Comparateur assurance habitation

📊 Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance habitation ?

À l’heure ou les offres des compagnies d’assurance ne cessent de se multiplier, il est difficile pour l’assuré de s’y retrouver. Si certains préfèrent rester chez le même assureur par manque de temps ou par facilité, ils ne sont pas à l’abri de mauvaises surprises. Subir un sinistre non couvert par son assurance habitation peut vous coûter cher, et à l’inverse, payer des cotisations exorbitantes tous les mois n’est pas une solution viable. Vous l’aurez compris, souscrire une assurance habitation n’est pas un choix à faire à la légère.

C’est pour vous aider dans votre recherche qu’un comparateur d’assurance habitation est essentiel. Vous serez capable de :

1. Gagner du temps : nos comparatifs d’assurance habitation vous permettent de parcourir l’ensemble des acteurs du marché en seulement quelques minutes.
2. Faire des économies : Les offres étant classées par prix, c’est la solution la plus efficace pour dénicher l’assurance habitation la moins chère présente sur le marché. Les assureurs sont classés par prix.
3. Trouver l’offre qui vous convient le mieux à vos besoins : pour chaque offre d’assurance habitation, prêtez une attention particulière aux garanties proposées par l’assureur. Choisissez ensuite l’offre qui correspond le mieux à votre situation.

🌐 Comment fonctionne notre comparateur d'assurance habitation en ligne ?

Vous n'avez pas le temps de vous rendre en agence pour demander des devis pour votre assurance habitation ? Effectuez une simulation gratuite en ligne et obtenez une réponse en quelques minutes et en quelques clics ! Elle vous permet de comparer en un clin d’œil les offres et de trouver la meilleure assurance habitation.

🏘️ Le type de logement : assurance maison ou appartement ?

Assurance maison :
Pour assurer votre maison, vous devez renseigner la surface, le nombre de pièces, la localisation de votre logement. Par la suite, spécifiez si votre maison comporte une dépendance. C’est un local situé à l’extérieur de votre logement. Il s’agit généralement d’une cave, d’un abri de jardin, d’un grenier ou d’un garage ou d’une box. Cela aura une influence sur le montant des cotisations de votre assurance maison.

Assurance appartement :
Si vous prévoyez de souscrire une assurance appartement, il vous sera demandé de détailler les spécificités de votre logement comme pour l’assurance maison. Des questions portant sur votre immeuble pourront être posées. À quel étage se situe votre logement ? Quelle est l’année de construction de votre immeuble ? Est-il composé à 75% de matériaux durs ?

Location meublée :
Dans le cas où votre logement est meublé, il est impératif de renseigner le montant du capital mobilier à couvrir. Une option permet également de protéger vos objets de valeur (bijoux, instruments de musique, œuvres d’art, etc.).

Assurance Résidence secondaire :
Si vous n’habitez pas votre maison ou votre appartement en permanence, vous pouvez souscrire une assurance résidence secondaire.

Location saisonnière :
Pour partir l’esprit tranquille en vacances, pensez à couvrir votre responsabilité civile. Vous pouvez également souscrire une assurance villégiature pour protéger votre logement de vacances.

Logement en construction :
C’est au propriétaire du bâtiment d’assurer le logement en construction. La garantie dommage ouvrage peut être utilisée dans ce cas de figure.

Logement de fonction :
Présent ou non dans vos locaux, l’assurance logement de fonction est vivement conseillée pour protéger votre lieu de travail.

Logement atypique :
Tout logement mérite une assurance habitation ! Les logements nomades comme les Tiny House, péniches ou roulottes font l’objet d'assurances logement spécifiques.

Assurance mobil-home :
Tout logement mérite une assurance habitation ! Les logements nomades comme les Tiny House, péniches ou roulottes font l’objet d'assurances logement spécifiques.

🕺 Les profils en assurance habitation

Locataire :
Il est obligatoire pour le locataire de souscrire une assurance habitation, à minima contre les risques locatifs. Chaque locataire est dans l’obligation de fournir une attestation d’assurance habitation au propriétaire.

