Quand et comment changer dâassurance habitation ? | octobre 2024
Votre assurance habitation ne vous convient plus ? Vous dĂ©mĂ©nagez ? Changer dâassurance habitation est beaucoup plus facile quâon ne le pense ! Si certains auront envie de mieux adapter leur contrat Ă leurs nouveaux besoins (passage de locataire Ă propriĂ©taire, mariage, divorce, etc.), dâautres auront simplement envie dâopter pour une offre Ă meilleur prix. Le tout est de savoir quand changer dâassurance habitation et dans quelles conditions.
Quand changer ? | Comment changer ? |
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đ Ă Ă©chĂ©ance de votre contrat | Avec la loi ChĂątel. Anticipez votre changement dâassurance et informez votre assureur de la rĂ©siliation Ă Ă©chĂ©ance de votre contrat. |
đ En cas de changement de situation (dĂšs la premiĂšre annĂ©e) | Par justification dâun changement de situation (dĂ©mĂ©nagement, mariage, divorce, etc.). Un avenant de votre contrat sera possible dans la mesure oĂč la rĂ©Ă©valuation du risque reste dans la lignĂ©e de votre ancien contrat. Si le transfert du contrat nâest pas possible, vous ĂȘtes en droit de rĂ©silier et souscrire un nouveau contrat. |
đ Ă partir de la date dâanniversaire de votre contrat | Avec la loi Hamon. DĂšs que la premiĂšre annĂ©e de votre contrat est Ă©coulĂ©e, vous pouvez rĂ©silier votre contrat, quand vous le souhaitez. Votre nouvel assureur se charge mĂȘme de rĂ©silier Ă votre place ! |
đ€ Quand peut-on changer d'assurance habitation ?
Changer dâassurance habitation est devenu trĂšs accessible au cours de ces derniĂšres annĂ©es. Encore faut-il savoir quand il est possible de le faire et dans quelles conditions. Sachez que si vous dĂ©sirez changer de contrat, deux possibilitĂ©s sâoffrent Ă vous :
- résilier votre assurance habitation et souscrire une nouvelle offre ;
- transfĂ©rer votre contrat au sein du mĂȘme assureur.
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Changer dâassurance habitation Ă Ă©chĂ©ance
Le changement dâassurance habitation est souvent le rĂ©sultat d'une comparaison entre les diffĂ©rentes offres du marchĂ©. Cela peut vous amener Ă vouloir annuler votre assurance habitation et souscrire une offre plus adaptĂ©e Ă vos besoins, d'autant plus que la lĂ©gislation française offre un contexte propice au changement.
Avec la loi ChĂątel
Lâassurance habitation que vous avez souscrit est un contrat tacitement reconductible chaque annĂ©e. Depuis janvier 2005, la loi ChĂątel appliquĂ©e Ă lâassurance habitation vous permet dâanticiper votre rĂ©siliation et de faire en sorte que votre contrat ne soit pas reconduit lâannĂ©e suivante. Ă dĂ©faut de pouvoir changer directement dâassureur, cette loi vous permet dâannuler votre assurance habitation Ă Ă©chĂ©ance. Il vous suffit dâinformer votre assureur par lettre recommandĂ© avec accusĂ© rĂ©ception 2 mois avant la date d'Ă©chĂ©ance au plus tard.
La loi ChĂątel oblige Ă©galement votre assureur Ă prendre en compte votre demande de rĂ©siliation et Ă vous envoyer un avis dâĂ©chĂ©ance, au plus tĂŽt 3 mois avant lâĂ©chĂ©ance du contrat et au plus tard 15 jours avant. Si la rĂ©ponse de votre assureur est tardive, vous avez un dĂ©lai de 20 jours pour rĂ©silier votre contrat dâhabitation.
Avec la loi Hamon
Aujourd'hui, la loi Hamon vient renforcer les dispositions de la loi ChĂątel. Il nâa jamais Ă©tĂ© aussi simple de rĂ©silier son assurance grĂące Ă la loi Hamon du 1er janvier 2015. DĂ©sormais, Ă condition que la 1Ăšre annĂ©e de votre contrat soit Ă©coulĂ©e, vous pouvez rĂ©silier votre contrat quand vous le souhaitez et gratuitement.
En somme, votre nouvelle compagnie dâassurance se charge de rĂ©silier votre contrat et dâassurer la continuitĂ© de votre assurance logement. La loi Hamon est une vĂ©ritable rĂ©volution dans le monde de lâassurance, elle vous autorise Ă changer dâassurance habitation Ă date de lâĂ©chĂ©ance de votre contrat sans frais.
đ Changer dâassurance habitation en cours dâannĂ©e
Des changements de vie personnels ou professionnels autorisent lâassurĂ© Ă changer dâassurance habitation en cours dâannĂ©e.
Selon lâĂ©volution de votre situation, le risque Ă couvrir par votre assureur peut changer. La venue dâun enfant ou la construction dâun garage dans votre habitation sont des risques supplĂ©mentaires Ă considĂ©rer. En ce sens, vous disposez de 15 jours pour prĂ©venir votre assureur dans le cas dâune augmentation du risque et de 3 mois pour une diminution.
Bien entendu, pour quâun avenant de votre contrat dâassurance ait lieu, il est indispensable que votre changement de situation soit acceptable. Le type de logement doit rester le mĂȘme et vous devez rester dans une zone couverte par votre assureur. Partant dâune assurance habitation locataire, il vous sera difficile de payer les mĂȘmes cotisations si vous dĂ©mĂ©nagez et que vous devenez propriĂ©taire dâune maison par exemple. Si le transfert de contrat nâest pas possible, il sera nĂ©cessaire de rĂ©silier votre contrat pour en souscrire un nouveau.
