Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?
L'assurance auto tous risques est la plus complète pour couvrir sa voiture. C'est également la formule la plus couteuse, comparée à l'assurance au tiers et au tiers plus. Comment obtenir la meilleure assurance auto tous risques ? À quel prix ? Pourquoi choisir une assurance tous risques ? Que couvre l'assurance voiture tous risques ?
| 👍 Pourquoi choisir une assurance tous risques ? |
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| 🙋♂️ À quel profil s'adresse l'assurance tous risques ? |
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📊 Assurance au tiers ou tous risques : que choisir ?
Les différences principales entre l'assurance auto au tiers et tous risques sont le niveau de couverture mais aussi, le tarif des formules. L'assurance tous risques est la formule avec la couverture la plus étendue pour assurer son véhicule.
AU TIERS À contrario, l'assurance au tiers propose la couverture la plus basique, le minimum légal. La loi française impose au minimum de souscrire une couverture responsabilité civile du conducteur pour pouvoir circuler. Cette garantie permet de prendre en charge les frais que le conducteur pourrait engendrer à une autre personne suite à un accident de la route.
Le tableau ci-dessous compare les différences de garanties proposées entre une assurance au tiers et tous risques.
| Garanties | Assurance au tiers | Assurance tous risques |
|---|---|---|
| 👍 Responsabilité civile | ||
| 🛡 Défense pénale | ||
| ⚔️ Protection du conducteur | ||
| 🔨 Bris de glace | ||
| 🚔 Vol | ||
| 🔥 Incendie | ||
| 🌪 Catastrophes naturelles et technologiques | ||
| ⛈ Événements climatiques | ||
| 💣 Attentats et terrorisme | ||
| 🚨 Vandalisme | ||
| 🆘 Pannes mécaniques | ||
| 🚧 Dommages tous accidents |
Pourquoi souscrire une assurance auto tous risques ?
Il est avantageux de choisir une assurance tous risques puisqu'elle couvre l'assuré dans de nombreuses situations. Les garanties de la formule tous risques sont nombreuses et permettent une protection maximale de l'assuré :
- Bris de glace : vous avez subi un impact sur votre pare-brise ou votre lunette arrière ? Avec la garantie bris de glace, c'est l'assureur qui prend en charge les frais de réparations. Attention cependant, l'assureur applique presque toujours une franchise bris de glace, c'est-à-dire une somme qui reste à la charge de l'assuré.
- Vol : en cas de vol, vous pouvez vous faire rembourser les objets volés en fonction du plafond de remboursement définit par l'assureur.
- Panne mécanique : la garantie panne mécanique est très intéressante puisqu'elle comprend le dépannage et remplacement des pièces tombés en panne (moteur, boite de vitesse, climatisation...). Pensez néanmoins à vérifier les exclusions de garantie, la batterie par exemple n'est jamais couverte par les assureurs.
- Incendie : cette garantie vous permet d'être indemnisé en cas de voiture brûlée notamment
- Dommages tous accidents : en cas de sinistre, même responsable, la garantie dommages tous accidents prend en charge les dommages subis par votre véhicule et par vous-même (hospitalisation...). Cette garantie pourra vous couvrir même en cas d'accident de voiture seul.
Votre voiture est une location (LOA, LLD) ? Il peut être intéressant de souscrire à la garantie perte financière. Cette garantie vous permet d'être indemnisé en cas de destruction totale de votre véhicule avant la fin de votre contrat de location.
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Devis Crédit Agricole en ligne💰 Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?
En moyenne, le tarif d'une formule d'assurance auto tous risques se situe entre 800 € et 900 €.
Néanmoins, le prix d'une assurance auto tous risques est propre à chaque compagnie d'assurance.
Le coût de l'assurance tous risques varie selon plusieurs critères, par exemple :
- l'assureur choisi ;
- le profil de l'assuré ;
- les caractéristiques du véhicule à assurer ;
- le lieu de résidence du conducteur : un parisien va payer plus cher son assurance auto qu'un conducteur en province ;
- la souscription ou non de garanties optionnelles ;
- les antécédents du conducteur (profil à risque ou non), à retrouver sur le relevé d'information.
