Quelle mutuelle chômage choisir en 2024 ?
En tant que demandeur d’emploi, plusieurs solutions s’offrent à vous pour profiter d’une mutuelle totalement gratuite ou pas chère. Trouvez la mutuelle la plus adaptée à votre situation et votre budget pour pallier votre perte de pouvoir d’achat.
🤷♀️ Quelle mutuelle au chômage ? |
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🤔 Comment avoir une mutuelle sans travail ? | Les démarches pour avoir une mutuelle chômage restent les mêmes que dans une situation classique. Choisissez simplement une assurance santé qui couvre bien vos soins les plus importants et qui est adaptée à votre plus petit budget. |
💰 Comment trouver une mutuelle pas chère pour chômeur ? |
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🤷♀️ Mutuelle chômage : quelles options ?
Il n'existe pas de mutuelle propre aux chômeurs, cependant, certaines solutions permettent aux demandeurs d'emploi de bénéficier d'une couverture santé à petit prix. Plusieurs options s'offrent alors à vous pour votre mutuelle chômage :
- Choisir une mutuelle pour chômeur adaptée à vos besoins et à votre plus petit budget.
- Conserver votre mutuelle entreprise pour votre période de chômage (sauf si vous avez été licencié pour faute lourde).
- Se rattacher à l'assurance santé de votre conjoint.
- Bénéficier de la Complémentaire santé solidaire (CSS) gratuite ou à 1 €/jour maximum.
- Souscrire à une complémentaire santé communale pour sa mutuelle chômage.
🔎 Quelle mutuelle choisir quand on est au chômage ?
Souscrire la meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi implique de comparer les offres santé sur le marché en fonction de votre profil et de vos besoins. Pour vous guider, nous avons préparé un comparatif des mutuelles santé pour chômeurs.
Notre sélection de complémentaire santé pour demandeur d’emploi en 2024
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 200%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 100€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 400€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200€
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100% + 500 €
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€ soit 50€ par séance dans la limite de 4 séances
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : jusqu’à 400€
👁️ Chirurgie réfractive : 300€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 200%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 250%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 400 €
👓 Lunettes : jusqu’à 400 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : 250 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 100% + 550 €
🧘 Médecine douce : jusqu'à 35 €/séance (5 séances/an)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 100% + 150 €/an
✈️ Frais de soins et de séjour à l'étranger : jusqu'à 130%
👨⚕️ Soins courants : jusqu’à 150%
🏥 Hospitalisation : jusqu'à 150%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 150%
🦷 Soins dentaires non remboursés : jusqu'à 150 €
👓 Lunettes : jusqu’à 450 €
👀 Lentilles remboursées ou non remboursées : jusqu'à 150 €/an
👂 Prothèses auditives : jusqu’à 150%
🧘 Médecine douce : jusqu'à 25 €/séance, 5 séances/an (renfort bien-être)
🧖 Cures thermales : jusqu'à 220% + 200 €/an (renfort bien-être)
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 400%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : 100 €/jour avec nuitée et 50 €/jour sans nuitée
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie 600 €/an (300 €/sem)
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500€ et Chirurgie réfractive 400 €/oeil
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 350€ par an
👂 Prothèses auditives classe 2 : 1 600 €/oreille
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 390€ / an et Forfait cure thermale 400% avec 400€ / an de frais hébergement
💊 Forfait prévention (tabac, vaccin, diététicien) 150 €/an
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 350%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 100%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 90 € par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 300%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 500 €
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 700%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 200€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 50€
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 85€ par jour
🏥 Frais de séjour : frais réels
😬 Soins dentaires : jusqu’à 200%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 100%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 450€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : 100 % + 200 €
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 100%
🧘♀️ Médecine douce : jusqu’à 120€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250€
🌎 Dépenses à l’étranger : 100%
🦽 Fauteuil roulant : 250%
💊 Médicaments prescrits non remboursés par la Sécurité sociale : 70 €
👨⚕️ Médecins généralistes et spécialistes signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 300%
👩⚕️ Médecins généralistes et spécialistes non signataire OPTAM / OPTAM CO : jusqu’à 200%
🧑🏻⚕️ Honoraires paramédicaux : jusqu’à 300%
🛏️ Chambre particulière : jusqu’à 60 € par jour
🏥 Frais de séjour : jusqu’à 300%
😬 Soins dentaires : jusqu’à 400%
👄 Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : jusqu’à 400%
👓 Forfait lunettes : jusqu’à 560€
👀 Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale : jusqu’à 180€
👂 Prothèses auditives classe 2 : jusqu’à 1200€
🧘♀️ Médecine douce : 3 séances à 40€
💊 Homéopathie : 60€
🥑 Diététicien : 2 séances à 40€
🥗 Bilan diététique : 60€
🤰 Moyen de contraception féminin : 45€
🚬 Sevrage tabagique : 40€
🦷 Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 400€
👁️ Chirurgie réfractive : jusqu’à 800€
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 12 assureurs, sur les prix des mutuelles santé pour le profil suivant : femme de 40 ans sans emploi (avec un enfant de 12 ans à assurer sur le même contrat), lieu de résidence : La Rochelle, régime de la Sécurité sociale : régime général. Tarifs des formules de base classés par prix croissant.
