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Quand et comment changer d’assurance habitation ? - juin 2022

Changer assurance habitation

Votre assurance habitation ne vous convient plus ? Vous dĂ©mĂ©nagez ? Changer d’assurance habitation est beaucoup plus facile qu’on ne le pense ! Si certains auront envie de mieux adapter leur contrat Ă  leurs nouveaux besoins (passage de locataire Ă  propriĂ©taire, besoins de nouvelles garanties, mariage, divorce, etc.), d’autres auront simplement envie d’opter pour une offre Ă  meilleur prix. Le tout est de savoir quand changer d’assurance habitation et dans quelles conditions.


Quand changer ? Comment changer ?
À Ă©chĂ©ance de votre contrat Avec la loi ChĂątel. Anticipez votre changement d’assurance et informez votre assureur de la rĂ©siliation Ă  Ă©chĂ©ance de votre contrat.
En cas de changement de situation (dĂšs la premiĂšre annĂ©e) Par justification d’un changement de situation (dĂ©mĂ©nagement, mariage, divorce, etc.). Un avenant de votre contrat sera possible dans la mesure oĂč la rĂ©Ă©valuation du risque reste dans la lignĂ©e de votre ancien contrat. Si le transfert du contrat n’est pas possible, vous ĂȘtes en droit de rĂ©silier et souscrire un nouveau contrat.
À partir de la date d’anniversaire de votre contrat Avec la loi Hamon. DĂšs que la premiĂšre annĂ©e de votre contrat est Ă©coulĂ©e, vous pouvez rĂ©silier votre contrat, quand vous le souhaitez. Votre nouvel assureur se charge mĂȘme de rĂ©silier Ă  votre place !

đŸ€” Quand peut-on changer d'assurance habitation ?

Changer d’assurance habitation est devenu trĂšs accessible au cours de ces derniĂšres annĂ©es. Encore faut-il savoir quand il est possible de le faire et dans quelles conditions. Sachez que si vous dĂ©sirez changer de contrat, deux possibilitĂ©s s’offrent Ă  vous :

  1. résilier votre assurance habitation et souscrire une nouvelle offre ;
  2. transfĂ©rer votre contrat au sein du mĂȘme assureur.

Changer d’assurance habitation Ă  Ă©chĂ©ance

Le changement d’assurance habitation est souvent le rĂ©sultat d'une comparaison entre les diffĂ©rentes offres du marchĂ©. Cela peut vous amener Ă  vouloir annuler votre assurance habitation et souscrire une offre plus adaptĂ©e Ă  vos besoins, d'autant plus que la lĂ©gislation française offre un contexte propice au changement.

Avec la loi ChĂątel

L’assurance habitation que vous avez souscrit est un contrat tacitement reconductible chaque annĂ©e. Depuis janvier 2005, la loi ChĂątel appliquĂ©e Ă  l’assurance habitation vous permet d’anticiper votre rĂ©siliation et de faire en sorte que votre contrat ne soit pas reconduit l’annĂ©e suivante. À dĂ©faut de pouvoir changer directement d’assureur, cette loi vous permet d’annuler votre assurance habitation Ă  Ă©chĂ©ance. Il vous suffit d’informer votre assureur par lettre recommandĂ© avec accusĂ© rĂ©ception 2 mois avant la date d'Ă©chĂ©ance au plus tard.

La loi ChĂątel oblige Ă©galement votre assureur Ă  prendre en compte votre demande de rĂ©siliation et Ă  vous envoyer un avis d’échĂ©ance, au plus tĂŽt 3 mois avant l’échĂ©ance du contrat et au plus tard 15 jours avant. Si la rĂ©ponse de votre assureur est tardive, vous avez un dĂ©lai de 20 jours pour rĂ©silier votre contrat d’habitation.

Avec la loi Hamon

Aujourd'hui, la loi Hamon vient renforcer les dispositions de la loi ChĂątel. Il n’a jamais Ă©tĂ© aussi simple de rĂ©silier son assurance grĂące Ă  la loi Hamon du 1er janvier 2015. DĂ©sormais, Ă  condition que la 1Ăšre annĂ©e de votre contrat soit Ă©coulĂ©e, vous pouvez rĂ©silier votre contrat quand vous le souhaitez et gratuitement.

En somme, votre nouvelle compagnie d’assurance se charge de rĂ©silier votre contrat et d’assurer la continuitĂ© de votre assurance logement. La loi Hamon est une vĂ©ritable rĂ©volution dans le monde de l’assurance, elle vous autorise Ă  changer d’assurance habitation Ă  date de l’échĂ©ance de votre contrat sans frais.

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Changer d’assurance habitation en cours d’annĂ©e

Des changements de vie personnels ou professionnels autorisent l’assurĂ© Ă  changer d’assurance habitation en cours d’annĂ©e.

Selon l’évolution de votre situation, le risque Ă  couvrir par votre assureur peut changer. La venue d’un enfant ou la construction d’un garage dans votre habitation sont des risques supplĂ©mentaires Ă  considĂ©rer. En ce sens, vous disposez de 15 jours pour prĂ©venir votre assureur dans le cas d’une augmentation du risque et de 3 mois pour une diminution.

Bien entendu, pour qu’un avenant de votre contrat d’assurance ait lieu, il est indispensable que votre changement de situation soit acceptable. Le type de logement doit rester le mĂȘme et vous devez rester dans une zone couverte par votre assureur. Partant d’une assurance habitation locataire, il vous sera difficile de payer les mĂȘmes cotisations si vous dĂ©mĂ©nagez et que vous devenez propriĂ©taire d’une maison par exemple. Si le transfert de contrat n’est pas possible, il sera nĂ©cessaire de rĂ©silier votre contrat pour en souscrire un nouveau.

