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Comment trouver une assurance auto pas chère ?

Trouver une assurance auto pas chère

Tous les ans, les conducteurs français font face à une augmentation du tarif de leur assurance auto. Cependant, il est possible d'économiser et de trouver l'assurance voiture la moins chère, notamment en comparant plusieurs devis d'assurance auto. Quelles sont les assurances auto pas chères ? Comment comparer des devis d'assurance automobile ? Comment faire pour réduire le montant de sa prime d'assurance auto ? Goodassur vous partage ses conseils dans cet article.


Quelles sont les assurances auto pas chères ?

Pour trouver une assurance auto pas cher, Goodassur a réalisé pour vous un classement de plusieurs formules d'assurance auto au tiers et tous risques, par ordre de prix croissants. Pour ce faire, des devis en ligne ont été effectués sur les sites internet respectifs de ses principaux assureurs partenaires. Le référencement est gratuit.

Ces classements vous permettront de voir quels sont les assurances automobiles les moins chères sur le marché actuel et de réaliser des devis en ligne.

Les 3 comparatifs suivants ont été réalisés à partir de ce profilLa voiture est une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 Litres HDI Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5 CV fiscaux. Sa date de mise en circulation est janvier 2018, elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre, et habite à Montpellier.

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Prix estimé 248,59€ / an

Formule tiers mini

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule au tiers

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Blessure du conducteur lors d\’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Assistance 24/24h
Devis en ligne
Prix estimé 262,58€ / an

Formule essentiel

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours
  • Protection juridique automobile
  • Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
  • Attentats, catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers étendu

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Incendie et vol
  • Évènements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Sécurité du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tiers éco

  • Responsabilité civile et accidents corporels du conducteur
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glaces
  • Catastrophes naturelles, technologuqes, attentats et actes de terrorisme
  • Incendie
  • Événements climatiques
  • Vol
  • Assistance au véhicule et aux personnes en déplacement
  • Véhicule de remplacement en cas d'accident
Devis en ligne
Prix estimé 457,28€ / an

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours et protection juridique
  • Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
  • Attentats, catastrophes naturelles et technologiques
  • Bris de glace
  • Incendie
  • Vol
  • Dommages tous accidents
  • Garantie personnelle du conducteur
  • Assistance 24h24 et 7j7
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale
  • Incendie et vol
  • Évènements climatiques
  • Bris de vitre
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Sécurité du conducteur
  • Dommages tous accidents
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
Devis en ligne
Prix estimé Prix sur devis

Formule tous risques

  • Responsabilité civile
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de glaces sans franchise
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Blessure du conducteur lors d\’un accident responsable (même si véhicule loué)
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Vol, Vandalisme
  • Incendie, Tempête
  • Dommages accidentels, grêle
  • Indemnisation renforcée en cas de destruction, vol ou véhicule irréparable (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
  • Assistance 0km et véhicule de remplacement prêté (panne, bris, vol, crevaison, erreur de carburant) (option en formule Initial / inclusion en formule Intégral)
Devis en ligne

Comment comparer des devis d'assurance auto pour payer moins cher ?

Pour être efficace et trouver une assurance automobile pas chère dotée d'une bonne couverture, nous vous conseillons de comparer les devis d'assurance personnalisés que vous obtenez. Attention, l'assurance voiture la moins chère ne sera pas forcément celle qui vous couvrira le mieux en cas de sinistre.

Comment faire pour bien comparer ? Vous devez vous attarder sur plusieurs éléments du devis d'assurance :

assurance auto pas cher

Observer les garanties et les exclusions de garantie

Les garanties proposées dans un contrat d'assurance auto doivent correspondre à vos besoins. De ce fait, celles qui vous sont utiles à vous ne le seront peut-être pas pour un autre assuré. C'est pour cette raison que chaque assureur propose des garanties de base (responsabilité civile, défense pénale, etc.), ainsi que des garanties optionnelles (véhicule de remplacement, garantie du conducteur, etc.) pour renforcer la couverture en fonction des besoins de chaque assuré. Les garanties complémentaires que vous choisirez vont définir le prix de votre assurance automobile, d'où l'intérêt d'avoir bien identifié vos réels besoins antérieurement.

Évitez les doublons de garantiesAvant de choisir les garanties de votre assurance auto, vérifiez les garanties souscrites dans vos autres contrats d'assurance (habitation, santé, etc.). Cela vous évitera de souscrire des garanties optionnelles (protection juridique, assistance, etc.) qui se trouve déjà dans un ou plusieurs de ces contrats et donc de payer moins cher votre assurance voiture !

