Prix d'une assurance auto en 2024
Le prix d'une assurance voiture est d'environ 20 €/mois pour une personne avec bonussée. Ce tarif peut varier selon des critères propres à votre véhicule, à votre lieu de résidence, à vos déplacements, etc. Sachez aussi que le tarif de l'assurance auto est plus cher pour les personnes avec un malus et pour les jeunes conducteurs : il se situe autour des 60 €/mois. On vous en dit plus !
| Prix moyen d'une assurance auto au tiers |
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| Prix moyen d'une assurance auto tiers+ |
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| Prix moyen d'une assurance tous risques |
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*Source : Baromètre Selectra 2024
Quel est le tarif moyen d'une assurance auto en 2024 ?
En 2024, le prix moyen d'une assurance auto est de 53,10 € par mois (tous types de formules confondues).
Voici les prix moyens par formule, selon le baromètre réalisé par Selectra en 2024 :
Formule au tiers : 526 € par an en moyenne
Formule au tiers plus : 592 € par an en moyenne
Formule tous risques : 746 € par an en moyenne
Prix de l'assurance voiture selon votre profil
Le prix d’une assurance auto varie selon le profil de l’automobiliste. Plus l'automobiliste est un conducteur expérimenté et avec un bonus important (pas de sinistres responsables) et moins l’assurance est chère.
Jeune conducteur
Le prix moyen d’une assurance auto jeune conducteur est de 74 € par mois. Il varie selon la couverture choisie, plus vous choisissez une meilleure protection et plus votre assurance vous coûtera cher tous les mois :
Formule au tiers : 62 € par mois en moyenne
Formule au tiers plus : 68 € par mois en moyenne
Formule tous risques : 92 € par mois en moyenne
Pourquoi ces prix ? Les statistiques montrent que les jeunes conducteurs sont impliqués dans une majorité des accidents graves. Les assureurs se prémunissent de ces risques avec des cotisations élevées.
ASTUCE Pour payer moins cher son assurance auto jeune conducteur, il est recommandé de passer son permis en faisant conduite accompagnée, d’assurer une voiture de faible valeur et d’être assuré au tiers durant les 3 années de jeune permis.
Bonussé
Le prix moyen d’une assurance pour un automobiliste bonussé est de 24,87 € par mois. Il est particulièrement attractif et varie selon les formules :
Assurance au tiers : 13,5 € par mois en moyenne
Assurance au tiers plus : 20,5 € par mois en moyenne
Assurance tous risques : 25,22 € par mois en moyenne
Pourquoi ces prix ? Un conducteur bonussé représente le moins de risques pour les assureurs. Si un conducteur a atteint 0,5 de bonus, cela signifie qu’il a eu une conduite responsable pendant de nombreuses années (13 ans minimum).
ASTUCE Pour payer moins cher son assurance auto bonussé, comparer régulièrement les offres permet de négocier et de trouver les offres les plus compétitives. Certains assureurs proposent même de bloquer votre bonus à 0,5 toute votre vie : c’est le cas notamment d’Axa, de Direct Assurance ou de l’Olivier Assurance.
Petit rouleur
Le prix moyen d’une assurance pour petit rouleur est de 32,42 € par mois.
Une assurance pour petit rouleur est une assurance au kilomètre : elle s’adresse aux automobilistes qui utilisent peu leur voiture (devis réalisé pour 6 000 km par an).
Formule au tiers : 22,21 € par mois en moyenne
Formule au tiers plus : 32,19 € par mois en moyenne
Formule tous risques : 42,86 € par mois en moyenne
Pourquoi ces prix ? Les petits rouleurs utilisent moins leur véhicule, ce qui réduit les risques d’accidents et d’usure. Les assureurs adaptent leur tarification en fonction du kilométrage réel, ce qui permet de payer uniquement pour l’utilisation effective de la voiture.
ASTUCE Évaluer précisément son kilométrage annuel : un dépassement des prévisions peut entraîner des pénalités. Un petit rouleur qui souhaite opter pour une assurance au kilomètre peut aussi essayer d’adopter un mode de vie combiné : alterner entre voiture et transports en commun pour limiter les trajets en voiture.
Malussé
Le prix moyen d’une assurance auto pour malussé est de 59,37 € par mois.
Le conducteur malussé subit une hausse importante de ses primes d’assurance à cause de son historique de sinistres responsables. Le prix d’une assurance auto malussé est élevé et varie selon les formules :
Formule au tiers : 48,53 € par mois en moyenne
Formule au tiers plus : 55,25 € par mois en moyenne
Formule tous risques : 74,34 € par mois en moyenne
Pourquoi ces prix ? Les sinistres responsables indiquent un comportement à risque pour l’assureur. Les conducteurs malussés coûtent plus cher en indemnisations, ce qui justifie l’augmentation des cotisations.
ASTUCE Pour payer moins cher son assurance auto malussée, il est possible d’opter pour une voiture moins puissante le temps du malus afin de payer moins cher. En cas de conduite responsable pendant 2 ans, le malus retombe à 1, c’est la règle de descente rapide du bonus. Cela permet de vite retrouver des tarifs d’assurance abordable.
