Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.
Assurance tous risques

L'assurance auto tous risques est la plus complĂšte pour couvrir sa voiture. C'est Ă©galement la formule la plus couteuse, comparĂ©e Ă  l'assurance au tiers et au tiers plus. Comment obtenir la meilleure assurance auto tous risques ? À quel prix ? Pourquoi choisir une assurance tous risques ? Que couvre l'assurance voiture tous risques ?


 
👍 Pourquoi choisir une assurance tous risques ?
đŸ™‹â€â™‚ïž À quel profil s'adresse l'assurance tous risques ?
  • Conducteurs souhaitant bĂ©nĂ©ficier des meilleures garanties
  • Conducteurs ayant un vĂ©hicule de valeur ou vĂ©hicule Ă©lectrique
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📊 Assurance au tiers ou tous risques : que choisir ?

Les différences principales entre l'assurance auto au tiers et tous risques sont le niveau de couverture mais aussi, le tarif des formules. L'assurance tous risques est la formule avec la couverture la plus étendue pour assurer son véhicule.

AU TIERS À contrario, l'assurance au tiers propose la couverture la plus basique, le minimum lĂ©gal. La loi française impose au minimum de souscrire une couverture responsabilitĂ© civile du conducteur pour pouvoir circuler. Cette garantie permet de prendre en charge les frais que le conducteur pourrait engendrer Ă  une autre personne suite Ă  un accident de la route.

Le tableau ci-dessous compare les différences de garanties proposées entre une assurance au tiers et tous risques.

Comparaison de garanties entre une assurance au tiers et tous risques - 2022
Garanties Assurance au tiers Assurance tous risques
👍 ResponsabilitĂ© civile    
🛡 DĂ©fense pĂ©nale    
⚔ Protection du conducteur    
🔹 Bris de glace    
🚔 Vol    
đŸ”„ Incendie    
đŸŒȘ Catastrophes naturelles et technologiques    
⛈ ÉvĂ©nements climatiques    
💣 Attentats et terrorisme    
🚹 Vandalisme    
🆘 Pannes mĂ©caniques    
🚧 Dommages tous accidents    

Pourquoi souscrire une assurance auto tous risques ?

Il est avantageux de choisir une assurance tous risques puisqu'elle couvre l'assuré dans de nombreuses situations. Les garanties de la formule tous risques sont nombreuses et permettent une protection maximale de l'assuré :

  • Bris de glace : vous avez subi un impact sur votre pare-brise ou votre lunette arriĂšre ? Avec la garantie bris de glace, c'est l'assureur qui prend en charge les frais de rĂ©parations.
  • Vol : en cas de vol, vous pouvez vous faire rembourser les objets volĂ©s en fonction du plafond de remboursement dĂ©finit par l'assureur.
  • Panne mĂ©canique : la garantie panne mĂ©canique est trĂšs intĂ©ressante puisqu'elle comprend le dĂ©pannage et remplacement des piĂšces tombĂ©s en panne (moteur, boite de vitesse, climatisation...). Pensez nĂ©anmoins Ă  vĂ©rifier les exclusions de garantie, la batterie par exemple n'est jamais couverte par les assureurs.
  • Incendie : cette garantie vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© en cas de voiture brĂ»lĂ©e notamment
  • Dommages tous accidents : en cas de sinistre, mĂȘme responsable, la garantie dommages tous accidents prend en charge les dommages subis par votre vĂ©hicule et par vous-mĂȘme (hospitalisation...). Cette garantie pourra vous couvrir mĂȘme en cas d'accident de voiture seul.

Votre voiture est une location (LOA, LLD) ? Il peut ĂȘtre intĂ©ressant de souscrire Ă  la garantie perte financiĂšre. Cette garantie vous permet d'ĂȘtre indemnisĂ© en cas de destruction totale de votre vĂ©hicule avant la fin de votre contrat de location.

Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement

💰 Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?

En moyenne, le tarif d'une formule d'assurance auto tous risques se situe entre 800 € et 900 €.

NĂ©anmoins, le prix d'une assurance auto tous risques est propre Ă  chaque compagnie d'assurance.

