À quoi sert un courtier en assurance auto ?
Le courtier en assurance auto est un intermédiaire entre un assuré et une compagnie d’assurance. Selon son statut, le courtier en assurance auto a la faculté de sonder le marché pour trouver le contrat d’assurance qui répond le mieux à votre besoin et au meilleur prix. Comment savoir à quel courtier faire appel ? Il est important de vérifier son statut ainsi que les frais de courtage qu’il peut appliquer.
👨💼 Courtier en assurance auto : quel est son rôle ?
Le rôle du courtier en assurance auto est très simple : il agit comme un intermédiaire entre la personne à la recherche d’un contrat auto et les compagnies d’assurance présentes sur le marché. Le courtier automobile est un professionnel et expert du marché de l’assurance auto, qui dispose d'un devoir de conseil. Il aide les assurés à trouver le meilleur contrat d’assurance auto, et souvent au meilleur prix en comparant les offres du marché.
Le courtier en assurance auto peut avoir des partenariats avec des acteurs majeurs de l’assurance auto. Malgré cela, le courtier en assurance automobile reste indépendant et n’a aucun engagement contractuel envers quelconque entreprise d’assurance contrairement à l’agent général d’assurance. Ce dernier travaille pour une compagnie d’assurance en particulier.
Le courtier en assurance auto peut proposer à un assuré les meilleures offres d’assurance auto, en toute objectivité :
- Vous souhaitez trouver une assurance tous risques ? Le courtier en assurance auto connaît bien le marché et toutes garanties proposées par les compagnies d’assurances.
- Vous avez été résilié par votre assureur ? Là encore, le courtier saura quel assureur vous recommander !
En France, il existe de multiples acteurs de courtage en assurance auto : plus de 30 000 courtiers en assurance sont recensés. Le courtier en assurance détient le statut de commerçant, il doit s'inscrire au registre du commerce ainsi qu'à l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Découvrez ci-dessous les différents statuts ORIAS.
Le courtier en assurance, contrairement à une compagnie d’assurance, n’est pas “porteur du risque”, c’est-à-dire qu’il ne s’occupe pas de la prise en charge financière des sinistres. Le courtier en assurance s’occupe de la distribution de l’offre et éventuellement de la gestion administrative des sinistres selon son statut.
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Courtier en assurance auto non gestionnaire
Le courtier non gestionnaire est un intermédiaire qui distribue les offres de ses partenaires assureurs. Cependant il ne s’occupe pas de la gestion des sinistres qui comprend la constatation des dégâts, la nomination d’un expert pour la réparation et la prise en charge des frais de réparations. La gestion des sinistres est laissée aux mains de l’assureur.
Le courtier non gestionnaire a donc pour seule mission d’accompagner et d’aider les clients à souscrire à l’assurance auto la plus adaptée à ses besoins. Il a un devoir de conseil envers ses clients.
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Courtier grossiste en assurance automobile
Le courtier grossiste propose des produits d’assurance uniques et adaptés à certains profils d’assurés : conducteurs malussés, résiliés, jeunes conducteurs, conducteurs bonussés…
Voici le rôle du courtier grossiste :
- Concevoir des produits d’assurance
- Négocier des contrats avec des garanties spécifiques aux tarifs les plus compétitifs
- Distribuer ses contrats
Il peut être intéressant pour un jeune cherchant une assurance auto pour jeune conducteur de faire appel à un courtier grossiste puisqu’il aura potentiellement des offres plus adaptées à son profil et son budget.
Un courtier grossiste est un intermédiaire qui travaille avec différents porteurs de risques (compagnies d’assurance) pour disposer de contrats d'assurance s'adaptant à différents profils.
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💸 Combien coûte un courtier en assurance auto ?
Pour la plupart, le courtier en assurance auto est rémunéré par l’assureur sous forme de commission. Pour tout contrat auto souscrit chez un assureur, il reçoit une commission qui équivaut souvent à un pourcentage sur le prix de la formule souscrite par un assuré.
L’assuré n’a donc généralement rien à débourser. Les services du courtier automobile sont directement inclus dans la souscription. Le courtier en assurance automobile agit en tant qu ”apporteur d’affaires”.
Certains courtiers en assurance auto peuvent faire payer leur service et donc appliquer des honoraires. Il peut aussi arriver que le courtier en assurance auto rajoute des frais de dossier lors de la souscription d’un contrat. N’hésitez pas à poser la question avant toute souscription.
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👉 La différence entre un assureur auto, un agent d’assurance et un courtier
Il existe plusieurs types d’acteurs sur le marché de l’assurance auto avec des rôles bien distincts. Découvrez la différence entre un assureur auto, un courtier en assurance auto et l’agent d’assurance.
