Mutuelle jeune : comparatif et devis en ligne
Comme tout le monde, les jeunes sont aussi concernés par les complémentaires santé. Même si dans certains cas, l'assurance santé n'est pas obligatoire, elle reste indispensable pour être mieux remboursé et ce, quel que soit votre âge. Dans quel cas est-il obligatoire de souscrire une assurance santé ? Comment choisir une mutuelle jeune ? Quel est le prix d'une complémentaire santé jeune ? Focus.
Est-il obligatoire de souscrire une complémentaire santé jeune ?
Dans certains cas, vous n'échapperez pas à la souscription d'une mutuelle obligatoire. Quels sont ces cas ? La mutuelle est obligatoire lorsque vous êtes salarié du secteur privé ou d'une association. En dehors de ce cas particulier, l'assurance santé est facultative. Cependant, elle reste recommandée pour être bien remboursée de vos frais de santé.
En tant que jeune, vous pouvez être dans 3 situations :
- étudiant : la complémentaire santé est facultative ;
- actif : vous devrez souscrire la mutuelle de votre entreprise seulement si vous travaillez dans le secteur privé ou associatif ;
- chômeur : l'assurance santé est facultative.
Quelle mutuelle jeune choisir en fonction de votre situation ?
Choisir une mutuelle lorsque vous êtes jeune dépend de votre situation professionnelle. En effet, les solutions proposées ne sont pas les mêmes si vous êtes étudiant, actif ou au chômage.
Qu'est-ce qu'une complémentaire santé étudiante ?
Depuis la rentrée scolaire 2019, la Sécurité Sociale étudiante n'existe plus puisque tous les étudiants sont dorénavant rattachés au régime général de l'Assurance maladie. Les mutuelles étudiantes, comme la LMDE, proposent maintenant des assurances santé qui viennent en complément des remboursements de la Sécurité sociale.
Étant donné que les remboursements de l'Assurance maladie ne couvrent pas toujours l'intégralité des frais de santé, il est extrêmement utile de souscrire une complémentaire santé. En tant qu'étudiant, quels sont les choix qui s'offrent à vous ?
- Vous pouvez rester affilié à la mutuelle de vos parents
Selon les conditions du contrat santé de vos parents, vous pourrez y rester affilié. Renseignez-vous au préalable pour savoir si vous pouvez rester un ayant-droit. - Vous pouvez souscrire une complémentaire santé étudiante
Dans le cas contraire, si vous ne pouvez pas rester affilié à la complémentaire de vos parents, il faudra souscrire une mutuelle étudiante individuelle.
Qu'est-ce qu'une mutuelle jeune actif ?
En tant que jeune actif salarié dans le secteur privé ou associatif, le plus simple est de souscrire la mutuelle obligatoire de votre entreprise puisque votre employeur prendra en charge 50% des coûts. Si celle-ci n'est pas suffisante, vous pouvez ajouter des renforts ou souscrire une surcomplémentaire santé.
Si vous êtes un jeune actif fonctionnaire de l'État, vous pouvez choisir de souscrire la mutuelle agréée par votre ministère (par exemple, le ministère de l'Éducation pour les enseignants) ou auprès d'un assureur plus classique. En général, les mutuelles fonctionnaires agrées proposent des garanties adaptées à votre corps de métier à un prix réduit. Par exemple, pour un militaire, une complémentaire santé peut verser une rente après une blessure vous empêchant d'effectuer votre mission.
Qu'est-ce qu'une mutuelle complémentaire santé pour chômeur ?
Avez-vous terminé vos études ? Avez-vous abandonné vos études ? Êtes-vous à la recherche d'un emploi ? Les assureurs santé ont pensé à vous puisqu'ils ont conçu des complémentaires santé adaptées aux besoins des chômeurs. Que comprend une mutuelle chômeur ? Elle comprend les mêmes garanties qu'une assurance santé classique, mais avec un prix ajusté.
Il existe une particularité pour les chômeurs.Si vous bénéficiez d'une mutuelle d'entreprise, vous pouvez en demander la portabilité. Qu'est-ce que ça signifie ? Cela veut dire que vous conserverez votre mutuelle d'entreprise, avec les mêmes garanties durant la période d'indemnisation du chômage (mais pendant maximum une année). Qui paie le coût de cette mutuelle ? Vous partagerez les frais à 50% avec votre ancien employeur. La portabilité n'est pas disponible en cas de licenciement pour faute lourde.
