Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?

Par Anna Kervran

Spécialiste Assurance Auto

Mis à jour le 02/09/2024

min de lecture

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Les meilleures assurances tous risques en novembre 2024

La - chère

Garanties tous risques

Assistance 50km
Responsabilité civile
Défense et recours
Garantie du conducteur
Bris de glace
Événements climatiques
Attentats
Vol et tentative de vol
Incendie
Dommages tous accidents

Annuel

175,73 € /an

Coup de coeur

Garanties tous risques

Assistance 30km
Responsabilité civile
Défense et recours
Garantie du conducteur
Bris de glace
Événements climatiques
Attentats
Incendie et vol
Vandalisme
Dommages tous accidents

Annuel

232,2 € /an

En ligne

Garanties tous risques

Responsabilité civile
Défense et recours
Garantie du conducteur
Bris de glace
Incendie
Vol
Explosion
Événements climatiques
Dommages tous accidents

Annuel

273,39 € /an

L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète ! Cette assurance couvre tous les dommages corporels et matériels lors d’un sinistre, qu’il soit responsable ou non. Elle est la formule idéale pour les propriétaires de voiture de valeur ou pour les gros conducteurs. Disponible à partir de 16 € par mois pour les voitures à faible valeur et pour les petits rouleurs, elle peut aussi atteindre des centaines d’euros par mois pour les profils plus à risques.

🛠️ Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?

L’assurance auto tous risques est l’assurance la plus préventive, elle couvre toutes les garanties suivantes :

La responsabilité civile et la défense pénale

La responsabilité civile est la seule garantie obligatoire en assurance auto, elle couvre tous les dommages causés à un tiers. La défense pénale défend vos droits devant les juridictions en cas de poursuites après un accident.
Garantie dommage tous accidents

Une collision avec un poteau ? Une rencontre avec un sanglier ? Toutes ces situations sont prises en charge par la garantie dommage tous accidents. Le conducteur est indemnisé sur tous les dégâts matériels de son véhicule, qu’il soit responsable ou non de l’accident, que le tiers soit connu ou non.
Garantie personnelle du conducteur

La garantie personnelle du conducteur prend en charge tous vos frais liés à des dégâts corporels (hospitalisation, opération…) même dans le cas d’un accident responsable.

Tempête et événements climatiques

Cette garantie couvre tous les événements climatiques anormaux qui ne sont pas reconnus comme des catastrophes naturelles : épisodes de fortes neige, de grêle, de pluie torrentielle… Votre véhicule sera alors remboursé à la hauteur de sa valeur (déterminée par un expert).
Catastrophes naturelles et technologiques

Si l’épisode météorologique ou l’accident technologique est reconnu comme une catastrophe par l’État, l’assurance prend alors en charge tous les dégâts matériels causés par la catastrophe sur le véhicule.
Attentats et actes terroristes

Votre voiture a été endommagé pendant une émeute, un sabotage voire un attentat ou un acte de terrorisme ? Cette garantie vous permet d’être indemnisé sur tous les dégâts matériels causés sur votre véhicule.

Bris de glace

La garantie bris de glace permet d’assurer le pare-brise de sa voiture en cas d’impact. Les assureurs y ajoutent généralement la protection des vitres latérales. Les autres vitres (vitre arrière, vitre de toit, rétroviseurs…) sont en options et dépendent de chaque contrat.
Incendie

Que l’incendie provienne de l’intérieur (défaillance électrique, explosion…) ou de l’extérieur de votre voiture, la garantie incendie protège votre véhicule.
Vol et tentative de vol

Victime d’un vol de voiture ou d’une tentative de vol, cette garantie vous permet d’être indemnisé soit à hauteur du montant des réparations (si le véhicule est abîmé ou s’il est retrouvé et réparable) soit à hauteur de sa valeur, fixée avec l’assureur.