- Assureur auto : l’assureur est ce qu’on appelle le “porteur de risque”. C’est lui qui va gérer la prise en charge financière des sinistres. (AXA, Groupama, Allianz)
- Courtier en assurance auto : le courtier en assurance est un commerçant indépendant qui va aider un assuré à trouver un contrat d’assurance auto auprès de l’assureur qui lui convient le mieux. Il agit en intermédiaire entre l’assuré et la compagnie d'assurance auto. (Ornikar, Leocare)
- Agent d’assurance : l’agent d’assureur lui n’est pas indépendant. Il est affilié à une compagnie d’assurance auto bien précise afin de vendre ses produits d’assurance (ex : agents généraux Axa).
Nos lecteurs ont également lu 🔎 👉 Les meilleurs courtiers en assurance habitation
💯 Les meilleurs courtiers en assurance auto
April
April a un statut particulier puisqu’il est à la fois courtier grossiste et assureur.
- Il conçoit et distribue des produits d’assurance de niche adaptés aux profils à risques ;
- Il s’occupe de la gestion des sinistres ;
- Il est porteur de risques.
April propose ses services de courtage en assurance auto, moto, bateau, santé, emprunteur, habitation et voyage.
Formule mini
- 🤝 Responsabilité civile
- ⚖️ Défense recours
- 🚑 Protection du conducteur
- 🩹 Assur-cotisation
Formule mini +
- Garanties standard
- 🔨 Bris de glace (franchise 90 €)
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentat
Formule medium
- Garanties standard
- 🔨 Bris de glace (franchise 90 €)
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentat
- 💰 Vol (franchise 345 €)
- 🔥 Incendie (franchise 345 €)
Formule maxi
- Garanties standard
- 🔨 Bris de glace (franchise 90 €)
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentat
- 💰 Vol (franchise 345 €)
- 🔥 Incendie (franchise 345 €)
- ⌚ Accessoires
- ➕ Indemnisation plus
- ✴️ Dommages tous accidents (franchise 345 €)
Les différentes formules d'April comprennent toutes la garantie Assurcotisation+ : une garantie qui permet la prise en charge des primes de cotisation en cas d’invalidité ou d’arrêt de travail (chômage).
April propose également l'option rachat de franchise bris de glace qui permet se faire rembourser (en partie ou intégralement) le montant de votre franchise en cas de sinistre responsable.
Leocare
Leocare est un courtier grossiste proposant différents contrats d’assurance. En tant que courtier en assurance, il propose des produits d’assurance auto, moto, habitation et smartphone. L'assureur travaille en collaboration avec différentes compagnies d’assurance.
Leocare propose 3 formules d’assurance auto :
Formule au tiers
- 🛡️ Responsabilité civile
- 🧑⚖️ Défense pénale et recours suite à un accident
- 🙋♂️ Garantie de protection conducteur
- ✔️ Assistance 0km
Formule au tiers +
- Garanties standard
- 🛠️ Bris de glace
- 🔥 Vol - Incendie- Tempête
- ⌚ Garantie des Effets Objets et Accessoires
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentats et acte de terrorisme
Formule tous risques
- Garanties standard
- 🛠️ Bris de glace
- 🔥 Vol - Incendie- Tempête
- ⌚ Garantie des Effets Objets et Accessoires
- 🌪️ Catastrophes naturelles et technologiques
- 💣 Attentats et acte de terrorisme
- 🚨 Dommages tous accidents
Leocare est un courtier grossiste proposant des services 100% mobile, flexible et sans engagement.
Toutes les formules Leocare proposent l'assistance 0km, même la formule au tiers, ce qui est assez rare puisque cette garantie est généralement en option.
Leocare propose des services 100% en ligne, ainsi, toutes les démarches administratives se font en ligne depuis l'espace client : déclarer un sinistre, contacter l'assistance..
Ornikar
Initialement connu en tant qu’auto-école, Ornikar est également courtier grossiste spécialisé dans l’assurance auto. Les contrats d’assurance auto proposés par Ornikar s’adressent à tous types de conducteurs, même si leur cible principale est plutôt jeune conducteur. Ornikar propose diverses formules d’assurance auto à partir de 12€. Nos experts vous aident à vous faire un avis sur l'assurance d'Ornikar.
Voici les 3 formules d’assurance auto proposées par Ornikar :
Formule au tiers
- Responsabilité civile
- Défense pénale et recours
- Protection du Conducteur, jusqu'à 200 000 €
- Assistance 30km
Formule au tiers +
- Garanties standard
- Bris de glaces
- Vol et tentative de vol
- Incendie, grêle, tempête et événements climatiques
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Attentats et actes de terrorisme
Formule tous risques
- Garanties standard
- Bris de glaces
- Vol et tentative de vol
- Incendie, grêle, tempête et événements climatiques
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Attentats et actes de terrorisme
- Dommages tous accidents et vandalisme
Ornikar propose également l'assurance auto "pay as you drive", qui permet d'analyser sa conduite et, en fonction des résultats, faire baisser la prime d'assurance.