AVIS DE NOS EXPERTS Selon nos conseillers, la mutuelle Acheel est la complémentaire santé la plus adaptée aux demandeurs d'emploi ! Elle couvre notamment les besoins essentiels à petit prix. Si vous n'avez pas de gros problèmes de santé et que vous cherchez une mutuelle pour chômeur adaptée à la perte de votre pouvoir d'achat, l'assureur Acheel sera parfait pour vous ! En plus : le changement de mutuelle santé c'est 0 effort, votre nouvel assureur s'occupe de tout.
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Avis client ⭐ 4.1 / 5 sur 3339 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 267 avis Opinion Assurances |
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Avantages
Inconvénients
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Mise à jour des offres proposées faite le 16/11/2024
🤔 Comment avoir une mutuelle sans travail ?
Pour avoir une mutuelle au chômage, c'est très simple ! Les conditions restent les mêmes que pour une situation "classique".
Pour souscrire à une mutuelle pour chômeur, 3 options s'offrent à vous :
- souscrire en ligne à une complémentaire santé chômage ;
- se rendre directement en agence pour obtenir de l'aide sur le choix de sa mutuelle pour demandeur d'emploi ;
- appeler le 01 86 65 20 06 pour obtenir un accompagnement personnalisé de la part d'un de nos conseillers et souscrire par téléphone en seulement 5 minutes !
💰 Comment bénéficier d'une mutuelle pas chère pour demandeur d'emploi ?
Vous êtes demandeur d'emploi et vous souhaitez souscrire à une mutuelle pas chère pour chômeur, il existe plusieurs solutions. Vous pouvez :
- profiter de la complémentaire santé de votre conjoint ;
- souscrire à une mutuelle communale pour réduire le coût de votre assurance santé ;
- comparer les mutuelles pour choisir une mutuelle pour chômeur avec des garanties adaptées à votre profil.
👫 Profiter de la complémentaire santé du conjoint
Si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle d’entreprise, vous pouvez demander à être rattaché à cette mutuelle afin de profiter des mêmes garanties négociées par son employeur. C’est une solution qui peut être très intéressante car la mutuelle est financée à 50% par l'employeur et propose généralement des tarifs préférentiels lorsque le conjoint et/ou les enfants sont rattachés.
Pour bénéficier de la mutuelle de votre conjoint, les démarches sont très simples. Il suffit à votre conjoint de faire la demande de rattachement à son employeur.
🏘️ Souscrire à une mutuelle communale pour sa mutuelle chômage
Il est également possible de bénéficier de la mutuelle communale pour votre mutuelle chômage. Aussi appelée “mutuelle de village” ou “mutuelle municipale”, elle peut être proposée par votre commune. C’est une solution moins coûteuse qu’une mutuelle classique puisque les tarifs et les garanties ont été négociés selon le regroupement d’un certain nombre d’habitants.
⚖️ Comparer les mutuelles avec des garanties adaptées à votre situation professionnelle
Avant de souscrire à une mutuelle chômage, prenez le temps de comparer les différentes offres à l’aide d’un comparateur de mutuelle en ligne. Il existe tellement de formules et d’assureurs qu’il peut être difficile de faire un choix.
