Quelle mutuelle pour les TNS (Travailleurs Non Salariés) en 2023 ?

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Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

La meilleure mutuelle pour TNS (travailleurs non salariés) est l'assurance santé Alan, selon nos experts ! Elle propose, en effet, 4 offres santé dédiées et parfaitement adaptées aux besoins et au budget des indépendants. Découvrez notre comparateur des mutuelles pour travailleurs non salariés, disponibles à partir de 31  €/mois !

Tout savoir sur les mutuelles pour les TNS
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?logo Alan
📌 Qu'est-ce que la loi Madelin ?Une loi de 1994 qui permet aux travailleurs non salariés hors auto-entrepreneurs de déduire de leurs impôts les cotisations d'assurance santé.
👨‍⚖️ Souscrire une mutuelle TNS est-il obligatoire ?Non, la mutuelle TNS n'est pas obligatoire mais il est fortement recommandé d'en avoir une pour palier des frais de santé trop importants.

🔎 Je trouve ma mutuelle pour TNS

🏆 Quelle est la meilleure mutuelle TNS en 2024 ?

La meilleure mutuelle TNS est, selon nos experts, l'assurance santé Alan. Elle propose notamment 4 formules dédiées et parfaitement adaptées aux besoins des travailleurs non salariés :

  • Formule Rubis : la couverture santé pour ne pas se ruiner ;
  • Formule Émeraude : l'assurance complète à prix léger ;
  • Formule Saphir : la couverture premium ;
  • Formule Diamant : la meilleure mutuelle TNS d'Alan.

Pour vous aider dans votre recherche, voici le comparateur des mutuelles TNS proposées par l'assurance Alan !

Comparatif des mutuelles pour travailleurs non salariés proposées par Alan en 2024
 Formule RubisFormule ÉmeraudeFormule SaphirFormule Diamant
Tarif41 €/mois54 €/mois74 €/mois100 €/mois
👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialstes120%170%300%400%
💉 Analyses et examens de laboratoire100%150%300%400%
🧠 Psychologie remboursée par la Sécurité sociale8 séances/an8 séances/an8 séances/an8 séances/an
🏥 Frais de séjour100%200%300%400%
📺 Chambre particulière40 €/jour40 €/jour50 €/jour
🛏️ Lit d’accompagnement15 €/jour35 €/jour45 €/jour55 €/jour
⚕️ Forfait journalier hospitalierEntièrement rembourséEntièrement rembourséEntièrement rembourséEntièrement remboursé
😬 Soins dentaires100%200%200%400%
🦷 Prothèses dentaires150%200%320%400%
👄 Implants dentaires200 €/an300 €/an500 €/an650 €/an
👓 Forfait lunettes200 € (50 € de monture)230 € (100 € de monture)425 € (100 € de monture)525 € (100 € de monture)
👀 Lentilles remboursées par la Sécurité sociale100% + 100 €/an 
100 €/an (pour des lentilles non remboursées)
100% + 150 €/an 
150 €/an (pour des lentilles non remboursées)
100% + 180 €/an 
180 €/an (pour des lentilles non remboursées)
100% + 300 €/an 
300 €/an (pour des lentilles non remboursées)
👁️ Chirurgie de l’oeil remboursée par la Sécurité sociale150 €/an/oeil200 €/an/oeil200 €/an/oeil
👂 Prothèses auditives classe 2450 €/oreille tous les 4 ans600 €/oreille tous les 4 ans950 €/oreille tous les 4 ans950 €/oreille tous les 4 ans
🧘 Médecine douce25 €/séances (2 séances/an)25 €/séances (4 séances/an)30 €/séances (4 séances/an)50 €/séances (5 séances/an)
🏡 Aide à domicile20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)
🧸 Garde d’enfants✅ pour enfants de moins de 16 ans✅ pour enfants de moins de 16 ans✅ pour enfants de moins de 16 ans✅ pour enfants de moins de 16 ans

Détails des garanties recueillis sur le site Alan.com en 2024. 
Tarifs indiqués pour une personne de 30 ans.

👉 Je découvre les avantages de la mutuelle TNS d’Alan

 

✔️ 4 offres renforcées pour les besoins des travailleurs indépendants et adaptées à leur budget ;
✔️ des formules santé conformes au 100% santé ;
✔️ des tarifs ultra-compétitifs ;
✔️un service 100% en ligne pour faciliter la gestion du contrat et des remboursements ;
✔️ pas de délai de carence ;
✔️ pas de questionnaire médical à remplir ;
✔️ une souscription en seulement 5 minutes en ligne ;
✔️ une compréhension des garanties facilitée ;
✔️ un service client ultra-réactif ;
✔️ des remboursements ultra-rapides.

