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Complémentaire santé : aide de l'Etat et résiliation

Complémentaire santé

Souscrire une complémentaire santé est impératif pour bénéficier de meilleurs remboursements de vos frais de santé. Que couvre t-elle ? La complémentaire santé est-elle obligatoire ? Comment trouver une complémentaire santé pas chère ? Comment résilier ? Goodassur vous livre ses conseils.


Qu'est-ce qu'une complémentaire santé ?

Comme son nom l'indique, les complémentaires santé renforcent les remboursements de la Sécurité sociale. En effet, les remboursements d'une complémentaire santé s'ajoutent à ceux de l'Assurance maladie qui sont souvent insuffisants. Pourquoi souscrire une complémentaire santé ? Quelles sont les garanties ? Existe t-il une différence entre mutuelle et complémentaire santé ?

À quoi sert une complémentaire santé ?

Une complémentaire santé est essentielle pour être mieux remboursé de vos frais de santé. Par exemple, en dehors des lunettes prises en charge par le panier de soins 100% santé, la Sécurité sociale rembourse uniquement 0,09 € pour des lunettes adultes et enfants (monture + verres). Ce remboursement est moindre face au prix d'une paire de lunettes qui peut rapidement coûter plus d'une centaine d'euros.

Pour cette raison, les personnes avec des problèmes de vues, dentaires, podologiques ont tout intérêt à souscrire une complémentaire santé complète.

Quelles sont les garanties d'une complémentaire santé ?

Complémentaire santé

En règle générale, les assureurs ont la même façon de catégoriser les remboursements santé. Comment sont-ils divisés ?

  1. Les soins courants appelés également la médecine courante
    Dans cette catégorie, ils détaillent les remboursements des consultations auprès de médecins généralistes ou spécialistes. Les auxiliaires médicaux sont également inclus.
  2. Les soins dentaires
    Une des dépenses les plus importantes, les soins dentaires représentent une catégorie à eux seuls puisque les remboursements de l'Assurance maladie sont très faibles.
  3. Les soins optiques
    Lunettes, lentilles ou chirurgie réfractive : toutes ces dépenses peuvent être prises en charge partiellement ou totalement par une complémentaire santé.
  4. L'hospitalisation
    Les assureurs incluent toutes les dépenses subies lors d'une hospitalisation comme le coût d'une chambre privée, les dépassements d'honoraires des médecins, les examens, etc.
  5. Les autres dépenses
    Les cures thermales, la médecine douce, les soins orthopédiques ou auditifs : ces soins ne sont pas toujours pris en charge par les complémentaires santé ou par la Sécurité sociale.

Quelle différence entre mutuelle et complémentaire santé ?

Les mutuelles et les complémentaires santé ont toutes les deux pour but de rembourser tout ou partie de vos dépenses médicales.

Cependant, il existe bien une différence. Une mutuelle est une société à but non-lucratif dont les membres peuvent participer à l’Assemblée générale et élire un Conseil d’Administration. Elle repose sur un principe de solidarité entre ses membres. En revanche, une complémentaire santé appelée également assurance santé fait seulement partie des produits proposés par un assureur tout comme une assurance habitation ou auto.

La complémentaire santé est-elle obligatoire ?

Complémentaire santé obligatoire

La complémentaire santé est facultative pour les étudiants, les fonctionnaires, les retraités alors qu'elle est obligatoire pour les salariés.

Pourquoi est-elle obligatoire pour les salariés ? Depuis 2016, les entreprises ont l'obligation de proposer une complémentaire santé collective à leurs employés. De leur côté, or dérogation exceptionnelle, les salariés ont l'obligation de souscrire la complémentaire santé d'entreprise. Cette loi a pour but de mieux couvrir les dépenses médicales des français.

Comment trouver une complémentaire santé pas chère ?

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Pour trouver une complémentaire santé pas chère, il faut passer par deux étapes : demander des devis de complémentaires santé adaptée à votre profil et les comparer.

Choisir une complémentaire santé adaptée à votre profil

Avant toute chose, analysez vos besoins de santé. Portez-vous des lunettes ? Votre enfant a-il besoin d'un appareil dentaire ? Souhaitez-vous des remboursements pour la médecine douce ?

Faire un point sur vos besoins ainsi que ceux de votre famille est essentiel puisque dans les questionnaires des complémentaires santé en ligne, les assureurs vous demanderont quel niveau de remboursement vous voulez en fonction des postes de santé.