Assistance et remplacement de la voiture

Comportant le plus d’options et de formules différentes selon les assureurs, elle dépend du lieu de la panne, du type de panne, des modalités pour une voiture de prêt… Ces conditions sont explicitées dans tous les devis d’assurance auto.
Options

D’autres garanties optionnelles peuvent être ajoutées au contrat tous risques comme la garantie “contenu du véhicule” ou la protection juridique.

Est-ce obligatoire d'être assuré tous risques ?

Non, l’assurance tous risques n’est pas obligatoire ! Seule la formule au tiers, avec sa garantie Responsabilité civile, est obligatoire pour toutes les personnes qui possèdent une voiture.

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance auto tous risques offre un véritable confort et une tranquillité d’esprit pour le conducteur en cas de sinistre. En effet qu’il soit responsable ou non d’un accident, il pourra être indemnisé par son assurance !

Accident responsable : suis-je couvert par mon assurance tous risques ?

Oui, en cas d’accident responsable, la spécificité de l’assurance auto tous risques est de couvrir entièrement l’assuré. Cependant, il existe certaines situations où l'assurance tous risques (et n’importe quelle assurance) ne fonctionne pas :

en cas de conduite sans permis ;
en cas de faute volontaire ;
en cas de conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile) ;
en cas de conduite sous emprise d’alcool ou de stupéfiants.

⭐ Assurance voiture tous risques ou au tiers : quelles différences et laquelle choisir ?

Au tiers

Responsabilité civile
Défense pénale

Tiers +

Responsabilité civile
Défense pénale
Garantie du conducteur
Tempêtes et événements climatiques
Attentats et actes terroristes
Catastrophes naturelles et technologiques
Bris de glace
Incendie et Vol

Tous risques

Responsabilité civile
Défense pénale
Garantie du conducteur
Tempêtes et événements climatiques
Attentats et actes terroristes
Catastrophes naturelles et technologiques
Bris de glace
Incendie et Vol
Dommages tous accidents

Les principales différences entre l’assurance au tiers et la tous risques sont les garanties qui les composent.
L’assurance au tiers n’assure pas le conducteur, elle protège simplement les victimes si vous commettez un accident responsable et que vous blessez quelqu’un.
L’assurance tous risques possède de nombreuses garanties supplémentaires pour vous couvrir et protéger votre véhicule contre le vol, le bris de glace, … C’est la seule assurance qui couvre le conducteur et sa voiture, que l’accident soit responsable ou non.
Puisque la qualité de la couverture proposée n'est pas la même, on retrouve alors une différence de prix entre les deux formules. Sans surprise, l'assurance tous risques est plus chère que l'assurance au tiers, d’environ 10 €/mois.
Différence de prix moyenne entre l’assurance au tiers et la tous risques
Au tiers Tous risques
13,5 €/mois 25,22 €/mois
*Ces tarifs moyens ont été obtenus après la réalisation de nombreux devis auprès de 11 assureurs, pour un homme au profil bonussé de plus de 12 ans, vivant à Nantes et conduisant une clio 3 essence de 2013.
⭐ LES RECOMMANDATIONS GOODASSUR
On vous conseille la formule tous risques si :
Vous êtes un conducteur expert (bonus 0,5) ou pour un conducteur qui conduit beaucoup (soit en faisant beaucoup de kilomètres par an, soit en utilisant votre voiture pour un usage professionnel)
Vous avez une voiture de collection ou de forte valeur à assurer
Vous avez une voiture électrique à assurer

On vous conseille la formule au tiers si :
Vous êtes un jeune conducteur à assurer
Vous avez une voiture de faible valeur à assurer
Vous avez un profil résilié ou malussé à assurer
Vous avez une voiture sans permis à assurer
Recommandations de nos experts en assurance à titre indicatif, les besoins en assurances auto dépendent de votre voiture, de votre coefficient bonus/malus, de votre âge, de votre fréquence d’utilisation de votre voiture …
💰 Prix d'une assurance tous risques

