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La meilleure mutuelle pour TNS (travailleurs non salariés) est l'assurance santé Alan, selon nos experts ! Elle propose, en effet, 4 offres santé dédiées et parfaitement adaptées aux besoins et au budget des indépendants. Découvrez notre comparateur des mutuelles pour travailleurs non salariés !
Tout savoir sur les mutuelles pour les TNS
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?
📌 Qu'est-ce que la loi Madelin ?
Une loi de 1994 qui permet aux travailleurs non salariés hors auto-entrepreneurs de déduire de leurs impôts les cotisations d'assurance santé.
👨⚖️ Souscrire une mutuelle TNS est-il obligatoire ?
Non, la mutuelle TNS n'est pas obligatoire mais il est fortement recommandé d'en avoir une pour palier des frais de santé trop importants.
👨⚖️ Mutuelle TNS avec loi Madelin : de quoi parle-t-on ?
Créée en 1994, la loi Madelin est une loi française qui permet aux travailleurs non salariés (TNS) de bénéficier d’avantages fiscaux lorsqu'ils cotisent à des contrats de prévoyance, de retraite, ou de mutuelle. Son objectif est d’aider ces travailleurs qui n'ont pas les mêmes protections sociales que les salariés. Cela leur permet de se constituer une couverture sociale et une épargne pour la retraite.
Qui est concerné ?
Les indépendants (artisans, commerçants, professions libérales, etc.)
Les gérants majoritaires de SARL
Les entrepreneurs individuels
Comment ça fonctionne ?
Exemple pour la mutuelle :
Vous devez souscrire à un contrat de mutuelle éligible à la loi Madelin. Un contrat de ce type va vous permettre de déduire vos cotisations de mutuelle de votre déclaration d’impôts (selon un certain plafond) et donc d’être protégé à plus faible coût. Il suffit de renseigner votre statut juridique lors de la souscription à un contrat de mutuelle : l’assureur vous proposera alors des contrats éligibles à la loi Madelin.
ATTENTION : Les auto-entrepreneurs ne bénéficient pas des déductions fiscales de la loi Madelin. Ils ne peuvent pas déduire leurs cotisations de leur déclaration d’impôt.
🤷♀️ Quel est le prix d'une mutuelle TNS ?
Afin de vous donner une meilleure idée des prix d'une mutuelle pour travailleurs non salariés, nos experts en assurance ont réalisé plusieurs devis sur le site d'Alan.fr.
Le prix d'une complémentaire santé variant principalement selon l'âge de l'assuré et selon ses besoins.
Mutuelle TNS : prix de 2024 selon l’âge de l’assuré
🎂 Âge de l’assuré
💰 Prix moyen d’une mutuelle TNS
30-40 ans
58 €/mois
40-50 ans
67,50 €/mois
50-60 ans
80,50 €/mois
60-70 ans
102 €/mois
Prix des mutuelles TNS consultés sur le site d’Alan.com en 2024.
⚖️ Comparateur des mutuelles TNS en 2024 et meilleure mutuelle TNS
Pour trouver la meilleure mutuelle TNS, comparer les complémentaires santé disponibles sur le marché est essentiel. Pour vous aider, nous avons réalisé un comparatif des meilleures mutuelles pour travailleurs non salariés.
⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances
⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot
Selectra Score en cours de calcul
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Hospitalisation
Frais de séjour : Jusqu'à
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : Jusqu'à 200%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : Jusqu'à 200%
Forfait journalier hospitalier : Frais réels
Chambre particulière : Jusqu'à 40€
Frais d'accompagnement : Jusqu'à 45€
Forfait de naissance : Jusqu'à 400%
Transport : Jusqu'à 115%
Soins courants
Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : Jusqu'à 300%
Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : Jusqu'à 200%
Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : Jusqu'à 300%
Imagerie médicale (OPTAM) : Jusqu'à 300%
Imagerie médicale (non-OPTAM) : Jusqu'à 200%
Médecine douce : Jusqu'à 30€
Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : Jusqu'à 100%
Médicaments pris en charge par la Sécurité Sociale à 15% : Jusqu'à 100%
Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : Jusqu'à 300%
Psychologue (dispositif "MonPsy") : Jusqu'à
Vaccins : Jusqu'à 50€
Dentaire
Soins dentaires : Jusqu'à 200%
Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : Jusqu'à 320%
Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
Prothèses "Offre modérée" et "Offre libre" remboursées par la Sécurité Sociale : Jusqu'à 320%
Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : Jusqu'à 320%
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : Jusqu'à 320%
Optique
Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : Jusqu'à 180€
Monture + 2 verres simples : Jusqu'à 265€
Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Jusqu'à 425€
Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
Chirurgie réfractive : Jusqu'à 200€
Auditif
Équipements 100% Santé (classe I) : Frais réels
Prothèses auditives classe 2 : Jusqu'à 950%
Description du profil utilisé pour les devis : Homme auto entrepreneur de 34 ans, 1990, 2 rue Eblé, 75007 PARIS, TNS
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
🥇 La meilleure mutuelle TNS
La meilleure mutuelle TNS est, selon nos experts, l'assurance santé Alan. Si elle ne fait pas partie des moins chères, elle est celle qui propose les meilleures couvertures santé et qui est la plus adaptée aux besoins des travailleurs non salariés :
⚖️ Offre d'assurance mutuelle pour TNS de Alan
Toutes formules
Profil TNS
Rubis : 48€
Émeraude : 63€
Saphir : 90€
Avis client
⭐ 4 / 5 sur 314 avis OpinionAssurances
⭐ 4.1 / 5 sur 160 avis Trustpilot
Honoraires médicaux et chirurgicaux (DPTAM) : 200%
Honoraires médicaux et chirurgicaux (non-DPTAM) : 200%
Forfait journalier hospitalier : Frais réels
Chambre particulière : 40€
Frais d'accompagnement : 45€
Forfait de naissance : 400%
Transport : 115%
Soins courants
Médecins généralistes et spécialistes OPTAM : 300%
Médecins généralistes et spécialistes Non Optam : 200%
Analyses et examens de laboratoire (y compris soins externes et à domicile) : 300%
Imagerie médicale (OPTAM) : 300%
Imagerie médicale (non-OPTAM) : 200%
Médecine douce : 30€
Médicaments remboursés à 65% par la Sécurité sociale : 100%
Médicaments pris en charge par la Sécurité Sociale à 15% : 100%
Matériel médical : prothèses orthopédiques, petit et gros appareillage (hors prothèse auditive et accessoire optique) : 300%
Psychologue (dispositif "MonPsy") :
Vaccins : 50€
Dentaire
Soins dentaires : 200%
Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : 320%
Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
Prothèses "Offre modérée" et "Offre libre" remboursées par la Sécurité Sociale : 320%
Prothèses, implantologie, parodontologie non prises en charge par le RO : 320%
Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 320%
Optique
Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 180€
Monture + 2 verres simples : 265€
Monture + 2 verres complexes ou très complexes : 425€
Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
Chirurgie réfractive : 200€
Auditif
Équipements 100% Santé (classe I) : Frais réels
Prothèses auditives classe 2 : 950%
Mise à jour des offres proposées faite le 02/12/2024
Niveau de formule maximum choisi
👉 Je découvre les avantages de la mutuelle TNS d’Alan
✔️ 4 offres renforcées pour les besoins des travailleurs indépendants et adaptées à leur budget ; ✔️ des formules santé conformes au 100% santé ; ✔️ des tarifs ultra-compétitifs ; ✔️un service 100% en ligne pour faciliter la gestion du contrat et des remboursements ; ✔️ pas de délai de carence ; ✔️ pas de questionnaire médical à remplir ; ✔️ une souscription en seulement 5 minutes en ligne ; ✔️ une compréhension des garanties facilitée ; ✔️ un service client ultra-réactif ; ✔️ des remboursements ultra-rapides.
