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Assurance proprietaire non occupant (PNO)

Si l’assurance habitation est indispensable, et même obligatoire pour les locataires, qu’en est-il des propriétaires non occupants ? Faut-il souscrire à une assurance habitation PNO ? Quelles sont ses garanties, et comment trouver le meilleur contrat en tant que propriétaire non occupant ? Voici nos conseils, et tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance PNO.


Devis Assurance Habitation

L’assurance habitation est indispensable pour couvrir les sinistres et protéger votre bien.

Devis assurance habitation

Devis Assurance PNO

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Devis assurance PNO

Comment trouver une assurance propriétaire non occupant moins chère ?

L’assurance propriétaire non occupant représente une dépense supplémentaire qui s’ajoute aux frais des propriétaires bailleurs. Pourtant, il est indispensable d’assurer son logement, surtout en cas de vacances locatives — c’est-à-dire lorsque le logement est inoccupé, sans locataire — puisqu’en cas de sinistre, il ne sera pas couvert !

Voici donc un comparatif de plusieurs assurances PNO, ainsi que quelques conseils pour trouver une assurance propriétaire non occupant au meilleur prix.

Comparatif d’assurance propriétaire non occupant

  • Dans ce comparatif des assurance habitation PNO, voici le profil défini : un homme de 50 ans, fonctionnaire, propriétaire non occupant d'une maison de 65 m² (3 pièces) avec un jardin à la Rochelle. Aucun sinistre n'a été déclaré ces dernières années. Le montant du capital mobilier choisi est de 2 000 €.
  • Voici les garanties de base suivantes des formules choisies : responsabilité civile, incendie, dégât des eaux, catastrophe naturelle, catastrophe technologique, attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.
  • Les assureurs peuvent appliqués des franchises.
Notre sélection d'assurance habitation Propriétaire Non Occupant (PNO) et bailleur
Assureur et Prix (TTC) Garanties de la formule
Logo jelouebien
Devis en ligne 

79,00 € / an
Formule 2
  • Garanties de base
  • Dommages électriques
  • Vol, vandalisme et détériorations immobilières
  • Bris de glace
  • Événement climatique
  • Défense pénale et recours suite à accident
logo lovys
Devis en ligne 

93,84 € / an
Formule Lovys
  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Bris de glaces
  • Jardins et biens extérieurs
logo youassur
Devis en ligne 

127,83 € / an
Formule YouAssur
  • Garanties de base
  • Vol
  • Bris de vitre
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Événements climatiques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
  • Biens extérieurs plantation
Logo leocare
Devis en ligne 

137,30 € / an
Formule Propriétaire Non Occupant
  • Garanties de base
  • Événement climatique
  • Vol et vandalisme : détériorations immobilières
  • Bris de glace
  • Défense pénale et recours suite à accident
Le plus de la formule : gestion des sinistres en visio-conférence, une assistance complète (aide à domicile, SOS clefs, gardiennage, hébergement, etc.).
logo AXA
Devis en ligne 

Prix sur devis
Formule AXA
  • Garanties de base
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Vol à l'extérieur
  • Bris de vitre

Devis effectués le 12/03/2020 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Quel est le prix moyen d’une assurance PNO ?

Si les garanties d’une assurance PNO sont quasiment les mêmes que celle d’une assurance habitation locataire, son prix est bien moins élevé : jusqu’à deux fois moins cher ! En effet, l’assurance propriétaire non occupant couvre un logement qui est déjà assuré, soit par le locataire, soit par une couverture syndicale en cas de logement en copropriété. Les risques sont donc moins élevés, ce qui donne lieu à des tarifs très abordables.

En moyenne, il vous faudra compter 1,5% du montant du loyer pour déterminer le prix de votre assurance propriétaire non occupant. Cependant, certains critères influent fortement sur le tarif d’une assurance PNO :

  • La compagnie d’assurance choisie : les assureurs fixent librement leurs prix, un tarif peut donc fortement varier d’une compagnie à l’autre ;
  • Les garanties souscrites : plus vous souscrivez à des garanties optionnelles, comme une garantie loyers impayés par exemple, et plus la prime d’assurance sera élevée ;
  • Le montant de la franchise : plus il est élevé, et moins l’assurance PNO sera onéreuse, et inversement ;
  • Le logement en lui-même : en fonction de s’il est meublé ou non, de son nombre de pièces et de son emplacement, l’assurance sera plus ou moins élevée.

