Un conducteur malussé (coefficient bonus-malus supérieur à 1) paie en moyenne 46 €/mois pour son assurance auto, soit 30 à 60 % de plus qu'un conducteur classique. Notre comparateur live recense les assureurs qui acceptent les profils malussés (Axa, Direct Assurance, L'olivier Assurance, April, Lovys…) et leurs tarifs en direct. En cas de refus généralisé, le Bureau Central de Tarification (BCT) reste votre solution de dernier recours.
Votre devis assurance malussé en 2 minutes
Conducteur malussé
Tiers
Pour rouler serein au quotidien.
31,54 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 400 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Tiers |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Protection juridique automobile | |
| Assistance > 25 km | |
| Garantie conducteur renforcée | |
| Véhicule de remplacement | |
| Rachat de franchise |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Tiers Essentiel
Pour rouler serein au quotidien.
36,00 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto : 50 000 000 €
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 100 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Tiers Essentiel |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Véhicule de remplacement | |
| Assistance > 25 km | |
| Garantie conducteur renforcée |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Mini
Pour rouler serein au quotidien.
74,13 € /mois
- Responsabilité civile dommages corporels auto
- Responsabilité civile dommages matériels auto
- Défense et recours
- Garantie du conducteur : 300 000 €
- Assistance 0 km
| Garanties | Mini |
|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |
| Assistance 0 km | |
| Véhicule de remplacement | |
| Taxi de liaison | |
| Protection juridique automobile | |
| Garanties différenciantes auto |
Notes moyennes des clients
Données actualisées · Selectra Assurance · Gratuit · Sans engagement
💰 Quel est le prix d'une assurance auto pour malussé ?
Le tarif d'une assurance auto pour un conducteur malussé dépend principalement de votre coefficient bonus-malus, du type de formule retenue et de votre véhicule. Voici les ordres de grandeur à connaître avant de comparer.
📊 Prix moyen mensuel pour un conducteur malussé
Sur notre panel d'assureurs partenaires, le tarif d'entrée pour un profil malussé démarre à 31,54 €/mois et grimpe au-delà de 100 €/mois pour les formules tous risques sur les profils les plus malussés. La moyenne du top 5 des moins chères tourne autour de 46 €/mois . Détails dans le tableau ci-dessous.
📈 Surcoût selon votre coefficient bonus-malus
Le calcul est mécanique : votre coefficient bonus-malus multiplie la prime de référence. À 1,12 vous payez 12 % de plus, à 1,56 vous payez 56 % de plus, à 3,5 (plafond légal) la prime triple. Comptez un surcoût moyen de 30 à 60 % par rapport à un conducteur sans antécédent, et jusqu'à +150 % sur les très grands malus.
🛡️ Tiers vs tous risques pour un malussé
Pendant la période de malus, la formule au tiers reste la solution la plus économique : comptez 30 à 50 % de moins qu'une formule tous risques, le temps que votre coefficient redescende. La formule tous risques ne se justifie que sur un véhicule récent dont la valeur dépasse 8 000 €. Pour un véhicule plus ancien, l'écart de prime ne couvre rarement le surcoût.
📋 Top 5 des assurances auto malussé les moins chères
| Assureur | Prix moyen mensuel | |
|---|---|---|
|
31,54 €/mois | Devis → |
|
31,77 €/mois | Devis → |
|
36,00 €/mois | Devis → |
|
60,64 €/mois | Devis → |
|
70,72 €/mois | Devis → |
Données mises à jour le 20/01/2026 (Source : Selectra Assurance). Profil utilisé : homme de 40 ans à Tours, Peugeot 208, malus 1,09, 2 sinistres responsables.
🏆 Top 5 assureurs qui acceptent les profils malussés en 2026
Tous les assureurs ne se valent pas face à un profil malussé. Notre Selectra Score note les meilleurs sur la qualité du remboursement, la transparence des tarifs et l'expérience client. Voici les cinq qui sortent du lot pour les conducteurs malussés.
