L'assurance auto tous risques est la formule la plus complète : elle indemnise votre véhicule que vous soyez responsable ou non d'un accident. En contrepartie, elle coûte plus cher qu'une formule au tiers, et ce surcoût dépend fortement de votre profil. Nos experts en assurance auto vous aident à savoir si elle est rentable pour votre situation et à trouver le bon tarif selon votre profil.
🛡️ Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
L'assurance tous risques reprend toutes les garanties du tiers et du tiers +, et y ajoute la garantie dommages tous accidents, qui vous indemnise même quand vous êtes responsable ou sans tiers identifié. Voici les garanties généralement incluses :
Responsabilité civile et défense pénale
Dommage tous accidents
Garantie personnelle du conducteur
Tempête et événements climatiques
Catastrophes naturelles et technologiques
Attentats et actes terroristes
Incendie
⚙️ Ce que la tous risques ne couvre PAS
Contrairement à une idée reçue, la tous risques ne couvre ni la panne mécanique ni la casse moteur liées à l'usure : ce ne sont pas des sinistres accidentels. Pour cela, il faut souscrire une garantie panne mécanique dédiée. Sont aussi exclus l'entretien courant et la vétusté.
L'assurance tous risques n'est pas obligatoire : seule la formule au tiers, avec sa garantie responsabilité civile, est imposée par la loi à tout propriétaire de véhicule. La tous risques reste toutefois vivement conseillée pour un véhicule récent ou de valeur.
En cas d'accident responsable, y compris lorsque vous avez abîmé votre voiture tout seul, la tous risques vous indemnise entièrement, sauf dans quelques situations qui annulent la prise en charge :
⚖️ Tous risques ou au tiers : quelle différence et quel surcoût ?
La différence entre l'assurance au tiers, le tiers + et la tous risques tient au nombre de garanties incluses. L'au tiers protège uniquement les tiers ; la tous risques couvre aussi votre véhicule et vous-même, responsable ou non.
| Garantie | Au tiers | Tiers + | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Responsabilité civile | ✅ | ✅ | ✅ |
| Défense pénale | ✅ | ✅ | ✅ |
| Garantie du conducteur | ❌ | ✅ | ✅ |
| Tempêtes et événements climatiques | ❌ | ✅ | ✅ |
| Attentats et actes terroristes | ❌ | ✅ | ✅ |
| Catastrophes naturelles et technologiques | ❌ | ✅ | ✅ |
| Bris de glace | ❌ | ✅ | ✅ |
| Incendie et vol | ❌ | ✅ | ✅ |
| Dommages tous accidents | ❌ | ❌ | ✅ |
Cette couverture plus large a un coût : à profil équivalent, la tous risques revient en moyenne 72 % plus chère que l'au tiers (Selon une étude Selectra 2026 sur le surcoût d'une assurance auto tous risques par rapport à une formule au tiersi). Un écart qui reste souvent justifié pour un véhicule récent, mais qui mérite d'être arbitré selon votre profil et la valeur de votre voiture.
Le bon choix dépend de votre véhicule, de votre profil et de votre usage. Répondez à 3 questions pour savoir quelle formule vous convient :
💰 Combien coûte une assurance tous risques selon votre profil ?
D'après l'analyse de nos experts, une tous risques coûte en moyenne 72 % de plus qu'une formule au tiers, soit environ 82 € € par mois (Selon une étude Selectra 2026 sur le surcoût d'une assurance auto tous risques par rapport à une formule au tiersi). Mais ce surcoût dépend énormément de votre profil : comptez environ +82 % % pour un conducteur bonussé, +78 % % pour un jeune conducteur et +66 % % pour un profil malussé.
Ce chiffre reste une moyenne : votre prix réel dépend aussi de votre voiture, de votre ville et de vos antécédents. Sélectionnez votre profil ci-dessous pour afficher les tarifs tous risques réels des assureurs et le prix exact qui vous concerne.
Conducteur bonussé
Partenaire de Selectra
Tous Risques Essentielle
19,80 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 250 000 €
- Assistance 0 km
- Dommages tous accidents
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance automobile | |||
| Bris de glace | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Assistance 0 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Contenu du véhicule | |||
| Incendie | |||
| Valeur à neuf | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur bonussé
Tous risques
27,95 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto : 100 000 000 €
- Défense et recours
- Garantie du conducteur
- Assistance 0 km
- Dommages tous accidents
| Garanties | Tiers | Intermédiaire | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance 0 km | |||
| Prêt de volant | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Bris de glace | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Incendie et explosion | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur bonussé
Tous risques
29,00 € /mois Franchise : 295 €
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto : 50 000 000 €
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 100 000 €
- Assistance 0 km
- Dommages tous accidents
| Garanties | Tiers Essentiel | Tiers Confort | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance 0 km | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Bris de glace | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Incendie | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
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👤 Le prix de la tous risques par profil de conducteur
Le profil pèse plus lourd que tout autre critère sur le tarif. Voici le prix moyen constaté sur notre panel pour chaque profil, formule par formule (au tiers, tiers +, tous risques) :
Le prix d'une assurance auto varie fortement selon le profil du conducteur. Sélectionnez le vôtre pour voir les tarifs moyens par formule sur notre panel d'assureurs.
Comment ce prix est calculé — méthodologie & profil de devis
Prix moyens mensuels par formule (au tiers / tiers+ / tous risques) comparés sur 18 assureurs de notre panel qui proposent une formule au profil « Bonussé », relevés le 8 avril 2026, avec pour chaque offre la franchise la plus proche de 300 € proposée par l'assureur. Profil utilisé : Homme de 50 ans, à Nantes — Clio 3 essence (2012), 5 CV. Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert. Bonus 0,50 depuis plus de 20 ans, 0 sinistre. Trajets mixtes, 12 000 km/an. Classement par hauteur de prime (moins cher à gauche).