Nos conseils pour trouver une assurance PNO moins chère !Ne souscrivez qu’aux garanties essentielles et étudiez bien leurs conditions d’application ainsi que les plafonds d’indemnisation. De même, attention à la franchise : plus elle est faible, plus la prime d’assurance sera élevée ! Faites une demande de devis en ligne pour comparer les offres et choisir le meilleur contrat pour votre logement.

Assurance propriétaire non occupant obligatoire : est-ce vraiment le cas ?

L’assurance propriétaire non occupant (PNO) concerne, comme son nom l’indique, les propriétaires n’habitant pas leur logement et le proposant à la location. Si elle est fortement recommandée, elle n’est pourtant pas toujours obligatoire :

  • Le logement est en copropriété (appartement dans un immeuble) : alors l’assurance habitation est obligatoire, et le propriétaire doit souscrire une assurance PNO couvrant au minimum sa responsabilité civile ;
  • Le logement n’est pas en copropriété (maison individuelle par exemple) : l’assurance habitation n’est alors pas obligatoire pour le propriétaire.

Si les locataires sont dans l’obligation de souscrire une assurance habitation, et de présenter une attestation d’assurance à leur propriétaire au moment de la signature du bail, cette assurance n’est pas toujours suffisante pour couvrir tous les sinistres. L’assurance propriétaire non occupant permet donc d’être couvert même lorsque l’assurance du locataire de prend pas en charge les dommages !

De plus, lors de vacances locatives, c’est-à-dire lorsque le logement n’est pas loué, le bien n’est plus couvert. En cas d’incendie ou de dégâts des eaux par exemple, le propriétaire ne recevra aucune indemnisation et les frais de réparation seront entièrement à sa charge.

Dans certains cas, la responsabilité civile du propriétaire peut être mise en cause et le locataire peut se retourner contre lui : vice de construction, défaut d’entretien, trouble de jouissance… La garantie responsabilité civile de l’assurance PNO est alors indispensable.

En résumé, si l’assurance PNO n’est obligatoire que pour les propriétaires ayant un statut de copropriétaire, il est primordial de souscrire une assurance PNO, quelle que soit sa situation !

Quelles sont les garanties d’une assurance PNO ?

Une assurance PNO est composée de garanties de base, tout comme une assurance multirisque habitation, qui couvrent les risques du quotidien. À ces garanties de base peuvent être ajoutées des garanties optionnelles afin d’étendre la couverture de son contrat. Il est donc possible de moduler son assurance PNO selon son logement et ses besoins !

Comment ça fonctionne ?

En cas de sinistre, c’est tout d’abord l’assurance habitation du locataire qui prendra en charge les dommages. Cependant, il arrive que cette assurance ne soit pas suffisante : les plafonds d’indemnisation ne sont pas assez élevés pour couvrir les frais en intégralité ou le sinistre fait partie d’une exclusion de garantie du contrat par exemple. Dans ce cas, c’est l’assurance du propriétaire non occupant qui se chargera de l’indemnisation et de la prise en charge des frais de réparations.

Dans le cas où le logement n’est pas loué, il n’y a pas d’assurance habitation locataire. En cas de sinistre, les frais sont donc pris en charge par l’assurance PNO du propriétaire. Prenons l’exemple d’un dégât des eaux se déclenchant dans le logement : les frais de réparation seront couverts par l’assurance, mais également les frais engendrés par les dommages causés aux appartements voisins.

Les garanties de base

Comme toutes les assurances habitation, l’assurance propriétaire non occupant dispose d’un socle de garanties de base. Ces garanties de base diffèrent légèrement d’une compagnie d’assurance à l’autre, mais voici celles que l’on retrouve le plus fréquemment :

  • La garantie incendies et explosions ;
  • La garantie dégâts des eaux ;
  • La garantie catastrophes technologiques ;
  • La garantie catastrophes naturelles ;
  • La garantie actes de terrorisme, émeute et attentats ;
  • La garantie responsabilité civile propriétaire-bailleur.

Ces garanties de base et leurs conditions d’application étant différentes d’un contrat à l’autre, n’oubliez pas de demander plusieurs devis afin de comparer leurs conditions générales !

Les garanties optionnelles

Si les garanties de base de l’assurance propriétaire non occupant permettent de couvrir un large spectre de risques, il est possible de souscrire des garanties optionnelles afin d’étendre la couverture de son contrat. Ainsi, voici quelques garanties qu’il est possible de choisir en supplément :

  1. La garantie vol et actes de vandalisme ;
  2. La garantie bris de glace ;
  3. La garantie dommages électriques ;
  4. La garantie loyers impayés.

