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Quelle mutuelle d'entreprise pour mes salariés ?

Mutuelle entreprise

Tous les employeurs du secteur privé et associatif sont dans l’obligation de proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés, mais comment la choisir ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour choisir la meilleure complémentaire santé d’entreprise et au meilleur prix !


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Comment protéger la santé de mes salariés ?

En tant qu’employeur, il est de votre devoir de protéger la santé de vos salariés. Ainsi, souscrire une mutuelle santé collective est impératif ! En plus d’apporter une couverture santé à vos employés, elle peut également vous faire bénéficier d’avantages non-négligeables.

Qu’est-ce qu’une mutuelle d'entreprise ?

Mutuelle entreprise définition

La mutuelle santé d’entreprise est un contrat de complémentaire santé souscrit par une entreprise pour ses salariés, afin qu’ils bénéficient d’une couverture santé. Depuis 2016, toutes les entreprises privées et les associations sont dans l’obligation de choisir une mutuelle d’entreprise et de proposer un contrat collectif à leurs salariés.

La mutuelle d'entreprise fonctionne de la même façon qu’une complémentaire santé individuelle, c’est-à-dire qu’elle vient compléter les remboursements de la Sécurité sociale pour un meilleur remboursement. Plusieurs niveaux de garantie existent, et des options complémentaires peuvent être souscrites.

Les cotisations sont prises en charge au minimum de 50% par l’employeur, et le pourcentage restant est directement prélevé sur les salaires des employés. Évidemment, en tant qu'employeur, vous pouvez décider de prendre en charge plus que les 50% fixé par l'État.

Adaptez la mutuelle d'entreprise en fonction de vos salariés !Il est également possible de segmenter ses salariés selon leurs postes (par exemple cadres / non-cadres) et choisir des niveaux de garanties différents.

Quels sont les avantages et inconvénients d’une mutuelle d’entreprise ?

Si la mutuelle collective représente un coût supplémentaire pour les entreprises, elles permettent cependant de bénéficier d’avantages non-négligeables ! En effet, les cotisations prises en charge par l’entreprise sont déductibles du bénéfice imposable, et l’employeur peut bénéficier d’une exonération de charges sociales. Toutefois, pour les entreprises en difficulté financière ou ne disposant que de très peu de trésorerie, la mutuelle d'entreprise reste une dépense importante !

Au-delà des bénéfices financiers, proposer une bonne mutuelle d'entreprise est également un excellent moyen pour l’entreprise d’attirer de nouveaux candidats en cas de recrutement et de fidéliser ses salariés tout en renforçant son image de marque. Un employeur a donc tout intérêt à souscrire une mutuelle santé collective de qualité !

Mutuelle d'entreprise et réforme 100% santéLes mutuelles d'entreprise bénéficient de la réforme 100% santé mise en place le 1er janvier 2020. Vos employés peuvent donc bénéficier de remboursement complet en optique et en dentaire.

Quelle complémentaire santé d'entreprise choisir ?

La mutuelle d’entreprise est obligatoire, il est donc important de bien la choisir ! Cette dernière doit respecter la législation en vigueur et proposer un panier de soins minimal aux salariés. Voici les points importants à étudier pour bien choisir sa mutuelle santé d’entreprise en tant qu’employeur :

  • les garanties incluses ;
  • les renforts disponibles et services complémentaires ;
  • les délais de carence ;
  • les processus de remboursement ;
  • la possibilité ou non de rattacher les ayants-droit des salariés.

Chaque employeur est libre de choisir la mutuelle santé d’entreprise de son choix, du moment qu’elle respecte la législation. Cependant, nous vous recommandons de faire le point avec vos salariés sur leurs besoins !

Attention aux conventions collectives !Si votre branche d’activité bénéficie d’une convention collective, vous pourrez alors être dans l’obligation de souscrire une mutuelle d’entreprise proposant un niveau de prise en charge supérieur au panier de soins minimal.

Est-ce que la mutuelle d'entreprise est obligatoire ?

