Quelle mutuelle pour les TNS (Travailleurs Non Salariés) en 2024?
La meilleure mutuelle pour TNS (travailleurs non salariés) est l'assurance santé Alan, selon nos experts ! Elle propose, en effet, 4 offres santé dédiées et parfaitement adaptées aux besoins et au budget des indépendants. Découvrez notre comparateur des mutuelles pour travailleurs non salariés !
👨⚖️ Mutuelle TNS avec loi Madelin : de quoi parle-t-on ?
Créée en 1994, la loi Madelin est une loi française qui permet aux travailleurs non salariés (TNS) de bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu'ils cotisent à des contrats de prévoyance, de retraite, ou de mutuelle. Son objectif est d’aider ces travailleurs qui n'ont pas les mêmes protections sociales que les salariés. Cela leur permet de se constituer une couverture sociale et une épargne pour la retraite.
- Qui est concerné ?
- Les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales, etc.)
- Les gérants majoritaires de SARL
- Les entrepreneurs individuels
Comment ça fonctionne ?
Exemple pour la mutuelle :
Vous devez souscrire à un contrat de mutuelle éligible à la loi Madelin. Un contrat de ce type va vous permettre de déduire vos cotisations de mutuelle de votre déclaration d’impôts (selon un certain plafond) et donc d’être protégé à plus faible coût. Il suffit de renseigner votre statut juridique lors de la souscription à un contrat de mutuelle : l’assureur vous proposera alors des contrats éligibles à la loi Madelin.
ATTENTION : Les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin. Ils ne peuvent pas déduire leurs cotisations de leur déclaration d’impôt.
🤷♀️ Quel est le prix d'une mutuelle TNS ?
Afin de vous donner une meilleure idée des prix d'une mutuelle pour travailleurs non salariés, nos experts en assurance ont réalisé plusieurs devis sur le site d'Alan.fr.
Le prix d'une complémentaire santé variant principalement selon l'âge de l'assuré et selon ses besoins.
🎂 Âge de l’assuré | 💰 Prix moyen d’une mutuelle TNS |
---|---|
30-40 ans | 58 €/mois |
40-50 ans | 67,50 €/mois |
50-60 ans | 80,50 €/mois |
60-70 ans | 102 €/mois |
Prix des mutuelles TNS consultés sur le site d’Alan.com en 2024.
⚖️ Comparateur des mutuelles TNS en 2024 et meilleure mutuelle TNS
Pour trouver la meilleure mutuelle TNS, comparer les complémentaires santé disponibles sur le marché est essentiel. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif des meilleures mutuelles pour travailleurs non salariés.
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : 100 €/jour avec nuitée et 50 €/jour sans nuitée
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie 600 €/an (300 €/sem)
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500€ et Chirurgie réfractive 400 €/oeil
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 350€ par an
👂 Prothèses auditives classe 2 : 1 600 €/oreille
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 390€ / an et Forfait cure thermale 400% avec 400€ / an de frais hébergement
💊 Forfait prévention (tabac, vaccin, diététicien) 150 €/an
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes : jusqu’à 150%
🧑🏻⚕️ Auxiliaires médicaux : jusqu’à 150%
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu'à 300 €
👀 Lentilles remboursées par l’Assurance maladie : jusqu’à 80 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🩸 Forfait protections hygiéniques réutilisables : jusqu’à 60 €
🍼 Forfait contraception remboursée ou non : jusqu’à 100 €
🤰 Forfait contraception d'urgence : jusqu’à 30 €
👶 Forfait préservatifs masculins : jusqu’à 60 €
🛡️ Assurance responsabilité civile
✈️ Assurance rapatriement à l’étranger
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 150%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 150 €
👓 Lunettes : jusqu’à 450 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : jusqu'à 150 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 150%
🧘 Médecine douce : jusqu'à 25 €/séance, 5 séances/an (renfort bien-être)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 220% + 200 €/an (renfort bien-être)
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180€
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200€
🧘♀️ Médecine douce : 3 séances à 40€
💊 Homéopathie : 60€
🥑 Diététicien : 2 séances à 40€
🥗 Bilan diététique : 60€
🤰 Moyen de contraception féminin : 45€
🚬 Sevrage tabagique : 40€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800€
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 250%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 400 €
👓 Lunettes : jusqu’à 400 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : 250 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 100% + 550 €
🧘 Médecine douce : jusqu'à 35 €/séance (5 séances/an)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 100% + 150 €/an
✈️ Frais de soins et de séjour à l'étranger : jusqu'à 130%
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : de 100% jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : de 100% jusqu’à 400%
🛏️ Chambre particulière : de 40 € jusqu’à 135 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 400%
😬 Soins dentaires : de 100% jusqu’à 500%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 500%
👓 Forfait lunettes : de 100% jusqu’à 800 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : de 100% jusqu’à 100 % + 300 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : de 100% jusqu’à 100% + 1300 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à cinq actes par an et par assuré avec une prise en charge comprise entre 20 et 55 €
👁️ Chirurgie réfractive : de 0 € jusqu’à 900 €
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : de 20 € à 150 €
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 100 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 400%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 525 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 300 €/an (100% + 300 €/an pour lentilles non remboursées)
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 950 € par oreille tous les 4 ans
🧘 Médecine douce : jusqu'à 50 €/séance (5 séances/an)
🆘 Aide à domicile : jusqu'à 20h/évènement (limité à 40h/an)
🧸 Garde ou transfert d'enfants : prestations au choix pour enfants de moins de 16 ans
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en octobre 2024 auprès de 12 assureurs, sur les prix des mutuelles santé pour le profil suivant : travailleur non salarié de 34 ans, lieu de résidence : Paris, régime de la Sécurité sociale : régime général. Tarifs des formules de base classés par prix croissant..
