À quoi sert un courtier en assurance auto ?

Les offres et assureurs référencés sur cette page le sont à titre gratuit. En savoir plus.

Le courtier en assurance auto est un intermĂ©diaire entre un assurĂ© et une compagnie d’assurance. Selon son statut, le courtier en assurance auto a la facultĂ© de sonder le marchĂ© pour trouver le contrat d’assurance qui rĂ©pond le mieux Ă  votre besoin et au meilleur prix. Comment savoir Ă  quel courtier faire appel ? Il est important de vĂ©rifier son statut ainsi que les frais de courtage qu’il peut appliquer.


đŸ‘šâ€đŸ’Œ Courtier en assurance auto : quel est son rĂŽle ?

Le rĂŽle du courtier en assurance auto est trĂšs simple : il agit comme un intermĂ©diaire entre la personne Ă  la recherche d’un contrat auto et les compagnies d’assurance prĂ©sentes sur le marchĂ©. Le courtier automobile est un professionnel et expert du marchĂ© de l’assurance auto, qui dispose d'un devoir de consel. Il aide les assurĂ©s Ă  trouver le meilleur contrat d’assurance auto, et souvent au meilleur prix en comparant les offres du marchĂ©.

Le courtier en assurance auto peut avoir des partenariats avec des acteurs majeurs de l’assurance auto. MalgrĂ© cela, le courtier en assurance automobile reste indĂ©pendant et n’a aucun engagement contractuel envers quelconque entreprise d’assurance contrairement Ă  l’agent gĂ©nĂ©ral d’assurance. Ce dernier travaille pour une compagnie d’assurance en particulier.

Le courtier en assurance auto peut proposer Ă  un assurĂ© les meilleures offres d’assurance auto, en toute objectivité :

  1. Vous souhaitez trouver une assurance tous risques ? Le courtier en assurance auto connaĂźt bien le marchĂ© et toutes garanties proposĂ©es par les compagnies d’assurances.
  2. Vous avez été résilié par votre assureur ? Là encore, le courtier saura quel assureur vous recommander !

En France, il existe de multiples acteurs de courtage en assurance auto : plus de 30 000 courtiers en assurance sont recensés. Le courtier en assurance détient le statut de commerçant, il doit s'inscrire au registre du commerce ainsi qu'à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Découvrez ci-dessous les différents statuts ORIAS.

Le courtier en assurance, contrairement Ă  une compagnie d’assurance, n’est pas “porteur du risque”, c’est-Ă -dire qu’il ne s’occupe pas de la prise en charge financiĂšre des sinistres. Le courtier en assurance s’occupe de la distribution de l’offre et Ă©ventuellement de la gestion administrative des sinistres selon son statut.

Courtier en assurance auto non gestionnaire

Le courtier non gestionnaire est un intermĂ©diaire qui distribue les offres de ses partenaires assureurs. Cependant il ne s’occupe pas de la gestion des sinistres qui comprend la constatation des dĂ©gĂąts, la nomination d’un expert pour la rĂ©paration et la prise en charge des frais de rĂ©parations. La gestion des sinistres est laissĂ©e aux mains de l’assureur.

Le courtier non gestionnaire a donc pour seule mission d’accompagner et d’aider les clients Ă  souscrire Ă  l’assurance auto la plus adaptĂ©e Ă  ses besoins. Il a un devoir de conseil envers ses clients.

Courtier grossiste en assurance automobile

Le courtier grossiste propose des produits d’assurance uniques et adaptĂ©s Ă  certains profils d’assurĂ©s : conducteurs malussĂ©s, rĂ©siliĂ©s, jeunes conducteurs, conducteurs bonussĂ©s


Voici le rÎle du courtier grossiste :

  1. Concevoir des produits d’assurance
  2. Négocier des contrats avec des garanties spécifiques aux tarifs les plus compétitifs
  3. Distribuer ses contrats

 

Il peut ĂȘtre intĂ©ressant pour un jeune cherchant une assurance auto pour jeune conducteur de faire appel Ă  un courtier grossiste puisqu’il aura potentiellement des offres plus adaptĂ©es Ă  son profil et son budget.

Un courtier grossiste est un intermĂ©diaire qui travaille avec diffĂ©rents porteurs de risques (compagnies d’assurance) pour disposer de contrats d'assurance s'adaptant Ă  diffĂ©rents profils.