Le coût de l'assurance tous risques varie selon plusieurs critÚres, par exemple :

  • l'assureur choisi ;
  • le profil de l'assuré ;
  • les caractĂ©ristiques du vĂ©hicule Ă  assurer ;
  • le lieu de rĂ©sidence du conducteur : un parisien va payer plus cher son assurance auto qu'un conducteur en province ;
  • la souscription ou non de garanties optionnelles ;
  • les antĂ©cĂ©dents du conducteur (profil Ă  risque ou non), Ă  retrouver sur le relevĂ© d'information.
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👍 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

Il est souvent difficile de faire le tri parmi toutes les offres pour trouver la meilleure assurance auto tous risques. Pour vous aider, Goodassur a analysé les assurances tous risques existantes pour déterminer quelle est la meilleure selon plusieurs critÚres (les garanties, les exclusions de garanties, les franchises, le prix, etc.).

Selon les experts Goodassur, la meilleure assurance auto tous risques est celle proposée par le Crédit Agricole. L'assurance tous risques de Crédit Agricole se démarque sur plusieurs points :

  • des tarifs compĂ©titifs ;
  • des formules efficaces qui correspondent aux besoins du conducteur ;
  • l'assistance 0km et un vĂ©hicule de remplacement sont inclus dans les formules intĂ©grales ;
  • les niveaux de remboursement des garanties sont solides ;
  • plusieurs moyens Ă  disposition pour contacter le service client : en ligne, par tĂ©lĂ©phone et en agence ;
  • une remise est proposĂ©e pour les vĂ©hicules hybrides et Ă©lectriques.
Meilleure assurance auto tous risques
logo Crédit Agricole
Site Crédit Agricole
Prix sur devis
  • đŸ›Ąïž ResponsabilitĂ© civile
  • ⚖ Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes
  • đŸ‘© Protection corporelle du conducteur
  • 📞 Assistance+
  • 💣 Attentats
  • ⛏ Bris de glace
  • 🚹 Vol, vandalisme
  • 🧯 Incendie, tempĂȘte
  • đŸŒȘ Catastrophes naturelles et technologiques
  • 🚗 Contenu du vĂ©hicule
  • 🔓 Dommages tous accidents
  • 💾 Indemnisation+
  • 🔧 Panne+
  • 👍 Rachat de franchise

⚖ Comparateur des assurances voiture tous risques

La solution la plus pertinente pour trouver la meilleure formule est de comparer les offres d'assurance voiture tous risques. Pour rappel, si vous possédez un véhicule récent ou avec une valeur marchande élevée, nous vous recommandons vivement d'opter pour une assurance tous risques.

Pour vous accompagner dans cette démarche, Goodassur a relevé les prix et les garanties de plusieurs formules d'assurance tous risques. Pour choisir votre assurance auto, vous pouvez utiliser le comparateur ci-dessous.

Pour ce comparatif d'assurance auto tous risques, nous avons sélectionné le profil suivant : une Peugeot 208, modÚle 5 portes, 1.2 litres Pure Tech 110 Feline, essence, manuelle, de 5 CV fiscaux. Sa mise en circulation date de janvier 2018 et elle stationne dans un parking collectif extérieur. Son utilisation est réservée aux loisirs et aux trajets domicile-travail. Le conducteur assuré a obtenu son permis en décembre 2000, il a un bonus de 0,50 sans sinistre et habite à Montpellier.

Meilleures assurances auto en ligne
Assureurs Formule et assistance Avantages

logo Leocare

01 86 65 20 19


415,93 € par an

✅ Formule tous risques

 
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  un accident
  • Garantie de protection conducteur
  • Assistance 0km
  • Bris de glace
  • Vol - Incendie- TempĂȘte
  • Garantie des Effets Objets et Accessoires
  • Catastrophes naturelles
  • Catastrophes technologiques
  • Attentats et acte de terrorisme
  • Dommages tous accidents

Garanties optionnelles

  • Valeur Ă  neuf (12, 24 36 mois)