👀 Site Alan

⚖️ Comparateur des mutuelles TNS en 2024

Pour trouver la meilleure mutuelle TNS, comparer les complémentaires santé disponibles sur le marché est essentiel. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif des meilleures mutuelles pour travailleurs non salariés.

Notre comparatif des meilleures mutuelles TNS en 2024
 logo Alan


Formule Émeraude

logo Acheel


Privilège niveaux de garanties 4

logo April


Brio niveaux de garanties 4 et 2

👨‍⚕️ Médecins généralistes et spécialstes170%150%175%
🧑🏻‍⚕️ Honoraires auxiliaires médicaux200%100%150%
💉 Analyses et examens de laboratoire150%100%150%
🧠 Psychologie remboursée par la Sécurité sociale8 séances/an8 séances/an
🏥 Frais de séjour200%Frais réelsFrais réels
📺 Chambre particulière40 €/jour60 €/jour50 €/jour
🛏️ Lit d’accompagnement35 €/jour15 €/jour (à partir de la 2ᵉ année)30 €/jour
⚕️ Forfait journalier hospitalierFrais réelsFrais réelsFrais réels
😬 Soins dentaires200%150%100%
🦷 Prothèses dentaires200%200%125%
👄 Soins dentaires non remboursés par la Sécurité sociale300 € (implants dentaires)200 €100 €/an (implants dentaires)
👓 Forfait lunettesDe 165 à 230 € (selon le type de correction)De 200 à 300 € (selon le type de correction)De 50 à 200 € (selon le type de correction)
👀 Lentilles remboursées par la Sécurité sociale100% + 150 €/an 
150 €/an (pour des lentilles non remboursées)
100 €/an100%
👁️ Chirurgie de l’oeil remboursée par la Sécurité sociale150 €/oeil et par an
👂 Prothèses auditives classe 2600 €/oreille tous les 4 ans100% + 300 €/an100%
🧘 Médecine douce25 €/séances (4 séances/an)120 €/an (30 €/séance)80 €/an (20 €/séance)
😶‍🌫️ Cures thermales150%
🏡 Aide à domicile20h d’aide à domicile/évènement (limite de 40h/an)
🧸 Garde d’enfants✅ pour enfants de moins de 16 ans

Détails des garanties recueillis sur le site de nos assureurs partenaires en 2024.

👨‍⚖️ Mutuelle TNS avec loi Madelin : de quoi parle-t-on ?

Créée en 1994, la loi Madelin permet aux professionnels qui relèvent des régimes d'imposition BIC ou BNC de déduire de leurs impôts les cotisations d'assurance santé. De plus, elle assure une protection en cas d'arrêt de travail. Pour la plupart des travailleurs non salariés, un arrêt de travail est synonyme de perte de revenu et des frais de santé importants. Ces dépenses seront donc prises en charge avec un contrat Madelin. Malheureusement, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin.

Attention, votre formule santé doit être un contrat responsable éligible à la loi Madelin. Faute de quoi, vous ne pourrez pas bénéficier de ces avantages. Comment faire pour trouver un contrat responsable et éligible ? En remplissant le formulaire des assureurs, vous devrez indiquer que vous êtes un travailleur indépendant et que vous souhaitez bénéficier de la loi Madelin. Par la suite, vous recevrez des devis éligibles et qui seront déductibles de vos impôts.

Les assureurs proposent deux types de contrats :

  • les contrats individuels pour les travailleurs non salariés et leurs ayants-droit ;
  • les contrats de groupe pour les gérants majoritaires d'une entreprise.

📌 Depuis 2018, le RSI (Régime Sociale des Indépendants) n'existe plus. Les travailleurs non salariés sont maintenant intégré au régime général de la Sécurité sociale tout comme les salariés ou les étudiants.

🤷‍♀️ Quel est le prix d'une mutuelle TNS ?

Afin de vous donner une meilleure idée des prix d'une mutuelle pour travailleurs non salariés, nos experts en assurance ont réalisé plusieurs devis sur le site d'Alan.fr.