Par la suite, vous aurez accès à des devis de complémentaire santé adapté à votre profil et à vos besoins.

Comparez les mutuelles selon votre profil !

Comparer les complémentaires santé

Après avoir demandé des devis de complémentaire santé adapté à votre profil, il est essentiel de les comparer.

Que faut-il comparer ? Outre le prix, comparez les garanties et surtout les niveaux de remboursement. Une complémentaire santé pas chère peut cacher des remboursements faibles et ainsi, ne pas vous rembourser assez lorsque vous en aurez besoin.

Pour les personnes vivant dans des villes avec des dépassements d'honoraires fréquents, comme la région parisienne, observez-bien les remboursements des médecins du secteur 2.

  • Pour réaliser ce comparatif de jeune demandeur d'emploi, nous avons défini un profil particulier : un homme demandeur d’emploi célibataire et âgé de 30 ans.
  • Ces formules de complémentaires santé disposent de garanties réparties en plusieurs catégories de protection : les frais médicaux généraux, l'hospitalisation, les soins dentaires, les soins optiques et les soins auditifs.
  • Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principales garanties des formules. Pour plus d'informations, veuillez consulter les sites des assureurs.
Comparatif des complémentaires santé pour jeune
Assureur Garanties
logo Acheel
09 71 07 85 53

Site Acheel 
22,77 € / mois

Formule Eco

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Consultation de médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés ou non DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

👄 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Prothèses dentaires, inlays-core et implantologie pris en charge par le RB (hors panier de soins 100% santé) : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : 100% BR
  • Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non par la Sécurité sociale : 100% BR
logo Heyme
Site Heyme 

24,90 € / mois

Formule niveau 3

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Consultation / visite à domicile justifiée (généralistes et spécialistes) : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR
  • Médicaments : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins généralistes et spécialistes : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier : 100% BR

👄 Soins dentaires

  • Soins dentaires : 100% BR
  • Détartrage (limité à 2 séances à l’année) : 100% BR
  • Forfait prothèses dentaires remboursées ou non par le Régime Obligatoire : 100 €

👓 Soins optiques

  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres simples : 50 €
  • Forfait pour un équipement composé d’une monture et de deux verres mixtes à complexes : 200 €
  • Forfait lentilles : 50 €

❤️ Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Forfait contraception remboursée ou non : 25 €
  • Forfait contraception d'urgence : 10 €
  • Forfait préservatifs masculins : 25 €
  • Forfait protections hygiéniques réutilisables : 20 €
Avantage : la formule couvre la responsabilité civile et responsabilité civile médicale ainsi que le rapatriement.
logo April
 01 86 26 99 46

36,07 € par mois

Formule APRIL SANTÉ MIX

💊 Soins médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Généralistes et spécialistes non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médicaux et chirurgicaux conventionnés DPTAM : 125% BR
  • Honoraires médicaux et chirurgicaux non conventionnés DPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : frais réels
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

🦷 Soins dentaires

  • Soins remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR

👓 Soins optiques

  • 1 monture + 2 verres simples : 100 € les 2 premières années
  • Lentilles acceptées par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Forfait chirurgie réfractive de l'œil non prise en charge par la Sécurité sociale : 100 €

🥼 Autres soins

  • Médecines Naturelles : 40 € par an
logo Direct Assurance
09 71 07 85 48

Site Direct Assurance 
38,20 € / mois

Formule Essentielle +

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : 100% forfait

👄 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Orthodontie prise en charge par la Sécurité sociale : 125% BR
  • Détartrage annuel : 100% BR

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles : 40 € par an
logo swisslife
Site Swisslife 

45,67 € / mois

SwissLife Santé niveau 2

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Honoraires médecins généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Honoraires paramédicaux : 100% BR
  • Analyses et examens de laboratoire : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires des médecins conventionnés ou non OPTAM/OPTAM-CO : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait hospitalier : remboursement intégral

👄 Soins dentaires

  • Soins dentaires remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes prothétiques remboursés par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 100% BR
  • Actes dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 250 €

👓 Soins optiques

  • Verres : jusqu'à 200 € selon la correction
  • Lentilles remboursées par la Sécurité sociale : 100% BR

❤️ Autres soins

  • Pharmacie non remboursée sur prescription médicale  : 35 €
logo groupama
Site Groupama 

Prix sur devis

Formule Économique

👩‍⚕️ Frais médicaux généraux

  • Généralistes et spécialistes conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Auxiliaires médicaux : 100% BR

🏥 Hospitalisation

  • Honoraires de soins conventionnés ou non OPTAM : 100% BR
  • Frais de séjour : 100% BR
  • Forfait journalier hospitalier : frais réels

👄 Soins dentaires

  • Actes de prévention dentaire : 100% BR
  • Bilan annuel de prévention dentaire : 25 € par an
  • Consultations, soins conservateurs dont inlay /onlay, radiographies, extractions : 100% BR
  • Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 193,50 €

👓 Soins optiques

  • Monture adulte : 100% BR
  • Verres : 100% BR
  • Lentilles : 100% BR

❤️ Autres soins

  • Cures thermales : 100% BR
  • Une consultation diététique annuelle : 35 €

Devis effectués le 13/01/2021 sur les sites web respectifs des assureurs, selon conditions. Référencement gratuit. Classification par prix croissant.

Une complémentaire santé en fonction de vos revenus !Pour les personnes avec le moins de revenus, l'Etat a mis en place la CSS (Complémentaire Santé Solidaire).

Qu'est-ce que la Complémentaire Santé Solidaire ?

La CSS, appelée Complémentaire Santé Solidaire, remplace la CMU-C (Couverture Maladie Universelle Complémentaire) et l'ACS (Aide au Paiement d'une Complémentaire). Quel est son but ? C'est une aide pour les Français avec les revenus les plus modestes permettant de payer leurs dépenses de santé. En effet, 63% des Français ont déjà renoncé à consulter un médecin, notamment à cause d'un reste à charge trop important.(1)

Combien coûte la Complémentaire Santé Solidaire ? En fonction de votre situation, elle sera gratuite ou à 1 € par jour et par personne.

La Complémentaire Santé Solidaire prend en charge plusieurs types de dépenses :

  • les médecins ;
  • les dentistes ;
  • l'infirmier ;
  • le kinésithérapeute ;
  • l'hôpital ;
  • les médicaments.

En plus de ces dépenses, la CSS peut couvrir entièrement les prothèses dentaires, les lunettes, les prothèses auditives et les dispositifs médicaux.

Comment bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire ? Il faut :

  1. être affilié à la Sécurité sociale française ;
  2. ne pas dépasser la limite de ressources maximum.

Qu'en est-il des dépassements d'honoraires ?Un médecin ne peut pas vous imposer de dépassements d'honoraires ni refuser de vous soigner à cause de votre adhésion à la Complémentaire Santé Solidaire.

Comment fonctionne la résiliation d'une complémentaire santé ?

Afin de résilier votre complémentaire santé, vous devez être dans un de ces cas de figure.

Complémentaire santé
  1. Attendre votre date d'échéance
    Comme tout contrat d'assurance, les complémentaires santé ont des dates d'échéance. C'est à ce moment que la résiliation est possible. Pour connaître votre date d'échéance, la loi Chatel vous vient en aide. Elle impose aux assureurs de vous prévenir sur vos droits de résiliation au moins deux semaines avant la date fatidique. Généralement, les dates d'échéance des complémentaires santé sont fixées au 31 décembre de chaque année.
  2. Un changement de situation
    Un changement de situation familiale (naissance) ou matrimonial (mariage), un déménagement, une adhésion à la CSS ou la souscription de la mutuelle d'entreprise : toutes ces raisons vous permettent de résilier votre complémentaire santé avant votre date d'échéance.
  3. La résiliation d'un autre de votre contrat par votre assureur
    Aviez-vous regroupé plusieurs contrats d'assurance : habitation, auto et santé par exemple ? Si votre assureur résilie un de vos contrats, cela vous procure le droit de résilier vos autres contrats d'assurance.

Vous êtes dans un de ces cas de figure ? Afin de faire valoir vos droits, vous devrez envoyer une lettre de résiliation de complémentaire santé à votre assureur. Attention, si vous êtes dans le cas d'un changement de situation, vous devrez fournir un justificatif.

En décembre 2020, les conditions de résiliation de complémentaire santé sont facilitées !Après un an de souscription, vous pourrez résilier votre complémentaire santé à tout moment et sans justificatif.


(1)Sondage BVA pour France Assos Santé

Mis à jour le