Quelles sont les garanties d'une assurance santé jeune ?
Toutes les complémentaires santé présentent quatre types de garanties. Quelles sont ces garanties ?
- L'hospitalisation
La garantie hospitalisation peut vous rembourser des dépassements d'honoraires des médecins, du forfait journalier hospitalier ou des examens effectués. En plus, elle peut vous offrir un certain confort comme une chambre particulière avec télévision, la présence d'un de vos proches, etc. - Les soins courants
Dans cette garantie, vous trouverez des remboursements pour les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, les examens médicaux, les auxiliaires médicaux, etc. - Le dentaire
Les soins dentaires incluent les détartrages tout comme la pose d'une couronne ou le traitement d'une carie. Vous pouvez également être remboursé de l'orthodontie si vous portez un appareil dentaire. - L'optique
Les soins d'optiques comprennent en général le remboursement des lunettes voire des lentilles. Dans certains cas, vous pourrez également être remboursé de la chirurgie réfractive des yeux.
Comment fonctionnent les remboursements des complémentaires santé ?Ils sont exprimés soit en pourcentage soit en forfait annuel (en euros). Par exemple, pour la médecine douce, ce sera un forfait annuel alors que pour les consultations chez un spécialiste, ce sera en pourcentage. Par exemple, votre mutuelle rembourse à 150% une consultation chez un ORL. Que devez-vous comprendre ? Cela signifie que vous êtes remboursé 50% de plus que la base de la Sécurité sociale. Imaginons l'exemple d'une consultation à 40 €, remboursée à 25 € par la Sécurité sociale. Votre mutuelle vous rembourse à 150% de la BRSS qui est de 25 €. Vous êtes donc remboursé de 20,50 € et il restera 3 € à votre charge (franchise médicale inclut).
Quel est le prix d'une mutuelle jeune ?
Le prix d'une mutuelle pour jeune dépendra de plusieurs critères :
- votre situation professionnelle : si vous êtes au chômage, si vous travaillez ou encore si vous êtes étudiants, les prix ne sont pas les mêmes ;
- le nombre d'ayant-droit : si vous souhaitez ajouter votre conjoint ou vos enfants, le prix sera plus élevé ;
- les garanties souscrites : chaque garantie ajoutée impacte le coût de votre assurance santé ;
- l'âge : le prix d'une complémentaire santé pour un jeune de 18 ans ou de 30 ans n'est pas le même.
Souscrivez une mutuelle jeune en couple !Même si vous n'êtes pas marié, vous pouvez souscrire une complémentaire santé en couple. Cette astuce vous permet de réduire le coût de votre assurance santé puisque vous payerez moins cher qu'en souscrivant deux mutuelles individuelles.
Comment trouver une mutuelle jeune pas chère ?
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Trouver une mutuelle pour jeune pas chère implique de passer par deux étapes. La première est de faire un point sur vos besoins. La deuxième étape consiste à appliquer diverses astuces que nous allons vous livrer dans cet article.
Faites un point sur vos besoins
Faire un point sur vos besoins est une étape essentielle pour trouver la meilleure mutuelle. En effet, vous pouvez trouver des complémentaires santé pas chères, mais comprenant des garanties peu solides. Qu'est-ce que cela veut dire ? Une garantie peu solide ne vous remboursera pas forcément de vos frais de santé lorsque vous en aurez besoin. Notre conseil est de privilégier une complémentaire santé au meilleur rapport garanties - prix. Pour cela, comment faire un point sur ces besoins de santé ?
- Pouvez-vous être rattaché au contrat santé d'un de vos parents ?
Si vous êtes étudiant, vous avez l'occasion de rester sur la mutuelle de vos parents. Vérifiez bien les conditions de la formule avec votre assureur pour vous assurer de votre protection. - Qui voulez-vous couvrir ?
Avez-vous un conjoint(e) ou un enfant à couvrir avec votre complémentaire santé ? Si oui, une mutuelle familiale est plus économique. - Disposez-vous d'une mutuelle d'entreprise ?
Si vous travaillez dans le secteur privé ou associatif, vous devez souscrire la mutuelle obligatoire de votre entreprise. Si elle ne vous couvre pas assez, vous pouvez la renforcer ou souscrire une surcomplémentaire santé. - Quels sont vos besoins santé et ceux de votre famille ?
