L’assurance habitation multirisque habitation (MRH) : définition, comparatif et garanties

Assurance multirisque habitation

Vous êtes locataire ou propriétaire ? Vous souhaitez avoir le choix en termes de garanties ? Le contrat multirisque habitation ou assurance MRH, offre la meilleure couverture possible en assurance habitation. Les familles nombreuses tout comme les personnes vivant en zone à risques apprécient particulièrement son haut niveau de protection. Alors qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation et que couvre-t-elle ?


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L’assurance multirisque habitation (MRH) : définition

Qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation (MRH) ? C’est un contrat aux garanties multiples fait pour répondre aux besoins de chacun. Il permet de protéger aussi bien son patrimoine immobilier (murs, bâtiments) que son mobilier (objets de valeurs, meubles, appareils nomades,etc.). Locataire ou propriétaire, responsable ou victime, ce contrat vous protège de toute mauvaise surprise.

Certes, l’assurance habitation est obligatoire pour les locataires, mais il est seulement demandé de se protéger au minimum pour les risques locatifs, c’est-à-dire contre les sinistres connus comme un dégât des eaux, un incendie ou une catastrophe naturelle. Les objets de valeur de l’assuré ne sont pas couverts tout comme sa responsabilité civile. Pour les propriétaires, l'assurance habitation est facultative, mais nombreux sont ceux à vouloir un niveau de garantie élevé pour se prémunir d’un accident.

C’est pourquoi, l’assurance multirisque habitation est, par définition, la plus idéale. Elle vous protège de nombreux risques ainsi que les autres personnes qui partagent votre toit. Les privilèges que présentent l’assurance multirisques n’a pas d’égal, aucun autre contrat n’offre de meilleures garanties.

Que couvre l’assurance multirisque habitation ?

Comme son nom l’indique, si vous souscrivez un contrat multirisque habitation, vous serez protégé contre de nombreux risques. Non seulement la couverture d’un contrat MRH est étendue, mais elle est aussi adaptable à vos besoins, grâce à la souscription de garanties optionnelles.

Les risques couverts par l’assurance MRH

Tout contrat MRH est d’abord construit autour de garanties de base. Elles répondent à la fois aux besoins de l’assuré et à des obligations légales. Voici les risques communs pour lesquels vous serez couverts si vous souscrivez une assurance multirisque habitation.

  • La garantie responsabilité civile : elle vous assure si vous portez atteinte à autrui involontairement ou par négligence. Pour ne citer qu'un exemple, si l’un de vos convives se casse une jambe à peine avoir passé votre porte d’entrée, votre responsabilité civile entrera en jeu.

  • La garantie dégât des eaux : Elle concerne tous les risques liés à l’action de l’eau sur votre logement. Entre autres sont concernés les fuites d’eau, les accidents de canalisation (rupture et débordement), les engorgements et obstructions d’un conduit, les objets chauffe eau (radiateur, baignoire, etc.), les infiltrations d’eau au plafond, sur le toit ou sur la terrasse.

  • La garantie catastrophe naturelle : difficile à prévoir, on parle de catastrophe naturelle lorsqu’il s’agit d’une “intensité anormale d'un agent naturel, lorsque les mesures habituelles à prendre pour prévenir ces dommages n'ont pu empêcher leur survenance ou n'ont pu être prises” selon la loi du 13 juillet 1982 relative à l’indemnisation des victimes de catastrophes naturelle. Pour vous faire indemniser, un arrêté interministériel doit attester l’état de catastrophe naturelle.

  • La garantie incendie : les dommages causés par une explosion, l'extinction d’un feu,la foudre, la fumée et les frais de sauvetage sont également couverts par cette garantie.

  • La garantie vol et vandalisme : les vols (et pertes) concerné(e)s par l’assurance sont indiqués dans votre contrat MRH. Le vandalisme porte sur les actes de détérioration de biens mobiliers et immobiliers à l’intérieur de votre logement. Votre compagnie d’assurance peut vous demander des mesures de protection.

  • La garantie bris de glace : cette garantie s’applique lors de la casse accidentelle d’une vitre, porte, miroirs, baie vitrée ainsi que les panneaux photovoltaïques. Attention toutefois aux exclusions de garantie (ampoules, lustres, etc.).

D’autres garanties, plus optionnelles, sont à considérer selon votre profil et vos besoins. En tant que propriétaire bailleur, vous serez tenté par la souscription d’une garantie supplémentaire comme la protection juridique. Si vous êtes propriétaire d’un bien avec jardin, piscine ou une véranda, des garanties spécifiques sont prévues dans votre assurance multirisque habitation.

Les personnes couvertes par l’assurance MRH

Toute personne partageant votre logement en permanence est susceptible de figurer dans votre assurance multirisque habitation. En plus de votre propre personne, l’assurance MRH comprend :

  • vos enfants (sur lesquels vous exercer une autorité parentale) ;
  • vos parents ;
  • votre conjoint(e) ;
  • les colocataires inscrits sur votre contrat de colocation.