Le prix d'une complémentaire santé variant principalement selon l'âge de l'assuré et selon ses besoins.

Mutuelle TNS : prix de 2024 selon l’âge de l’assuré
🎂 Âge de l’assuré💰 Prix moyen d’une mutuelle TNS
30-40 ans58 €/mois
40-50 ans67,50 €/mois
50-60 ans80,50 €/mois
60-70 ans102 €/mois

Prix des mutuelles TNS consultés sur le site d’Alan.com en 2024.

💰 Quelle aide de l'État pour les indépendants aux faibles revenus ?

Pour les travailleurs non salariés aux revenus les plus faibles, l'État français a mis en place la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). À quoi sert-elle ? Elle sert de mutuelle santé sauf que le coût est beaucoup moins élevé. Selon vos ressources, la Complémentaire Santé Solidaire est :

  • gratuite ;
  • ou à moins d'1 € par jour et par personne.

La CSS rembourse vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Dans la plupart des cas, elle prendra également en charge vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Avec la CSS, les médecins ne peuvent pas réclamer de dépassement d'honoraire sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile.

À savoirNon seulement la complémentaire santé solidaire vous protège, mais elle couvre aussi les frais médicaux de votre famille.

Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, il faut répondre à deux critères.

  1. être affilié à l'Assurance maladie ;
  2. ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
  • Comment demander la Complémentaire Santé Solidaire ?
  • Envoyez votre demande et vos justificatifs de revenus grâce à votre compte Ameli.fr.
  • Envoyez ou déposez votre dossier et les justificatifs demandés à votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie).

Simulez votre éligbilité à la Complémentaire santé solidaire !

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💸 Comment souscrire une mutuelle TNS pas chère ?

Souscrire une mutuelle Travailleur Non Salarié moins chère est possible en suivant ces quelques astuces.

  1. Faire un point sur ses besoins et ne pas choisir de garanties inutiles
    C'est une étape cruciale pour choisir une complémentaire santé. Faire un point sur ses besoins indiquera les postes de santé les plus importants pour vous, mais également ceux dont vous pourrez vous passer. Retirer les garanties que vous n'utiliserez pas peut vous faire économiser de l'argent. Par exemple, vous n'êtes pas adeptes de la médecine douce ? Enlever cette garantie vous fera gagner quelques euros sur le tarif de votre complémentaire santé.
  2. Devenir ayant-droit sur le contrat de votre conjoint
    Votre conjoint a t-il une assurance santé ? Est-il salarié ? En effet, les salariés sont obligés de souscrire leur mutuelle d'entreprise. Une des solutions les plus économiques est de devenir un ayant-droit sur le contrat santé de votre conjoint. Selon les employeurs, les conjoints et les enfants sont pris en charge et ils rembourseront 50% de vos cotisations d'assurance santé.
  3. Souscrire une mutuelle familiale
    Souscrire une mutuelle famille sera plus économique que de le faire individuellement. Avez-vous des enfants ? Êtes-vous en couple ? Si oui, unissez-vous pour faire des économies sur votre assurance santé. Attention, les garanties choisies seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Assurez-vous de bien couvrir tous les besoins des membres de votre famille.
  4. Regrouper vos contrats d'assurance
    Quelques assureurs proposent à la fois des contrats santé, mais également des assurances auto ou habitation. Regroupez tous vos contrats d'assurance auprès du même assureur pour vous donner un argument pour négocier le tarif.

👉 Contactez nos conseillers et obtenez de l'aide pour choisir la meilleure mutuelle TNS selon votre profil et vos besoins !

👩‍⚖️ La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

Comme l'illustre cette infographie, la mutuelle pour travailleurs non salarié est facultative. La complémentaire santé est obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé et associatif. Cependant, elle est fortement recommandée pour être bien remboursé de ses dépenses médicales. En effet, l'Assurance maladie ne couvre pas toujours tous les frais médicaux en particulier :

  • les dépassements d'honoraires des médecins ;
  • les soins dentaires ;
  • l'optique : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive ;
  • la médecine douce ;
  • les cures thermales.

Comment changer de complémentaire santé ? Votre nouvel assureur peut se charger de la résiliation de votre mutuelle. Sinon, il faudra envoyer une lettre de résiliation de complémentaire santé à votre assureur. En matière de santé, vous ne pouvez pas utiliser la loi Hamon en revanche, résilier une mutuelle avec la loi Chatel est possible.