Quand et comment changer d’assurance habitation ? | décembre 2024
Il est possible de changer d’assurance habitation quand on veut après un an de contrat grâce à la loi Hamon. C’est sans frais et aucun justificatif n’est demandé. Pour changer d’assurance habitation avant l’anniversaire du contrat, il faut se trouver dans un changement de sa situation personnelle et pouvoir le prouver : mariage, déménagement, retraite, etc. Goodassur vous aide à changer d’assurance habitation !
Les étapes d’un changement d’assurance habitation après un an de contrat
Nouvelle souscription
Jour 1 : Souscription d’une assurance chez un nouvel assureur choisi au préalable
Résiliation
Jour 1 : Résiliation par l’ancien assureur du contrat d’assurance habitation
Résiliation effective
Jour 30 : La résiliation prend effet et l’ancien contrat est définitivement caduque
Nouveau contrat
Jour 31 : Le nouveau contrat d’assurance habitation est actif
Nos conseillers vous accompagnent dans le changement de votre contrat d'habitation du lundi au samedi !
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Peut-on changer d'assurance habitation quand on veut ?
Oui, il est possible de changer d'assurance habitation quand on veut après un an de contrat. Avant un an de contrat, le changement d’assurance habitation est possible mais seulement si votre situation personnelle change : déménagement, mariage, …
Changement d'assurance habitation après un an de contrat
Changer d’assurance habitation après un an de contrat est très facile grâce à la loi Hamon de janvier 2015. Dès la première année écoulée, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance habitation à tout moment, sans frais ni justification. Il suffit de souscrire une nouvelle assurance : votre nouvel assureur se charge des démarches pour résilier l’ancienne.
ATTENTION : Assurez-vous simplement que votre logement reste couvert en continu pour éviter tout problème en cas de sinistre.
Changement d'assurance habitation avant un an de contrat
Changer d’assurance habitation avant un an de contrat est possible dans certaines situations spécifiques :
Un déménagement
Un mariage
Un divorce
Un départ à la retraite
La vente du bien
Une augmentation injustifiée de votre prime
La résiliation par votre assureur d’un autre contrat chez lui
Le décès
Dans ces cas, vous pouvez résilier votre contrat en envoyant une lettre recommandée de résiliation à votre assureur, avec un justificatif de ce changement de situation. La résiliation prend effet un mois après la réception de votre demande. Cela permet d’ajuster votre assurance à votre nouvelle situation tout en respectant vos obligations légales (si vous êtes locataire notamment).
Comment changer d'assurance habitation ?
Pour changer d’assurance habitation, il suffit de trouver un nouvel assureur et de le laisser résilier votre ancien contrat. Si vous souhaitez changer avant les un an de contrat, alors vous devez résilier votre assurance habitation en envoyant une lettre de résiliation ainsi qu’un justificatif de votre changement de situation.
Les étapes d'un changement d'assurance habitation
Pour changer d’assurance habitation, il est recommandé de suivre les étapes suivantes :
Comparer les offres : L’objectif d’un changement d’assurance d’habitation est d’avoir un contrat plus adapté à sa situation et donc une meilleure assurance habitation. Utilisez un comparateur en ligne ou contactez plusieurs assureurs pour trouver ce qu’il vous faut.
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Par exemple, vous voulez ajuster votre contrat car vous avez ajouté une alarme à votre logement et vous voulez payer moins cher. Ce sont donc les informations utiles pour trouver votre nouveau contrat.
Souscrire à une nouvelle assurance : choisissez votre nouvel assureur et signez votre contrat, en précisant la date de prise d’effet.
Résilier votre ancien contrat : après un an, votre nouvel assureur s’occupe de résilier votre contrat directement grâce à la loi Hamon. Avant un an, vous devez envoyer une lettre recommandée avec justificatifs si une condition légale (déménagement, vente, etc.) s’applique.
Vérifier la continuité de couverture : assurez-vous que votre nouveau contrat commence dès la fin de l’ancien pour éviter tout risque en cas de sinistre.
Résiliation en 3 clics
Depuis le 1er juin 2023, les assureurs ont l’obligation de permettre à tous leurs assurés ayant souscrit un contrat en ligne de pouvoir résilier leur assurance facilement en quelques clics depuis le site de l’assureur (après échéance du contrat).
Par exemple, vous avez souscrit un contrat d’assurance habitation en ligne, alors vous pouvez le résilier directement en ligne depuis votre espace personnel.
