Avec son assurance habitation 100 % digitale, Lemonade a bouleversé le marché français dès son arrivée en 2020. Que disent les avis sur l’assurance de Lemonade ? Et qu’en pensent nos experts ? Formules, garanties et tarifs : on vous explique tout sur l’offre de Lemonade, une assurtech misant sur la transparence et propulsée par l’innovation technologique.
🧐 Lemonade : un modèle d’assurance unique en France
Créée en 2015, Lemonade Insurance est une compagnie d’assurance étasunienne dont le modèle repose sur l’innovation technologique. À l’ère du 100 % digital, l’entreprise a rapidement réussi à s’imposer comme un leader sur le marché américain. Forte de son succès, Lemonade Insurance a pu commercialiser son offre assurantielle dans d’autres pays : l’Allemagne, les Pays-Bas et, depuis 2020, la France.
En France, Lemonade propose uniquement une assurance multirisque habitation (MRH) à destination des locataires et des colocataires.
Le modèle assurantiel de Lemonade a révolutionné le marché français, mélangeant valeurs sociales et innovation technologique. Lemonade a pour ambition de fournir à ses clients une assurance habitation transparente, personnalisée, digitale et adaptée à leurs besoins, mais également rapidement accessible grâce à la facilitation de la souscription.
Deux éléments clés distinguent l’assurtech Lemonade des compagnies traditionnelles :
- Le « Giveback » : les clients savent où leur argent va. Lemonade prélève une commission fixe de 25 % sur les cotisations mensuelles, puis utilise le reste afin d’indemniser les sinistres et pour payer la réassurance. Si, à la fin de l’année, il y a de l’argent en trop, celui-ci est redistribué à des associations choisies par les assurés. En 2021, le Giveback a approché les 2 millions d’euros ;
- L’intelligence artificielle : l’assurance de Lemonade recourt à l’IA pour faciliter la gestion de sinistre via son application mobile. Ici, les chatbots remplacent les courtiers et les algorithmes éliminent la paperasse. Ainsi, en quelques minutes, depuis l’application, vous déclarez votre sinistre et êtes très rapidement remboursé.
L’influence de Lemonade Assurance en France s’est vite fait sentir, ouvrant la voie au succès d’autres compagnies dont le modèle est directement inspiré par celui de l’assureur américain, à l’instar des nouvelles pousses françaises Luko et Alan.
Lemonade est certifiée « B-corp », un label évaluant l’impact social et environnemental des entreprises privées à but lucratif. Celles-ci peuvent en bénéficier si elles respectent un certain nombre de critères attestant de leur transparence et de leurs objectifs écologiques et sociaux.
🏠 Assurance habitation Lemonade : formules, garanties et tarifs
L’assurance habitation de Lemonade est entièrement personnalisable. Vous pouvez facilement créer votre couverture assurantielle en fonction de vos besoins réels. Avec Lemonade Assurance, il n’existe qu’une seule formule, et celle-ci est ajustable.
Les garanties de l'assurance Lemonade
La protection de base de l’assurance habitation Lemonade comprend systématiquement la responsabilité civile. Elle couvre les biens (dommages dans le logement loué et dommages causés à un tiers) et les personnes (dommages dans le cadre de la vie privée et ceux causés à un tiers).
| Les biens | Les personnes |
|---|---|
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| L’assistance | |
Assistance 24/24 et 7/7, y compris hors du domicile lors de vos voyages, pour une durée de trois mois maximum.
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Les options de l'assurance Lemonade
Pour une couverture plus importante, il est dans un premier temps possible d’étendre les garanties de votre assurance habitation Lemonade avec des options, à savoir :
- La garantie complète contre le vol : pour être protégé où que vous soyez, y compris sur vous n’êtes pas chez vous (vélos, ordinateurs et téléphones compris) ;
- La garantie bris de glace : une protection souvent essentielle afin d’être indemnisé en cas de sinistre lié à des dégâts sur une vitre.
Mais ce n’est pas tout. Avec Lemonade, tout est ajustable au moment de la souscription. Vous pouvez également modifier :
- Le montant des garanties : mobilier et biens (de 10 000 € à 200 000 €), hébergement temporaire (jusqu’à 50 000 €) et responsabilité civile (de 6 000 000 € ou 10 000 000 €);
- La protection des objets de valeur : le contrat couvre tous les objets d’une valeur individuelle pouvant aller jusqu’à 5 000 €, au-delà, il faut ajouter chaque objet dont la valeur est supérieur à ce montant à votre protection ;
- Le montant de la franchise : elle peut aller de 75 € à 500 €.
Quel est le prix d'une assurance habitation Lemonade ?
Bien que disponible à partir de 4 € par mois, l’assurance habitation Lemonade a un tarif variable en fonction du profil de l’assuré, de son lieu de résidence, du type de logement, de l’étendue de la protection et des options choisies. Il est donc compliqué d’évaluer un coût unique représentatif des cotisations mensuelles, celles-ci pouvant changer d’une personne à l’autre.
