Qu'est-ce qu'une assurance tous risques ?
Les meilleures assurances tous risques en juillet 2025
Garanties tous risques
- Assistance 50km
- Responsabilité civile
- DĂ©fense et recours
- Garantie du conducteur
- Bris de glace
- ĂvĂ©nements climatiques
- Attentats
- Vol et tentative de vol
- Incendie
- Dommages tous accidents
Garanties tous risques
- Assistance 30km
- Responsabilité civile
- DĂ©fense et recours
- Garantie du conducteur
- Bris de glace
- ĂvĂ©nements climatiques
- Attentats
- Incendie et vol
- Vandalisme
- Dommages tous accidents
Garanties tous risques
- Responsabilité civile
- DĂ©fense et recours
- Garantie du conducteur
- Bris de glace
- Incendie
- Vol
- Explosion
- ĂvĂ©nements climatiques
- Dommages tous accidents
Lâassurance tous risques est la formule dâassurance auto la plus complĂšte ! Cette assurance couvre tous les dommages corporels et matĂ©riels lors dâun sinistre, quâil soit responsable ou non. Elle est la formule idĂ©ale pour les propriĂ©taires de voiture de valeur ou pour les gros conducteurs. Disponible Ă partir de 16 ⏠par mois pour les voitures Ă faible valeur et pour les petits rouleurs, elle peut aussi atteindre des centaines dâeuros par mois pour les profils plus Ă risques.
đ ïž Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?
Lâassurance auto tous risques est lâassurance la plus prĂ©ventive, elle couvre toutes les garanties suivantes :
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La responsabilité civile et la défense pénale
La responsabilité civile est la seule garantie obligatoire en assurance auto, elle couvre tous les dommages causés à un tiers. La défense pénale défend vos droits devant les juridictions en cas de poursuites aprÚs un accident.
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Garantie dommage tous accidents
Une collision avec un poteau ? Une rencontre avec un sanglier ? Toutes ces situations sont prises en charge par la garantie dommage tous accidents. Le conducteur est indemnisĂ© sur tous les dĂ©gĂąts matĂ©riels de son vĂ©hicule, quâil soit responsable ou non de lâaccident, que le tiers soit connu ou non.
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Garantie personnelle du conducteur
La garantie personnelle du conducteur prend en charge tous vos frais liĂ©s Ă des dĂ©gĂąts corporels (hospitalisation, opĂ©rationâŠ) mĂȘme dans le cas dâun accident responsable.
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TempĂȘte et Ă©vĂ©nements climatiques
Cette garantie couvre tous les Ă©vĂ©nements climatiques anormaux qui ne sont pas reconnus comme des catastrophes naturelles : Ă©pisodes de fortes neige, de grĂȘle, de pluie torrentielle⊠Votre vĂ©hicule sera alors remboursĂ© Ă la hauteur de sa valeur (dĂ©terminĂ©e par un expert).
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Catastrophes naturelles et technologiques
Si lâĂ©pisode mĂ©tĂ©orologique ou lâaccident technologique est reconnu comme une catastrophe par lâĂtat, lâassurance prend alors en charge tous les dĂ©gĂąts matĂ©riels causĂ©s par la catastrophe sur le vĂ©hicule.
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Attentats et actes terroristes
Votre voiture a Ă©tĂ© endommagĂ© pendant une Ă©meute, un sabotage voire un attentat ou un acte de terrorisme ? Cette garantie vous permet dâĂȘtre indemnisĂ© sur tous les dĂ©gĂąts matĂ©riels causĂ©s sur votre vĂ©hicule.
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Bris de glace
La garantie bris de glace permet dâassurer le pare-brise de sa voiture en cas dâimpact. Les assureurs y ajoutent gĂ©nĂ©ralement la protection des vitres latĂ©rales. Les autres vitres (vitre arriĂšre, vitre de toit, rĂ©troviseursâŠ) sont en options et dĂ©pendent de chaque contrat.
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Incendie
Que lâincendie provienne de lâintĂ©rieur (dĂ©faillance Ă©lectrique, explosionâŠ) ou de lâextĂ©rieur de votre voiture, la garantie incendie protĂšge votre vĂ©hicule.