Quel est le prix moyen d'une assurance auto en fonction de la région ?
Le prix moyen d’une assurance auto varie selon les régions en raison des différences de risque d’accidents, de vols et de sinistres.
Par exemple, en Île-de-France, où le trafic est dense, la prime moyenne est plus élevée, autour de 734 € par an. À l’inverse, en Bretagne, une région réputée moins accidentogène, le coût moyen descend à environ 556 € par an. Les grandes villes, comme Marseille ou Lyon, affichent également des primes plus élevées, souvent au-dessus de 700 €, en raison des taux de vol plus importants.
Prix annuel assurance auto par région
*Source : Lelynx 2024.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto en fonction de la marque ?
Nous avons sélectionné une dizaine de marques de voitures et avons réalisé une moyenne des prix des cotisations. Le prix moyen indiqué est pour un automobiliste bonussé depuis plus de 15 ans.
| Marque de la voiture | Tarif annuel des cotisations |
|---|---|
| Renault | 271 € |
| Toyota | 292 € |
| Peugeot | 293 € |
| Fiat | 299 € |
| Citroën | 307 € |
| Volskwagen | 317 € |
| Ford | 332 € |
| Dacia | 333 € |
| Audi | 346 € |
| BMW | 483 € |
Classement des marques de voiture selon le prix croissant d'une assurance voiture. Tarifs obtenus en décembre 2024.
Le prix moyen de l'assurance auto varie en fonction de la marque et du modèle de la voiture qui est assurée. Plus le modèle vaut cher, plus les pièces de réparation sont onéreuses et difficiles à trouver et plus la prime augmente. Par ailleurs, les grosses voitures sont plus exposées aux risques de dégradations et de vandalisme. C’est pour ça qu’il est important, au moment d’acheter sa voiture, de bien vérifier que le prix de l’assurance auto est cohérent avec vos finances.
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Description du profil utilisé pour les devis réalisés en Juin 2024 : Homme marié de 50 ans, Vivant à Nantes 44000, Clio 3 - essence - 2013, Access 1.2 16CV, Assuré depuis plus de 2 ans, Voiture garée dans un parking collectif couvert, 0,50 de bonus depuis plus de 12 ans, Aucun sinistre sur les 3 dernières années, Aucune résiliation par un assureur, Trajet loisirs - travail, 12000km
Quels critères déterminent le tarif d’une assurance auto ?
Plusieurs critères sont pris en compte par les assureurs pour déterminer le prix d'une assurance voiture :
Le type et la marque du véhicule : en fonction de la taille (familiale, citadine ou sportive), du coût et de la puissance de votre véhicule, le montant de la prime d'assurance peut varier considérablement. La marque de la voiture que souhaitez assurer est aussi à prendre en compte, plus la marque est prestigieuse et plus l’assurance coûtera chère.
La formule et les garanties choisies : pour assurer votre voiture vous aurez le choix entre une formule au tiers, au tiers plus et tous risques. Plus vous aurez de garanties, plus votre prime d'assurance auto sera élevée. Le niveau des franchises fera également varier ce montant : une assurance auto sans franchise aura un tarif plus élevé qu'une assurance avec des niveaux de franchises élevés.
Le coefficient de bonus/malus : ce coefficient est calculé en fonction des sinistres responsables d'un assuré. Vous obtiendrez un bonus et donc un tarif auto plus avantageux si vous n'avez eu aucun sinistre pendant une ou plusieurs années. Un jeune conducteur sans antécédent a toujours un taux de bonus/malus plus élevé au départ, car il représente plus de risque sur la route, aux yeux des assureurs.
Le profil du conducteur : l'âge, le lieu de résidence, la date d'obtention du permis, le statut professionnel, l'usage du véhicule.
Étudiez votre budget avant d'acquérir un nouveau véhicule !
Le tarif d'une assurance voiture variant grandement en fonction du type de véhicule, nous vous conseillons de comparer les assurances auto pour vous faire une idée du coût de l'assurance pour le véhicule souhaité. Cela peut également vous permettre de trouver une assurance voiture pas chère.
Comment baisser le prix de l’assurance voiture ?
Pourquoi les prix d’une assurance voiture augmentent ?
Les prix d’une assurance auto peuvent augmenter pour plusieurs raisons :
Antécédents du conducteur : Si vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient de malus augmente, ce qui peut majorer votre prime de 25 % à 100 %. Par exemple, après deux sinistres responsables, un conducteur peut voir sa prime passer de 600 € à 1 200 € par an.
Facteurs extérieurs : Les assureurs ajustent leurs tarifs en fonction de l’augmentation des coûts liés aux réparations, au remplacement des pièces ou aux indemnisations après un sinistre. Par exemple, le coût des réparations a grimpé de 30 % en 10 ans, impactant directement les primes.
Région ou déménagement : Changer de région peut influencer le prix. En déménageant d’une zone rurale en Bretagne (prime moyenne de 556 €) à une grande ville comme Marseille (prime moyenne de plus de 700 €), votre cotisation peut augmenter en raison d’un risque accru de vols et d’accidents.