Conducteur malussé
Tiers Essentielle
31,77 € /mois
Tiers Étendue
38,77 € /mois
Tous Risques Essentielle
51,01 € /mois
| Garanties | Tiers Essentielle | Tiers Étendue | Tous Risques Essentielle |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance automobile | |||
| Bris de glace | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Assistance 0 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Contenu du véhicule | |||
| Incendie | |||
| Valeur à neuf | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Tiers Essentiel
36,00 € /mois
Tiers Confort
47,00 € /mois
Tous risques
59,00 € /mois
| Garanties | Tiers Essentiel | Tiers Confort | Tous risques |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance 0 km | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Assistance > 25 km | |||
| Garantie conducteur renforcée | |||
| Bris de glace | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Incendie | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Tiers
31,54 € /mois
Tiers maxi
40,66 € /mois
Tous risques
67,61 € /mois
Tous risques maxi
83,49 € /mois
| Garanties | Tiers | Tiers maxi | Tous risques | Tous risques maxi |
|---|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | ||||
| Assistance 0 km | ||||
| Protection juridique automobile | ||||
| Assistance > 25 km | ||||
| Garantie conducteur renforcée | ||||
| Véhicule de remplacement | ||||
| Rachat de franchise | ||||
| Bris de glace | ||||
| Vol et vandalisme auto | ||||
| Attentats et terrorisme | ||||
| Incendie | ||||
| Valeur à neuf | ||||
| Dommages tous accidents | ||||
| Assistance automobile | ||||
| Contenu du véhicule | ||||
| Garanties différenciantes auto |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Tiers +
130,20 € /mois
Tous risques
172,87 € /mois
| Garanties | Tiers + | Tous risques |
|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | ||
| Assistance 0 km | ||
| Bris de glace | ||
| Vol et vandalisme auto | ||
| Attentats et terrorisme | ||
| Véhicule de remplacement | ||
| Incendie | ||
| Dommages tous accidents |
Notes moyennes des clients
Conducteur malussé
Mini
74,13 € /mois
Medium
86,88 € /mois
Maxi
136,31 € /mois
| Garanties | Mini | Medium | Maxi |
|---|---|---|---|
| Garanties obligatoires Responsabilité civile dommages corporels auto, Responsabilité civile dommages matériels auto, Défense et recours, Garantie du conducteur | |||
| Assistance 0 km | |||
| Véhicule de remplacement | |||
| Taxi de liaison | |||
| Protection juridique automobile | |||
| Garanties différenciantes auto | |||
| Bris de glace | |||
| Vol et vandalisme auto | |||
| Attentats et terrorisme | |||
| Incendie | |||
| Rachat de franchise | |||
| Dommages tous accidents | |||
| Accessoires du véhicule | |||
| Indemnisation+ | |||
| Contenu du véhicule |
Notes moyennes des clients
💸 Comment faire baisser le prix de son assurance malussé ?
Le malus dure rarement plus de deux ou trois ans. Pendant cette période, quatre leviers permettent de limiter la facture sans rogner sur la couverture utile.
Choisir une formule au tiers
La formule au tiers couvre uniquement la responsabilité civile (dommages causés aux tiers), seule garantie obligatoire en France. Elle coûte 30 à 50 % de moins qu'une formule tous risques. Idéale pour traverser la période de malus sans se ruiner, surtout sur un véhicule dont la valeur a déjà décoté.
Augmenter la franchise
La franchise est le reste à votre charge en cas de sinistre. Plus elle est élevée, plus la cotisation baisse. Sur un profil malussé, opter pour une franchise majorée (500 à 1 000 €) peut réduire la prime de 15 à 25 %. Stratégie payante si vous êtes confiant pour ne plus déclarer de sinistre dans l'année.
Rouler avec une voiture à faible valeur ou au kilomètre
Assurer une voiture peu chère coûte mécaniquement moins cher. Si vous roulez peu, l'assurance au kilomètre permet de payer uniquement pour les kilomètres réellement parcourus. Pour un malussé qui parcourt moins de 8 000 km/an, ces deux options peuvent réduire la prime de 20 à 30 %.
Comparer plusieurs devis
À profil identique, l'écart entre deux assureurs malussé peut dépasser 60 %. Demandez systématiquement au moins 3 à 5 devis avant de souscrire. Le comparateur en haut de cette page interroge en direct les principaux assureurs et fait le travail en moins de 2 minutes.
-
1
Formule au tiers
Économies immédiates de 30 à 50 %.
-
2
Franchise majorée
Cotisation réduite de 15 à 25 %.
-
3
Véhicule économique
Faible valeur ou contrat au kilomètre.
-
4 ✓
Comparer 3 à 5 devis
Écarts de prix de plus de 60 % constatés.
🛟 Quelles solutions si aucun assureur ne vous accepte ?
Quand les refus s'accumulent, quatre solutions concrètes permettent de retrouver une couverture, dans l'ordre du plus simple au plus radical :
⚖️ Le Bureau Central de Tarification (BCT)
Le BCT est une autorité administrative qui peut imposer à un assureur de votre choix de vous couvrir au minimum en responsabilité civile. La saisine se fait en 4 étapes :
- Téléchargez le formulaire officiel BCT et remplissez-le en deux exemplaires au stylo noir.
- Faites une demande d'assurance auprès d'une compagnie par lettre recommandée AR avec demande de devis hors taxe pour la BCT et un exemplaire du formulaire joint.
- En cas de refus explicite ou implicite (pas de réponse au bout de 15 jours), saisissez le BCT par lettre recommandée AR.
- Joignez les pièces : proposition d'assurance, avis postal, second formulaire, devis et lettre de refus, copie de la carte grise et du permis, relevé d'informations, décision judiciaire éventuelle.
