minimum (obligatoire), et d’y ajouter des garanties optionnelles pour étendre sa couverture. Ainsi, vous pouvez personnaliser votre contrat d’assurance selon vos besoins.

🙋 À quoi sert la garantie visale pour une location ?

Il est fréquent que le propriétaire d'un logement exige au locataire (pour que celui-ci soit éligible à la location) d'avoir une caution (qui sert d'assurance pour loyer impayé), c'est-à-dire un tiers qui peut se porter garant pour lui en cas de défaut de paiement des loyers dus chaque mois. C'est une assurance location supplémentaire.

Or, certains locataires peinent parfois à obtenir cette garantie auprès d'un parent, d'un proche ou d'un ami. Action Logement (une entité dont la mission est de faciliter l'accès au logement) a lancé la garantie Visale.

Il s'agit d'un dispositif totalement gratuit grâce auquel un locataire éligible (comme par exemple un salarié du secteur privé ou agricole gagnant jusqu'à 1 500 € nets par mois, sans limite d'âge) n'est pas dans l'obligation de présenter une autre caution à son propriétaire. La garantie Visale suffit comme caution et rembourse même le propriétaire jusqu'à 36 mensualités en cas d'impayés de loyers ou de charges.

📝 Quels sont les documents à fournir pour une assurance locataire ?

En tant que locataire, la liste des documents à fournir pour souscrire une assurance location est un peu plus longue que celle nécessaire à un propriétaire pour obtenir une assurance habitation. En effet, ce dernier ne doit généralement fournir que son RIB et une copie de sa pièce d'identité. Or, en tant que locataire, vous devrez fournir les éléments suivants :

• Une copie de votre pièce d'identité ;
• Un relevé d'identité bancaire (RIB) pour pouvoir régler votre cotisation ;
• Une copie de votre bail ;
• Votre dernier avis d'imposition ou vos 6 derniers justificatifs de revenus (facultatif) ;

Bon à savoirAu-delà des documents à fournir à votre assureur pour constituer votre dossier et pouvoir souscrire un contrat d'assurance habitation, votre assureur vous demandera également un certain nombre d'informations qui détermineront votre niveau de protection et le montant de votre prime d'assurance (le type de logement, la superficie, le nombre de pièces, la présence d'un système de sécurité ou non, etc.).

❌ Comment résilier son assurance en location ?

La règlementation en matière de résiliation pour un contrat d'assurance habitation a beaucoup évolué ces dernières années. Aujourd'hui, un locataire a la possibilité de résilier son contrat d'assurance habitation locataire à n'importe quel moment, et sans justification particulière, après la première échéance.

Pour résilier son contrat d'assurance location, il suffit au locataire de faire parvenir sa demande de résiliation à son assureur par courrier, en lettre recommandée avec AR. En revanche, celui-ci doit respecter un certain nombre d'obligations :

1. Attendre la fin de la première échéance et envoyer la demande de résiliation 2 mois avant la date d'échéance ;
2. Passée la première échéance, le locataire peut transmettre sa demande de résiliation comme bon lui semble mais s'il est encore locataire, il se doit de souscrire une autre assurance locataire avant de résilier l'actuelle.

🧐 Quelle assurance pour une sous location ou un occupant à titre gratuit ?

Il existe d'autres situations pour lesquelles, l'assurance habitation locataire n'est pas obligatoire. Pour autant il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation, c'est le cas notamment :

• La sous-location
  Il s'agit du cas où le locataire d'un logement (avec l'accord du propriétaire) met à la disposition d'une autre personne tout ou partie du logement contre rémunération. Dans ce cas, le locataire est dans l'obligation de conserver son assurance habitation locataire mais le sous-locataire n'est quant à lui pas obligé d'y souscrire. Bien que cela soit malgré tout fortement recommandé afin d'être protégé en cas de sinistre ;


• Dans le cas d'un hébergement à titre gratuit
  Deux situations se présentent : soit la personne est hébergée à titre gratuit et vit avec celui ou celle qui l'héberge, soit la personne vit seule dans le logement qu'elle occupe gratuitement (on parle alors d'occupation à titre gratuit). Dans ces deux cas, le fait de souscrire une assurance habitation pour l'hébergé n'est pas une obligation légale. Il est toutefois recommandé de le faire pour se protéger en cas de dommages ;


• Pour un logement de fonction
  Si un locataire habite dans un logement qui lui a été octroyé par son employeur, dans ce cas il n'a pas l'obligation de souscrire une assurance location. Cependant, ce dernier sera considéré responsable en cas de sinistre qui surviendrait dans le logement, il est donc préférable de souscrire, à minima, un contrat de responsabilité civile.

📊 Quelle assurance habitation locataire choisir ?

Pour choisir le meilleur contrat d’assurance location, il est essentiel de comparer les offres ! Pour vous guider dans votre recherche, voici un comparatif de différentes assurances habitation locataire disponibles sur le marché.

"après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques."