Quelle assurance couvre les accidents domestiques ?

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En cas d’accident domestique, vous ĂȘtes tentĂ© de faire d'emblĂ©e appel Ă  votre responsabilitĂ© civile. Pourtant, dans le cadre d’un accident mĂ©nager, ce type d’assurance ne fonctionne pas. Quelle assurance vous couvre pour les accidents domestiques ? Assurance habitation multirisques, garantie accident de la vie, garantie carte bancaire
 Les experts GoodAssur vous expliquent tout sur les accidents domestiques et leur indemnisation !

📌 Les assurances à activer en cas d'accident domestique

Assurance habitation, garantie accident de la vie ou assurance carte bancaire : dĂ©couvrez comment faire jouer vos assurances en cas d’accidents domestiques.

L'assurance habitation avec une garantie accidents de la vie

L’assurance habitation est obligatoire, que vous soyez locataire ou propriĂ©taire. Une assurance habitation vous couvre pour les risques :

  • incendie ;
  • dĂ©gĂąts des eaux ;
  • catastrophes naturelles ;
  • catastrophes technologiques ;
  • attentats, Ă©meutes et actes de terrorisme.

L’objectif de l’assurance habitation est de couvrir vos biens contre les dommages. Comprenez qu’en cas d’accident domestique votre assurance habitation ne vous couvre pas !

Pour que votre assurance habitation vous protĂšge contre les accidents mĂ©nagers, vous devez ajouter des options complĂ©mentaires pour amĂ©liorer votre couverture assurantielle. Par exemple, la garantie accident de la vie (GAV) est une option facultative de l’assurance habitation qui peut vous couvrir contre :

  • les accidents domestiques : brĂ»lure, chute, bricolage, jardinage

  • les accidents survenus dans le cadre de loisirs : randonnĂ©e, sport, voyages

  • les accidents mĂ©dicaux : consĂ©quences d’actes mĂ©dicaux ;
  • les agressions.

Les risques couverts varient d’un assureur Ă  l’autre. Tout dĂ©pend des options sĂ©lectionnĂ©es Ă  la signature du contrat d’assurance garantie accident de la vie.

Bon Ă  savoir La garantie accident de la vie de l’assurance habitation ne couvre pas les dommages corporels liĂ©s aux accidents de la route, ou aux accidents du travail, qui sont pris en charge par des assurances spĂ©cifiques.

Le contrat GAV, garantie accident de la vie

Le contrat garantie accident de la vie (GAV) est une couverture qui vous protĂšge contre les accidents Ă  votre domicile et mĂȘme Ă  l’extĂ©rieur. Elle assure le titulaire du contrat et peut aussi couvrir les autres membres du foyer : conjoint(e), enfants
 Vous ĂȘtes protĂ©gĂ© en cas d’accident domestique adulte ou enfant.

Que vous soyez le responsable, ou non, de l'accident domestique, vous obtiendrez une indemnisation de l’assurance.

ATTENTION L’indemnisation est possible seulement en cas d’incapacitĂ© permanente. Cette derniĂšre est Ă©valuĂ©e par un mĂ©decin-conseil de l’assureur. Par exemple, une entorse du poignet ne sera pas prise en charge. Mais vous recevrez peut-ĂȘtre une indemnisation pour fracture de la cheville s’il y a une consĂ©quence physique durable.

Les assurances ajoutent parfois une clause au contrat garantie accident de la vie pour exclure les risques liĂ©s Ă  la pratique de sports considĂ©rĂ©s comme dangereux. En d’autres termes, si vous souffrez d’incapacitĂ© permanente Ă  la suite d’un accident de sport, vous ne serez pas couvert.

Les garanties d'assurance de votre carte bancaire

Souvent oubliĂ©es, les garanties d’assurance de votre carte bancaire peuvent vous protĂ©ger contre les accidents domestiques. Les cartes premium du type carte Gold Mastercard ou carte Visa Premier, proposent des prestations haut-de-gamme qui vous couvrent contre les accidents mĂ©nagers, et plus particuliĂšrement dans le cadre d’un voyage personnel ou professionnel. Vous l’avez compris, la couverture assurantielle dĂ©pend de votre type de carte bancaire.