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Vol et tentative de vol
Victime dâun vol de voiture ou dâune tentative de vol, cette garantie vous permet dâĂȘtre indemnisĂ© soit Ă hauteur du montant des rĂ©parations (si le vĂ©hicule est abĂźmĂ© ou sâil est retrouvĂ© et rĂ©parable) soit Ă hauteur de sa valeur, fixĂ©e avec lâassureur.
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Assistance et remplacement de la voiture
Comportant le plus dâoptions et de formules diffĂ©rentes selon les assureurs, elle dĂ©pend du lieu de la panne, du type de panne, des modalitĂ©s pour une voiture de prĂȘt⊠Ces conditions sont explicitĂ©es dans tous les devis dâassurance auto.
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Options
Dâautres garanties optionnelles peuvent ĂȘtre ajoutĂ©es au contrat tous risques comme la garantie âcontenu du vĂ©hiculeâ ou la protection juridique.
Est-ce obligatoire d'ĂȘtre assurĂ© tous risques ?
Non, lâassurance tous risques nâest pas obligatoire ! Seule la formule au tiers, avec sa garantie ResponsabilitĂ© civile, est obligatoire pour toutes les personnes qui possĂšdent une voiture.
Bien quâelle ne soit pas obligatoire, lâassurance auto tous risques offre un vĂ©ritable confort et une tranquillitĂ© dâesprit pour le conducteur en cas de sinistre. En effet quâil soit responsable ou non dâun accident, il pourra ĂȘtre indemnisĂ© par son assurance !
Accident responsable : suis-je couvert par mon assurance tous risques ?
Oui, en cas dâaccident responsable, la spĂ©cificitĂ© de lâassurance auto tous risques est de couvrir entiĂšrement lâassurĂ©. Cependant, il existe certaines situations oĂč l'assurance tous risques (et nâimporte quelle assurance) ne fonctionne pas :
- en cas de conduite sans permis ;
- en cas de faute volontaire ;
- en cas de conduite sur une voie non autorisée (circuit automobile) ;
- en cas de conduite sous emprise dâalcool ou de stupĂ©fiants.
â Assurance voiture tous risques ou au tiers : quelles diffĂ©rences et laquelle choisir ?
Au tiers
- Responsabilité civile
- Défense pénale
Tiers +
- Responsabilité civile
- Défense pénale
- Garantie du conducteur
- TempĂȘtes et Ă©vĂ©nements climatiques
- Attentats et actes terroristes
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Bris de glace
- Incendie et Vol
Tous risques
- Responsabilité civile
- Défense pénale
- Garantie du conducteur
- TempĂȘtes et Ă©vĂ©nements climatiques
- Attentats et actes terroristes
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Bris de glace
- Incendie et Vol
- Dommages tous accidents
Les principales diffĂ©rences entre lâassurance au tiers et la tous risques sont les garanties qui les composent.
- Lâassurance au tiers nâassure pas le conducteur, elle protĂšge simplement les victimes si vous commettez un accident responsable et que vous blessez quelquâun.
- Lâassurance tous risques possĂšde de nombreuses garanties supplĂ©mentaires pour vous couvrir et protĂ©ger votre vĂ©hicule contre le vol, le bris de glace, ⊠Câest la seule assurance qui couvre le conducteur et sa voiture, que lâaccident soit responsable ou non.
Puisque la qualitĂ© de la couverture proposĂ©e n'est pas la mĂȘme, on retrouve alors une diffĂ©rence de prix entre les deux formules. Sans surprise, l'assurance tous risques est plus chĂšre que l'assurance au tiers, dâenviron 10 âŹ/mois.
| Au tiers | Tous risques |
|---|---|
| 13,5 âŹ/mois | 25,22 âŹ/mois |
*Ces tarifs moyens ont été obtenus aprÚs la réalisation de nombreux devis auprÚs de 11 assureurs, pour un homme au profil bonussé de plus de 12 ans, vivant à Nantes et conduisant une clio 3 essence de 2013.