Propriétaire :
Bien que non obligatoire, l’assurance habitation pour propriétaire occupant est vivement conseillée de protéger sa maison ou son appartement.

Propriétaire non-occupant (PNO) :
Même si le propriétaire n’occupe pas son logement, il n’est pas à l’abri de subir un sinistre. L’assurance PNO permet de protéger sa responsabilité civile et les risques non pris en charge par l’assurance des locataires. Par ailleurs, la garantie loyer impayés (GLI) permet de se protéger contre un défaut de paiement de la part d’un de ses locataires.

Copropriétaire :
Un copropriétaire est dans l’obligation de souscrire une assurance habitation comprenant au minimum une garantie responsabilité civile.

Colocation :
Vivre à plusieurs dans une maison ou dans un appartement ne vous exempte pas de souscrire une assurance habitation. Pour simplifier vos démarches, il est souvent recommandé aux colocataires de souscrire chez le même assureur.

☑️ Comment comparer les contrats d’assurance habitation ?

Face à un comparatif d’assurance habitation, que faut-il regarder pour faire le bon choix ? Plusieurs critères de comparaison sont indispensables pour trouver une assurance habitation avec un bon rapport qualité-prix.

• Le montant des cotisations ;
• Le montant des franchises ;
• Les garanties présentes dans le contrat ;
• Les exclusions de garanties ;
• Les plafond de remboursement ;
• Les délais de carence.

🛡️ Que comprend un contrat d’assurance habitation ?

L’assurance habitation est un contrat à la couverture modulable qui protège non seulement le logement assuré, mais également ses occupants. En cas de sinistre, les dommages causés au logement, à ses habitants ou à un tiers sont pris en charge, sous condition d’avoir souscrit la garantie correspondante.

L’assurance habitation est composée de garanties de base, indispensables pour protéger le logement et son contenu, et peut être complétée par des garanties optionnelles pour obtenir une couverture maximale.

1️⃣ Les garanties de base

Les garanties de base forment le socle de l’assurance habitation : si elles peuvent différer légèrement d’un assureur à l’autre, les garanties incluses automatiquement dans les contrats d’assurance habitation sont généralement les suivantes :

Responsabilité civile :
Vous ainsi que vos proches (les enfants, baby-sitter occasionnelle, voire même vos animaux de compagnie) sont protégé pour tous les événements de la vie quotidienne dont vous pourriez être responsable vis-à-vis d'autrui.

La garantie dégâts des eaux :
Elle couvre les dommages causés par une fuite, la rupture d’un conduit, un débordement ou encore une infiltration d’eau ou de grêle.

Incendie et explosion :
Partie intégrante des garanties de base de chaque contrat d’assurance habitation, la garantie incendie et explosion protège votre patrimoine mobilier et immobilier contre les flammes et la fumée. Pensez également à vous équiper d'un détecteur de fumée (DAAF) pour s'assurer que la garantie fonctionne suite à un sinistre.

Catastrophes naturelles :
Toute assurance habitation contient une garantie catastrophes naturelles. Ce sont des sinistres causés par une inondation, coulées de boue, avalanches, sécheresse, glissement de terrain ou par une action mécanique des vagues.

Catastrophes technologiques :
Lorsque de nombreuses habitations sont touchées par un accident provoqué par une installation classée pour la protection de l’environnement, on parle de catastrophes technologiques.

Événement climatiques :
Ce sinistre concerne les dommages directs et indirects causés par l’activité anormale du vent, du poids de la neige et de l'humidité.

Attentat, émeute ou acte de terrorisme :
En cas de dommages ou dégradations à vos biens assurés, une indemnisation est mise en place par l’assurance. Pour rappel, l'assurance habitation ne vous couvre pas en cas de guerre.

Ces garanties couvrent ce que l’on appelle les risques locatifs : ce sont les garanties minimum obligatoires auxquelles les locataires doivent souscrire. Les assureurs fixant librement les conditions et garanties de leurs contrats d’assurance habitation, il est indispensable de comparer les offres et d’étudier les garanties de base proposées.

