Assurance auto pour résilié : où s'assurer moins cher ?

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L’assurance auto pour résilié la moins chère est la Matmut avec sa formule au tiers à 286,5 € par an. Elle est suivie de près par le Crédit Agricole à 343,20 € par an et par l’Olivier Assurance à 428 € par an. Trouver une assurance auto quand on est résilié est difficile mais pas impossible : il faut aller à la rencontre des assureurs pour qu’ils étudient le dossier de l’automobiliste résilié et contacter le BCT en cas de refus.

Motifs de résiliation possible
  1. Non-paiement des primes d’assurance

  2. Changement de situation augmentant les risques

  3. Trop grand nombre de sinistres déclarés

  4. Fausses déclarations ou omissions

  5. Conduite en état d’ébriété ou sous l’emprise de stupéfiants

  6. Retrait ou suspension de permis de conduire

  7. Sinistre volontaire ou fraude avéré

Top 5 des assureurs pour résiliés
  • La Matmut

  • Crédit Agricole

  • L’olivier Assurance

  • Direct Assurance

  • April

Résilié - le dernier recours

Le Bureau Central des Tarifications, organisme de dernier recours qui permet d’avoir une assurance auto même pour un automobiliste résilié

 Les meilleures assurances auto pour résiliés rapport garanties-prix

GoodAssur a testé parmi une quinzaine d’assureurs du marché et seulement 5 ont pu fournir des tarifs d’assurance auto en ligne : Direct Assurance, L’olivier Assurance, la Matmut, le Crédit Agricole et April. Cela met en avant la difficulté pour un résilié de trouver une compagnie d’assurance qui l’accepte. Voici les 5 assureurs pour trouver une assurance auto pour résilié.

Direct Assurance
Devis en ligne
  • Tiers : 37.9€
  • Avis client

    ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances
    ⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot
    Score
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    Tiers
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Assistance 50km
    Véhicule de remplacement en cas d’accident
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Garanties optionnelles
    L'olivier Assurance
    Devis en ligne
  • Tiers Essentiel : 35.7€
  • Avis client

    ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot
    ⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances
    Score
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    Tiers Essentiel
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance 50km
    Garanties optionnelles
    Crédit Agricole
    Devis en ligne
  • Eko : 28.6€
  • Tiers Intégrale : 44.06€
  • Tous Risques Initiale : 45.64€
  • Tous Risques Intégrale : 59.95€
  • Avis client

    ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot
    ⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances
    Score
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    Eko
    Responsabilité Civile
    Défense pénale
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Tiers Intégrale
    Garanties incluses
    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Attentats
    Incendie
    Tempêtes
    Vol et vandalisme
    Assistance
    Assistance Premium
    Garanties optionnelles
    Tous Risques Initiale
    Garanties incluses
    Dommages tous accidents
    Garanties optionnelles
    Tous Risques Intégrale
    Garanties incluses
    Valeur à neuf
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Matmut
  • Tiers : 23.88€
  • Tiers Vol Incendie : 29.99€
  • Tous risques : 44.23€
  • Tous risques plus : 54.88€
  • Avis client

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    Tiers
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance 0 km
    Assistance 50km
    Garanties optionnelles
    Tiers Vol Incendie
    Garanties incluses
    Assistance 0 km
    Assistance 50km
    Accessoires et contenu du véhicule
    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Vol
    Incendie
    Attentats
    Tempêtes
    Garanties optionnelles
    Tous risques
    Garanties incluses
    Bris de glace
    Bris de glace étendu
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Vol et tentative de vol étendu
    Incendie
    Attentats
    Tempêtes
    Événements climatiques
    Dommages tous accidents
    Garanties optionnelles
    Tous risques plus
    Garanties incluses
    Véhicule de remplacement
    Protection juridique
    Assistance
    Garanties optionnelles
    April
  • Mini : 40.13€
  • Medium : 50.54€
  • Maxi : 74.91€
  • Avis client

    ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
    ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot

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    Mini
    Défense et recours
    Responsabilité Civile
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Medium
    Garanties incluses
    Vol
    Incendie
    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Attentats
    Maxi
    Garanties incluses
    Dommages tous accidents

    Description du profil utilisé pour les devis :

    Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

    Motifs de résiliation

    Pour réaliser les devis, Goodassur a choisi un profil résilié pour cause de non-paiements des cotisations. Cela fait partie des raisons les moins graves pour être résilié. Il est important de garder en tête que pour des raisons plus graves, comme un retrait de permis ou une fraude et tentative d’escroquerie de l’assurance, les nouveaux assureurs sont moins cléments et il sera encore plus difficile de trouver une assurance.

    Les motifs de résiliation par un assureur classés par ordre de gravité sont :

    1. Non-paiement des primes d’assurance

    2. Changement de situation augmentant les risques

    3. Trop grand nombre de sinistres déclarés

    4. Fausses déclarations ou omissions

    5. Conduite en état d’ébriété ou sous l’emprise de stupéfiants

    6. Retrait ou suspension de permis de conduire

    7. Sinistre volontaire ou fraude avéré

    Les assureurs évaluent les dossiers de résiliés au cas par cas et il est généralement indispensable de prendre contact avec un conseiller ou d’aller en agence.

     L'assurance pour résilié la moins chère

    L’assurance pour résilié la moins chère est la Matmut à 23,88 € par mois. L’avantage de la Matmut c’est qu’elle n’applique pas de hausse de ses tarifs lorsque la résiliation est due à un non-paiement des primes d’assurance. Elle est suivie de près par le Crédit agricole avec une formule au tiers pour résilié à 28,60 € par mois.

    Matmut
  • Tiers : 23.88€
  • Tiers Vol Incendie : 29.99€
  • Tous risques : 44.23€
  • Tous risques plus : 54.88€
  • Avis client

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    Tiers
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance 0 km
    Assistance 50km
    Garanties optionnelles
    Tiers Vol Incendie
    Garanties incluses
    Assistance 0 km
    Assistance 50km
    Accessoires et contenu du véhicule
    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Vol
    Incendie
    Attentats
    Tempêtes
    Garanties optionnelles
    Tous risques
    Garanties incluses
    Bris de glace
    Bris de glace étendu
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Vol et tentative de vol étendu
    Incendie
    Attentats
    Tempêtes
    Événements climatiques
    Dommages tous accidents
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    Véhicule de remplacement
    Protection juridique
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Crédit Agricole
    Devis en ligne
  • Eko : 28.6€
  • Tiers Intégrale : 44.06€
  • Tous Risques Initiale : 45.64€
  • Tous Risques Intégrale : 59.95€
  • Avis client

    ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot
    ⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances
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    Eko
    Responsabilité Civile
    Défense pénale
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance
    Garanties optionnelles
    Tiers Intégrale
    Garanties incluses
    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Attentats
    Incendie
    Tempêtes
    Vol et vandalisme
    Assistance
    Assistance Premium
    Garanties optionnelles
    Tous Risques Initiale
    Garanties incluses
    Dommages tous accidents
    Garanties optionnelles
    Tous Risques Intégrale
    Garanties incluses
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    Assistance
    Garanties optionnelles
    L'olivier Assurance
    Devis en ligne
  • Tiers Essentiel : 35.7€
  • Avis client

    ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot
    ⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances
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    Tiers Essentiel
    Responsabilité Civile
    Défense et recours
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Assistance 50km
    Garanties optionnelles
    Direct Assurance
    Devis en ligne
  • Tiers : 37.9€
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    ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances
    ⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot
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    Assistance 50km
    Véhicule de remplacement en cas d’accident
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    April
  • Mini : 40.13€
  • Medium : 50.54€
  • Maxi : 74.91€
  • Avis client

    ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances
    ⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot

    Selectra Score en cours de calcul

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    Mini
    Défense et recours
    Responsabilité Civile
    Garantie Personnelle du Conducteur
    Medium
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    Bris de glace
    Catastrophes naturelles et technologiques
    Attentats
    Maxi
    Garanties incluses
    Dommages tous accidents

    Description du profil utilisé pour les devis :

    Le signe    à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.

