Un jeune conducteur peut-il s'assurer sur l'assurance auto de ses parents ?
Assurer sa voiture quand on est jeune conducteur peut coûter très cher. L'une des solutions pour réduire le montant de sa prime d'assurance auto est de s'assurer sur l'assurance de ses parents en tant que conducteur secondaire. Quels sont les avantages de cette option et quelle est la démarche à réaliser pour y parvenir ? Réponses dans ce guide dédié.
| 🧐 Un jeune conducteur peut-il être assuré sur l'assurance de ses parents ? |
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| 👍 Quels sont les avantages de s'assurer sur l'assurance de ses parents ? |
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🔍 Un jeune conducteur peut-il s'assurer sur l'assurance des parents ?
Un jeune conducteur est généralement moins expérimenté qu'un conducteur chevronné. À ce titre, le risque d'accident est plus grand et les assureurs ont tendance à compenser ce risque en appliquant une surprime au contrat d'assurance auto.
Conduire la voiture de ses parents en tant que jeune conducteur durant toute sa période probatoire (1 an et demi à 3 ans selon la situation) présente alors plusieurs avantages :
- Assurer un jeune conducteur sur l'assurance de ses parents permet de faire des économies en payant une prime d'assurance auto moins chère ;
- Conduire la voiture de ses parents permet généralement de se familiariser avec la conduite et d'acquérir un maximum d'expérience avant d'acheter et d'assurer sa propre voiture. Cela peut être une avantage pour une future souscription chez un nouvel assureur ;
- En tant que conducteur secondaire, le jeune permis bénéficie du bonus du parent déclaré conducteur principal. Grâce à cela, le futur assureur sera moins réticent lorsque le jeune conducteur souhaitera souscrire sa propre assurance auto.
📝 Comment assurer un jeune conducteur sur l'assurance des parents ?
En matière d'assurance auto, il existe deux options pour que votre enfant soit couvert en conduisant votre voiture :
- Assurer le jeune conducteur sur l'assurance auto des parents (en le déclarant en tant que conducteur secondaire) ;
- Faire appel à l'option "prêt du volant" de votre contrat.
Déclarer votre enfant en tant que conducteur secondaire
En tant que conducteur principal, vous êtes identifié par votre assurance comme la personne qui conduit le plus souvent le véhicule assuré. Si votre enfant est amené à conduire votre véhicule de façon régulière, vous devez alors le déclarer comme "conducteur secondaire" pour qu'il puisse bénéficier des mêmes garanties que vous, lorsqu'il se trouve au volant de votre auto.
Faire marcher l'option "prêt du volant" de votre contrat d'assurance auto
Dans le cas où votre enfant n'utilise votre voiture que de façon ponctuelle, il peut alors être considéré comme un conducteur occasionnel par votre assureur.
La couverture prise en charge par votre assurance va donc essentiellement dépendre des modalités prévues par votre contrat dans le cadre de l'option "prêt de volant". Plusieurs solutions sont possibles :
- Soit vous pouvez prêter votre voiture à tout type de conducteurs (même les novices), sans surcoût ;
- Soit vous pouvez prêter votre voiture à tout type de conducteurs, mais vous devrez payer une surprime ou une majoration de la franchise en cas d'accident responsable ;
- Soit vous n'avez pas le droit de prêter votre auto à un certain type de conducteurs (les jeunes conducteurs par exemple) ;
- Soit vous avez l'interdiction formelle de prêter votre voiture à quiconque, etc.
Avant de prêter votre voiture à votre enfant, pensez donc à bien vérifier les clauses de votre contrat pour savoir si vous y êtes autorisé ou non, et donc si vous serez couvert (votre enfant et votre véhicule) en cas d'accident responsable.
Attention Il peut être tentant de déclarer un jeune conducteur en tant que conducteur secondaire alors qu'il est le conducteur principal du véhicule. Nous vous le déconseillons fortement car il s'agit d'une fraude à l'assurance, considérée comme un délit et donc passible d'une peine de 5 ans de prison et de 375 000 euros d’amende.
🚗 Prêt de voiture : qui est responsable en cas d'accident ?
Si vous prêtez votre voiture à votre enfant, sa responsabilité dépend de trois élements essentiels :
- Le type de contrat que vous avez souscrit : au tiers ou tous risques ;
- Si votre enfant est à l'origine de l'accident ou non ;
- Les modalités d'application de votre contrat dans le cas d'un prêt de voiture : certains contrats d'assurance auto peuvent prévoir un prêt de véhicule sans aucune restriction, avec majoration de la franchise en cas d'accident responsable, avec une exclusion spécifique pour les jeunes conducteurs ; voire même interdire le prêt du véhicule.