📞 Assistance

 
  • ☎ 01 40 25 56 56
  • Protection Juridique couverte par SOLUCIA Protection Juridique
  • Assistance aux personnes (rapatriement ou transport sanitaire, frais mĂ©dicaux d’urgence Ă  l’étranger, frais d’hĂ©bergement, transport de corps).
  • Assistance aux vĂ©hicules (dĂ©pannage-remorquage, vĂ©hicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C.
  • Prix trĂšs attractif
  • Garantie vol incluse dĂšs la formule Tiers+
  • Assistance 0km inclus dans toutes les formules
  • Stage de rĂ©cupĂ©ration de points inclus dans toutes les formules
  • PossibilitĂ© d'activer ou dĂ©saction l'option conducteur secondaire
  • PossibilitĂ© d'assurer un jeune conducteur en tant que conducteur secondaire

logo Direct Assurance

09 71 07 85 48


467,60 € par an

✅ Formule tous risques

 
  • ResponsabilitĂ© Civile
  • Garantie Personnelle du Conducteur
  • DĂ©fense PĂ©nale et Recours
  • Protection Juridique Automobile
  • Assistance remorquage et passagers
  • Bris de glace
  • GrĂȘle, tempĂȘte et catastrophes naturelles
  • Incendie
  • Vol
  • Dommages tous accidents

📞 Assistance

 
  • 📞 01 55 92 27 20
  • Accident
  • Vol, Incendie
  • Panne (Ă  + de 50 km du domicile)
  • Rapatriement (Ă  + de 50 km du domicile)
  • Tarifs attractifs
  • Option zĂ©ro franchise bris de glace (1,90 €/mois)
  • Obtient la premiĂšre place du palmarĂšs Selectra des meilleures assurances auto pour Ă©tudiants
  • Le conjoint est automatiquement assurĂ© en tant que conducteur secondaire sur le contrat auto
  • Assurance auto connectĂ©e Youdrive : analyse de la conduite avec possibilitĂ© de faire des Ă©conomies en cas de bonne conduite
  • 3 packs accessibles en complĂ©ment des formules (extension de la garanite personnelle du conducteur, assistance 0km, vĂ©hicule de prĂȘt)
  • Bonus 50, bonus toujours : pour les conducteurs avec un bonus de 50 % depuis 3 ans et n’ayant eu aucun sinistre dans les 2 derniĂšres annĂ©es, Direct Assurance bloque leur bonus-malus Ă  0,50

logo L'Olivier assurance

Site L'Olivier Assurance 


531 € par an

✅ Formule tous risques

 
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense pĂ©nale et recours suite Ă  un accident
  • Garantie du conducteur (100 000 €)
  • Assistance 50 km
  • Bris de glace
  • Incendie, vol, explosion
  • TempĂȘtes et intempĂ©ries
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Dommages tous accidents

⛏ Franchise

 
  • Franchise basse, moyenne ou haute
  • đŸŒȘ Incendie, vol, explosion, tempĂȘtes et intempĂ©ries, dommages tous accidents : 370 €, 470 €, 570 €
  • ⛏ Bris de glace : 125 € (remplacement), 0 € (rĂ©paration)
  • Conseillers basĂ©s en France
  • Devis rĂ©alisables en ligne 24h24 et 7j/7
  • L'Olivier Assurance couvre tous les profils (mĂȘme malussĂ©s)
  • 3 packs disponibles en option (assistance 0km, vĂ©hicule de remplacement, extension de garantie conducteur)
  • Bonus 50 : L'Olivier Assurance maintient le bonus Ă  0,50 pour les conducteurs n'ayant eu aucun sinistre depuis 3 ans
  • Bonus Franchise : Ă  chaque renouvellement de contrat, L'Olivier Assurance rĂ©duit le montant des franchises si les conducteurs n'ont pas eu de sinistre

logo Lovys

01 86 26 99 46


625,85 € par an

✅ Formule tous risques

 
  • ResponsabilitĂ© civile
  • DĂ©fense recours
  • Protection du conducteur
  • Assurcotisation
  • Bris de glace
  • Catastrophes technologiques
  • Catastrophes naturelles
  • Attentat
  • Vol
  • Incendie
  • Accessoires
  • Dommages tous accidents
  • Indemnisation plus