Le BCT met jusqu'à 2 mois pour traiter le dossier. Plus d'infos sur le site officiel.
🎯 Les assureurs spécialisés grands risques
Avant de saisir le BCT, ciblez les compagnies habituées aux profils difficiles : Direct Assurance, L'olivier Assurance, April, Lovys ou Active Assurances acceptent volontairement les conducteurs malussés ou résiliés, moyennant une surprime. Vous gagnerez plusieurs semaines par rapport à la procédure BCT.
👥 Devenir conducteur secondaire (avec mise en garde)
Si vous êtes réellement un conducteur secondaire (un proche conduit le véhicule plus souvent que vous), le contrat peut être souscrit à son nom avec vous en conducteur secondaire. La cotisation est calculée sur son profil, ce qui évite la surprime malus.
Avantages
- Cotisation calculée sur le profil du conducteur principal (sans malus)
- Couverture immédiate, sans attendre la fin du malus
- Permet au conducteur secondaire malussé de continuer à rouler légalement
Inconvénients
- ⚠️ Fraude à l'assurance si vous êtes en réalité le conducteur principal
- Risque de résiliation immédiate du contrat en cas de contrôle
- Amende et refus de remboursement en cas de sinistre
- Le malus du conducteur secondaire ne diminue pas pendant cette période
⏸️ Suspendre son assurance pendant 3 ans
Solution radicale réservée aux malus très élevés (> 2). Au bout de 3 ans sans assurance, l'historique disparaît du fichier AGIRA : vous repartez à un coefficient de 1, peu importe votre situation antérieure. Attention : cela suppose de ne pas conduire du tout pendant 3 ans, sous peine de commettre le délit de défaut d'assurance (jusqu'à 3 750 € d'amende).
⚠️ Rouler sans assurance est un délit
L'assurance auto est obligatoire peu importe la situation de bonus-malus. Rouler sans assurance expose à une amende de 3 750 €, voire à la confiscation du véhicule et à la suspension du permis.
💬 FAQ : assurance auto pour malussé
📈 Pourquoi une assurance auto coûte-t-elle plus cher pour un malussé ?
Un conducteur malussé est considéré comme à risque par les assureurs : la probabilité d'un nouveau sinistre est statistiquement plus élevée. Pour compenser, l'assureur applique une surprime proportionnelle au coefficient bonus-malus. Concrètement, un conducteur avec un coefficient de 1,25 paie 25 % de plus qu'un conducteur de référence (coefficient 1), et un coefficient de 2 double la cotisation de base. Certains assureurs refusent même purement et simplement les profils trop malussés.
⏱️ Combien de temps faut-il pour effacer un malus ?
Tout dépend de votre coefficient. Si votre malus est inférieur à 1, il diminue de 5 % par an sans accident responsable. Si votre malus est supérieur à 1, la règle de descente rapide s'applique : après 2 ans sans accident responsable, vous repassez à 1. Et si votre malus est très élevé (≥ 2), la solution radicale consiste à ne pas s'assurer pendant 3 ans : au-delà, l'historique d'assurance est effacé et vous repartez à 1.
💼 Peut-on changer d'assurance étant malussé ?
Oui. La loi Hamon permet de résilier à tout moment après 1 an d'ancienneté, sans frais. Attention : votre nouveau contrat héritera de votre coefficient bonus-malus actuel via le relevé d'informations que votre ancien assureur doit vous fournir. Mieux vaut donc d'abord obtenir un devis ferme du nouvel assureur avant de résilier l'ancien, pour éviter toute rupture de couverture.
⚖️ Un assureur peut-il me refuser à cause de mon malus ?
Oui. Contrairement à l'assurance santé, un assureur auto peut refuser librement un profil jugé trop risqué. Si plusieurs assureurs vous refusent, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT), qui imposera à un assureur de votre choix de vous couvrir au minimum en responsabilité civile. La procédure est détaillée dans la section « Solutions ».
🚗 Comment retrouver une assurance après une résiliation pour malus ?
Trois pistes : 1) cibler les assureurs spécialisés grands risques (Direct Assurance, L'olivier Assurance, April), qui acceptent volontairement les profils malussés et résiliés moyennant une surprime ; 2) saisir le BCT en cas de refus généralisé (couvre uniquement la responsabilité civile, mais c'est suffisant pour reprendre la route) ; 3) suspendre votre assurance pendant 3 ans si votre situation le permet, ce qui efface intégralement l'historique d'assurance.
🔄 Le malus est-il transmis au prochain assureur ?
Oui. Votre coefficient bonus-malus est inscrit sur votre relevé d'informations, document que votre ancien assureur a l'obligation de vous fournir sous 15 jours. Le nouvel assureur consulte ce relevé avant de tarifer votre contrat. Le seul moyen de remettre les compteurs à 1 est de ne pas être assuré pendant 3 ans consécutifs, au-delà desquels l'historique disparaît du fichier de l'AGIRA.