💾 Combien coĂ»te un courtier en assurance auto ?

Pour la plupart, le courtier en assurance auto est rĂ©munĂ©rĂ© par l’assureur sous forme de commission. Pour tout contrat auto souscrit chez un assureur, il reçoit une commission qui Ă©quivaut souvent Ă  un pourcentage sur le prix de la formule souscrite par un assurĂ©.

L’assurĂ© n’a donc gĂ©nĂ©ralement rien Ă  dĂ©bourser. Les services du courtier automobile sont directement inclus dans la souscription. Le courtier en assurance automobile agit en tant qu ”apporteur d’affaires”.

Certains courtiers en assurance auto peuvent faire payer leur service et donc appliquer des honoraires. Il peut aussi arriver que le courtier en assurance auto rajoute des frais de dossier lors de la souscription d’un contrat. N’hĂ©sitez pas Ă  poser la question avant toute souscription.

Selectra, en tant que courtier, propose ses services gratuitement et sans engagement !

👉 La diffĂ©rence entre un assureur auto, un agent d’assurance et un courtier

Il existe plusieurs types d’acteurs sur le marchĂ© de l’assurance auto avec des rĂŽles bien distincts. DĂ©couvrez la diffĂ©rence entre un assureur auto, un courtier en assurance auto et l’agent d’assurance.

  • Assureur auto : l’assureur est ce qu’on appelle le “porteur de risque”. C’est lui qui va gĂ©rer la prise en charge financiĂšre des sinistres. (AXA, Groupama, Allianz)
  • Courtier en assurance auto : le courtier en assurance est un commerçant indĂ©pendant qui va aider un assurĂ© Ă  trouver un contrat d’assurance auto auprĂšs de l’assureur qui lui convient le mieux. Il agit en intermĂ©diaire entre l’assurĂ© et la compagnie d'assurance auto. (Ornikar, Leocare)
  • Agent d’assurance : l’agent d’assureur lui n’est pas indĂ©pendant. Il est affiliĂ© Ă  une compagnie d’assurance auto bien prĂ©cise afin de vendre ses produits d’assurance (ex : agents gĂ©nĂ©raux Axa).

💯 Les meilleurs courtiers en assurance auto

April

April a un statut particulier puisqu’il est à la fois courtier grossiste et assureur.

  1. Il conçoit et distribue des produits d’assurance de niche adaptĂ©s aux profils Ă  risques ;
  2. Il s’occupe de la gestion des sinistres ;
  3. Il est porteur de risques.

April propose ses services de courtage en assurance auto, moto, bateau, santé, emprunteur, habitation et voyage.

 
logo April
À partir de 20€ par mois
  • Formule Auto Bonus : pour les bons conducteurs
  • Formule Auto Malus.
  • Formule Auto Non-paiement.
  • Formule Auto-AlcolĂ©mie.
  • Formule Auto primo : pour les jeunes conducteurs.
  • Formule Auto sans prĂ©cĂ©dent.

Les diffĂ©rentes formules d'April comprennent toutes la garantie Assurcotisation+ : une garantie qui permet prise en charge des primes de cotisation en cas d’invaliditĂ© ou d’arrĂȘt de travail (chĂŽmage).

April propose également l'option rachat de franchise bris de glace qui permet se faire rembourser (en partie ou intégralement) le montant de votre franchise en cas de sinistre responsable.

Leocare

Leocare est un courtier grossiste proposant diffĂ©rents contrats d’assurance. En tant que courtier en assurance, Ils proposent des produits d’assurance auto, moto, habitation et smartphone. Ils travaillent en collaboration avec diffĂ©rentes compagnies d’assurance.

Leocare propose 3 formules d’assurance auto :

 
logo Leocare
  • đŸ›Ąïž Formule Tiers Ă  partir de 6,63€.
  • ⚖ Formule Tiers + Ă  partir de 11,42€.
  • 👍 Formule Tous risques Ă  partir de 14,87€.

Leocare est un courtier grossiste proposant des services 100% mobile, flexible et sans engagement.

Toutes les formules Leocare proposent l'assistance 0km, mĂȘme la formule au tiers, ce qui est assez rare puisque cette garantie est gĂ©nĂ©ralement en option.

Leocare propose des services 100% en ligne, ainsi, toutes les démarches administratives se font en ligne depuis l'espace client : déclarer un sinistre, contacter l'assistance..

