Meilleure assurance pour malussé : comparatif, prix et garanties
Un conducteur malussé est un conducteur avec un bonus-malus supérieur à 1. Profil risqué pour les assureurs, soit ils ne sont pas acceptés, soit ils payent des cotisations élevées. On vous aide à trouver l’assurance malussée la moins chère et la plus couvrante pour vos besoins.
🏆 Classement des meilleures assurances pour malussé
Les assureurs qui couvrent le risque spécifique d’un conducteur malussé, ayant un bonus-malus, supérieur à 1, sont peu nombreux sur le marché. Les prix d’une assurance auto pour malussé sont souvent prohibitifs, en moyenne 72,79 € par mois soit 873,51 € par an. Selectra, dans son dernier baromètre, a sélectionné les 3 meilleurs assureurs pour malussés sont : L’Olivier Assurance, Axa et Direct Assurance.
Classement des meilleures assurances voitures pour malussés :
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Avis client ⭐ 3.6 / 5 sur 4702 avis Trustpilot⭐ 4.4 / 5 sur 20909 avis OpinionAssurances |
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Avis client ⭐ 3.7 / 5 sur 8669 avis Opinion Assurances⭐ 3.3 / 5 sur 1899 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 1.6 / 5 sur 1105 avis OpinionAssurance⭐ 1.2 / 5 sur 674 avis Trustpilot |
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Avis client ⭐ 3.9 / 5 sur 2610 avis Trustpilot⭐ 2.3 / 5 sur 274 avis OpinionAssurances ⭐ 4.1 / 5 sur 6200 avis Google |
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Avis client ⭐ 2.1 / 5 sur 2996 avis Trustpilot⭐ 1.6 / 5 sur 165 avis OpinionAssurances |
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Description du profil utilisé pour les devis : Homme de 40 ans, né le 01/01/1984, Permis obtenu le 01/02/2002, Vivant à Tours 37000, 6 Rue Charles Guinot, Peugeot 208 1.6 VTI 120 ALLURE 01/2015, essence 6cv, Voiture garée en garage fermé, Assuré depuis plus de 3 ans, Bonus de 1,09, 2 sinistres depuis 2022 :, 1 sinistre le 10/10/2023 - Bris de glace, 1 sinistre le 01/05/2024 - Accident corporel responsable, Trajets loisirs - travail, Aucune résiliation, 10 000km-15 000km
Le signe à côté du numéro indique que l'assureur est partenaire de Selectra.
Si les cotisations sont plus chères pour un conducteur malussé, les assureurs proposent néanmoins les mêmes formules d’assurance, avec les mêmes garanties, que pour un conducteur classique. Par exemple, un bonussé en tous risques chez l’Olivier Assurance profitera des mêmes garanties qu’un malussé en tous risques.
💸 Assurance auto pour malussé pas chère : Comment baisser le prix au maximum ?
Il y a plusieurs moyens de faire baisser le prix de son assurance auto malussé :
- Choisissez seulement les garanties essentielles : une petite formule d’assurance, une formule au tiers, permet de payer moins chère le temps du malus. Quelques années de précaution mais beaucoup d’argent économisé ! En moyenne, le prix d’une assurance au tiers pour un conducteur malussé est de 48,53 € par mois.
- Roulez avec une voiture à faible valeur : Assurer une voiture pas chère coûte moins chère. Cela permettra de compenser la hausse des prix des cotisations d’assurance auto.
- Augmentez la franchise : Plus la franchise d’une formule d’assurance est haute et plus les cotisations (mensuelles ou annuelles) sont faibles ! Pour rappel, une franchise est le reste à charge à payer lors d’un sinistre, ce que l’assurance ne vous rembourse pas.
- Choisissez une assurance auto en ligne : Les assurances en ligne permettent généralement d’éviter les frais de dossier ou de les réduire considérablement.
- Choisissez une assurance au kilomètre : Vous êtes malussé mais vous êtes un petit rouleur ? Alors il sera plus avantageux de payer seulement pour les kilomètres que vous parcourez, grâce à une formule d’assurance au kilomètre.
- Comparez les assurances auto : En réalisant des devis et en comparant sur de nombreux sites d’assureurs, il est possible de trouver l’offre la plus compétitive ! Si vous avez besoin d’aide, les conseillers de GoodAssur sont là pour vous accompagner et trouver l’assurance pour malussé idéale !
Nos conseillers vous accompagnent dans la souscription de votre contrat auto du lundi au samedi !
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💡 Comment faire diminuer mon malus ?
Pour qu’un malus descende, il suffit de ne plus avoir d’accident responsable ou semi-responsable. Dans ce cas, chaque année sans accident, le malus diminue de 5 %.
Si votre malus vous a fait passer au-dessus de 1, alors il existe la règle de la descente rapide : au bout de 2 ans sans accident responsable, vous repassez à 1.
Pour les malus au dessus de 1 avec plusieurs accidents responsables, il est généralement plus intéressant de ne pas s’assurer pendant 3 ans. En effet, au bout de 3 ans sans assurance, que l’on soit bonussé 0,5 ou malussé à 3,5, le bonus-malus revient à 1. Cela permet donc d’effacer un historique d’assurance non flatteur et de ne pas passer plusieurs années à payer son assurance auto très chère.
💡 Jeune conducteur malussé : les solutions d’assurance auto
Il est compliqué d’assurer un jeune conducteur malussé : cela signifie qu’il a eu un sinistre durant sa période de permis probatoire. Trouver une assurance sera alors très difficile mais pas impossible :
- Il est possible de faire appel au Bureau Centrale des Tarifications (BCT). C’est un service du gouvernement dont l’objectif est de garantir que l’obligation d’assurance soit correctement respectée. Il suffit de les contacter avec le nom de l’assureur qui a refusé d’assurer, ainsi que la preuve, et le bureau trouvera une solution d’assurance pour le conducteur malussé.