Formule Tous risques

16.18 €/mois

📞 09 71 07 85 48

👉 Site Direct Assurance

Tous risques : Responsabilité civile, Garantie personnelle du conducteur, Défense pénale et recours, Protection juridique automobile, Assistance remorquage et passagers + Bris de glace + Grêle, tempête et catastrophes naturelles + Incendie + Vol + Dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

19.37 €/mois

📞 09 71 07 87 05

👉 Site Axa

Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale, Sécurité du conducteur, Assistance 24h/24, Garantie Joker + Incendie et Vol + Evènements climatiques + Bris de vitre + Catastrophe naturelle et technologiques + Dommages Tous Accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

23.49 €/mois

📞 09 75 18 51 28

👉 Site Lovys

Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à accident, Dommages corporels au conducteur + Vol + Incendie + Attentat + Dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

26 €/mois

📞 01 86 65 66 03

👉 Site L'olivier Assurance

Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur (100 000 €), Assistance 50 km + Bris de glace + Incendie, Vol, Explosion + Tempêtes et intempéries + Catastrophes naturelles et technologiques + Dommages Tous Accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

27.7 €/mois

📞 01 82 88 82 74

👉 Site Flitter

Tous risques : Responsabilité civile, Défense pénale et recours suite à un accident, Garantie du conducteur , Assistance 0 km offerte + Bris de glace + Incendie, Vol, Explosion + Tempêtes et intempéries + Catastrophes naturelles et technologiques + Dommages Tous Accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

28 €/mois

👉 Site Allianz

Tous risques : dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

29.04 €/mois

Tiers : Responsabilité civile, Défense et recours, Urgence et service mobilité + Bris de glace + Incendie et explosion + Attentats et actes de terrorisme + Tempête, grêle et événements climatiques + Catastrophes naturelles et technologiques + Vol + Insolvabilité du tiers responsable + Frais de remorquage + Contenu privé + Dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

33.22 €/mois

Tous risques : Responsabilité civile, Défense civile, Garantie du conducteur, Catastrophes naturelles et technologiques, Assistance au véhicule et aux personnes + Bris de glace + Vol et tentative de vol + Incendie + Attentats + Tempêtes + Accessoires du véhicule + Dommages collision + Dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

33.39 €/mois

👉 Site Groupama

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Formule Tous risques

35.81 €/mois

📞 01 86 65 20 19

📞 01 86 65 20 19

Tous risques : Responsabilité civile, Garantie de protection conducteur, Défense pénale et recours suite à un accident, Assistance 0km + Bris de glace + Vol, Incendie, Tempête + Garantie des Effets Objets et Accessoires + Catastrophes naturelles et technologiques + Attentats et acte de terrorisme + Dommages tous accidents