La garantie loyers impayés permet au propriétaire d’être couvert en cas de locataire défaillant : si ce dernier ne paie plus son loyer, l’assurance prendra en charge les mensualités dues. Elle n'est pas proposée en option par toutes les compagnies d'assurance : il est cependant possible d'y souscrire à part, dans un contrat dédié.

Comment obtenir un devis d’assurance propriétaire non occupant ?

Devis Assurance Habitation

L’assurance habitation est indispensable pour couvrir les sinistres et protéger votre bien.

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Devis Assurance PNO

Pour éviter toute mauvaise surprise et protéger votre logement, demandez un devis gratuit.

Devis assurance PNO

Vous souhaitez souscrire une assurance propriétaire non occupant pour votre logement en location ? Comparer plusieurs devis est indispensable pour trouver la meilleure offre ! Différentes solutions s’offrent à vous pour obtenir un devis d’assurance habitation PNO :

  • Prendre rendez-vous en agence : un conseiller étudiera votre dossier et vous proposera un devis d’assurance ;
  • Demander un devis par téléphone : en appelant chaque compagnie, vous serez à même de récolter plusieurs devis d’assurance PNO ;
  • Faire appel à un comparateur en ligne : en quelques minutes, vous recevrez plusieurs devis d’assurance propriétaire non occupant de la part de différentes compagnies, personnalisés selon votre situation, sans bouger de chez vous !

Faire une demande de devis d’assurance PNO en ligne est la solution la plus simple et la plus rapide : vous pouvez ainsi comparer plusieurs devis en quelques clics, 24 h/24 et 7 j/7. Tous ces devis sont gratuits, et sans engagement : il ne vous reste plus qu’à comparer les offres et choisir le contrat le plus avantageux.

  • Les critères à comparer
  • La prime d’assurance ;
  • Les garanties et les options proposées, ainsi que les plafonds d’indemnisation ;
  • Les exclusions de garantie : lorsque le logement est inoccupé pendant un certain temps, certaines compagnies suspendent une ou plusieurs garanties (comme la garantie vol) ;
  • Le montant de la franchise en cas de sinistre.

Comment résilier une assurance PNO ?

Résiliation d'une assurance pour propriétaire non occupant

Votre contrat n’est plus satisfaisant, votre prime d’assurance est trop élevée, ou vous avez vendu votre bien ? Sachez qu’il est tout à fait possible de résilier votre assurance propriétaire non occupant, grâce à la loi Hamon !

Promulguée en 2014, la loi Hamon facilite la résiliation de tous les contrats d’assurance habitation : locataires, propriétaires et propriétaires non occupants sont donc concernés par cette réforme. Grâce à cette nouvelle législation, nul besoin d’attendre la date d’échéance de son contrat d’assurance PNO pour résilier, puisqu’il est désormais possible de résilier à tout moment, dès lors que le contrat a plus d’un an.

La résiliation de l’assurance propriétaire non occupant est totalement gratuite, et l’assureur doit rembourser le propriétaire au prorata de la période couverte en cas de paiement d’une cotisation annuelle.

Dans les faits, il vous suffit d’envoyer une demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur. La résiliation sera alors effective un mois après la date de réception de votre lettre par l’assureur, le cachet de la poste faisant foi.

Modèle de lettre de résiliation d’assurance propriétaire non occupant

[Votre nom et prénom]
[Votre adresse postale]
[Votre email]

[Adresse postale de votre assureur]

 

Objet : Résiliation de mon contrat d’assurance habitation PNO

Madame, Monsieur,

Je suis aujourd’hui bénéficiaire d’un contrat d’assurance habitation propriétaire non occupant, auprès de votre compagnie d’assurance [Nom de la compagnie d’assurance]. Ce contrat souscrit le [date d’effet], portant le numéro [n° du contrat], concerne le logement situé à [adresse du logement].

Je souhaite aujourd’hui résilier mon contrat d’assurance habitation auprès de vos services. Conformément à la loi Hamon et à l’article L113-15-2 du Code des assurances, cette résiliation prendra effet, un mois à compter de la date de réception de ce courrier.

Je vous remercie d’avance de bien vouloir accéder à ma demande en prenant toutes les dispositions nécessaires et de me faire parvenir, à toutes fins utiles, une attestation à jour.

Dans l’attente d’une réponse de votre part, je vous prie, Madame, Monsieur, d’agréer mes sincères salutations.

[Signature de l’assuré]

Mis à jour le