Concrètement donc :
- Si votre enfant est responsable de l'accident et qu'il n'était pas autorisé à conduire votre voiture : vous ne serez pas couvert pour les dommages causés à votre véhicule ou au jeune conducteur. En revanche, les dégâts causés aux tiers seront pris en charge dans le cadre de la responsabilité civile ;
- En cas d'accident responsable, si votre enfant était autorisé à conduire votre voiture : vous êtes couvert pour les dommages causés à votre voiture et au jeune conducteur, à condition d'avoir souscrit une assurance tous risques ;
- En cas d'accident non responsable : c'est l'assurance auto du conducteur responsable qui prendra en charge les dommages causés à votre voiture, à votre enfant et aux tiers éventuels impliqués dans l'accident, même si votre enfant n'était pas autorisé par votre assurance à conduire votre voiture.
Bon à savoirSi votre enfant est responsable d'un accident mais qu'il n'était pas autorisé à conduire votre voiture, cela peut entraîner des conséquences plus ou moins lourdes sur votre contrat d'assurance auto comme une majoration de votre franchise, voire même la résiliation de votre contrat.
💬 FAQ - Assurer un jeune conducteur sur l'assurance des parents
🧐 Peut-on assurer 2 jeunes conducteurs sur la même voiture ?
Il est rare que les assureurs acceptent d'assurer deux conducteurs secondaires sur le même véhicule. En effet, plus il y a de conducteurs associés au contrat, plus les risques de sinistres augmentent. Cela dit, vous pouvez toujours vous renseigner auprès de votre assureur pour savoir si c'est possible ou non.
Vous voulez déclarer à la fois votre conjoint et votre enfant sur votre contrat d'assurance auto ? Certaines assurances acceptent de couvrir votre conjoint, si celui-ci conduit votre véhicule de façon régulière, sans le déclarer en tant que conducteur secondaire. Ce qui vous permet alors de déclarer votre enfant en tant que conducteur secondaire plus facilement.
👉 Combien de temps reste-t-on jeune conducteur ?
Généralement, en matière d'assurance auto, on associe le statut de "jeune conducteur" à la période probatoire. La durée de cette période probatoire dépend quant à elle principalement du type de formation à la conduite que vous avez suivi. Concrètement donc, si vous avez passé votre permis en :
- Formation classique, sans formation complémentaire (stage post permis), la période probatoire est de 3 ans ;
- Formation classique, avec un stage post permis, vous êtes considéré jeune conducteur pendant 2 ans ;
- Conduite accompagnée, sans formation complémentaire, vous conservez le statut de conducteur novice pour une durée de 2 ans ;
- Conduite accompagnée, avec stage post permis, le permis probatoire dure 1 an et 6 mois.
🤔 Un jeune conducteur peut-il conduire n'importe quelle voiture?
Oui, un jeune conducteur est libre de conduire la voiture de son choix, à condition qu'il soit assuré bien entendu. Cependant, en tant que jeune conducteur, celui-ci est considéré comme un profil "à risque" par les assureurs, ce qui a un impact direct sur le montant de la prime d'assurance auto à payer.
Pour éviter que l'assureur n'applique une surprime trop importante, il est recommandé de bien choisir sa première voiture et de privilégier notamment :
- La voiture de ses parents en tant que conducteur secondaire ;
- Une voiture d'occasion plutôt qu'une voiture neuve ;
- Un véhicule peu puissant (moins de 6 chevaux fiscaux) ;
- Un modèle "classique" : une petite citadine plutôt qu'une voiture de luxe ou de sport par exemple, etc.
🚗 Y a-t-il une puissance maximale pour un jeune conducteur ?
Non, légalement, il n'existe pas un nombre de chevaux maximum pour un jeune conducteur. En revanche, les assureurs recommandent généralement de prendre le temps de se familiariser avec la conduite au volant d'une voiture dont la puissance ne dépasse pas les 6 chevaux fiscaux. Ce qui permet d'alléger le montant de la surprime.
Généralement, les assureurs incitent financièrement les jeunes conducteurs à choisir une voiture peu puissante car plus la voiture à assurer est puissante, plus le montant de la surprime appliqué au jeune conducteur est élevé.
📝 Puis-je assurer la voiture de mon fils à mon nom ?
Non, si votre enfant est le conducteur principal de la voiture assurée, c'est à lui de souscrire le contrat d'assurance à son nom en tant que conducteur principal. Sinon, il s'agit d'une fraude à l'assurance.
Pour assurer un jeune conducteur sur l'assurance des parents, il faut que le jeune permis soit déclaré (et réellement) conducteur secondaire du véhicule.