Meilleures assurances habitation 2024 : avis & top 10 !
Meilleures assurances habitation
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux
- Attentats
- Défense pénale
- Évènements climatiques
- Assistance
- Déménagement
- Villégiature
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux
- Terrorisme
- Défense pénale
- Assistance scolaire
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
- Protection contre les nuisibles
- Dépannage serrurerie
Garanties incluses
- Responsabilité civile
- Incendie
- Catastrophes naturelles et technologiques
- Dégâts des eaux et gel
- Attentats et terrorisme
- Défense pénale et recours
- Séjours-voyages
- Vol et vandalisme
- Bris de glace
Tarifs indiqués sur le site des partenaires assureurs de Goodassur en 2024.
Prix, garanties, avis : Goodassur a analysé tous les critères possibles pour vous aider à dénicher la meilleure assurance habitation en 2024. D'après notre classement, Acheel s'impose comme la meilleure assurance pour PNO, Luko propose la meilleure assurance logement pour les propriétaires occupant, tandis que Friday offre la meilleure assurance pour locataire !
🏅 Quelle sont les assurances habitation au meilleur rapport qualité-prix ?
La meilleure assurance habitation reste avant tout celle qui répond le mieux à vos besoins. Or, les besoins d’un locataire ne seront pas forcément les mêmes que ceux d’un propriétaire ou d’un PNO (propriétaire non occupant). Alors, quelle assurance habitation choisir selon son profil ? Goodassur a recensé ici les meilleures assurances habitation pour locataires, propriétaires et PNO, au meilleur rapport qualité-prix.
Classement des meilleures assurances habitation locataire en France
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Garanties de base + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale + Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
⭐ Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance Sérénité
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Vol et vandalisme + Bris de glace + Dommages électriques
⭐ Options : Assurance scolaire
🔓 Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
🔐 Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance, Vol, Bris de Glace
⭐ Options : Dommages électriques, Rééquipement à neuf, Dépannage d'urgence, Jardin, Piscine, Scolaire
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, reálisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : homme de 30 ans, vivant seul dans un appartement en location de 3 pièces (70 m2) à Montpellier, étage intermédiaire, capital mobilier : 10 000 €.
Selon notre comparatif, la meilleure assurance habitation pour locataire est Luko. Avec une note de 3.7/5 sur Trustpilot, l'assurance habitation Luko parvient à se démarquer de ses concurrents grâce à :
- La plus grande différence : les contrats sont tous 100% sans engagement.
- Ses offres adaptées aux petits budgets avec des prix très attractifs et des contrats personnalisables.
- Une gestion de la vie de son contrat qui se fait directement en ligne ainsi que la déclaration de sinistre. L'assureur promet une déclaration en 2 min et des remboursements 2 fois plus rapides.
- Des garanties d'assistance au top : dépannage serrurerie 24h/24, 7j/7 ou encore une garantie Nuisibles.
Mobilité, petit budget, assurance habitation obligatoire... Voilà les enjeux auxquels doivent faire face les locataires en 2024 ! S’ils doivent être assurés a minima contre les risques locatifs (dégât des eaux, incendie et explosion), rien ne les empêche de souscrire une assurance multirisque habitation (MRH). Au contraire, pour une protection optimale, le contrat MRH est vivement recommandé !
