Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?

L'assurance auto tous risques est la plus complète pour couvrir sa voiture. C'est également la formule la plus couteuse, comparée à l'assurance au tiers et au tiers plus. Comment obtenir la meilleure assurance auto tous risques ? À quel prix ? Pourquoi choisir une assurance tous risques ?

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📊 Assurance au tiers ou tous risques : que choisir ?

Les différences principales entre l'assurance auto au tiers et tous risques sont le niveau de couverture mais aussi, le tarif des formules. L'assurance tous risques est la formule avec la couverture la plus étendue pour assurer son véhicule.

AU TIERS À contrario, l'assurance au tiers propose la couverture la plus basique, le minimum légal. La loi française impose au minimum de souscrire une couverture responsabilité civile du conducteur pour pouvoir circuler. Cette garantie permet de prendre en charge les frais que le conducteur pourrait engendrer à une autre personne suite à un accident de la route.

Le tableau ci-dessous compare les différences de garanties proposées entre une assurance au tiers et tous risques.

En plus des formules au tiers et tous risques, les assurés peuvent opter pour une assurance auto intermédiaire : l'assurance au tiers + (ou tiers étendu, confort). Cette solution permet d'avoir des garanties supplémentaires tout en conservant un tarif accessible. L'avantage majeur est qu'elle comprend la garantie "protection du conducteur" qui permet de couvrir les frais de l'assuré en cas d'accident.

Un assureur proposant des garanties identiques pour l'assurance tous risques et au tiers +, il est conseillé de vérifier le contrat. L'assurance tous risques doit présenter des plafonds de remboursements plus élevés et des franchises plus faibles.

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💰 Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?

Le prix d'une assurance auto tous risques est propre à chaque compagnie d'assurance.

Le coût de l'assurance tous risques varie selon plusieurs critères, par exemple :

• l'assureur choisi ;
• le profil de l'assuré ;
• les caractéristiques du véhicule à assurer ;
• le lieu de résidence du conducteur : un parisien va payer plus cher son assurance auto qu'un conducteur en province ;
• la souscription ou non de garanties optionnelles ;
• les antécédents du conducteur (profil à risque ou non), à retrouver sur le relevé d'information.

En moyenne, le tarif d'une formule d'assurance auto tous risques se situe entre 800 € et 900 €. Néanmoins, il est possible de trouver sur le marché une assurance tous risques à partir de 350 euros.

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👍 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?

Il est souvent difficile de faire le tri parmi toutes les offres pour trouver la meilleure assurance auto tous risques. Pour vous aider, Goodassur a analysé les assurances tous risques existantes pour déterminer quelle est la meilleure selon plusieurs critères (les garanties, les exclusions de garanties, les franchises, le prix, etc.).

Selon les experts Goodassur, la meilleure assurance auto tous risques est celle proposée par le Crédit Agricole. L'assurance tous risques de Crédit Agricole se démarque sur plusieurs points :

• des tarifs compétitifs ;
• des formules efficaces qui correspondent aux besoins du conducteur ;
• l'assistance 0km et un véhicule de remplacement sont inclus dans les formules intégrales ;
• les niveaux de remboursement des garanties sont solides ;
• plusieurs moyens à disposition pour contacter le service client : en ligne, par téléphone et en agence ;
• une remise est proposée pour les véhicules hybrides et électriques.

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✅ Y'a-t-il des assurances auto sans franchise ?

Il arrive que l'assureur impose une franchise, c'est-à-dire une somme restant à votre charge après l'indemnisation d'un sinistre auto. Par exemple, l'assureur peut prévoir une franchise de 50 € en cas d'incendie. Il arrive dans certains cas que l'assuré n'ait pas intérêt à faire fonctionner son assurance auto car la franchise est plus élevée que le coût de la réparation.

Il existe des assurances auto tous risques sans franchise ou avec des franchises faibles. En revanche, il se trouve que plus les franchises sont faibles, plus le prix des cotisations d'assurance est élevé.

La franchise obligatoire en cas de catastrophe naturelle En cas de catastrophe naturelle, il existe une franchise obligatoire de 380 €. Toutes les compagnies d'assurance doivent appliquer cette franchise.

⚖️ Comparateur des assurances voiture tous risques

La solution la plus pertinente pour trouver la meilleure formule est de comparer les offres d'assurance voiture tous risques. Pour rappel, si vous possédez un véhicule récent ou avec une valeur marchande élevée, nous vous recommandons vivement d'opter pour une assurance tous risques.

Pour vous accompagner dans cette démarche, Goodassur a relevé les prix et les garanties de plusieurs formules d'assurance tous risques. Pour choisir votre assurance auto, vous pouvez utiliser le comparateur ci-dessous.

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🚧 Quelle prise en charge de l'assurance tous risques en cas d'accident ?

En tant que formule auto la plus protectrice, que couvre l'assurance tous risques en cas d'accident de la route ?

Voiture brûlée : quelle prise en charge par l'assurance tous risques ?

Le remboursement de l'assurance auto en cas de voiture incendiée dépend si le responsable de l'incident est identifié ou non.

• Si le responsable de l'incendie est identifié, c'est la responsabilité civile de l'auteur des actes. Vous devez porter plainte contre cette personne.
• Si le responsable de l'incendie n'est pas identifié, c'est la garantie incendie qui sera utilisée. Vous devez porter plainte contre X auprès d'un commissariat de police.

Prise en charge de l'assurance tous risques en cas de voiture rayée

Tout comme l'incendie, si votre voiture a été rayée et que vous avez des preuves concernant le responsable, il faut porter plainte contre ce dernier. Ce sera au responsable de l'acte de prendre en charge les réparations.

Si le responsable ne peut pas être identifié, il faut avoir la garantie "vandalisme" dans son contrat d'assurance auto. Également, l'assureur va vous demander de porter plainte sous X.

Les remboursements en cas d'accident de voiture seul

Il arrive fréquemment que les automobilistes causent un accident de voiture seul, c'est-à-dire sans personne tierce impliquée. Dans ce cas, quelle est la prise en charge de l'assurance auto ?

Dans le cas d'un accident avec des blessures corporelles, la prise en charge est totale si l'assuré a souscrit à la garantie "protection du conducteur".

Si l'accident a causé des dégradations d'un bien public, le responsable doit remplir un constat amiable le plus détaillé possible. C'est l'assureur qui se charge de rembourser l'administration.

À NOTER Un accident seul est considéré comme responsable, ce qui engendre une majoration de la prime d'assurance auto ou dans certains cas la résiliation du contrat auto.