Assurance prêt consommation après 70 ans

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Trouver une assurance emprunteur après 70 ans peut être un véritable défi car les seniors sont considérés comme des personnes plus à risque que les autres ! Pour autant, il n’est pas impossible de trouver une assurance de prêt conso ou immobilier senior  : il suffit d’être bien informé de ses droits et de ses obligations pour trouver une compagnie d’assurance adaptée ! Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance emprunteur senior !

🤔 Quel est le taux d'assurance prêt immobilier après 70 ans ?

Le taux d’assurance d’un prêt immobilier après 70 ans peut atteindre jusqu’à 1,70 %.

En pratique, le taux d’assurance emprunteur senior varie s’il s’agit d’une assurance emprunteur groupe ou individuelle !

Si vous choisissez l’assurance groupe proposée par votre banque, le taux est compris entre 1,50 % et 1,70 %. En revanche, si vous vous tournez vers une assurance externe, à garanties équivalentes, vous pouvez obtenir un taux de 0,95 % en moyenne, et donc faire des économies !

👴 Quel est l'âge limite pour assurer un prêt ?

L’âge limite pour une assurance de prêt senior dépend de votre type d’assurance  : assurance groupe ou assurance individuelle.

Une assurance groupe, c’est-à-dire, l’assurance proposée par votre établissement de crédit, accepte généralement les seniors jusqu’à 70 ans. Quant à l’assurance individuelle, il s’agit d’un contrat avec une compagnie d’assurance externe, qui vous permet de bénéficier des garanties jusqu’à 85 ans, voire 90 ans !

C’est pourquoi, après 70 ans, il est recommandé de se tourner vers un assureur externe pour continuer de bénéficier d’une assurance emprunteur !

👨‍🏫 Pensez à la délégation d'assurance emprunteur après 60 ans !

Après 60 ans, il est conseillé de changer d’assurance emprunteur grâce à la délégation d’assurance ! Prenez les devants  : plutôt que de conserver votre assurance groupe qui ne vous couvrira plus après 70 ans, choisissez une assurance individuelle. En plus d’être plus adaptée et personnalisée, elle sera aussi moins chère !

Pour que votre demande de délégation d’assurance soit acceptée, vous devez simplement choisir une assurance emprunteur senior avec un niveau de garanties équivalent ou supérieur à votre contrat actuel ! Si vous respectez cette condition, votre assureur ne peut pas refuser la délégation.

Si vous avez un doute sur votre contrat, pas de panique ! Votre nouvel assureur vous accompagne pour choisir des garanties adaptées, et il peut même se charger de résilier votre ancien contrat à votre place. Vous n’avez donc rien à faire !

🔎 Comment choisir son assurance prêt personnel senior ?

Pour bien choisir votre assurance prêt personnel senior, il est conseillé de vérifier les éléments suivants  :

🌳 La nature des garanties souscrites

Le coût de votre assurance emprunteur varie en fonction de votre âge, mais aussi selon les garanties sélectionnées  : décès, PTIA, ITT, ITP, IPT, IPP et perte d’emploi. Si la garantie décès et la garantie PTIA sont obligatoires, les autres sont optionnelles. À vous de voir ce dont vous avez besoin !

⏳ La durée des garanties

Certaines garanties s’arrêtent avec l’âge car les assureurs n’acceptent plus de couvrir le risque. Contrôlez l’âge maximum pour chaque garantie ! Par exemple, la plupart des contrats cessent de couvrir l’IPP (invalidité permanente partielle) à partir de 65 ans.

💰 Le montant assuré

Les assurances plafonnent le montant de couverture. Par exemple, pour la garantie perte d’emploi, l’indemnisation peut être limitée à 1 500 € par mois. Et dans la garantie décès, c’est la quotité qui détermine le montant de l’indemnisation en cas décès.

📈 L'augmentation annuelle des primes

Lors de la souscription de votre contrat, l’assureur vous remet un échéancier avec le montant de votre cotisation mensuelle et le coût annuel. Vous pouvez immédiatement connaître le prix à payer sur les années à venir et contrôler s’il y a une augmentation en fonction de votre âge.

✔️ Les garanties obligatoires pour une assurance de prêt senior

Les garanties obligatoires pour une assurance de prêt senior sont  :

• la garantie décès ;
• la garantie PTIA ;
• la garantie ITT est obligatoire seulement dans le cadre de l’achat de la résidence principale.

Bien que certaines garanties soient obligatoires, vous devez savoir qu’il y a une limite d’âge d’adhésion mais aussi une limite d’âge pour les garanties. En d’autres termes, si vous dépassez l’âge limite, vous n’êtes pas couvert par l’assurance emprunteur. Cela signifie que vos chances d’obtenir votre crédit sont réduites. En effet, même si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans la loi, les organismes de crédit ont le droit d’imposer sa souscription dans les conditions d’octroi du prêt !

À NOTER Chaque assureur est libre de fixer ses conditions d’âge limite pour assurer un prêt immobilier.

💰 Quel est le prix d'une assurance prêt consommation après 70 ans ?

Le prix de l’assurance emprunteur après 70 ans dépend de plusieurs critères  :

• le taux d’assurance (TAEA) ;
• les garanties souscrites ;
• l’âge de l’emprunteur.

Le taux moyen d’une assurance emprunteur senior après 70 ans est de  :

• 1,70 % pour une assurance groupe ;
• 0,95 % pour une assurance individuelle.

EXEMPLE Pour un crédit de 25 000 € sur 10 ans  :

À garanties équivalentes, le coût de l’assurance groupe est près de 2 fois plus cher qu’une assurance spécialisée ! En plus d’être plus onéreuse, la plupart des assurances groupes couvrent les emprunteurs jusqu’à 70 ans, voire 75 ans. Ensuite, vous n’êtes plus pris en charge… Il est alors plus intéressant de choisir une assurance emprunteur senior spécialisée !