Que couvre l'assurance habitation multirisque habitation (MRH) ?

Vous êtes locataire ou propriétaire ? Vous souhaitez avoir le choix en termes de garanties ? Le contrat multirisque habitation ou assurance MRH, offre la meilleure couverture possible en assurance habitation. Les familles nombreuses tout comme les personnes vivant en zone à risques apprécient particulièrement son haut niveau de protection. Alors qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation et que couvre-t-elle ?

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Tout savoir sur l'assurance habitation multirisques

🛡️ Quelles garanties dans une assurance habitation multirisques ?	Responsabilité civile Dégât des eaux Catastrophe naturelle Incendie Vol et vandalisme Bris de glace Garanties optionnelles
💡 Qui est couvert par l'assurance habitation multirisques ?	Toute personne partageant votre logement Vos enfants Vos parents Votre conjoint Les colocataires inscrits sur le contrat de location
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ℹ️ L’assurance multirisque habitation (MRH) : définition

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation (MRH) ?

C’est un contrat aux garanties multiples fait pour répondre aux besoins de chacun. Il permet de protéger aussi bien son patrimoine immobilier (murs, bâtiments) que son mobilier (objets de valeurs, meubles, appareils nomades,etc.). Locataire ou propriétaire, responsable ou victime, ce contrat vous protège de toute mauvaise surprise.

Certes, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, mais il est seulement demandé de se protéger au minimum pour les risques locatifs, c’est-à-dire contre les sinistres connus comme un dégât des eaux, un incendie ou une catastrophe naturelle. Les objets de valeur de l’assuré ne sont pas couverts tout comme sa responsabilité civile. Pour les propriétaires, l'assurance habitation est facultative, mais nombreux sont ceux à vouloir un niveau de garantie élevé pour se prémunir d’un accident.

Faut-il souscrire une assurance MRH ? L’assurance multirisque habitation est, par définition, la plus idéale. Elle vous protège de nombreux risques ainsi que les autres personnes qui partagent votre toit. Les privilèges que présentent l’assurance multirisques n’a pas d’égal, aucun autre contrat n’offre de meilleures garanties.

🛡️ Que couvre l’assurance multirisque habitation ?

Comme son nom l’indique, si vous souscrivez un contrat multirisque habitation, vous serez protégé contre de nombreux risques. Non seulement la couverture d’un contrat MRH est étendue, mais elle est aussi adaptable à vos besoins, grâce à la souscription de garanties optionnelles.

Les risques couverts par l’assurance MRH

Tout contrat MRH est d’abord construit autour de garanties de base. Elles répondent à la fois aux besoins de l’assuré et à des obligations légales. Voici les risques communs pour lesquels vous serez couverts si vous souscrivez une assurance multirisque habitation.

• La garantie responsabilité civile : elle vous assure si vous portez atteinte à autrui involontairement ou par négligence. Pour ne citer qu'un exemple, si l’un de vos convives se casse une jambe à peine avoir passé votre porte d’entrée, votre responsabilité civile entrera en jeu.


• La garantie dégât des eaux : Elle concerne tous les risques liés à l’action de l’eau sur votre logement. Entre autres sont concernés les fuites d’eau, les accidents de canalisation (rupture et débordement), les engorgements et obstructions d’un conduit, les objets chauffe eau (radiateur, baignoire, etc.), les infiltrations d’eau au plafond, sur le toit ou sur la terrasse.


• La garantie catastrophe naturelle : difficile à prévoir, on parle de catastrophe naturelle lorsqu’il s’agit d’une “intensité anormale d'un agent naturel, lorsque les mesures habituelles à prendre pour prévenir ces dommages n'ont pu empêcher leur survenance ou n'ont pu être prises” selon la loi du 13 juillet 1982 relative à l’indemnisation des victimes de catastrophes naturelle. Pour vous faire indemniser, un arrêté interministériel doit attester l’état de catastrophe naturelle.


• La garantie incendie : les dommages causés par une explosion, l'extinction d’un feu,la foudre, la fumée et les frais de sauvetage sont également couverts par cette garantie.


• La garantie vol et vandalisme : les vols (et pertes) concerné(e)s par l’assurance sont indiqués dans votre contrat MRH. Le vandalisme porte sur les actes de détérioration de biens mobiliers et immobiliers à l’intérieur de votre logement. Votre compagnie d’assurance peut vous demander des mesures de protection.


• La garantie bris de glace : cette garantie s’applique lors de la casse accidentelle d’une vitre, porte, miroirs, baie vitrée ainsi que les panneaux photovoltaïques. Attention toutefois aux exclusions de garantie (ampoules, lustres, etc.).

Les garanties optionnelles de la MRH

D’autres garanties, plus optionnelles, sont à considérer selon votre profil et vos besoins. En tant que propriétaire bailleur, vous serez tenté par la souscription d’une garantie supplémentaire comme la protection juridique.

Si vous êtes propriétaire d’un bien avec jardin, piscine ou une véranda, des garanties spécifiques sont prévues dans votre assurance multirisque habitation.

Les personnes couvertes par l’assurance MRH

Toute personne partageant votre logement en permanence est susceptible de figurer dans votre assurance multirisque habitation. En plus de votre propre personne, l’assurance MRH comprend :

• vos enfants (sur lesquels vous exercer une autorité parentale) ;
• vos parents ;
• votre conjoint(e) ;
• les colocataires inscrits sur votre contrat de colocation.

Attention ! Notez que les sous-locataires ne peuvent pas faire partie de votre contrat MRH.

📝 Comment obtenir son attestation d’assurance multirisque habitation ?

Si vous êtes locataire et assuré MRH, fournir votre attestation d’assurance habitation est obligatoire. Le propriétaire réclame une preuve que vous soyez assuré au moment de la souscription et à chaque date d’anniversaire de votre contrat.

L’attestation vous est nécessairement envoyée dès la souscription de votre assurance multirisque habitation. Habituellement , votre assureur vous adressera une attestation chaque année au moment de la de l'échéance de votre contrat. Si vous ne l’avez pas reçue, vous pouvez en faire la demande auprès de votre assureur aussi bien par téléphone que sur l’espace client en ligne de votre assurance.

Si vous ne fournissez pas d’attestation MRH, votre propriétaire est en droit de vous expulser et de résilier votre assurance habitation.

🏷️ Quel est le prix d'une assurance MRH ?

Qu’il s’agisse d’une assurance multirisque copropriété, propriétaire ou locataire, nous vous recommandons de prêter attention aux critères suivant lors de votre comparaison d’offres :

• les franchises ;
• les garanties optionnelles et celles présentes dans le contrat ;
• les exclusions de garanties ;
• le prix des cotisations ;
• les plafonds d’indemnisation.

Pour connaître le prix d’une assurance habitation, la meilleure méthode reste de faire des devis chez les différents acteurs du marché. Le prix d’une assurance MRH pour un appartement en France est évalué en moyenne à 216 euros par an et de 372 euros par an pour une maison. Pourquoi obtient-on ce prix en moyenne ? Plusieurs facteurs expliquent l'augmentation ou la baisse du prix votre assurance multirisque habitation :

• la localisation de votre logement ;
• la sécurité autour de votre habitation (zones à risques) ;
• votre profil (propriétaire ou locataire) ;
• le montant de votre capital mobilier et de vos objets de valeurs ;
• les garanties optionnelles ajoutées dans votre assurance MRH.

📊 Comparatif d'assurance multirisque habitation (MRH)

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"après considération, par Selectra, du prix de l’offre et de ses diverses caractéristiques."