En dâautres termes, sâil nây a pas rĂ©Ă©valuation des risques, lâassureur est en capacitĂ© de procĂ©der Ă la modification de votre contrat. Si le changement dâadresse, le changement de nom dâune personne inscrite sur le contrat ou bien lâajout de nouvelles garanties n'engendrent pas de nouveaux risques, lâavenant de votre contrat est rĂ©alisable.
Notez que, si votre changement de situation provoque une augmentation du risque, votre assureur est en droit de ne pas vous indemniser en cas de sinistre. Dâautre part, lâaugmentation du risque lâautorise Ă©galement Ă vous proposer une majoration du prix de votre assurance habitation. Pour la suite, Ă vous dâaccepter ou non.
đ§ Pourquoi changer dâassurance habitation ?
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Au fur et Ă mesure que votre vie Ă©volue, vos besoins changent. Vous ĂȘtes maintenant propriĂ©taire, votre vie professionnelle ou personnelle changent du tout au tout ? Voici les principaux motifs qui vous permettent de changer d'assurance habtiation :
- déménagement ;
- augmentation injustifiée du prix des cotisations ;
- changement dans votre vie professionnelle (dĂ©part Ă la retraite, licenciement, diminution des revenus, cessation dâactivitĂ© de votre entreprise, etc.) ;
- changement de vie personnelle (mariage, divorce, naissance, décÚs, etc) ;
- dans le cas oĂč l'assureur ne respecte pas la loi ChĂątel (non prise en compte de la demande de rĂ©siliation).
đ Quel prĂ©avis pour un changement dâassurance habitation ?
Avec la loi Hamon, aucun prĂ©avis nâest Ă envisager aprĂšs que la premiĂšre annĂ©e de votre contrat se soit Ă©coulĂ©e.
De la mĂȘme maniĂšre, votre assurance habitation ne mentionne pas de prĂ©avis pour les changements de situation personnelle, professionnelle ainsi que pour lâaugmentation injustifiĂ©e des cotisations.
Dans lâĂ©ventualitĂ© oĂč vous avez plusieurs contrats actifs chez la mĂȘme compagnie dâassurance. Sachez que, si votre assureur rĂ©silie votre assurance auto tous risques, par exemple, vous avez le droit de rĂ©silier, sans prĂ©avis, votre contrat dâassurance habitation.
En revanche, si votre nouvel assureur se charge de rĂ©silier votre contrat, un dĂ©lai de 30 jours est prĂ©vu, le temps que les dĂ©marches soient effectives entre votre nouvel assureur et lâancien.
De son cĂŽtĂ©, lâassureur, sâil souhaite rĂ©silier, dispose dâun prĂ©avis de 2 mois avant chaque date dâĂ©chĂ©ance pour vous informer de la rĂ©siliation du contrat dâassurance habitation.
Attention ! Lâabsence de prĂ©avis en assurance habitation peut entraĂźner des dĂ©lais de carence entre lâ annulation et la souscription dâun nouveau contrat. Rappelons que lâassurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriĂ©taires. NâhĂ©sitez pas Ă demander Ă votre nouvel assureur de se charger de la rĂ©siliation de votre contrat. Câest sans frais et vous avez la garantie dâĂȘtre assurĂ© continuellement.
đ Les documents Ă apporter pour changer dâassurance habitation
Quels sont les documents exigĂ©s pour changer dâassurance habitation ?
Suite Ă un changement de vie, personnel ou professionnel, les justificatifs Ă fournir ne sont pas nĂ©cessairement similaires Ă toutes les compagnies dâassurance. Il vous sera tout de mĂȘme demander dâattester de votre changement de situation.
Justificatif de dĂ©mĂ©nagement, contrat de mariage ou de divorce, nouveau bulletin de salaire, certificat de dĂ©cĂšs, lettre de licenciement, etc. sont des documents susceptibles de parachever votre changement dâassurance. Plus votre dossier sera complet, plus vous pourrez changer dâassurance habitation rapidement.
Comme mentionné auparavant, votre nouvel assureur peut se charger de résilier le contrat à votre place. Dans ce cas, en plus des documents demandés pour une souscription classique, votre nouvel assureur demandera :
- le numéro de votre ancien contrat ;
- lâidentitĂ© et les coordonnĂ©es de votre ancienne compagnie dâassurance ;
- vos coordonnées ;
- votre numĂ©ro dâassurĂ©.
đ Changement d'assurance habitation : comment trouver les meilleures offres ?
Si vous prĂ©voyez de changer dâassureur, nous vous recommandons fortement de comparer les assurances habitation et de rĂ©aliser des devis dâassurance parmi les meilleures offres d'assurance habitation du marchĂ©. Un changement dâassurance habitation nâest pas une dĂ©cision Ă prendre Ă la lĂ©gĂšre ! Nous vous conseillons dâutiliser votre contrat actuel comme point de comparaison, et de le comparer aux assurances habitation les plus adaptĂ©es Ă vos besoins. L'objectif n'est pas forcĂ©ment de trouver Ă tout prix l'assurance habitation la moins chĂšre. Voici quelques critĂšres sur lesquels vous devez prĂȘter attention pour changer dâassurance habitation :
- le montant des franchises de votre assurance habitation ;
- le prix de l'assurance habitation ;
- les options de garanties ajoutées au contrat ;
- les plafonds dâindemnisation ;
- les exclusions de garantie.
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