Les meilleures assurances maison pour propriétaire
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Assistance premium + Protection juridique premium
Options : Appareils connectés nomades, Assurance scolaire, Dommages électriques, Bris de matériels informatiques, Assurance scolaire, Rééquipement à neuf
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Options : Protection contre le Vol, Dommages électriques, Bris de glace, Remplacement du mobilier à neuf, Assurance scolaire
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Catastrophes naturelles et technologiques, assistance complète, Bris de glace, Vol et Vandalisme
Options : assurance scolaire
Formule essentiel : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance
Formule à la carte : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance + Dommage électriques + Chocs de véhicules
Formule tout inclus : Incendie et explosion, Dégât des eaux, Évènements climatiques (tempête, neige, grêle, foudre…) et catastrophes naturelles, Gel, Catastrophes technologiques, Attentats, Bris de vitre immobilier, Vol, Tentative de vol, Vandalisme et Déménagement, Responsabilité civile, Défense et recours, Assistance + Dommage électriques + Chocs de véhicules + Panne + Jardin + Biens nomades
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale,
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale+ Vol et vandalisme + Bris de glace + Dépannage Serrurerie + Relogement
Options : Protection juridique, Dépendance, Location temporaire, Assurance scolaire, Remboursement à neuf, Airbnb, Aménagement extérieur
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : famille de 4 personnes (2 adultes et 2 enfants de moins de 18 ans), vivant dans une maison de 6 pièces (190 m2) à Montpellier, garage de 30 m2, capital mobilier : 60 000 €.
Avec une note de 4/5, c'est l'assurance Acheel, qui arrive à se placer comme la meilleure assurance habitation pour propriétaire.
- Acheel est un néo assureur 100% en ligne : tout est simple et facile d'accès. L'application est très intuitive.
- La formule de base est très couvrante et compte de nombreuses garanties. De plus, toutes les options sont personnalisables.
- Il est possible de rajouter jusqu'à trois colocataires gratuitement.
Propriétaire non occupant : top des meilleures assurances PNO
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Déménagement, Frais et pertes annexes, Défense pénale, Assistance + Bris de glace + Dommages électriques + Événements climatiques + Vol ou vandalisme
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Bris de glace + Dommages électriques + Événements climatiques + Frais et perte + Vol ou vandalisme
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Options : Vol et vandalisme, Bris des vitres, Dépannage Serrurerie, Lutte contre les nuisibles, Dommages électriques
Entrée de gamme : Responsabilité civile et RC scolaire, Incendie, Dégat des eaux, Bris de glace, Tempête, grêle, neige, gel, risques climatiques, inondation, Catastrophes naturelles et technologiques, Vol, vandalisme et détériorations immobilières
Premium : Responsabilité civile et RC scolaire, Incendie, Dégat des eaux, Bris de glace, Tempête, grêle, neige, gel, risques climatiques, inondation, Catastrophes naturelles et technologiques, Vol, vandalisme et détériorations immobilières + Défense pénale + Dommages électriques + Frais et pertes + Sauvegarde de vos droits + Événements climatiques + Attentats matériels
Entrée de gamme : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance
Premium : Incendies, Dégâts des Eaux, Responsabilité Civile, Tempêtes, Catastrophes naturelles et technologiques, Terrorisme, Défense pénale, Assistance + Bris de glace + Dommages électriques + Événements climatiques + Frais et perte + Vol ou vandalisme + Rééquipement à neuf
Tarifs obtenus dans le cadre d'une étude comparative, réalisée par Goodassur en novembre 2024 auprès de 13 assureurs, sur les prix des assurances habitation pour le profil suivant : maison locative meublée de 4 pièces (130 m2), située à Lyon, valeur du mobilier : 15 000 €.
C'est l'assurance Lovys qui se place en tête en du classement des meilleures assurances habitation PNO, selon notre comparatif rapport qualité-prix.
- Lovys propose une assurance 100% en ligne : rapide, simple et intuitif, cela permet aussi de réduire le prix des cotisations (pas de frais d'ouverture de dossier, de gestion d'agence...).
- L'assurance PNO est 100% personnalisable, il est possible de choisir uniquement les options qui correspondent à notre situation.
- Acheel a de nombreuses garanties pour PNO très intéressantes : dommages causés à la piscine ou au jacuzzi, garantie loyer impayé, frais de garde-meuble...