Souscrire une mutuelle Travailleur Non Salarié moins chère est possible en suivant ces quelques astuces.
Faire un point sur ses besoins et ne pas choisir de garanties inutiles C'est une étape cruciale pour choisir une complémentaire santé. Faire un point sur ses besoins indiquera les postes de santé les plus importants pour vous, mais également ceux dont vous pourrez vous passer. Retirer les garanties que vous n'utiliserez pas peut vous faire économiser de l'argent. Par exemple, vous n'êtes pas adeptes de la médecine douce ? Enlever cette garantie vous fera gagner quelques euros sur le tarif de votre complémentaire santé.
Devenir ayant-droit sur le contrat de votre conjoint Votre conjoint a t-il une assurance santé ? Est-il salarié ? En effet, les salariés sont obligés de souscrire leur mutuelle d'entreprise. Une des solutions les plus économiques est de devenir un ayant-droit sur le contrat santé de votre conjoint. Selon les employeurs, les conjoints et les enfants sont pris en charge et ils rembourseront 50% de vos cotisations d'assurance santé.
Souscrire une mutuelle familiale Souscrire une mutuelle famille sera plus économique que de le faire individuellement. Avez-vous des enfants ? Êtes-vous en couple ? Si oui, unissez-vous pour faire des économies sur votre assurance santé. Attention, les garanties choisies seront les mêmes pour tous les membres de la famille. Assurez-vous de bien couvrir tous les besoins des membres de votre famille.
Regrouper vos contrats d'assurance Quelques assureurs proposent à la fois des contrats santé, mais également des assurances auto ou habitation. Regroupez tous vos contrats d'assurance auprès du même assureur pour vous donner un argument pour négocier le tarif.
💰 Comparez les mutuelles avec un conseiller Selectra !
💰 Quelle aide de l'État pour les indépendants aux faibles revenus ?
Pour les travailleurs non salariés aux revenus les plus faibles, l'État français a mis en place la CSS (Complémentaire Santé Solidaire). À quoi sert-elle ? Elle sert de mutuelle santé sauf que le coût est beaucoup moins élevé. Selon vos ressources, la Complémentaire Santé Solidaire est :
gratuite ;
ou à moins d'1 € par jour et par personne.
La CSS rembourse vos consultations chez le médecin, le dentiste, l'infirmier, le kinésithérapeute, vos médicaments et l'hospitalisation. Dans la plupart des cas, elle prendra également en charge vos lunettes, vos prothèses dentaires, vos prothèses auditives et vos dispositifs médicaux (canne, fauteuils roulants, etc.). Avec la CSS, les médecins ne peuvent pas réclamer de dépassement d'honoraire sauf en cas de demande particulière comme une visite à domicile.
À savoirNon seulement la complémentaire santé solidaire vous protège, mais elle couvre aussi les frais médicaux de votre famille.
Pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire, il faut répondre à deux critères.
être affilié à l'Assurance maladie ;
ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
Comment demander la Complémentaire Santé Solidaire ?
Envoyez votre demande et vos justificatifs de revenus grâce à votre compte Ameli.fr.
Envoyez ou déposez votre dossier et les justificatifs demandés à votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie).
Simulez votre éligbilité à la Complémentaire santé solidaire !
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👩⚖️ La mutuelle TNS est-elle obligatoire ?
Comme l'illustre cette infographie, la mutuelle pour travailleurs non salarié est facultative. La complémentaire santé est obligatoire uniquement pour les salariés du secteur privé et associatif. Cependant, elle est fortement recommandée pour être bien remboursé de ses dépenses médicales. En effet, l'Assurance maladie ne couvre pas toujours tous les frais médicaux en particulier :