Il est essentiel de connaître vos besoins de santé. Portez-vous des lunettes ou des lentilles ? Devez-vous porter un appareil dentaire ? Si vous avez des ayant-droit (conjoint(e), enfant), il faut également prendre en compte leurs besoins. En effet, les garanties seront les mêmes pour tous les membres de la famille.
Analysez les niveaux de remboursements !Le niveau de remboursement est modulable. Si la correction de vos yeux est forte, il faudra avoir un remboursement plus élevé pour vos lunettes. Vérifiez que la couverture protège bien tous vos besoins de santé.
Quels sont nos conseils ?
Diverses astuces existent pour trouver une mutuelle pour jeune pas chère.
- Demandez des devis et comparez-les
Il s'agit de l'étape cruciale pour trouver une mutuelle jeune pas chère. Pour cela, demandez des devis adaptés à vos besoins auprès de plusieurs assureurs. Après cette étape, comparez-les entre eux pour trouver celui au meilleur rapport garanties - prix. - Retirez les garanties inutiles
Vous n'avez pas besoin de remboursement sur la médecine douce ? Alors demandez à votre assureur de retirer cette garantie. En effet, chaque garantie ajoutée augmente le prix de votre mutuelle. - Payez annuellement vos cotisations d'assurance santé
Certains assureurs proposent une remise sur les cotisations d'assurance santé annuelle. C'est-à-dire que vous paierez votre complémentaire santé en une seule fois et non pas en douze mensualités. - Rappelez votre fidélité
Comme dans tout secteur, la fidélité peut être récompensée. N'hésitez pas à montrer à votre assureur un devis santé d'un concurrent plus avantageux pour faire baisser le prix. - Testez votre éligibilité à la Complémentaire Santé Solidaire
Pour les Français avec des revenus modestes, le gouvernement a mis en place la Complémentaire Santé Solidaire, anciennement CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et ACS (Aide au paiement d'une Complémentaire Santé). Elle vous permet d'être couvert de vos frais de santé soit gratuitement soit à moins d'un euro par jour et par personne selon vos revenus. - Étudiez les offres promotionnelles et les achats groupés
Durant certaines périodes, les assureurs peuvent proposer des offres promotionnelles. Cependant, observez bien la solidité des garanties, mais également si l'offre couvre bien tous vos besoins de santé. Outre les promotions, vous pouvez participer à un achat groupé santé. Qu'est-ce qu'un achat groupé ? C'est un regroupement de consommateurs qui permet de négocier un tarif préférentiel sur votre mutuelle. - Regroupez tous vos contrats d'assurance
Des assureurs proposent aussi bien des mutuelles tout comme des assurances auto ou habitation. Si ces dernières ont été souscrites auprès du même assureur, n'hésitez pas à entrer en négociation pour obtenir un tarif préférentiel sur votre assurance santé.
Comment changer de complémentaire santé ?Changer de mutuelle implique de résilier votre ancienne assurance santé. Cela est possible grâce à la loi Châtel au moyen d'une lettre de résiliation de mutuelle. Votre nouvel assureur peut se charger également de résilier votre ancienne mutuelle.
Comparatif mutuelle santé jeune
Comme nous avons pu le mentionner précédemment, il est essentiel de faire un comparatif des mutuelles santé pour jeune. Cette étape vous permettra de trouver la meilleure complémentaire santé. Pour vous aider dans cette tâche, nous avons réalisé pour vous un comparatif des mutuelles santé pour jeune.
- Pour réaliser ce comparatif de jeune demandeur d'emploi, nous avons défini un profil particulier : un homme demandeur d’emploi célibataire et âgé de 30 ans.
- Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.
- Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.
| Assureur | Garanties |
|---|---|
 09 71 07 85 53 Site Acheel 22,77 € / mois |
Formule Eco 👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
|
 Site Heyme 24,90 € / mois |
Formule niveau 3 👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
❤️ Autres soins
|
 01 86 26 99 46 36,07 € par mois |
Formule APRIL SANTÉ MIX 💊 Soins médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
🦷 Soins dentaires
👓 Soins optiques
🥼 Autres soins
|
 09 71 07 85 48 Site Direct Assurance 38,20 € / mois |
Formule Essentielle + 👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
|
 Site Swisslife 45,67 € / mois |
SwissLife Santé niveau 2 👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
❤️ Autres soins
|
 Site Groupama Prix sur devis |
Formule Économique 👩⚕️ Frais médicaux généraux
🏥 Hospitalisation
👄 Soins dentaires
👓 Soins optiques
❤️ Autres soins
|
Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.