Que couvre l'assurance multirisque habitation (MRH) ?
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Vous ĂȘtes locataire ou propriĂ©taire ? Vous souhaitez avoir le choix en termes de garanties ? Le contrat multirisque habitation, ou assurance MRH, offre la meilleure couverture possible en assurance habitation. Les familles nombreuses tout comme les personnes vivant en zone Ă risques apprĂ©cient particuliĂšrement son haut niveau de protection. Alors, quâest-ce quâune assurance multirisque habitation et que couvre-t-elle ?
đĄïž Assurance multirisques habitation : obligatoire ? |
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đž Prix de l'assurance MRH | 263 âŹ/an en moyenne |
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âčïž Lâassurance multirisque habitation (MRH) : dĂ©finition
Quâest-ce quâune assurance multirisque habitation (MRH)Â ?
Câest un contrat aux garanties multiples fait pour rĂ©pondre aux besoins de chacun. Il permet de protĂ©ger aussi bien son patrimoine immobilier (murs, bĂątiments) que son mobilier (objets de valeurs, meubles, appareils nomades,etc.). Locataire ou propriĂ©taire, responsable ou victime, ce contrat vous protĂšge de toute mauvaise surprise.
Certes, lâassurance habitation est obligatoire pour les locataires, mais il est seulement demandĂ© de se protĂ©ger au minimum pour les risques locatifs, câest-Ă -dire contre les sinistres connus comme un dĂ©gĂąt des eaux, un incendie ou une catastrophe naturelle. Les objets de valeur de lâassurĂ© ne sont pas couverts tout comme sa responsabilitĂ© civile. Pour les propriĂ©taires, l'assurance habitation est facultative, mais nombreux sont ceux Ă vouloir un niveau de garantie Ă©levĂ© pour se prĂ©munir dâun accident.
Faut-il souscrire une assurance MRH ? Lâassurance multirisque habitation est, par dĂ©finition, la plus idĂ©ale. Elle vous protĂšge de nombreux risques ainsi que les autres personnes qui partagent votre toit. Les privilĂšges que prĂ©sentent lâassurance multirisques nâa pas dâĂ©gal, aucun autre contrat nâoffre de meilleures garanties.
đĄïž Que couvre lâassurance multirisque habitation ?
Comme son nom lâindique, si vous souscrivez un contrat multirisque habitation, vous serez protĂ©gĂ© contre de nombreux risques. Non seulement la couverture dâun contrat MRH est Ă©tendue, mais elle est aussi adaptable Ă vos besoins, grĂące Ă la souscription de garanties optionnelles.
Les risques couverts par lâassurance MRH
Tout contrat MRH est dâabord construit autour de garanties de base. Elles rĂ©pondent Ă la fois aux besoins de lâassurĂ© et Ă des obligations lĂ©gales. Voici les risques communs pour lesquels vous serez couverts si vous souscrivez une assurance multirisque habitation.
- La garantie responsabilitĂ© civile : elle vous assure si vous portez atteinte Ă autrui involontairement ou par nĂ©gligence. Pour ne citer qu'un exemple, si lâun de vos convives se casse une jambe Ă peine avoir passĂ© votre porte dâentrĂ©e, votre responsabilitĂ© civile entrera en jeu.
- La garantie dĂ©gĂąt des eaux : Elle concerne tous les risques liĂ©s Ă lâaction de lâeau sur votre logement. Entre autres sont concernĂ©s les fuites dâeau, les accidents de canalisation (rupture et dĂ©bordement), les engorgements et obstructions dâun conduit, les objets chauffe eau (radiateur, baignoire, etc.), les infiltrations dâeau au plafond, sur le toit ou sur la terrasse.
- La garantie catastrophe naturelle : difficile Ă prĂ©voir, on parle de catastrophe naturelle lorsquâil sâagit dâune âintensitĂ© anormale d'un agent naturel, lorsque les mesures habituelles Ă prendre pour prĂ©venir ces dommages n'ont pu empĂȘcher leur survenance ou n'ont pu ĂȘtre prisesâ selon la loi du 13 juillet 1982 relative Ă lâindemnisation des victimes de catastrophes naturelle. Pour vous faire indemniser, un arrĂȘtĂ© interministĂ©riel doit attester lâĂ©tat de catastrophe naturelle.
- La garantie incendie : les dommages causĂ©s par une explosion, l'extinction dâun feu,la foudre, la fumĂ©e et les frais de sauvetage sont Ă©galement couverts par cette garantie.
- La garantie vol et vandalisme : les vols (et pertes) concernĂ©(e)s par lâassurance sont indiquĂ©s dans votre contrat MRH. Le vandalisme porte sur les actes de dĂ©tĂ©rioration de biens mobiliers et immobiliers Ă lâintĂ©rieur de votre logement. Votre compagnie dâassurance peut vous demander des mesures de protection.