Pour bénéficier d’une mutuelle pas chère pour chômeur, nous vous conseillons de choisir uniquement les garanties essentielles pour couvrir les soins courants (remboursement pour une consultation chez un médecin de secteur 1, des médicaments, etc.) et les soins les plus onéreux (remboursement des soins dentaires et des lunettes mal pris en charge par la Sécurité sociale). Choisissez des niveaux de garantie adaptés à vos besoins de santé. Cela vous évitera des frais inutiles. Une fois que vous aurez retrouvé un travail, vous pourrez tout à fait revoir les garanties et les niveaux de remboursement de votre contrat !
👀 Quelle mutuelle gratuite pour chômeur inscrit à Pôle emploi ?
Il existe 2 moyens de trouver une mutuelle gratuite pour chômeur :
- la portabilité de la mutuelle entreprise ;
- la complémentaire santé solidaire (ex-CMU).
La portabilité de la mutuelle entreprise : l'idéal quand on devient demandeur d'emploi
Lorsque vous devenez demandeur d’emploi, vous pouvez tout à fait conserver votre mutuelle d’entreprise si vous y aviez adhéré lorsque vous étiez en poste. Cette solution vous permet notamment de profiter d’une assurance santé gratuite tout en conservant vos garanties ! Vous pouvez en bénéficier en cas de :
- rupture conventionnelle de votre contrat ;
- fin de CDD ou de contrat d’apprentissage ;
- licenciement, sauf en cas de faute grave.
C’est la loi Evin qui permet à tous les salariés sortants d’une entreprise de conserver la complémentaire santé proposée par l’employeur. La portabilité de la mutuelle entreprise est uniquement accessible :
- à tous les salariés qui ont plus d’un mois d’ancienneté ;
- jusqu’à 12 mois après la fin du contrat si vous avez travaillé au moins 1 an dans cette entreprise ;
- si la rupture de votre contrat donne lieu à une prise en charge par l’Assurance chômage ;
- à vos ayants-droits si vous aviez choisi un contrat familial.
Si vous souhaitez profiter de la portabilité de la mutuelle entreprise, vous n’avez juste qu’à prévenir votre entreprise. C’est à votre employeur d’informer l’assureur de votre changement de situation. Vous devez simplement transmettre un justificatif de prise en charge par Pôle emploi.
Quel justificatif Pôle emploi transmettre pour conserver ma mutuelle entreprise ? Si vous souhaitez bénéficier de la portabilité de votre mutuelle entreprise, vous devez uniquement transmettre à votre assureur un justificatif d’allocation pour prouver votre inscription à Pôle emploi.
La portabilité de la mutuelle peut durer maximum 1 an. Cette période varie selon 2 facteurs.
- La durée de votre contrat : si vous êtes resté en poste seulement 3 mois, vous ne pourrez profiter de la portabilité que pendant 3 mois maximum.
- L’arrêt de votre inscription à Pôle emploi : si vous êtes resté plus d’un an dans l’entreprise, mais qu’au bout de 5 mois, vous retrouvez du travail, alors votre prise en charge par l’Assurance chômage s’arrête. Vous ne pourrez donc plus profiter de la mutuelle de votre ancienne entreprise.
Aide de l'État pour une mutuelle chômeur : la CSS gratuite (ex-CMU)
En étant demandeur d'emploi, vous pouvez également bénéficier d'une aide pour votre mutuelle chômeur : la complémentaire santé solidaire (ex ACS et CMU-C). C’est une aide de l’État gratuite ou peu onéreuse (maximum 1 € par jour) qui permet aux chômeurs ou aux personnes avec de faibles revenus de bénéficier d’une assurance santé. La CSS se décline en 2 formules.
La CSS sans participation : elle est gratuite et destinée aux chômeurs inscrits à Pôle emploi. Cette mutuelle permet de réduire votre reste à charge grâce à des remboursements sur vos dépenses médicales.
Depuis juillet 2022, de nouveaux plafonds de revenus ont été fixés pour bénéficier de la CSS gratuitement.