🏡 Meilleure assurance habitation selon le niveau de couverture
La meilleure assurance habitation est celle qui propose les garanties optionnelles les plus intéressantes pour assurer votre logement en tant que locataire, propriétaire ou PNO. Que vous souhaitiez couvrir une maison ou un appartement, les espaces et biens à protéger ne seront pas les mêmes et vous ne ferez pas face aux mêmes risques ! Les assureurs proposent donc des garanties optionnelles différentes selon le logement à assurer.
Nos experts ont réalisé un tableau comparatif des meilleures assurances habitation selon le niveau de couverture pour une maison et pour un appartement.
🏡 Meilleure assurance habitation pour une maison
Les assurances habitation Luko, Axa et Crédit Agricole proposent les garanties les plus intéressantes pour une maison.
Pour choisir la meilleure assurance habitation pour votre maison, nous vous conseillons de regarder plus en détails les garanties optionnelles proposées par chaque assureur :
- couverture de votre véranda ;
- du jardin ;
- d'une piscine et/ou d'un terrain de tennis ;
- d'une ou de plusieurs dépendance(s) (cave, cabane jardin, garage, remise, etc.)
📌 EXEMPLE Si vous possédez un jardin avec une piscine, il sera alors indispensable de choisir une assurance qui propose une protection pour vos espaces extérieurs.
☂️ Assureur | 🛡️ Garanties | 💰 Franchises |
|---|---|---|
 👀 Site Luko | GARANTIES
➕ Piscine, spa et jacuzzi |
|
 👀 Site Axa | GARANTIES
➕ Panne, extension de garantie 5 ans |
|
 👀 Site Crédit agricole | GARANTIES
➕ Pack Piscine |
|
📺 Meilleure assurance habitation pour un appartement
Les assurances habitation Acheel, Lovys et Leocare proposent les meilleurs niveaux de couverture pour protéger un appartement.
Si votre appartement dispose d'une ou plusieurs dépendances (cave, garage, remise séparés), n'oubliez pas de les assurer grâce aux garanties optionnelles.
ATTENTION Le prix de votre assurance habitation sera plus élevé si votre appartement se situe au rez-de-chaussée ou au dernier étage d'un immeuble. Les assureurs considèrent ces localisations comme étant "plus à risque". Au rez-de-chaussée, les risques de cambriolage sont plus élevées tout comme les risque de dégâts suite à un évènement climatique pour un appartement au dernier étage.
☂️ Assureur | 🛡️ Garanties | 💰 Franchises |
|---|---|---|
 👀 Site Acheel | GARANTIES
➕ Bris de matériel informatique |
|
 👀 Site Lovys | GARANTIES
➕ Remplacement à neuf |
|
 👀 Site Leocare | GARANTIES
➕ Assurance scolaire |
|
🔝 Top 10 des meilleures assurances habitation : le classement 2024
En 2023, L’Argus de l’assurance a publié son classement officiel des meilleures assurances habitation. Ce classement s’appuie notamment sur les chiffres d’affaires réalisés par les assureurs en 2023.
Retrouvez ici le top 10 des meilleures assurances habitation selon l’étude menée par L’Argus.
🔝 Top | ☂️ Assureurs | 💰 Chiffres d’affaires (en millions d’euros) |
|---|---|---|
| 1 | Covéa | 1 986 |
| 2 | Crédit agricole | 1 351 |
| 3 | MAIF | 1 256 |
| 4 | Groupama | 1 210 |
| 5 | Axa | 1 077 |
| 6 | Macif | 985 |
| 7 | Crédit mutuel | 766 |
| 8 | Allianz | 653 |
| 9 | BPCE Assurances | 645 |
| 10 | Matmut | 494 |
Ainsi, selon le classement de L’Argus, les meilleurs assureurs habitation en 2024 seraient Covéa, le Crédit agricole et la MAIF.
🔎 Comment choisir la meilleure offre d'assurance habitation ?