Il est aussi très important d'observer les exclusions de garantie et les clauses du contrat. Elles correspondent aux situations pour lesquelles les garanties ne s'appliquent pas, c'est-à-dire les situations où votre assureur ne vous indemnisera pas. Connaître ces exclusions avant de souscrire une assurance auto vous évitera d'être surpris en cas d'accident.

Faire attention aux franchises

assurance auto pas cher

Le montant des franchises correspond au reste à charge de l'assuré après indemnisation du sinistre par l'assureur. Il est important d'observer leur montant pour les garanties concernées, pour vous éviter des surprises après un accident. Plus les franchises sont élevées plus le montant des cotisations sera réduit, mais cela n'est pas forcément plus économique !

Il existe également des assurances auto sans franchise et dans ce cas, la prime auto est plus élevée.

Lire les conditions générales et particulières

Avant de signer votre contrat d'assurance auto, il est primordial de bien vérifier les conditions générales et particulières, car elles concernent votre engagement ainsi que celui de votre assureur. En effet, les conditions générales précisent plusieurs informations sur l'assuré : son identité, la formule et les garanties souscrites, la prime annuelle ou les cotisations mensuelles, la date de début du contrat, etc.

Elles reprennent également d'autres éléments comme :

  • les délais de paiement ;
  • les exclusions de garantie ;
  • le montant des franchises ;
  • la définition des risques assurés ;
  • les modalités de déclaration d'un sinistre ;
  • les prescriptions.

Comment évaluer ses besoins pour payer moins cher ?

Avant de demander des devis d'assurance auto chez différents assureurs et de souscrire, vous devez vous poser les bonnes questions pour évaluer vos besoins et ainsi payer moins cher.

assurance auto pas cher
  • Quel budget mensuelle ou annuelle allouer à mon assurance auto ? Ainsi, vous avez en tête le budget à ne pas dépasser avant de faire des demandes de devis d'assurance.

  • Vais-je payer mon assurance voiture en versant une cotisation mensuelle ou une prime d'assurance annuelle ? Sachez qu'une petite remise est souvent accordée par les assureurs si vous réglez votre assurance à l'année.

  • Est-il indispensable d'assurer mon véhicule avec une assurance auto tous risques ? Une assurance au tiers plus n'est-elle pas suffisante ? Cela dépend notamment de la valeur et des caractéristiques du véhicule que vous possédez : s'il s'agit d'un véhicule récent ou d'occasion, de sa puissance, etc. Plus votre voiture est puissante, plus vous paierez cher votre assurance !

  • Quel est mon coefficient de bonus/malus ? Vous devez choisir votre assurance voiture en fonction de votre taux de bonus/malus. Si vous êtes fortement malussé, résilié par votre assureur ou jeune conducteur, le montant de votre prime d'assurance sera plus élevé. Il sera alors judicieux de vous tourner vers des assureurs spécialisés qui proposeront des offres adaptées.

  • Quelles garanties me sont réellement nécessaires ? Par exemple, la garantie "vol et vandalisme" est indispensable si votre voiture stationne dans un parking public. La garantie "catastrophes naturelles" l'est aussi si vous habitez dans une zone avec un fort risque d’inondation.

  • Combien de kilomètres ai-je parcouru dans l'année ? Si vous parcourez moins de 8 000 kilomètres, vous ferez des économies en souscrivant une assurance au km ou une formule "Pay as you drive".

Quelle formule d'assurance souscrire pour payer moins cher ?

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Le prix de votre assurance voiture dépend de votre profil d'assuré (expérimenté sans sinistre, jeune conducteur, malussé, etc.) et de votre véhicule (modèle, puissance, âge, etc.), mais également de la formule d'assurance ainsi que des garanties que vous allez choisir.

Quels sont les différents niveaux de couverture ?

Les compagnies d'assurance proposent 3 niveaux de couverture :

  1. L'assurance au tiers
    Aussi appelée assurance responsabilité civile, cette formule minimum obligatoire est la moins chère. Elle protège les dommages que vous et votre voiture pourriez causer à des tiers (blesser un piéton ou un passager). Cependant, elle ne couvre pas vos dommages en tant que conducteur responsable de l'accident, sauf si vous souscrivez la "garantie du conducteur".

  2. L'assurance au tiers plus
    Aussi nommée assurance intermédiaire, cette formule est une assurance au tiers renforcée dont le tarif varie en fonction des garanties choisies. Elle intègre des garanties permettant de couvrir les dommages courants tels que le bris de glace, le vol et l'incendie. Il s'agit d'un bon compromis entre l'assurance au tiers et tous risques si vous souhaitez être bien couvert sans payer trop cher.

  3. L'assurance auto tous risques
    Cette formule est la plus complète, mais aussi la plus chère. Elle inclue un grand nombre de garanties pour une protection maximale du conducteur, même lorsque celui-ci est responsable d'un accident de la route. Les automobilistes qui roulent beaucoup ou qui ont une voiture puissante ne doivent pas hésiter à souscrire cette formule d'assurance.