Comment ce prix est calculé — méthodologie & profil de devis
Prix moyens mensuels par formule (au tiers / tiers+ / tous risques) comparés sur 0 assureur de notre panel qui proposent une formule au profil « Petit rouleur », relevés le 8 avril 2026, avec pour chaque offre la franchise la plus proche de 300 € proposée par l'assureur. Profil utilisé : Femme de 35 ans, à Lyon — Citroën C3 Aircross PureTech 110 Shine essence (2018), 6 CV. Assurée depuis 17 ans, garage privé couvert. Bonus 0,50 depuis 4 ans, 0 sinistre. Trajets loisirs, 6 000 km/an. Classement par hauteur de prime (moins cher à gauche).
Comment ce prix est calculé — méthodologie & profil de devis
Prix moyens mensuels par formule (au tiers / tiers+ / tous risques) comparés sur 7 assureurs de notre panel qui proposent une formule au profil « Jeune conducteur », relevés le 8 avril 2026, avec pour chaque offre la franchise la plus proche de 300 € proposée par l'assureur. Profil utilisé : Femme de 21 ans, à Antibes — Peugeot 206+ 1.1 Access Lite essence (2011), 4 CV. Assurée depuis 2 ans en conducteur secondaire, permis obtenu le 01/01/2023, jardin privé. Bonus 0,90, 0 sinistre. Trajets mixtes, 12 000 km/an. Classement par hauteur de prime (moins cher à gauche).
Comment ce prix est calculé — méthodologie & profil de devis
Prix moyens mensuels par formule (au tiers / tiers+ / tous risques) comparés sur 7 assureurs de notre panel qui proposent une formule au profil « Malussé », relevés le 8 avril 2026, avec pour chaque offre la franchise la plus proche de 300 € proposée par l'assureur. Profil utilisé : Homme de 40 ans, à Tours — Peugeot 208 1.6 VTI 120 Allure essence (2015), 6 CV. Assuré depuis 25 ans, garage fermé personnel. Malus 1,09, 2 sinistres responsables depuis 2023. Trajets mixtes, 12 000 km/an. Classement par hauteur de prime (moins cher à gauche).
Choisissez votre profil pour afficher directement le classement des offres tous risques adaptées à votre situation :
Plusieurs critères font varier le tarif d'une tous risques :
💡 5 astuces pour une tous risques moins chère
Augmentez la franchise
Ne gardez que les garanties utiles
Payez en une fois
Regroupez vos contrats
Comparez régulièrement
📉 Quand passer du tous risques au tiers ?
La question se pose surtout pour une voiture de plus de 5 ans : à mesure que la valeur de votre véhicule chute, le surcoût de la tous risques devient moins rentable, puisque l'indemnisation se fait sur la cote Argus au moment du sinistre, pas sur le prix d'achat. La règle de nos experts : dès que votre prime annuelle dépasse la valeur que l'assureur vous rembourserait, la bascule vers le tiers se justifie.
5 à 7 ans
Âge du véhicule
seuil où la question se pose
5 %
Seuil de bascule
prime annuelle / valeur du véhicule
Cote Argus
Base d'indemnisation
valeur au jour du sinistre
Pour une voiture de plus de 10 ans peu utilisée, l'assurance au tiers ou le tiers + suffit généralement. Vous pouvez changer de formule sans frais après un an de contrat grâce à la loi Hamon.
3 signes qu'il est temps de basculer vers l'au tiers :
Un doute entre tous risques et au tiers ?
Nos conseillers analysent votre profil et vous orientent vers la formule au meilleur prix. Gratuit, sans engagement, en 2 minutes.
💬 FAQ
⚙️ La tous risques couvre-t-elle la casse moteur ?
Non. L'assurance tous risques couvre les dommages accidentels, pas la panne mécanique ni la casse moteur liées à l'usure. Pour être couvert sur ce point, il faut souscrire une garantie panne mécanique en option, distincte de la formule tous risques.
💶 Comment est remboursée une voiture assurée tous risques ?
En cas de destruction, vol ou accident non réparable, l'indemnisation se fait sur la valeur du véhicule au jour du sinistre (cote Argus), et non sur le prix d'achat. Certains contrats proposent une option valeur à neuf les premiers mois, ou une garantie perte financière utile en cas de crédit ou de LOA.
⌚ Est-il recommandé de souscrire une tous risques pour une voiture de plus de 10 ans ?
Une tous risques pour une voiture de plus de 10 ans est rarement rentable, sauf si vous roulez beaucoup ou si le véhicule garde une forte valeur. L'indemnisation étant plafonnée à la cote Argus, une assurance au tiers ou tiers + est souvent plus adaptée.
🚗 Existe-t-il des assurances auto tous risques sans franchise ?
Oui, mais elles sont rares et la franchise à 0 € est souvent une option payante. Plus courant : le rachat de franchise, où l'assureur prend en charge la franchise normalement à votre charge. Le prix d'une tous risques sans franchise est logiquement plus élevé.
🤔 L'assurance tous risques et la franchise : comment ça marche ?
La franchise est le reste à charge de l'assuré en cas de sinistre : la part non remboursée par l'assureur. Exemple : 800 € de réparations, franchise de 150 € → l'assureur rembourse 650 €, vous payez 150 €. Il y a quasiment toujours une franchise en tous risques.
🏆 Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?
D'après nos experts, la meilleure tous risques dépend de votre profil : un même assureur peut être très compétitif pour un bonussé et cher pour un jeune conducteur. Pour l'offre adaptée à votre situation, comparez les tarifs réels via le comparateur d'assurance auto.
Pour aller plus loin