🥇 La meilleure mutuelle TNS
La meilleure mutuelle TNS est, selon nos experts, l'assurance santé Alan. Si elle ne fait pas partie des moins chères, elle est celle qui propose les meilleures couvertures santé et qui est la plus adaptée aux besoins des travailleurs non salariés :
Toutes formules | ||||||||||||
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Avis client ⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot |
👉 Site Alan | |||||||||
Voir plus Voir plus | ||||||||||||
Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 29/10/2024
👉 Je découvre les avantages de la mutuelle TNS d’Alan
✔️ 4 offres renforcées pour les besoins des travailleurs indépendants et adaptées à leur budget ;
✔️ des formules santé conformes au 100% santé ;
✔️ des tarifs ultra-compétitifs ;
✔️un service 100% en ligne pour faciliter la gestion du contrat et des remboursements ;
✔️ pas de délai de carence ;
✔️ pas de questionnaire médical à remplir ;
✔️ une souscription en seulement 5 minutes en ligne ;
✔️ une compréhension des garanties facilitée ;
✔️ un service client ultra-réactif ;
✔️ des remboursements ultra-rapides.
💸 Comment souscrire une mutuelle TNS pas chère ?
Souscrire une mutuelle Travailleur Non Salarié moins chère est possible en suivant ces quelques astuces.
- Faire un point sur ses besoins et ne pas choisir de garanties inutiles
C'est une étape cruciale pour choisir une complémentaire santé. Faire un point sur ses besoins indiquera les postes de santé les plus importants pour vous, mais également ceux dont vous pourrez vous passer. Retirer les garanties que vous n'utiliserez pas peut vous faire économiser de l'argent. Par exemple, vous n'êtes pas adeptes de la médecine douce ? Enlever cette garantie vous fera gagner quelques euros sur le tarif de votre complémentaire santé. - Devenir ayant-droit sur le contrat de votre conjoint
Votre conjoint a t-il une assurance santé ? Est-il salarié ? En effet, les salariés sont obligés de souscrire leur mutuelle d'entreprise. Une des solutions les plus économiques est de devenir un ayant-droit sur le contrat santé de votre conjoint. Selon les employeurs, les conjoints et les enfants sont pris en charge et ils rembourseront 50% de vos cotisations d'assurance santé. - Souscrire une mutuelle familiale
Souscrire une mutuelle famille sera plus économique que de le faire individuellement. Avez-vous des enfants ? Êtes-vous en couple ? Si oui, unissez-vous pour faire des économies sur votre assurance santé. Attention, les garanties choisies seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Assurez-vous de bien couvrir tous les besoins des membres de votre famille. - Regrouper vos contrats d'assurance
Quelques assureurs proposent à la fois des contrats santé, mais également des assurances auto ou habitation. Regroupez tous vos contrats d'assurance auprès du même assureur pour vous donner un argument pour négocier le tarif.
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💰 Quelle aide de l'État pour les indépendants aux faibles revenus ?
Pour les travailleurs non salariés aux revenus les plus faibles, l'État français a mis en place la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). À quoi sert-elle ? Elle sert de mutuelle santé sauf que le coût est beaucoup moins élevé. Selon vos ressources, la Complémentaire Santé Solidaire est :
- gratuite ;
- ou à moins d'1 € par jour et par personne.
La CSS rembourse vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Dans la plupart des cas, elle prendra également en charge vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Avec la CSS, les médecins ne peuvent pas réclamer de dépassement d'honoraire sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile.
À savoirNon seulement la complémentaire santé solidaire vous protège, mais elle couvre aussi les frais médicaux de votre famille.
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, il faut répondre à deux critères.
- être affilié à l'Assurance maladie ;
- ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
- Comment demander la Complémentaire Santé Solidaire ?
- Envoyez votre demande et vos justificatifs de revenus grâce à votre compte Ameli.fr.
- Envoyez ou déposez votre dossier et les justificatifs demandés à votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie).
Simulez votre éligbilité à la Complémentaire santé solidaire !
👩⚖️ La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?
Comme l'illustre cette infographie, la mutuelle pour travailleurs non salarié est facultative. La complémentaire santé est obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé et associatif. Cependant, elle est fortement recommandée pour être bien remboursé de ses dépenses médicales. En effet, l'Assurance maladie ne couvre pas toujours tous les frais médicaux en particulier :
- les dépassements d'honoraires des médecins ;
- les soins dentaires ;
- l'optique : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive ;
- la médecine douce ;
- les cures thermales.
Comment changer de complémentaire santé ? Votre nouvel assureur peut se charger de la résiliation de votre mutuelle. Sinon, il faudra envoyer une lettre de résiliation de complémentaire santé à votre assureur. En matière de santé, vous ne pouvez pas utiliser la loi Hamon en revanche, résilier une mutuelle avec la loi Chatel est possible.