Non, dans la très grande majorité des cas. Depuis la loi du 3 décembre 2020, les assureurs sont tenus d'accepter la cession de créance : ils règlent directement le garage, y compris lorsqu'il ne fait pas partie de leur réseau. Seule la franchise reste à votre charge.

🔓 Le libre choix du garage, sans avance de frais

Avant 2020, le paiement direct était réservé aux garages agréés : en dehors du réseau, il fallait régler la facture puis attendre le remboursement. La loi a mis fin à cette asymétrie qui poussait de fait vers les partenaires de l'assureur.

Concrètement, le garage vous fait signer une cession de créance et se fait payer par votre compagnie. Vous ne sortez rien, sauf la franchise. Le libre choix du réparateur, lui, était déjà acquis depuis 2014 : aucun assureur ne peut vous imposer son garage.

Le réseau agréé garde des avantages

Passer par un garage partenaire reste souvent plus confortable : véhicule de remplacement fourni, gestion administrative prise en charge, parfois franchise réduite ou offerte. C'est un arbitrage, plus une contrainte.

💶 Ce qui reste à votre charge

  • La franchise prévue au contrat, que vous réglez au garage, sauf si vous n'êtes pas responsable et que le tiers est identifié et assuré ;
  • La vétusté appliquée sur certaines pièces, si votre formule ne prévoit pas de garantie valeur à neuf ;
  • Tout dépassement du devis validé par l'expert, si vous demandez des prestations supplémentaires.

La couverture de vos propres réparations dépend surtout de votre formule : en cas d'accident responsable, seul un contrat tous risques les prend en charge. Au tiers, la responsabilité civile n'indemnise que la victime.

🚧 Quand vous devrez quand même avancer

Trois situations font exception, et elles se préparent :

  • Le garage refuse la cession de créance : il en a le droit, la loi oblige l'assureur, pas le réparateur. Posez la question avant de confier le véhicule ;
  • La responsabilité n'est pas encore établie : tant que le partage des torts est en discussion, l'assureur peut suspendre le règlement ;
  • Les réparations ont commencé avant l'expertise : l'assureur peut alors réduire, voire refuser sa prise en charge, comme expliqué sur faut-il un expert après un accident.

Dans tous les cas, déclarez le sinistre dans les 5 jours ouvrés : c'est le délai de droit commun, et son dépassement peut à lui seul justifier un refus de garantie.

Disponible actuellement
Fermé pour le moment

Une franchise trop élevée ?

Nos conseillers comparent gratuitement les assurances auto au meilleur rapport garanties-prix pour votre profil.

Nos experts vous accompagnent gratuitement par téléphone :

01 82 88 99 89

Appel non surtaxé · du lundi au vendredi de 9h à 20h, samedi de 9h à 18h

Nos experts sont fermés pour le moment. Ils rouvrent .

Comparer les assurances auto

Appel non surtaxé · du lundi au vendredi de 9h à 20h, samedi de 9h à 18h

Service gratuit Selectra — mise en relation et conseil indépendants.

💬 Questions les plus fréquentes sur l'assurance auto

À lire aussi :