â LES RECOMMANDATIONS GOODASSUR
- On vous conseille la formule tous risques si :
- Vous ĂȘtes un conducteur expert (bonus 0,5) ou pour un conducteur qui conduit beaucoup (soit en faisant beaucoup de kilomĂštres par an, soit en utilisant votre voiture pour un usage professionnel)
- Vous avez une voiture de collection ou de forte valeur Ă assurer
- Vous avez une voiture Ă©lectrique Ă assurer
- On vous conseille la formule au tiers si :
- Vous ĂȘtes un jeune conducteur Ă assurer
- Vous avez une voiture de faible valeur Ă assurer
- Vous avez un profil résilié ou malussé à assurer
- Vous avez une voiture sans permis Ă assurer
Recommandations de nos experts en assurance Ă titre indicatif, les besoins en assurances auto dĂ©pendent de votre voiture, de votre coefficient bonus/malus, de votre Ăąge, de votre frĂ©quence dâutilisation de votre voiture âŠ
đ° Prix d'une assurance tous risques
Le signe à cÎté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
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Avis client â 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssuranceâ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client â 3.5 / 5 sur 8729 avis Opinion Assurancesâ 4.1 / 5 sur 3696 avis Trustpilot â 3.8 / 5 sur 3178 avis LesFurets.com |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||
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đ Site L'olivier Assurance |
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Avis client â 3.3 / 5 sur 6096 avis Trustpilotâ 4.5 / 5 sur 26328 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 3.9 / 5 sur 2112 avis Googleâ 1.4 / 5 sur 95 avis OpinionAssurance â 3.5 / 5 sur 672 avis Trustpilot |
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đ Site CrĂ©dit Agricole Assurance |
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Avis client â 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilotâ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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Avis client â 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurancesâ 4.6 / 5 sur 4682 avis Ekomi â 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||
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đ Site Ornikar |
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Avis client â 3.5 / 5 sur 128 avis OpinionAssurancesâ 4.3 / 5 sur 12434 avis Trustpilot |
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Avis client â 1.2 / 5 sur 631 avis Trustpilotâ 1.6 / 5 sur 1203 avis OpinionAssurances â 4.8 / 5 sur 241351 avis Ekomi |
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| Voir les garanties Voir moins d'informations | |||||||||||||||
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en 2025 : Profil: Homme de 50 ans, à Nantes , Clio 3 - ess. - 2012, Alizé 1.2 16CV 5CV, Assuré depuis 35 ans, parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 20 ans, 0 sinistre, Trajets mixtes, 12 000km.
SĂ©lection dâassureurs parmi nos assureurs partenaires (liste non exhaustive).
Les prix et les garanties affichées sont ceux de la formule avec les meilleurs remboursements.
Ces prix ont Ă©tĂ© obtenus Ă la suite dâune simulation de devis pour un homme au profil bonussĂ© de plus de 12 ans, vivant Ă Nantes et conduisant une clio 3 essence de 2013. Classement par prix croissant en juillet 2025.
Le prix moyen dâune assurance tous risques est de 25,22 âŹ/mois pour un profil bonussĂ©, 90 âŹ/mois pour un jeune conducteur et 74,34 âŹ/mois pour un conducteur malussĂ©.
Le prix dâune assurance voiture tous risques pour jeune conducteur est beaucoup plus cher que pour un conducteur plus expĂ©rimentĂ©. En effet, les jeunes conducteurs Ă©tant considĂ©rĂ©s comme des profils plus Ă risques par les assurances, elles augmentent leurs cotisations pour pallier le risque encouru.
Chez Direct assurance, par exemple, le prix de lâassurance auto tous risques passe de 16,18âŹ/mois (pour un conducteur expĂ©rimentĂ©) Ă 98,27âŹ/mois (pour un jeune conducteur). Le mĂȘme phĂ©nomĂšne se retrouve chez Allianz qui passe de 28âŹ/mois Ă 98âŹ/mois pour un jeune conducteur.
đĄ Nos astuces pour trouver une assurance auto tous risques pas chĂšre :
- Choisissez une franchise plus onĂ©reuse pour rĂ©duire le tarif de votre assurance tous risques. En choisissant une assurance auto, vous choisissez aussi votre niveau de franchise. Plus cette franchise est Ă©levĂ©e et plus vos cotisations seront faibles. Cependant, en cas dâaccident, vous aurez plus Ă dĂ©bourser de votre poche.
