Quel est le tarif d'une assurance auto ?
Le tarif moyen d'une assurance auto est de 527€ (assurance au tiers). Mais ce tarif varie. De votre profil du conducteur aux caractéristiques de votre véhicule, les assureurs prennent en compte plusieurs critères afin de déterminer le tarif d'une assurance auto. Goodassur vous livre tous ses conseils.
| 🛡️ Prix moyen d'une assurance auto au tiers |
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| ✅ Prix moyen d'une assurance auto tiers+ |
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| 💸 Prix moyen d'une assurance tous risques |
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*Source : Baromètre Selectra 2024
💸 Quel est le tarif moyen d'une assurance auto en 2024 ?
En 2024, le prix moyen d'une assurance auto était de 53,10 € par mois (tous types de formules confondues). Pour l'année 2025, les acteurs du marché de l'assurance ont annoncé une hausse de prix de l'assurance auto de 5% à 6%. Plusieurs facteurs expliquent cette hausse du prix de l'assurance auto :
- le contexte économique actuel
- la hausse des prix des pièces de rechange
- entraînant la hausse du coût de la main d'oeuvre
Quel est le prix moyen d'une assurance auto en fonction de la région ?
Vous souhaitez connaître le prix moyen d'une assurance auto en fonction de votre région ? Découvrez notre carte des tarifs de l'assurance auto en France, par région.
*Prix moyens constatés en 2021 sur plus de 5 millions de devis d'assurance voiture en France. Source : Lelynx.
Comparatif des tarifs des assurances auto
Grâce au comparatif assurance auto tous risques ci-dessous, réalisé en effectuant des devis en ligne sur les sites respectifs des assureurs partenaires de Goodassur, vous pouvez observer le coût et les garanties proposées.
Découvrez les meilleures assurances auto en novembre 2024
✅ Quels critères déterminent le tarif d'une assurance auto ?
Plusieurs critères sont pris en compte par les assureurs pour déterminer le prix d'une assurance voiture :
- Le type et la marque du véhicule : en fonction de la taille (familiale, citadine ou sportive), du coût et de la puissance de votre véhicule, le montant de la prime d'assurance peut varier considérablement. Si vous avez un véhicule de grande marque, votre assurance vous coûtera bien sûr plus cher.
- La formule et les garanties choisies : pour assurer votre voiture vous aurez le choix entre une formule au tiers, au tiers plus et tous risques. Plus vous aurez de garanties, plus votre prime d'assurance auto sera élevée. Le niveau des franchises fera également varier ce montant : une assurance auto sans franchise aura un tarif plus élevé qu'une assurance avec des niveaux de franchises élevés.
- Le coefficient de bonus/malus : ce coefficient est calculé en fonction des sinistres responsables d'un assuré. Vous obtiendrez un bonus et donc un tarif auto plus avantageux si vous n'avez eu aucun sinistre pendant une ou plusieurs années. Un jeune conducteur sans antécédent a toujours un taux de bonus/malus plus élevé au départ, car il représente plus de risque sur la route, aux yeux des assureurs.
- Le profil du conducteur : l'âge, le lieu de résidence, la date d'obtention du permis, le statut professionnel, l'usage du véhicule.
Étudiez votre budget avant d'acquérir un nouveau véhicule !Le tarif d'une assurance voiture variant grandement en fonction du type de véhicule, nous vous conseillons de comparer les assurances auto pour vous faire une idée du coût de l'assurance pour le véhicule souhaité. Cela peut également vous permettre de trouver une assurance voiture pas cher.
🤔 Comment faire baisser le prix de l'assurance voiture ?
Trouver une assurance voiture au meilleur rapport qualité/prix n'est pas impossible, à condition de demander des devis d'assurance auto auprès de différents assureurs et de savoir les comparer !
Comment faire des économies sur son tarif d'assurance auto ?
Pour trouver une assurance auto au meilleur tarif, il existe quelques astuces intéressantes :
- Bien connaître vos besoins : quelles sont les garanties qui vous paraissent indispensables et au contraire celles dont vous n'avez pas besoin ? Connaître vos besoins vous permet d'éviter les doublons de garantie et donc de faire des économies sur votre assurance.
- Souscrire une assurance au kilomètre : si vous êtes un petit rouleur et parcourez moins de 10 000km par an, l'assurance au km est faite pour vous ! En roulant moins, vous présentez moins de risque sur les routes ce qui poussent les assureurs à baisser le tarif de l'assurance auto !
- Choisir une assurance auto en ligne : l'assurance auto en ligne vous permet de faire des économies puisqu'ils n'ont pas d'agence physique, les frais de gestion sont moindres ce qui leur permet de proposer des tarifs d'assurance auto avantageux.
- Choisir un niveau de franchise élevée : les assureurs proposent plusieurs niveaux de franchise (basse, moyenne et haute). En choisissant la franchise la plus élevée, vous pouvez faire baisser le tarif de votre assurance auto.
Les assureurs et le projet de "pack anti-inflation"
En Septembre 2022, les assureurs ont proposé au gouvernement un "pack anti-inflation" afin de soutenir le pouvoir d'achat des Français. Pour cela, plusieurs mesures ont été mise en place : remise de 100€ sur le contrat auto pour tous les jeunes en recherche d'emploi, suppression de la vignette verte... D'autres initiatives viendront renforcer ce pack au cours de l'année.
Pourquoi mon assurance auto augmente ? Les assureurs peuvent augmenter le prix de l'assurance voiture pour différentes raisons : vous avez eu un ou plusieurs sinistres dans l'année, votre profil est devenu plus à risque qu'avant (dénénagement, changement de véhicule..) ou encore à cause de l'augmentation de taxes ou contributions légales.
