Mutuelle qui rembourse bien l'optique et le dentaire en 2024
La mutuelle couvrant le mieux l’optique et le dentaire est Swisslife. Cependant c’est la mutuelle la plus chère du marché. Pour des cotisations plus abordables, les mutuelles Alptis et April se démarquent ! Dans tous les cas, une mutuelle qui rembourse bien l’optique et le dentaire est une mutuelle qui coûte chère.
Quelle mutuelle rembourse bien l'optique et le dentaire ?
Le top 4 des mutuelles qui remboursent bien l’optique ET le dentaire selon GoodAssur
Optique et dentaire
- Verres simples + monture : 420€
- Verres complexes + monture : 700€
- Chirurgie réfractive : 900€
- Soins dentaires hors 100% santé : 500%
- Prothèses du panier modéré et libre : 500%
- Actes dentaires hors Sécurité sociale : 750€
Optique et dentaire
- Verres simples + monture : de 250€ à 370€
- Verres complexes + monture : de 450€ à 570€
- Chirurgie réfractive : 250€
- Soins dentaires hors 100% santé : 300%
- Prothèses du panier modéré et libre : 300%
- Actes dentaires hors Sécurité sociale : 300€
Optique et dentaire
- Verres simples + monture : de 400€ à 450€
- Verres complexes + monture : de 500€ à 550€
- Chirurgie réfractive : non prise en charge
- Soins dentaires hors 100% santé : de 300% à 350%
- Prothèses du panier modéré et libre : de 300% à 350%
- Actes dentaires hors Sécurité sociale : 400€
Optique et dentaire
- Verres simples + monture : 300€
- Verres complexes + monture : 500€
- Chirurgie réfractive : 300€
- Soins dentaires hors 100% santé : 250%
- Prothèses du panier modéré et libre : 350%
- Actes dentaires hors Sécurité sociale : non pris en charge
Exemple d’un remboursement en dentaire :
Madame dentcassé se fait opérer par un chirurgien dentiste. Durant cet acte, il y a la pose de 4 couronnes céramo céramique.
ZOOM sur la pose des 4 couronnes céramo-céramique.
L’honoraire et le prix de vente du matériel atteignent 850 € par couronne. Le prix total pour la pose de 4 couronnes est alors de 850 x 4 = 3 400 €.
La Sécurité sociale a établi sa base de remboursement des couronnes céramo-céramique à 120 €. Elle prend en charge 60 % de la BRSS soit 72 €. Pour 4 couronnes, la Sécurité sociale prend donc en charge : 72 x 4 = 288 €
Il reste alors 3 400 - 288 = 3 112 € à la charge du patient : c’est là que la mutuelle entre en jeu !
Remboursements proposés par différentes mutuelles
Voici les remboursements proposés par les 5 mutuelles suivantes : Swisslife, Direct Assurance, Acheel, April, Apivia
| Mutuelle | Reste à charge initial | Pourcentage de remboursement | Valeur du remboursement | Reste à charge final |
| Swiss life | 3 112 € | 500% par couronne | 120 x 500 % - 72 = 528 € 528 x 4 = 2 112 € | 3 112 - 2 112 = 1 000 € |
| Direct Assurance | 300% par couronne | 120 x 300 % - 72 = 288 € 288 x 4 = 1 152 € | 3 112 - 1 152 = 1 960 € | |
| Acheel | 300% par couronne | |||
| April | 350% par couronne | 120 x 350 % - 72 = 348 € 348 x 4 = 1 392 € | 3 112 - 1 392 = 1 720 € | |
| Apivia | 300% par couronne | 120 x 300 % - 72 = 288 € 288 x 4 = 1 152 € | 3 112 - 1 152 = 1 960 € |
Dans tous les cas, les actes dentaires coûtent très chers. Même avec la meilleure des mutuelles, vous aurez généralement un reste à charge après une intervention de la sorte.
