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Assurance auto tous risques : accident, prix, comparatif

Assurance tous risques

L'assurance auto tous risques est la plus complĂšte pour couvrir sa voiture. C'est Ă©galement la formule la plus couteuse, comparĂ©e Ă  l'assurance au tiers et au tiers plus. Comment obtenir la meilleure assurance auto tous risques ? À quel prix ? Pourquoi choisir une assurance tous risques ?


📊 Assurance au tiers ou tous risques : que choisir ?

Les différences principales entre l'assurance auto au tiers et tous risques sont le niveau de couverture mais aussi, le tarif des formules. L'assurance tous risques est la formule avec la couverture la plus étendue pour assurer son véhicule.

AU TIERS À contrario, l'assurance au tiers propose la couverture la plus basique, le minimum lĂ©gal. La loi française impose au minimum de souscrire une couverture responsabilitĂ© civile du conducteur pour pouvoir circuler. Cette garantie permet de prendre en charge les frais que le conducteur pourrait engendrer Ă  une autre personne suite Ă  un accident de la route.

Le tableau ci-dessous compare les différences de garanties proposées entre une assurance au tiers et tous risques.

Comparaison de garanties entre une assurance au tiers et tous risques - 2021
Garanties Assurance au tiers Assurance tous risques
👍 ResponsabilitĂ© civile    
🛡 DĂ©fense pĂ©nale    
⚔ Protection du conducteur    
🔹 Bris de glace    
🚔 Vol    
đŸ”„ Incendie    
đŸŒȘ Catastrophes naturelles et technologiques    
⛈ ÉvĂ©nements climatiques    
💣 Attentats et terrorisme    
🚹 Vandalisme    
🆘 Pannes mĂ©caniques    
🚧 Dommages tous accidents    

En plus des formules au tiers et tous risques, les assurés peuvent opter pour une assurance auto intermédiaire : l'assurance au tiers + (ou tiers étendu, confort). Cette solution permet d'avoir des garanties supplémentaires tout en conservant un tarif accessible. L'avantage majeur est qu'elle comprend la garantie "protection du conducteur" qui permet de couvrir les frais de l'assuré en cas d'accident.

Un assureur proposant des garanties identiques pour l'assurance tous risques et au tiers +, il est conseillé de vérifier le contrat. L'assurance tous risques doit présenter des plafonds de remboursements plus élevés et des franchises plus faibles.

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💰 Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?

Le prix d'une assurance auto tous risques est propre Ă  chaque compagnie d'assurance.

prix assurance auto tous risques

Le coût de l'assurance tous risques varie selon plusieurs critÚres, par exemple :

  • l'assureur choisi ;
  • le profil de l'assuré ;
  • les caractĂ©ristiques du vĂ©hicule Ă  assurer ;
  • le lieu de rĂ©sidence du conducteur : un parisien va payer plus cher son assurance auto qu'un conducteur en province ;
  • la souscription ou non de garanties optionnelles ;
  • les antĂ©cĂ©dents du conducteur (profil Ă  risque ou non), Ă  retrouver sur le relevĂ© d'information.

En moyenne, le tarif d'une formule d'assurance auto tous risques se situe entre 800 € et 900 €. NĂ©anmoins, il est possible de trouver sur le marchĂ© une assurance tous risques Ă  partir de 350 euros.

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👍 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

Il est souvent difficile de faire le tri parmi toutes les offres pour trouver la meilleure assurance auto tous risques. Pour vous aider, Goodassur a analysé les assurances tous risques existantes pour déterminer quelle est la meilleure selon plusieurs critÚres (les garanties, les exclusions de garanties, les franchises, le prix, etc.).

Selon les experts Goodassur, la meilleure assurance auto tous risques est celle proposée par la MAAF. L'assurance tous risques de la MAAF se démarque sur plusieurs points :

  • des tarifs compĂ©titifs ;
  • des formules efficaces qui correspondent aux besoins du conducteur ;
  • l'assistance 0km et un vĂ©hicule de remplacement sont inclus directement dans l'offre ;
  • l'assurĂ© peut bĂ©nĂ©ficier de nombreux bonus pour faire baisser le prix des cotisations ;
  • plusieurs moyens Ă  disposition pour contacter le service client : en ligne, par tĂ©lĂ©phone et en agence.

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✅ Y'a-t-il des assurances auto sans franchise ?

Il arrive que l'assureur impose une franchise, c'est-Ă -dire une somme restant Ă  votre charge aprĂšs l'indemnisation d'un sinistre auto. Par exemple, l'assureur peut prĂ©voir une franchise de 50 € en cas d'incendie. Il arrive dans certains cas que l'assurĂ© n'ait pas intĂ©rĂȘt Ă  faire fonctionner son assurance auto car la franchise est plus Ă©levĂ©e que le coĂ»t de la rĂ©paration.

Il existe des assurances auto tous risques sans franchise ou avec des franchises faibles. En revanche, il se trouve que plus les franchises sont faibles, plus le prix des cotisations d'assurance est élevé.

