L'assurance auto pour résilié la moins chère de notre panel est Ornikar à 175,80 €/an en formule au tiers, suivie par Matmut à 265,44 €/an et par L'olivier Assurance à 279,96 €/an. Trouver une assurance auto quand on est résilié est difficile mais pas impossible : il faut contacter directement les assureurs pour qu'ils étudient votre dossier, et saisir le BCT en cas de refus systématique.
Les meilleures assurances auto pour résiliés rapport garanties-prix
GoodAssur a testé parmi une quinzaine d'assureurs du marché et seulement 5 ont pu fournir des tarifs d'assurance auto en ligne : Direct Assurance, L'Olivier Assurance, la Matmut, le Crédit Agricole et April. Cela met en avant la difficulté pour un résilié de trouver une compagnie d'assurance qui l'accepte. Voici les 5 assureurs pour trouver une assurance auto pour résilié.
Conducteur résilié
Tiers Essentielle
12,77 € /mois
Tiers Étendue
15,19 € /mois
Tous Risques Essentielle
19,80 € /mois
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance automobile | |||
| Bris de glace | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Assistance 0 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Contenu du véhicule | |||
| Incendie | |||
| Valeur à neuf | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur résilié
Tiers
14,65 € /mois
Intermédiaire
19,47 € /mois
Tous risques
27,20 € /mois
| Garanties | Tiers | Intermédiaire | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance 0 km | |||
| Prêt de volant | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Bris de glace | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Incendie et explosion | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur résilié
Tiers Essentiel
23,33 € /mois
| Garanties | Tiers Essentiel |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Véhicule de remplacement | |
| Assistance > 25 km | |
| Garantie conducteur renforcée |
Notes moyennes des clients
Conducteur résilié
Mini
30,82 € /mois
Medium
36,97 € /mois
Maxi
57,29 € /mois
| Garanties | Mini | Medium | Maxi |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance 0 km | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Taxi de liaison | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Bris de glace | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Incendie | |||
| Rachat de franchise | |||
| Dommages tous accidents | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Indemnisation+ | |||
| Contenu du véhicule |
Notes moyennes des clients
Motifs de résiliation classés par gravité
Pour réaliser les devis, Goodassur a choisi un profil résilié pour cause de non-paiement des cotisations. Cela fait partie des raisons les moins graves pour être résilié. Pour des motifs plus sérieux comme un retrait de permis ou une fraude, les nouveaux assureurs sont moins cléments et il sera encore plus difficile de trouver une assurance.
- 1Non-paiement des primes d'assurance
- 2Changement de situation augmentant les risques
- 3Trop grand nombre de sinistres déclarés
- 4Fausses déclarations ou omissions
- 5Conduite en état d'ébriété ou sous l'emprise de stupéfiants
- 6Retrait ou suspension de permis
- 7Sinistre volontaire ou fraude avérée
Les assureurs évaluent les dossiers de résiliés au cas par cas. Il est généralement indispensable de prendre contact avec un conseiller ou de vous rendre en agence pour faire étudier votre situation.
L'assurance pour résilié la moins chère
L'assurance pour résilié la moins chère de notre panel est Ornikar à 14,65 €/mois en formule au tiers. Elle est suivie de près par Matmut, avec une formule au tiers pour résilié à 22,12 €/mois.
Conducteur résilié
Tiers
Pour rouler serein au quotidien.
14,65 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto : 1 000 000 000 €
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 200 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Garantie conducteur renforcée | |
| Véhicule de remplacement | |
| Assistance 0 km | |
| Prêt de volant | |
| Assistance > 25 km |
Notes moyennes des clients
Conducteur résilié
Tiers Essentiel
Pour rouler serein au quotidien.
23,33 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto : 50 000 000 €
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 100 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Tiers Essentiel |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Véhicule de remplacement | |
| Assistance > 25 km | |
| Garantie conducteur renforcée |
Notes moyennes des clients
Conducteur résilié
Mini
Pour rouler serein au quotidien.
