Téléphone cassé ou volé, comment faire marcher l'assurance ?

Par Candice Vernadat-Moitrelle

Rédactrice assurance

Votre téléphone portable, comme de nombreux autres appareils nomades, fait désormais partie intégrante de votre quotidien. Or, ces équipements sont souvent sujets au vol et à la casse, à tel point que les assureurs ont fait évoluer leurs offres pour mettre en place des garanties spécifiques. En général, vous pouvez êtes couvert pour la casse de votre smartphone dans le cadre de votre assurance habitation. Mais quelles sont les modalités de remboursement et comment faire jouer votre assurance ?

🧐 Astuce : faire jouer son assurance habitation pour un téléphone cassé

Vous souhaitez faire marcher l'assurance pour un portable cassé et être remboursé ? Dans un premier temps, relisez en détail les conditions générales de votre contrat. En effet, vous pouvez aisément trouver une astuce pour l'assurance d'un téléphone cassé, comme par exemple :

1. Vérifiez la liste des objets pris en charge dans le cas d'un sinistre de type incendie, explosion, cambriolage, catastrophe naturelle ou dégât des eaux : généralement votre contrat multirisques habitation assure l'ensemble des biens présents dans le logement lors du sinistre ;
2. Regardez s'il y a des clauses spécifiques liées à un téléphone portable ou smartphone, et notamment en consultant les mentions dédiées aux "appareils nomades" ;
3. Consultez les exclusions de garanties, renseignées (selon l'assureur) soit par sinistre, soit dans un paragraphe dédié, voire les deux ;
4. Faites marcher une extension de garantie (souvent appelée garantie "casse" ou "bris de glace") que vous auriez souscrite en supplément ou qui serait incluse d'office à votre contrat : en effet, certains assureurs proposent des extensions de garantie pour protéger vos appareils nomades, même en dehors de votre logement, et donc votre smartphone en cas de casse ou de vol, etc.

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🙋 Que dire à l'assurance pour son téléphone cassé ?

Lorsque votre téléphone est protégé dans le cadre d'une assurance mobile, elle prend généralement en compte le cas de la casse accidentelle. Mais que siginifie exactement ce terme et à quel niveau de couverture correspond-il ?

Pour que la casse accidentelle soit avérée, il doit s'agir d'un dommage matériel soudain et imprévisible qui affecte directement le fonctionnement de votre smartphone. En d'autres termes, si votre téléphone fonctionne normalement malgré une fissure ou la casse d'un élément extérieur, l'assurance ne pourra pas prendre en charge le dommage.

Généralement, la garantie "casse accidentelle" couvre les cas suivants :

• L'écran de votre téléphone portable se brise après être tombé par terre ;
• Votre smartphone est tombé dans l'eau (une piscine, une baignoire par exemple) ;
• Vous marchez sur votre téléphone sans le faire exprès ;
• Votre appareil est tombé par terre alors que vous vous déplaciez en vélo, à pied, etc.

Attention, pour fonctionner, la garantie casse accidentelle impose généralement certaines conditions et notamment :

• Votre smartphone doit avoir moins de 5 ans ;
• Votre appareil a été acheté au sein de l'Union européenne ;
• Vous devez avoir bien entretenu votre smartphone et l'avoir utilisé selon les recommandations du fabricant ;
• Vous ne devez pas avoir tenté de le réparer vous-même, etc.

Si vous respectez toutes ces conditions, pour faire marcher l'assurance casse accidentelle, il vous faudra transmettre à votre assureur une déclaration de casse accidentelle de téléphone.

Pour vous aider dans votre démarche, voici un modèle de déclaration de casse de téléphone sur lequel vous pouvez vous appuyer pour rédiger votre courrier.

Bon à savoirPour accélérer la prise en charge de votre dossier, pensez à fournir l'ensemble des pièces justificatives dont vous disposez : facture d'achat, numéro de série de votre téléphone, notice du constructeur, etc.

❌ Les raisons pour lesquelles l'assurance habitation ne prend pas en charge un téléphone cassé

La prise en charge par l'assurance habitation de la casse de votre téléphone, ou de tout autre appareil nomade varie considérablement d'un assureur à un autre. Chaque assureur est libre d'assurer ou non un appareil nomade dans le cadre d'une assurance multirisques habitation, et d'y associer toutes les exclusions de garantie qu'il souhaite (comme par exemple la casse accidentelle du portable). Veillez alors à bien lire les conditions générales de vente (CGV) afin de connaître avec précision le niveau de couverture auquel vous souscrivez.