Il existe également des assurances, comme Direct Assurance ou April, prêtes à assurer des jeunes conducteurs malussés. Cependant, les tarifs sont bien plus élevés que pour un jeune conducteur classique.
GoodAssur a réalisé un comparatif avec ces deux assureurs pour un même profil, un jeune conducteur de 22 ans avec 2 ans de permis, d’Antibes, roulant en Peugeot 206. La version malussé considère que le jeune conducteur à eu 2 accidents responsables sur ces deux dernières années. Les prix pour le conducteur malussé sont largement supérieur au jeune conducteur classique :
| Assureurs | Jeune conducteur | Jeune conducteur malussé |
|---|---|---|
| Direct Assurance | Tiers : 59,19 €/mois Tiers plus : 61,84 €/mois Tous risques : 96,14 €/mois | Tiers : 115,90 €/mois Tiers plus : 119,90 €/mois Tous risques : 179,90 €/mois |
| April | Tiers : 81,80 €/mois Tiers plus : 111,45 €/mois Tous risques : 131,33 €/mois | Tiers : 143,87 €/mois Tiers plus : 215,54 €/mois Tous risques : 266,04 €/mois |
Dans tous les cas, les assureurs font au cas par cas : il faut alors beaucoup chercher et réaliser de nombreux devis et comparatifs. Si vous avez besoin d’aide dans vos démarches, les experts Goodassur sont là pour trouver la meilleure assurance malusée !
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Assurer un jeune conducteur malussé en conducteur secondaire
Il est souvent tentant d’assurer un jeune conducteur malussé en conducteur secondaire, bien qu’il soit le conducteur principal.
Attention : ceci est une fraude à l’assurance et cela expose le jeune conducteur ainsi que le conducteur principal à une résiliation du contrat, voire à une amende !
Cependant, si le jeune conducteur malussé est véritablement un conducteur secondaire, alors cela est probablement la meilleure option d’assurance, la moins chère et permettant de faire diminuer le malus.
Un malus en assurance auto ne diminue pas si le conducteur n’est pas assuré. Par contre, il se réinitialise à 1 au bout de 3 ans sans assurance, peu importe les antécédents d’assurance.
🧐 Quel est le dernier recours pour un automobiliste malussé ou résilié qui ne trouve pas d'assureur ?
Comme pour un jeune conducteur malussé, le dernier recours pour un automobiliste malussé ou résilié est le Bureau Central des Tarifications (BCT). Cette autorité administrative existe dans le but de diminuer le nombre d'automobilistes sans assurance sur les routes.
Comment faire une demande auprès du BCT ?
Il suffit de suivre les 4 étapes suivantes :
- Il faut télécharger le formulaire suivant et remplir deux copies au stylo noir.
- Faire une demande d’assurance auprès d’une entreprise du marché. Il faut envoyer une lettre recommandé au siège social demandant un devis hors taxe pour la BCT. Il faut joindre un exemplaire du formulaire.
- Si je reçois un refus d’assurance, dans ce cas je saisis la BCT. Un refus peut être explicite ou implicite (pas de réponses au bout de 15 jours).
- Je saisis la BCT en envoyant une lettre recommandée avec accusé de réception. Il faut le faire dans les 15 jours suivants le refus. J’y joins les documents suivants :
- Proposition d’assurance
- Avis postal de réception signé par la société
- Second formulaire
- Devis de la société avec la lettre de refus
- Copie de la carte grise et du permis de conduire
- Le relevé d’informations
- La décision judiciaire en cas d’alcoolémie ou de stupéfiants
Le BCT met en général jusqu’à deux mois à traiter une demande et trouve une solution pour votre assurance auto ! Renseignez vous sur le site du Bureau Central des Tarifications.
ATTENTION : L’assurance auto est obligatoire, peu importe la situation de bonus-malus dans laquelle se trouve l'automobiliste. Rouler sans assurance est un délit puni par la loi et dont l’amende peut aller jusqu’à 3 750 €.
💬 FAQ sur l'assurance malussé
Comment enlever un malus d'assurance ?
Il faut 5 ans pour revenir au coefficient de bonus effectif avant un accident entièrement responsable.
Si l’accident était partiellement responsable, alors il suffit de 3 ans pour revenir au bonus original.
Exception :
- Si le malus était supérieur à 1, alors en 2 ans, sans sinistre responsable, le malus revient à 1. C’est la règle de descente rapide du malus.
Sinon, pour les grands malussés qui ne souhaitent pas payer deux ans d’assurance avec des tarifs malussés, il est possible de ne pas s’assurer pendant 3 ans (et donc de ne pas conduire bien sûr !). Au bout de 3 ans, les historiques d’assurance sont supprimés. Cela permet de faire une vraie remise à niveau.
Est-ce grave d’avoir un malus ?
Non, cela n’est pas grave mais c’est contraignant. Une personne ayant un bonus malus de 0.95 paiera 45 % plus cher qu’une personne de bonus 0.5.
Un gros malus peut même mener à une radiation chez son assureur. Cela compromet le contrat avec un prochain assureur. Soit les cotisations seront très élevées, soit l’automobiliste n’obtiendra que des refus.
Comment baisse le malus ?
Au bout de 2 ans sans accident responsable ou semi responsable, le bonus-malus redescend à 1 (si vous étiez au-dessus de 1). C’est la règle de descente rapide du malus.
Sinon, si vous aviez un fort bonus et que le malus ne vous a pas fait arriver à plus de 1, alors votre bonus diminuera de 5% tous les ans. La règle de descente rapide ne s’applique qu’au malus de plus de 1.