Les mutuelles qui remboursent bien l'optique
- Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
- Monture + 2 verres simples : 350€
-
Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe :
485€
-
Monture + 2 verres complexes ou très complexes :
-
Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale :
100%
-
Chirurgie réfractive :
- Équipements 100% Santé Classe A : Frais réels
- Monture + 2 verres simples : Frais réels
- Monture + 1 verre simple + 1 verre complexe ou très complexe : Frais réels
- Monture + 2 verres complexes ou très complexes : Frais réels
- Prestation d'adaptation de la correction visuelle : 100%
-
Lentilles acceptées ou refusées par la Sécurité sociale :
200€
*Les remboursements augmentent chaque année si l’assuré reste client. Par exemple, sa monture + deux verres simples sera remboursée à hauteur de 250€ en première année, puis 310€ la deuxième année et enfin 370€ la troisième année et les années suivantes.
Swisslife et Malakoff Humanis sont les mutuelles de notre comparatif qui remboursent le mieux les frais d’optiques.
La particularité de la mutuelle Malakoff Humanis est son réseau de partenaires, le réseau Kalixia. C’est un réseau de professionnels de santé associé à Malakoff Humanis. Si les assurés effectuent leurs soins là-bas alors ils obtiennent des remboursements supplémentaires. Pour trouver un opticien membre du réseau, il faut se connecter sur son espace personnel.
Les mutuelles qui remboursent bien le dentaire
- Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
- Soins dentaires : 350%
- Inlays - onlays remboursés par la Sécurité sociale : 350%
- Prothèses remboursées par la Sécurité Sociale (hors 100% Santé) : 350%
- Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 350%
- Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale : 450€
-
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire :
- Soins et prothèses 100% Santé (remboursées par la Sécurité Sociale) : Frais réels
- Soins dentaires : 100%
- Prothèses remboursées par la Sécurité Sociale (hors 100% Santé) : 200%
- Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 200%
-
Autres frais dentaires non remboursés par la Sécurité sociale :
200€
-
Plafond sur le poste dentaire par an et par bénéficiaire :
100€
Swisslife et Acheel sont les assureurs qui, pour leur formule couvrant le maximum, remboursent le mieux le dentaire.
Quel remboursement possible pour les soins optiques et dentaires ?
Les soins optiques et dentaires sont des soins très onéreux. Le remboursement de la Sécurité sociale est rarement suffisant dès que les frais de santé ne font pas partie du 100% santé.
Le remboursement de la Sécurité sociale
Généralement, la Sécurité sociale rembourse entre 65% et 70% de la base de remboursement.
Cette base de remboursement, aussi appelée tarif de convention, est révisée chaque année et correspond au montant supposé de chaque acte médical selon la Sécurité sociale. Si pour les soins réguliers (médecin généraliste ou spécialiste de secteur 1) elle est plutôt réaliste et permet d’être bien couvert, certains soins sont très onéreux et la Sécurité sociale les prend très peu en charge : notamment l’optique et le dentaire. C’est là que la mutuelle rentre en jeu et qu’elle est indispensable.
Est-ce que les soins dentaires et optiques sont gratuits pour les 65 ans et plus ?
Non ! La Sécurité Sociale ne fait pas de différence de prise en charge selon l’âge. Les niveaux de remboursements sont les mêmes pour tout le monde. Si vous avez 65 ans ou plus, vous aurez le même remboursement de vos soins de santé que si vous avez 25 ou 42 ans.
Le remboursement de la mutuelle santé
Les mutuelles santé permettent de rembourser une partie, voire tout, les frais de santé non pris en charge par la Sécurité Sociale. Ces remboursements s’expriment en pourcentage ou en montant en euros.
Une bonne mutuelle en optique et dentaire est une mutuelle qui rembourse en moyenne au moins 300 % de chacun des actes médicaux optiques/dentaires.
Lorsque les remboursements sont exprimés en pourcentage, ils sont toujours basés sur le montant de la BRSS et non sur le montant réel de la consultation. Par exemple, être remboursé à 100% signifie que la mutuelle complète le remboursement de la Sécurité sociale pour arriver à 100% de la base de remboursement et non à 100% du prix de la consultation.
Calculez votre reste à charge grâce à notre calculatrice des remboursements Sécurité sociale et mutuelle santé.
Le 100% santé optique et dentaire
Nouveauté du gouvernement Macron, le 100% santé est un dispositif de la Sécurité Sociale permettant à toutes personnes disposant d’une mutuelle éligible 100% santé d’accéder à des soins optiques, dentaires et auditifs entièrement remboursés.
