Assurance habitation pas chère: comparaison de devis à bas prix
🏡 Vous payez plus de 100€ par an votre assurance habitation pour un logement de 60 m2 ? Trouvez moins cher en comparant !
238,65 € annuels : c’est le prix moyen de l’assurance habitation pour un propriétaire ! Autant dire qu’elle représente un sacré budget pour les ménages français. Heureusement, il est possible de trouver moins cher en comparant les offres et en demandant des devis. Alors, quelle assurance habitation pas chère faut-il souscrire en 2023 ? Que vous souhaitiez assurer une maison ou un appartement, Goodassur vous éclaire sur les assurances habitation les moins chères du marché.
🔝 Classement des assurances habitation les moins chères du marché en 2023
Pour trouver une assurance habitation pas chère, il faudra bien souvent passer par la case devis en ligne. Une étape souvent longue, et parfois contraignante ! Goodassur a décidé de vous faire gagner du temps en réalisant pour vous des devis chez les différents assureurs du marché. En bref, voici les assurances habitation les moins chères en 2023 :
| 🏠 Assurance habitation | 💰 Prix annuel | 🛡️ Garanties incluses |
|---|---|---|
| Leocare | 111,48 € | ✔️ Garanties essentielles |
| Acheel | 112,54 € | ✔️ Garanties essentielles |
| L’Olivier Assurance | 113 € | ✔️ Garanties essentielles |
| Luko | 147,40 € | ✔️ Garanties essentielles |
| Crédit agricole | 158,04 € | ✔️ Garanties essentielles ➕ Bris de glace |
| Lovys | 159,02 € | ✔️ Garanties essentielles ➕ Protection contre le vol |
| Groupama | 187,32 € | ✔️ Garanties essentielles ➕ Bris de glace ➕ Vol et vandalisme ➕ Dommages électriques |
ℹ️ Méthodologie
- Les devis ont été réalisés en ligne, sur les sites Internet des assureurs, à la date du 05/09/2023. Les tarifs sont susceptibles d’évoluer dans le temps.
- Les devis se basent sur un profil type, défini tel que suit : locataire d’un appartement (2 pièces) de 50m2 à Lyon, en étage intermédiaire.
- Les garanties essentielles comprennent toute garantie de base d’un contrat multirisque habitation : incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, catastrophes naturelles et technologiques, évènements climatiques, attentats et actes de terrorisme.
🏅 Comparatif : les meilleures assurances habitation pas chères pour chaque profil
Trouver une assurance habitation pas chère, c’est bien, mais trouver une assurance habitation à bon prix adaptée à son profil, c’est mieux ! Selon votre statut (locataire ou propriétaire), vos besoins en termes d’assurance habitation ne seront pas forcément les mêmes. Avec nos comparatifs en ligne, vous pourrez choisir une assurance habitation pas chère parmi une sélection pensée spécialement selon votre profil.
Sélection d'assurances locataires pas chères
Plus mobiles que les propriétaires, les locataires ont tout de même l’obligation de souscrire une assurance habitation. En effet, ils doivent être assurés contre les risques locatifs : incendies, explosions et dégâts des eaux. Les locataires pourront donc choisir une assurance habitation couvrant le minimum légal, souvent moins chère que la moyenne du marché, mais il reste conseillé de souscrire une assurance multirisque habitation. Ce contrat a notamment l’avantage d’être personnalisable et de couvrir un plus grand nombre de risques. Toutefois, le choix entre assurance minimale et MRH reste à l’appréciation du locataire.
Ce dernier peut alors se tourner vers une assurance habitation 100% en ligne. Pour le locataire, elle présente l’avantage :
- De proposer des formules ultra personnalisables, à mi-chemin entre le contrat de base et le contrat multirisque ;
- De proposer des assurances habitation sans engagement, résiliables à tout moment, et de digitaliser la gestion du contrat : pratique pour les locataires qui sont souvent amenés à bouger !
- Enfin, d’être moins chère que les assurances traditionnelles : avec la digitalisation des contrats, les assurances 100% en ligne évitent de nombreux frais de gestion supplémentaires, ce qui leur permet de proposer des tarifs attractifs aux assurés !
Les assurés vivant en location devraient donc apprécier les assurances locataires pas chères proposées par les assureurs suivants :
| Assureurs | Garanties | Franchises |
|---|---|---|
 👀 Acheel |
| 50€, 75€, 100€, 150€, 200€, 250€, 300€, 400€ ou 500€ |
 👀 Luko |
| Pour un appartement : 75€, 150€, 225€ ou 300€ Pour une maison : 150€, 225€ ou 300€ |
 👀 Lovys |
| Pour un appartement : 75€, 150€, 225€ ou 300€ Pour une maison : 150€, 225€ ou 300€ |
Qui propose une assurance habitation moins chère pour les propriétaires ?