Voir les garanties Voir les garanties Cacher les garanties

Ces prix ont été obtenus à la suite d’une simulation de devis pour un homme au profil bonussé de plus de 12 ans, vivant à Nantes et conduisant une clio 3 essence de 2013. Classement par prix croissant en novembre 2024.
Le prix moyen d’une assurance tous risques est de 25,22 €/mois pour un profil bonussé, 90 €/mois pour un jeune conducteur et 74,34 €/mois pour un conducteur malussé.
Le prix d’une assurance voiture tous risques pour jeune conducteur est beaucoup plus cher que pour un conducteur plus expérimenté. En effet, les jeunes conducteurs étant considérés comme des profils plus à risques par les assurances, elles augmentent leurs cotisations pour pallier le risque encouru.
Chez Direct assurance, par exemple, le prix de l’assurance auto tous risques passe de 16,18€/mois (pour un conducteur expérimenté) à 98,27€/mois (pour un jeune conducteur). Le même phénomène se retrouve chez Allianz qui passe de 28€/mois à 98€/mois pour un jeune conducteur.
💡 Nos astuces pour trouver une assurance auto tous risques pas chère :
Choisissez une franchise plus onéreuse pour réduire le tarif de votre assurance tous risques. En choisissant une assurance auto, vous choisissez aussi votre niveau de franchise. Plus cette franchise est élevée et plus vos cotisations seront faibles. Cependant, en cas d’accident, vous aurez plus à débourser de votre poche.
N’ajoutez pas de garanties optionnelles à votre contrat : ne vous laissez pas tenter par toutes les garanties optionnelles que vous propose votre assureur. Si elles sont alléchantes et parfois seulement pour quelques euros de plus par mois, elles auront un fort impact sur la facture annuelle.
Payez votre assurance annuellement plutôt que mensuellement. Les assureurs préfèrent généralement un paiement unique par an plutôt qu’un forfait mensuel. Ainsi, pour inciter l’assuré, ils proposent des réductions sur la formule d’assurance si le paiement s’effectue en une fois. Vous pouvez gagner jusqu’à une centaine d’euros par an.
Cumulez des contrats d’assurance pour obtenir une réduction de l’assureur. Chez les assureurs proposant différents types d’assurances, il existe souvent des offres lorsque l’assuré regroupe ses contrats chez un même assureur. L’olivier assurance propose par exemple l’offre “Auto+habitation”, avec laquelle, 50€ sont reversés dans les 3 mois à l’assuré s’il souscrit à un contrat habitation.
Utilisez un comparateur d’assurance auto tous risques. Enfin, la meilleure chose à faire est surtout de comparer les offres du marché et étudier les garanties de chacune d’entre elles.
Top 3 des assurances auto tous risques les moins chères en novembre 2024 :
Direct assurance : 16,18 €/mois
Axa : 19,37 €/mois
Lovys : 23,49 €/mois
🥇 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?
Après étude et comparaison des assurances auto du marché, Direct Assurance semble être la meilleure assurance auto tous risques ! Elle est l’une des moins chères du marché et propose un niveau de couverture optimal.
👉 Site Direct Assurance
Pour un profil bonussé, Direct Assurance propose une formule tous risques à 16,18€/mois (175,73€/an) ce qui représente environ 9€ de moins tous les mois par rapport aux prix du marché. Par ailleurs, elle offre un niveau de garantie optimale avec des garanties ultra-intéressantes pour les conducteurs :
Assistance 0km en cas d'accident et 50km en cas de panne
Responsabilité civile
Défense et recours
Garantie du conducteur
Bris de glace
Événements climatiques
Attentats
Vol et tentative de vol
Incendie
Dommages tous accidents
Direct Assurance propose également une formule tous risques maxi à laquelle s’ajoute de nombreuses garanties :
Assurance contenu du véhicule
Assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées
Véhicule de prêt
Rachat de franchise bris de glace
⭐ Avec une note de 3.7/5 sur Opinion assurance, en novembre 2024, sur plus de 8 000 commentaires publiés, les clients Direct assurance sont ravis de la réactivité de l’assurance, des prix ultra-compétitifs et de la facilité de souscription en ligne !
Assureur de confiance, prix compétitif, couverture optimale : Direct Assurance est idéal pour assurer votre voiture tous risques !
⌚ Quand arrêter son assurance tous risques ?