⭕ Chez Groupama par exemple, vous êtes couvert pour votre téléphone mobile (ou smartphone) à condition que votre appareil ait moins de 5 ans et que vous déteniez une facture délivrée par un professionnel. Viennent s'ajouter à ces conditions d'autres exclusions de garanties, ainsi vous ne serez par exemple pas pris en charge si :

• Le numéro de série (ou numéro IMEI) est altéré et/ou illisible ;
• Les dommages subis par votre téléphone atteignent les parties extérieures de votre appareil, sans nuire à son bon fonctionnement ;
• Les dommages sont survenus à l'occasion de son démontage, remontage, entretien, remise à neuf ou réparation ;
• Les dommages résultent de l'usure de votre smartphone, d'un encrassement ou encore d'un défaut d'entretien de votre part ;
• Les dommages surviennent après un branchement ou une utilisation non conforme aux recommandations du fabricant ;
• Les dommages liés à une corrosion ou une oxydation lorsqu'elle ne sont pas la conséquence d'un événement accidentel ;
• Les dommages sont dus à une exposition à la pluie, au soleil, au gel, etc.

⭕ À la Maaf par exemple, les appareils nomades sont couverts par l'assurance habitation dans le cadre d'une garantie spécifique appelée "Protection mobilité" disponible uniquement pour les formules "Classique" et "Intégrale" à condition que votre téléphone ne fasse l'objet que d'un usage privé, hors compétition et qu'il vous appartienne, à vous, ou à l'une des personnes assurées dans le contrat. Les garanties sont assurées même à l'étranger, dans le monde entier, mais uniquement pour les séjours ne dépassant pas trois mois.

⭕ Youassur par exemple propose également une assurance habitation pour téléphone cassé, comprenant malgré tout certaines limites : les appareils nomades sont garantis à hauteur de 70 % de la valeur d'achat (après déduction de la vétusté) et dans la limite de 500 € par objet. Il existe également un plafond annuel pour ce type de garantie s'élevant à 1500 €. Viennent s'ajouter des exclusions de garantie pour lesquelles vous ne serez pas pris en charge et notamment si les dommages ont été causés intentionnellement par vous ou avec votre complicité ou encore si votre téléphone est cassé suite à un virus informatique ou un piratage de vos données, etc.

⭕ L'assureur Luko prend également en charge des garanties spécifiques liées à la détention d'un smartphone par un assuré et notamment la destruction accidentelle, partielle ou totale ; le bris de glace en cas d'agression ou le bris d'écran accidentel affectant le bon fonctionnement de l'appareil. En revanche, Luko impose certaines exclusions et notamment des délais de carence. Ainsi, le téléphone portable peut être assuré si son écran est cassé suite à une agression après un délai de carence d'un mois (6 mois pour un bris de glace accidentel qui n'affecte pas le fonctionnement de l'appareil). Sont exclus également les cas suivants :

• Les pannes dues à une origine interne à l'appareil ;
• Les dommages qui relèvent de la garantie constructeur ;
• Les dégâts "esthétiques" comme des pixels morts par exemple ;
• Les dommages extérieurs qui ne nuisent pas au bon fonctionnement de l'appareil comme une écaillure, une rayure ou une égratignure, etc.

Bon à savoirSoyez très rigoureux dans la lecture des Conditions Générales de Vente (CGV) lorsque vous souscrivez votre assurance habitation car certaines assurances excluent tout bonnement la prise en charge des appareils nomades. Certains assureurs limitent par exemple la prise en charge à un nombre précis de sinistres par an.

🏠 Téléphone cassé : suis-je assuré en dehors de mon logement ?

En règle générale, votre téléphone est assuré dans le cadre de votre contrat d'assurance habitation, à condition que le sinistre ait lieu à votre domicile et que le type de sinistre soit également prévu au contrat (dégât des eaux, incendie et explosion, catastrophe naturelle, etc.)

Pour être couvert en dehors de votre logement, il faudra faire appel à un autre type d'assurance : votre assurance auto si jamais le dommage a lieu dans votre véhicule (à condition que votre contrat d'assurance auto le prévoit, c'est rarement le cas si vous êtes assuré au tiers par exemple) ; ou encore une assurance téléphone mobile spécifique que vous pouvez souscrire auprès d'un assureur mais aussi auprès d'un opérateur téléphonique par exemple.

Quelle que soit le type de couverture que vous prenez pour l'assurance de votre téléphone en cas de casse ou de vol, pensez à bien vérifier les clauses de votre contrat pour ne pas avoir de mauvaise surprise suite à un sinistre.