Attention ! Notez que les sous-locataires ne peuvent pas faire partie de votre contrat MRH.

Comment obtenir son attestation d’assurance multirisque habitation ?

Si vous êtes locataire et assuré MRH, fournir votre attestation d’assurance habitation est obligatoire. Le propriétaire réclame une preuve que vous soyez assuré au moment de la souscription et à chaque date d’anniversaire de votre contrat.

L’attestation vous est nécessairement envoyée dès la souscription de votre assurance MRH. Habituellement , votre assureur vous adressera une attestation chaque année au moment de la de l'échéance de votre contrat. Si vous ne l’avez pas reçue, vous pouvez en faire la demande auprès de votre assureur aussi bien par téléphone que sur l’espace client en ligne de votre assurance.

Si vous ne fournissez pas d’attestation MRH, votre propriétaire est en droit de vous expulser et de résilier votre assurance habitation.

Quel est le prix d'une assurance MRH ?

Qu’il s’agisse d’une assurance multirisque copropriété, propriétaire ou locataire, nous vous recommandons de prêter attention aux critères suivant lors de votre comparaison d’offres :

  • les franchises ;
  • les garanties optionnelles et celles présentes dans le contrat ;
  • les exclusions de garanties ;
  • le prix des cotisations ;
  • les plafonds d’indemnisation.

Comparatif d'assurance multirisque habitation (MRH) en appartement

Vous voulez dénicher la meilleure offre d'assurance MRH ? Nous vous proposons un comparatif des différentes offres assurances multirisques locataires, propriétaire et proriétaires non occupant présentes sur le marché !

 

🏢 Quel est le type de bien choisi pour ce comparatif ?

Pour cette sélection de formules d'assurance multirisque habitation pour appartement, le profil assuré est celui d'un(e) locataire ou propriétaire, habitant un appartement T2 de 50m², situé en étage intermédiaire, à Toulouse 31000. Le montant du capital mobilier choisi est de 10 000 €, dont 1 000 € d'objets de valeur assurés.

🛡️ À quoi correspond les garanties de bases présentes dans contrat un MRH ?

Chacune des ces formules d'assurance habitation dispose de garanties communes. Il s'agit des garanties de base suivantes : Responsabilité civile, Incendie, Dégât des eaux, Catastrophe naturelle, Catastrophe technologique, Attentat, émeute ou acte de terrorisme. Elles peuvent légèrement varier en fonction des assureurs, voir site.

164,65€ /an

La formule YouAssur

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours suite à accident
  • Bris de vitres
  • Dommages électriques
  • Valeur à neuf du bâtiment
  • Assistance
01 86 26 72 67
164,74€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
  • Protection contre le Vol
  • Responsabilité civile matérielle
09 75 18 51 28
Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense et recours
  • Bris de vitres
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Assistance
  • Protection juridique initiale
Devis en ligne
168,02€ / an

La formule de Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale
  • Protection contre vol
  • Bris de glace
  • Dommages électriques
09 75 18 51 28
169,56€ / an

La formule Esprit en Paix

  • Garanties de base
  • Défense pénale et recours
  • Vol et vandalisme
  • Dépannage Serrurie
  • Relogement
09 75 18 26 24
Prix sur Devis

La formule Personnalisable AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
Devis en ligne
95,08€ / an

La formule PNO Lovys

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Défense pénale et recours en cas d'accident
  • Bris de glace
  • Protection contre le Vol
  • Location meublée : protection du capital mobilier jusqu'à 1500€ par pièce
09 75 18 51 28
103,16€ /an

La formule PNO Leocare

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme
  • Gestion des sinistres en visio-conférence
  • Garantie globale de vos biens mobiliers : 3 000€
01 86 65 20 19
Prix sur Devis

La formule PNO AXA

  • Garanties de base
  • Événements climatiques
  • Vol et vandalisme au domicile
  • Bris de vitres
  • Vice de construction et défaut d'entretien
  • Perte de loyer
Devis en ligne
Devis effectués le 22/02/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions.

Pour connaître le prix d’une assurance habitation, la meilleure méthode reste de faire des devis chez les différents acteurs du marché. Le prix d’une assurance MRH pour un appartement en France est évalué en moyenne à 216 euros par an et de 372 euros par an pour une maison. Pourquoi obtient-on ce prix en moyenne ? Voici les éléments qui expliquent que le prix de votre assurance MRH augmente ou diminue :

  • la localisation de votre logement ;
  • la sécurité autour de votre habitation (zones à risques) ;
  • votre profil (propriétaire ou locataire) ;
  • le montant de votre capital mobilier et de vos objets de valeurs ;
  • les garanties optionnelles ajoutées dans votre assurance MRH.
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