- La garantie bris de glace : cette garantie sâapplique lors de la casse accidentelle dâune vitre, porte, miroirs, baie vitrĂ©e ainsi que les panneaux photovoltaĂŻques. Attention toutefois aux exclusions de garantie (ampoules, lustres, etc.).
Les garanties optionnelles de la MRH
Dâautres garanties, plus optionnelles, sont Ă considĂ©rer selon votre profil et vos besoins.
Par exemple, en tant que propriĂ©taire bailleur, vous serez tentĂ© par la souscription dâune garantie supplĂ©mentaire comme la protection juridique. Si vous ĂȘtes propriĂ©taire dâun bien avec jardin, piscine ou vĂ©randa, des garanties spĂ©cifiques peuvent ĂȘtre prĂ©vues Ă cet effet dans votre assurance multirisque habitation.
Parmi les garanties optionnelles les plus populaires de la MRH, on retrouve entre autres :
- la garantie Jardin : elle vient couvrir vos équipements extérieurs ;
- la garantie Piscine ;
- la garantie Cave à vins ;
- la garantie Appareils médicaux ;
- la garantie Déménagement : elle vous protÚge en cas de casse lors d'un déménagement ;
- la garantie Appareils nomades : elle couvre les appareils mobiles comme les téléphones et ordinateurs portables, les instruments de musique, etc.
Avec l'assurance multirisque habitation, vous pouvez aussi souscrire une assurance scolaire en option dans votre contrat MRH.
Assurance MRH et assistance Les contrats d'assurance multirisque habitation comprennent aussi des garanties d'assistance. Par exemple, en cas de sinistre qui rend votre logement inhabitable, l'assurance peut prendre en charge votre relogement de maniĂšre temporaire. De mĂȘme, l'assurance habitation peut mettre Ă votre disposition des services de dĂ©pannage, par exemple un dĂ©pannage serrurerie, au cas oĂč vous vous retrouveriez bloquĂ©s devant votre porte d'entrĂ©e.
Quels sont les biens couverts par une assurance habitation ?
L'assurance MRH va venir couvrir :
- Vos biens immobiliers : votre logement (maison ou appartement) et les dépendances qui lui sont rattachées
- Vos biens mobiliers : appareils électroménagers, meubles, fournitures, etc
- Vos objets de valeur : tous les biens précieux que vous possédez (bijoux, peintures, articles de collection), à condition que vous les ayez déclarés à votre assurance.
Valeur rĂ©elle et valeur Ă neuf : quelle diffĂ©rence ? En cas de biens endommagĂ©s par un sinistre garanti, il existe deux modes de calcul pour estimer le montant de l'indemnisation. Selon les contrats et les assureurs, vous pouvez ĂȘtre remboursĂ© soit en valeur Ă neuf, soit en valeur rĂ©elle.
La valeur réelle prend en compte l'ancienneté et l'usure de votre bien : l'assureur applique alors un taux de vétusté pour calculer une indemnisation adaptée à ces facteurs. Au contraire, le remboursement en valeur à neuf ne tient pas compte de ces critÚres : il se base sur le prix auquel vous avez acheté votre bien. L'indemnisation à neuf est d'ailleurs une option que vous pouvez souscrire dans votre contrat MRH.
Les personnes couvertes par lâassurance MRH
Toute personne partageant votre logement en permanence est susceptible de figurer dans votre assurance multirisque habitation. En plus de votre propre personne, lâassurance MRH comprend :
- vos enfants (sur lesquels vous exercez une autorité parentale) ;
- vos parents ;
- votre conjoint(e)Â ;
- les colocataires inscrits sur votre contrat de colocation.
Attention ! Notez que les sous-locataires ne peuvent pas faire partie de votre contrat MRH.
â Assurance MRH : obligatoire ou pas ?
â Officiellement, l'assurance multirisque habitation n'est pas obligatoire.
Beaucoup assimilent assurance habitation et MRH ; pourtant, ce sont deux concepts différents. L'assurance MRH est tout simplement un type de contrat en assurance habitation. Si l'assurance habitation est bien obligatoire pour certains profils (locataires, copropriétaires), la MRH n'est, quant à elle, pas une obligation. Elle est simplement vivement recommandée car elle offre le couverture la plus complÚte du marché, et en particulier pour les profils les plus à risques, comme les propriétaires.
đ·ïž Quel est le prix d'une assurance MRHÂ ?