Les documents pour changer d'assurance habitation
Documents pour changer d’assurance habitation après un an de contrat
Votre nouvel assureur se charge de la résiliation de votre contrat actuel. Ainsi, il faut fournir les documents demandés pour une souscription classique (RIB, pièce d’identité) ainsi que :
- Le numéro de votre ancien contrat
- L’identité et les coordonnées de votre ancienne compagnie d’assurance
- Vos coordonnées
- Votre numéro d’assuré
Document pour changer d’assurance habitation avant les un an de contrat
Pour changer d’assurance habitation avant les un an de contrat, vous devez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur ainsi qu’un justificatif du changement de situation.
| Raison du changement | Documents requis | Délai à respecter |
|---|---|---|
| Déménagement | Courrier de résiliation + Justificatif de la nouvelle adresse (bail, facture). | Dans les 3 mois suivant le déménagement. |
| Augmentation injustifiée de la prime | Courrier de résiliation + Avis d’échéance mentionnant l’augmentation. | Dans les 30 jours suivant la notification de l’augmentation. |
| Changement de situation personnelle (mariage, divorce, retraite, etc.) | Courrier de résiliation + Document officiel prouvant le changement (acte de mariage, divorce, notification de retraite, etc.). | Dans les 3 mois suivant le changement. |
| Vente ou destruction du logement | Courrier de résiliation + Acte de vente ou justificatif de destruction. | Dès la survenance de l’événement. |
| Décès | Courrier de résiliation + Acte de décès | Dans les 3 mois suivants le décès si le conjoint habite toujours dans le logement Dans les 15 jours si l’assuré habitait seul |
| Résiliation d’un autre contrat chez le même assureur | Courrier de résiliation mentionnant ce motif | Dans les 30 jours suivants la résiliation |
Pourquoi changer d'assurance habitation ?
Changer d’assurance habitation est l’occasion d’optimiser votre budget, couvrir correctement vos biens et/ou s’adapter à une nouvelle situation :
- Faire des économies : Les tarifs d'une assurance habitation varient d’un assureur à l’autre. Changer permet souvent de réduire votre prime tout en conservant une bonne couverture. Vous pouvez également jouer sur vos franchises d'assurance habitation pour modifier vos cotisations : plus les franchises sont élevées et plus les cotisations sont faibles !
- Adapter votre contrat à vos besoins : Un agrandissement, une rénovation ou l’installation d’un système de sécurité peuvent par exemple nécessiter des garanties spécifiques.
- Profiter de meilleures garanties : De nouvelles offres plus avantageuses peuvent inclure des services comme l’assistance 24/7 ou une meilleure prise en charge des sinistres.
- Éviter une augmentation injustifiée : Si votre prime augmente sans raison valable, un changement peut être judicieux.
- Améliorer la qualité du service client : Vous avez eu un sinistre et vous avez été déçu par votre assureur (réactivité, prise en charge, etc.) alors profitez en pour trouver une nouvelle assurance avec un meilleur service !
Changement d'assurance habitation : comment trouver les meilleures offres ?
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme celibataire de 30 ans, Vivant à Montpellier, Appartement de 3 pièces, 70 m2, Capital mobilier : 10 000 €, Pas d'animaux
Pour trouver la meilleure offre pour votre assurance habitation, nous vous conseillons les éléments suivants :
- Prenez en compte le niveau de franchise : Sachez que si vous augmentez votre franchise, vous paierez moins cher vos cotisations! À vous de voir avec votre assureur ce qui vous correspond le mieux.
- Analyser vos besoins réels : Identifiez les garanties nécessaires pour votre situation (vol, dégâts des eaux, responsabilité civile).
- Par exemple : si vous vivez dans une zone inondable, choisissez une assurance avec une garantie renforcée contre les dommages liés à l’eau.
- Négocier avec les assureurs : Contactez directement les compagnies pour discuter des tarifs, surtout si c’est un assureur chez qui vous avez déjà des contrats
- Par exemple : si vous regroupez habitation et auto, vous pouvez obtenir une réduction.
- Vérifier les exclusions de garanties : Lisez attentivement les conditions générales pour éviter les mauvaises surprises.
- Par exemple : certaines assurances excluent les dégâts causés par les animaux domestiques.
- Opter pour des offres sur mesure : Préférez un contrat adaptable selon votre situation.
- Par exemple : un étudiant en colocation devrait plutôt opter pour une formule économique avec les garanties essentielles alors qu’un propriétaire d’une grande maison devrait plutôt se tourner vers une assurance multirisques habitation.
En suivant ces étapes, vous maximisez vos chances de trouver une assurance habitation économique et parfaitement adaptée à vos besoins.
FAQ sur le changement d’assurance habitation
Peut-on changer d’assurance habitation avec un sinistre en cours ?
Oui, il est possible de changer d’assurance habitation même avec un sinistre en cours, mais certaines conditions s’appliquent.
Votre ancien assureur reste responsable de la gestion et du règlement du sinistre déclaré avant la résiliation, jusqu’à sa clôture. Lors du changement, assurez-vous que votre nouveau contrat couvre bien vos besoins futurs, mais sachez que l’ancien sinistre n’affectera pas votre nouveau contrat.
Toutefois, une résiliation pour sinistre répété ou pour fraude peut compliquer la souscription auprès d’un nouvel assureur.
Quel délai pour changer d’assurance habitation ?
Il n’existe pas de délai pour changer d’assurance habitation. Vous pouvez changer quand vous voulez après un an de contrat. Avant les un an, vous devez fournir un justificatif de votre changement de situation. Les situations qui permettent un changement d’assurance habitation avant les un an sont les suivantes :
- Déménagement ;
- Augmentation injustifiée du prix des cotisations ;
- Changement dans votre vie professionnelle (départ à la retraite, licenciement, diminution des revenus, cessation d’activité de votre entreprise, etc.) ;
- Changement de vie personnelle (mariage, divorce, naissance, décès, etc).