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Quelle mutuelle pour les TNS (Travailleurs Non Salariés) ?

Mutuelle TNS

Des mutuelles spécialisées pour les travailleurs non salariés existent afin de compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Qu'est-ce qu'une mutuelle TNS éligible à la loi Madelin ? Quelle aide de l'État pour les indépendants avec le moins de revenus ? Comment souscrire une mutuelle TNS moins chère ? Focus.


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Qu’est-ce qu'un contrat Madelin ?

Mutuelle travailleur non salarié TNS

Créée en 1994, la loi Madelin permet aux professionnels qui relèvent des régimes d'imposition BIC ou BNC de déduire de leurs impôts les cotisations d'assurance santé. De plus, elle assure une protection en cas d'arrêt de travail. Pour la plupart des travailleurs non salariés, un arrêt de travail est synonyme de perte de revenu et des frais de santé importants. Ces dépenses seront donc prises en charge avec un contrat Madelin. Malheureusement, les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin.

Attention, votre formule santé doit être un contrat responsable éligible à la loi Madelin. Faute de quoi, vous ne pourrez pas bénéficier de ces avantages. Comment faire pour trouver un contrat responsable et éligible ? En remplissant le formulaire des assureurs, vous devrez indiquer que vous êtes un travailleur indépendant et que vous souhaitez bénéficier de la loi Madelin. Par la suite, vous recevrez des devis éligibles et qui seront déductibles de vos impôts.

Les assureurs proposent deux types de contrats :

  • les contrats individuels pour les travailleurs non salariés et leurs ayants-droit ;
  • les contrats de groupe pour les gérants majoritaires d'une entreprise.

À savoirDepuis 2018, le RSI (Régime Sociale des Indépendants) n'existe plus. Les travailleurs non salariés sont maintenant intégré au régime général de la Sécurité sociale tout comme les salariés ou les étudiants.

Quelle aide de l'État pour les indépendants aux faibles revenus ?

Pour les travailleurs non salariés aux revenus les plus faibles, l'État français a mis en place la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). À quoi sert-elle ? Elle sert de mutuelle santé sauf que le coût est beaucoup moins élevé. Selon vos ressources, la Complémentaire Santé Solidaire est :

  • gratuite ;
  • ou à moins d'1 € par jour et par personne.

La CSS rembourse vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Dans la plupart des cas, elle prendra également en charge vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Avec la CSS, les médecins ne peuvent pas réclamer de dépassement d'honoraire sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile.

À savoirNon seulement la complémentaire santé solidaire vous protège, mais elle couvre aussi les frais médicaux de votre famille.

Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, il faut répondre à deux critères.

  1. être affilié à l'Assurance maladie ;
  2. ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
  • Comment demander la Complémentaire Santé Solidaire ?
  • Envoyez votre demande et vos justificatifs de revenus grâce à votre compte Ameli.fr.
  • Envoyez ou déposez votre dossier et les justificatifs demandés à votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie).

Pourquoi souscrire une mutuelle TNS ?

Mutuelle travailleur non salarié TNS

Ne pas souscrire de complémentaire santé peut être tentant pour économiser de l'argent. Cependant, nous vous conseillons de ne pas prendre ce risque. Un accident peut survenir à tout moment et c'est dans ces cas-là qu'une assurance santé s'avère essentielle. De plus, si vous avez des problèmes dentaires ou des lunettes, une complémentaire santé vous permettra de rembourser tout ou partie de vos frais. Ne négligez pas votre santé pour économiser quelques euros !

Si vous avez des enfants, souscrire une complémentaire santé est nécessaire pour couvrir les dépenses en orthodontie par exemple qui sont non seulement courant à l'adolescence, mais également très onéreux et peu remboursé par la Sécurité sociale.

Bonne nouvelle pour les travailleurs non salariés !Les tarifs des mutuelles TNS sont moins élevés que ceux des salariés. En effet, les assureurs estiment que les travailleurs non salariés ont des dépenses santé moins élevées et qu'ils consultent moins souvent des professionnels de la santé.

Comment souscrire une mutuelle TNS moins chère ?

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Souscrire une mutuelle Travailleur Non Salarié moins chère est possible en suivant ces quelques astuces.

Mutuelle travailleur non salarié TNS
  1. Faire un point sur ses besoins et ne pas choisir de garanties inutiles
    C'est une étape cruciale pour choisir une complémentaire santé. Faire un point sur ses besoins indiquera les postes de santé les plus importants pour vous, mais également ceux dont vous pourrez vous passer. Retirer les garanties que vous n'utiliserez pas peut vous faire économiser de l'argent. Par exemple, vous n'êtes pas adeptes de la médecine douce ? Enlever cette garantie vous fera gagner quelques euros sur le tarif de votre complémentaire santé.

  2. Devenir ayant-droit sur le contrat de votre conjoint
    Votre conjoint a t-il une assurance santé ? Est-il salarié ? En effet, les salariés sont obligés de souscrire leur mutuelle d'entreprise. Une des solutions les plus économiques est de devenir un ayant-droit sur le contrat santé de votre conjoint. Selon les employeurs, les conjoints et les enfants sont pris en charge et ils rembourseront 50% de vos cotisations d'assurance santé.

  3. Souscrire une mutuelle familiale
    Souscrire une mutuelle famille sera plus économique que de le faire individuellement. Avez-vous des enfants ? Êtes-vous en couple ? Si oui, unissez-vous pour faire des économies sur votre assurance santé. Attention, les garanties choisies seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Assurez-vous de bien couvrir tous les besoins des membres de votre famille.