- Nâajoutez pas de garanties optionnelles Ă votre contrat : ne vous laissez pas tenter par toutes les garanties optionnelles que vous propose votre assureur. Si elles sont allĂ©chantes et parfois seulement pour quelques euros de plus par mois, elles auront un fort impact sur la facture annuelle.
- Payez votre assurance annuellement plutĂŽt que mensuellement. Les assureurs prĂ©fĂšrent gĂ©nĂ©ralement un paiement unique par an plutĂŽt quâun forfait mensuel. Ainsi, pour inciter lâassurĂ©, ils proposent des rĂ©ductions sur la formule dâassurance si le paiement sâeffectue en une fois. Vous pouvez gagner jusquâĂ une centaine dâeuros par an.
- Cumulez des contrats dâassurance pour obtenir une rĂ©duction de lâassureur. Chez les assureurs proposant diffĂ©rents types dâassurances, il existe souvent des offres lorsque lâassurĂ© regroupe ses contrats chez un mĂȘme assureur. Lâolivier assurance propose par exemple lâoffre âAuto+habitationâ, avec laquelle, 50⏠sont reversĂ©s dans les 3 mois Ă lâassurĂ© sâil souscrit Ă un contrat habitation.
- Utilisez un comparateur dâassurance auto tous risques. Enfin, la meilleure chose Ă faire est surtout de comparer les offres du marchĂ© et Ă©tudier les garanties de chacune dâentre elles.
- Top 3 des assurances auto tous risques les moins chĂšres en juillet 2025 :
- Direct assurance : 16,18 âŹ/mois
- Axa : 19,37 âŹ/mois
- Lovys : 23,49 âŹ/mois
đ„ Quelle est la meilleure assurance auto tous risques ?
AprĂšs Ă©tude et comparaison des assurances auto du marchĂ©, Direct Assurance semble ĂȘtre la meilleure assurance auto tous risques ! Elle est lâune des moins chĂšres du marchĂ© et propose un niveau de couverture optimal.
Pour un profil bonussĂ©, Direct Assurance propose une formule tous risques Ă 16,18âŹ/mois (175,73âŹ/an) ce qui reprĂ©sente environ 9⏠de moins tous les mois par rapport aux prix du marchĂ©. Par ailleurs, elle offre un niveau de garantie optimale avec des garanties ultra-intĂ©ressantes pour les conducteurs :
- Assistance 0km en cas d'accident et 50km en cas de panne
- Responsabilité civile
- DĂ©fense et recours
- Garantie du conducteur
- Bris de glace
- ĂvĂ©nements climatiques
- Attentats
- Vol et tentative de vol
- Incendie
- Dommages tous accidents
Direct Assurance propose Ă©galement une formule tous risques maxi Ă laquelle sâajoute de nombreuses garanties :
- Assurance contenu du véhicule
- Assistance en cas de clés perdues, volées ou brisées
- VĂ©hicule de prĂȘt
- Rachat de franchise bris de glace
â Avec une note de 3.7/5 sur Opinion assurance, en juillet 2025, sur plus de 8 000 commentaires publiĂ©s, les clients Direct assurance sont ravis de la rĂ©activitĂ© de lâassurance, des prix ultra-compĂ©titifs et de la facilitĂ© de souscription en ligne !
Assureur de confiance, prix compétitif, couverture optimale : Direct Assurance est idéal pour assurer votre voiture tous risques !
â Quand arrĂȘter son assurance tous risques ?
GĂ©nĂ©ralement, il est recommandĂ© dâarrĂȘter son assurance tous risques aprĂšs 5 ou 7 ans, mais rien ne vous oblige Ă le faire. Pour savoir si vous devez lâarrĂȘter ou non, demandez-vous simplement si elle vous est vraiment utile selon le nombre de km que vous parcourez par an.
On vous conseille de passer Ă une assurance auto plus faible (tiers ou tiers +), Ă partir du moment oĂč vous jugez ne plus avoir besoin de la tous risques. Par exemple, si votre voiture a plus de 7 ans et que vous ne la conduisez que trĂšs peu, alors vous pouvez changer dâassurance voiture pour une couverture moins chĂšre et avec des garanties plus adaptĂ©es.