Les propriétaires ont souvent un niveau de risques plus élevé que les locataires, ce qui se fait ressentir sur le prix de l’assurance habitation. Des dépendances, des logements plus spacieux, des équipements spécifiques… Le besoin en garanties protectrices est encore plus fort pour eux ! Pour pallier les tarifs parfois exorbitants de l’assurance habitation propriétaire, certains assureurs proposent des offres en ligne à bon prix.
Consultez ici notre classement des assurances habitation les moins chères pour les propriétaires, et demandez des devis pour connaître le prix adapté à votre situation !
| Assureurs | Garanties | Franchises |
|---|---|---|
👀 Luko |
| Pour un appartement : 75€, 150€, 225€ ou 300€ Pour une maison : 150€, 225€ ou 300€ |
 👀 Leocare |
| 150€ |
 👀 Crédit agricole |
| Franchise générale : 150€ Tempête, grêle et neige : 250€ Bris de glace et pertes de denrées en congélateur : 75€ |
🏡 Trouver une assurance habitation pas chère selon votre logement
Au moment de choisir une assurance habitation pas chère, vous devez également prendre en compte les spécificités de votre logement. Certaines assurances habitation seront plus adaptées pour une maison, tandis que d’autres seront parfaites pour un appartement.
Luko, un assureur pas cher pour votre maison
Une maison contient souvent des équipements particuliers qu’on ne retrouve pas forcément dans un appartement. Dépendance, garage, véranda, jardin, piscine, terrasse… Autant d’éléments qui doivent être protégés correctement !
À cet égard, le néo assureur Luko propose des offres avantageuses, et surtout pas chères, pour les assurés vivant dans une maison.
Luko peut notamment couvrir :
- Les équipements extérieurs ;
- Les piscines, spas et jacuzzis ;
- Les panneaux solaires ;
- Les arbres et les arbustes ;
- Les canalisations extérieures en cas de gel ou dégât des eaux.
Le tout à petit prix, Luko proposant une assurance logement pas chère, à partir de 3,50 €/mois seulement ! En prime, Luko bénéficie d’excellents avis clients : avec une note de 4,0 / 5 sur 4 121 avis Trustpilot, les assurés apprécient particulièrement la réactivité et la serviabilité du service client.
Une question ? Besoin d'aide ? Si vous souhaitez souscrire une assurance maison moins chère, nos conseillers vous accompagnent dans vos démarches et vous aident à trouver la meilleure offre d'assurance habitation. Appelez-nous gratuitement au 📞 09 75 18 39 45 !
Acheel : une assurance appartement moins chère et 100% en ligne
A contrario, l’assureur Acheel saura parfaitement satisfaire ceux qui vivent en appartement. Par exemple, le capital mobilier contenu dans un appartement est souvent moins élevé que celui contenu dans une maison. Les contrats d’Acheel, très personnalisables, permettent de déclarer un petit capital mobilier : ainsi, vous pouvez ajuster le montant de vos biens à votre convenance, entre 3 000 et 100 000 €. Idem pour vos objets de valeurs, ajustables à votre guise entre 0 et 4 800 € (ce dernier palier correspondant à toute somme supérieure à 4 800 €).
Par ailleurs, la formule de base inclut d’emblée une garantie Déménagement : dans cette situation, elle protège vos biens de la casse. Utile pour les locataires d’appartement qui peuvent être amenés à se déplacer !
En parallèle, l’assureur récolte des avis clients globalement très positifs. Acheel jouit ainsi d’une note de 4,1 / 5 sur 2 065 avis Google. Au global, les assurés soulignent notamment la fluidité et la facile prise en main du parcours de souscription.
Sans oublier enfin qu’Acheel est réputé pour figurer parmi les assurances habitation les moins chères en France !
⚖️ Le comparateur en ligne, la solution parfaite pour souscrire une assurance maison moins chère
Pour trouver l'assurance habitation la moins chère, vous devez comparer les différentes offres disponibles et identifier celle qui vous permettra de réaliser le plus d'économies selon votre profil. En effet, le prix n'est pas le seul critère à prendre en compte dans le choix de votre assurance habitation, vous devez également étudier les garanties proposées par l'assureur. Toutefois, consulter les différentes offres présentes sur le marché demande un long travail.