En d’autres termes, s’il n’y a pas rĂ©Ă©valuation des risques, l’assureur est en capacitĂ© de procĂ©der Ă  la modification de votre contrat. Si le changement d’adresse, le changement de nom d’une personne inscrite sur le contrat ou bien l’ajout de nouvelles garanties n'engendrent pas de nouveaux risques, l’avenant de votre contrat est rĂ©alisable.

Notez que, si votre changement de situation provoque une augmentation du risque, votre assureur est en droit de ne pas vous indemniser en cas de sinistre. D’autre part, l’augmentation du risque l’autorise Ă©galement Ă  vous proposer une majoration du prix de votre assurance habitation. Pour la suite, Ă  vous d’accepter ou non.

🧐 Pourquoi changer d’assurance habitation ?

Au fur et Ă  mesure que votre vie Ă©volue, vos besoins changent. Vous ĂȘtes maintenant propriĂ©taire, votre vie professionnelle ou personnelle changent du tout au tout ? Voici les principaux motifs qui vous permettent de changer d'assurance habtiation :

  • dĂ©mĂ©nagement ;
  • augmentation injustifiĂ©e du prix des cotisations ;
  • changement dans votre vie professionnelle (dĂ©part Ă  la retraite, licenciement, diminution des revenus, cessation d’activitĂ© de votre entreprise, etc.) ;
  • changement de vie personnelle (mariage, divorce, naissance, dĂ©cĂšs, etc) ;
  • dans le cas oĂč l'assureur ne respecte pas la loi ChĂątel (non prise en compte de la demande de rĂ©siliation).

📅 Quel prĂ©avis pour un changement d’assurance habitation ?

Avec la loi Hamon, aucun prĂ©avis n’est Ă  envisager aprĂšs que la premiĂšre annĂ©e de votre contrat se soit Ă©coulĂ©e.

De la mĂȘme maniĂšre, votre assurance habitation ne mentionne pas de prĂ©avis pour les changements de situation personnelle, professionnelle ainsi que pour l’augmentation injustifiĂ©e des cotisations.

Dans l’éventualitĂ© oĂč vous avez plusieurs contrats actifs chez la mĂȘme compagnie d’assurance. Sachez que, si votre assureur rĂ©silie votre assurance auto tous risques, par exemple, vous avez le droit de rĂ©silier, sans prĂ©avis, votre contrat d’assurance habitation.

En revanche, si votre nouvel assureur se charge de rĂ©silier votre contrat, un dĂ©lai de 30 jours est prĂ©vu, le temps que les dĂ©marches soient effectives entre votre nouvel assureur et l’ancien.

De son cĂŽtĂ©, l’assureur, s’il souhaite rĂ©silier, dispose d’un prĂ©avis de 2 mois avant chaque date d’échĂ©ance pour vous informer de la rĂ©siliation du contrat d’assurance habitation.

Attention ! L’absence de prĂ©avis en assurance habitation peut entraĂźner des dĂ©lais de carence entre l’ annulation et la souscription d’un nouveau contrat. Rappelons que l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et les copropriĂ©taires. N’hĂ©sitez pas Ă  demander Ă  votre nouvel assureur de se charger de la rĂ©siliation de votre contrat. C’est sans frais et vous avez la garantie d’ĂȘtre assurĂ© continuellement.

📝 Les documents à apporter pour changer d’assurance habitation

Quels sont les documents exigĂ©s pour changer d’assurance habitation ?

Suite Ă  un changement de vie, personnel ou professionnel, les justificatifs Ă  fournir ne sont pas nĂ©cessairement similaires Ă  toutes les compagnies d’assurance. Il vous sera tout de mĂȘme demander d’attester de votre changement de situation.

Justificatif de dĂ©mĂ©nagement, contrat de mariage ou de divorce, nouveau bulletin de salaire, certificat de dĂ©cĂšs, lettre de licenciement, etc. sont des documents susceptibles de parachever votre changement d’assurance. Plus votre dossier sera complet, plus vous pourrez changer d’assurance habitation rapidement.

Comme mentionné auparavant, votre nouvel assureur peut se charger de résilier le contrat à votre place. Dans ce cas, en plus des documents demandés pour une souscription classique, votre nouvel assureur demandera :

  • le numĂ©ro de votre ancien contrat ;
  • l’identitĂ© et les coordonnĂ©es de votre ancienne compagnie d’assurance ;
  • vos coordonnĂ©es ;
  • votre numĂ©ro d’assurĂ©.

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Si vous prĂ©voyez de changer d’assureur, nous vous recommandons fortement de comparer les assurances habitation et de rĂ©aliser des devis d’assurance parmi les meilleures offres du marchĂ©. Un changement d’assurance habitation n’est pas une dĂ©cision Ă  prendre Ă  la lĂ©gĂšre ! Nous vous conseillons d’utiliser votre contrat actuel comme point de comparaison, et de le comparer aux assurances habitation les plus adaptĂ©es Ă  vos besoins. Voici quelques critĂšres sur lesquels vous devez prĂȘter attention pour changer d’assurance habitation :

  • le montant des franchises de votre assurance habitation ;
  • le prix des cotisations ;
  • les options de garanties ajoutĂ©es au contrat ;
  • les plafonds d’indemnisation ;
  • les exclusions de garantie.
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