La franchise obligatoire en cas de catastrophe naturelle En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise obligatoire de 380 €. Toutes les compagnies d'assurance doivent appliquer cette franchise.

⚖ Comparateur des assurances voiture tous risques

La solution la plus pertinente pour trouver la meilleure formule est de comparer les offres d'assurance voiture tous risques. Pour rappel, si vous possédez un véhicule récent ou avec une valeur marchande élevée, nous vous recommandons vivement d'opter pour une assurance tous risques.

Pour vous accompagner dans cette démarche, Goodassur a relevé les prix et les garanties de plusieurs formules d'assurance tous risques. Pour choisir votre assurance auto, vous pouvez utiliser le comparateur ci-dessous.

  • Pour ce comparatif d'assurance auto tous risques, nous avons sĂ©lectionnĂ© le profil suivant : une Peugeot 208, modĂšle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5 CV fiscaux. Sa mise en circulation date de janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extĂ©rieur. Son utilisation est rĂ©servĂ©e aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assurĂ© a obtenu son permis en dĂ©cembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite Ă  Montpellier.
Comparatif assurance auto tous risques
Assureur et Prix (TTC) Garanties de la formule
logo leocare
Site Leocare 

394,47 € / an
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite accident
  • Bris de glace
  • Vol
  • Incendie et explosion
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • TempĂȘtes
  • Attentats
  • Dommages tous accident
  • Assistance 0 km et vĂ©hicule de prĂȘt
  • Stage de sensibilisation sĂ©curitĂ© routiĂšre
logo Direct Assurance
09 71 07 85 48

Site Direct Assurance 

457,26 € / an
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • GrĂȘle, TempĂȘte et Catastrophes naturelles
  • Vol (y compris vandalisme) et incendie
  • Dommages tout accidents, avec ou sans tiers
  • Assistance remorquage et passagers
logo YouAssur
 01 86 26 72 67

461,83 € / an
Formule Plénitude
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Incendie, vol et tempĂȘte
  • Attentats et actes de terrorisme
  • Dommages tous accidents
logo l'olivier assurance
Site Olivier Assurance 

522,00 € / an
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  un accident
  • Garantie du conducteur
  • Bris de glace
  • Incendie/explosion
  • Vol
  • TempĂȘtes et intempĂ©ries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tout accidents
  • Assistance 0 km et vĂ©hicule de prĂȘt
logo groupama
Site Groupama 

638,08 € / an
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile automobile
  • DĂ©fense pĂ©nale recours suite Ă  accident
  • Assistance au vĂ©hicule
  • Assistance aux personnes en dĂ©placement
  • Accidents corporels du conducteur
  • VĂ©hicule de remplacement en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats et actes terrorisme
  • Incendie
  • ÉvĂ©nements climatiques
  • Vol
  • Dommages tous accidents/vandalisme
logo Euro Assurance
Site Euroassurance 

743,65 € / an
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  accident
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Vol
  • Incendie
  • Dommages tous accident
  • Assistance 50 km
logo Crédit Agricole
Crédit Agricole 

Prix sur devis
Formule tous risques
  • ResponsabilitĂ© Civile
  • DĂ©fense PĂ©nale et Recours suite Ă  un accident
  • Blessure du conducteur lors d’un accident responsable (mĂȘme si vĂ©hicule louĂ©)
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Bris de glace sans franchise
  • Vol, Vandalisme
  • Incendie, TempĂȘte
  • Dommages accidentels, grĂȘle
  • Indemnisation renforcĂ©e en cas de destruction, vol ou vĂ©hicule irrĂ©parable (option en formule Initial / inclusion en formule IntĂ©gral)
  • Assistance 0km et vĂ©hicule de remplacement prĂȘtĂ© (panne, bris, vol, crevaison, erreur de carburant) (option en formule Initial / inclusion en formule IntĂ©gral)
logo April
01 86 26 99 46 

Prix sur devis
Formule Maxi
  • ResponsabilitĂ© Civile
  • DĂ©fense PĂ©nale et Recours suite Ă  un accident
  • Bris de glace
  • Vol / Incendie - TempĂȘte - Explosion
  • Catastrophes Naturelles et Technologiques
  • Attentats et Actes de Terrorisme
  • Protection du conducteur
  • Dommages Tous Accidents
logo AXA
Site AXA 

Prix sur devis
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale
  • SĂ©curitĂ© du conducteur
  • Assistance 24h/24
  • Garantie Joker
  • Incendie et vol
  • ÉvĂ©nements climatiques
  • Bris de vitres
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents
logo Allianz
Site Allianz 

Prix sur devis
2 mois offerts
Formule Tous Risques
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense de vos intĂ©rĂȘts suite Ă  accident
  • Garantie du conducteur (Ă  hauteur de 500 000 €)
  • Assistance 25 km en cas de panne
  • Bris des glaces
  • Catastrophes naturelles et forces de la nature
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats
  • Vol et Incendie
  • Dommages tous accidents

Devis effectués le 18/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

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🚧 Quelle prise en charge de l'assurance tous risques en cas d'accident ?

En tant que formule auto la plus protectrice, que couvre l'assurance tous risques en cas d'accident de la route ?