La solution : utiliser un comparateur d’assurance habitation ! En quelques clics, cet outil en ligne vous permet de repérer rapidement les assurances habitation les moins chères et les plus adaptées à votre situation.
Si vous souhaitez être accompagné dans votre démarche par un spécialiste de l’assurance habitation, vous pouvez aussi vous tourner vers un conseiller Goodassur, par téléphone au 📞 09 75 18 39 45.
✔️ 5 astuces pour dénicher une assurance habitation pas chère
Choisir une assurance habitation pas chère en ligne, qui réponde à la fois à vos besoins en matière de protection et de budget, n'est pas chose aisée. Vous devez, pour y parvenir, vous intéresser à plusieurs critères essentiels :
- Ne choisissez que les garanties dont vous avez réellement besoin : dans la plupart des cas, plus vous augmentez le nombre de garanties à votre contrat, plus votre cotisation sera élevée. Pensez alors à bien définir vos besoins pour souscrire une couverture adaptée à votre situation.
- Estimez au juste prix vos biens à assurer : dans le cadre d'une assurance habitation, vous protégez vos biens selon leur valeur. Or, plus la valeur que vous indiquez est élevée, plus votre cotisation sera chère. Il est donc essentiel d'évaluer votre patrimoine mobilier à sa juste valeur.
- Faites installer un système de sécurité dans votre maison ou votre appartement : souvent, les assureurs peuvent vous proposer une assurance habitation moins chère si votre logement dispose d'un système de sécurité.
- Faites jouer la concurrence : même si vous êtes déjà couvert chez un assureur, l'un des meilleurs moyens pour trouver une assurance habitation pas chère est de comparer votre offre actuelle avec celles d'autres assureurs.
- Cumulez vos différents contrats d'assurance auprès du même assureur : pour faire baisser le prix de vos cotisations et bénéficier d'une assurance habitation pas chère, vous pouvez souscrire vos différents contrats (assurance auto, assurance mobile, assurance garage, etc) auprès du même assureur.
💬 FAQ pour trouver une assurance logement pas chère
💸 Quelle est l'assurance habitation la moins chère en France ?
À partir de 2,17 € / mois, le néo assureur Acheel propose une assurance habitation à un prix défiant toute concurrence. Et pas forcément au détriment des garanties, puisque l’assureur digital ne dispose pas d’agences physiques. En toute logique, Acheel fait des économies sur ses frais de gestion… d’où les mini prix pour les assurés !
💰 Quel est le prix d'une assurance habitation pas chère ?
Le prix d'une assurance habitation pas chère se situe en général entre 100 et 200 € par an.
En comparaison, le prix d’une assurance habitation classique s’élève en moyenne à 259,76 € pour une maison.
🛡️ Quelles garanties souscrire pour payer moins cher son assurance habitation ?
Pour payer moins cher votre assurance habitation, vous pouvez faire le tri dans vos garanties ! En conservant uniquement les garanties les plus essentielles (incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, etc), vous obtiendrez un tarif plus bas. C’est pourquoi les assureurs proposent en général des formules de base incluant uniquement les sinistres les plus courants et les garanties obligatoires, telles que :
- Les incendies et les explosions ;
- La responsabilité civile ;
- Les dégâts des eaux ;
- Les catastrophes naturelles et technologiques ;
- Les évènements climatiques ;
- Les attentats et autres actes de terrorisme.
Toutefois, ces formules moins chères peuvent vite se révéler limitantes, voire insuffisantes en cas de sinistre. Il peut être utile de souscrire en complément une garantie vol et cambriolage, ou encore une garantie bris de glace !
🤔 Faut-il forcément souscrire l'assurance habitation la moins chère ? Notre avis d'expert
Le prix ne doit être qu'un critère de choix parmi d'autres. En effet, quitte à souscrire une assurance, autant qu'elle vous couvre correctement en cas de sinistre. Or, il arrive que certaines assurances habitation pas chères ne vous protègent pas à la hauteur de votre situation.
Prenez donc le temps de bien étudier les offres : au-delà du prix de la cotisation qui peut sembler attractif, vérifiez les garanties incluses dans votre contrat, ainsi que les différentes clauses d'exclusion. Soyez également particulièrement attentif au montant des franchises. Souvent, de petites cotisations impliquent des franchises d’assurance habitation très élevées… ce qui peut vous coûter très cher en cas de sinistre !
En conclusion, ne vous précipitez pas sur une offre d'assurance habitation uniquement parce qu'elle ne vous semble pas chère. Efforcez-vous de trouver l'assurance habitation la mieux adaptée à votre situation ET à votre budget.