En plus des formules proposées, Ornikar propose différents services à ses clients :
- Orni-mécano : diagnostic gratuit réalisé par visio avec un garagiste expert.
- Happy conduite : 2h de conduite avec un moniteur afin de prendre en confiance.
- Coaching post accident : séance de coaching personnalisé à la suite d'un accident.
Direct Assurance
En tant que courtier grossiste, Direct Assurance propose des offres d’assurance auto, moto, habitation et santé. Direct Assurance propose également une assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive qui permet de suivre sa conduite et de l’évaluer.
Découvrez les formules proposées par Direct Assurance :
Formule au tiers
- Responsabilité civile
- Garantie personnelle du conducteur
- Défense pénale et recours
- Assistance panne (50 km) et accident (0 km) + véhicule de prêt
Formule au tiers maxi
- Garanties standard
- Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
- Attentats, Catastrophes naturelles et technologiques
- Bris de glace
- Incendie
- Vol et Tentative de Vol
- Indemnisation Valeur à Neuf (1 an)
Formule tous risques
- Garanties standard
- Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
- Attentats, Catastrophes naturelles et technologiques
- Bris de glace
- Incendie
- Vol et Tentative de Vol
- Indemnisation Valeur à Neuf (1 an)
- Dommages tous accidents
Formule tous risques maxi
- Garanties standard
- Tempêtes et évènements climatiques exceptionnels
- Attentats, Catastrophes naturelles et technologiques
- Bris de glace
- Incendie
- Vol et Tentative de Vol
- Indemnisation Valeur à Neuf (4 ans)
- Dommages tous accidents
- Bris de glace étendu
- Dommages tous accidents
- Contenu du véhicule
- Garantie Personnelle du Conducteur étendue
- Assistance en cas de panne, clés perdues, brisées ou volées, véhicules électriques (0 km)
- Véhicule de prêt étendu
- Rachat de franchise bris de glace
En plus des formules d’assurance auto, il est possible de souscrire à des packs à partir de 3€ par mois :
- Pack protection : Garantie du conducteur étendue à 800 000 € (contre 400 000 € sans pack)
- Pack tranquillité : Garantie du conducteur étendue à 800 000 € (contre 400 000 € sans pack), véhicule de prêt pendant les réparations (seulement valable en cas d’accident si le véhicule est réparable)
- Pack sérénité : Garantie du conducteur étendue à 800 000 € (contre 400 000 € sans pack), véhicule de prêt pendant les réparations (seulement valable en cas d’accident si le véhicule est réparable), assistance 0km en cas de panne
Les formules de Direct Assurance comprennent deux assistances (avec une franchise kilométrique 50km) : l'assistance dépannage/remorquage et l'assistance aux personnes.
En plus de contrats d'assurances auto, Direct Assurance propose une assurance auto connectée avec le boîtier Youdrive. Grâce à cela, le conducteur peut surveiller sa conduite et ainsi contrôler le montant de sa prime d'assurance. Un bon moyen de faire des économies ! Ce type d'assurance auto convient bien aux jeunes conducteurs et aux petits rouleurs.
💭 Courtier en assurance auto : toutes les réponses à vos questions
💳 Trouver une assurance pas chère grâce à un courtier ?
Vous avez un petit budget ? Faire appel à un courtier automobile peut présenter des avantages. Le courtier automobile est un expert du marché de l’assurance auto, il connaît donc très bien son son marché. Il connaît surtout bien les tarifs de chaque assureur et peut ainsi trouver une assurance voiture pas chère plus facilement.
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🤔 Quand pouvez-vous faire appel à un courtier en assurance auto ?
Vous êtes perdus face à toutes les formules proposées par les compagnies d’assurance auto ? Si vous ne savez pas ce qui correspond le mieux à votre profil de conducteur et votre véhicule, le courtier en assurance auto est là pour vous accompagner. Il trouvera pour vous la bonne formule, avec les garanties adaptées à votre conduite. Son rôle est de vous accompagner au mieux, en prenant en compte certains critères comme votre budget notamment.
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💸 Qui rémunère le courtier en assurance auto ?
Le courtier en assurance auto est rémunéré par les assureurs avec qui il travaille grâce à un système de commissions. Pour chaque contrat souscrit, il touche une commission qu'il a préalablement décidé avec les assureurs en qusetion. Cela peut se traduire par un pourcentage, ou bien une somme fixe.
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