Vous roulez peu ?Si vous parcourez moins de 8 000 km sur une année, vous réaliserez des économies sur votre prime d'assurance auto en souscrivant une assurance auto au km ou une formule "Pay as you drive". Tous les assureurs ne proposent pas ces formules alors renseignez-vous !

Quelle formule pour mon véhicule ?

assurance auto pas cher

L'assurance au tiers étant la formule la moins chère et la moins couvrante, est indiquée pour les propriétaires de voitures anciennes et qui ont peu de valeur. Cette formule peut être suffisante pour un jeune conducteur ayant un petit budget et possédant un véhicule d'occasion plutôt ancien.

Si vous possédez un véhicule d'occasion de valeur moyenne ou d'âge moyen, l'assurance au tiers est faite pour vous. Elle est également conseillée pour les petits rouleurs.

L'assurance auto tous risques est fortement recommandée pour les véhicules récents ou dont la valeur est très élevée, comme c'est le cas des voitures de collection. Le montant des réparations de ce type de véhicule étant très élevé, mieux vaux être bien indemnisé par son assureur.

Comparer les tarifs avant d'acheter un nouveau véhiculeRenseignez-vous bien sur les tarifs des différentes formules d'assurance auto avant d'acquérir une nouvelle voiture. Ainsi, vous pourrez anticiper le budget à prévoir pour le type de véhicule qui vous plaît et comparer les offres du marché pour payer pas cher !

Comment faire pour réduire le montant de sa prime d'assurance auto ?

Goodassur vous donne quelques astuces pour payer moins cher l'assurance de votre automobile :

  1. Être bon conducteur : une année sans sinistre responsable vous donne droit a un bonus de 5%. Au fil des années, gagner du bonus vous permettra de réduire le montant de vos cotisations.
  2. Le lieu de stationnement de votre véhicule : si votre véhicule stationne dans un garage privé ou dans un jardin clos, vous réduisez les risques de vol et de vandalisme. Il s'agit d'un point positif aux yeux des assureurs.
  3. Souscrire une assurance auto en ligne : cela peut vous permettre de payer moins cher votre assurance auto, car les assureurs en ligne n'ajoute pas de frais de gestion. De plus, ils proposent souvent un plus grand nombre d'offres que les assureurs classiques, avec les mêmes garanties.
  4. Les offres de parrainage : si vous parrainez un de vos proches ou vous faites parrainer vous-même, certains assureurs vous feront profiter de réductions sur la souscription de garanties supplémentaires ou sur les franchises. L'occasion de réaliser des économies sur votre assurance.
  5. Regroupez vos contrats dans la même compagnie d'assurance : de cette manière, vous pouvez obtenir un tarif avantageux de la part de votre assureur et profiter d'une prime d'assurance à un tarif réduit.
  6. Être fidèle à votre assureur : si vous êtes un client fidèle et bon conducteur, votre assureur sera certainement prêt à appliquer une remise sur votre prime auto. Vous pouvez aussi lui montrez que vous êtes intéressé par l’offre d’un concurrent.
  7. Ne déclarez pas les petits sinistres : si vous êtes le conducteur responsable d'un sinistre sans gravité (rayer un autre véhicule par exemple), le déclarer auprès de votre assureur fera augmenter votre malus et vos cotisations également. Avec l'accord de la victime, vous pouvez vous arranger pour payer les réparations nécessaires sur la voiture.
  8. Renégociez votre contrat : à chaque échéance, si vous n'avez pas eu d'accident responsable, vous pouvez demander à votre assureur de revoir à la baisse le tarif de votre prime d'assurance auto.
  9. Résiliez votre contrat : votre assurance automobile est trop chère et votre assureur n'est pas enclin à négocier ? La meilleure solution pour payer moins cher est de résilier votre contrat et de comparer les offres du marché. La loi Hamon vous permet de résilier votre assurance auto après un an de souscription, sans frais au moyen d'une lettre de résiliation d'assurance voiture.
  10. Optez pour la conduite accompagnée : si en tant que jeune conducteur vous avez eu l'opportunité de profiter de la conduite accompagnée, certains assureurs peuvent baisser le montant de surprime de moitié.

Pour conclurePour payer pas cher son assurance automobile, il faut d'abord évaluer ses besoins afin de choisir la bonne formule et les bonnes garanties. Plusieurs astuces peuvent vous permettre de trouver l'assurance voiture la moins chère, comme souscrire une assurance en ligne ou renégocier votre contrat avec votre assureur. Cependant, comparer plusieurs devis reste la meilleure solution !

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