Voiture brûlée : quelle prise en charge par l'assurance tous risques ?

Le remboursement de l'assurance auto en cas de voiture incendiée dépend si le responsable de l'incident est identifié ou non.

  • Si le responsable de l'incendie est identifiĂ©, c'est la responsabilitĂ© civile de l'auteur des actes. Vous devez porter plainte contre cette personne.
  • Si le responsable de l'incendie n'est pas identifiĂ©, c'est la garantie incendie qui sera utilisĂ©e. Vous devez porter plainte contre X auprĂšs d'un commissariat de police.

Prise en charge de l'assurance tous risques en cas de voiture rayée

Tout comme l'incendie, si votre voiture a été rayée et que vous avez des preuves concernant le responsable, il faut porter plainte contre ce dernier. Ce sera au responsable de l'acte de prendre en charge les réparations.

Si le responsable ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©, il faut avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Également, l'assureur va vous demander de porter plainte sous X.

Les remboursements en cas d'accident de voiture seul

Il arrive fréquemment que les automobilistes causent un accident de voiture seul, c'est-à-dire sans personne tierce impliquée. Dans ce cas, quelle est la prise en charge de l'assurance auto ?

Dans le cas d'un accident avec des blessures corporelles, la prise en charge est totale si l'assuré a souscrit à la garantie "protection du conducteur".

Si l'accident a causé des dégradations d'un bien public, le responsable doit remplir un constat amiable le plus détaillé possible. C'est l'assureur qui se charge de rembourser l'administration.

À NOTER Un accident seul est considĂ©rĂ© comme responsable, ce qui engendre une majoration de la prime d'assurance auto ou dans certains cas la rĂ©siliation du contrat auto.

💬 FAQ sur l'assurance tous risques

❌ Quand arrĂȘter une assurance tous risques ?

L'arrĂȘt d'une assurance auto tous risques est souvent dĂ» Ă  des raisons financiĂšres. En effet, les conducteurs souhaitant payer moins chĂšre leur assurance auto peuvent se tourner vers une assurance au tiers ou au tiers plus. Il peut ĂȘtre judicieux de passer d'une assurance tous risques Ă  une assurance au tiers dans les cas suivants :

  • pour les vĂ©hicules de plus de 8 ans avec une faible valeur de marché ;
  • pour les petits rouleurs, conduisant moins de 8 000 km par an.

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📋 Comment obtenir un devis d'assurance auto tous risques ?

Pour obtenir un devis d'assurance auto tous risques, la meilleure solution est de se rendre sur le site de l'assureur et de faire la démarche en ligne. Avec les outils à dispositions, vous pouvez obtenir un devis avec une proposition de garanties et un tarif en quelques minutes.

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🚗 Faut-il prendre une assurance tous risques pour une location de voiture ?

Il est compliqué de souscrire une assurance tous risques temporaire. Dans le cas d'une location d'un véhicule, il est possible de s'assurer avec l'assureur de la compagnie de location. Une autre solution est d'avoir une carte de crédit premium qui propose la couverture des voitures de location.

⚠ Est-il obligatoire de souscrire une assurance tous risques ?

Non, l'assurance tous risques n'est pas obligatoire. Mais pour circuler lĂ©galement en France, le conducteur doit au minimum ĂȘtre assurĂ© de sa responsabilitĂ© civile. Il s'agit de couvrir les dommages physiques et matĂ©riels qu'il peut causĂ© Ă  autrui. L'assurĂ© a le choix entre souscrire une assurance au tiers, au tiers plus ou tous risques.

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💰 Comment trouver une assurance voiture tous risques pas chùre ?

Il existe plusieurs astuces pour payer son assurance tous risques moins cher. En voici quelques-unes :

  • retirer les garanties inutiles ;
  • comparer les offres de diffĂ©rents assureurs ;
  • souscrire une assurance auto en ligne ;
  • mettre toute la famille chez le mĂȘme assureur pour obtenir un prix plus bas ;
  • souscrire un assurance au km pour les conducteurs qui souhaitent s'engager sur un nombre de km Ă  parcourir dans l'annĂ©e.

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🏍 Comment fonctionne l'assurance moto tous risques ?

L'assurance moto tous risques fonctionne de la mĂȘme façon que pour une voiture. Elle comprend les garanties importantes telles que incendie, dommages tous accidents, vol, vandalisme, assistance, dĂ©pannage, etc. À noter que la garantie vol est renforcĂ©e car les risques de vol sont statistiquement plus Ă©levĂ©s pour les deux-roues.

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đŸ…°ïž Jeune conducteur : faut-il souscrire une assurance tous risques ?

L'assurance tous risques pour un jeune conducteur n'est pas forcément la meilleure option. En effet, les assurances auto jeune conducteur sont déjà plus chÚres que les assurances pour les autres conducteurs, car le jeune conducteur représente plus de risque. L'assurance tous risques protÚge intégralement le jeune conducteur mais sera plus chÚre. Une solution plus économique est de s'assurer comme conducteur secondaire sur l'assurance de ses parents.

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