Changement de véhicule : Passer d’une petite citadine à une voiture sportive ou haut de gamme peut doubler la prime, car ces véhicules sont plus coûteux à réparer et souvent associés à un risque accru.
Ajout de garanties : Ajouter des options à votre assurance auto comme l’assistance 0 km ou la garantie conducteur augmente vos primes.
En comprenant ces facteurs, vous pouvez anticiper ou limiter les hausses, par exemple en adoptant une conduite prudente, en choisissant un véhicule moins coûteux à assurer ou en augmentant vos franchises par exemple !
Nos conseils pour obtenir le meilleur tarif d’assurance auto
Pour payer moins cher votre assurance auto, suivez ces conseils pratiques :
Adaptez la couverture à vos besoins : Une assurance au tiers peut suffire pour un véhicule ancien, tandis qu’une formule tous risques est idéale pour une voiture neuve.
Optez pour une voiture économique à assurer : Les modèles peu puissants (moins de 6 CV) et les citadines ont des primes moins élevées. Par exemple, assurer une citadine coûte environ 500 € par an, contre 1 200 € pour une sportive.
Bénéficiez de réductions spécifiques : La conduite accompagnée peut réduire la prime pour les jeunes conducteurs, tout comme l’installation de dispositifs antivol (réduction de 5 à 15 %).
Jouez sur la franchise : En augmentant la franchise d'assurance auto, c’est-à-dire le montant à votre charge en cas de sinistre, vous pouvez diminuer votre prime annuelle de 10 à 20 %.
Comparez les offres : le conseil le plus important est d'utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir des devis. Ensuite il est primordial de bien comparer ces devis.
Les éléments à comparer
Ce qu'il faut bien regarder dans les devis
Le montant de la prime d'assurance ou des cotisations
C'est le premier élément à prendre en compte lorsque vous comparez des devis. En fonction du budget que vous souhaitez investir dans votre assurance auto, certains assureurs sont plus adaptés que d'autres. Certains éléments peuvent faire baisser le tarif de votre assurance auto : opter pour un paiement annuel, choisir un niveau de franchise élevée, choisir une assurance au kilomètre ou encore avoir passé son permis en conduite accompagnée.
Les garanties incluses
Les garanties obligatoires sont la responsabilité civile et la défense pénale, qu'on retrouve dans l'assurance au tiers. Certains assureurs incluent également la protection du conducteur. Ensuite, c'est à vous de choisir les garanties que vous souhaitez inclure dans votre contrat. Certaines s'avèrent indispensables :
Bris de glace : l'assurance couvre les réparations en cas de bris de glace.
Assistance 0km : cette garantie vous permet d'être dépanné devant chez vous !
Vol et vandalisme : vous êtes protégé en cas de dégradation volontaire contre votre véhicule !
Dommages tous accidents : seulement présente dans l'assurance tous risques, cette garantie vous indemnise en cas de sinistre, même responsable.
Les garanties optionnelles
Certaines garanties sont disponibles en option, c'est souvent le cas de l'assistance 0km ou de la garantie panne mécanique. À vous de juger de l'intérêt de chaque option et si elles peuvent vous être utiles. N'oubliez pas, plus vous souscrirez des garanties supplémentaires, plus vous paierez cher l'assurance de votre véhicule.
Les exclusions de garanties
Avant de souscrire, prenez connaissance des garanties et situations qui ne font pas partie de votre futur contrat, afin d'éviter toute mauvaise surprise après un éventuel sinistre. Par exemple, les rétroviseurs ou les phares sont rarement couverts par la garantie bris de glace.
Les services supplémentaires
Les assureurs peuvent vous proposer des services supplémentaires comme une application pour gérer votre contrat ou faire votre déclaration de sinistre en ligne, une assistance 24h/24 et 7j/7, etc..
FAQ sur le prix de l’assurance voiture
Quelle est l’assurance voiture la moins chère ?
Selon les experts goodassur, l’assurance auto la moins chère pour un automobiliste bonussé est Direct Assurance à environ 11€ par mois pour une formule au tiers. Pour un jeune conducteur, l’assurance la moins chère serait Axa, autour de 40€ par mois pour une formule au tiers également. Enfin pour un conducteur malussé, l’assurance la moins chère est l’Olivier Assurance, autour de 35€ par mois.
Le prix moyen d’une assurance jeune conducteur est de 74€ par mois. Il varie selon la formule :
Formule au tiers : environ 62 € par mois
Formule au tiers plus : environ 68 € par mois
Formule tous risques : environ 92 € par mois
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Qui fixe les prix des assurances auto ?
Le tarif des assurances auto est librement fixé par l’assureur, il n’y a aucune obligation légale. C’est pourquoi il est possible d’observer de grandes disparités de prix d’un assureur à l’autre.
Cependant, pour fixer leurs prix, les assureurs fonctionnent de la même manière : ils étudient les statistiques de sinistres selon les régions, le prix des pièces de réparations, etc. Ils réalisent alors un tableau de prix qui évolue selon le profil de l’automobiliste à assurer.