Quelle assurance habitation choisir en cas de colocation ?

En réponse à la hausse des loyers et à la difficulté d’accès au logement, la colocation devient un mode de plus en plus privilégié, notamment par les étudiants et les jeunes actifs. Cependant, le fait d’habiter à plusieurs dans un appartement ou une maison ne vous exempte pas de souscrire une assurance habitation. GoodAssur vous explique tout dans ce guide.

☝️ Qui doit souscrire l'assurance colocation ?

Avant toute chose, il est important de savoir qu’il existe plusieurs façons de souscrire un contrat d’assurance habitation pour une colocation en fonction du type de bail signé.

1. La souscription du contrat en individuel avec un bail par personne
   Chacun des colocataires choisit lui-même son propre assureur avec un contrat spécifique et des garanties que chacun choisira en fonction de son budget et de ses besoins. Cependant, il reste recommandé de faire la souscription de ces différents contrats chez un même organisme pour faciliter la résolution des soucis en cas de sinistre.
2. La souscription du contrat en collectif avec un bail global
   Un seul des colocataires se charge de souscrire un contrat pour chacune des personnes partageant son nom sur le bail du logement (que le bail soit formel ou que ce soit un bail verbal). Il va alors déclarer tous les colocataires sur le contrat unique proposé par l’assurance habitation. C’est la solution la plus simple et la plus avantageuse pour les colocations. Néanmoins, il existe aussi un inconvénient, le colocataire signataire devra gérer le remboursement des parts de chacun des colocataires au titre des cotisations de l’assurance habitation. Face à un sinistre, cette solution permet de faciliter la gestion des accidents et la procédure d’indemnisation.
3. La souscription de l’assurance est souscrite par le propriétaire
   Les colocataires et le propriétaire conviennent que c’est ce dernier qui souscrira lui-même le contrat d’assurance habitation pour chacune des personnes partageant le logement. Cependant, dans ce cas précis, le bailleur ajoute le coût de l'assurance habitation au loyer.

L'astuce de GoodAssurLa souscription de tous les colocataires chez un même assureur reste toujours la plus recommandée parce qu’elle simplifiera toutes vos démarches en cas de sinistre.

☑️ L'assurance habitation pour une colocation est-elle obligatoire ?

En tant que locataire, l’assurance habitation est obligatoire et le devoir s’y souscrire est encore plus marqué en colocation, car tous les co-signataires du contrat ont des devoirs les uns envers les autres.

Une assurance habitation pour locataire, et donc pour colocataire, doit comprendre, au minimum, la garantie risques locatifs couvrant les dommages en cas d’incendie, de dégâts des eaux ou d’explosion. Il suffit qu’un seul colocataire du logement y souscrive pour répondre à l’exigence. Il est bien sûr possible de choisir plus de garanties (vol, dommages électriques, protection juridique, etc.) pour avoir une couverture plus solide.

Votre propriétaire va réclamer une attestation d'assurance habitation !En cas de non réception de l'attestation d'assurance habitation, le bailleur enverra une mise en demeure à tous les colocataires. Si en réponse, cette dernière n’est toujours pas communiquée, le propriétaire pourra alors résilier le bail ou souscrire une assurance habitation à votre place. Le coût sera répercuté sur le montant du loyer.

📑 Quelles sont les documents à fournir pour une assurance colocation ?

Comme pour un locatation, souscrire une assurance habitation pour une colocation implique de fournir plusieurs informations à votre assureur :

• la nature du logement : maison ou appartement ;
• l'emplacement de votre logement ;
• le montant des biens ;
• le nombre de colocataires et leurs passifs en termes d’assurance ;
• les garanties choisies ;
• la sécurité de votre logement : caméra, alarme, etc.

❌ Comment résilier votre assurance colocation ?

Pour résilier votre assurance habitation pour colocataire, vous pouvez utiliser la loi Hamon. Elle vous permet de résilier votre contrat après un an de souscription, peu importe la raison en envoyant une lettre de résiliation d'assurance habitation.

Sachant que certains colocataires ne restent que quelques mois, notamment pour les étudiants, ceci n'est pas pratique. Certains assureurs sont spécialisées pour les étudiants et pour les colocataires qui permettent de résilier votre contrat même avant la première année.

Si tous les colocataires souhaitent quitter le logement en même temps, deux situations apparaissent.

• Avec un bail collectif : vous pouvez envoyer une seule lettre de résiliation pour tous les co-signataires.
• Avec des baux individuels : il faut que chaque colocataire envoie sa propre lettre recommandée avec accusé de réception.

Si vous décidez de quitter votre colocation, sachez que vous n’êtes pas obligé de trouver votre remplaçant avant votre départ, sauf si vous souhaitez alléger volontairement les conséquences de votre départ auprès du ou des colocataires restants ou de votre propriétaire. Cependant, si vous quittez la colocation avant la fin de la période de préavis, cela peut être pertinent s’il existe une clause de solidarité du bail de colocation.

À savoirIl faut également à mettre à jour les différents contrats en cas de départ ou d’arrivée d’un colocataire. Cela devra obligatoirement être inscrit sur un avenant au contrat de colocation.

🤔 Quelle assurance habitation choisir en cas de colocation ?

Choisir une assurance habitation pour colocataire demande d'anticiper ses besoins au préalable, notamment en estimant la valeur de vos biens : équipements informatiques, meubles, électroménager, etc. Cela va être utile pour savoir quelles garanties vous souhaitez souscrire.

Les garanties de base de l'assurance colocation

En général, le propriétaire exige deux garanties minimales au niveau de votre assurance habitation colocation.

1. La garantie risques locatifs
   C'est le minimum imposé par la loi pour tout locataire. Elle protège le logement des sinistres liés à un incendie, une explosion ou un dégât des eaux. Elles ne couvrent pas les dommages couverts aux autres appartements et maisons voisins. L’avantage de cette garantie, c’est qu’en cas de contrats individuels, si un seul des colocataires y a souscrit, cela sera suffisant pour remplir cette exigence d’assurance.
2. La responsabilité civile
   Même si cela n’est pas obligatoire, cette garantie est recommandée pour chaque colocataire. Elle couvre tous les dommages que les colocataires pourraient causer à d’autres personnes. Pour être couvert, il suffit que chaque colocataire habitant le logement soit signalée comme occupant à l’organisme assureur.

À savoirUne clause de solidarité entre les colocataires est souvent notée dans les contrats de location. Cela veut dire que si l’un des colocataires ne paie pas le loyer ou s’en va définitivement, ce sont les autres personnes partageant le bail qui devront payer pour lui. Cette clause doit être explicitement inscrite dans le contrat, car elle n’a pas de caractère obligatoire.

Les garanties optionnelles recommandées pour une assurance colocation

Ces garanties n’ont pas un caractère obligatoire, mais elles peuvent cependant, vous aider à aborder la colocation de façon plus sereine. Quelles sont ces garanties recommandées ?

• Vol et vandalisme
  Elle couvre vos biens en cas de vol ou de dégradation lors d'un cambriolage.
• Bris de glace
  Elle remplace vos vitres (fenêtre, baies vitrées, etc.) en cas d'accident.
• Événements climatiques
  Elle protège votre logement en cas de tempête, inondation par exemple qui engendrerait des dégâts.
• Protection juridique
  Elle couvre les frais de justice en cas de litige avec un colocataire ou le propriétaire.
• Dommages appareils électriques
  Elle protège vos ordinateurs, télévisions, téléphones en cas de soucis suite à une panne électrique.