Quelle mutuelle étudiante choisir en 2024 ?

Par Luka Payras

Experte Assurance

Une mutuelle pour étudiants permet d'obtenir des compléments de remboursement sur ses frais de santé. Un étudiant peut souscrire une complémentaire santé auprès de n'importe quel assureur. Néanmoins, certains assureurs se sont dédiés aux étudiants comme c'est le cas pour la LMDE, la SMENO, ou encore Heyme. Sont-ils compétitifs ? Quelle mutuelle étudiante choisir en 2024 ?

⛔️ La mutuelle étudiante est-elle obligatoire ?

Jusqu'en 2019, les étudiants bénéficiaient d'un régime particulier géré par la Sécurité sociale étudiante. Pour cette raison, les étudiants devaient choisir entre deux assureurs lors de la rentrée des classes : la LMDE et la mutuelle de sa région (par exemple, SMENO pour le Nord). Ces derniers étaient chargés de faire le lien entre la Sécurité sociale et l'étudiant.

Néanmoins, ce type de régime a été supprimé et les étudiants sont donc directement rattachés au régime général de la Sécurité sociale comme la majorité des français. Ainsi, lors de la rentrée scolaire, choisir une Sécurité sociale étudiante n'est donc plus obligatoire.

AVANTAGE Le lien avec la Sécurité sociale étant direct (sans intermédiaire), les étudiants n'ont qu'à utiliser leur carte vitale pour obtenir le remboursement de l'Assurance maladie.

Toutefois, si elle n'est plus obligatoire, la complémentaire santé étudiante est fortement recommandée. Pour les étudiants avec des besoins de lunettes, il faut savoir qu'en dehors des paires prises en charge par la réforme 100% santé, les remboursements pour les lunettes sont seulement de 0,09 €.

Qu'est-ce que la réforme 100% santé ? Entrée progressivement en vigueur entre 2019 et 2021, le 100% santé permet d'être totalement remboursé de ces frais en prothèse dentaire, lunettes et appareils auditifs. Pour en bénéficier, il faut avoir une complémentaire santé responsables. C'est le cas pour plus de 95% des contrats santé. Pour en être sur, il faut observez son contrat à la recherche des garanties "100% santé".

✅ Comment choisir une mutuelle pour étudiant ?

Pour les étudiants, le prix est un facteur prépondérant dans le choix de mutuelle santé. Pour autant, certains étudiants ont des besoins en soins de santé plus importants que d'autres. La prise en charge par la Sécurité sociale n'est pas complète selon les soins réalisés.

L'enjeu de l'étudiant est donc de trouver une mutuelle pour étudiant compétitive proposant le remboursement des soins dont il a besoin. En effet, le prix n'est pas le seul indicateur à prendre en compte lors de votre comparaison. Une complémentaire santé pas chère signifie souvent de faibles niveaux de remboursement.

Pour bien comparer les devis de mutuelles santé étudiant, voici les éléments à prendre en compte.

• Les différentes garanties : pour les petits budgets, mieux vaut souscrire uniquement les garanties essentielles pour votre santé, dont vous êtes sûrs d'avoir besoin. En baissant le nombre de garanties optionnelles, le prix de votre mutuelle baisse.
• Le montant des remboursements : analysez bien les différents niveaux de remboursement pour être sûr d'être bien remboursé. Une bonne pratique est de demander d'être bien remboursé sur les postes de santé dont vous avez besoin, et moins bien sur les autres.
• Les exclusions de garanties : le contrat d'assurance prévoit de ne pas prendre en charge certaines dépenses de santé. C'est souvent le cas des médecines douces.
• Les services complémentaires, qui peuvent faciliter la vie étudiante. Par exemple, une application mobile est très appréciée du jeune public. Aussi, les démarches simplifiées, avec un parcours de souscription fluide et digitalisé sont clairement un plus.

Pour vous aider dans votre démarche, nous avons réalisé un comparatif de mutuelles pour étudiants.

Sélection d'assureurs partenaires avec Goodassur. Classement des assureurs par prix croissant en 2024.

🏆 Quelle mutuelle étudiante choisir ?

Lors de la rentrée scolaire 2021, Selectra a établi un classement des mutuelles étudiantes de l'année en analysant une vingtaine d'assureurs, spécialistes des étudiants ou non.