Généralement, il est recommandé d’arrêter son assurance tous risques après 5 ou 7 ans, mais rien ne vous oblige à le faire. Pour savoir si vous devez l’arrêter ou non, demandez-vous simplement si elle vous est vraiment utile selon le nombre de km que vous parcourez par an.
On vous conseille de passer à une assurance auto plus faible (tiers ou tiers +), à partir du moment où vous jugez ne plus avoir besoin de la tous risques. Par exemple, si votre voiture a plus de 7 ans et que vous ne la conduisez que très peu, alors vous pouvez changer d’assurance voiture pour une couverture moins chère et avec des garanties plus adaptées.
Si vous souhaitez changer d’assurance auto, vous pouvez le faire, sans justificatifs et sans frais, après un an de contrat ! Certaines situations vous permettent aussi d’arrêter votre assurance tous risques avant 1 an (déménagement, vente du véhicule, …).
💬 FAQ sur l'assurance tous risques
⚒️ Est-il recommandé de souscrire une assurance tous risques pour une voiture qui a plus de 10 ans ?
On vous recommande de souscrire une assurance auto tous risques pour une voiture qui a plus de 10 ans uniquement si vous roulez plus de 10 000 km/an ou si vous prenez le volant très souvent. Dans ce cas, bien que votre ancien véhicule ne soit pas indemnisé à sa valeur à neuf en cas de gros sinistres, l’assurance tous risques peut vous être utile en cas d’accident responsable.
À SAVOIR En cas de gros accidents avec une voiture qui a plus de 10 ans, vous serez indemnisé selon la cote Argus de votre voiture au moment de l’accident. Par exemple, si votre voiture finit à la casse, l’assurance tous risques vous remboursera selon la valeur de votre véhicule fixée par l’Argus au moment des faits. L’indemnisation sera alors plus faible que la valeur de votre voiture au moment de l’achat.
Si vous ne roulez pas beaucoup avec votre véhicule qui a plus de 10 ans, optez plutôt pour une assurance au tiers ou tiers + pour faire des économies.
🚗 Existe-t-il des assurances auto tous risques sans franchise ?
Oui, il existe des assurances tous risques sans franchise mais elles sont plutôt rares et la franchise à 0 € est souvent optionnelle au contrat. Il existe cependant des options pour lesquelles l’assurance va prendre en charge la franchise normalement à la charge de l’assuré, c’est ce qu’on appelle le rachat de franchise.
→ Direct Assurance propose par exemple, en option pour sa formule tous risques, le rachat de la franchise en cas de bris de glace.
Il faut savoir que le prix d’une assurance tous risques sans franchise est bien plus élevé qu’avec une franchise puisque c’est l’assureur qui rembourse les frais normalement à la charge de l’assuré.
⌚ Quand assurer une voiture en tous risques ?
Nos experts vous conseillent d’assurer votre voiture en tous risques si vous êtes dans l’une de ces situations :
Vous êtes un conducteur expert avec un bonus de 0,5
Vous êtes un conducteur qui conduit beaucoup : vous utilisez votre voiture pour des usages professionnels et/ou vous faites beaucoup de kilomètres par an
Vous conduisez une voiture de collection ou de forte valeur ;
Vous conduisez une voiture électrique
Nous ne conseillons pas l'assurance tous risques pour les jeunes conducteurs qui risquent de voir le prix de leur assurance s’envoler !
📃 Comment savoir si on est assuré tous risques ?
Pour savoir si vous êtes assuré tous risques, il faut regarder votre contrat d'assurance auto sur lequel est inscrite votre formule d’assurance. Si vous avez le moindre doute, contactez votre assureur qui saura vous renseigner.
🤔 L'assurance tous risques voiture et franchise : comment ça marche ?
La franchise est le reste à charge de l’assuré en cas de sinistre responsable. C’est la part qui n’est pas remboursée par votre assureur.
EXEMPLE Vous rentrez en collision avec un poteau et le montant des réparations s’élève à 800€. Votre contrat d’assurance auto stipule que vous avez une franchise de 150€. Ainsi, l’assurance remboursera 650€ des réparations et le reste à votre charge sera de 150€.
Il y a quasiment toujours une franchise dans les contrats d’assurance tous risques. Toutefois, certains assureurs proposent de prendre en charge le montant de la franchise (garantie optionnelle) : c’est ce qu’on appelle le rachat de franchise. Il est aussi possible de trouver des assurances tous risques sans franchise qui sont assez rares et beaucoup plus onéreuses.