📞 Assistance

 
  • 📞 France : 0 800 840 000
  • 🌍 À l'Ă©tranger : + 33 5 49 33 01 33
  • đŸ™‹â€â™€ïž Assistance aux personnes : rapatriement ou transport sanitaire, frais mĂ©dicaux d’urgence Ă  l’étranger, frais d’hĂ©bergement, transport de corps)
  • 🚗 Assistance aux vĂ©hicules : dĂ©pannage-remorquage, vĂ©hicule de remplacement, retour au domicile ou poursuite du voyage) couvertes par AWP P&C
  • April assure les jeunes conducteurs et conducteus malussĂ©s (au dessus de 1,25)
  • Offre avantageuse pour les malussĂ©s : jusqu’à 7 sinistres toute nature dont 3 responsables, option protection juridique avec stage de rĂ©cupĂ©ration de points
  • Garantie Assurcotisation (prise en charge du vĂ©hicule en cas d’accident ou d’arrĂȘt de travail) accessible dĂšs la formule Tiers
  • Pour les bons conducteurs, April maintient votre bonus Ă  0,50% en cas d'accident responsable
  • RĂ©duction de 30% appliquĂ© sur la prime si permis passĂ© en conduite accompagnĂ©

logo Crédit Agricole

Site Crédit Agricole 


794,16 € par an

✅ Formule tous risques

 
  • Protection corporelle du conducteur
  • ResponsabilitĂ© civile
  • Sauvegarde de vos droits et de ceux de vos victimes
  • Assistance+
  • Bris de glace
  • Catastrophes naturelles et technologiques
  • Attentats
  • Incendie, tempĂȘte
  • Vol, vandalisme
  • Dommages tous accidents
  • Contenu du vĂ©hicule
  • Indemnisation+

Garanties optionnelles :

  • Panne+
  • Rachat de franchise

📞 Assistance

 
  • 🚗 Assistance au vĂ©hicule : franchise panne 25 km
  • đŸ™‹â€â™€ïž Assistance aux personnes : franchise 50 km
  • Garanties intĂ©ressantes dans la formule tous risques (Indemnisation+ et Contenu du vĂ©hicule)
  • Garanties en option diffĂ©renciantes (panne+ et rachat de franchise)
  • Bonus « petit rouleur » : la cotisation est rĂ©duite si votre vĂ©hicule parcourt moins de 7 000 km/an
  • Une remise spĂ©ciale « enfants d’assurĂ©s » destinĂ©e aux jeunes conducteurs, dont les parents dĂ©tiennent un contrat auto au CrĂ©dit Agricole
  • Cadeau de Franchise : avec les formules Tiers ou Tous risques, au bout de 3 ans sans sinistre et sans incident de paiement, votre franchise est offerte lors de votre premier sinistre responsable

Les devis sont réalisés et mis à jour tous les 6 mois. Dernier devis effectués le 01/08/2022 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification des assureurs par prix croissant.

🚧 Quelle prise en charge de l'assurance tous risques en cas d'accident ?

En tant que formule auto la plus protectrice, que couvre l'assurance tous risques en cas d'accident de la route ?

Voiture brûlée : quelle prise en charge par l'assurance tous risques ?

Le remboursement de l'assurance auto en cas de voiture incendiée dépend si le responsable de l'incident est identifié ou non.

  • Si le responsable de l'incendie est identifiĂ©, c'est la responsabilitĂ© civile de l'auteur des actes. Vous devez porter plainte contre cette personne.
  • Si le responsable de l'incendie n'est pas identifiĂ©, c'est la garantie incendie qui sera utilisĂ©e. Vous devez porter plainte contre X auprĂšs d'un commissariat de police.

Prise en charge de l'assurance tous risques en cas de voiture rayée

Tout comme l'incendie, si votre voiture a été rayée et que vous avez des preuves concernant le responsable, il faut porter plainte contre ce dernier. Ce sera au responsable de l'acte de prendre en charge les réparations.

Si le responsable ne peut pas ĂȘtre identifiĂ©, il faut avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Également, l'assureur va vous demander de porter plainte sous X.

Les remboursements en cas d'accident de voiture seul

Il arrive fréquemment que les automobilistes causent un accident de voiture seul, c'est-à-dire sans personne tierce impliquée. Dans ce cas, quelle est la prise en charge de l'assurance auto ?

Dans le cas d'un accident avec des blessures corporelles, la prise en charge est totale si l'assuré a souscrit à la garantie "protection du conducteur".