Mutuelle entreprise obligatoire

La mutuelle collective est obligatoire pour toutes les entreprises du secteur privé depuis 2016, quel que soit leur taille ou leur statut. Ainsi, depuis cette date, tous les employeurs privés sont dans l’obligation de proposer une complémentaire santé d’entreprise à leurs employés. Cette obligation a été instaurée par la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) de 2013.

Les employeurs publics, comme ceux de la Fonction Publique d’État, territoriale ou hospitalière par exemple, n’ont pas l’obligation de souscrire une mutuelle d'entreprise. Leurs salariés devront alors souscrire d’eux-mêmes une mutuelle individuelle.

Les salariés peuvent-ils refuser la mutuelle d’entreprise ?Sous certaines conditions, un salarié peut refuser d’adhérer à la mutuelle collective de son entreprise. C’est le cas par exemple pour les salariés à temps très partiel, les apprentis ou les CDD de moins de 12 mois. Les salariés bénéficiant déjà de la complémentaire santé de leur conjoint ou de la CSS (Complémentaire Santé Solidaire) peuvent également refuser la mutuelle d'entreprise.

Quelles obligations pour l’employeur ?

La mutuelle collective proposée par une entreprise privée est donc obligatoire, et doit respecter un certain nombre de critères comme un socle de garanties obligatoires : c’est ce que l’on appelle le panier de soins minimal.

Ce panier de soins est composé des garanties suivantes :

  • prise en charge intégrale du ticket modérateur sur les actes remboursés par la Sécurité sociale : consultations, prestations et soins courants ;
  • prise en charge intégrale du forfait journalier hospitalier ;
  • prise en charge des frais dentaires (prothèses et orthodontie) à hauteur de 125% du tarif de base de l’Assurance maladie ;
  • prise en charge des frais d’optique à hauteur de 100 € tous les deux ans pour une correction simple.

Concernant la participation financière de l’employeur, ce dernier doit au minimum prendre en charge 50% des cotisations de chaque employé. Il peut cependant décider de prendre en charge une part plus importante ou la totalité des cotisations s’il le souhaite !

Comment trouver une mutuelle d'entreprise pas chère ?

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Prix mutuelle entreprise

Le prix d’une mutuelle d’entreprise est fixé librement par chaque compagnie d’assurance. C’est pourquoi il est fortement recommandé de comparer les offres avant de faire son choix. À garanties égales, deux contrats d’assureurs différents peuvent afficher des prix variant du simple au double !

Si la mutuelle d'entreprise est obligatoire et représente un coût non-négligeable pour la majorité des entreprises du secteur privé, il est toutefois possible de trouver un contrat peu onéreux ! Voici quelques conseils pour souscrire une complémentaire santé d’entreprise moins chère :

  • Bien étudier les garanties optionnelles
    Les packs de garanties supplémentaires ne sont pas toujours utiles, mais font pourtant augmenter le tarif de la mutuelle d’entreprise ! Attention donc à ne souscrire qu’aux garanties indispensables.
  • Profiter des offres promotionnelles
    Certaines compagnies proposent des réductions aux clients fidèles, quand d’autres préfèrent attirer de nouveaux clients grâce à des codes promotionnels ou un premier mois de cotisation offert par exemple.
  • Vous tournez vers les mutuelles en ligne
    Elles proposent généralement des tarifs plus bas que les mutuelles classiques, pour une couverture équivalente.
  • Comparer les offres grâce à un comparateur de mutuelle en ligne
    Vous obtiendrez ainsi plusieurs devis que vous pourrez étudier à votre guise avant de faire votre choix.
  • Participer à un achat groupé d'assurance santé d'entreprise
    L'association de consommateurs Famille de France et le comparateur Selectra ont lancé le premier achat groupé d'assurance santé ! Ce dernier est ouvert aux entreprises. Le but de cet achat groupé est de négocier une offre santé inédite grâce à la force du nombre. En effet, le nombre de pré-inscrits influe sur le pouvoir de l'achat groupé.

Attention cependant à ne pas vous focaliser uniquement sur la prime d’assurance ! En effet, les garanties et couvertures proposées sont également importantes. Nous vous conseillons de faire le point avec vos salariés sur leurs besoins, afin de choisir une mutuelle d’entreprise efficace et utile.

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