Lors de cette étude, ce sont les mutuelles dédiées étudiants qui ont su tirer leur épingle du jeu. En plus de proposer des garanties classiques comme le remboursement des médecins conventionnés ou non, les lunettes ou encore les soins dentaires, les assureurs dédiés aux étudiants comportent des services et des garanties uniques et personnalisés. Par exemple, la formule Zen de la LMDE offre un forfait de 30 € pour un abonnement à la salle de sport ou de vélo en libre service.

Tableau récapitulatif des services proposés inédits proposés par les mutuelles étudiantes et qui leur ont permis de se démarquer durant ce palmarès.

Les meilleures mutuelles étudiantes

Assureur	Prix	Avantages
🔎 Site Heyme	À partir de 9,90€/mois	Un assureur expert sur le domaine des étudiants puisqu'il s'agit d'une fusion de 3 anciennes Sécurité sociale étudiante. Heyme dispose d'assurances voyages adaptées à tous les projets : PVT, vacances, expatriation, etc. Les assurances Heyme sont sans engagement ! La simulation de devis est une des plus simples sur le marché et le parcours client est intéressant. Heyme a ajouté des garanties inédites et spécialement adaptées aux jeunes comme un forfait pour les protections hygiéniques, la contraception ou encore une responsabilité civile étudiant incluse.
🔎 En savoir plus	À partir de 13,40 €	La responsabilité civile est comprise Les psychologues sont remboursés sous forme de forfait Un remboursement pour la contraception non remboursée mais également celle prise en urgence Un forfait pour les tests de grossesse Attribution d'un forfait pour les protections périodiques Un forfait pour les auto test HIV Un forfait pour faire un bilan nutritionnel et consulter un diététicien Un forfait pour la pratique d'un sport
🔎 Site LMDE	À partir de 4,90€/mois	Parcours client est entièrement en ligne : de la souscription à la gestion de son contrat. La LMDE dispose de 4 mutuelles à prix fixes, peu importe l’âge de l’étudiant. L’assuré dispose d’un réseau de soins ITELIS avec des partenaires chez des professionnels de santé. La LMDE propose un forfait pour les psychologues. Les frais de santé à l’étranger sont pris en charge sur la base des remboursements de la Sécurité sociale. La LMDE dispose de garanties utile pour un étudiant comme une assistance, un rapatriement, une perte de bagages ou vol de papiers.

Informations prises sur les sites des assureurs en 2024

🥇 La LMDE élue meilleure mutuelle étudiant du Palmarès Selectra 2021

C'est la LMDE qui remporte la première place du classement Selectra des meilleures mutuelles pour étudiant.

La LMDE propose 4 offres de mutuelle santé avec différentes garanties.

1. Hospi LMDE : formule entrée de gamme à 4,90 € par mois. Elle couvre uniquement les dépenses en hospitalisation, elle est donc idéale pour les étudiants sans besoins de santé spécifiques. Ainsi, ils peuvent se couvrir uniquement en cas d'accident ou d'une hospitalisation imprévue.
2. LMDE Vitalité : couvre les soins courants mais aussi les consultations des médecins spécialistes, l'hospitalisation, les médicaments, les soins dentaires, les lunettes et les lentilles, les psychologues et ostéopathes.
3. LMDE Essentiel : la formule moyenne gamme, avec les mêmes garanties que la formule vitalité mais avec un renforcement sur le remboursement de certaines garanties ainsi qu'un forfait pour l'orthodontie.
4. LMDE Zen : c'est la formule premium de la LMDE qui se démarche de tous ses concurrents, en termes de rapport garanties - prix. Le niveau de protection est proposé à prix défiant la concurrence. De plus, les garanties sont adaptées au style de vie des étudiants.

En résumé, la complémentaire santé LMDE se distingue des autres mutuelles étudiantes via différents critères clés : des services adaptés aux étudiants (forfait protection hygiénique, contraception, etc.), des remboursements pour le psychologue et l'ostéopathe mais aussi un parcours client entièrement en ligne.

🥈 Heyme (ex SMEREP, SMERAG et la MEP) obtient la médaille d'argent

En seconde place du palmarès Selectra, on retrouve la mutuelle santé Heyme. Issue d'un regroupement de trois mutuelles étudiantes régionales, Heyme connaît bien les étudiants et leurs besoins. Les garanties nécessaires pour un étudiant durant ses études sont couvertes à grâce à quatre formules de mutuelles étudiantes.