Comment comparer des devis d'assurance auto ?
Une fois plusieurs devis d'assurance auto en votre possession, nous vous conseillons de prendre le temps de bien les comparer. Vous pourrez ainsi observer divers éléments qui vous permettront de faire votre choix :
Les éléments à comparer
💵 Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations
C'est le premier élément à prendre en compte lorsque vous comparez des devis. En fonction du budget que vous souhaitez investir dans votre assurance auto, certains assureurs sont plus adaptés à votre budget. Certains éléments peuvent faire baisser le tarif de votre assurance auto : opter pour un paiement annuel, choisir un niveau de franchise élevée, choisir une assurance au kilomètre ou encore avoir passé son permis en conduite accompagnée.
☑️ Les garanties incluses
Les garanties obligatoires sont la responsabilité civile et la défense pénale, qu'on retrouve dans l'assurance au tiers. Certains assureurs incluent également la protection du conducteur. Ensuite, c'est à vous de choisir les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat. Certaines s'avèrent indispensables :
- Bris de glace : l'assurance couvre les réparations en cas de bris de glace.
- Assistance 0km : cette garantie vous permet d'être dépanné devant chez vous !
- Vol et vandalisme : vous êtes protégé en cas de dégradation volontaire contre votre véhicule !
- Dommages tous accidents : seulement présente dans l'assurance tous risques, cette garantie vous indemnise en cas de sinistre, même responsable.
➕ Les garanties optionnelles
Certaines garanties sont disponibles en option, c'est souvent le cas de l'assistance 0km ou de la garantie panne mécanique. À vous de juger de l'intérêt de chaque option et si elles peuvent vous être utiles. N'oubliez pas, plus vous souscrirez des garanties supplémentaires, plus vous paierez cher l'assurance de votre véhicule.
❌ Les exclusions de garanties
Avant de souscrire, prenez connaissance des garanties et situations qui ne font pas partie de votre futur contrat, afin d'éviter toute mauvaise surprise après un éventuel sinistre. Par exemple, les rétroviseurs ou les phares sont rarement couverts par la garantie bris de glace.
👍 Les services supplémentaires
Les assureurs peuvent vous proposer des services supplémentaires comme une application pour gérer votre contrat ou faire votre déclaration de sinistre en ligne, une assistance 24h/24 et 7j/7, etc..
Le saviez-vous ? Le coût d'une assurance voiture dépend de plusieurs critères que nous avons cité précédemment (profil, véhicule, lieu de résidence....). Sachez qu'en choisissant le paiement annuel au moment de la souscription à votre contrat, vous pouvez faire baisser le coût de l'assurance auto !
🙋♀️ Prix de l'assurance voiture selon votre profil
Comme nous l'avons vu, le prix d'une assurance voiture dépend de plusieurs facteurs, et le profil de l'assuré en fait partie. En effet, certains profils sont plus risqués aux yeux des compagnies d'assurance, ce qui fait augmenter le tarif de l'assurance auto. C'est notamment le cas pour des profils comme le jeune conducteur, le conducteur malussé ou encore résilié. En revanche, si vous êtes un petit rouleur ou encore un conducteur bonussé, les assureurs vous ont à la bonne !
Prix d'une assurance auto pour jeune conducteur
En Septembre 2022, le comparateur d'assurance Selectra a publié son palmarès des meilleures assurances auto pour étudiants et jeunes actifs. Après avoir comparé les prix et analysé les dizaines d'offres disponibles sur le marché, le prix d'une assurance voiture pour jeune conducteur varie entre 40 € (formule au tiers) et 80 € (formule tous risques).
Considéré comme un profil à risque, le jeune conducteur subit néanmoins une surprime pouvant aller jusqu'à 100% les 3 premières années de son contrat d'assurance. En passant le permis en conduite accompagnée, cette surprime peut cependant être réduite à 50 %.
👆 A noter L'auto-école en ligne Ornikar lance son assurance auto pour jeunes conducteurs. Grâce à sa parfaite connaissance de ce profil particulier, elle entend baisser considérablement le prix de l'assurance des jeunes conducteurs, comme elle a déjà pu le faire pour le permis de conduire. Affaire à suivre ! Obtenez votre devis sur le site d'Ornikar.
Prix d'une assurance voiture électrique
Les voitures électriques ont le vent en poupe depuis plusieurs années maintenant. En effet, rouler avec une voiture électrique a de nombreux avantages : véhicule zéro émission, peu de nuisance sonore, aides de l'état à l'achat et exonération de la taxe d'assurance (TSCA). Qu'en est-il du prix ? Selon une étude des Furets réalisée entre 2019 et 2021, le prix d'une assurance voiture électrique serait de 405 €.
Prix d'une assurance auto pour malussé ou résilié
Les conducteurs résiliés ou malussés sont des profils à risque pour les assureurs. Ayant déjà eu plusieurs sinistres, ou résilié par leur ancien assureur, les assureurs se montrent frileux et le tarif des cotisations auto sont généralement plus élevés. Le baromètre Selectra 2024 estime que le prix moyen d'une assurance pour malussé est de 72,79 € par mois.
Prix d'une assurance auto pour senior
En 2023, le comparateur en ligne Selectra a publié son palmarès des meilleures assurances auto pour Senior. Un profil qui, d'après l'étude, bénéficie de tarif avantageux sur l'assurance auto. Voici le prix d'une assurance voiture en fonction du profil de Senior :
- 🧔 Jeune senior (55-64 ans) : il paye environ 30€ par mois
- 🦳 Baby boomer (65-75 ans) : il paye environ 24€ par mois
- 👴 Aîné (75 et plus) : il paye environ 25€ par mois