Le 100% santé optique
Le 100% santé optique correspond à la classe A de proposition de lunettes que peut vous faire un opticien. Choisir une paire de lunettes du panier 100% santé c’est choisir parmi au minimum 17 modèles adultes avec 2 couleurs minimum au choix et parmi 10 modèles enfants minimum avec 2 coloris également. Les montures valent maximum 30 € sur le marché. Les verres traitent l’ensemble des troubles visuels et ont les particularités suivantes : ils sont amincis, anti reflets et anti rayures. Choisir une paire de lunettes de ce panier permet d’être remboursé à 100 %, dans le cas où vous avez souscrit à une mutuelle au contrat responsable.
À savoir : plus de 95% des contrats de mutuelle sont éligibles au 100% santé.
Le 100% santé dentaire
Le 100% santé dentaire permet l’accès à tous aux prothèses dentaires, fixes ou mobiles. Une prothèse dentaire dans le cadre du 100% santé c’est une prothèse fixe ou mobile, avec des matériaux de qualité, tant esthétique que robuste, tels que le céramo-métallique ou la céramique monolithique par exemple. Tous les détails des prothèses dentaires et actes médicaux dentaires pris en charge de la cadre du 100% sont à retrouver sur le site du gouvernement.
À savoir : plus de 95% des contrats de mutuelle sont éligibles au 100% santé.
Nos conseils pour trouver la meilleure mutuelle optique et dentaire
Pour trouver la meilleure mutuelle en optique et dentaire, il est important de suivre les étapes suivantes :
- Faire le point sur ses besoins. Porter des lunettes ne signifie pas forcément avoir besoin des garanties maximales en optique. Si vous avez des verres simples que vous ne changez que rarement, alors les garanties telles que la chirurgie réfractive, la prise en charge de verres complexes… ne sont pas utiles! Prendre une mutuelle à plus faible niveau de couverture est suffisant et permet d’économiser!
- Choisir une mutuelle couvrante. Le seul moyen d’avoir véritablement de bons remboursements sur ses soins optiques et dentaires est d’avoir une mutuelle couvrant tous les postes de dépenses. Les garanties sont alors au maximum : il est rare de trouver des formules de mutuelle remboursant seulement un poste de dépense au maximum, les assureurs proposent plutôt des formules complètes.
- Comparer les mutuelles. Il est important de comparer toutes les offres sur le marché en faisant des devis. Vous pouvez vous aider d’un comparateur de mutuelle ou d’un professionnel.
- Être prêt à débourser de l’argent. Les mutuelles très couvrantes sont les mutuelles les plus chères. La mutuelle est un vrai budget mensuel à prendre en compte.
Si vous avez besoin d’aide pour choisir la mutuelle la plus adaptée, nos conseillers Selectra sont là pour vous aiguiller !
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Quel est le prix d'une bonne mutuelle dentaire et optique ?
GoodAssur a comparé une dizaine de mutuelles, aux garanties maximales, pour un profil de retraité de 64 ans sous régime général et vivant à la Rochelle. Le prix d’une mutuelle qui rembourse bien l'optique et le dentaire est d’environ 184 €, soit entre 123 € et 390 €.
| Assureurs | Prix le plus bas de la formule la plus couvrante en optique et dentaire |
|---|---|
| April | 123,83 €/mois |
| Alptis | 137,45 €/mois |
| Malakoff Humanis | 143,33 €/mois |
| Apivia | 150,75 €/mois |
Swisslife est l'assureur le plus cher mais propose des niveaux de remboursements et de couverture incomparable.
Le meilleur rapport qualité-prix selon Goodassur est la mutuelle d’April pour sa formule tranquillité santé. Elle offre des niveaux de couverture tout à fait convenables à un prix abordable.
| Formule April Santé Globale+ (niveau 6) | |||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Senior
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Avis client ⭐ 3.8 / 5 sur 3220 avis Opinion Assurances⭐ 1.7 / 5 sur 355 avis Trustpilot |
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Mise à jour des offres proposées faite le 11/12/2024
| Formule Niveau 8 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Profil Senior
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Avis client ⭐ 3.4 / 5 sur 20 avis Greenopinion⭐ 3.4 / 5 sur 711 avis Trustpilot ⭐ 1.4 / 5 sur 239 avis OpinionAssurances |
👉 Site Swiss life | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
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Mise à jour des offres proposées faite le 11/12/2024