Si vous souhaitez changer dâassurance auto, vous pouvez le faire, sans justificatifs et sans frais, aprĂšs un an de contrat ! Certaines situations vous permettent aussi dâarrĂȘter votre assurance tous risques avant 1 an (dĂ©mĂ©nagement, vente du vĂ©hicule, âŠ).
đŹ FAQ sur l'assurance tous risques
âïž Est-il recommandĂ© de souscrire une assurance tous risques pour une voiture qui a plus de 10 ans ?
On vous recommande de souscrire une assurance auto tous risques pour une voiture qui a plus de 10 ans uniquement si vous roulez plus de 10 000 km/an ou si vous prenez le volant trĂšs souvent. Dans ce cas, bien que votre ancien vĂ©hicule ne soit pas indemnisĂ© Ă sa valeur Ă neuf en cas de gros sinistres, lâassurance tous risques peut vous ĂȘtre utile en cas dâaccident responsable.
Ă SAVOIR En cas de gros accidents avec une voiture qui a plus de 10 ans, vous serez indemnisĂ© selon la cote Argus de votre voiture au moment de lâaccident. Par exemple, si votre voiture finit Ă la casse, lâassurance tous risques vous remboursera selon la valeur de votre vĂ©hicule fixĂ©e par lâArgus au moment des faits. Lâindemnisation sera alors plus faible que la valeur de votre voiture au moment de lâachat.
Si vous ne roulez pas beaucoup avec votre véhicule qui a plus de 10 ans, optez plutÎt pour une assurance au tiers ou tiers + pour faire des économies.
đ Existe-t-il des assurances auto tous risques sans franchise ?
Oui, il existe des assurances tous risques sans franchise mais elles sont plutĂŽt rares et la franchise Ă 0 ⏠est souvent optionnelle au contrat. Il existe cependant des options pour lesquelles lâassurance va prendre en charge la franchise normalement Ă la charge de lâassurĂ©, câest ce quâon appelle le rachat de franchise.
â Direct Assurance propose par exemple, en option pour sa formule tous risques, le rachat de la franchise en cas de bris de glace.
Il faut savoir que le prix dâune assurance tous risques sans franchise est bien plus Ă©levĂ© quâavec une franchise puisque câest lâassureur qui rembourse les frais normalement Ă la charge de lâassurĂ©.
â Quand assurer une voiture en tous risques ?
Nos experts vous conseillent dâassurer votre voiture en tous risques si vous ĂȘtes dans lâune de ces situations :
- Vous ĂȘtes un conducteur expert avec un bonus de 0,5
- Vous ĂȘtes un conducteur qui conduit beaucoup : vous utilisez votre voiture pour des usages professionnels et/ou vous faites beaucoup de kilomĂštres par an
- Vous conduisez une voiture de collection ou de forte valeur ;
- Vous conduisez une voiture Ă©lectrique
Nous ne conseillons pas l'assurance tous risques pour les jeunes conducteurs qui risquent de voir le prix de leur assurance sâenvoler !
đ Comment savoir si on est assurĂ© tous risques ?
Pour savoir si vous ĂȘtes assurĂ© tous risques, il faut regarder votre contrat d'assurance auto sur lequel est inscrite votre formule dâassurance. Si vous avez le moindre doute, contactez votre assureur qui saura vous renseigner.
đ€ L'assurance tous risques voiture et franchise : comment ça marche ?
La franchise est le reste Ă charge de lâassurĂ© en cas de sinistre responsable. Câest la part qui nâest pas remboursĂ©e par votre assureur.
EXEMPLE Vous rentrez en collision avec un poteau et le montant des rĂ©parations sâĂ©lĂšve Ă 800âŹ. Votre contrat dâassurance auto stipule que vous avez une franchise de 150âŹ. Ainsi, lâassurance remboursera 650⏠des rĂ©parations et le reste Ă votre charge sera de 150âŹ.
Il y a quasiment toujours une franchise dans les contrats dâassurance tous risques. Toutefois, certains assureurs proposent de prendre en charge le montant de la franchise (garantie optionnelle) : câest ce quâon appelle le rachat de franchise. Il est aussi possible de trouver des assurances tous risques sans franchise qui sont assez rares et beaucoup plus onĂ©reuses.