đŸ’„ Accident domestique : assurance carte bancaire 
💳 Cartes  📝 Couvertures assurantielles 
Cartes bancaires classiques : Visa Electron, Visa Classic, Mastercard
  
  • garantie dĂ©cĂšs invaliditĂ©
  • service d’assistance Ă  l’étranger en cas de dĂ©cĂšs, maladie, blessure, poursuite judiciaire ou de rapatriement.
Cartes Premium : Visa Premier, Mastercard Gold
   Assurances comprises :
  • assurance annulation ;
  • assurance retard ;
  • assurance perte, vol ou dĂ©tĂ©rioration de bagage ;
  • perte et vol de matĂ©riel de ski ;
  • assurance location de voiture


Assistances incluses :
  • frais de santĂ© Ă  l’étranger ;
  • rapatriement mĂ©dicalisé ;
  • aide Ă  la poursuite du voyage

Cartes Visa Platinum ou Platinum Mastercard  Les prestations sont identiques à celles des cartes premium mais avec plafonds de remboursement plus élevés.
Cartes Visa Infinite, Mastercard World Elite, American Express
  Les plafonds de remboursement sont plus Ă©levĂ©s, et vous bĂ©nĂ©ficiez de prestations complĂ©mentaires : garde d’animaux, assistance aux dĂ©marches administratives, service de conciergerie


Avant de partir en voyage, pensez Ă  consulter les garanties d’assurance de votre carte bleue. Il peut exister des conditions pour que l’assurance accident domestique fonctionne : distance minimale de votre domicile, lieu de sĂ©jour, durĂ©e du voyage, etc.

💡 Que faire en cas d'accident domestique ?

Vous vous demandez comment dĂ©clarer un accident corporel Ă  votre assurance ? DĂ©couvrez les dĂ©marches pour faire fonctionner votre assurance en cas d’accident domestique.

Exemple d'accident domestique et premiers réflexes

Que faire aprĂšs une chute dans les escaliers ? Peut-on demander une indemnisation pour fracture de la cheville ? Si vous ĂȘtes titulaire d’une assurance garantie des accidents de la vie, vous ĂȘtes couverts pour les dommages que vous vous causez Ă  vous-mĂȘme, ou ceux causĂ©s par autrui. Dans ce cas, aprĂšs un accident mĂ©nager, n’hĂ©sitez pas Ă  faire une dĂ©claration d’accident domestique Ă  l’assurance.

Votre premier rĂ©flexe doit ĂȘtre d’appeler les secours : le 15 pour le SAMU, le 18 pour les pompiers ou le 122 pour le numĂ©ro d’urgence europĂ©en.

🔎 RĂ©flexes dans le cadre d’accidents mĂ©nagers  
📌 Type d’accident domestique  đŸ©ș RĂ©flexes Ă  avoir 
Chutes, blessures ou morsures  Sécuriser et positionner la victime en position latérale de secours
BrĂ»lures  Passer la brĂ»lure sous l’eau froide en continu
Intoxications  Relever le nom du produit ingéré ainsi que la quantité
Suffocations ou asphyxies  Libérer les voies respiratoires de la victime en essayant de faire sortir le corps étranger
Noyades  Allonger et couvrir la victime si elle est consciente

Ayez le rĂ©flexe de rĂ©colter des preuves pour appuyer votre dĂ©claration auprĂšs de l’assurance : photos, tĂ©moignages, examens mĂ©dicaux, diagnostic des urgences, intervention des pompiers


La garantie accident de la vie vous couvre, vous et votre famille, lorsque vous ĂȘtes victime d’un accident domestique. Et dans le cas oĂč vous causez un dommage Ă  autrui, alors c’est la garantie responsabilitĂ© civile de votre assurance habitation qui s’applique.

Lettre déclaration accident domestique assurance

Le moyen le plus fiable pour faire une dĂ©claration d’accident domestique Ă  l’assurance, est d’envoyer un courrier par lettre recommandĂ©e avec accusĂ© de rĂ©ception. Vous pouvez aussi appeler votre compagnie d’assurance, ou vous rendre en agence. Si votre assureur le propose, vous pouvez aussi faire une dĂ©claration Ă  100 % en ligne.

Vous disposez d’un dĂ©lai de 5 jours ouvrĂ©s pour dĂ©clarer le sinistre Ă  votre assurance.

Dans votre lettre de dĂ©claration d’accident domestique Ă  l’assurance, indiquez les informations suivantes :

  • vos coordonnĂ©es personnelles : nom, prĂ©nom, adresse postale ;
  • numĂ©ro de votre contrat d’assurance ;
  • identitĂ© de la victime (si membre du foyer autre que le titulaire) ;
  • description du sinistre : nature, date, heure, lieu ;
  • identitĂ© et coordonnĂ©es des tĂ©moins ;
  • certificat mĂ©dical Ă©tabli par un mĂ©decin.