Ornikar

Initialement connu en tant qu’auto-Ă©cole, Ornikar est Ă©galement courtier grossiste spĂ©cialisĂ© dans l’assurance auto. Les contrats d’assurance auto proposĂ©s par Ornikar s’adressent Ă  tous types de conducteurs, mĂȘme si leur cible principale est plutĂŽt jeune conducteur. Ornikar propose diverses formules d’assurance auto Ă  partir de 12€.

Voici les 3 formules d’assurance auto proposĂ©es par Ornikar :

 
logo Ornikar
Prix sur devis
  • đŸ›Ąïž Formule Tiers.
  • ⚖ Formule Tiers Ă©tendu.
  • 👍 Formule Tous risques.

Ornikar propose également l'assurance auto "pay as you drive", qui permet d'analyser sa conduite et, en fonction des résultats, faire baisser la prime d'assurance.

En plus des formules proposées, Ornikar propose différents services à ses clients :

  • Orni-mĂ©cano : diagnostic gratuit rĂ©alisĂ© par visio avec un garagiste expert.
  • Happy conduite : 2h de conduite avec un moniteur afin de prendre en confiance.
  • Coaching post accident : sĂ©ance de coaching personnalisĂ© Ă  la suite d'un accident.

Direct Assurance

En tant que courtier grossiste, Direct Assurance propose des offres d’assurance auto, moto, habitation et santĂ©. Direct Assurance propose Ă©galement une assurance auto connectĂ©e avec le boĂźtier Youdrive qui permet de suivre sa conduite et de l’évaluer.

Découvrez les formules proposées par Direct Assurance :

 
logo Direct Assurance
Prix sur devis
  • đŸ›Ąïž Formule Tiers Mini.
  • ⚖ Formule Tiers Essentiel.
  • ➕ Formule Tiers Maxi.
  • 👍 Formule Tous risques.

En plus des formules d’assurance auto, il est possible de souscrire à des packs à partir de 3€ par mois :

  1. Pack protection : Garantie du conducteur Ă©tendue Ă  800 000 € (contre 400 000 € sans pack)
  2. Pack tranquillité : Garantie du conducteur Ă©tendue Ă  800 000 € (contre 400 000 € sans pack), vĂ©hicule de prĂȘt pendant les rĂ©parations (seulement valable en cas d’accident si le vĂ©hicule est rĂ©parable)
  3. Pack sĂ©rĂ©nité : Garantie du conducteur Ă©tendue Ă  800 000 € (contre 400 000 € sans pack), vĂ©hicule de prĂȘt pendant les rĂ©parations (seulement valable en cas d’accident si le vĂ©hicule est rĂ©parable), assistance 0km en cas de panne

Les formules de Direct Assurance comprennent deux assistances (avec une franchise kilométrique 50km) : l'assistance dépannage/remorquage et l'assistance aux personnes.

En plus de contrats d'assurances auto, Direct Assurance propose une assurance auto connectée avec le boßtier Youdrive. Grùce à cela, le conducteur peut surveiller sa conduite et ainsi contrÎler le montant de sa prime d'assurance. Un bon moyen de faire des économies ! Ce type d'assurance auto convient bien aux jeunes conducteurs et aux petits rouleurs.

💭 Courtier en assurance auto : toutes les rĂ©ponses Ă  vos questions

💳 Trouver une assurance pas chùre grñce à un courtier ?

Vous avez un petit budget ? Faire appel Ă  un courtier automobile peut prĂ©senter des avantages. Le courtier automobile est un expert du marchĂ© de l’assurance auto, il connaĂźt donc trĂšs bien son son marchĂ©. Il connaĂźt surtout bien les tarifs de chaque assureur et peut ainsi trouver une assurance auto pas chĂšre plus facilement.

đŸ€” Quand pouvez-vous faire appel Ă  un courtier en assurance auto ?

Vous ĂȘtes perdus face Ă  toutes les formules proposĂ©es par les compagnies d’assurance auto ? Si vous ne savez pas ce qui correspond le mieux Ă  votre profil de conducteur et votre vĂ©hicule, le courtier en assurance auto est lĂ  pour vous accompagner. Il trouvera pour vous la bonne formule, avec les garanties adaptĂ©es Ă  votre conduite. Son rĂŽle est de vous accompagner au mieux, en prenant en compte certains critĂšres comme votre budget notamment.

Mis Ă  jour le