30,82 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 300 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Mini |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Véhicule de remplacement | |
| Taxi de liaison | |
| Protection juridique automobile | |
| Garanties différenciantes auto |
Notes moyennes des clients
Notre conseil : rester au tiers pendant la période AGIRA
Lorsque vous êtes résilié par une assurance auto, vos cotisations sont automatiquement augmentées par l'assureur suivant. Vos antécédents de résiliation restent visibles d'un assureur à l'autre pendant 2 ans, et jusqu'à 5 ans pour les cas aggravés. Goodassur vous conseille de rester sur une formule d'assurance au tiers durant cette période pour économiser sur vos cotisations. Une fois sorti du fichier AGIRA, vous pourrez repasser sur une formule tiers+ ou tous risques.
J'ai été résilié de mon assurance auto, que faire ?
Après avoir été résilié par votre assurance auto, voici les 3 étapes à suivre pour retrouver une couverture dans les meilleures conditions.
Comprendre la résiliation
La première étape est d'identifier précisément la raison de la résiliation pour pouvoir régulariser votre situation et démontrer votre bonne foi. Par exemple, si vous avez été résilié pour non-paiement des cotisations, régularisez la dette auprès de votre assureur — vos informations seront alors retirées du fichier AGIRA.
Chercher une nouvelle assurance
L'objectif est de trouver un assureur acceptant votre profil. Contactez directement les assureurs par téléphone ou en agence — les dossiers de résiliés sont étudiés au cas par cas. Vous pouvez aussi utiliser notre comparateur d'assurance auto ou vous adresser à des courtiers spécialisés.
Dernier recours : le Bureau Central de Tarification (BCT)
Le BCT a pour vocation de mettre fin à la conduite sans assurance. Si vous avez un profil résilié et que vous n'essuyez que des refus, soumettez-les au BCT avec vos documents : l'organisme peut obliger un assureur à vous fournir une couverture et fixera lui-même le tarif.
L'objectif est que vous deveniez irréprochable sur la route. Cela rassurera votre nouvel assureur, qui sera plus enclin à diminuer la surprime appliquée. Bon à savoir : être résilié ne modifie pas votre bonus-malus (sauf en cas d'accidents responsables) — la surprime appliquée est fixée librement par l'assureur.
L'assurance auto reste obligatoire
Si vous avez été résilié, vous êtes obligé d'assurer votre voiture chez un autre assureur. L'assurance auto est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur utilisé sur la voie publique. Conduire sans assurance est un délit puni d'une amende de 3 750 €, pouvant être assortie de travaux d'intérêt général, d'une suspension de permis ou de la confiscation du véhicule.
FAQ sur l'assurance auto pour résilié
📂 Comment savoir si on est dans le fichier AGIRA ?
Pour savoir si vous êtes inscrit au fichier AGIRA et connaître les données qui y sont répertoriées, vous devez adresser une demande écrite à l'organisme :
AGIRA – Fichiers Automobiles
TSA 50792
75441 Paris Cedex 09
Adressez un courrier simple expliquant clairement votre demande, du type « Je souhaite savoir si je figure dans les fichiers de l'AGIRA et pour quelles raisons. », et joignez vos coordonnées ainsi qu'une copie de votre pièce d'identité.
Pour rappel, le fichier AGIRA centralise les informations sur les automobilistes résiliés. Toutes les compagnies d'assurance et les courtiers membres y ont accès.
⏱️ Combien de temps reste-t-on dans le fichier AGIRA ?
Si vous avez été résilié pour non-paiement des cotisations mais que vous réglez la somme due, vos informations sont supprimées du fichier AGIRA. Si vous avez été résilié suite à plusieurs sinistres, vos informations sont conservées pendant 5 ans au lieu des 2 ans habituels.
🏢 Qu'est-ce que le Bureau Central de Tarification (BCT) ?
Le BCT est un organisme officiel chargé de garantir l'accès à une assurance pour tous les conducteurs, y compris les profils les plus difficiles. Si vous essuyez plusieurs refus écrits d'assureurs, vous pouvez le saisir en lui transmettant ces refus et vos documents (carte grise, permis, relevé d'informations). Le BCT désigne alors un assureur qui sera obligé de vous couvrir, et il fixe lui-même le tarif. La couverture imposée se limite généralement à la responsabilité civile.
🚗 Une résiliation modifie-t-elle mon bonus-malus ?
Non, pas directement. Le coefficient bonus-malus est calculé uniquement sur les sinistres responsables. Si votre résiliation est due à un non-paiement, à une fausse déclaration ou à un changement de situation, votre bonus-malus reste inchangé. La surprime appliquée par le nouvel assureur est une décision commerciale libre.