En 2021, le prix de l'assurance MRH était évalué en moyenne à 263 euros par an selon France Assureurs. Comment obtient-on cette moyenne de prix ? Plusieurs facteurs expliquent l'augmentation ou la baisse du prix de votre assurance multirisque habitation :
- la localisation de votre logement ;
- la sécurité autour de votre habitation (zones à risques) ;
- le type de logement habité (maison ou appartement) ;
- votre profil (propriétaire ou locataire) ;
- le montant de votre capital mobilier et de vos objets de valeurs ;
- les garanties optionnelles ajoutées dans votre assurance MRH ;
- les plafonds d'indemnisation fixés par votre contrat.
Pour connaĂźtre le prix dâune assurance habitation, vous pouvez faire des devis chez les diffĂ©rents acteurs du marchĂ©, ou, mieux encore, utiliser un comparateur d'assurance habitation !
đ Comment trouver une bonne assurance multirisque habitation ?
Trouver une bonne assurance multirisque habitation consiste avant tout Ă trouver un contrat qui vous correspond. Pour choisir la meilleure assurance MRH en fonction de vos besoins, nous vous recommandons de prĂȘter attention aux critĂšres suivants :
- les franchises ;
- les garanties optionnelles et celles présentes dans le contrat ;
- les exclusions de garanties ;
- le prix des cotisations ;
- les plafonds dâindemnisation.
Toutefois, il peut ĂȘtre difficile de mettre en perspective tous ces Ă©lĂ©ments lorsqu'on est novice. La meilleure solution reste alors d'utiliser un comparateur d'assurance habitation en ligne. Ce dernier vous simplifie la tĂąche en comparant les offres et en vous proposant directement celles qui sont le plus adaptĂ©es Ă votre profil.
đ Comparatif d'assurance multirisque habitation (MRH)
Vous voulez dénicher la meilleure assurance habitation ? Nous vous proposons un comparatif des différentes offres assurances multirisques locataires et propriétaire présentes sur le marché !
Assureurs | Prix (TTC) | Note |
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![]() Obtenir un prix |
à partir de 2,17 ⏠/ mois |
đžAvis Goodassur.com : ââââ
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à partir de 3,50 ⏠/ mois |
đžAvis Goodassur.com : âââââ
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à partir de 3,99⏠/ mois |
đžAvis Goodassur.com : ââââ
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à partir de 4,48 ⏠/ mois |
đžAvis Goodassur.com : âââ
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à partir de 10,25 ⏠/ mois |
đžAvis Goodassur.com : âââ
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![]() Obtenir un prix |
Prix sur devis |
đžAvis Goodassur.com : âââ
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![]() Obtenir un prix |
Prix sur devis |
đžAvis Goodassur.com : âââ
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Sélection non-exhaustive d'assureurs classés par ordre croissant en fonction du prix de l'offre - Décembre 2023
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đŹ FAQ : rĂ©ponse aux questions sur l'assurance multirisque habitation
đ§ Pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation ?
L'intĂ©rĂȘt de la MRH par rapport Ă un contrat d'assurance habitation classique ?
- Vous ĂȘtes protĂ©gĂ©s en cas de sinistre survenant dans votre logement.
- Mieux encore, tous vos effets personnels peuvent ĂȘtre couverts.
- Votre responsabilité civile (RC) est également garantie.
- Vous pouvez personnaliser votre contrat et souscrire uniquement des options qui vous serviront vraiment.
đĄïž Quelle garantie n'est pas incluse dans l'assurance multirisque habitation ?
L'assurance MRH étant personnalisable, elle peut couvrir à peu prÚs tout et n'importe quoi. Toutefois, les contrats d'assurance multirisque habitation comprennent des exclusions de garantie : elles correspondent à des situations qui ne sont pas prises en charge par l'assurance. Par exemple, l'assurance multirisque habitation ne couvrira pas :
- les dommages causés par une guerre ;
- les dommages ayant une origine nucléaire ;
- les dommages dont la cause est antérieure à la signature du contrat MRH.
đ»đ Est-ce que je suis couvert par mon contrat MRH quand je suis en tĂ©lĂ©travail ?
Votre assurance multirisque habitation peut effectivement venir vous couvrir en cas de télétravail. Pour cela, il vous suffira de souscrire des extensions de garantie selon ce que vous souhaitez faire protéger, que ce soit du matériel informatique ou des matiÚres premiÚres par exemple.
â Peut-on rĂ©silier son assurance multirisque habitation ?
RĂ©silier son assurance multirisque habitation, c'est possible, et avec la loi Hamon, c'est mĂȘme facile :
- Votre contrat MRH a plus d'un an : vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment, dÚs que vous le souhaitez, sans avoir à vous justifier.
- Votre contrat MRH a moins d'un an : vous pouvez résilier votre assurance habitation, mais il faudra justifier cette résiliation par un changement de situation (mariage, divorce, déménagement, départ à la retraite, etc).