  La formule d'entrée de gamme à 9,90 € par mois permet de couvrir les besoins essentiels de l'étudiant assuré, à savoir honoraires des médecins généralistes et spécialistes, l'hospitalisation, les médicaments et les soins dentaires. En revanche, les soins d'optique (lunettes et lentilles) ne sont pas pris en charge.

  La formule haut de gamme de Heyme (niveau 4) a su se démarquer avec des garanties et des remboursements renforcés, à l'instar de la formule Zen de la LMDE.

Ce qui manque dans les offres de Heyme par rapport à la LMDE est le remboursement de l'orthodontie, des psychologues et des ostéopathes. Elle tire en revanche son épingle du jeu avec une prise en charge de la chirurgie réfractive.

🥉 La SMENO dans le top 3 des meilleures mutuelles étudiantes

D'autre part, la mutuelle étudiante SMENO se positionne en 3ème place du classement. Anciennement Sécurité Sociale étudiante nordiste, la SMENO propose 3 formules pour les étudiants.

1. Smeno MUT M : l'essentielle, formule d'entrée de gamme à partir de 13,40 € par mois. Le prix proposé est plus élevé que celui ses concurrents LMDE et Heyme, mais Smeno propose une formule plus complète que ses concurrents. Entre autres, les analyses en laboratoire, la radiologie et la contraception remboursée ou non sont pris en charge.
2. Smeno MUT L : l'équilibrée, à partir de 26,80 € par mois. Cette formule est plus complète et prévoit également le remboursement de soins onéreux comme l'optique ou les soins dentaires.
3. Smeno MUT XL : la confortable, à partir de 40,15 € par mois. La couverture proposée est optimale pour tous les soins de santé mais aussi en cas de dépassement d'honoraires.

🙏 Étudiant boursier : quelles sont les aides à la complémentaire santé étudiant ?

Les étudiants boursiers peuvent avoir un coup de pouce pour financer leur complémentaire santé. Le but de ces aides est de réduire le coût subi par l'étudiant pour son contrat de complémentaire santé, sur le niveau de garantie de son choix.

L'aide mutuelle santé étudiante s'adresse à tous les étudiants bénéficiant d’une bourse délivrée par le ministère de l’Enseignement supérieur, de la recherche et de l’innovation, ou bénéficiant d’une bourse (ou indemnité) régionale d’études.

Nous pouvons par exemple citer comme exemple la Région Sud qui propose un Pass Mutuelles à ses étudiants. Ainsi, les étudiants boursiers de Provence-Alpes-Côte d’Azur peuvent bénéficier d’une aide de la Région d’un montant de 100 € pour financer leur complémentaire santé. Pour en bénéficier, il faut être étudiant boursier et souscrire auprès de Heyme, la LMDE ou MGEN. Ces organismes ont été conventionnés par la Région.

Pour les étudiants avec des revenus modestes, il est possible de tester son éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS). Selon votre situation familiale et financière, elle prendra en charge vos dépenses médicales en particulier dentaires et ophtalmologiques.

✈️ Quelle assurance étudiant à l'étranger ?

L'assurance pour les étudiants à l'étranger est utile pour couvrir les frais médicaux et le rapatriement en cas d'accident ou de maladie. Les contrats de complémentaire santé sont plus ou moins complets, selon les besoins de l'étudiant.

En plus des soins basiques, ces mutuelles étudiantes à l'étranger proposent des garanties additionnelles telles que la responsabilité civile, assurance bagages, frais dentaires d'urgence, assurance interruption d'études, etc.

Pour choisir une bonne assurance pour ses études à l'étranger, il faut regarder certains critères comme :

• le prix ;
• que les frais médicaux soient couverts ;
• un service client digitalisé pour faciliter les démarches (application mobile, espace client en ligne) ;
• les garanties utiles pour des études à l'étranger, notamment le remboursement des frais de scolarité.

Ces contrats sont toutefois limités en âge lors de la souscription, il faut avoir entre 18 et 35 ans. À noter que certaines mutuelles proposent de souscrire même si vous êtes déjà à l'étranger, mais un délai de carence risque de s'appliquer.