Madame / Monsieur
Adresse
Code Postal et ville

Nom de l’Etablissement d’Assurance
Adresse du siĂšge social
Code Postal et ville

[Lieu], le [Date]

Par lettre recommandée avec accusé de réception

RĂ©fĂ©rence : NumĂ©ro du contrat d’assurance

Objet: DĂ©claration de sinistre auprĂšs d’une Garantie accident de la vie (GAV)

Madame, Monsieur,

Par la prĂ©sente lettre, je souhaite vous informer de l’accident domestique dont j’ai Ă©tĂ© victime le [date] Ă  [lieu] et souhaite ĂȘtre indemnisĂ©e) au titre de mon contrat Garantie accident de la vie [numĂ©ro du contrat] souscrit dans votre Ă©tablissement [donner le nom de l’établissement]. En effet ce jour-lĂ , [dĂ©crire les circonstances de l’accident]. Lors de cet accident, j’ai Ă©tĂ© blessĂ© [dĂ©crire la nature et la gravitĂ© des blessures]. La situation a nĂ©cessitĂ© l’intervention des pompiers et/ou des forces de l’ordre de [donner les coordonnĂ©es de la caserne ou des agents qui sont intervenus].

Vous trouverez en piĂšce jointe un certificat mĂ©dical dĂ©livrĂ© par [donner le nom du mĂ©decin ou de l’établissement hospitalier].

Par ailleurs, Madame ou Monsieur [donner le nom d’un ou des Ă©ventuel(s) tĂ©moin(s)] Ă©tai(en)t prĂ©sent(s) ce jour-lĂ  et est/sont disposĂ©(s) Ă  tĂ©moigner au sujet des circonstances de l’accident si nĂ©cessaire. Vous pouvez le(s) joindre au [donner l’adresse ou le numĂ©ro de tĂ©lĂ©phone du ou des tĂ©moin(s)].

Je vous serais reconnaissant(e) de bien vouloir procéder au rÚglement de ce sinistre dans les meilleurs délais.

Je vous remercie par avance et vous prie de bien vouloir agréer, Madame, Monsieur, mes sincÚres salutations.

Prénom et Nom
Signature

Accident domestique : indemnisation de l'assurance

L’indemnisation de votre assurance garantie accident de la vie est dĂ©clenchĂ©e dĂšs que l'accident domestique entraĂźne un dĂ©cĂšs ou une incapacitĂ© permanente partielle ou totale. LĂ©galement, le plafond d’indemnisation est fixĂ© Ă  1 000 000 € minimum. L’indemnisation peut ĂȘtre versĂ©e sous forme de rente ou de capital.

Pour dĂ©terminer si une indemnisation doit vous ĂȘtre versĂ©e, votre contrat GAV comporte un taux d’incapacitĂ© permanente partielle (IPP) : il s’agit du seuil Ă  partir duquel vous recevez une indemnisation pour accident domestique. En rĂšgle gĂ©nĂ©rale, le taux d’IPP est fixĂ© Ă  30 %.

Exemple Si le seuil de votre contrat est fixĂ© Ă  30 %, et que votre taux d’IPP est de 35 %, alors vous recevrez une indemnisation. Au contraire, si votre taux d’IPP est de 5 %, vous ne recevrez aucune indemnisation.

Votre assureur est obligĂ© de vous proposer une indemnisation dans un dĂ©lai de 5 mois suivant la dĂ©claration de l’accident ou du dĂ©cĂšs. L’indemnisation doit ĂȘtre versĂ©e au plus tard 1 mois aprĂšs votre accord.

🎯 Quelle GAV et assurance habitation choisir pour une bonne couverture des accidents mĂ©nagers ?

Pour choisir une bonne couverture garantie accident de la vie, une des meilleures options est de choisir un contrat d’assurance indĂ©pendant. Les compagnies comme April et NĂ©oliane sont spĂ©cialisĂ©es et proposent des offres intĂ©ressantes pour vous couvrir vous et votre famille pour faire face Ă  des situations imprĂ©visibles.

Si vous prĂ©fĂ©rez opter pour une couverture multirisques : assurance habitation accident domestique, alors tournez-vous vers les assureurs comme Luko, Acheel, ou L’olivier Assurance. Avec des dĂ©marches 100 % digitales et des prix dĂ©fiant toute concurrence, vous bĂ©nĂ©ficiez d’une couverture assurantielle complĂšte Ă  moindre coĂ»t !