Comment choisir et souscrire une assurance auto en ligne ?
Vous souhaitez assurer votre nouvelle voiture rapidement ? Souscrire une assurance pour voiture en ligne permet d'éviter certains frais et d'être assuré immédiatement. Vous obtiendrez une bonne protection à un tarif souvent plus avantageux que chez les assureurs classiques. Quels sont les avantages d'une assurance auto en ligne ? Comment souscrire ? Comment trouver une assurance voiture en ligne au meilleur prix ? GoodAssur vous accompagne dans vos démarches.
L'assurance auto en ligne en bref
⭐ Assureur recommandé par GoodAssur : Direct Assurance et Lovys.
✨Les avantages d'une assurance auto en ligne :
- Souscription 100 % en ligne ;
- Frais de dossier et de gestion au minimum ;
- Accessibilité 24h/24 et 7j/7 ;
- Grande transparence.
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💻 Comment souscrire une assurance auto en ligne ?
Souscrire une assurance auto en ligne signifie que toutes les démarches classiques concernant votre contrat se feront à 100 % en ligne : la souscription, les transferts et les demandes de documents, la déclaration d'un sinistre, etc. Certaines démarches peuvent également s'effectuer par téléphone.
Quelles sont les démarches ?
Avant de passer à l'étape de la souscription, nous vous conseillons fortement de réaliser plusieurs devis d'assurance auto en ligne et de les comparer pour trouver l'assurance auto qui correspondra le mieux à votre situation, à la couverture souhaitée et à votre budget. Réaliser des devis en ligne est gratuit, rapide et ne vous engage à rien tant que ces derniers ne sont pas signés.
Vous avez trouvé une offre d'assurance auto qui vous correspond ? Vous pouvez alors passer à l'étape de la souscription en ligne qui ne vous prendra que quelques minutes. Si vous avez besoin d’aide ou d’informations complémentaires, pas de panique, vous pouvez contacter un conseiller par téléphone.
Pour réaliser votre contrat d'assurance auto, l'assureur en ligne reprendra les informations que vous lui avez transmises sur vous et votre véhicule lors du remplissage du devis. Vous bénéficierez alors très rapidement de la couverture de votre choix.
Attention à l'exactitude des informations transmisesSelon le Code des assurances, toutes les informations que vous transmettez à votre assureur doivent être exactes. Vous devez l'avertir au plus vite en cas de changement de situation personnelle car cela pourrait avoir un impact sur le risque perçu. Si vous faites une fausse déclaration, vous devrez rembourser les sommes perçues pendant la durée de votre contrat et risquez une amende de 375 000 € et 5 ans de prison maximum selon le cas.
Quelles sont les documents nécessaires à l'assureur ?
Au moment de la souscription d'une assurance auto, vous devez garder sous la main trois documents essentiels à l'assureur :
- votre permis de conduire valide : il est obligatoire pour pouvoir souscrire une assurance auto ;
- votre relevé d'informations : il vous sera remis par votre assureur après l'échéance de votre contrat d'assurance auto ou après résiliation. Ce document résume votre historique de conduite (vos sinistres, votre coefficient de bonus-malus, etc.) ;
- le certificat d'immatriculation de votre véhicule (carte grise) : il est obligatoire pour rouler et suit le véhicule pendant toute sa durée de vie.
Un règlement annuel ou mensuel ?
Lors de la souscription d’une assurance en ligne, vous pouvez choisir entre un paiement annuel ou mensuel, voire trimestriel. Voyons de plus près les avantages et inconvénients de chacun de ces modes de règlement.
Quel réglement pour la prime d'assurance auto ?
👌 Paiement annuel
Le paiement annuel nécessite de savoir gérer son budget car il faut pouvoir débourser le montant de la prime d'assurance au moment de la souscription, ce qui n'est pas à la portée de tous. Au préalable, il faut avoir épargné en vue de cette dépense importante.
Le paiement annuel vous permet d'éviter les éventuels frais de gestion. En effet, vous n'aurez aucune majoration sur votre prime d'assurance en payant annuellement contrairement au paiement mensuel.
D'un point de vu économique, le paiement annuel de l'assurance auto paraît être la meilleure solution, mais tout dépend évidemment de votre situation financière.
✌️ Paiement mensuel
Le paiement mensuel est le mode de règlement qu'adopte la plupart des assurés. Il présente en effet plusieurs avantages, surtout si vous êtes plutôt dépensier et peu prudent financièrement :
- Vous n'avez pas à dépenser une grosse somme d'argent d'un coup.
- Vous n'avez pas de surprises. Vous savez quelle somme vous sera prélevée tous les mois.
- Vous n'avez pas à vous préoccuper. Il n'y a aucune démarche supplémentaire et le prélèvement de la cotisation est automatique.
Pour qui est recommandé le règlement mensuel ?Le règlement mensuel est conseillé pour les profils malussés, résiliés ou pour les jeunes conducteurs car ils se voient payer une surprime importante. Ils ne pourraient pas forcément débourser cette somme d'un coup.
En revanche, si vous choisissez ce mode de paiement, les assureurs peuvent appliquer des conditions spécifiques telles que :
- le règlement des trois premiers mois par chèque ou carte bancaire le jour de la souscription ;
- l'ajout de frais supplémentaires pouvant aller jusqu'à 5 % car l'assureur considère qu'il vous rend service.
Soyez donc vigilant et comparez le montant de la cotisation annuelle avec celui des paiements mensuels multipliés par 12. Pour choisir le mode de paiement le plus adapté, vous devez connaître votre situation financière et vos habitudes de dépenses. Si le règlement que vous avez choisi au moment de la souscription ne vous convient plus, vous pouvez le changer en cours de contrat à condition que votre assureur accepte.
L'obtention d'une attestation immédiate
L’attestation d’assurance auto, aussi appelée carte verte, est obligatoire et constitue la preuve que votre véhicule est assuré. Ce document doit rester dans votre voiture car il peut vous être réclamé lors d’un contrôle routier. Sa non présentation peut se traduire par une amende de 150€.
Lors de votre souscription d’assurance voiture en ligne, vous obtiendrez votre attestation immédiatement par email, en la téléchargeant sur votre espace client ou depuis l’éventuelle application mobile de votre assureur en ligne. Vous n’aurez plus qu’à l’imprimer avant de pouvoir conduire en toute légalité.
Attention, celle-ci est provisoire et est valable pendant un mois. Vous recevrez votre attestation d’assurance auto définitive dans les 15 jours suivants la souscription.
Réception du papillon vertAccompagné de votre attestation, vous recevrez également un papillon vert (ou vignette verte) temporaire qui sera valable un mois et que vous devrez placer sur votre pare-brise. Lorsque votre assureur aura reçu votre relevé d’informations, et une fois que votre dossier sera complet et validé, vous recevrez tous les documents définitifs.
🤔 Comment choisir son assurance auto en ligne ?
Souscrire une assurance pour voiture en ligne vous permet de profiter d'offres complètes, de garanties et de conditions de résiliation similaires à celles proposées par un assureur classique.
Quelles sont les formules d'assurance auto en ligne ?
Pour assurer au mieux votre véhicule, vous pouvez choisir entre ces trois formules d'assurance auto :
- L'assurance au tiers : cette formule minimum contient une garantie responsabilité civile qui couvre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à autrui. Elle convient aux véhicules de faible valeur ou anciens, ou aux véhicules qui roulent peu ou qui restent stationnés dans un garage.
- L'assurance au tiers plus : cette formule intermédiaire permet de couvrir votre véhicule des dommages les plus courants comme le vol, le bris de glace ou l'incendie. Des options peuvent également être souscrites si vous souhaitez améliorer votre couverture. Elle convient aux véhicules de valeur moyenne.
- L'assurance tous risques : cette formule protège votre véhicule contre des dommages de tous types et vous protège si vous êtes responsable d'un accident. Elle est fortement recommandée pour les véhicules neufs ou de grandes valeurs, le montant de leurs réparations étant onéreux.
Des contrats d’assurances auto spécialisésGrâce aux prestations dématérialisées, certains assureurs en ligne se sont spécialisés et proposent des contrats d’assurance auto spécifiques, notamment pour les conducteurs malussés, résiliés ou pour les jeunes conducteurs. Ils proposent également des assurance auto temporaires.
Comment dénicher une assurance auto en ligne pas chère ?
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Les assureurs en ligne proposent des multitudes d'offres d'assurance auto complètes à des prix souvent très intéressants. Vous l’aurez compris, la première chose à faire pour dénicher une assurance voiture en ligne pas chère est de réaliser plusieurs devis et de les comparer en s’attardant sur certains éléments :
- les garanties de base ;
- les garanties complémentaires ;
- les clauses d'exclusion ;
- le montant des franchises ;
- les plafonds de remboursement ;
- les conditions générales.
À savoir, les assureurs en ligne bénéficient souvent de tarifs plus avantageux que les assureurs classiques car leurs services sont dématérialisés. De ce fait, les frais de gestion sont moins importants ce qui leur permet de proposer : des offres de bienvenue (le premier mois offert par exemple), des réductions sur certaines garanties, des réductions chez des partenaires, etc.
Des offres pas chères oui, mais attention !Avant de vous laissez tenter par les offres d'assurance auto les moins chères, attardez vous sur les garanties et le montant des franchises. Ces offres attractives ne sont pas toujours celles qui protégeront le mieux votre véhicule, surtout si celui-ci est neuf ou de grande valeur.
Notre comparatif d'assurances auto en ligne
Vous souhaitez souscrire une assurance auto en ligne rapidement ? Grâce à nos comparatifs d'assurance au tiers et tous risques ci-dessous, réalisez plusieurs devis et comparez les pour trouver l'assurance auto en ligne la plus adaptée à votre situation.
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Mise à jour des offres proposées faite le 11/12/2024
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Mise à jour des offres proposées faite le 11/12/2024
✅ Quelles sont les avantages de la souscription d'une assurance auto en ligne ?
Une assurance voiture en ligne présente quelques avantages notamment à l'heure de la souscription :
- vous pouvez souscrire immédiatement quand vous voulez et où vous voulez tant que vous avez accès à internet ;
- la souscription est rapide : vous pouvez transférer les documents nécessaires (permis de conduire, certificat d'immatriculation, etc.) en ligne depuis votre espace personnel ou par email ;
- la souscription est immédiate si vous souhaitez assurer un nouveau véhicule ;
- si vous avez besoin d'informations ou d'aide au moment de la souscription notamment, vous pouvez vous référer aux contacts accessibles en ligne sur l'espace personnel ou depuis une application mobile ;
- vous n'avez plus besoin de faire des déplacements en voiture pour déclarer un sinistre ou remettre des documents à votre assureur ;
- pour les mêmes garanties, vous pouvez bénéficier d'offres à des prix avantageux, notamment pour des profils spécifiques tels que les malussés ou les résiliés ;
- vous développez un comportement éco-responsable en réduisant vos déplacements et en réduisant le nombre de documents papiers.
Résiliation en 3 clics, la nouveauté au 1er Juin 2023 Depuis le jeudi 1er Juin 2023, vous avez la possibilité de résilier votre assurance auto en ligne, en 3 clics. Tous les assureurs qui proposent la souscription en ligne, doivent proposer un bouton "je résilie" sur leur espace en ligne afin de faciliter les démarches de résiliation.
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