Taux de l'assurance prêt immobilier en fonction de l'âge

Par Eglantine Tamet

Spécialiste Assurance Habitation et Assurance Emprunteur

Le taux d’assurance d’un prêt immobilier est calculé en fonction de l’âge de l’emprunteur, de sa situation professionnelle, de son état de santé... Même si l’âge n’est pas le seul critère, il a un impact non négligeable ! À situation équivalente, le taux d’assurance de prêt immobilier à 25 ans est 2 à 3 fois plus faible que le taux d’assurance emprunteur à 50 ans. Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le taux d’assurance de prêt immobilier en fonction de l’âge !

📌 Comment est fixé le taux de l'assurance emprunteur en fonction de l'âge ?

Les compagnies d’assurances appliquent un taux d’assurance emprunteur en fonction de l’âge, mais aussi selon le profil de l’assuré :

• sa situation professionnelle ;
• son état de santé ;
• ses activités sportives.

De manière générale, l’assurance prévoit un taux d’assurance emprunteur moyen par tranche d’âge :

• jusqu’à 30 ans : entre 0,07 % et 0,36 %
• entre 30 et 45 ans : entre 0,16 % et 0,36 %
• 55 ans et plus : entre 0,37 % et 0,65 %

Notez qu’il s’agit d’une moyenne, donc le taux de l’assurance de prêt immobilier peut être plus élevé !

🤔 Quel taux de l'assurance emprunteur en fonction de l'âge ?

Le taux d’assurance de prêt immobilier varie en fonction de l’âge de l’emprunteur et plus l'assuré est âgé et plus le taux sera élevé. En effet, les risques de santé augmentent avec l'âge, ce qui incite les assureurs a augmenté leur taux pour compenser le risque pris en les couvrant.

Source : Cardif

Pour mieux comprendre comment ça fonctionne, on peut prendre un exemple de calcul du prix de l’assurance selon le taux de l’assurance prêt immobilier en fonction de l’âge !

EXEMPLE Crédit de 200 000 € contracté sur 20 ans par un emprunteur de 25 ans et de 50 ans :

Le taux d’assurance emprunteur à 50 ans est environ de 3,5 fois supérieur au taux d’assurance emprunteur à 25 ans. L'assurance emprunteur pour un senior est alors beaucoup plus chère que celle pour un emprunteur plus jeune.

🔎 Comparer les assurances emprunteur pour trouver le meilleur taux selon votre âge

Il est important de comparer les offres des assureurs pour obtenir le meilleur taux d’assurance emprunteur et donc le meilleur prix !

De manière générale, le taux d’assurance emprunteur varie en fonction de l’âge, mais d’autres critères entrent en jeu comme le type d’assurance souscrit. Il existe notamment 2 types d’assurance de prêt :

• L’assurance groupe : il s’agit d’un contrat proposé par votre banque, où les risques sont mutualisés entre tous les emprunteurs. Vous bénéficiez d’une assurance standardisée, avec un taux élevé, et donc d’un prix élevé.
• L’assurance individuelle : il s’agit d’un contrat personnalisé fourni par un assureur externe. Il est adapté à votre situation personnelle, à votre âge et à votre état de santé. L’assurance individuelle s’avère particulièrement intéressante si vous êtes jeune, non fumeur et en bonne santé !

À NOTER Le taux de l’assurance groupe est souvent plus élevé que celui de l’assurance individuelle.

EXEMPLE Pour une personne de 34 ans, profil non-fumeur, avec un crédit de 200 000 € : le taux d'assurance proposée pour une assurance groupe est de 0,39 % contre 0,16 % pour une assurance individuelle.

Utilisez notre comparateur d’assurance emprunteur pour obtenir le classement des meilleures assurances individuelles selon le TAEA ! C’est le moyen le plus simple et le plus rapide de trouver une assurance de prêt immo pas chère.

👴 Existe-t-il un âge limite pour souscrire une assurance emprunteur ?

Légalement, il n’existe pas d’âge limite pour souscrire à une assurance emprunteur, ce qui signifie que les assureurs sont libres d’en fixer ou non… En pratique, ils appliquent un âge limite de couverture par type de garantie, et un âge limite d’adhésion. Cela leur permet de limiter leur prise de risque !

Par exemple, la limite d’âge pour souscrire à la garantie perte d’emploi est généralement de 50 ans, et l’âge maximum pour en bénéficier est compris entre 50 ans et 65 ans selon l’assureur.

Pour les seniors, trouver une assurance prêt immo après 70 ans peut parfois être un vrai défi, car certaines compagnies d’assurance ne souhaitent plus les couvrir.

Quant à la garantie décès, qui est obligatoire, l’âge limite d’adhésion se situe entre 64 et 65 ans et l’âge limite de couverture se situe entre 85 ans et 90 ans selon la compagnie d’assurance.