    Lorsque vous êtes résilié par une assurance auto, vos cotisations sont augmentées par l’assureur suivant. Vos antécédents de résiliation restent d’un assureur à l’autre pendant 2 ans, et jusqu’à 5 ans pour les cas aggravés. Ainsi, Goodassur vous conseille de rester sur une formule d’assurance au tiers durant ces années-là pour économiser sur vos cotisations d’assurance.

     J'ai été résilié de mon assurance auto, qu'est ce que je peux faire ?

    Après avoir été résilié par son assurance auto, il est recommandé de suivre les étapes suivantes :

    1. Comprendre la résiliation : La première étape est de comprendre la raison de la résiliation afin de pouvoir réguler la situation et prouver sa bonne foi.

      Par exemple, si vous avez été résilié pour non-paiements des cotisations, régulez votre situation auprès de votre assureur.

    2. Chercher une nouvelle assurance : L’objectif est de trouver une nouvelle assurance acceptant votre profil. Dans ce cas, il faut généralement contacter les assureurs directement par téléphone ou aller en agence. Les assureurs traitent les situations de résiliation au cas par cas. Vous pouvez également utiliser un comparateur d’assurance auto ou vous adressez à des courtiers spécialisés.

    3. Dernier recours - Le Bureau Central de Tarification (BCT) : Le BCT a pour vocation la fin de la conduite sans assurance. L’objectif est que tous les automobilistes sur la route aient accès à une assurance auto et y souscrivent. Ainsi, si vous avez un profil résilié et que vous n’essuyez que des refus, vous pouvez soumettre vos refus au BCT accompagné de vos documents d’informations et le BCT peut obliger l’assureur à vous fournir une couverture.

    L’objectif est que vous deveniez irréprochable sur la route. Cela permettra de rassurer votre nouvel assureur qui sera plus enclin à diminuer la surprime appliquée. En effet, être résilié ne modifie pas votre bonus-malus (sauf si c’est à cause d’accidents responsables) : votre prime d’assurance est donc fixée au bon vouloir de l’assureur.

    ATTENTION : Dans tous les cas, l’assurance auto est obligatoire. Ainsi, si vous avez été résilié par votre assureur, vous êtes obligé d’assurer votre voiture chez un autre assureur. L’assurance auto est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur utilisé sur la voie publique. Une conduite sans assurance est un délit puni par une amende de 3 750 €. Elle peut être associée à une autre peine telle que des travaux d’intérêts généraux, une suspension du permis de conduire ou encore une confiscation du véhicule.

    Comment savoir si on est dans le fichier agira ?

    Pour savoir si on est inscrit au fichier AGIRA et connaître les données qui y sont répertoriées à notre sujet, il faut adresser une demande écrite à l'organisme :

    AGIRA – Fichiers Automobiles

    TSA 50792

    75441 Paris Cedex 09

    Il suffit d'adresser un courrier simple avec une explication claire du type “Je souhaite savoir si je figure dans les fichiers de l’AGIRA et pour quelles raisons.” et fournir ses coordonnés ainsi qu’une copie de sa pièce d’identité.

    Pour rappel, le fichier A.G.I.R.A est un fichier détenant toutes les informations concernant les automobilistes résiliés. Toutes les compagnies d’assurance et les courtiers en assurance membres de l'Agira y ont accès.

    À SAVOIR : Si vous avez été résilié pour non-paiement des cotisations mais que vous réglez la somme due, alors vos informations seront supprimées du fichier AGIRA.

    Si vous avez été résilié suite à plusieurs sinistres, vos informations sont conservées pendant 5 ans au lieu de 2 ans normalement.