Dans le cadre d’un vol ou d’un sinistre, l’assurance auto indemnise l’assuré en fonction de son contrat auto. Afin d’estimer le montant de l’indemnisation, votre assureur s’appuie sur la VRADE d’un véhicule (Valeur de remplacement à dire d’expert). Elle sert à déterminer la valeur du véhicule au moment du sinistre en étudiant certains paramètres (âge, kilomètres, état général…). Goodassur vous explique ce qu’est la VRADE, son calcul et son montant.
| 🤔 Que signifie la VRADE ? |
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| 🚗 Quand utilise-t-on la VRADE d’un véhicule ? |
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| 🔎 Bénéficie-t-on automatiquement de la VRADE ? |
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🧐 VRADE : qu'est-ce que c'est ?
Lorsqu’un conducteur est victime d’un accident de voiture ou d’un vol (vol à la roulotte ou mouse jacking, par exemple), il peut bénéficier d’une indemnisation de la part de son assurance auto. Et, ce afin de faire face aux frais engendrés en cas de réparation ou de remplacement du véhicule.
À savoir que ce dédommagement a lieu en fonction du contrat auto que vous avez souscrit en amont auprès de votre compagnie d’assurance.
Dans le cadre d’un sinistre automobile, on distingue les véhicules réparables des véhicules inutilisables. Lorsque la voiture est déclarée irréparable ou introuvable (suite à un vol), il s’agit d’une perte totale pour l’assuré. De là, la compagnie d’assurance doit évaluer le montant de remplacement du véhicule.
Pour ce faire, votre assureur mandate un expert automobile qui va fixer un montant : la valeur de remplacement à dire d’expert d’un véhicule (la VRADE). Cette évaluation est nécessaire afin de connaître en temps réel la valeur marchande de votre voiture et tient compte de plusieurs paramètres comme l’année de mise en circulation, le kilométrage, l’état du véhicule, etc.
“La VRADE désigne le prix de revient total d’un véhicule d’occasion de même type et dans un état semblable”.
📝 Dans quel cas puis-je être indemnisé par la VRADE ?
Afin de bénéficier de la VRADE, votre contrat auto, doit spécifiquement couvrir le sinistre (accident avec un sanglier par exemple) ou le vol subi. La valeur de remplacement à dire d’expert est évaluée dans différents cas de sinistres auto :
Ainsi, les garanties souscrites auprès de votre compagnie d’assurance auto, déterminent votre degré de prise en charge :
🏎️ Vous avez une assurance tous risques : une indemnisation sur la base de la VRADE intervient même lors d’un accident responsable.
🚗 Vous avez une assurance au Tiers : votre assureur ne prend pas en charge le remplacement de votre véhicule via la VRADE ni le montant des réparations.
💡 Dans le cadre d’un accident non responsable, c’est l’assureur du tiers qui absorbe le montant des réparations ou de la VRADE.
Des options existent pour renforcer votre protection lors d’un contrat d’assurance auto au tiers.
🧮 Comment est calculée la VRADE d'une voiture ?
Le principe du calcul de la VRADE repose sur le fait que le montant alloué doit correspondre le plus justement à la valeur du véhicule au moment du sinistre ou du vol. C’est ce que l’on appelle la valeur vénale.
En clair, votre voiture perd de la valeur avec le temps. La compagnie d’assurance ne peut donc pas se baser sur l’estimation de votre véhicule effectué lors de la souscription de votre contrat auto.
La VRADE vise à déterminer le montant nécessaire pour racheter une voiture d’occasion équivalente. Pour cela, l’expert mandaté s’appuie sur divers éléments pour calculer le montant de la VRADE :
❓ Les coefficients de dépréciation sont définis par la chambre syndicale d’expert en automobile.
Important
Par ailleurs, le montant de la VRADE est exprimé selon 2 valeurs dans le rapport de l’expert :
➡️ la valeur HT (hors taxe) ;
➡️ la valeur TTC (toutes taxes comprises).
Si vous êtes en mesure de récupérer la TVA, vous devez retenir la VRADE HT. Dans le cas contraire, vous serez indemnisé selon la VRADE TTC.