Calculer ici votre éligibilité à la CSS, avec ou sans participation.
Le montant de la participation forfaitaire va notamment dépendre de l’âge de l’assuré.
| Âge de l’assuré | Montant mensuel de la participation |
|---|---|
| 29 ans et moins | 8 € |
| De 30 à 49 ans | 14 € |
| De 50 à 59 ans | 21 € |
| De 60 à 69 ans | 25 € |
| 70 ans et plus | 30 € |
Informations prises sur le site d’Ameli.fr en 2024.
Pour faire une demande de CSS pour votre mutuelle chômage, deux solutions s'offrent à vous :
- envoyer votre demande grâce à votre compte Ameli.fr ;
- envoyer ou déposer votre demande et les justificatifs à votre CPAM (Caisse Primaire d'Assurance Maladie).
Seulement 2 conditions sont demandées pour bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire. Il faut d'abord bénéficier de l'Assurance Maladie et ne pas dépasser la limite maximum de ressources.
Que rembourse la Complémentaire Santé Solidaire ? Les consultations chez le médecin, le dentiste, le kinésithérapeute, les médicaments, les hospitalisations et les infirmiers sont pris en charge totalement. Dans la plupart des cas, vous ne paierez pas également les prothèses dentaires, les lunettes, les prothèses auditives et les dispositifs médicaux. De plus, les médecins ne peuvent pas demander un dépassement d'honoraires sauf demandes particulières (comme une visite à domicile).
Toutefois, en tant que demandeur d’emploi, vous êtes libre de choisir la mutuelle chômage de votre choix ! Si vous ne souhaitez pas conserver votre mutuelle entreprise car les garanties ne vous conviennent pas ou que vos ressources financières ne vous permettent pas de profiter de la CSS, il existe d’autres solutions qui peuvent être plus intéressantes selon vos besoins.
⚠️ Mutuelle pôle emploi : est-elle obligatoire ?
Vous n’êtes pas obligé de souscrire à une mutuelle chômage lorsque vous êtes inscrit à Pôle emploi. Toutefois, nous vous recommandons de souscrire à une complémentaire afin de couvrir vos besoins de santé de base en cas de pépin. La prise en charge de la Sécurité sociale n’est jamais suffisante pour être bien remboursé.
N’hésitez pas à contacter nos conseillers pour obtenir un accompagnement personnalisé et vous aider à choisir la mutuelle chômage la plus adaptée à vos besoins et à votre budget !
🧐 En savoir plus sur la mutuelle chômage
❌ Comment résilier sa mutuelle chômage ?
La résiliation d’une mutuelle chômage peut se faire, à tout moment, sans justificatif et sans pénalité financière, au bout d’un an d’engagement.
Toutefois, la loi Chatel autorise, la résiliation de sa complémentaire santé avant la date d’échéance du contrat dans certains cas particuliers (comme le mariage ou la naissance d’un enfant). En cas de changement de situation professionnelle, il est possible de résilier sa mutuelle de manière anticipée, au cours de la première année d’engagement. ⚠️ La perte d’un emploi, l’inscription à Pôle emploi ou un passage au RSA ne sont pas considérés comme des changements de profession. Il n’est donc pas possible de résilier sa mutuelle de façon anticipée lorsqu’on est au chômage.
En tant que demandeur d’emploi, la résiliation de votre mutuelle pourra se faire, à tout moment, au bout d’un an d’engagement. Pour demander l’annulation de contrat, vous devez envoyer une lettre de résiliation de mutuelle avec accusé de réception à votre assureur. Généralement, le délai de clôture du contrat est d’un mois après réception du courrier.
💰 Combien coûte une mutuelle chômeur ?
Le prix d'une mutuelle pour chômeur se situe entre 30 et 100 €/mois, selon votre profil et vos besoins en santé.
🏆 Quelle est la meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi ?
La meilleure mutuelle pour demandeur d'emploi est, selon nos experts en assurance, la mutuelle Acheel. Cette néo-assurance propose des offres à petit prix, couvrant les besoins essentiels de ses assurés : le combo idéal pour les chômeurs sans trop de problèmes de santé !