À titre d’exemple, voici les tarifs de l’assurance habitation Lemonade pour différents types de biens situés un peu partout en France.
| Type de logement | Superficie | Situation géographique | Cotisation |
|---|---|---|---|
| Studio | 19 m2 | Paris (75) | 6,42 €/mois |
| Appartement 2 pièces | 45 m2 | Nantes (44) | 6,26 €/mois |
| Appartement 3 pièces | 65 m2 | Rennes (35) | 6,67 €/mois |
| Maison 4 pièces | 90 m2 | Marseille (13) | 16,92 €/mois |
| Maison 6 pièces | 150 m2 | Marvejols (48) | 9,59 €/mois |
* Tarifs valables au 06/05/2022. Profil par défaut : assuré de 31 ans, seul ou en couple, avec ou sans enfant, sans sinistre déclaré sur les trois dernières années. Dans le logement : aucun dispositif de surveillance et aucun bien d’une valeur supérieure à 5 000 €.
⭐ Avis : que penser de l’offre habitation de Lemonade ?
Lemonade propose l’une des offres d’assurance habitation les moins chères du marché. Grâce à ses prix attractifs, mais aussi à son business model transparent à portée sociale, l’assurtech a su s’imposer avec une offre assurantielle unique.
Notre avis sur l’assurance habitation de Lemonade en France est positif. L’offre est transparente, digitale, simple, rapide et efficace. Encore jeune en France, on regrettera seulement que l’assurtech ne propose pas encore son assurance habitation aux propriétaires, mais cela devrait changer prochainement.
Les clients français semblent eux aussi conquis par la protection et les services de l’assureur. Sur les plates-formes de notation en ligne, les notes et les avis sur l’assurance habitation Lemonade sont majoritairement positifs :
- Note Trustpilot : 4,4/5 sur 404 avis. À noter que 80 % de ces avis sur Lemonade sont « Excellent » ;
- Note Google Play : 4,6/5 sur 11 575 avis. La note le plus souvent laissée par les clients est un 5/5 et s’accompagne de commentaires positifs ;
- Note App Store : 4,6/5 sur 94 avis. Bien que la moyenne soit obtenue sur un nombre plus limité de retours, celle-ci est similaire à celles apparaissant sur les autres sites. Les avis sur l’assurance de Lemonade sont là encore très positifs.
Les commentaires des clients complimentent largement la réactivité et l’efficacité des services en ligne de Lemonade depuis « Mon Compte », la rapidité de l’indemnisation en cas de sinistre et la compétence des conseillers Lemonade joignables par téléphone. Très peu de retours négatifs sont présents pour l’offre française, seuls quelques avis sur Lemonade font état d’une certaine déception concernant le service d’urgence et des problèmes pour trouver une solution de relogement immédiate suite à un sinistre. Malgré son efficacité apparente, l’on trouve aussi quelques critiques au sujet du service client par téléphone de Lemonade, car celui-ci est seulement disponible à la demande.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
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🤔 Comment souscrire l’assurance habitation de Lemonade ?
Vous n’êtes plus satisfait de votre protection et souhaitez changer d’assurance habitation ? Vous êtes tout simplement à la recherche d’un contrat pour votre futur logement ? Lemonade vous permet de souscrire une assurance habitation en quelques minutes :
- Téléchargez l’application Lemonade sur votre smartphone depuis le Google Play Store (Android) ou l’App Store (iOS) ou rendez-vous sur le site Internet de l’assureur ;
- Renseignez votre nom, prénom et adresse ;
- Choisissez le type de logement à couvrir et sa superficie ;
- Indiquez sous disposez d’équipements de surveillance ;
- Précisez si d’autres personnes vivent dans le logement et la valeur des biens ;
- Signalez si une ou plusieurs déclarations de sinistre ont été effectuées ces trois dernières années ;
- Renseignez votre adresse email et votre date de naissance ;
- Option : ajustez votre assurance habitation Lemonade : montant des garanties, objets de valeurs, garanties complémentaires, montant de la franchise.
Et voilà, en seulement quelques minutes, vous avez accès au tarif de votre contrat Lemonade. Maintenant, il n’y a plus qu’à souscrire directement en ligne.
Lemonade vous demandera également si une police d’assurance est déjà active pour le logement concerné par le devis. Si tel est le cas, l’assureur se chargera d’effectuer les démarches nécessaires au changement.
📞 Contacter Lemonade Assurance : numéro de téléphone, email et adresse
Pour joindre Lemonade dans le cadre de votre assurance habitation, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez contacter Lemonade Assurance par téléphone, par email, par Internet ou via les réseaux sociaux :
- Par téléphone : appelez le numéro de téléphone Lemonade indiqué sur votre contrat pour toute demande d’information. En cas d’urgence, composez le 📞+33 08 01 84 05 06 pour joindre l’assistance Lemonade ;
- Par Internet : contactez votre assureur à tout moment depuis votre espace personnel « Mon compte » Lemonade, depuis l’application mobile ou votre navigateur Web ;
- Par email : envoyez un mail à [email protected] pour discuter avec un conseiller au sujet de votre assurance habitation ;
- Via les réseaux sociaux : échangez avec Lemonade directement via Facebook et Messenger (@Lemonade).
À ce jour, il n’existe aucune adresse pour contacter Lemonade Assurance en France. Il est toutefois possible d’adresser un courrier au siège social de l’assureur situé aux Pays-Bas :
Lemonade Agency
B.V. Korte Leidsedwarsstraat 12-16, 1017 RC
Amsterdam, Pays-Bas