💰 VRADE : comment suis-je indemnisé par mon assureur ?
Afin de bénéficier de la valeur de remplacement à dire d’expert, vous devez être victime du sinistre ou avoir souscrit à un contrat d’assurance tous risques ou une garantie dommages tous accidents.
Votre véhicule est économiquement réparable ou irréparable
La VRADE est évaluée pour compenser les dommages causés sur votre véhicule à la suite d’un accident ou d’un vol. Deux cas de figure se présentent :
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1
Votre voiture est économiquement réparablevotre assureur vous indemnise à hauteur des réparations et non du montant de la VRADE, alors supérieur.
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2
Votre voiture est économiquement irréparable (VEI)votre assureur vous indemnise à hauteur de la VRADE.
La garantie valeur à neuf
Les compagnies d’assurance auto proposent la garantie valeur à neuf, différente de la garantie garantie perte financière. Cette option permet à l’assuré d’être remboursé selon la valeur d’acquisition de son véhicule et non sur celle de la VRADE.
C’est une offre séduisante notamment pour un véhicule neuf ou une voiture dite de luxe. Toutefois, certaines conditions sont à respecter pour y prétendre :
La valeur de remplacement à dire d’expert majorée
Au même titre que la garantie valeur à neuf, la valeur à dire d’expert majorée (VADE plus) est une garantie auto, optionnelle. Dans la plupart du temps, les conducteurs souscrivent à cette option après l’arrêt de la garantie valeur à neuf.
La VADE majorée est étudiée lors d’un sinistre et remplace la VRADE dont le montant est moins important. En pratique, le montant de la VRADE est majoré ou complété d’une surprime dont le niveau varie selon la formule choisie.
💬 En savoir plus sur la VRADE
🚨 Peut-on contester la VRADE donnée par l'expert ?
Vous avez reçu une copie du rapport d’expertise, mais le montant de la VRADE ne vous convient pas ? Vous pouvez alors contester le montant de la VRADE. L’expert accepte ou non de revoir le montant de son expertise.
❌ En cas de refus de sa part, il est possible de demander l’avis d’un autre expert. Néanmoins, vous devrez régler vous-même les frais de cette contre-expertise.
Malgré la seconde expertise, le montant de la VRADE ne vous satisfait toujours pas ? Un troisième expert peut être mandaté et les frais seront divisés entre vous et votre assureur. Au-delà, vous entrez en procédure contentieuse.
🏠 Qu'est-ce que la valeur résiduelle ?
La valeur résiduelle correspond à la valeur de votre véhicule (ou d’un bien) à la fin de son acquisition ou de son contrat de location. Cette donnée permet d’estimer le prix de votre véhicule soit pour la revente ou à l’issue d’une LOA (location avec option d’achat).
🤔 Quelle différence entre la VRADE et l'Argus ?
L’Argus est par définition un magazine automobile français qui a développé sa marque, la cote argus. C’est une base qui recense les occasions automobiles en estimant le prix de revente selon certains critères : année, kilométrage, carburant… La VRADE, elle, se fonde sur une estimation établie par un expert automobile qui regarde un ensemble de paramètres plus large.
Si vous trouvez une différence significative entre le montant de la VRADE et celui de la Cote Argus, vous pouvez demander une contre-expertise auto.
🚗 Qu’est-ce que la valeur de sauvetage d’une voiture accidentée ?
Suite à un sinistre, la voiture peut être déclarée irrécupérable. Alors, on estime la valeur de sauvetage qui correspond à la valeur estimée du véhicule déclaré comme épave.
❓ Y a-t-il une franchise avec la VRADE ?
Selon votre contrat auto, une franchise assurance auto peut s’appliquer. Si votre véhicule est économiquement réparable, votre indemnisation est minorée d’une franchise. Si votre véhicule est économiquement irréparable (VEI) :
- Vous acceptez le montant de la VRADE (valeur à dire d’expert) estimé qui sera minoré d’une franchise et récupérez votre voiture accidentée ;
- Vous refusez le montant de la VRADE et percevez le montant de la valeur à dire d’expert, minoré d’une franchise et de la valeur de rachat de l’épave (valeur de sauvetage).