Pour choisir la meilleure offre d'assurance habitation, vous devez prendre en compte un certain nombre de critères, et notamment :
- Le montant de la franchise d'assurance habitation : il s'agit de la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. Certains assureurs fixent un montant défini, d'autres vous permettent de moduler son tarif afin de baisser votre cotisation mensuelle.
- Le montant de la cotisation : c'est la somme que vous payez chaque mois (ou chaque trimestre) afin d'être assuré.
- Les garanties incluses : les garanties de base (dégât des eaux, incendie, responsabilité civile, etc) sont souvent incluses automatiquement, quel que soit l'assureur. Mais les garanties complémentaires et les options supplémentaires peuvent varier d'un contrat à un autre.
- Les exclusions de garanties : soyez particulièrement attentif à tous les sinistres qui ne sont pas couverts par votre contrat… vous éviterez les mauvaises surprises !
- Les plafonds d'indemnisation : la prise en charge de certains sinistres peut être plafonnée à un montant maximal. Pensez à vous renseigner avant de souscrire !
- Le délai de carence : en cas de sinistre, pouvoir être remboursé rapidement est également un critère de taille dans le choix de votre assurance habitation.
En bref, il existe de nombreux facteurs à prendre en compte pour trouver une bonne assurance habitation ! Difficile donc de déterminer quelle est la meilleure assurance habitation quand on n’est pas familier avec le marché. Heureusement, vous pouvez vous faire accompagner dans vos démarches par un expert de l’assurance habitation… un expert comme Goodassur par exemple !
🏡 On vous aide à trouver la meilleure assurance habitation !
💬 FAQ sur la meilleure assurance habitation
⭐ Quel est le meilleur assureur pour une assurance habitation ? Notre avis d'expert
La meilleure assurance habitation est celle qui répond à vos besoins de la manière la plus adéquate. C’est l’assurance habitation qui vous satisfait le plus au niveau du prix, mais aussi des garanties, des options, des franchises et des plafonds d’indemnisation.
En gros, la meilleure assurance habitation ne sera pas forcément la même pour vous et pour votre voisin. Néanmoins, nos experts apprécient particulièrement les offres de Luko. Pas cher, de bonnes garanties, des franchises modulables, des avis client positifs, un service client reconnu pour son efficacité… Voilà ce qu’on aime chez Luko !
🛡️ Quelles garanties souscrire dans une bonne assurance habitation ?
Indispensables dans tout contrat de base, une bonne assurance habitation couvrira forcément les risques les plus courants et les garanties obligatoires, à savoir :
- Les dégâts des eaux
- Les incendies et les explosions
- La responsabilité civile
- Les catastrophes naturelles (séismes, tempêtes, sécheresse, coulées de boue, etc)
- Les catastrophes technologiques
- Les attentats et actes de terrorisme
- Les événements climatiques (pluie, neige, grêle, etc).
Mais la meilleure assurance habitation sera surtout celle qui vous propose des garanties complémentaires et des options qui répondent à vos besoins. Par exemple, si vous possédez un jardin avec une piscine et des installations extérieures, il sera plus intéressant pour vous de souscrire une assurance habitation qui couvre ces équipements. De même, si votre maison est remplie de baies vitrées, la meilleure assurance habitation pour vous devrait sans doute comporter une garantie bris de glace.
🧓 Qui propose la meilleure assurance habitation pour seniors en 2024 ?
Nous avons mené une étude-baromètre afin de déterminer quelles étaient les meilleures assurances habitation pour seniors. Résultat : deux assurances habitation se distinguent pour répondre aux besoins des anciens.
D’un côté, l’assurtech Friday se démarque par la générosité de ses plafonds d’indemnisation, ses garanties d’assistance ultra protectrices, et l’efficacité du service de gestion des sinistres.
De l’autre, la MAAF propose elle aussi des garanties d’assistance ultra complètes, accompagnées d’un service client d'exception et de promotions exclusives sur les systèmes de sécurité Verisure.
👑 Meilleures assurances senior : découvrir la suite du palmarès