Si l'accident a causé des dégradations d'un bien public, le responsable doit remplir un constat amiable le plus détaillé possible. C'est l'assureur qui se charge de rembourser l'administration.

À NOTER Un accident seul est considĂ©rĂ© comme responsable, ce qui engendre une majoration de la prime d'assurance auto ou dans certains cas la rĂ©siliation du contrat auto.

💬 FAQ sur l'assurance tous risques

❌ Quand arrĂȘter une assurance tous risques ?

L'arrĂȘt d'une assurance auto tous risques est souvent dĂ» Ă  des raisons financiĂšres. En effet, les conducteurs souhaitant payer moins chĂšre leur assurance auto peuvent se tourner vers une assurance au tiers ou au tiers plus. Il peut ĂȘtre judicieux de passer d'une assurance tous risques Ă  une assurance au tiers dans les cas suivants :

  • pour les vĂ©hicules de plus de 8 ans avec une faible valeur de marché ;
  • pour les petits rouleurs, conduisant moins de 8 000 km par an.
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📋 Comment obtenir un devis d'assurance auto tous risques ?

Pour obtenir un devis d'assurance auto tous risques, la meilleure solution est de se rendre sur le site de l'assureur et de faire la démarche en ligne. Avec les outils à dispositions, vous pouvez obtenir un devis avec une proposition de garanties et un tarif en quelques minutes.

Service de courtage Selectra gratuit et sans engagement

🚗 Faut-il prendre une assurance tous risques pour une location de voiture ?

Il est compliqué de souscrire une assurance tous risques temporaire. Dans le cas d'une location d'un véhicule, il est possible de s'assurer avec l'assureur de la compagnie de location. Une autre solution est d'avoir une carte de crédit premium qui propose la couverture des voitures de location.

⚠ Être assurĂ© tous risques, est-ce obligatoire ?

Non, l'assurance tous risques n'est pas obligatoire. Mais pour circuler lĂ©galement en France, le conducteur doit au minimum ĂȘtre assurĂ© de sa responsabilitĂ© civile. Il s'agit de couvrir les dommages physiques et matĂ©riels qu'il peut causĂ© Ă  autrui. L'assurĂ© a le choix entre souscrire une assurance au tiers, au tiers plus ou tous risques.

💰 Comment trouver une assurance voiture tous risques pas chùre ?

Vous cherchez une assurance voiture pas cher ? Il existe plusieurs astuces pour payer son assurance tous risques moins cher. En voici quelques-unes :

  • retirer les garanties inutiles ;
  • comparer les offres de diffĂ©rents assureurs ;
  • souscrire une assurance auto en ligne ;
  • mettre toute la famille chez le mĂȘme assureur pour obtenir un prix plus bas ;
  • souscrire un assurance au km pour les conducteurs qui souhaitent s'engager sur un nombre de km Ă  parcourir dans l'annĂ©e.
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đŸ€” Comment fonctionne la franchise dans l'assurance voiture tous risques ?

MalgrĂ© le niveau de couverture de l'assurance auto tous risques, les assureurs imposent tout de mĂȘme une franchise Ă  l'assurĂ©. La franchise est le reste Ă  payer par l'assurĂ© aprĂšs avoir reçu l'indemnisation de l'assureur. Il existe des assurances auto tous risques sans franchise, ou avec une option rachat de franchise comme au CrĂ©dit Agricole. En revanche, il se trouve que plus les franchises sont faibles, plus le prix des cotisations d'assurance est Ă©levĂ©.

La franchise obligatoire en cas de catastrophe naturelle En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise obligatoire de 380 €. Toutes les compagnies d'assurance doivent appliquer cette franchise.

đŸ…°ïž Jeune conducteur : faut-il souscrire une assurance tous risques ?

L'assurance tous risques pour un jeune conducteur n'est pas forcément la meilleure option. En effet, les assurances auto jeune conducteur sont déjà plus chÚres que les assurances pour les autres conducteurs, car le jeune conducteur représente plus de risque. L'assurance tous risques protÚge intégralement le jeune conducteur mais sera plus chÚre. Une solution plus économique est de s'assurer comme conducteur secondaire sur l'assurance de ses parents.

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