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Devis Crédit Agricole en ligne👍 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?
Il est souvent difficile de faire le tri parmi toutes les offres pour trouver la meilleure assurance auto tous risques. Pour vous aider, Goodassur a analysé les assurances tous risques existantes pour déterminer quelle est la meilleure selon plusieurs critères (les garanties, les exclusions de garanties, les franchises, le prix, etc.).
Selon les experts Goodassur, la meilleure assurance auto tous risques est celle proposée par le Crédit Agricole. L'assurance tous risques de Crédit Agricole se démarque sur plusieurs points :
- des tarifs compétitifs ;
- des formules efficaces qui correspondent aux besoins du conducteur ;
- l'assistance 0km et un véhicule de remplacement sont inclus dans les formules intégrales ;
- les niveaux de remboursement des garanties sont solides ;
- plusieurs moyens à disposition pour contacter le service client : en ligne, par téléphone et en agence ;
- une remise est proposée pour les véhicules hybrides et électriques.
 Site Crédit Agricole |
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| Prix sur devis |
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⚖️ Comparateur des assurances voiture tous risques
La solution la plus pertinente pour trouver la meilleure formule est de comparer les offres d'assurance voiture tous risques. Pour rappel, si vous possédez un véhicule récent ou avec une valeur marchande élevée, nous vous recommandons vivement d'opter pour une assurance tous risques.
Pour vous accompagner dans cette démarche, Goodassur a relevé les prix et les garanties de plusieurs formules d'assurance tous risques. Pour choisir votre assurance auto, vous pouvez utiliser le comparateur ci-dessous.
Pour ce comparatif d'assurance auto tous risques, nous avons sélectionné le profil suivant : une Peugeot 208, modèle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5 CV fiscaux. Sa mise en circulation date de janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.
| Assureurs | Formule et assistance | Avantages |
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311,58 € par an |
✅ Formule tous risques
📞 Assistance
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415,93 € par an |
✅ Formule tous risques
Garanties optionnelles
📞 Assistance
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467,60 € par an |
✅ Formule tous risques
📞 Assistance
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531 € par an |
✅ Formule tous risques
⛏️ Franchise
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625,85 € par an |
✅ Formule tous risques
📞 Assistance
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794,16 € par an |
✅ Formule tous risques
Garanties optionnelles :
📞 Assistance
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Les devis sont réalisés et mis à jour tous les 6 mois. Dernier devis effectués le 01/10/2023 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification des assureurs par prix croissant.
🚧 Quelle prise en charge de l'assurance tous risques en cas d'accident ?
En tant que formule auto la plus protectrice, que couvre l'assurance tous risques en cas d'accident de la route ?
Voiture brûlée : quelle prise en charge par l'assurance tous risques ?
Le remboursement de l'assurance auto en cas de voiture incendiée dépend si le responsable de l'incident est identifié ou non.
- Si le responsable de l'incendie est identifié, c'est la responsabilité civile de l'auteur des actes. Vous devez porter plainte contre cette personne.
- Si le responsable de l'incendie n'est pas identifié, c'est la garantie incendie qui sera utilisée. Vous devez porter plainte contre X auprès d'un commissariat de police.
Prise en charge de l'assurance tous risques en cas de voiture rayée
Tout comme l'incendie, si votre voiture a été rayée et que vous avez des preuves concernant le responsable, il faut porter plainte contre ce dernier. Ce sera au responsable de l'acte de prendre en charge les réparations.
Si le responsable ne peut pas être identifié, il faut avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Également, l'assureur va vous demander de porter plainte sous X.
Les remboursements en cas d'accident de voiture seul
Il arrive fréquemment que les automobilistes causent un accident de voiture seul, c'est-à-dire sans personne tierce impliquée. Dans ce cas, quelle est la prise en charge de l'assurance auto ?