2️⃣ Les garanties optionnelles

De nombreuses garanties optionnelles sont proposées par les compagnies d’assurance : ainsi, il est possible de personnaliser son contrat au maximum selon ses besoins, son logement ou le patrimoine à protéger. Toutes les assurances habitation ne proposent pas les mêmes options, mais voici une liste des principales garanties facultatives qu’il est possible de souscrire pour étoffer son assurance habitation :

Vol et cambriolage :
Un vol par effraction, avec violences, clés volées ou les actes commis par le personnel de maison sont compris dans la garantie vol et vandalisme.

Bris de glace :
En cas de vitre, fenêtre, cloison en verre, porte, lucarne ou baie vitrée brisée, les réparations sont prises en charge par l'assurance habitation.

Assurance dommages électriques :
En cas de surtension ou dommages liés à la foudre, les appareils électroménagers endommagés, branchés sur le secteur du logement, sont couverts et indemnisés par votre assureur.

Défense pénale et assistance juridique :
Les frais de justice et d’avocats peuvent être pris en charge en cas de litige mettant en cause la responsabilité de l’assuré.

Objets de valeur :
En cas de sinistre, les objets de valeur (tableaux, bijoux, art) sont couverts et indemnisés selon la valeur déclarée à l’assureur.

La garantie villégiature :
Sur votre lieu de vacances, vous êtes couvert en cas de sinistre, vous avez également une responsabilité civile qui vous protège pour tout dégât causé à des tiers.

Assurance téléphone cassé ou volé :
Certains assureurs proposent des assurances appareils nomades électroniques pour indemniser la casse ou le vol de votre smartphone, tablette et ordinateur.

L'assurance protection juridique :
Vous êtes en litige avec vos voisins ? Pensez à souscrire une assurance protection juridique afin de vous accompagner tout au long du conflit, aussi bien financièrement qu’en termes de conseils juridiques.

Une assurance multirisque habitation (MRH) comporte les garanties de base et un certain nombre de garanties optionnelles. Le bris de glace, le vol et les dommages électriques sont les garanties les plus courantes dans ce type de contrat

💰 Indemnisation de l’assurance habitation, comment ça marche ?

Vous avez subi un sinistre ? Et vous souhaitez que votre assurance habitation vous indemnise dans les plus brefs délais ? Plusieurs étapes sont à suivre pour que votre assureur rembourse les dégâts causés à votre logement.

1. Relire son contrat d’assurance habitation : vérifiez que le sinistre figure dans les conditions générales de votre assurance habitation. Faites également attention aux exclusions de garanties. Si le sinistre fait l’objet d’une clause d’exclusion dans le contrat, votre assureur peut refuser de rembourser les dommages subis.
2. Déclaration de sinistre : Pour déclencher le remboursement de l’assurance habitation, vous devez déclarer le sinistre auprès de votre assureur. Pour ce faire, respectez les délais de déclaration du sinistre. De façon générale, vous avez un délai de 5 jours ouvrés pour prévenir votre assurance à la suite du sinistre (comme un incendie ou un dégâts des eaux).
3. Estimation des dégâts : votre déclaration doit être accompagnée du montant des dégâts à réparer. Si vos meubles ont été endommagés, l’assureur remboursera au maximum du capital mobilier renseigné lors de la souscription de votre assurance habitation.
4. Documents et justificatifs : vous devez rassembler toute preuve permettant de justifier la valeur de vos objets (photos, factures, devis, etc.). Vous devez conserver ces documents jusqu’à la fin de l’indemnisation. Si l’assurance n’est pas d’accord sur le montant estimé, elle fera appel à un expert pour évaluer le montant des dégâts.
5. Délai de remboursement : votre assurance habitation prendra entre 30 et 60 pour vous indemniser. Les délais ne sont pas les mêmes en fonction du sinistre subi.