  4. Regrouper vos contrats d'assurance
    Quelques assureurs proposent à la fois des contrats santé, mais également des assurances auto ou habitation. Regroupez tous vos contrats d'assurance auprès du même assureur pour vous donner un argument pour négocier le tarif.

  5. Participer à un achat groupé d'assurance santé
    Qu'est-ce qu'un achat groupé ? C'est un regroupement de consommateurs souhaitant unir leurs forces pour négocier un tarif avantageux. Jusqu'au 31 juillet inclus, pré-inscrivez vous à l'achat groupé d'assurance santé de l'association de consommateurs Familles de France et du comparateur Selectra pour, vous aussi, obtenir une mutuelle TNS moins chère.

Attention aux prix attractifs !Une complémentaire santé pas chère peut cacher de faibles remboursements et des garanties peu solides. Qu'est-ce que cela veut dire ? Cela signifie que lorsque vous en aurez besoin, votre assurance santé ne vous remboursera pas. Pour cette raison, nous vous conseillons de souscrire une mutuelle au meilleur rapport garanties - prix.

La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?

Mutuelle travailleur non salarié TNS

Comme l'illustre cette infographie, la mutuelle pour travailleurs non salarié est facultative. La complémentaire santé est obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé et associatif. Cependant, elle est fortement recommandée pour être bien remboursé de ses dépenses médicales. En effet, l'Assurance maladie ne couvre pas toujours tous les frais médicaux en particulier :

  • les dépassements d'honoraires des médecins ;
  • les soins dentaires ;
  • l'optique : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive ;
  • la médecine douce ;
  • les cures thermales.

Comment changer de complémentaire santé ?Votre nouvel assureur peut se charger de la résiliation de votre mutuelle. Sinon, il faudra envoyer une lettre de résiliation de complémentaire santé à votre assureur. En matière de santé, vous ne pouvez pas utiliser la loi Hamon en revanche, résilier une mutuelle avec la loi Chatel est possible.

Comparatif mutuelle tns

Pour trouver la meilleure mutuelle, comparer les mutuelles santé disponibles sur le marché est essentiel. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif des mutuelles pour travailleurs non salariés.

  • Pour ce comparatif de mutuelle TNS, nous avons sélectionné le profil suivant : un chef d'entreprise né en 1985 et ne souhaitant pas adhérer au dispositif loi Madelin.
  • Chaque formule d'assurance santé dispose de garanties réparties en plusieurs catégories : les frais médicaux courants, la protection optique, protection dentaire et l'hospitalisation.
  • Pour faciliter la lecture de chaque catégorie, nous avons sélectionné les principales garanties. Pour plus de renseignements, rendez-vous sur les sites respectifs des assureurs et réalisez un devis.
Comparatif mutuelle TNS
Assureur Principales garanties de la formule et remboursement
logo kovers
Devis en ligne 

671,16 € / an
Formule Confort 150
Frais médicaux courants
  • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires médicaux généralistes et spécialistes non OPTAM/OPTAM-CO : 125% BR
  • Auxiliaires médicaux : 150% BR
  • Analyses biologiques  150% BR
Optique
  • Monture, verres, lentilles remboursées par l'AMO : 60% BR
  • Forfait monture adulte : 85 €
  • Verres : jusqu'à 150 € selon correction
  • Lentilles remboursées ou non par l'AMO : 150 € par an
  • Opération des yeux (myopie et presbytie) : 150 € par oeil
Dentaire
  • Soins dentaires : 200% BR
  • Orthodontie remboursée par l'AMO : 200% BR
Hospitalisation
  • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité OPTAM/OPTAM-CO : 150% BR
  • Honoraires de chirurgie, médecine, maternité non OPTAM/OPTAM-CO : 125% BR
  • Forfait journalier : frais réels
  • Frais de séjour : 150% BR
Autres
  • Cures thermales : 100% BR, surveillance médicale 100% BR et participation à l'hébergement et au transport 100% BR + 171 €
  • Médecine douce : 150 €
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683,28 € / an
Formule Particuliers
Frais médicaux courants
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes OPTAM/OPTAM-CO : 175% BR
  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes non OPTAM/OPTAM-CO : 155% BR
  • Honoraires paramédicaux : 175% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 175% BR
Optique
  • Verres : jusqu'à 480 € tous les 2 ans
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR + forfait de 180 €
  • Chirurgie réfractive et lentilles non remboursées par la Sécurité Sociale : 540 €
Dentaire
  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 200% BR
  • Prothèses remboursées par la Sécurité sociale : 200% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 200% BR
Hospitalisation
  • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie OPTAM/OPTAM-CO : 175% BR
  • Honoraires chirurgie-obstétrique et anesthésie non OPTAM/OPTAM-CO : 155% BR
  • Frais de séjour : 175% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral
Autres
  • Cures thermales : 175% BR + forfait de 90 €
  • Médecine douce (maxi 5 séances par an) : 40 €
logo groupama
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule Conseillée
Frais médicaux courants
  • Généralistes et spécialistes signataire ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Analyses et examens en laboratoires : 100% BR
Optique
  • Monture adulte : 95 €
  • Verres opticiens SEVEANE : prise en charge intégrale
  • Verres autres opticiens : jusqu'à 135 €
  • Lentilles correctrices remboursées opticiens SEVEANE : 95 € par an
Dentaire
  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Consultations, soins conservateurs hors inlay/onlay, radiographies, extractions : 100% BR
Hospitalisation
  • Honoraires de soins OPTAM : 220% BR
  • Honoraires de soins non OPTAM : 200% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels
  • Frais de séjour : 200% BR
Autres
  • Une consultation diététique par an et par bénéficiaire : 35 €

Devis effectués le 01/04/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

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