Dans le cas d'un accident avec des blessures corporelles, la prise en charge est totale si l'assuré a souscrit à la garantie "protection du conducteur".
Si l'accident a causé des dégradations d'un bien public, le responsable doit remplir un constat amiable le plus détaillé possible. C'est l'assureur qui se charge de rembourser l'administration.
À NOTER Un accident seul est considéré comme responsable, ce qui engendre une majoration de la prime d'assurance auto ou dans certains cas la résiliation du contrat auto.
💬 FAQ sur l'assurance tous risques
❌ Quand arrêter une assurance tous risques ?
L'arrêt d'une assurance auto tous risques est souvent dû à des raisons financières. En effet, les conducteurs souhaitant payer moins chère leur assurance auto peuvent se tourner vers une assurance au tiers ou au tiers plus. Il peut être judicieux de passer d'une assurance tous risques à une assurance au tiers dans les cas suivants :
- pour les véhicules de plus de 8 ans avec une faible valeur de marché ;
- pour les petits rouleurs, conduisant moins de 8 000 km par an.
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Devis Crédit Agricole📋 Comment obtenir un devis d'assurance auto tous risques ?
Pour obtenir un devis d'assurance auto tous risques, la meilleure solution est de se rendre sur le site de l'assureur et de faire la démarche en ligne. Avec les outils à dispositions, vous pouvez obtenir un devis avec une proposition de garanties et un tarif en quelques minutes.
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Devis Crédit Agricole🚗 Faut-il prendre une assurance tous risques pour une location de voiture ?
Il est compliqué de souscrire une assurance tous risques temporaire. Dans le cas d'une location d'un véhicule, il est possible de s'assurer avec l'assureur de la compagnie de location. Une autre solution est d'avoir une carte de crédit premium qui propose la couverture des voitures de location.
⚠️ Être assuré tous risques, est-ce obligatoire ?
Non, l'assurance tous risques n'est pas obligatoire. Mais pour circuler légalement en France, le conducteur doit au minimum être assuré de sa responsabilité civile. Il s'agit de couvrir les dommages physiques et matériels qu'il peut causé à autrui. L'assuré a le choix entre souscrire une assurance au tiers, au tiers plus ou tous risques.
💰 Comment trouver une assurance voiture tous risques pas chère ?
Vous cherchez une assurance voiture pas cher ? Il existe plusieurs astuces pour payer son assurance tous risques moins cher. En voici quelques-unes :
- retirer les garanties inutiles ;
- comparer les offres de différents assureurs ;
- souscrire une assurance auto en ligne ;
- mettre toute la famille chez le même assureur pour obtenir un prix plus bas ;
- souscrire un assurance au km pour les conducteurs qui souhaitent s'engager sur un nombre de km à parcourir dans l'année.
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Devis Crédit Agricole🤔 Comment fonctionne la franchise dans l'assurance voiture tous risques ?
Malgré le niveau de couverture de l'assurance auto tous risques, les assureurs imposent tout de même une franchise à l'assuré. La franchise est le reste à payer par l'assuré après avoir reçu l'indemnisation de l'assureur. Il existe des assurances auto tous risques sans franchise, ou avec une option rachat de franchise comme au Crédit Agricole. En revanche, il se trouve que plus les franchises sont faibles, plus le prix des cotisations d'assurance est élevé.
La franchise obligatoire en cas de catastrophe naturelle En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise obligatoire de 380 €. Toutes les compagnies d'assurance doivent appliquer cette franchise.
🅰️ Jeune conducteur : faut-il souscrire une assurance tous risques ?
L'assurance tous risques pour un jeune conducteur n'est pas forcément la meilleure option. En effet, les assurances auto jeune conducteur sont déjà plus chères que les assurances pour les autres conducteurs, car le jeune conducteur représente plus de risque. L'assurance tous risques protège intégralement le jeune conducteur mais sera plus chère. Une solution plus économique est de s'assurer comme conducteur secondaire sur l'assurance de ses parents.